В каком банке взять ипотеку на земельный участок (документы, требования) – консультации по ипотеке

Ипотека на жилье в сельской местности появилась в России в начале 2020 года. Из-за достаточно низкого процента и простых условий получения программа стала очень популярна среди населения.

Только за 2020 год сельскую ипотеку оформили 16 тысяч человек на сумму в 32 миллиарда рублей. Более того, еще 120 тысяч россиян ждут одобрения своих заявок.

Больше всего сельская ипотека оказалась популярной среди жителей Башкирии, Татарии и Удмуртии, а также Ленинградской и Новосибирской областей.

В каком банке взять ипотеку на земельный участок (документы, требования) - консультации по ипотеке

Льготная ипотека начала действовать в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий».

 Ее суть заключается в том, что банки выдают кредит под небольшой процент, а оставшуюся часть компенсирует государство. В ноябре 2020 года в программу были внесены изменения, которые позволили использовать маткапитал.

Оформить сельскую ипотеку можно до 2025 года, но из-за популярности программы власти уже задумались о ее продлении еще на пять лет.

Чтобы вам было легче разобраться в том, как получить сельскую ипотеку, какое жилье можно приобрести и кому одобрят заявку, мы составили пошаговую инструкцию. 

В каком банке взять ипотеку на земельный участок (документы, требования) - консультации по ипотеке

Как получить сельскую ипотеку: пошаговая инструкция

Шаг 1. Оцениваем свои финансовые возможности

Для начала вы должны определить свой бюджет, изучить рынок недвижимости и понять, сколько будет стоить ваше жилье. Максимальная сумма кредита, которую могут выдать в банке по сельской ипотеке – 3 миллиона рублей. Но есть исключения. Жители Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-ненецкого автономного округа могут взять кредит до 5 миллионов рублей.

Кроме того, посчитайте, сколько у вас наличных денег и какой вы готовы сделать первоначальный взнос. По условиям сельской ипотеки он может начинаться с 10% от общей суммы.

По закону, сейчас можно вносить и материнский капитал, но не все банки соглашаются на оплату первоначального взноса сертификатом.

Финансовые организации могут потребовать, чтобы кроме материнского капитала у клиента были еще и свои наличные деньги.

Дальше нужно решить, сколько вы готовы отдавать каждый месяц и как долго вы готовы быть связаны с банком. Максимальный срок выплат – 25 лет. А процентная ставка по льготному кредиту может различаться в зависимости от региона и местных дополнительных программ. Минимальный порог начинается с 0,1%. Максимальная планка не должна быть больше 3%.

В каком банке взять ипотеку на земельный участок (документы, требования) - консультации по ипотеке

Стоимость объекта недвижимости можно узнать, воспользовавшись кадастровой картой. На ней нужно выбрать интересующий вас участок, и тогда сайт предоставит вам не только кадастровый номер, но и стоимость участка. Это также позволит понять, какой налог в дальнейшем нужно будет выплачивать.

Алгоритмы позволяют заказать выписку об объекте недвижимости прямо после просмотра карты. Условно говоря, вас интересует определенный участок: на кадастровой карте нужно указать адрес участка (или найти его по вашему местоположению), затем необходимо выбрать нужную территорию.

Тогда опция предоставит базовую информацию: полный адрес, кадастровый номер, назначение, размер площади и стоимость. Если недвижимость вас устраивает, и вы хотите знать больше подробностей не только о жилье, но и о собственнике, тогда можно воспользоваться услугой на сайте Н.Реестр и заказать выписку ЕГРН.

Она включает в себя полную информацию о собственнике и характеристику жилья.

В каком банке взять ипотеку на земельный участок (документы, требования) - консультации по ипотеке

Шаг 2. Подаем заявку в банк и ждем одобрения

Процентная ставка может зависеть от того, в каком банке вы оформляете ипотеку. Сейчас такую возможность в России предоставляют девять финансовых организаций. Основной участник программы – «Россельхозбанк».

Он первым стал выдавать кредиты для покупки жилья в сельской местности. Затем постепенно присоединились другие: Сбербанк, КБ «Центр-Инвест», «Левобережный», «Ак Барс Банк», «Дальневосточный банк», АО «Банк ДОМ.

РФ», АКБ «Энергобанк», РНКБ.

Сельская ипотека доступна практически любому россиянину. Независимо от семейного положения, возраста и места жительства. Поэтому требования к заемщикам самые стандартные. У человека, который хочет оформить сельскую ипотеку, должны быть:

  • российское гражданство;
  • положительная кредитная история;
  • официальная зарплата;
  • прописка в том месте, где находится банк.

В каком банке взять ипотеку на земельный участок (документы, требования) - консультации по ипотеке

Для того, чтобы подать заявку, нужно собрать пакет документов. Как правило, он такой же, как и при оформлении любой другой ипотеки. Вам понадобятся:

  • заявление;
  • паспорт заемщика;
  • справка о заработной плате;
  • копия трудовой, ее должен подписать работодатель;
  • в определенных случаях военный билет;
  • пенсионное удостоверение, если покупатель пенсионер;
  • документ, подтверждающий, что клиент ИП, если необходимо;
  • декларация о доходах индивидуального предпринимателя.

Срок одобрения может занять от нескольких дней до пары недель. Все зависит от самого банка, от его загруженности и от того, сколько у кредиторов вопросов к вашей финансовой репутации.

В каком банке взять ипотеку на земельный участок (документы, требования) - консультации по ипотеке

Шаг 3. Подбираем объект недвижимости

Вы можете сделать это до подачи заявки или после, это не так важно. Главное, чтобы жилье проходило по определенным критериям, на которые банк будет обращать внимание.

 Основное условие, чтобы объект недвижимости был в сельской местности. Проще говоря, в деревне, поселке или городе, с населением не более 30 тысяч человек. Программа действует почти по всей России.

Исключение составляют городские округа Санкт-Петербурга и столицы, а также Подмосковье.

Важно! Оформить сельскую ипотеку можно даже в чужом регионе. Недвижимость не привязана к месту вашей прописки. Возможность получения кредита на той или иной территории лучше заранее проверить в банке или в местной администрации. Для каждого региона установлен определенный список таких населенных пунктов.

В каком банке взять ипотеку на земельный участок (документы, требования) - консультации по ипотеке

Пример: Человек хочет взять дом в ипотеку на территории СНТ «Солнечный». В список населенных пунктов муниципального округа входит поселок «Солнечный». СНТ не является коммерческой организацией и населенным пунктом, поэтому не может присутствовать в списке. В этом случае необходимо убедиться, что СНТ прикреплен к территории поселка.

Если товарищество «Солнечный» находится за пределами территориальных границ поселка «Солнечный», то ипотеку оформить уже не получится. Такую характеристику возможно уточнить на кадастровой карте, выбрав интересующий вас участок. С помощью кадастровой карты на сайте Н.Реестр можно уточнить кадастровый номер и категорию земельного участка.

 

Какую недвижимость можно рассматривать:

  • квартиры, как на первичном рынке, так и на вторичке;
  • дома с земельными участками для ИЖС;
  • коттеджи от застройщика.

Важно! Если недвижимость, которую вы хотите приобрести, является вторичной, есть риск, что характеристики недвижимости могут не соответствовать условиям льготной программы, в связи с чем ипотека может не состояться. Полную информацию о праве собственности, личности продавца и жилью можно получить из выписки ЕГРН.  

А также льготная ипотека распространяется и на строительство домов. Независимо, начинаете вы возведение с нуля или хотите завершить начатое.

Важно! В этом случае у вас уже должен быть заключен договор подряда. А закончить строительство необходимо через два года после внесения первого платежа.

В каком банке взять ипотеку на земельный участок (документы, требования) - консультации по ипотеке

Кроме того, жилье, независимо от типа, должно быть пригодно для проживания и в отличном состоянии.

Требования к недвижимости:

  • наличие газа, света и воды;
  • индивидуальное жилищное строительство;
  • возможность жить круглый год;
  • не походит аварийное и ветхое жилье.

При этом объект считается «жилым», если его площадь соответствует количеству будущих жителей. Например: на 1 одного человека необходимо минимум 9 кв. м. жилой площади. Тогда семья из трех человек сможет оформить ипотеку на дом площадью от 27 кв. м. Стандартный размер жилой площади на человека устанавливает ОМС. Информация о категории жилья указывается в выписке ЕГРН: в графе «Назначение».

В каком банке взять ипотеку на земельный участок (документы, требования) - консультации по ипотеке

Шаг 4. Проверяем продавца и сам объект недвижимости

После того, как вы решили, что конкретно будете покупать, проверьте объект на юридическую чистоту. Начать стоит с продавца. Изучите его паспорт и попросите справку о вменяемости.

Важно! Если жилье продают супруги, то они должны быть вместе на сделке либо попросите согласие жены или мужа. Если среди собственников есть дети, то нужно будет разрешение опеки и попечительства.

Чтобы проверить жилье, изучите его технический паспорт. А также документы основания – это может быть договор купли-продажи, долевого участия, свидетельство о наследовании.

Обязательно проверьте бумагу, которая подтвердит право собственности на недвижимость и сравните ее с паспортами владельцев. Сейчас это выписка из ЕГРН.

Ее выдают после того, как человек оформляет на себя собственность в Росреестре.

Важно! По выписке из ЕГРН вы не только узнаете, кто собственник, но и получите полную картину по самому объекту недвижимости. Поэтому есть смысл заказать этот документ самостоятельно, еще до просмотра жилья. Чтобы заранее исключить все возможные риски.

Сделать это быстро и просто можно, воспользовавшись сервисом Н.Реестр. Введите адрес недвижимости или ее кадастровый номер. Укажите свой телефон и электронную почту. И в этот же день у вас будет готовый отчет по покупаемому объекту.

Вы сможете узнать историю собственников, сколько раз жилье перепродавалось, уточнить реальные характеристики объекта и его кадастровую стоимость. А самое главное, проверить недвижимость на наличие обременений и удостоверить себя в безопасности сделки.

Читайте также:  Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке - консультации по ипотеке

 Если в полученной выписке вас устраивают все характеристики будущего участка, история владельцев не вызывает вопросов, то можно смело подавать документы на ипотеку. Домик у озера – больше не грезы, а ваше новое жилье.

В каком банке взять ипотеку на земельный участок (документы, требования) - консультации по ипотеке

Шаг 5. Заключаем сделку

Если с документами все в порядке, вам нравится жилье и кредитор его пропускает, можно переходить к сделке. Вы вместе с собственником встречаетесь в банке, заключаете договор купли-продажи.

И параллельно вы, как заемщик, подписываете кредитный договор. После, сделку нужно зарегистрировать в Росреестре и осуществить переход прав собственности. Сделать это можно сразу в банке и провести электронную регистрацию.

Либо лично пойти в МФЦ.

Шаг 6. Передаем деньги и получаем недвижимость

Как только сделка зарегистрирована, продавец получает свои деньги, а покупатель выписку из ЕГРН, документ подтверждающий право собственности. И в течение срока, на который он взял ипотеку, он должен выплачивать сумму по графику.

Ксения Антонова, Мария Гусева

Ипотека на земельный участок в 2021 году, взять ипотеку на дом с земельным участком

Помимо квартир на первичном и вторичном рынках недвижимости, граждане могут оформить ипотеку на участок земли с готовым домом или под застройку. Ряд российских банков делает соответствующее предложение потенциальным заемщикам. Эти программы в некоторых случаях принято называть «загородной» или «сельской» ипотекой, так как частный сектор может находиться за чертой города.

На что можно оформить ипотеку?

Ипотека на приобретение земельного участка — отдельное направление ипотечного кредитования, по условиям которого заемщик покупает не недвижимость, а землю. Как правило, участок приобретается под последующую застройку. При этом ипотека на землю может быть оформлена в одном банке, а на строительство — в другом. Также есть предложения, когда участок покупается уже с готовым объектом.

Если сферу кредитования рассматривать в общем, то наиболее популярный объект — это квартира. Второе по уровню спроса место занимает частный дом, с которым идет земельный участок. Далее идут доли в указанных объектах, затем: дачные постройка, гараж, машиноместо.

Требования к земельному участку для ипотеки

Окончательный список требований зависит от банка, в котором оформляется ипотека. При наиболее общем анализе выделяются следующие требования:

  • Земля подходит под ИЖС — обязательное требование.
  • Площадь участка — 6-60 соток (в большинстве случаев).
  • Наличие дороги, по которой можно подъехать к участку в любое время года.
  • Рабочие инженерные коммуникации и сети.
  • Завершенное межевание и четкие границы участка.

Также банками выдвигается требование, в соответствии с которым участок не должен относиться к природоохранным и резервным зонам. В некоторых случаях кредиторы требуют, чтобы расположение земли находилось на определенной удаленности от ближайшего города — к примеру, не дальше 100 км.

Требования к заемщику

Для получения ипотеки на покупку участка потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям кредитора. При этом система требований может разниться в зависимости от банка, в котором оформляется ипотека:

  • Возраст — от 20 (21) года.
  • Регистрация в регионе нахождения банка.
  • Наличие постоянной работы, стажа, стабильного дохода.
  • Положительная кредитная история.
  • Возможность подтвердить платежеспособность документально.

Что касается конечного списка требований, то его следует уточнять до подачи заявки. В части возраста заемщика могут быть варианты, но чаще всего банки кредитуют лиц, которым уже исполнился 21 год. Также можно воспользоваться предложениями без подтверждения платежеспособности, но выгодными их называть нельзя, так как выдается такая ипотека под высокий процент.

Документы

Список документов зависит от того, какие требования выдвигаются кредитором по отношению к заемщику.

Если ипотека на участок оформляется с подтверждением платежеспособности, то потребуются:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка 2-НДФЛ,
  • выписка из трудовой книжки (выписка из ЭТК),
  • справка по форме банка,
  • данные о земельном участке — если заемщик подбирает его самостоятельно, а не пользуется предложениями банка.

Если подтверждение доходов не требуется, то ипотека оформляется на основании паспорта гражданина РФ и анкеты-заявления.

Какие банки дают ипотеку?

Ипотека на участок земли — не самый популярный продукт, поэтому банков, работающих с такой программой, значительно меньше, чем организаций, выдающих жилищные кредиты на квартиры. При желании приобрести участок в ипотеку с домом или без, можно воспользоваться следующими предложениями:

  • Сбербанк — 300 000-30 000 000 рублей, по ставке от 8%.
  • Альфа-Банк — 600 000-50 000 000 рублей, по ставке от 5,55%.
  • ДОМ.РФ — 500 000-30 000 000 рублей, по ставке от 8%.
  • Совкомбанк — 300 000-30 000 000 рублей, по ставке от 12%.
  • Банк Санкт-Петербург — 500 000-10 000 000 рублей, по ставке от 10%.

Предложений больше, но в данном списке приведены наиболее выгодные и популярные из них. Такие кредиты являются целевыми, поэтому кредитор отслеживает использование средств на каждом этапе строительства частного дома.

Порядок оформления

Порядок оформления не отличается от стандартных предложений по ипотеке. Сотрудничество с кредитором начинается с подачи заявки — онлайн или в офисе банка. Далее банк выносит предварительное решение: если оно положительное, клиенту дается время на сбор документов — до 10 дней.

  1. Пакет документов направляется в банк для подтверждения заявки и для того, чтобы кредитор принял конечное решение. На это уходит примерно 3-5 дней.
  2. В случае одобрения заявки клиент выбирает земельный участок, и предоставляет в банк по нему все необходимые данные.
  3. Если все в порядке, кредитор переводит на счет продавца сумму, достаточную для покупки участка.
  4. Затем земля переходит в залог банку, в котором она находится до тех пор, пока заемщик полностью не погасит задолженность.

Льготная ипотека на земельный участок

Действующая программа государственной поддержки распространяется и на приобретение участков под строительство дома.

Лица, имеющие право участвовать в программе «Семейная ипотека», могут получить жилищный кредит на аналогичных со стандартными условиях: для Москвы, МО, СПб, ЛО максимальная сумма составит 12 000 000 рублей, для остальных регионов — 6 000 000 рублей. Средняя ставка — 5,5% годовых.

Такие предложения делают:

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять ипотеку на участок под материнский капитал?

Покупать участок с применением средств маткапитала — нельзя. ПФР не одобрит сделку. Семья может оформить ипотеку на строительство дома с участием этих средств. Такая форма использования маткапитала допускается законодательством. То есть, речь должна идти об улучшении жилищных условий.

Можно ли взять ипотеку на земельный участок без первого взноса?

Такие предложения есть, но они признаются менее выгодными, чем те, которые предполагают первоначальный взнос — от 10-15%.

Можно ли взять участок в ипотеку и не строить дом?

Если клиент приобрел за счет кредитных средств только земельный участок, то он должен возвратить банку его стоимость + проценты, предусмотренные кредитным договором. Построит заемщик на участке дом или нет — кредитора не интересует.

Какое жильё можно купить в ипотеку

Ипотечный кредит можно взять на покупку различной недвижимости. В зависимости от выбранного объекта банк определяет перечень документов, необходимых для оформления займа, а также порядок проведения сделки. Рассмотрим, какие варианты жилья доступны для приобретения в ипотеку.

Доступные варианты недвижимости

Банки оформляют ипотеку на следующее недвижимое имущество:

  • •частные жилые дома и таунхаусы;
  • •квартиры и апартаменты в многоквартирных домах;
  • •дачные дома, гаражи;
  • •парковочные места
  • •здания и сооружения для ведения коммерческой деятельности

Альфа-Банк предоставляет ипотечные кредиты на:

  • •квартиры и апартаменты в многоквартирных домах
  • •построенные частные жилые дома совместно с земельным участком;
  • •таунхаусы

Можно ли купить в ипотеку земельный участок? Да, если он не является муниципальной или государственной собственностью, а его площадь превышает минимальные размеры, установленные нормативами отдельных российских субъектов. Например, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области минимальный размер земельного участка для индивидуального жилого строительства составляет 300 м².

Земельные участки: особенности ипотеки

При оформлении ипотеки на землю право залога распространяется только на участок, не затрагивая находящиеся на нём здания и сооружения. Но многие банки выдают ипотечный кредит одновременно и на земельный участок, и на расположенные на его территории объекты.

Чтобы получить земельную ипотеку, могут понадобиться:

  • •акт с указанием принадлежности участка к категории земель ИЖС;
  • •кадастровый план с указанием номера и месторасположения участка, план межевания территории;
  • •правоустанавливающие документы (со стороны продавца);
  • •отчёт об оценке с указанием реальной стоимости участка;
  • •справка из БТИ об отсутствии построек на заявленном участке.

В процессе рассмотрения заявки банк вправе запрашивать дополнительную документацию, например, разрешение от органов опеки и попечительства или нотариально заверенное согласие второго супруга на продажу.

Ипотека на дом или дачу

В ипотеку также можно купить частный дом. Существуют ли у этой покупки особенности? Многие банки одобряют такие кредиты только при наличии другого залогового имущества. Так, кредиторы охотнее выдают ипотеку, если потенциальный заёмщик предоставил в качестве залога квартиру или комнату.

Читайте также:  Как рассчитать переплату по ипотеке: реальная сумма и как ее уменьшить - консультации по ипотеке

Сложность оформления ипотеки на загородную недвижимость связана с решением земельных вопросов. Кроме того, ликвидность частных домов зачастую ниже, чем у городских квартир. Такие сделки связаны с большими рисками, поэтому взять ипотеку на покупку или строительство такого жилья можно далеко не во всех банках.

Ипотека на строительство индивидуального жилого дома имеет ряд особенностей:

  • •понадобится утверждённый проект, смета, а также документация о ведении всех этапов строительства;
  • •участок должен относиться к категории земель, где разрешено строительство индивидуальных домов для постоянного проживания (ИЖС);
  • •может потребоваться залог в виде другой недвижимости.

Земельный участок под возведение объекта должен принадлежать заёмщику на правах собственности. Готовый жилой дом можно строить только в регионе, где представлены офисы банка-кредитора.

Некоторые банки выдают кредиты на строительство дома траншами после завершения каждой стадии строительства.

Альфа-Банк выдаёт ипотечные кредиты только на уже готовые загородные дома вместе с земельным участком. Кредиты на строительство дома или только на участок не выдаются.

Требования к жилому дому:

  1. Находится в собственности продавца (при этом право собственности должно быть зарегистрировано как на объект недвижимости, завершённый строительством);

  2. площадь жилого дома не менее 60 кв. м и не более 300 кв. м;

  3. материал стен — кирпич/бетон (в т. ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т. п.), брус/клееный брус;

  4. год постройки — не более 20 лет до даты проведения оценки (для дома из бруса/клееного бруса год постройки — не ранее 2000 года);

  5. наличие остекления оконных проёмов, установлены входные двери;

  6. оборудование следующими инженерными коммуникациями:

  • •подключение к электросети, осуществлена разводка электропроводки;
  • •подключение к центральному отоплению или оборудование автономной газовой системой отопления (установлен газовый отопительный котёл, работающий на магистральном газе), осуществлена разводка труб для теплоносителя и установлены радиаторы отопления;
  • •подключение к всесезонному водопроводу или к скважине, осуществлена разводка труб водоснабжения;
  • •подключение к канализационной сети или локальному очистному сооружению, осуществлена разводка канализационных труб.

Требования к земельному участку:

  1. находится в собственности продавца;

  2. категория использования земельного участка — земли населённых пунктов/поселений/сельскохозяйственного назначения. Разрешённое использование земельного участка — любой из видов использования для соответствующей категории, предусмотренный законодательством РФ и разрешающий возведение жилого строения;

  3. не должен находиться в водоохранной, резервной зоне или зоне национального парка;

  4. площадь земельного участка не должна быть ограничена габаритами жилого дома и превышать 5000 кв. м.

Можно ли купить две квартиры в ипотеку?

Чтобы взять сумму, достаточную для покупки двух квартир, нужно иметь требуемый уровень дохода и подтвердить свою платёжеспособность перед банком. Оформление ипотечного кредита на два объекта имеет ряд особенностей.

Это связано с нюансами оформления подобных сделок: на каждую квартиру оформляют отдельную заявку и отдельное ипотечное соглашение, готовят два пакета документов и т. д.

Оформить ипотеку можно как в двух разных банках, так и в одном.

При покупке двух квартир в ипотеку банк-кредитор будет проверять оба объекта, что потребует больше времени. Также нужно делать две отдельные страховки и вносить большую сумму в качестве первоначального взноса.

Принимая решение о выдаче ипотеки на два объекта, банк учитывает платёжеспособность заёмщика. Если дохода недостаточно для одобрения, стоит привлечь созаёмщиков. Так, в Альфа-Банке рассматривают ипотечные заявки с привлечением от одного до трёх дополнительных заёмщиков. Другие критерии принятия решения банком:

  • •кредитная история, своевременность погашений предыдущих кредитов, длительность задержек, если они были;
  • •наличие официального трудоустройства, длительность работы на одном месте, система начисления заработной платы;
  • •число лиц, находящихся на иждивении;
  • •размер первоначального взноса, сумма долга по первому ипотечному кредиту;
  • •актуальная рыночная стоимость залогового имущества.

Требования к качеству жилья

Поскольку квартира или другая недвижимость является предметом залога, она должна соответствовать критериям:

  • •находиться на территории России;
  • •не иметь несогласованных перепланировок и переоборудований;
  • •не стоять в планах на снос по программе реновации;
  • •иметь износ не более 65%;
  • •быть подключённой к центральным инженерным сетям;
  • •не находиться в залоге, под обременением или арестом.

Загородные дома должны быть удалены от крупных населенных пунктов не более чем на 50-100 км и не относиться к памятникам архитектуры.

Альфа-Банк предлагает ипотеку на квартиры в новостройках и вторичное жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых. Всё, что вам нужно на первом этапе — оставить онлайн-заявку и дождаться одобрения.

Кредитные программы Альфа-Банка доступны гражданам РФ от 21 года до 70 лет с общим трудовым стажем не менее года.

Выдаём ипотеку наёмным работникам, индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса, а также специалистам, ведущим частную практику.

Страхование недвижимости

Одним из ключевых особенностей оформления ипотечного кредита является приобретение страховки. Страхование недвижимости снижает риски банка и заёмщика в случае непредвиденных ситуаций: порчи залогового имущества, ухудшения здоровья заёмщика и т. д.

Ипотека на покупку дома ???? — взять ипотеку на частный дом в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,90 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,65 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,05 % до 3 млн. ₽
  • 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,20 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,15 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 7,90 % до 3 млн. ₽
  • 7,75 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 7,65 % до 3 млн. ₽
  • 7,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,20 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 7,95 % до 3 млн. ₽
  • 7,80 % от 3 млн. ₽
  • Оплата цены договора участия в долевом строительстве/договора уступки права требования.
  • Приобретение апартаментов по договору участия в долевом строительстве/договора уступки права требования у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)
  • Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,35 % до 3 млн. ₽
  • 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,85% от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,55 % до 3 млн. ₽
  • 8,30 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,65 % до 3 млн. ₽
  • 8,40 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,15 % от 3 млн. ₽
  1. Приобретение квартиры.
  2. Приобретение таунхауса/ обособленной части жилого дома с земельным участком.
  3. Приобретение апартаментов у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)
  4. Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,55 % до 3 млн. ₽
  • 8,30 % от 3 млн. ₽
  • 8,50% до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,25 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽
  • 8,25 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,00 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,75 % до 3 млн. ₽
  • 8,50 % от 3 млн. ₽
  • 8,70 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,45 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,50 % до 3 млн. ₽
  • 8,25 % от 3 млн. ₽
  • 8,45 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,20 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,85 % до 3 млн. ₽
  • 8,60 % от 3 млн. ₽
  • 8,80 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,55 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,60 % до 3 млн. ₽
  • 8,35 % от 3 млн. ₽
  • 8,55 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,30 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Приобретение жилого дома с земельным участком/земельного участка.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 9,25 % до 3 млн. ₽
  • 9,00 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 9,00 % до 3 млн. ₽
  • 8,75 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 10,50 % до 3 млн. ₽
  • 10,25 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 10,25 % до 3 млн. ₽
  • 10,00 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 10,75 % до 3 млн. ₽
  • 10,50 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 10,50 % до 3 млн. ₽
  • 10,25 % от 3 млн. ₽
  • +1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
  • + 0,1% при приобретении апартаментов по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта). 
  • Читайте также:  Что выгоднее ипотека или аренда - купить или снимать - консультации по ипотеке

    1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

    К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

    2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

    • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; 
    • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; 
    • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны РФ (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору. 

    Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

    • государственные автономные учреждения; 
    • государственные бюджетные учреждения; 
    • государственные казенные учреждения. 

    Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): 

    • унитарные предприятия; 
    • казенные предприятия.

    Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

    Подходит ли мой дом под ипотеку?

    vvoe/Fotolia

    Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Rambler&Co Николай Косяк:

    Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.

    Первая часть требований – технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент. При этом износ жилища должен составлять не более 50%. То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.

    Следующее важное требование – наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.

    Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка.

    Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д.

    Также банк может одобрить заявку на кредит, если дом расположен на землях сельскохозяйственного назначения «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства», однако такие сделки проводятся сложнее.

    Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:

    У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые.

    Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество.

    Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

    Сколько времени занимает купля-продажа квартиры?

    Как проходит передача денег при покупке квартиры?

    Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

    При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки.

    Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств.

    Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

    При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

    • расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
    • состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
    • качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);
    • наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).

    В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.

    Отвечает генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев:

    Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение.

    При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться.

    Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.

    Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

    • Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
    • Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.
    • В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.
    • Говоря о юридических аспектах «пригодности дома под ипотеку», следует отметить, что банки гораздо благосклоннее относятся к недвижимости, последние владельцы которой являются ее собственниками в течение трех лет и более.
    • Как заключить договор с агентством недвижимости
    • Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

    Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:

    Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:

    • Налоги. Если Вы решили продать дом или квартиру, а право собственности у Вас было оформлено после 1 января 2016 года, то для освобождения от уплаты налогов по сделке Вам нужно будет ждать не три года, а пять лет. При условии, если Вы не совершаете покупку другого объекта недвижимости в том же налоговом периоде (в рамках одного календарного года). Если Вы владеете объектом, право собственности на который было зарегистрировано до 1 января 2016 года, то срок, после которого можно продать квартиру и не платить налог, остается прежним три года. Если же Вы владеете недвижимостью более трех лет, можно считать, что Ваш объект под ипотеку подходит. И нет ничего страшного в том, что деньги Вы получите не сразу, а средства будут переведены на счет в банке. Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
    • Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
    • Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке. Вам нужно подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРП), документ-основание (на основании чего Вы стали владельцем объекта).
    1. Текст подготовила Мария Гуреева
    2. Не пропустите:
    3. Все материалы рубрики «Хороший вопрос»
    4. Какие тонкости нужно знать о налоге с продажи квартиры?
    5. 3 способа максимально быстро продать квартиру
    6. Альтернативная сделка: как это работает?

    Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector