Снижение ставок по ипотеке ВТБ в феврале 2020 года – консультации по ипотеке

Снижение ставок по ипотеке ВТБ в феврале 2020 года - консультации по ипотеке

Ипотечное кредитование – популярное решение квартирного вопроса. Правда, не обошлось без отдельных нюансов. Процентная ставка не стоит не месте, и последние годы наметилась явная тенденция к ее снижению.

Банки, в том числе ВТБ, идут на уступки, позволяя клиентам, оформившим ипотеку несколько лет назад под менее выгодный процент, переоформить на новых, более выгодных условиях. Как снизить процент по ипотеке в ВТБ на уже взятую ипотеку – разбираемся детально.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на имеющуюся ипотеку

Если сотрудники банка пытаются вас убедить, что изменить процентную ставку на взятую ипотеку невозможно – не верьте.

Такое право для заемщика уже заложено ГК РФ, прописано оно в статье 450, где говорится, что условия уже взятой ипотеки могут быть пересмотрены.

Все, что требуется, подписать дополнительное соглашение между банком и заемщиком к уже имеющемуся договору. Не ждите, что банк сам предложит вам снизить процентную ставку. Инициатива должна исходить от заемщика.

Снижение ставок по ипотеке ВТБ в феврале 2020 года - консультации по ипотеке

Кстати, многие уверены, что программа по рефинансированию призвана выполнять ту же функцию. По большому счету это правда. При помощи рефинансирования действительно можно снизить ипотечный процент, но на займы, взятые в других банках.

Нельзя провести рефинансирование ипотеки взятой в этом же банке. Как раз для этого случая и предусмотрена программа снижения процентной ставки по ипотеке в ВТБ.

В случае со снижением ставки к уже имеющемуся ипотечному договору составляется дополнительное соглашение, в котором прописываются новые условия кредита. При рефинансировании будет заключен новый договор на новых условиях.

Стоит ли снижать ставку и выгодно ли это: плюсы и минусы

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ? Как мы уже выяснили – можно. Но, прежде чем подписывать соглашение о смене ставки, необходимо просчитать все плюсы и минусы. В этом вопросе все индивидуально, и зависит от конкретных условий данного конкретного договора.

Положительные моменты:

  • Размер переплаты может значительно снизиться, особенно если заемщик проплатил меньше половины от срока кредитования.
  • За счет снижения процентной ставки долговая нагрузка также падает – размер ежемесячных выплат станет меньше, если заемщику удобно, размер выплат можно оставить прежним, в этом случае сократится срок кредита.
  • Действующему заемщику проще получить сниженный процент – процедура не предполагает длительного сбора документов, достаточно одного заявления.

Снижение ставок по ипотеке ВТБ в феврале 2020 года - консультации по ипотекеСпециалисты рекомендуют подавать заявку на переоформление ставки в первые годы выплат. Так как в этот период почти 2/3 платежа уходит на погашение процентов.

Активное снижение основного долга начинается с того момента, когда срок ипотечного кредита «перевалит» за половинный рубеж.

Проводить снижение ставки в этот период уже практически бесполезно – большой экономии не выйдет. Чтобы получить максимальную выгоду, рассмотрите вероятность снижения процентной ставки уже через год после получения ипотеки.

Отрицательные моменты связаны по большей части с возникающими дополнительными расходами. О них следует подумать заранее.

Вполне может статься, что в результате заемщик не выиграет ничего, и напрасно потратит время на очередную бумажную волокиту:

  • Неизбежно придется переоформлять договор страховки, что повлечет немалые расходы (проведение новой оценки недвижимости со всеми сопутствующими расходами, выплата госпошлин).
  • Приготовьтесь к тому, что на рассмотрение заявления от заемщика потребуется время, для сбора дополнительных бумаг также понадобится определенный период. За это время актуальность пересмотра процентной ставки может утратиться.

Как происходит снижение ставок по действующей ипотеке ВТБ 24

Как снизить ставку по действующей ипотеке в ВТБ? Напомним еще раз, что инициатива в этом случае должна исходить исключительно от заемщика, он заинтересованное лицо. Банк в любом случае получит свой доход в виде процентов.

Чтобы сообщить банку о своем желании получить сниженный процент, необходимо подать заявление. Оно составляется в свободной форме при личном визите в банк. Бумага должна быть написана на имя руководителя финансово-кредитной организации.

Информация, обязательная для указания в заявлении:

  • Ф.И.О. заемщика;
  • Информация по действующему ипотечному договору (номер, дата заключения договора, остаток по выплатам на момент написания заявления, текущая ставка);
  • Указать причины для снижения ставки – необходимо обозначить общую тенденцию на снижение ипотечного процента + прописать личные обстоятельства, подбирайте убедительные аргументы личного характера;
  • Пропишите, какую ставку желаете получить;
  • Обязательно обозначьте адрес, на который вы хотели бы получить ответ на свое заявление.

Требования к заемщику и кредиту для снижения ставки

  • Даже если заемщик изъявил личное желание провести снижение ставки и предоставил все необходимые для этого документы, не значит, что банк обязан удовлетворить данную просьбу.
  • Поэтому, прежде чем подавать заявку с целью понизить ставку по ипотеке в ВТБ, убедитесь, что вы и ваш ипотечный кредит отвечаете всем критериям.
  • Требования к заемщику:
    Снижение ставок по ипотеке ВТБ в феврале 2020 года - консультации по ипотеке

  • Необходима регистрация в том регионе, где имеется официальный офис ВТБ.
  • Хорошая платежеспособность играет не последнюю роль, ее придется подтверждать. Если на момент подачи заявки заемщик не работает, надеяться на положительное решение даже не приходится.
  • Положительная кредитная история – если заемщик был замечен в просрочках платежей, скорее всего ему откажут в снижении ставки. Банк проверит не только своевременность выплат по имеющейся ипотеке, но подаст запрос на кредиты и займы в других финансово-кредитных организациях.
  • Заемщик должен быть дееспособным лицом. Если со времени оформления была получена травма или в результате болезни заемщик утратил дееспособность, на положительное решение также не приходится надеяться.
  • По страховке не должно быть просрочек, все платежи должны вноситься четко в срок.

Сам заем также должен отвечать определенным параметрам и требованиям. Требования к займу:

  • Ипотека должна быть оформлена в российской валюте;
  • Со дня оформления займа должно пройти не меньше года;
  • На момент написания заявления остаточная задолженность должна быть не меньше 500 тыс. рублей;
  • Процентная ставка по действующему договору должна быть не меньше 10,5%, при меньшем размере заявка наверняка будет отклонена;
  • Ипотека не должна быть оформлена в рамках какой-либо программы (например, от АО «ДОМ.РФ»), по ней ранее не должна была проводиться реструктуризация;
  • Ипотечный залог должен быть оформлен должным образом;
  • Нельзя провести снижение ставки по ипотекам, полученным по программам «Военная ипотека» и «Социальная ипотека РЖД»;
  • Платежи по текущему ипотечному займу должны вноситься своевременно, задержка по платежам в 30 дней просрочкой не является;
  • Если ипотека была оформлена с привлечением созаемщиков, то их согласие на изменение ставки также придется брать в обязательном порядке, при несогласии хотя бы одного созаемщика в пересмотре процента будет отказано.

На рассмотрение заявки уходит до 60 дней. В течении этого периода банк вынесет окончательный вердикт.

  1. Заемщик имеет право написать заявление с просьбой снизить процентную ставку, но банк не обязан вынести положительное решение.
  2. Если ВТБ посчитает, что в результате пересмотра ставки в данном конкретном случае он теряет значительную выгоду, он может отказать без объяснения причин.
  3. Снижение ставок по ипотеке ВТБ в феврале 2020 года - консультации по ипотекеЛьготные условия в пользу клиента:
  • Длительные положительные отношения с банком увеличивают шансы заемщика (клиент является участником зарплатного проекта, страховая часть пенсии переведена в ВТБ и т.п.);
  • Привлечение к займу поручителей также увеличивает шансы заемщика на положительный ответ;
  • Хорошая кредитная история в других банках – дополнительный бонус;
  • Привлечение материнского капитала;
  • Заемщик является государственным служащим.

Если по итогу рассмотрения заявки заемщика ВТБ примет положительное решение, клиенту будет выдан новый график ежемесячных платежей с обновленными суммами.

Что делать в случае отказа

Получить перерасчет ипотеки в ВТБ при снижении ставки смогут только надежные, с точки зрения банка, клиенты. Если после всех стараний и скрупулезного сбора документов вам пришел отказ, не отчаивайтесь. У вас еще есть возможность снизить ставку, но за счет проведения рефинансирования в другом банке.

Банк ВТБ также проводит рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими финансово-кредитными организациями. Такой кредит позволяет объединить сразу несколько займов в один, что значительно облегчает проведение выплат по кредитам.

Цель рефинансирования – привлечение клиентов из банков-конкурентов.

Условия рефинансирования

Снижение ставок по ипотеке ВТБ в феврале 2020 года - консультации по ипотеке

Но в банк придется идти в любом случае:

  • Оформить рефинансирование можно на жилплощадь стоимостью до 30 млн. рублей, при этом ипотечные средства не должны превышать 80% от стоимости квартиры. Если рефинансирование проводится по двум документам, то – 50 %.
  • Срок кредитования можно рассчитать на период до 30 лет.
  • Банк не берет комиссию за оформление документов, что значительно удешевляет подготовительный процесс.
  • Банк может запросить согласие предыдущего кредитора на переведение ипотеки в свой банк.
Читайте также:  Отзывы о ипотеке Бинбанка - консультации по ипотеке

Документы, необходимые для рефинансирования

Посмотреть список необходимых документов можно на официальном сайте банка. Подготовленный заранее пакет документов значительно ускорит процесс рассмотрения заявки:

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Справка о доходе;
  • Копия трудовой, заверенная работодателем;
  • Договор на взятую ранее ипотеку;
  • Квитанции, подтверждающие своевременность проводимых выплат;
  • Выписку из банка об остаточной сумме долга.

Чем выгодно рефинансирование?

Заемщик, благодаря этой программе, может значительно сэкономить:

  • За счет снижения процентной ставки уменьшается сумма ежемесячного платежа;
  • Сумма платежа остается прежней, но срок кредита сокращается.

Какой вариант выбрать, зависит от клиента.

Требования к заемщику

Снижение ставок по ипотеке ВТБ в феврале 2020 года - консультации по ипотекеЧтобы оформить рефинансирование необходимо подходить под определенные характеристики банка:

  • Российское гражданство – обязательный аспект;
  • Возраст заемщика должен быть в пределах 22-65 лет, при этом на момент последней выплаты заемщик не должен превышать предельную границу;
  • На последнем месте работы заемщик должен отработать не меньше полугода.

Как только все документы будут сданы, банк проверяет их и выносит свое решение по поводу рефинансирования данной конкретной ипотеки.

Если было получено положительное решение – пора приступать к сбору остальных бумаг.

Как проходит рефинансирование

После получения положительного ответа клиент начинает готовить окончательный пакет документов. В него входят все бумаги, касаемо заемщика, созаемщика и данного кредита.

На сбор полного пакета документов отводится 45 дней. За это время необходимо провести все оценочные экспертизы по недвижимости, подтверждающие данную стоимость квартиры.

После подписания договора в банке предыдущие обязательства по ранее выданному кредиту полностью закрываются за счет выданных средств из ВТБ. С этого момента все обязательства заемщика переходят в новый банк.

Заемщик получает справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед первым кредитором. В Росреестре также придется изменить информацию о данной квартире, указав сведения о новом обременении в другом банке.

С этого момента залоговая недвижимость будет стоять на учете в ВТБ. Снять данное обременение можно только после полной выплаты ипотеки.

Как понизить ставку по ипотеке в ВТБ в 2020 году

  • Процентная ставка по кредиту — это сумма, которую вы переплачиваете банку за фактическое использование его денежных средств.
  • Ключевая ставка регулируется Центральным банком России и периодически меняется в большую или меньшую сторону.
  • Некоторые банковские заемщики попадают в очень неприятную ситуацию:
  • Предположим, что вы оформили ипотечный кредит в 2019 году и базовая ставка была на уровне 12%;
  • В 2020 году банк ВТБ пересмотрел ставку и опустил её до 9% годовых.

Снижение ставок по ипотеке ВТБ в феврале 2020 года - консультации по ипотеке

Базовая ставка по ипотеке изменятся в зависимости от решения ЦБ РФ.

Разница в 3% существенна, ведь ипотечный кредит оформляется на достаточно долгий период времени.

Чтобы избежать этой ситуации и весомой переплаты вы можете осуществить процесс снижения базовой ставки несколькими способами:

  1. Оформить заявление на снижение ставки и передать его специалисту ВТБ;
  2. Обратиться за услугой рефинансирования (в ипотечный центр ВТБ или иную кредитную организацию).

Российские банки крайне неохотно соглашаются на данную процедуру и стараются не распространять информацию о таких возможностях для своих заемщиков.

При обращении в банк ВТБ вам не смогут отказать в проведении данной процедуры по одной основной причине:

  1. Вы сможете обратиться в иную кредитную организацию и оформить услугу рефинансирования;
  2. Долг будет полностью закрыт за счет средств другого банка;
  3. ВТБ потеряет свою прибыль в виде начисляемых процентов.

Возможность рефинансирования напрямую предусмотрена действующим законодательством. Это говорит о том, что отказывать в снижении процентной ставки не в интересах банков.

Снижение ставки происходит на основании ст. 450 ГК РФ. Одно из основных требований — согласие обеих сторон.

Снижение ставок по ипотеке ВТБ в феврале 2020 года - консультации по ипотеке

Для возможности снижения ставки вы должны привести убедительные аргументы.

Процесс снижения ставки

Вы подаете соответствующее заявление в ипотечный центр ВТБ и прикрепляете пакет документов:

  1. Справка о процентной ставке по оформляемым кредитам банка ВТБ на текущий период;
  2. Данные об участии в зарплатном проекте ВТБ или о наличии действующих продуктов (для таких клиентов предусмотрены индивидуальные условия);
  3. Предоставление дополнительного залога или привлечение поручителей.

В некоторых случаях реструктуризация кредита (изменение условий в том числе и ставки) может быть оформлена при ухудшении финансового состояния заемщика (снижение доходов, потеря работы и так далее).

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ

Причин для реструктуризации действующего ипотечного кредита — масса, но руководство по оформлению идентично для каждой из них.

Ваши действия

  1. Составление и подача соответствующего заявления в ипотечный центр ВТБ;
  2. Обоснование и документальное подтверждение для снижения действующей ставки;
  3. Встреча со специалистами ВТБ и принятие окончательного решения.

Заявление может быть составлено в произвольной форме, но должно содержать ряд обязательных данных:

  1. Паспортные данные заемщика для идентификации;
  2. Данные кредитного договора;
  3. Информация о действующей ставке и желаемой;
  4. Данные для оперативной связи.

Снижение ставок по ипотеке ВТБ в феврале 2020 года - консультации по ипотеке

Заявление может быть подано на официальном бланке или в свободной форме.

Получить бланк для заполнения и образец вы можете в любом ипотечном центре ВТБ или на официальном сайте: vtb.ru/

Основной текст заявления должен включать информацию обосновывающую вашу позицию по снижению ставки.

В качестве альтернативных вариантов специалисты ВТБ могут предложить вам:

  1. Увеличение общего срока кредитования, что приведет к соразмерному уменьшению ежемесячных выплат;
  2. Оформление кредитных каникул, которые позволят выплачивать исключительно начисляемые банком проценты, либо же полностью приостановить выплаты на определенный период времени;
  3. Комбинирование нескольких вариантов для достижения лучшего результата.

Если не один из данных вариантов не устроит банк, то вы можете обратиться за услугой рефинансирования как в ВТБ, так и в иную кредитную организацию.

Снижение ставок по ипотеке ВТБ в феврале 2020 года - консультации по ипотеке

Специалисты ВТБ могут предложить вам альтернативные варианты.

Нюансы

  • Временные рамки четко не регламентированы. Специалисты рассматривают заявки на индивидуальных условиях;
  • Вам могут как одобрить снижение ставки, так и отказать;
  • Не забывайте обосновывать свою позицию.

Вероятность одобрения будет выше при следующих условиях

  1. Участие в зарплатном проекте ВТБ (получение выплат от работодателя);
  2. Получение других услуг ВТБ или наличие иных активных продуктов;
  3. Предоставление дополнительного обеспечения по текущему займу: материнский капитал, залоговое имущество, привлечение дополнительного поручителя.

Если реструктуризация ипотечного кредита требуется вам из-за изменения финансового состояния, то необходимо грамотно изложить это специалисту: дайте понять, что выплаты в таком объеме будут для вас проблемой.

В большинстве случаев ВТБ идет на уступки таким заемщикам и снижает процентную ставку (или применяет альтернативный вариант). Если вы не сможете продолжать выплаты, то банк потеряет и деньги, и вас как клиента.

ВТБ уменьшение процентной ставки

Если вы решили пересмотреть условия кредитного договора с банком, то необходимо помнить о наличии как преимуществ, так и недостатков.

Не забывайте проводить предварительные расчеты и рассматривать выгоду от каждого варианта.

Снижение ставок по ипотеке ВТБ в феврале 2020 года - консультации по ипотеке

Не забывайте просчитывать выгодность каждого варианта.

Помните, что у вас есть несколько альтернативных вариантов:

  1. Реструктуризация кредита — пересмотр и изменение условий договора (только с текущим банком);
  2. Рефинансирование — перевод задолженности в другую кредитную организацию или объединение сразу нескольких займов.

При временных трудностях вы можете обратиться в банк ВТБ и оформить услугу кредитные каникулы. Это позволит перенести платежи и стабилизировать свое финансовое состояние.

Для получения консультаций вы можете использовать следующие каналы:

Снижение ставки по ипотеке ВТБ в 2020 году видео

Загрузка…

Банки начинают новый раунд снижения ставок ипотеки

Снижение ставок по ипотеке ВТБ в феврале 2020 года - консультации по ипотеке

Евгений Разумный / Ведомости

Банки начинают новый раунд снижения ставок ипотеки. Об улучшении условий базовых программ ипотечного кредитования сегодня объявили сразу три крупных розничных банка – ВТБ, Альфа-банк и Промсвязьбанк (ПСБ).

С 11 февраля ВТБ снижает ставки по всей линейке ипотечных программ на 0,5 процентного пункта (п. п.), говорится в сообщении банка. Кредит на готовое и строящееся жилье теперь выдается по ставке от 7,9% годовых, на рефинансирование действующей ипотеки другого банка – под 8,5%. 

Ипотека под 7,9% годовых доступна при первоначальном взносе не менее 50% от стоимости жилья. Скидка от базовой ставки кредита на покупку жилья для зарплатных клиентов ВТБ составит 0,5 п. п., при рефинансировании – 0,2 п. п. При покупке недвижимости, находящейся в залоге у банка, и первоначальном взносе от 50% действует специальная ставка – 7,8%, отмечает пресс-служба госбанка.

Читайте также:  Когда возможно снижение ставки по ипотеке ВТБ? - консультации по ипотеке

Альфа-банк с 10 февраля снизил ипотечные ставки на 0,4 п. п, сообщила «Ведомостям» его пресс-служба. Минимальная ставка кредитов на покупку строящегося жилья теперь составляет 7,99%, готового на вторичном рынке – 8,39%. 

Такие ставки действуют при покупке квартиры у партнеров банка заемщиками с первоначальным взносом от 20%, при предоставлении полного пакета документов, оформлении страхования и заключении кредитного договора в течение 30 дней с момента одобрения кредита, пояснила пресс-служба Альфа-банка. Ставки кредитов на рефинансирование ипотеки других банков в Альфа-банке начинаются с 8,49% (ставка после регистрации залога в пользу банка, при оформлении страхования и выходе на сделку в течение 30 дней после одобрения). 

Мы ориентируемся на рынок и обеспечиваем конкурентоспособность продукта, объяснил снижение ставок руководитель департамента развития ипотечного кредитования Альфа-банка Артем Иванов.

С 13 февраля ПСБ также планирует снизить ставки по кредитам на покупку жилья в новостройке и на вторичном рынке и по программе рефинансирования ипотечных кредитов других банков, объявил банк. Ипотечные ставки уменьшатся в среднем на 0,5 п. п.

Теперь самая низкая ставка – от 7,5% годовых – будет действовать в ипотеке на новостройки при первоначальном взносе от 15% годовых и сумме кредита от 5 млн руб. для Москвы и Московской области, от 3,5 млн руб.

– для Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 2,5 млн руб. – для регионов.

Минимальная ставка при покупке квартиры на вторичном рынке – 7,8% – для зарплатных клиентов банка, работников ОПК и клиентов Orange Premium Club при подписании кредитного договора в течение первых 30 дней после получения положительного решения по кредиту. Ставка по программе рефинансирования составит 8% годовых.

Ранее, в январе – начале февраля, подавляющее большинство банков из топ-30 по активам, в том числе ВТБ и Альфа-банк, снизили доходность рублевых вкладов для населения. А вот массового снижения ипотечных ставок на рынке пока не было.

По данным маркетингового агентства MARCS, в этом году ипотеку удешевили лишь Газпромбанк (на 0,4–0,5 п. п. до 7,7–8,4%), Росбанк (на 0,3–0,5 п. п. до 8,49–9,44%), а также Россельхозбанк (на 0,2 п. п.

до 8–8,4% в рамках акции «Мечты сбываются»). 

«Ключевым фактором динамики стоимости ипотеки остается ключевая ставка: очередная волна снижений – это фактически ответ на понижение 7 февраля ключевой ставки ЦБ на 0,25 п. п. до 6%», – констатирует директор – руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин.

После понижения ключевой ставки в минувшую пятницу заместитель президента – председателя правления ВТБ Анатолий Печатников заявил, что «в этих условиях банки готовятся к новому раунду изменения условий по кредитным продуктам».

По прогнозам Доронкина, устойчивый тренд на снижение ипотечных ставок, наметившийся еще с середины прошлого года, сохранится в течение всего 2020 года.

«До конца года ключевая ставка может быть понижена до 5,75% и даже ниже в случае стабильно низкой инфляции и отсутствия макроэкономических шоков.

Вследствие этого средняя ставка по новым выдачам ипотеки может опуститься ниже 8,5% (в декабре она составляла 9%, по данным ЦБ. – «Ведомости»). Отдельные крупные банки смогут предлагать ипотеку под 8% массовому заемщику», – рассуждает он. 

ВТБ занимает второе место по объему выданных в 2019 г. ипотечных кредитов (675 млрд руб.), Альфа-банк – пятое (91,7 млрд руб.), по данным Русипотеки. Лидер рынка – Сбербанк – об изменении ставок ипотеки пока не объявлял. В середине января президент Сбербанка Герман Греф заявил: «У нас все хорошо с ипотекой. Инфляция будет падать, ставки будут падать, с ипотекой все будет хорошо».

ВТБ: снижение ставки по действующей ипотеке 2020, как можно снизить процентную ставку, образец заявления

Заемщикам банка ВТБ, оформившим ипотеку, предоставлено право в 2020 году обратиться к кредитору с просьбой о пересмотре процентной ставки в меньшую сторону.

Особенно это актуально для клиентов, которые взяли на себя финансовое бремя в период до 2018 года.

В то время финансовый кризис серьезно ударил по материальному благополучию граждан, и тогда банки хоть и были готовы предоставлять кредиты, но с повышенной процентной ставкой.

Банк ВТБ 24 готов пойти навстречу заемщикам и пересмотреть условия договора в части снижения ставки по ипотеке ВТБ на ряд пунктов.

Сегодня банковское учреждение кредитует физических лиц по ипотечным направлениям, предлагая максимально низкие проценты. Заемщики, которые ранее оформили ипотеку, также могут снизить финансовую нагрузку, получив более выгодные условия.

Снижение ставок по ипотеке ВТБ в феврале 2020 года - консультации по ипотеке

Политика банка по процентным ставкам в разрезе нескольких прошедших лет

Право заемщика на обращение в банк с заявлением о снижении процентной ставки закреплено на законодательном уровне, в частности статья 450 ГК РФ регламентирует такую возможность, но только по соглашению сторон.

Договоренность между банком и клиентом обязательно закрепляется дополнительным соглашением, где детализируются вносимые изменения по действующей ипотеке.

Впервые банк ВТБ стал массово идти на уступки заемщикам в 2017 году. Основной причиной таких мер стала стабилизация экономической ситуации в стране. Тогда же ЦБ РФ снизил размер ключевой ставки, что дало возможность банку делать послабления заемщикам.

Важно! Банк ВТБ сам никогда не инициирует внесение изменений в условие действующего ипотечного договора в части понижения процентной ставки. Это прерогатива заемщика, который хочет воспользоваться законодательно закрепленным правом.

В 2018 году каждый клиент, выплачивавший ипотеку с процентной ставкой более 10,5 %, мог обратиться в банк с просьбой уменьшить ее, в противном случае кредитор не соглашался делать финансовые послабления.

Практика показала, что в период с 2018 до 2020 годы клиентам удавалось договориться о снижении процентной ставки до показателей 8,9–9,7 % годовых. Определяющую роль играет ставка рефинансирования Центробанка, а также действующих условий ипотечного договора.

В 2020 году банк ВТБ предлагает массу ипотечных программ, в числе которых:

  • ипотека с господдержкой при рождении второго ребенка – от 6,5 %;
  • вторичное жилье – от 7,4 %;
  • новостройка – от 7,4 %;
  • рефинансирование ипотеки – от 7,4 %.
  • Кроме того, в банке действуют специальные предложения, позволяющие оформить кредит, к примеру по программе «Дальневосточная ипотека» – под 1 % годовых.
  • Получение заработной платы через ВТБ, наличие статуса военнослужащего, а также внесение большого первоначального взноса позволяют снизить процентную ставку еще больше.
  • Для расчета возможной суммы кредита воспользуйтесь калькулятором.

Плюсы и минусы обращения в банк для снижения процентной ставки

Иногда снижение установленной договором первоначальной процентной ставки невыгодно заемщику. Клиенты часто путают такие уступки со стороны банка с рефинансированием.

При рефинансировании заемщик обращается в банк ВТБ с просьбой погасить долг по взятым ранее кредитным обязательствам, оформленным в другом банке. Взамен клиент получает новый ипотечный договор на более выгодных условиях.

Снижение ставки по ипотеке дает:

  • уменьшение размера ежемесячного платежа;
  • меньшую переплату в итоге;
  • возможность согласовать снижение процентной ставки по упрощенной процедуре.

Минусы тоже в такой сделке есть, и к ним относятся:

  • обязанность клиента заключить новый страховой договор;
  • несение дополнительных расходов на оценку недвижимости;
  • оплата государственной пошлины и прочих расходов, связанных с заключением дополнительного соглашения;
  • трата личного времени на сбор и подачу документов в ВТБ;
  • длительное ожидание результатов рассмотрения заявки.

В любом случае снижение процентной ставки напрямую влияет на окончательную сумму выплаты по ипотеке, особенно если заемщик только в начале или середине графика оплат.

Требования к клиенту и договору

Чтобы банк пошел навстречу и снизил процентную ставку по действующему ипотечному соглашению, важно соблюсти ряд требований:

  • являться гражданином РФ;
  • иметь постоянную регистрацию в регионе, где осуществляет деятельность ВТБ;
  • предоставить документальное подтверждение платежеспособности;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • соблюдать график погашения и не иметь просроченных платежей по действующему ипотечному соглашению;
  • не иметь ограничений в дееспособности.

Требования к кредитному договору следующие:

  • валюта кредитования – российский рубль;
  • с момента оформления кредита должно пройти не менее 1 года;
  • процентная ставка превышает 10,5 % годовых;
  • остаточная задолженность – более 500 000 рублей;
  • с клиентом не заключался договор реструктуризации долга.
Читайте также:  Сколько дней ВТБ рассматривает заявку на ипотеку - консультации по ипотеке

Банк не примет на рассмотрение заявление от клиента, у которого ипотека оформлена по программам «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные заемщики, не имеющие просрочек, могут обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки.

Действия клиента для снижения процентной ставки

Заемщик, желающий обратиться в банк для изменения условий договора, должен выполнить ряд последовательных действий:

  • обратиться в отделение банка ВТБ;
  • написать заявление по образцу банка;
  • передать нужный пакет документов;
  • дождаться результатов рассмотрения обращения.

Важно! Перед обращением в банк лучше позвонить по номеру горячей линии ВТБ 8 (800) 100-24-24 и уточнить полный перечень необходимых документов.

Обращение в банк с заявлением

Заявление лучше подавать в то отделение, где оформлялась ипотека. Законодательства и правила банка не запрещают подготовить документ в произвольной форме, однако в нем обязательно должны быть отображены:

  • полные данные заемщика;
  • сведения о действующем ипотечном договоре, в том числе номер, дата заключения, срок действия, остаток долга на момент обращения, действующая процентная ставка;
  • основания для снижения и желаемый размер процентной ставки;
  • контактная информация.

В банке есть собственный шаблон заявления, который можно получить непосредственно в отделении.

Если к договору ипотеки привлекались созаемщики, то дополнительно нужно получить их письменное согласие.

Что нужно из документов

Помимо заявления, клиенту нужно подготовить обязательный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки или договора, заверенные работодателем;
  • справку о доходах 2-НДФЛ;
  • экспертное заключение об оценке недвижимости;
  • оригинал и копию договора ипотеки;
  • график погашения;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • страховой полис;
  • чеки, подтверждающие внесение страховых платежей.

Для участников зарплатного проекта требований по документам меньше, поскольку информация о доходах проходит через кредитное учреждение.

Сколько рассматривается заявка

Банку нужно около 60 календарных дней на принятие решения. В случае предоставления неполного пакета документов время на рассмотрение заявки может быть увеличено.

В большинстве случаев решение принимается гораздо раньше – около 30 дней, а участникам зарплатного проекта сообщают о результатах спустя 2 недели.

Что делать после одобрения заявки

Если банк соглашается снизить процентную ставку, то с клиентом связывается представитель кредитного учреждения и назначает дату очной встречи в отделении.

В банке заключается дополнительное соглашение, являющееся неотъемлемой частью договора. Также разрабатывается и согласовывается с клиентом новый график погашения, а сумма ежемесячного платежа будет скорректирована исходя из размера новой процентной ставки.

Внесенные изменения в договор начинают действовать с момента подписания дополнительного соглашения.

Важно! Обратиться в банк для снижения процентной ставки можно только один раз.

Причины отказа

Не всегда банк ВТБ соглашается изменить условия договора, причем объяснять причину отрицательного решения кредитор не обязан.

К основным причинам отказа относятся:

  • несоответствие заемщика действующим требованиям;
  • ипотека оформлена менее 1 года назад;
  • сумма задолженности не превышает 500 000 рублей;
  • кредит выдан по программе, не предусматривающей возможность снижения процентной ставки;
  • процентная ставка по договору менее 10,5 %;
  • есть просрочки по кредиту или испорченная кредитная история клиента.
  1. Обжаловать решение банка клиент не может, поскольку изменение процентной ставки возможно по взаимному согласию сторон, а отказ не является нарушением действующих условий кредитного соглашения.
  2. Если клиент отвечает установленным требованиям, то банк охотно снижает ставки по договору.

Втб снижает ставки по ипотеке

С 10 марта ВТБ улучшает условия по ряду ипотечных программ. Для покупателей квартир от 65 кв. по программе «Больше метров — ниже ставка» кредит теперь доступен по ставке 7,9% годовых (снижение — 0,5 п.п.). Рефинансирование ипотеки сторонних банков ВТБ предлагает под 7,9% при условии оформления заявки через сайт (дисконт — 0,4 п.п.).

В рамках программы «Больше метров — ниже ставка» клиенты смогут взять ипотечный кредит с первоначальным взносом 20% от стоимости недвижимости. Воспользоваться им можно для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Максимальный срок ипотеки — до 30 лет, максимальная сумма — 60 млн рублей.

«Мы видим интерес со стороны заемщиков к квартирам большей площади и понимаем, что их покупка особенно актуальна для семей с детьми. С учетом востребованности нашей программы на рынке, ВТБ принял решение улучшить условия по ней, предложив клиентам ставку ниже 8%.

В первую очередь, это поможет семьям купить большую квартиру, не повышая финансовую нагрузку — обычно это двухкомнатные и трехкомнатные объекты.

Кроме того, ставка 7,9% станет одной из самых низких для приобретения недвижимости на вторичном рынке, что важно для быстрого переезда в новое жилье», — комментирует Михаил Сероштан, начальник управления «Ипотечное кредитование» — вице-президент ВТБ.

Для того чтобы оформить онлайн-заявку на рефинансирование, клиенту необходимо зайти в раздел «Ипотека» на сайте банка и выбрать интересующую его программу.

После заполнения анкеты и предварительного положительного решения заемщику предоставляется доступ в его личный кабинет для оформления кредита по сниженной ставке. Клиент получает финальное одобрение от банка и согласовывает объект недвижимости, загружая копии документов на него.

После этого остается выбрать удобный ипотечный центр, назначив дату и время для подписания документов.

«Для ВТБ цифровизация бизнеса стала стратегической задачей, ведь сейчас приобретение жилья может уже полностью происходит дистанционно. За последний год доля заявок по ипотеке, оформленных онлайн, выросла в четыре раза, до 20%.

Мы максимально переводим ипотечное кредитование в цифровой формат и предлагаем клиентам оформлять заявки на сайте банка, что существенно быстрее и проще, чем в офисах. В настоящее время около трети наших ипотечных выдач проходит именно в рамках рефинансирования.

Уверены, что интерес клиентов к этому продукту с учетом снижения ставки будет сохраняться и в дальнейшем», — добавляет Михаил Сероштан.

ВТБ — один из лидеров на рынке ипотечного кредитования. По итогам двух месяцев 2021 года клиенты банка оформили более 40 тысяч ипотечных кредитов на сумму свыше 120 млрд рублей. Ипотечный портфель ВТБ с начала года превысил 2,023 трлн руб.

Втб снизил ставку по ипотеке для семей с детьми до 5%

Втб снизил ставку по ипотеке для семей с детьми до 5% годовых. Новые условия по программе «Ипотека с господдержкой» действуют с 29 апреля, сообщил банк.

Льготную ставку могут получить те семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го родился второй или последующий ребенок. Для оформления кредита банк требует оформления личного и имущественного страхования. Первоначальный взнос составит не меньше 20% от стоимости жилья, максимальный срок кредитования — 30 лет.

Базовая ставка будет действовать весь срок кредита. Заем можно получить как для готового, так и строящегося нового жилья. На Дальнем Востоке условия действуют и для вторичного рынка и жилых домов с участками. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Для других регионов — 6 млн рублей.

В марте на встрече с главой ВТБ Андреем Костиным президент Владимир Путин потребовал, что банки «давали именно чистую процентную ставку 6% и ничего сверху не накручивали, чтобы никаких навязанных услуг не было». Костин в ответ пообещал, что возьмет это под личный контроль. 

Предоставлять льготную ипотеку семьям, где родился второй или третий ребенок,  Путин предложил в конце 2017 года, за несколько месяцев до очередных президентских выборов.

Такие семьи получили право на субсидирование ипотечной ставки в размере, превышающей 6%, при покупке жилья на первичном рынке или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов. Изначально льготную ставку семьи могли получить только на первые три года при рождении второго ребенка или на пять лет при рождении третьего ребенка.

По истечении этого срока семья должна была выплачивать кредит в полном размере. В начале этого года в послании Федеральному собранию Путин признал, что программа почти не работает: льготой за все время воспользовались всего 4,5 тысячи семей. Причиной он назвал действующее ограничение срока субсидирования ставки.

В апреле правительство расширило льготную ставку на весь срок кредита. По словам Путина, эта мера обойдется в почти 60 млрд рублей за 2019–2021 годы. В бюджете 2018 года на программу было заложено 5,9 млрд рублей.

Крупнейший российский банк — Сбербанк — сейчас обсуждает с Минфином автоматизацию и ускорение механизма компенсации банку доходов, недополученных по льготной ипотеке, сообщил недавно глава банка Герман Греф. «Мы получаем с большим опозданием компенсацию от государства, фактически это снижает нашу доходность, естественно», — пояснил он (цитата по ТАСС).

В первом квартале 2019 года число выданных банками ипотечных кредитов сократилось на 5% по сравнению с тем же периодом годом ранее, писали «Ведомости» со ссылкой на данные Дом.РФ и Frank RG. Опрошенные газетой аналитики связывали это с ростом кредитных ставок. 

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector