Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2021 году – консультации по ипотеке

Ипотека – зачастую единственный реалистичный способ улучшить жилищные условия, подходящий, однако, не всем. Одной из немногих доступных является ипотека для пенсионеров в Сбербанке. Кредитные организации предъявляют серьезные требования к платежеспособности и настороженно относятся как к молодым, так и пожилым заемщикам.

Люди пенсионного возраста свободно могут выступать в роли заемщика, но срок и сумма одобренного кредита зависят от достигнутого к моменту подачи заявки возраста и размера дохода. Здесь следует учесть со скольких лет человек вышел на пенсию, и какой регулярный доход имеет.

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2021 году - консультации по ипотеке

У ипотеки для пенсионеров в Сбербанке условия почти ничем не отличаются от выдачи такого кредита другим категориям заемщиков.

Отчего зависит, дадут ссуду на квартиру или нет?

При оценке перспективы получения ипотеки в Сбербанке учитывайте, что:

  • Существует максимально допустимый возраст при кредитовании.

До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке – не вполне корректный вопрос. Здесь следует идти от обратного: на момент возврата кредита заемщику должно быть не более 75 лет. Соответственно, получая ипотеку в 60 лет, можно рассчитывать на 15-летний кредит, а в 65 лет ипотека будет одобрена не более, чем на 10-летний срок.

Учтите, чем больше срок кредитования, тем ниже процентная ставка и существеннее сумма кредита. Ипотека пенсионерам в Сбербанке интересна тем, что здесь установлен самый большой максимальный возраст. Другие банки требуют возврат кредита до достижения 65 лет.

  • Обычно ежемесячная выплата рассчитывается в сумме не более 45% от дохода.

Чем дольше срок кредитования, тем на большую сумму ипотечный кредит может быть одобрен. При коротком займе сложно рассчитывать на возможность значительно улучшить свои жилищные условия.

  • За невыплату или просрочку ежемесячного платежа предусмотрены штрафные санкции.

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2021 году - консультации по ипотеке

Это означает, что в случае форс-мажорных обстоятельств (болезнь или любые иные непредвиденные расходы) пенсионеру придется укладываться в остающуюся от выплат сумму, которая с учетом размера пенсии и так будет невелика.

  • Ипотека — это кредит под залог недвижимого имущества.

Оформление залога на жилье повлечет дополнительные расходы: оплата оценки имущества, регистрацию ипотеки в пользу банка, страхование и прочее. До получения кредита следует тщательно выяснить стоимость всех сопутствующих расходов по оформлению и учесть, что оплатить их придется полностью и сразу.

  • Сбербанк одобряет кредит надежным заемщикам.

Внутрибанковскими правилами установлены многочисленные параметры оценки надежности заемщиков. Пожилым людям, получающим не самую большую пенсию, можно представить дополнительные данные, увеличивающие вероятность одобрения заявки.

Как повысить вероятность положительного решения банка

Самые очевидные способы повысить свои шансы на получение ипотеки это:

  • иметь вклад на значительную сумму, желательно в Сбербанке;
  • предоставить список дополнительного имеющего ценность имущества в собственности (недвижимость, автомобили, драгоценности);
  • получать дополнительные регулярные доходы помимо пенсии (ренту, проценты, арендные платежи, гонорары, заработную плату и прочее);
  • обладать хорошей кредитной историей (подтвердить своевременные выплаты по ранее взятым кредитам);
  • привлечь созаёмщика с хорошим доходом и надежной кредитной историей.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо являться гражданином РФ.

Необязательно иметь постоянную регистрацию в городе, в котором подается заявка на кредит. Сбербанк допускает три варианта места выдачи кредита:

  1. по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков;
  2. по месту нахождения объекта недвижимости, под который получается кредит;
  3. по месту аккредитации компании-работодателя заемщика либо созаемщика.

Дополнительные возможности для бывших военнослужащих

Специальных программ для получения ипотеки пенсионерами сам Сбербанк не предусматривает, однако, для военных пенсионеров существует государственная поддержка.

Данная программа поддержки гласит, что пенсионерам, имеющим срок службы более 10 лет, выплачивается специальное пособие, которое может быть потрачено исключительно на погашение жилищного кредита.

По действующему законодательству предусмотрена также возможность военным пенсионерам пользоваться накопленными средствами, находящимися на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих. Такие средства являются целевыми и предназначены только для выплаты займа.

Что нужно делать, чтобы получить кредит на жилье?

Для начала оцените, насколько комфортно будет выплачивать значительную часть своего дохода в счет погашения кредита. Рассчитайте сумму ежемесячных обязательных затрат на еду, одежду, коммунальные платежи, лекарства и прочее.

Продумайте, что будет, если по какой-либо причине прекратится финансовая поддержка детей или супруга (особенно если они являются созаемщиками).

Если результат расчетов убедит вас в том, что ипотека посильна, то смело отправляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка для выяснения подробностей получения кредита.

Подготовьтесь ответить на вопрос, какое именно жилье вы планируете приобрести.

Ипотека может быть выдана на три цели:

  1. для покупки готового жилья;
  2. для приобретения строящегося объекта;
  3. на загородную недвижимость.

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2021 году - консультации по ипотеке

Составьте список своего имущества, наличие которого может повысить шансы на получение кредита:

  1. жилые и нежилые объекты;
  2. автомобиль;
  3. вклады в банках;
  4. источники дополнительного дохода: авторские гонорары, рентные или арендные платежи, социальные выплаты и иное.

Обратите внимание, что для рассмотрения Сбербанком ипотеки пенсионеру придется принести документы, требуемые банком:

  1. заявление: его выдадут и помогут заполнить в Сбербанке;
  2. паспорт, в котором должна присутствовать отметка о регистрации;
  3. документ о временной регистрации (если она отличается от постоянной);
  4. документ, подтверждающий выход на пенсию и финансовое состояние.

Необязательно сразу предоставлять данные о желаемом объекте недвижимости. Сначала одобряется факт и сумма выдачи кредита, а затем в течение 90 календарных дней можно подобрать понравившееся жилье, исходя из одобренной суммы ипотеки.

Сбербанк предоставляет кредиты только с первоначальным взносом, поэтому придется предъявить также подтверждение наличия требующейся первой суммы для оплаты части жилья.

Для пенсионеров в 2017 году Сбербанком установлена более щадящая ставка процентов по ипотеке, поэтому взять такой кредит в этот год будет выгодно.

Формальное соответствие требованиям банка не гарантирует, что нужную сумму займа вам дадут. Взвесьте все «за» и «против» и отправляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка для более подробной консультации менеджера.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке для работающих и неработающих пенсионеров остается доступной, но при соблюдении ряда обязательных условий. Важнейшими из них являются возраст заемщика, а также его платежеспособность.

На каких условиях предоставляется ипотека?

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2021 году - консультации по ипотеке

  • Предельный возраст на дату возврата кредита — 75 лет при наличии подтверждения доходов, 65 лет — при отсутствии подтверждения.
  • Гражданство РФ.
  • Супруг выступает созаемщиком, кроме как в случае наличия брачного договора, в котором определен порядок раздельного владения собственностью, либо супруг — не гражданин РФ.
  • Предельное количество созаемщиков — 3 человека, чьи доходы учитываются при расчете максимальной суммы кредита.
  • За открытие и ведение счета, на который пенсионер будет ежемесячно переводить текущий платеж, банк взимает плату (до 3% от суммы займа).

Итоговая процентная ставка по ипотеке обязательно указывается в договоре. Она отличается от минимальной заявленной в большую сторону, так как к ней добавляется стоимость страховки, обслуживания счета и другие надбавки.

На какие цели выдается заем?

Под залог недвижимости (имеющейся или приобретаемой) ипотека пенсионерам в Сбербанке предоставляется для покупки:

  • Квартиры;
  • Дома;
  • Земельного участка;
  • Строящегося жилья.

В зависимости от того, какое именно жилье решено купить, каковы финансовые возможности и предоставляемый залог, банк предлагает различные условия кредитования. Каждая заявка рассматривается индивидуально, а по итогам банковский служащий расскажет клиенту о том, на каких именно условиях ему предлагается заем (сумма, срок, процентная ставка).

Ипотека на квартиру

По данному виду кредитования условия предоставления заемных средств пенсионерам следующие:

  1. Минимальная сумма — 300 тыс. руб.
  2. Максимальная сумма рассчитывается с учетом:
  • оценочной стоимости приобретаемой квартиры или залога — до 85% от ее цены;
  • размеров доходов основного и созаемщиков.
  1. Первоначальный взнос — от 15% стоимости приобретаемой квартиры (по договору купли-продажи).
  2. Предельный срок кредитования — определяется с учетом возраста пенсионера и подтверждения получаемых им доходов.
  3. Залог — приобретаемая или иная находящаяся в собственности недвижимость.
  4. Страхование жизни и здоровья заемщика, а также залога. От страховки жизни и здоровья можно отказаться, но тогда процентная ставка по ипотеке увеличится на 1%.
  5. Процентная ставка — от 9,1% при использовании сервиса электронной регистрации заявок на получение кредита. Самые выгодные ставки для тех, кто покупает жилье, построенное с использованием средств Сбербанка. При оформлении займа по 2 документам — минимальная ставка 10,1%.

Срок рассмотрения заявки от 2 до 5 дней с момента получения ее банком. Выгода для пенсионеров и других клиентов Сбербанка состоит в том, что дополнительная комиссия не взимается ни за выдачу кредита, ни за его досрочное погашение.

Ипотека на землю и/или строящийся дом

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2021 году - консультации по ипотеке

Займ предоставляется на условиях:

  • Минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 25% от стоимости залога (по отчету оценщика).
  • Залог — земельный участок, а при нехватке — дополнительное ценное имущество (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги и т.д.).
  • Страхование — предмет залога страхуется от риска утраты, гибели в пользу Сбербанка. Если заемщик страхует жизнь и здоровье, то получает скидку процентной ставки в размере 1%.
  • Процентная ставка — от 10%, но не получающим зарплату на счет в Сбербанке клиентам устанавливается надбавка +0,5%, а также +1% на период между подписанием договора и регистрацией ипотеки.
  • Максимальный срок — с учетом возраста пенсионера.
  • Максимальная сумма — до 85% от оценочной стоимости залога.
Читайте также:  Как официально сдавать квартиру и платить налоги - консультации по ипотеке

Как и квартиру, землю с незавершенным строительством оформляют в ипотеку на условиях выплата займа аннуитентными платежами. Это означает, что выплаты осуществляются 1 раз в месяц в заранее указанный в договоре день, причем на весь срок возврата кредита сумма ежемесячных выплат остается неизменной.

Если пенсионер пожелает погасить ипотеку досрочно, то он может это сделать в любое время. На его выбор будет либо уменьшен размер ежемесячных выплат (пропорционально), либо сокращен срок возврата.

Ипотека на готовый загородный дом

Условия получения ссуды на приобретение готового коттеджа с земельным участком немного отличаются. Пенсионеры могут оформить ипотеку с учетом параметров:

  1. Предельная сумма займа — до 75% от оценочной стоимости залога.
  2. Минимальный первоначальный взнос — 25% от цены покупки дома (по договору купли-продажи).
  3. Страхование — обязательное для дома, а жизни и здоровья заемщика по желанию. Земельный участок страховать не обязательно.
  4. Начальная процентная ставка — 9,5%, к которой добавляется +0,5% (если пенсионер не получает зарплату на карту или счет в Сбербанке), и +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.

На окончательные условия по конкретному займу влияют размер первоначального взноса (чем больше, тем меньше процентная ставка), возможность подтверждения дохода, а также выбор объекта покупки — недвижимость аккредитованных застройщиков обойдется дешевле.

Чем условия для работающих пенсионеров отличаются от условий для неработающих?

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2021 году - консультации по ипотеке

Подтверждаются доходы двумя документами:

  • Справка из ПФР о размере получаемой пенсии;
  • Справка 2-НДФЛ о размере оклада за последние полгода.

Преимуществами перед остальными пользуются те пенсионеры, кто:

  1. Состоит в браке. Учитываются доходы обоих супругов, поэтому увеличивается максимальная сумма займа и снижается процентная ставка.
  2. Привлекает созаемщиков. Это особенно актуально для неработающих пенсионеров, которые не могут представить помимо справки из ПФР иного документа о получении доходов.
  3. Получает пенсию и зарплату на карту Сбербанка.

Обязательно учитывается кредитная история потенциального кредитополучателя. Если ранее пенсионер уже обращался в Сбербанк за кредитом, получил и вовремя его погасил без просрочек, то он будет пользоваться всеми преимуществами постоянного клиента. В расчет также принимается наличие накопительного счета, на который регулярно поступают средства.

Резюме

В 2018 г. условия кредитования пенсионеров остались не менее выгодными, чем в 2017 г. Более того, на сайте банка можно узнать о различных акциях, которые дают ипотечным заемщикам дополнительные преимущества при обслуживании кредита. Чтобы узнать минимальный размер процентной ставки с учетом индивидуальных условий можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году, условия, без получителей, процентная ставка, калькулятор, до какого возраста дают

С точки зрения российских банков пенсионеры – одна из самых благонадежных категорий заемщиков. Такое мнение кредиторов обусловлено тем, что люди преклонного возраста более ответственны и в первую очередь выполняют свои долговые обязательства и только после этого расходуют оставшуюся часть дохода.

Также пенсионеры имеют стабильный, пусть и невысокий, доход без риска потери работы. Несмотря на это большинство банков в России устанавливают предельный возраст заемщиков, что практически исключает возможность получения долгосрочного кредита, например, ипотеки.

В связи с этим многие задумываются о возможности получить ипотеку в Сбербанке.

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2021 году - консультации по ипотеке

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим банком в России. Организацией разработано множество кредитных продуктов для заемщиков пенсионного возраста. Кроме стандартных потребительских краткосрочных займов пенсионер может оформить в Сбербанке ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости.

В Сбербанке можно получить ипотечный заем на следующие цели:

  • Покупка квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости;
  • Приобретение частного дома с земельным участком;
  • Строительство индивидуального дома или покупка строящейся жилплощади;
  • Участие в долевом строительстве. Заключить договор можно только с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке.

Пенсионер может выбрать кредитный продукт, условия которого наиболее подходят для него.

Покупка квартиры в ипотеку

Пенсионер может получить кредит для покупки первичной или вторичной квартиры на следующих условиях:

  • Процентная ставка – от 12%;
  • Первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
  • Максимальный размер займа – 85% стоимости квартиры;
  • Срок кредитования – до 30 лет (погасить заем необходимо до 75 лет).

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке предоставляется в рублях РФ. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение до 3 солидарных заемщиков. Супруг/супруга клиента в обязательном порядке выступают в качестве созаемщика (если иное не предусмотрено условиями брачного контракта, при его наличии).

Приобретение земельного участка или строящегося дома

  • Заемщики пенсионного возраста могут получить ссуду на покупку земельного участка для строительства дома или приобрести строящееся помещение, которое находится, например, на стадии закладки фундамента.
  • Такая программа подходит тем пенсионерам, которые хотят построить дом за городом.
  • Условия оформления ипотеки пенсионерами для частного строительства:
  • Первый взнос – не менее 25%;
  • Ставка – от 12% годовых;
  • Срок кредитования – не более 30 лет (заем должен быть погашен до наступления 75 лет).

Кредит выдается в рублях. Погашение происходит аннуитетными платежами.

При оформлении займа дополнительные комиссии отсутствуют.

Покупка готовой частной недвижимости

При желании пенсионеры могут приобрести в ипотеку готовый загородный дом или дачу.

Выдача такого кредита осуществляется на следующих условиях:

  • Минимальный первоначальный взнос – 25%;
  • Процентная ставка – не менее 13%;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Сумма займа – 45000-10 млн рублей.

Ипотеку на загородную недвижимость невозможно получить без привлечения созаемщиков или поручителей.

Это базовые условия предоставления ипотечных займов пенсионерам. В зависимости от платежеспособности клиента банк вправе изменить условия кредитования.

До скольки лет пенсионерам дают ипотеку

Максимальный срок кредитования в Сбербанке при оформлении ипотеки составляет 30 лет. Предельный срок возврата займа рассчитывается для каждого случая в зависимости от возраста потенциального заемщика.

Большинство банков выдают средства на покупку квартиры при условии, что на момент возврата кредита заемщику будет не более 65 лет. Такое ограничение установлено Сбербанкам при выдаче займа неработающим пенсионерам без привлечения поручителей и созаемщиков и без страхования жизни.

Сбербанк смягчил это требование по отношению к работающим пенсионерам. Организация предлагает таким заемщикам взять ипотеку при условии возврата заемных средств до достижения заемщиком 75 лет.

Справка: страхование жизни не является обязательным условием для выдачи ипотеки пенсионерам. Однако отказ от этой услуги может спровоцировать увеличение процентов по кредиту.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки от Сбербанка потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная прописка на территории России.
  3. В случае подачи заявки работающим гражданином стаж его работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Продолжительность трудоустройства в течение последних 5 лет не должна быть менее 1 года.
  4. Возраст заемщика должен соответствовать указанным выше требованиям.

Необходимые документы

Для получения ипотеки в Сбербанке пенсионеру нужно предъявить следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. Справку из ПФР о начислениях за последние 6 месяцев.
  4. Документы, подтверждающие дополнительный доход (при наличии).

Справка: если пенсионер получает выплаты от государства на счет, открытый в Сбербанке, ему не нужно получать справку из ПФР.

Как пенсионеру рассчитать ипотеку

Чтобы произвести приблизительный расчет ежемесячного платежа и суммы переплаты по ипотеке от Сбербанка можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Чтобы получить интересующие сведения потребуется заполнить форму, в которой необходимо указать пол и возраст заемщика, его семейное положение и тип занятости.

Эти параметры помогут в подборе индивидуальной программы кредитования. Также потребуется указать стоимость недвижимости и величину первого взноса.

Далее система, проанализировав полученные данные, в автоматическом режиме составит подробный график платежей, в котором будет отражен размер ежемесячных выплат и общую сумму переплаты.

Также можно воспользоваться нашим калькулятором.

Получение ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформить заем на покупку жилья в Сбербанке достаточно просто. Для получения кредитных средств необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Подготовка необходимых документов и передача их в банк на рассмотрение.
  2. Ожидание решения банка. Чаще всего Сбербанк рассматривает заявки на ипотеку в течение 3-10 рабочих дней.
  3. Передача документов на приобретаемую недвижимость.
  4. Оценка жилплощади.
  5. Внесение первоначального взноса.
  6. Подписание кредитного договора.
  7. Регистрация права собственности на недвижимость и оформление ее в залог.
Читайте также:  Особенности и ответы на вопросы о маткапитале - консультации по ипотеке

После выполнения всех действий заемщик может заезжать в квартиру и регистрироваться в ней.

Что такое обратная ипотека

Сбербанк предлагает клиентам пенсионного возраста заключить с финансовой организацией подобие договора ренты. Такая сделка называется обратной ипотекой.

Суть этой программы заключается в том, что пенсионер передает имеющуюся у него недвижимость в залог банку и остается ее собственником до конца жизни. Банк, в свою очередь, осуществляет фиксированные ежемесячные перечисления на счет клиента, тем самым помогая ему улучшить качество жизни.

При необходимости получить единоразовую крупную выплату (например, для оплаты лечения) банк готов рассмотреть возможные варианты.

После смерти гражданина жилплощадь переходит в собственность банка. Наследственные права родственников в таком случае не распространяются на заложенную недвижимость.

Однако, если у прямых наследников есть желание получить назад это жилье, они могут возвратить все средства, выплаченные пенсионеру с учетом процентов за использование.

После полного возврата средств право собственности будет переоформлено на наследников.

Такой продукт популярен среди одиноких пенсионеров. Обратную ипотеку можно отменить в любой момент по желанию клиента. В таком случае ему также потребуется вернуть все полученные от банка средства с учетом начисленных процентов.

Справка: в 2019 году действие данной программы кредитования пенсионеров приостановлено. О дате возобновления действия этого продукта можно узнать в офисе банковского учреждения.

Требования обратной ипотеки

Чтобы заложить свою жилплощадь банку и получать за это ежемесячные выплаты, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст – не менее 65 лет (если заемщиками планирует стать супружеская пара, то возраст каждого из них должен быть не менее 65 лет);
  • Гражданство РФ;
  • Отсутствие иных собственников кроме супруга;
  • Отсутствие недееспособных лиц на иждивении пенсионеров;
  • Отсутствие задолженностей за услуги ЖКХ.

Закладываемая недвижимость также должна соответствовать условиям:

  • Железобетонные перекрытия;
  • Строение должно быть признано капитальным;
  • Высота здания – не менее 4 этажей;
  • Наличие подведенных коммуникаций;
  • Отдельная кухня и санузел;
  • Жилье не должно числиться в списках на снос, расселение или быть признано аварийным.

Также немалое значение имеет расположение объекта недвижимости. Чем ближе к центру города расположено помещение, тем выше вероятность одобрения заявки.

Ипотека без первоначального взноса

Стандартные условия по ипотеке от Сбербанка предполагают внесение первоначального взноса не менее 15% при покупке готовой квартиры (как первичной, так и вторичной) или при участии в долевом строительстве.

При покупке загородного дома, земельного участка или строящейся за городом жилплощади минимальный порог первого взноса увеличен до 25%.

В связи с этим возникает вопрос: можно ли получить ипотеку в Сбербанке при отсутствии накоплений на первый взнос.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно 2 способами.

Ипотека для военного пенсионера

Военнослужащие, получившие статус пенсионера, могут получить в Сбербанке ипотеку на льготных условиях.

Разработанная госпрограмма подразумевает погашение ссуды, оформленной на покупку жилья, не самим пенсионером, а за счет средств Министерства Обороны РФ.

Чтобы получить заем на выгодных условиях военный должен быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) не менее 3 лет. Сбережения, накопленные за время участия в НИС, могут быть направлены на первоначальный взнос по ипотеке.

Военных пенсионеров при оформлении ипотеки в Сбербанке ожидает ускоренное рассмотрение заявки и снижение процентной ставки. При получении такого займа приобретенная жилплощадь будет находиться в двойном залоге: у банка и МО РФ.

Заем под залог недвижимости

Сбербанк предлагает клиентам, которые не имеют возможности осуществить первоначальный взнос по ипотеке, получить ссуду под залог имеющейся у них недвижимости. В качестве залога принимаются любые виды жилплощади, а также земельные участки и капитальные гаражи.

Максимальная сумма такого кредита составляет 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости закладываемого объекта. Заем считается нецелевым и может быть направлен на любые цели, в том числе покупку другого жилья. Купленная жилплощадь в таком случае не будет находиться в залоге у банка.

Плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка

Ипотечное кредитование для пенсионеров в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы Минусы
  • Низкие процентные ставки;
  • Есть выбор ипотечных продуктов;
  • Наличие акций и специальных предложений, которые делают условия кредитования еще привлекательнее.
  • Оценка залоговой недвижимости происходит за счет заемщика;
  • Необходимость оплачивать открытие и ведение счета в банке;
  • Начисление пеней в случае задержки ежемесячного платежа.

Заключение

Сбербанк предлагает клиентам, достигшим пенсионного возраста, получить ипотечный кредит на покупку собственного жилья. К данной категории заемщиков установлен повышенный уровень доверия.

Однако к таким клиентам выдвинуты особенные требования. Главное из них – пенсионерам без официального трудоустройства погасить ипотеку нужно не позднее 65 лет.

Для работающих граждан этот порог увеличен до 75 лет.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2021 году: процентная ставка и условия получения

Часто возникают вопросы.

Могут ли рассчитывать на одобрение жилищного кредита граждане, достигшие пенсионного возраста? Доступна ли ипотека для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2021 году, соблюдения которых требует кредитная организация от возрастных клиентов? Ипотечное кредитование давно стало лучшим способом обзавестись собственным жильём. Организация предлагает различные продукты в этом направлении, охватывающие все слои населения.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Дают ли ипотечный займ на покупку квартиры клиентам пенсионного возраста? Этот вопрос интересует многих. Выходя на пенсию, люди задумываются об улучшении жилищных условий очень часто. При этом большая часть заботиться о детях и внуках и приобретает жилью для них.

Считается, что кредиторы не особенно лояльно относятся к подобным клиентам. На самом деле это не так. Люди пенсионного возраста более ответственные и очень скрупулёзно относятся ко всем видам платежа. Поэтому одобрение подобного займа для пенсионеров довольно частое явление.

Сбербанк предлагает для этой группы клиентов особенные условия. Процентная ставка по займу на приобретение недвижимости снижена и начинается от 7,4% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке. Большое значение имеет взаимоотношение клиента с организацией, например, если заявитель получает пенсию на карту, то подобный займ будет одобрен с большей вероятностью.

Читайте так же: рефинансирование ипотеки в 2021 году в Сбербанке

Для того чтобы подать заявку на жилищный заём и надеяться на его одобрение следует учесть несколько параметров, которым должен соответствовать заявитель.

  1. Важным критерием станет возраст потенциального клиента. Подавая заявку на кредит для покупки квартиры, следует учитывать, что возраст заявителя на момент полного погашения обязательств не должен составлять более 75 лет. В связи с этим значительно сокращается длительность кредитования и соответственно повышается месячный платёж. В связи с этим важно оценить свои возможности прежде, чем обратиться в отделение банка.
  2. Достаточный уровень дохода заявителя. Как известно, пенсионные отчисления не всегда радуют получателей. Основанием отказать в займе может стать низкий уровень дохода. В связи с этим в приоритете оказываются работающие граждане пенсионного возраста. Кроме того, что их доходы увеличиваются за счёт получения дополнительного дохода, они ещё отличаются и активной жизненной позицией, это косвенно влияет на одобрение ссуды. Кроме этого, часто с большим успехом получается оформить такой заём семейным парам, за счёт сложения их дохода.
  3. Важным обстоятельством одобрения займа станет страхования жизни заёмщика. В связи с почтенным возрастом, такие клиенты входят в зону риска. Поэтому кредитор хочет иметь гарантии, что в случае неожиданных обстоятельств страховая компания возьмёт на себя обязательства по кредиту.

Но прежде чем размышлять дадут ли кредит на покупку жилой площади пожилому человеку и как получить её, стоит изучить предложения кредитной организации. А также требования, на которых банк предоставляет ипотеку в 2021 году.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2021 году

Подобные продукты позволяют приобрести в кредит строящуюся недвижимость, квартиру в новостройке или площадь из предложений на вторичном рынке. Кроме этого, можно приобрести земельный участок, и кредитная компания проспонсирует строительство на нём частного дома. Кроме этого, есть возможность получить такой кредитный продукт, как обратная ипотека.

Читайте также:  Отзывы о ипотеке Тинькофф Банка - консультации по ипотеке

Этот продукт подразумевает займ, не требующий обслуживания, который выдаётся заёмщику под залог имеющегося имущества. В таком случае пожилой человек становится арендатором помещения, и оплата процентов и долга по кредитным обязательствам происходит после его смерти за счёт продажи имущества. Излишки от суммы продажи возвращаются родственникам клиента.

Читайте так же: Сбербанк ипотека на вторичное жилье

Как выдаётся ипотека пенсионерам в Сбербанке, условия в 2021 году, процентная ставка по ипотечному кредиту? Это то, что чаще всего интересует потенциальных заёмщиков. Вот основные предложения в этом направлении.

Приобретение готового жилья

Эти требования касаются как новостроек, так и предложений на вторичном рынке. Базовая процентная ставка по жилищному кредиту составляет 10,75% годовых.

В зависимости от дополнительных обстоятельств происходит формирование конечной ставки. Оказать влияние на неё могут получение пенсионных выплат на карту, наличие накопительного вклада.

Страховка жизни и здоровья для людей, находящихся на пенсии, является обязательной.

Минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей, максимальная сумма не превышает 80% от оценочной стоимости приобретаемого имущества. Соответственно первоначальный взнос составляет 20% от стоимости объекта.

В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретённая недвижимость, а также при необходимости уже имеющаяся в собственности недвижимость. Срок кредитования до 30 лет и определяется возрастом заявителя.

Покупка строящегося жилья

Этот продукт подразумевает приобретение строящегося жилья напрямую у застройщика. Базовая ставка по ипотечному займу 9%, в случае субсидирования покупки застройщиком ставка снижается до 8% годовых. Кроме того, на конечную ставку, как и в прошлом примере, оказывают влияние индивидуальные данные.

Сумма кредита начинается от 300 тысяч и составляет не больше 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом первоначальный взнос составляет 15%. Денежные средства перечисляются двумя частями, в процессе строительства дома.

Срок кредитования до 30 лет, в зависимости от возраста клиента. До момента оформления в залог приобретаемой недвижимости требуется предоставление другого залога либо поручительства третьих лиц.

Займ на строительство дома

Пожилые люди, желающие перебраться поближе к природе могут обратиться в банк, и он проспонсирует возведение частного дома на земельном участке. Процентная ставка в этом случае начинается от 12% годовых.

Для обеспечения кредитных обязательств потребуется дополнительный залог или поручительство, до тех пор, пока дом не будет построен и не перейдёт в залог кредитору. Первоначальный взнос от 25% от стоимости проекта. Ссуда выдаётся частями в процессе строительства.

Вторая часть выдаётся после документального подтверждения прогресса стройки.

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2021 году - консультации по ипотеке

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2021 году и калькулятор

Как видим немало предложений делает Сбербанк, ипотека для пенсионеров на покупку квартиры – доступный банковский продукт. Банк предлагает посетить офис и подать заявку любому желающему.

Представитель кредитной организации расскажет обо всех имеющихся продуктах и поможет потенциальному клиенту выбрать наиболее подходящий вариант.

Кроме того, каждый желающий может посетить сайт кредитной организации и самостоятельно произвести предварительный расчёт будущего займа на покупку жилого помещения.

В этом поможет специальный сервис – кредитный калькулятор, рассчитать будущую ссуду очень просто, достаточно выбрать подходящий продукт и заполнить вводные данные. Важно помнить, что расчёт носит предварительный характер и служит только для ознакомления.

Ипотека для людей пенсионного возраста доступна в той же степени, что и другим слоям населения. Подайте заявку и улучшите свои жилищные условия или подарите квартиру детям или внукам. Все в ваших силах.

Как получить ипотеку пенсионерам в [years] в Сбербанке

Для банков пенсионеры являются надежными заемщиками, поскольку имеют стабильный доход в виде пенсии и ответственно относятся к своим долговым обязательствам. Но это в случае с краткосрочными кредитами. Когда же пожилой гражданин планирует обзавестись собственным жильем, прежде всего банк оценивает его возраст и состояние здоровья, поскольку риск невозврата денег слишком велик.

Несмотря на это, во многих банках дают ипотеку пенсионерам. В частности, взять в «Сбербанке» кредит на покупку жилья могут клиенты в возрасте от 65 до 75 лет. Хотя подход к таким соискателям строже, чем к молодым.

Как можно взять ипотеку пенсионеру в «Сбербанке»

Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» вполне реальна.

Правда, не всеми предложениями они могут воспользоваться (недоступны будут «Молодая семья», «С использованием материнского капитала» и некоторые другие акционные программы).

Пенсионеру можно взять ипотеку в «Сбербанке» на приобретение квартиры в строящихся домах и на вторичном рынке, коттеджей и их строительство, дач, земельных наделов.

Возможно кредитование пенсионеров, не только вышедших на заслуженный отдых в силу возраста (с 60 и 55 лет). Взять ипотеку в «Сбербанке» могут люди на инвалидности и потерявшие кормильца.

Больше ценятся клиенты, которые ушли на пенсию раньше времени (в 50 и 45 лет): служащие в полиции, работающие на Севере и др. Для таких пенсионеров кредит в «Сбербанке» дают с большим периодом рассрочки – до 20 лет.

Помимо того, что они получают повышенную пенсию, многие продолжают работать. У таких заемщиков шансы на ипотечное кредитование увеличиваются в разы.

Плюсы и минусы ипотеки для пенсионеров

Ипотечный кредит для пенсионеров имеет свои положительные и отрицательные стороны:

Плюсы Минусы
Позволяет купить собственные квадраты и не жить вместе с детьми, внуками.Дает возможность переехать за город, о чем мечтают многие пожилые люди.После оформления ссуды (процесс занимает не более месяца), человек может сразу переезжать в новую жилплощадь. Недвижимость, купленная на заемные средства, является залоговой и банк вправе ее забрать при утрате платежеспособности заемщика.Период рассрочки небольшой – не превышает 15 лет.Необходимость привлекать созаемщиков, поскольку размер пенсионных выплат не столь велик.

Нюансы, о которых нужно знать заранее

Определенных льгот и привилегий для пенсионеров в «Сбербанке» не предусмотрено – ипотечная программа для пожилых клиентов содержит такие же условия, что предлагаются молодым заемщикам.

Однако, ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» имеет ряд особенностей:

  • В общий доход, на основании которого банк подсчитывает допустимую стоимость квартиры (дома), помимо пенсии включают разные региональные и федеральные доплаты.
  • В 2020 году льготы для пенсионеров по ипотеке, оформляемой в «Сбербанке», ограничиваются в отношении налогового вычета – НДФЛ возвращают только за 3 предыдущих года (заемщик может вернуть до 260 000 руб. – с «тела» кредита и до 390 000 руб. – с начисленных процентов).

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

В «Сбербанке» пенсионерам можно взять ипотеку в качестве основного заемщика либо созаемщика, если позволяют доходы. Требования будут идентичными: возрастное ограничение: 21–75 лет, трудовой стаж, российское гражданство, постоянная регистрация и пр.

Минус привлечения пенсионера созаемщиком в том, что не приходится рассчитывать на длительный период рассрочки, максимум – 15 лет.

Если пожилой человек будет поручителем, то важно наличие у него в собственности недвижимости (она послужит залогом). Правда стоит учесть риск потерять квартиру (дом), если основной заемщик и созаемщик откажутся выплачивать долг.

На какое жилье выдается ипотечный кредит при наличии пенсионного удостоверения

В «Сбербанке» пенсионеру выдают ипотеку с конкретной целью. Под этим подразумевается приобретение жилой недвижимости:

  • квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
  • частного дома;
  • дачи для постоянного проживания, хозпостроек, загородной жилплощади.

Также пенсионер может воспользоваться ипотечной программой ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) и рефинансировать ипотечные займы сторонних банков.

Покупка квартиры в ипотеку

Пенсионеру в «Сбербанке» взять ипотеку на квартиру можно на следующих условиях:

Условия кредитования В многоквартирных строящихся домах Вторичное жилье
Допустимый лимит, руб. 300 тыс. – 30 млн. руб. 300 тыс. – 30 млн. руб.
Срок, лет 1–30 1–30
Годовая ставка Если пенсия поступает на карту «Сбербанка» + оформлена страховка – от 8,3%, иначе – 9,2% От 8,7%
Первоначальный взнос От 10% От 10%

В строящемся доме

При оформлении ипотеки на покупку квартиры в строящемся доме кредит выдают сразу в полном объеме или частями. Второй вариант актуален при регистрации договора долевого участия (ДДУ) и позволяет обезопасить покупателей от проблем в случае банкротства или ликвидации строительной компании.

Покупка земельного участка

Для покупки земельного участка и строительства частного дома, в «Сбербанке» предусмотрены следующие ипотечные программы:

  • «Строительство жилого дома»;
  • «Загородная недвижимость».

Следует учитывать, что по программе «Индивидуального строительства» нельзя взять средства на покупку земли в городе – только на возведение коттеджа в черте определенного населенного пункта.

Покупка готовой загородной недвижимости

Пенсионер может взять ипотеку для покупки жилья за городом или в сельской местности:

  • дачного дома;
  • хозяйственных построек.

В этом случае подходят предложения:

  • «Загородная недвижимость»;
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector