Условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке – консультации по ипотеке

Рефинансирование ипотеки других банков в Юникредит банке – это уникальная возможность переоформить полученные в других организациях кредиты на более выгодных условиях: т.е. уменьшить процентную ставку, изменить срок кредитования или валюту платежей.

Еще одно основное преимущество такого варианта – возможность уменьшить сумму ежемесячных платежей, что существенно снижает нагрузку на бюджет заемщика.

Цели и суть программы

Условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке - консультации по ипотеке

Банк предлагает клиентам пользоваться программой тем лицам, которые оформили займ на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынке, или строительство частного дома.

Также у заемщиков есть шанс взять большую сумму, чем нужно непосредственно на погашение долга. Эти средства можно использовать на строительство или благоустройство жилья и как правило не имеют целевого назначения, в отличии от денег, выделяемых на рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке ставит перед собой главную цель – помочь заемщику погасить предоставленные другими банками ссуды.

Какие условия выставлены?

  • Срок кредита может быть до 30 лет, если изначально заемщик получил ссуду на покупку дома или квартиры, срок не более 15 лет предлагается тем заемщикам, которые получили средства не целевого назначения.
  • Поручителей и созаемщиков привлекать можно и даже нужно, но принять участие в программе рефинансирования можно и под залог недвижимого имущества.
  • Что касается максимальной суммы, условия рефинансирования ипотеки предполагают, что:
  1. не больше 80% от стоимости залога получится взять, если изначально ссуда оформлялась целевая, т.е.

    на покупку или строительство жилой недвижимости;

  2. не больше 70% от стоимости залога при получении кредита без указания цели;
  3. не больше 50% от стоимости залога, в роли которого выступает индивидуальный жилой дом.

Особенно привлекательно выглядит тот факт, что ставка на весь срок кредита останется фиксированной. Никаких неприятных сюрпризов для заемщика.

Какие лица могут претендовать на получение рефинансирования?

  1. Условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке - консультации по ипотеке
  2. Требования к заемщику прописаны на сайте банка, соответствие им повышает шансы человека на одобрение заявки.
  3. Основными критериями являются такие:
  • адрес постоянной регистрации заемщика – территория РФ за исключением Крыма. Здесь же должно находиться предприятие-работодатель этого человека;
  • для запрашиваемой суммы кредита должен быть соответствующий уровень заработной платы. Исключительно «белой», которую можно доказать справкой 2-НДФЛ;
  • положительная кредитная история.

Рефинансирование ипотеки в Юникредит банк начинается со сбора заемщиком документов. По ним банковские работники определяют максимальную допустимую сумму кредита.

Общее число поручителей в сделке может быть не больше трех, а доход заемщика не может быть меньше дохода поручителя. Единственное исключение из правил – когда поручителем является его супруг.

Подтвердить доход можно не только официальной справкой по форме 2-НДФЛ, но и любыми другими: справкой о доходах от работы по совместительству, документов о размере пенсии или иной социальной выплаты, премии и т.д. Главное – доход должен быть «белым».

Документы для оформления рефинансирования

  • непосредственно заявление и анкета заемщика;
  • кредитный договор с начальным кредитором и договор на используемое в сделке залоговое имущество;
  • справка от кредитора, показывающая сумму задолженности и того, как на протяжении всего срока заемщик вносил платежи и не было ли просрочек. Исключительно оригинал документа;
  • годовая выписка по счету, с которого проводится погашение задолженности. Реквизиты этого же счета.

Все сведения можно почерпнуть с официального сайта банка, здесь же пользователи получают возможность скачать перечень требуемых документов и их бланков для ознакомления, что очень удобно.

Этапы получения рефинансирования

Для начала человеку предлагается заполнить анкету и собрать полный пакет документов, чтобы вопрос о назначении рефинансирования был принят на рассмотрение. Затем принимается решение и заемщику потребуется подписать новый кредитный договор.

После этого банк Юникредит переводит на счет изначального банка-кредитора сумму денег. Затем не позже 30 дней с момента начала использования кредитных средств заемщику требуется принести в отделение документы, доказывающие целевое назначение выданных средств.

  • В противном случае на клиента будет наложен штраф, а часть кредита, используемую не по целевому назначению, необходимо вернуть кредитору.
  • Как только в отделении банка будут приняты все документы от заемщика, в том числе и договора залога, происходит снижение процентной ставки по договору или сокращение размера ежемесячного платежа.
  • Как вы можете отметить, никаких сложностей в процессе возникнуть не должно, если заемщик будет относиться к процессу оформления ответственно и соберет все необходимые документы, которые указаны на сайте банка.

В заключение

Обратите внимание, что требования выставляются не только к заемщику, но и к погашаемому кредиту.

На момент подачи заявления касаемо рефинансирования старому кредиту должно исполниться не менее 12 месяцев. Еще есть полный список требований относительно залога, скачать который можно на сайте в разделе «Рефинансирования».

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Порядок процедуры, условия и ставки рефинансирования пользовательских и ипотечных кредитов в АО ЮниКредит Банк

Если у вас имеется задолженность в банке, не устраивают проценты, срок кредита или дата ежемесячного платежа, но при этом есть желание взять дополнительную сумму денежных средств на личные цели, решить эти проблемы сможет кредит на рефинансирование от АО ЮниКредит Банк.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование (перекредитование) – это оформление новых кредитных обязательств на более щадящих условиях с целью возмещения задолженности по другим менее выгодным кредитным обязательствам.

Рефинансирование позволяет:

  • уменьшить проценты по кредиту;
  • снизить ежемесячный платеж;
  • увеличить сроки предоставления кредита;
  • выбрать более удобный вариант погашения кредита.

Сумма по новым кредитным обязательствам может быть больше, чем остаток по имеющемуся кредиту. Эта сумма может быть использована на личные нужды.

Рефинансирование в ЮниКредит Банке

АО ЮниКредит Банк предлагает новым и существующим клиентам рефинансирование потребительских кредитов и ипотеки.

Условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке - консультации по ипотеке

Процедура оформления происходит по следующей схеме:

  1. Необходимо оформить заявку на сайте банка и обратиться с нужными документами в любое отделение банка.
  2. Получить решение банка по поданной заявке.
  3. Если банком принято положительное решение по заявке на рефинансирование, необходимо дождаться зачисления средств на счёт стороннего банка.
  4. Оформить в стороннем банке соответствующее заявление на досрочное исполнение обязательств по кредитному договору.

Документы, необходимые для оформления любого типа рефинансирования в АО ЮниКредит Банк:

  • заявление на предоставления ссуды;
  • гражданский паспорт с отметкой о регистрации на территории РФ и ксерокопия всех его страниц;
  • документы, подтверждающие постоянный ежемесячный доход (не требуется для клиентов, получающих заработанную плату в банке-кредиторе);
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство;
  • сведения о рефинансируемом кредите в виде справки или выписки (номер договора, дата оформления договора, остаток задолженности, реквизиты для перечисления средств по рефинансируемому кредиту).

По данным документам оформляется перекредитование только потребительских кредитов в других банковских учреждениях. Для рефинансирования ипотеки потребуется дополнительные документы:

  • кредитный договор с первоначальным кредитором;
  • договор залога имущества (если имущество пребывает в залоге первоначального кредитора);
  • письмо от первоначального кредитора об остатке задолженности по ипотеке;
  • выписка за 12 последних месяцев по текучему счёту;
  • заявление заёмщика о желании досрочно погасить сумму долга перед первоначальным кредитором со штампом о его принятии к рассмотрению.

Стоит обратить внимание, что в АО ЮниКредит Банк возможно рефинансирование только одного кредитного договора в другом банке.

Условия и ставки

Для рефинансирования кредитополучатель должен соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • общая трудовая выслуга больше года;
  • более 4 месяцев стажа работы на последнем месте трудоустройства;
  • постоянный доход для проживающих в Москве не менее 30 000 руб., для проживающих в других регионах РФ не менее 20 000 руб.;
  • постоянная регистрация в регионе с подразделением банка;
  • образование не ниже среднего.

При перекредитовании ипотеки залоговая недвижимость должна соответствовать таким критериям:

  • подключение к системам канализации и отопления;
  • наличие водоснабжения (холодного, горячего);
  • наличие сантехники, дверей и окон в рабочем состоянии;
  • не числиться в градостроительных планах на капитальный ремонт с отселением или на снос;
  • не находиться в аварийном состоянии.

Условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке - консультации по ипотеке

Особенности и тарифы перекредитования потребительского кредита:

  • процентная ставка для зарплатных клиентов равняется 15,9% годовых, для новых клиентов – 18,9% годовых;
  • срок рефинансирования – от 24 до 84 месяцев;
  • сумма кредита до 1 000 000 руб. (для новых клиентов до 700 000 руб.).

Особенности и тарифы рефинансирования ипотеки:

  • процентная ставка под залог квартиры равна 11,9% годовых при сумме кредита не более 80% от её залоговой стоимости;
  • процентная ставка под залог коттеджа или дома равна 13,0% годовых при сумме кредита не более 50% от её залоговой стоимости;
  • срок рефинансирования – до 30 лет.

Взять заём в ЮниКредит Банке в рамках рефинансирования потребительского или ипотечного кредита – значит, сэкономить на процентах по существующим кредитным обязательствам, а также получить возможность корректировки их сроков и даты выплаты.

Как легко и удобно оформить ипотеку и рефинансирование в Юникредит Банке

Ипотечное кредитование поможет осуществить мечту о собственном жилище, главное, выбрать подходящего партнера. В этой статье мы рассмотрим программы ипотеки банка Юникредит, познакомимся с требованиями компании к потенциальному заемщику и расскажем о том, какой пакет документов нужно собрать перед подачей заявки на получение жилищного займа.

Ставки и условия ипотеки в банке Юникредит

Условия кредитования при получении ипотеки в банке Юникредит мало отличаются от других банковских организаций, но имеют свои особенности:

  • Первичные вложения не менее 15%.
  • Длительность периода выплат – от 1 до 30 лет.
  • Предельная сумма залогового кредита для регионов до 5 млн. рублей, в Москве и Санкт-Петербурге – до 15 млн. рублей. Но при первичном взносе более 50% от рыночной стоимости недвижимости сумма кредита может быть увеличена в первом случае до 10 млн., во втором – до 30 млн. рублей. Один минус – заявка будет рассматриваться на пару дней дольше.
  • Платежи аннуитетные (равные для каждого процентного периода);
  • Процентная ставка при оформлении ипотечной ссуды в банке Юникредит фиксированная (не изменяется). Но к ней могут быть применены повышающие коэффициенты:

+0,25% — если сумма кредита менее 5 млн. для Московской области, 3,5 млн. для Питера и 2 млн. для остальных региональных образований.

  • +2,5% — при отказе от договора страхования жизни и  здоровья заемщика.
  • +1% — если человек не желает страховать титул (риск утраты права собственности).
  • +1% — отказ от покупки полиса, по которому страхуется гражданская ответственность (риск причинения вреда жизни и здоровью или имуществу третьих лиц при пользовании залоговым имуществом).
  • При формировании ипотечного соглашения в банке Юникредит для зарплатных клиентов (заемщик обслуживается в банке) ставка процента снижается на 0,5%.
  • Банк поддерживает государственные программы «Жилище» и «Молодая семья». Молодые супруги с двумя и более детьми, рожденными после 1 января 2018 года, могут взять ссуду со ставкой 6%.
  • Семьи с двумя и более детьми могут воспользоваться материнским капиталом и покрыть им первоначальный взнос при получении ипотечного займа от банка Юникредит.

Ипотечные программы кредитования населения в банке Unicredit представлены следующими продуктами:

  1. Ипотека с господдержкой – ставка 6% при условии, что с января 2018 по декабрь 2022 в семье родится второй или последующие дети. Льготный период длится 3 года – если родился второй ребенок, 5 лет – если третий, 8 лет (максимальный срок) – при появлении на свет нескольких младенцев (периоды суммируются).
  2. Кредит на квартиру – 10,75%.
  3. Кредит на коттедж – 13,25% при первичном взносе свыше 50%.
  4. Новостройка. Если кредит выдается на покупку квартиры, ставка составит 10,25%, при первом взносе не менее 20%. Если клиент желает приобрести загородный дом – 12,75%, при вложениях свыше 50%.
  5. Целевой кредит, выдается под залог имеющейся недвижимости. Если это квартира ставка будет 13%, при взносе от 20 до 70%, если дом – 15,25% с первым взносом от 50%.
  6. Рефинансирование кредита, оформленного на покупку квартиры на первичном рынке – 10,25%, на вторичном – 10,2% с первоначальным взносом до 80%.
  7. Переоформление ипотечного кредита в банке Юникредит, оформленного для приобретения дома на первичном рынке – 12,75%, на вторичном – 13,25% при вложениях свыше 50% от стоимости недвижимости.

Программа «Ипотека зовет!»

«Ипотека зовет» — одна из кредитных программ в банке Юникредит. Специальное льготное предложение от компании. Ссуда выдается под залог жилья, приобретенного на вторичном рынке недвижимости.

Процентная ставка — 10%, при оформлении договора страхования и его ежегодной пролонгации (продления).

В качестве первого взноса по ипотечному продукту от банка Юникредит «Ипотека зовет» может быть принята уже имеющаяся квартира.

Сумма первоначального взноса — от 15%. Максимальный размер кредита – 15 млн. рублей – для Москвы и 5 млн. – для региональных образований. При первичных вложениях свыше 50% от стоимости недвижимости сумма может быть увеличена вдвое.

Условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке - консультации по ипотеке

Требования к заёмщикам

Чтобы одобрили ипотеку в любом из отделений банка Юникредит, нужно соответствовать минимальным требованиям, предъявляемым компанией к потенциальному заемщику:

  1. Человек должен иметь прописку и работать на территории РФ в регионе присутствия банка.
  2. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.
  3. Положительная кредитная история.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит или провести рефинансирование ипотечной ссуды, оформленной ранее у другого кредитора, в банке Юникредит нужно собрать определенный пакет документов:

  1. Анкета, частью которой является согласие заявителя на обработку персональных данных.
  2. Паспорт заемщика и всех остальных участников сделки.
  3. Документы, подтверждающие родство между созаемщиками (свидетельство о браке или о рождении детей).
  4. Справка 2-НДФЛ.
  5. Заверенная копия трудовой (все заполненные страницы).

Рефинансирование в банке Юникредит

По программе рефинансирования ипотеки в банке Юникредит можно переоформить два вида залоговых кредитов – на покупку квартиры или загородного дома. В зависимости от типа недвижимости процентная ставка может снизиться или возрасти:

  • 10,25% — если вы хотите рефинансировать кредит, оформленный для покупки квартиры в новостройке.
  • 10,2% — при переоформлении ссуды, взятой на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья.
  • 12,75 — новый загородный дом, приобретенный у застройщика.
  • 13,25 – коттедж, купленный у физического лица, если после его ввода в эксплуатацию прошло несколько лет.

После ознакомления с требованиями и условиями кредитования в компании можно переходить к расчету будущего кредита. Это можно сделать на официальном сайте банка, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Указав все необходимые сведения, вы узнаете примерный размер ежемесячного платежа и сумму переплаты.

Рефинансирование ипотечного кредита на вторичном рынке жилья, досрочное погашение до 4 кредитов | ЮниКредит Банк

  1. Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита. Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
  2. Обращение в оценочную компанию (в случае приобретении недвижимости по Договору уступки прав требования )1.

  3. Принятие Банком решения о выдаче кредита и о приемлемости объекта недвижимости в качестве обеспечения по кредиту.
  4. Подписание и передача Заемщиком заявления о досрочном погашении действующего кредита Первоначальному кредитору2.

    Копия заявления о полном досрочном погашении, удостоверенная штампом банка-кредитора о приеме, с указанием ФИО, должности и подписи лица, удостоверившего копию заявления, предоставляется Заемщиком в ЮниКредит Банк.

  5. Обращение Заемщика в страховую компанию. Проверка страховой компанией заемщика и объекта недвижимости.

    Заключение заемщиком Договора комплексного ипотечного страхования.

  6. Подписание кредитного договора и предоставление кредита. При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и Банком Договора поручительства. Заключение Договоров поручительства между Банком и собственниками закладываемого объекта недвижимости.

    При подписании кредитного договора Заемщик также подписывает заявление на перевод суммы кредита, выдаваемой ЮниКредит Банком на рефининсирование, со счета в Банке на счет Заемщика у Первоначального кредитора, с которого происходит погашение кредита

  7. Предоставление кредита, перевод суммы кредита на счет Заемщика у Первоначального кредитора.


    Погашение Первоначального кредита3.

  8. Не позднее 30 календарных дней с даты использования кредита заемщик должен представить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств (погашение Первоначального кредита).

    Если заемщик документально не подтвердил целевое использование суммы кредита, то на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.

    Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.

  9. Прекращение действующего обременения. После погашения Первоначального кредита Заемщик должен осуществить действия, необходимые для погашения регистрационной записи в ЕГРП о залоге объекта недвижимости в пользу Первоначального кредитора.
  10. Не позднее трех месяцев (15 дней при рефинансировании кредита, выданного ЮниКредит Банком) от даты использования кредита заемщик должен представить в Банк документы, подтверждающие прекращение обременения объекта недвижимости залогом в пользу Первоначального кредитора, подписать с ЮниКредит Банком и зарегистрировать в установленном порядке Договор залога квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/таунхауса) и Закладную. В случае нарушения указанных обязательств на заемщика будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, Банк также имеет право требовать досрочного возврата кредита.
  11. После предоставления в Банк зарегистрированных в установленном порядке Договора залога и Закладной, происходит снижение процентной ставки по кредиту и сокращение размера ежемесячного платежа.
  12. Не позднее 12 месяцев с даты использования второй части кредита (на ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости), Заемщик должен представить в Банк документы, подтверждающие целевое использование указанных кредитных средств.
  • Если Заемщик документально не подтвердил целевое использование указанной суммы кредита, на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.
  • Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть Банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.

1 Отчет оценочной компании, имеющей опыт работы с банком принимается незамедлительно. Отчет об оценке, подготовленный компанией, не имеющей положительного опыта работы с банком принимается после дополнительной оценки сотрудниками банка.

Срок рассмотрения отчета 10 рабочих дней с даты предоставления в Банк Отчета об оценке и Анкеты оценочной компании. Для проведении проверки оценочной компании заемщик должен предоставить информацию и документы по списку.

Более подробная информация в отделениях банка.

2 Первоначальный кредитор/банк-кредитор — банк или иная кредитная организация, предоставившая Заемщику кредит под залог недвижимого имущества, погашение задолженности по которому является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.

3 Первоначальный кредит — кредит, полученный Заемщиком у банка-кредитора, погашение задолженности по которому, является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки с кредитными каникулами | Кредитные каникулы на 6 месяцев с уменьшением ежемесячного платежа в 2 раза

Первые 6 мес ставка

от 6%

Оставшийся срок ставка

от 7,5%

Максимальная сумма

30 млн ₽

Уменьшите переплату по ипотеке быстро и без лишних документов

Уменьшите ежемесячные платежи по кредитам

Уменьшите процентную ставку

Выберите новую дату погашения кредита

Увеличьте или уменьшите срок ипотеки

  • Возраст от 18 лет (на момент получения кредита) до 65 лет (на момент погашения кредита). Для клиентов от 18 до 23 лет необходимо привлечение созаемщиков
  • Гражданство и постоянная регистрация на территории РФ
  • Стаж на последнем месте от 3 месяцев (совокупный трудовой стаж не менее 1 года)
  • Максимальное количество созаемщиков по кредитному договору — 4 человека (включая основного заемщика)

не менее 1 млн ₽ и не более 30 млн ₽

Совершено не менее 6 платежей

задолженности по кредиту к стоимости предмета залога должно не более 80%

Подлежат ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройке или вторичном рынке

В отделение вы придете только для подписания документов

Заполните заявку онлайн на сайте. Мы свяжемся с вами в течение дня и направим список документов для рассмотрения заявки

Предоставьте документы менеджеру и в течение 3-х рабочих дней получите ответ. Одобрение действительно 2 месяца

Рефинансирование кредитов сторонних банков

с суммой кредита менее 2 млн ₽ 2

«Кредитные каникулы» срок кредита до 10 лет

8,5%

«Кредитные каникулы» срок кредита от 10 лет

первые 6 мес 7,0%

«Кредитные каникулы» срок кредита от 10 лет

оставшийся срок 8,5%

Рефинансирование кредитов сторонних банков

с суммой кредита 2 – 6 млн ₽ 2

«Кредитные каникулы» срок кредита до 10 лет

7,9%

«Кредитные каникулы» срок кредита от 10 лет

первые 6 мес 6,4%

«Кредитные каникулы»1 срок кредита от 10 лет

оставшийся срок 7,9%

Рефинансирование кредитов сторонних банков

с суммой кредита более 6 млн ₽ 2

«Кредитные каникулы» срок кредита до 10 лет

7,5%

«Кредитные каникулы» срок кредита от 10 лет

первые 6 мес 6,0%

«Кредитные каникулы» срок кредита от 10 лет

оставшийся срок 7,5%

2Для сотрудников организаций, не входящих в группу компаний ПАО АФК «Система», и их дочерних/зависимых обществ или не являющихся зарплатными клиентами ставка повышается на 0,2%

  • Анкета-заявление на предоставление ипотечного кредита
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС
  • Копия кредитного договора, заключенного в текущем банке
  • Отчет об оценке предмета залога (действует 5 месяцев и необходим к сделке)
  • Справка об остатке ссудной задолженности
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН на Объект недвижимости Договор приобретения объекта недвижимости

Перекредитование ипотеки в «ЮниКредит Банке»: условия и ставки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПрограмма рефинансирования ипотеки в «ЮниКредит Банке» дает возможность ипотечным заемщикам уменьшить ставки по кредиту и размер ежемесячного взноса. При желании возможно изменение продолжительности и валюты кредита.

Срок кредитования

Максимальный размер кредита

0,5% скидка

0,25% надбавка

0,2% надбавка

2,5% надбавка

1,0% надбавка

2,0% надбавка

0,5% надбавка

До 30 лет – когда изначальный кредит получен на покупку или строительство дома (квартиры), или на проведение капитального ремонта в них
До 15 лет – когда не указана цель на изначальный кредит
Кредит на приобретение жилья может быть выдан только под залог недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или поручителям
80% стоимости объекта недвижимости, если изначально кредит был взят на покупку дома или квартиры либо на проведение капремонта в них
70% стоимости жилого помещения, если не указана цель на изначальный кредит
50% стоимости индивидуального дома
Процентная ставка закреплена на весь период ипотеки: 9,45% — залог квартиры, 12,50% — залог коттеджа
Частично кредит можно погасить средствами маткапитала
Гражданство РФ не обязательно
Скидки и надбавки к процентной ставке
для клиентов, получающих заработную плату через «ЮниКредит Банк»
для программы «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», при сумме кредита менее 5 млн. руб. для Москвы, 3,5 млн. руб. для Санкт-Петербурга, 2 млн. руб. для других регионов
по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», применяется, если клиент берет ипотечный кредит на сумму менее 300 тыс. руб.
если клиент не заключает договор страхования жизни
если клиент не заключает договор страхования имущества, приобретенного в ипотеку
применяется с момента выдачи кредита и до передачи закладной в банк
применяется, если изначальный кредит был получен на другие цели, отличные от приобретения недвижимости

Нет необходимости обеспечивать кредит до того, как будет погашен долг у первичного кредитора. При этом есть возможность увеличения размера рефинансируемого кредита: банк дополнительно может профинансировать нужды, связанные с жилищным строительством и ремонтом.

Требования к заявкам на рефинансирование

Ниже перечислены основные стандартные требования к заявителю, объекту недвижимости и к изначальному кредиту.
Требования к заемщику:

  1. Обязательная регистрация и фактическое проживание участника сделки на территории РФ, кроме Севастополя и Республики Крым.
  2. Соответствие работодателя заявителя условиям п.1.
  3. Наличие положительной кредитной истории.
  4. Достаточная платежеспособность.

Определяя максимально возможную сумму кредита, банк также может учесть доход ближайших родственников заемщика. Эти лица будут нести такую же ответственность перед банком, как и сам заемщик.

Они должны полностью отвечать требованиям, которые предъявляются банком. Количество поручителей ограничено (не более 3-х человек).

Еще одним условием является то, что получаемый заемщиком доход не может быть ниже дохода поручителей (кроме супруга/супруги).

Дополнительные доходы заемщика, которые он может документально подтвердить, также учитываются в банковских расчетах.

Требования к рефинансируемому кредиту:

  1. Изначальный кредит должен быть обеспечен залогом объекта недвижимости. Он должен быть получен на покупку объектов на первичном (вторичном) рынках или на строительство индивидуального жилого дома.
  2. На момент подачи заявки в «ЮниКредит Банк» на рефинансирование ипотеки, плательщик обязан погашать долг по изначальному договору кредитования не менее 12 месяцев.
  3. Заявитель должен являться заемщиком по изначальному договору.
  4. Если по первому кредиту созаемщиком является один из супругов, то договор рефинансирования может быть заключен на имя супруга.
  5. Если по первому кредиту числится несколько созаемщиков, то вновь получаемый кредит может быть оформлен на одного из них в качестве заемщика.

Требования к предмету залога:

  1. Использование предмета залога по прямому назначению – проживание граждан.
  2. Недвижимость, приобретенная в ипотеку, должна быть в собственности заемщика.
  3. Предмет залога не должен быть обременен правами третьих лиц.
  4. Объект не должен содержать перепланировки, незарегистрированные официально.
  5. Дом, в котором приобретена квартира, не должен быть отнесен к ветхому жилью.

Полный перечень требований приведен по ссылке.

Необходимые документы

Заключая ипотечный договор, заемщик обязан предоставить полный набор необходимой документации.

Первичный пакет документов:

  • личные документы (паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.) заявителя и созаемщиков, если они есть;
  • копия договора ипотечного кредитования по первому кредиту, в том числе прилагаемая документация к нему. Погашение долга по этому договору должно являться целью кредита;
  • договор залога, если недвижимость заложена первому кредитору, в том числе все приложения – копии;
  • официально оформленный документ (справка) от изначального кредитора, который должен подтверждать остаток долга по ипотеке (включая данные о наличии, сроке и сумме просроченных платежей за весь период) – оригинал;
  • оригинал выписки по состоянию счета, с которого оплачивается первоначальный кредит, за последний год помесячно. Документ должен быть заверен первоначальным кредитором;
  • информация о реквизитах текущего счета заемщика, с которого списывалась задолженность клиента по первому договору;
  • клиент должен написать и предоставить копию заявления о том, что он намерен досрочно погасить всю сумму остатка по рефинансируемому ипотечному договору. На заявлении-копии должны быть проставлены все необходимые штампы, подписи, подтверждающие его достоверность.

Документы по предмету залога:

  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • договор страхования;
  • паспорт объекта;
  • копия закладной;
  • выписка по прописанным в объекте недвижимости гражданам;
  • отчет об оценке, подготовленный аккредитованной компанией.

Банк принимает окончательное решение, рассмотрев полный пакет документов. Банк вправе потребовать другие документы и сведения, необходимые для оформления сделки.

  • ВАЖНО: Кредитор вправе отказать гражданину в предоставлении ипотечного кредита, не объясняя причину.
  • Написать заявление на рефинансирование ипотечного кредита можно двумя способами: в отделении «ЮниКредит Банка» и онлайн на сайте.
  • При подаче заявления непосредственно в банковском отделении с собой необходимо иметь личные документы.

Есть возможность подать заявку на рефинансирование ипотеки онлайн. Для этого нужно зайти в раздел по рефинансированию ипотеки на официальной странице «ЮниКредит Банка» и внести в электронную анкету необходимую информацию.

Кредитору должны быть предоставлены данные о потенциальном заемщике: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, дата и место прописки, контакты, сведения о месте работы, информация об опыте работы.

Банк рассматривает заявление и при наличии положительного решения приглашает клиента на очный разговор для уточнения и подтверждения информации.

Далее происходит стандартная процедура оформления рефинансирования.

Способы погашения

Существует несколько вариантов погашения займа:

  • в режиме онлайн с использованием карты или счета любого банка России. Это один из самых быстрых способов погашения. Необходимо зайти на официальный сайт и далее следовать пошаговой инструкции. Но следует учесть, что при использовании карты или счета иного банка, может взиматься дополнительная комиссия. При погашении картой «ЮниКредит Банка» клиент не несет дополнительных расходов;
  • посредством банкоматов «ЮниКредит Банка», которые имеют опцию приема наличных средств. Плата за перевод не взимается;
  • переводом с банковского счета «ЮниКредит Банка». Осуществляется без комиссии;
  • в любом отделении банка бесплатно. Подразделения банка есть во всех крупных городах России: Москва, Санкт-Петербург, Самара, Челябинск, Красноярск, Уфа;
  • почтовым переводом через Почту России. Взимается комиссия в зависимости от суммы перевода;
  • прочие платежные системы (салоны связи, терминалы, магазины). Их список подробно представлен на официальном сайте банка.

У клиентов есть возможность погасить ипотеку досрочно. Таким образом, получается значительная экономия средств на выплату процентов. Банк гарантирует полное отсутствие штрафных санкций и ограничений по размеру выплаты.

Клиент в любой день может погасить свою задолженность полностью. Для этого предварительно необходимо сообщить о своем намерении в банк. Желательно это сделать не менее, чем за 3 рабочих дня.

Особенности рефинансирования ипотеки и основные этапы

Кроме внесения ежемесячных взносов, включающих в себя выплату основного долга по кредиту и процентов, клиент должен совершить несколько выплат прочим лицам и инстанциям.

Получая средства на рефинансирование ипотеки, недвижимость по которой находится в залоге, заемщик обязан оплатить:

  1. Банку-кредитору: сумму комиссии за осуществление операции перевода средств на счет клиента с целью погашения задолженности у изначального банка.
  2. Комиссию компании, осуществляющей оценку закладываемого объекта.
  3. Страховой компании (обязательное имущественное страхование и дополнительное — жизнь клиента и риск утраты права собственности).
  4. Госпошлина и нотариальные услуги (при необходимости).

Когда заемщик не в состоянии доказать, что средства, предоставленные банком на погашение первоначального кредита, были использованы по назначению, на него налагаются штрафные санкции, прописанные в договоре. Сумма, которая не подтверждена, обязана быть возвращена банку. Если ее размер составляет более 50% от всей суммы сделки, то банк принимает решение о досрочном востребовании всего кредита.

Этапы:

  1. Сбор и подача в Банк документации на рефинансирование ипотечного кредита.
  2. Получение решения по заявке (срок действия составляет 3 месяца).
  3. Одобрение объекта недвижимости, который выступает предметом залога, включая отчет о его официальной оценке и согласие компании-страхователя.
  4. Процедура подписания документов между заемщиком (созаемщиками) и «ЮниКредит Банком».
  5. Перечисление средств первичному банку на погашение первоначальной ипотеки.
  6. Снятие обременения (подача документов в МФЦ или Росреестр) и оформление нового обременения в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк».

Если сравнивать затраты на рефинансирование ипотеки с другими банками, «ЮниКредит Банк» предлагает одни из лучших условий перекредитования. Отзывы клиентов по части проведения процедуры сделки в основном положительные.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector