Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке – консультации по ипотеке

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита из вашего банка в банк Тинькофф (или к его банкам-партнерам) и погашение ее в более короткие сроки, чем были вами выданы изначально, на более выгодных условиях.

Выгодность условий обычно подразумевает более низкую ставку по кредиту, либо снижение ежемесячного платежа, или уменьшения тела ипотечного кредита.

Например, вы взяли ипотеку в 2013 году под 15 % годовых. Сейчас ставка другая, в среднем 8-9%. В процессе рефинансирования вы получаете второй кредит на жилье в другом банке (в котором ниже процент и сумма , меньше срок погашения) и им “гасите” свой предыдущий ипотечный кредит. В итоге: сроки ипотеки уменьшены, сумму меньше, процент меньше, все стало выгоднее и лучше.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Как и где рефинансировать ипотеку в Тинькофф?

Для этого следует подать заявку, заполнив анкету и прикрепив в электронном виде сканы нужных документов. Это информация в самые быстрые сроки будет рассмотрена менеджером Тинькофф банка, и передана в надежные банки-партнеры. Партнеры предоставят свои, более выгодные на данный момент условия, а вы вместе с менеджером, остановитесь на более подходящем вам предложении.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Цель рефинансирования:

  1. Процентная ставка ниже, ежемесячный платеж меньше.

  2. Меньше сумма за обслуживание кредита (страховки, комиссии, которые вам навязал первый банк)
  3. Переход в другой банк (сменив тот, от которого вы уже устали)
  4. Можно погасить не один, а несколько кредитов сразу (не обязательно все ипотечные). В итоге будет единый платеж, который погашает 2-3 других. Это значительно экономит время, силы и ресурсы.

На какие сроки возможно рефинансирование?

Ограничений нет. Неважно, на какой срок выдан вам предыдущий кредит. Мы будем подстраиваться под вас: уменьшим срок в новом кредите, чтобы как можно быстрее “закрыть” первый или наоборот, увеличим, чтобы вы платили меньше ежемесячно.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотекеПример рефинансирования по ставкам

Ставка рефинансирования. Какая она будет?

Предварительно ставка рассчитывается на ипотечном калькуляторе. Он не 100% покажет верную, но 90% точно. А самое точная информация уже будет от банка-партнера, который вас рефинансирует.

  Перевести деньги в другую страну

Важно понимать, что ипотека и ее рефинансирование происходит не в самом Тинькофф банке, а в банках-партнерах. Тинькофф в данном случае выступает гарантом сделок, оформления и сопровождения документов и ведения вас про процессу за руку от и до.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Калькулятор рефинасирования

Это онлайн-сервис, который позволяет вам, посмотреть свою будущую ставку и ежемесячный платеж. Достаточно указать стоимость недвижимости, ваш первоначальный взнос и сумму, которую вы можете себе позволить отдавать 1 раз в месяц.

Рассчитать это можно здесь (в самом низу страницы): https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/refinansirovanie-ipoteki/

На страница автоматически происходит идентификация вашей геолокации, и соответствующая вашему региону ставка.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Этапы процесса рефинансирования

  1. Подача заявки здесь https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/refinansirovanie-ipoteki/
  2. Менеджер Тинькофф рассмотрит ее, созвониться и задаст уточняющие вопросы (если это нужно)
  3. Затем он отправит заявку и прикрепленные к ней вами документы в банки
  4. 3-5 дней вы вместе ожидаете предложений из банков
  5. Затем приходят предложения от тех, кто готов вас перекредитовать, и их условия. Обычно их несколько
  6. Вы вместе с менеджером выберите самые лучшие и отправите свое согласие
  7. Начинается процесс подготовки к сделке. Собираются дополнительные документы и справки (если нужны), и отправляются в выбранный банк через Личный кабинет Тинькофф, мененджер вам во всем помогает
  8. Затем следует подъехать в новый банк, подписать Договоры (страхования, ипотеки)
  9. Перевод денег от нового банка в старый, как следствие гашение старой ипотеки полностью, плюс следует забрать из депозитария старого банка погашенную закладную
  10. Переоформление обременения.
  11. Взаимодействие с новым банком, уточнение как платить, передача документов и др.

  Досрочное погашение кредита в ТинькоффУсловия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Вопросы и ответы

Должен ли текущий банк давать согласие?

Это не требуется.  Для него рефинансирование – это как досрочное погашение, а досрочка не запрещена законом. Никаких штрафов или выплат банк с вас потребовать не может, это запрещено, согласно ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации»

Рефинасируют с первого дня?

Это полностью зависит от банка, который вы выберете. Одни с первого дня, другие – по другим срокам (датам).

Длительность процесса рефинасирования

На практике выходит в среднем 1,5 -2 месяца. Неделя-две для вас займет сбор необходимых справок и документов. 2-3 дня – их одобрение. 3-4 дня – поступление денежной суммы в старый банк для погашения первого ипотечного кредита. Некоторое время, чтобы забрать закладную в старом банке (от 2 до 15 дней). Регистрация залога в пользу нового банка в Росреестре — от 5 рабочих дней.

Я платил с просрочками, мне одобрят рефинансирование?

Это зависит целиком от банка, рассматривающего вашу заявку. Желательно, чтобы последние полгода их не было вообще. В целом банк может смотреть КИ (кредитную историю) за 1, 2 или 3 последних года.

Сумма нового ипотечного кредита равна или больше старого?

Зависит от того, какую вы запросите. Если вам нужно больше (например, на достройку, ремонт, закупку материалов) и вы можете это доказать, банк выдаст сумму больше по той же ставка, что и основное тело кредита.

  Снять деньги с карты Тинькофф Банк

Ставка на увеличенную сумму может подняться только в случае использования средств сверх кредита не по назначению.

Рефинансирование рефинасированного кредита. Такое возможно?

Такое встречается. По сути, этой кредит повторного кредита. Обращайтесь, мы рассмотрим.

Дополнительные затраты не рефинансирование

Следует сказать, что они будут. Во-первых, это затраченное время. Хотя в банке Тинькофф постарались это сделать максимально быстро и удобно (по сравнению с тем, если бы вы отдельно обращались в каждый банк): обращение идет сразу в несколько банков, есть личный менеджер, который ведет ваш процесс. Тем не менее, на это тоже нужно время.

  • Кроме того, будут еще обязательные и второстепенные затраты (необязательные).
  • На рисунке ниже приведены усредненные затраты:
  • Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Гашение только основного тела кредита

Это так. Рефинансирование подразумевает перекредитование основного долга (тела) кредита. Накопившиеся проценты за основной долг вы платите сами, самостоятельно.

Доверенность на рефинансирование

Вам будет нужно ее (их) сделать, чтобы доверить менеджеру банка Тинькофф провести операцию по передаче обременения в новый банк, без вашего участия и присутствия. Это сэкономит вам вагон времени. И это абсолютно безопасно, т.к. в доверенности прописаны допустимые действия менеджера. Никаких иных операция с квартирой или домом он сделать не сможет.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Тинькофф – рефинансирование ипотеки, документы и отзывы клиентов

Ипотечные кредиты неизменно входят в тройку самых популярных видов кредитования. Но все равно очень многие люди опасаются брать такой большой займ, а те, кто его взял, начинают жалеть о принятом решении.

Так что, если уже имеющаяся ипотека висит тяжким грузом, появляется угроза длительных просрочек с последующей конфискацией недвижимости – рефинансирование Тинькофф банк станет лучшим выходом в сложившейся ситуации.

Компания предлагает своим клиентам условия со сниженной процентной ставкой, что существенно уменьшит нагрузку на его семейный бюджет.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Условия рефинансирования ипотеки

Банк Тинькофф предоставляет одни из самых выгодных условий по рефинансированию ипотеки на финансовом рынке страны.

Многих клиентов привлекает, что все действия происходят в режиме онлайн без многократного посещения офиса банка, что очень экономит время и подходит современному жителю мегаполиса.

К заемщику будет прикреплен личный кредитный специалист, который подробно ответит на все имеющиеся вопросы, поможет грамотно собрать полный пакет документов и подобрать максимально удобные условия рефинансирования, а после будет вести все переговоры с банком-партнером.

Потенциальным клиентам предлагаются следующие условия:

  • Максимальная сумма кредитования – 99 000 000 рублей.
  • Экономия около – 1 % от текущей ставки по ипотечному кредиту.
  • Максимально возможный срок выплаты кредита – до 25 лет.
  • Банк не берет дополнительную комиссию за оформление и перевод кредита в банк-партнер.
  • Заемщику не навязываются никакие дополнительные услуги.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Клиент также сможет выбрать для себя один из двух вариантов возможных изменений в кредитном договоре. Это может быть уменьшение срока кредитования или снижение ежемесячного платежа.

Читайте также:  Как оформить займ под материнский капитал в потребительском кооперативе - консультации по ипотеке

Расчет можно сделать помощью специального ипотечного калькулятора.

В каждом из них есть очевидная выгода для заемщика, поэтому не придется сломя голову искать дополнительный заработок или вовсе отдавать квартиру банку.

Ставка по рефинансированию ипотеки в Тинькофф банке начитается от 8,25 %. Это один из самых низких процентов, предлагаемых на рынке перекредитования на данный момент, поэтому клиенту, в любом случае, будет выгодно воспользоваться этой услугой.

Причем совершенно не имеет значения, на какую квартиру была взята ипотека.

Это может быть еще только строящийся дом либо трехкомнатная квартира на вторичном рынке, участок земли или уже построенный коттедж, а также предусмотрено приобретение апартаментов.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

В 2019 году банк Тинькофф может предложить несколько видов ипотечных программ, которые отличаются процентной ставкой и суммой первоначального взноса.

Это может быть ипотека с пониженной ставкой от 6 %, с использованием средств материнского капитала, кредит под залог уже имеющейся недвижимости или займ с государственной поддержкой.

Также Тинькофф банк поможет, при необходимости, помочь подобрать своему клиенту надежную страховую компанию.

Внимание: все вышеперечисленные условия указаны в усредненных показателях. Для каждого отдельного клиента банком подбирается свой индивидуальный вариант.

Требования к заемщику

Чтобы Тинькофф банк положительно рассмотрел заявку на рефинансирование ипотеки, клиент должен отвечать следующим требованиям:

  1. Являться гражданином РФ.
  2. У заемщика должна иметься прописка на территории страны, при этом не обязательно иметь постоянную регистрацию по месту покупки недвижимости.
  3. Минимальный возраст – от 21 года, максимальный – до 65 лет (на момент выплаты кредита).
  4. У клиента должно быть постоянное место работы, а общий подтвержденный трудовой стаж быть не меньше 1 года.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

При соблюдении всех вышеперечисленных условий решение по рефинансированию ипотеки Тинькофф банка станет получить проще, а сроки сократятся до минимально возможных.

Необходимые документы

Для получения услуги рефинансирования ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить следующие бумаги:

  • первым делом нужно оформить заявление;
  • предоставить копии всех страниц паспорта;
  • справка, подтверждающая доход, или выписка из банка;
  • копия трудовой книжки, которая обязательно должна быть заверена работодателем;
  • договор по ипотеке;
  • выписка о задолженности;
  • документы на недвижимость, которая оформлена в залог.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

После предварительного решения сотрудник банка Тинькофф может попросить предоставить некоторые дополнительные документы: график платежей по нынешнему ипотечному кредиту, справка из Пенсионного фонда, ИНН, документ об образовании и т. д. Это поможет клиенту повысить свою надежность, предоставив тем самым наиболее выгодные условия рефинансирования в банке Тинькофф.

Важно, чтобы в момент окончательного одобрения заявки присутствовали все вышеперечисленные документы, а все сканы были читабельны и в хорошем качестве.

Как оставить заявку

Для того чтобы оставить заявку на рефинансирование ипотечного кредита в Тинькофф банке, клиенту необходимо выполнить всего лишь несколько простых действий.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Для начала заходим на официальный сайт и заполняем анкету. К ней прикрепляете сканы документов и отправляете на рассмотрение. Тинькофф Ипотека отправляет заявку всем банкам-партнерам. Из всех поступивших предложений выбираете самое выгодное.

Далее с клиентом связывается кредитный специалист и помогает собрать полный пакет документов для рефинансирования ипотеки. Их также нужно будет отправить с помощью интернета через официальный сайт. После этого клиент всего лишь один раз приезжает в банк на подписание нового кредитного договора.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Банк-партнер закрывает ипотечный договор в старом банке, путем безналичного перевода. Клиент оплачивает ипотеку уже по новой процентной ставке, одновременно переоформляя залоговые обязательства в пользу нового кредитора.

На сайте Тинькофф банка есть калькулятор рефинансирования ипотеки. Клиент может заранее оценить свои силы и рассчитать свою финансовую нагрузку. Заемщик наглядно увидит, как уменьшение процентной ставки отразится на итоговом месячном платеже. В ряде случаев Банк может предложить сменить валюту сделки, чтобы перекредитование стало еще более выгодным.

Отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки в Тинькофф

Многие клиенты, уже сделавшие рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке, оставили отзывы о прохождении этой процедуры:

Мария, 30 лет.

«Хочу со всеми поделиться своим опытом рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке. Сначала я заполнила анкету, где указала те условия, которые бы хотела получить. Мне сразу пришел список возможных банков и их ставки. Я сразу смогла посчитать приблизительный ежемесячный платеж на калькуляторе, который также есть на сайте.

Очень удобно! Потом я заполнила более подробную анкету со всей необходимой информацией, причем одну для всех банков. Это так необычно, не нужно бегать по банкам и тратить кучу времени.

Буквально через пару минут со мной связался мой личный менеджер, мы с ней обсудили все оставшиеся вопросы, и я загрузила сканы необходимых документов. Осталось только подождать решения.

В моем случае нужно было предоставить еще ряд документов, менеджер также оперативно мне сообщила об этом, плюс пришло сообщение в личный кабинет. В конечном итоге ипотеку мне одобрили, а все оставшиеся проволочки упали на плечи моего специалиста, за что ей спасибо.

Буквально через 2 дня я уже вышла на сделку со своим новым банком – это был единственный раз, когда мне пришлось отойти от компьютера и поехать в офис. Так что для меня все закончилось наилучшим способом, я существенно снизила платеж по ипотеке. Теперь я всем советую это услугу банка Тинькофф. Спасибо, все очень быстро и удобно!»

Ринат, 48 лет.

«Заявку на сайте Банка Тинькофф я оставил месяц назад, а вчера прошла сделка уже в другом банке. По мне, так это очень быстро, с учетом того, что все документы я отправил через интернет. У меня уже на руках была выписка из ЕГРП и никаких других документов у меня не потребовали.

Учтите, что эта выписка делается около двух недель, можно заказать ее заранее. Рефинансирование мне одобрило три банка, но я выбрал Газпром, так как они снизили мне ставку почти на 5 %.

Я даже сначала не поверил своим глазам! Мой прекрасный менеджер Дарья всегда была со мной на связи через вотс апп, через него же я отравил все оставшиеся документы. Мне даже не пришлось ни во что особо вникать.

Мне понравилось, что мне не стали навязывать дорогую страховку, как это было с моим старым банком. Она была всего 0,4 % от суммы кредита. Я доволен, Тинькофф сработал четко и быстро, клиентоориентированность просто на высоте».

Можно прийти к выводу, что на 2019 год Тинькофф банк предлагает перекредитоваться физическим лицам онлайн, под существенно сниженный процент. Клиент снижает свой ежемесячный платеж и может выбрать новый банк-партнер, среди большого списка компаний, с которыми сотрудничает Тинькофф.

Тинькофф: рефинансирование ипотекти, ставка в 2021 году

Рефинансировать ипотеку в Тинькофф можно по одной из самой низкой процентной ставки на российском финансовом рынке — 9,9% годовых. Но для получения такого процента есть ряд особенностей программы и требований банка, с которыми мы разберемся в этой статье.

Особенности предложения Тинькофф

Особенностью программы рефинансирования в Тинькофф является то, что он не предоставляет средства для новой ипотеки, а является посредником между клиентами и другими банками. Подавая заявку ее будет перенаправлено в несколько кредитных организация. После получения решения заемщику покажут все условия, и он выберет наиболее подходящие.

Преимуществом такого рефинансирования ипотеки является более низкая процентная ставка, по сравнению с прямым обращением в банки, и удобной оформление и сопровождение сделки сотрудниками Тинькофф. Для заемщика никаких дополнительных расходов такой процесс перекредитования не несет.

Условия рефинансирования, ставка и срок перекредитования

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотекеУсловия рефинансирования в Тинькофф зависит от программы ипотеки банка партнера, но в среднем предлагается следующее:

  • Процентная ставка — от 9,9% годовых для: квартир, апартаментов, таунхаусов и домов.
  • Максимальная сумма — 99 млн ₽, но не более 85% рыночной стоимости закладываемой недвижимости. Также существенно зависит от выбранного банка и конкретной ситуации заемщика.
  • Срок перекредитования — до 25 лет.

Страхование объекта ипотеки в Тинькофф, как и в любом другом банке обязательное. При отказе от добровольной страховки жизни и здоровья заемщика базовая ставка увеличивается на 2%, а от титульного страхования рефинансирования — 1,5%. Также необходимо помнить, что принявший предложение банк может брать комиссию за выдачу и оформление кредита.

Читайте также:  Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ – на заявку, для оценки, для закладной, для одобрения квартиры - консультации по ипотеке

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Тинькофф предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотекеВозраст от 17 до 70 лет на момент погашения ипотеки.
  • Стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев при общем минимум 1 год.
  • Соотношение дохода к платежу после рефинансирования — до 60%.

Для подачи заявки от физического лица потребуются следующие документы:

  1. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
  2. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
  3. Правоустанавливающие документы на недвижимость, передаваемую в залог.
  4. Документы по текущему ипотечному кредиту.

Допускается прием заявок и от предпринимателей. В этом случае им необходимо предоставить дополнительно номер ИНН, налоговую декларацию и справки об уплате налогов.

Порядок оформления ипотеки

Для оформления рефинансирования ипотеки необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Тинькофф и загружаете электронные версии основных документов из списка необходимых. Далее сотрудник банка рассылает их партнерам для рассмотрения, которое занимает до 2 дней при заявки от физических лиц, и до 4 дней для ИП.

В случае принятия положительного решения сотрудник пересылает вам все одобренные предложения от партнеров, среди которых необходимо выбрать наиболее подходящее. Затем происходит сбор и загрузка электронных версий документов по квартире и текущему ипотечному договору.

Подписание договора рефинансирования происходит в офисе выбранного банка партнера Тинькофф. После заключения сделки денежные средства переводятся на счет в кредитной организации, выдавшей ипотечный кредит. Вы переоформляете залог в новый банк и платите по новым улучшенным условиям.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Отзывы клиентов

Большинство отзывов клиентов о сотрудничестве с банком Тинькофф положительные. Это касается и ипотеки в целом, и рефинансирования в частности.

Люди довольны удобством оформления и сопровождения сделки, а также вполне выгодными условия перекредитования.

Недовольство вызывает ошибки в работе сотрудников, затягивание сроков сверх обычных и технические проблемы. Ниже можете ознакомиться с одним из типичных отзывов.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Отзыв клиента о рефинансировании ипотеки в Тинькофф

Предложение Тинькофф о рефинансировании существующей ипотеки однозначно стоит вашего внимания. Кроме существенного снижения процентной ставки банк предлагает удобство оформление и сопровождение сделки специалистом, при этом не берет за эти услуги комиссии. Рекомендуем воспользоваться возможностями данной программы.

Тинькофф рефинансирование ипотеки других банков – калькулятор и отзывы

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф в 2021 году – довольно популярная услуга, которой пользуется большое число наших граждан. Что представляет собой услуга рефинансирования, каковы условия ее оформления, и как банк Тинькофф работает со своими клиентами в рамках программы «Рефинансирование ипотеки» в 2021 году – разберемся.

Что представляет собой рефинансирование ипотеки через Тинькофф?

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке 0% по кредиту в течение льготного периода Оформить Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке Бесплатные авиабилеты за покупки Оформить

Рефинансирование ипотеки – программа от Тинькофф физическим лицам, условия которой позволяют прекратить кредитования по старому договору, и оформить новый, где ставка по процентам ниже, а сроки полного погашения и обязательные суммы более выгодны для клиента.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Рефинансирование ипотеки имеет весомый плюс, заключающийся в снижении долговой нагрузки и снижении переплачиваемой суммы. Так, рефинансирование ипотеки в Тинькофф станет прекрасным решением, если у человека возникли финансовые трудности.

Рефинансирование ипотеки через Тинькофф банк подразумевает расторжение предыдущего договора, и заключение нового, в одном из других банков. Недвижимость остается прежняя, меняется лишь кредитор.

Полезно знать! Ипотека рефинансируется лишь тогда, когда человек имеет возможность (в рамках договора) погасить кредит досрочно.

Кому выгодна услуга рефинансирования?

Услуга рефинансирование может изменить следующее:

  • Сроки кредитования. Чем дольше вы должны выплачивать кредит на недвижимость, тем меньше придется платить в банке. То есть, идти в банк Тинькофф стоит тому, кто боится финансовых проблем в будущем;
  • Размер обязательных платежей. Пункт связан с предыдущим. Чем дольше будут сроки кредитования, тем меньше денег придется платить каждый месяц;
  • Валюта. Заявка на рефинансирование может быть подана в случае, когда нужно сменить валюту выплат.

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф: плюсы и минусы, условия банка в 2021 году

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотекеВ конце 2017 – начале 2018 года сложилась следующая ситуация. Экономика в России нормализовалась и правительство три раза подряд снизило ключевую ставку. Это моментально отразилось на банковских услугах. Ставки как по кредитам, так и по депозитам резко снизились.

К февралю 2018 крупнейшие банки уже предлагали клиентам потребительские кредиты под 12-14%, а ипотеки – 9-12%. Такое было последний раз до кризиса 2008 года. На фоне этого сформировалась перспективная потребность. Ставки по действующим кредитам оказались непомерно высоки, в сравнении с новыми условиями.

Банкиры-маркетологи быстро смекнули и каждый из банков, один за другим, пополнили свою линейку продуктов услугой рефинансирования действующих кредитов. Перекредитовать предлагали все что угодно: кредитные карты, ипотеку и даже бизнес-кредиты.

Потенциал заключался в перетягивании клиентов из других банков.

Просто о сложном. Термин – рефинансирование

Рефинансирование – это широкое понятие. Им обозначают как повторное или дополнительное вложение в экономическую отрасль, так и выпуск новых ценных бумаг взамен старых, с истекающим сроком.

Однако, чаще всего его используют в кредитовании, обозначая финансирование одного обязательства за счет получения другого. Иными словами, деньги, полученные по новому кредиту, отправляются в счет погашения прошлого. Это выгодно, как банку, так и клиенту.

Например, кредитные организации вместе с новым долгом получают и лояльного клиента, который выполнит обязательство с большей вероятностью, ведь рефинансированию подлежат именно кредиты с хорошей историей. Заемщик тем временем получает возможность перекредитоваться под меньшую ставку и объединить несколько кредитов в один.

Рефинанс ипотеки в Тинькофф

В 2018 году набирает популярность процедура рефинансирования жилищных кредитов и ипотеки в Тинькофф банке. Клиенты умеют считать собственные деньги, поэтому, выплачивая уже взятые обязательства, постоянно ищут способ сэкономить.

Тем, кто решит воспользоваться предложением Тинькофф, будут доступны специальные условия: низкий процент, без навязывания дополнительных услуг, отсутствие скрытых комиссий, увеличение суммы кредита, если есть потребность в дополнительных деньгах.

Рефинансирование ипотеки или других видов кредита в Тинькофф банке помогает сэкономить на платежах, получить низкую ставку, снизить общую сумму переплаты. При заключении договора происходит погашение текущего кредита и открытие нового ипотечного договора со ставкой от 8%

Условия рефинансирования в 2021 году

Тинькофф обещает оформление онлайн заявки за 2 минуты, получение решения от банка сразу после заполнения заявки, а для жителей Москвы – выдачу кредита без посещения офиса.

Кандидат, желающий оформить рефинансирование ипотеки в Тинькофф должен соответствовать обязательным требованиям.

  • Возраст от 20 до 65 лет (не более 65 к моменту полного возврата кредита).
  • Постоянный подтвержденный доход.

Физическому лицу достаточно иметь:

  • паспорт РФ;
  • справку по форме Тинькофф или 2-НДФЛ;
  • документы основания (договор купли-продажи, выписка ОГРП).

Интересно. Привычное свидетельство о регистрации права на недвижимое имущество (бланк розового цвета) отменили 15.06.2016. Ему на замену пришли выписки ОГРП, которые подтверждают право собственности. Это до сих пор вызывает недовольство и тревогу среди обывателей.

Комплект документов для предпринимателя:

  • паспорт РФ;
  • ИНН;
  • ОГРН;
  • налоговые декларации (количество и период зависит от системы налогообложения);
  • справка об отсутствии задолженности по налогам;
  • документы основания (договор купли-продажи, выписка ОГРП).

Минимальная процентная ставка при рефинансировании ипотеки в банке Тинькофф зависит от вида недвижимости:

Вид жилья
Минимальная ставка
Квартира в новостройке 8%
Квартира на вторичном рынке 8%
Дом или коттедж 9,9%
Таунхаус 9,9%
Строящиеся апартаменты 8%
Готовые апартаменты 8%

Калькулятор и пример расчёта

Оценить привлекательность этого продукта в каждом конкретном случае можно только, проведя ряд расчетов. При этом не следует полагаться на сотрудника банка, ведь он заинтересован именно в выдаче кредита, а не в экономии клиента.

Читайте также:  Как отличить банкноту в 500 рублей от фальшивки - финансовый консультант

Точные условия кредита, выдаваемого на рефинансирование ипотеки будут известны после принятия решения банками-партнёрами Тинькофф. Для предварительного расчёта есть калькулятор рефинансирования ипотеки Тинькофф онлайн, который позволяет смоделировать условия по предстоящей сделке.

Например, Иван покупал квартиру 3 года назад в ипотеку. Сейчас остаток его долга составляет 1,6 млн. руб. Ему осталось платить еще 20 лет с ежемесячным платежом в 21069 руб. Переплата его составит 3,456 млн. руб.

Если Иван выберет вариант рефинансирования с уменьшением платежа, но с сохранением срока, то при получении ставки 10% его новый месячный платеж составит 15 441 руб., а переплата – 2,105 млн. руб. Экономия на платеже – 5 628 руб., на переплате – 1,351 млн. руб.

Если же Иван решит сохранить размер своего платежа, то сэкономит на переплате 2,513 млн. руб.

Особенности рефинансирования в Тинькофф

Рефинансирование в Тинькофф снижает бремя плательщика благодаря применению лояльной модели кредитования. Особенности при оформлении сделки, которые важно учесть:

  • необходима повторная оценка жилья, так как обеспечением по новому кредиту будут все те же квартира или дом;
  • не должно быть просрочек по действующему кредиту;
  • придется повторить все этапы, как при получении текущего кредита (сбор полного пакета документов).  Добавится копия действующего кредитного договора, подача и одобрение заявки, оценка, получение выписки и регистрация закладной;
  • недвижимость, которая будет залогом банка должна быть застрахована.

Условия по карте Тинькофф платинум

Выбор кредитных карт велик. Практически каждый банк выпускает кредитки и продает их как самостоятельный продукт, либо в довесок к основным услугам. Наверняка приходилось слышать от соседей и знакомых истории о том, как они получили карту от банка даже не соглашаясь на это.

Такой хитрый способ продажи практикуют даже крупнейшие банки. Клиент получает кредит, подписывает документы, а в них оказывается отмеченная галочка в поле «Согласен на получение кредитной карты». О данном согласии «счастливчик» узнает через 2-3 недели при получении карты.

При этом кредитка все же способна выручать при правильном использовании. Вот основные плюсы и минусы кредитной карты Тинькофф.

Плюсы:

  • беспроцентный кредит до 55 дней (распространяется только на безналичные покупки. Его срок зависит от даты отсчета. Чтобы не запутаться, просто нужно вернуть деньги до первого обязательного платежа);
  • быстрая доставка (домой или на работу в срок до 7 дней);
  • бесплатный интернет-банк, приложение для трех основных мобильных платформ, информирование;
  • кэшбэк до 30% в виде баллов.

Справка: Кэшбэк – этот термин, в переводе с английского означает возврат денег. Возмещение потраченных средств покупателю в виде бонусов, скидок, а иногда и реальных денег.

Минусы:

  • годовое обслуживание 590 руб. (есть и дешевле);
  • информационные сообщения бесплатно, а вот за привычные СМС при каждой операции придется платить 59 руб. в месяц;
  • грабительские проценты за обналичку — 2,9% от суммы минимум 290 руб., а проценты по кредиту достигают 49,9% годовых.

По вышеуказанным причинам держатели кредитной карты Тинькофф ищут возможность ее рефинансировать. Тем, кто превысил собственные возможности и попал в затруднительное положение с радостью помогут в других финансовых заведениях. Например, дадут отсрочку платежа, продлят срок кредита, снизят ставку.

Нужно начать с поиска выгодного предложения о рефинансировании на официальных сайтах других банков. После того как выбор в пользу одного из новых кредиторов сделан, понадобится собрать документы и в очередной раз доказать уже новому банку свою благонадёжность.

Пакет документов клиент уточняет у банка. Обязательно в списке окажутся, помимо паспорта и документов о доходе, справки о задолженности от текущего кредитора. А после рефинансирования попросят подтвердить документально погашение прошлого кредита.

Если Тинькофф банк клиенту дорог и близок, то есть возможность перекредитоваться «на месте». Официально такой способ не предусмотрен, однако, при положительной кредитной истории постоянный клиент сможет получить кредит наличными на любые цели по ставке 14,9% годовых и пустить его в счет долга.

Рассмотрим рефинансирование детально на конкретном примере ПАО Сбербанк. Сбер предъявит следующие требования:

  • возрастное ограничение 21-75 лет;
  • срок нового кредита должен укладываться в рамки 3 месяца – 5 лет;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • стаж на работе не менее 6 месяцев, а общий стаж не меньше года;
  • заявку соискатель подает по месту прописки;

Преимущества рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке

В то время как крупные банки позиционируют себя как нечто очень серьезное, Тинькофф банк всегда делает ставку на близость к народу и инновации.

Его продукты и услуги ориентированы на современных клиентов. Тем, кому не столько важна цена услуги, как ее совокупное качество.

Именно Тинькоффовцы первыми стали выдавать кредитные карты без визита в банк и обслуживать предпринимателей на полном «онлайне».

Целевая аудитория этого банка – молодое, прогрессивное поколение со средним и высоким достатком. В 2014-2015 годах Тинькофф удерживал позицию лучшего интернет-банка в России по версии аналитиков из Markswebb Rank & Report.

В 2018 году Тинькофф банк предложил удобный сервис по рефинансированию ипотеки, разделив услугу на четыре подпродукта:

  1. Перекредитование ипотечного долга со ставкой от 8%.
  2. Новая ипотека со ставкой от 6%. Низкая ставка достигается благодаря скидки банков-партнеров.
  3. Ипотека с использованием материнского капитала. В этом случае субсидию за второго ребенка можно использовать как первоначальный взнос.
  4. Кредит по залог или ипотека в силу договора. Залогом в таком случае будет иная недвижимость, а клиент получает деньги без лишних документов.

Взамен на порядочность клиента Тинькофф банк обещает четкую систему подачи онлайн-заявок и лучшие условия от 350 партнеров по всей России. То есть он выступает брокером кредитных услуг, позволяя своему клиенту выбирать из условия таких крупных сторожил банковского сектора как: Уралсиб, Абсолют, АК Барс, СМП, и прочие.

Способы погашения кредита так же широки:

  • классическим почтовым переводом;
  • с помощью международных систем переводов «Юнистрим», «Золотая корона», «Контакт»;
  • через салоны Связного, Евросети, МТС, Мегафон.

Недостатки рефинансирования от Тинькофф банка

Как таковых ярко выраженных недостатков у процедуры рефинансирования в Тинькофф банке нет. Новые кредиты в 2018 году действительно подешевели из-за улучшения общей экономической ситуации в стране.

Однако, важно помнить о смысле этой процедуры в каждом частном случае. Без подсчетов не обойтись.

Каждый банк, привлекая клиентов, «играет» ценовыми параметрами. Например, опускает титульную процентную ставку, тем временем вносит скрытые комиссии или создает трудности при досрочном погашении.

Андрей Рублев, финансовый консультант Тинкофф-банка, считает, что есть смысл в рефинансировании ипотеки, если новая ставка будет меньше хотя бы на 1,5%.

Если клиент уходит из своего банка, где все разовые затраты он уже понес, возникает необходимость оплачивать заново услуги нотариуса, оценщика.

Придется покупать новую страховку, так, как только 1 из 10 страховых компаний соглашается на заключение дополнительных соглашений.

Внимание! Нюанс тонкий, но для владельцев ипотечного жилья, оформивших кредит до 2014 года, нешуточный. Согласно статье 220 НК РФ покупатель жилья имеет право на получение налогового вычета до 260 000 рублей от стоимости недвижимости.

И право на получение 13% с оплаченных процентов по ипотеке с «потолком» в 390 000 рублей. Предел введен только после 2014 года, поэтому при перекредитовании старой ипотеки клиент ограничит себе лимит на получения вычета с процентов.

С 2014 года 90 из 100 ипотек выдаются с аннуитетным способом погашения. Таким образом, если большая часть процентов уже оплачена, перекредитование приведет к построению нового графика платежей не в пользу клиента.

Справка. Аннуитетный платеж – равный по сумме ежемесячный платеж, который состоит из процентов за месяц и части погашаемого основного долга.

Хитрость в том, что чем больше срок кредита, тем больше доля процентов в платежах на первых годах действия кредита. Например, ипотека на 25 лет с платежом в 15 000 рублей.

Первые пятнадцать лет на проценты будут уходить 14 000 рублей, а на возврат долга 1 000 рублей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector