Варианты оплаты мобильной связи без комиссии – финансовый консультант

Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком

Обновлено 03.09.2018.

Мало того, что тарифы на услуги ЖКХ постоянно растут, так ещё и способов оплатить эти услуги без комиссии становится всё меньше и меньше.

Однако варианты оплаты ЖКУ без комиссии и даже с кэшбэком всё-таки существуют, и именно эту тему мы сегодня и рассмотрим.

Прежде чем ответить на вопрос, как оплатить ЖКХ без комиссии, нужно сказать пару слов о том, когда нужно платить за услуги ЖКХ.

В статье 155 п.

1 жилищного кодекса РФ «Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги» говорится, что плата за жилое помещение и коммунальные услуги вносится ежемесячно до десятого числа месяца, следующего за истекшим месяцем, если иной срок не установлен договором управления многоквартирным домом либо решением общего собрания членов товарищества собственников жилья, жилищного кооператива или иного специализированного потребительского кооператива:

А вот пени, согласно п.14 той же статьи, начинают начисляться только с тридцать первого дня после наступления установленного срока оплаты:

Другими словами, нужно выяснить в своей управляющей компании установленный срок оплаты ЖКХ (обычно это 10 число месяца, следующего за расчётным) и отсчитать от него 31 день, чтобы узнать дату, до которой на самом деле можно погасить задолженность за коммунальные услуги без каких-либо штрафов и пеней. В течение этого времени деньги на квартплату вполне могут полежать на Вашем расходно-пополняемом вкладе.

Пример:

Допустим стоимость ЖКУ у Вас составляет 5000 руб. Вместо оплаты услуг 1 числа месяца, Вы заплатите, скажем, только 5 числа следующего месяца (прибавили 31 день к сроку платежа, обычно это 10 число, и взяли запас в 5 дней на случай задержки платежа. Пени в этот период не начисляются).

Т.е. 35 дней вы сможете распоряжаться суммой в 5000 рублей по своему усмотрению. Эти деньги можно положить на накопительную карту, например, на «Пользу» от «Хоум Кредит» с 7,5% годовых.

Воспользуемся финкалькулятором, чтобы посчитать свою выгоду:

В итоге, только на сроке оплаты ЖКХ мы сэкономили 36 руб. Может это и немного, но всё-таки 0,72%. Соответственно, если вы оплачиваете коммунальные услуги не только за себя, но и за родственников, то сумма экономии будет более существенной.

Самый простой способ оплаты ЖКХ без комиссии – это обычный межбанк из кредитных организаций, где он бесплатный. В платёжке обычно есть все необходимые реквизиты для осуществления банковского перевода: ИНН, КПП, расчётный счёт, БИК, наименование поставщика услуг (а если их там нет, то недостающие сведения всегда можно получить в своей управляющей компании или ТСЖ).

Какие банки позволяют совершать межбанковские переводы без комиссии, можно узнать в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».

В качестве выгоды можно зачесть сэкономленное время. Пользуясь интернет-банкингом, Вы платите коммуналку, не вставая с дивана, а не стоите в очереди в кассу.

В этом разделе, к сожалению, универсального рецепта нет. Всё зависит от конкретного региона и конкретного поставщика услуг.

Некоторые компании-поставщики позволяют оплачивать коммунальные услуги на своих сайтах и в своих личных кабинетах. МСС-код обычно при этом выдаётся 4900 («Коммунальные услуги – электричество, газ, санитария, вода»).

Также без комиссии и с кэшбэком можно оплатить коммуналку в некоторых банкоматах.

Есть карты, которые дают кэшбэк за МСС 4900, например, «Кукуруза» – 1,5% баллами, платежная карта «Билайн» – 1% («Кукуруза» и «Билайн» добавили 4900 в список исключений), карта «Космос» от банка «Хоум Кредит» – 1%, кредитки «РСХБ», а также дебетовая карта МИР «Россельхозбанк-Роснефть» – 1%, у карты «Рокетбанка» предусмотрен 1% рокетрублями.

UPD: 11.01.2017
Карта «Райффайзенбанка» «ВСЁ СРАЗУ» дает 5% за оплату услуг ЖКХ реальными рублями. Подробнее в статье «Карта ВСЁ СРАЗУ от Райффайзенбанка: 5% кэшбэк на все покупки».

Также возможно найти своего поставщика ЖКУ на сайтах «Лёгкий платёж», «РУРУ», «Яндекс Деньги», «ГосУслуги».

Например, через сервис «Лёгкий платёж» можно оплатить ЖКУ Москвы без комиссии с карт, эмитированных ОАО «Банк Москвы»:

За услуги МГТС можно также без комиссии заплатить банковской картой на сайте «Лёгкий платёж»:

«Кукуруза» за это ещё и баллы даст:

Через «Яндекс Деньги» можно без комиссии заплатить за «Газпром МРГ» (Москва) и «ДС Эксплуатация» (ЖКУ):

Через «РУРУ» можно оплатить газ без комиссии со счёта телефона «Билайн» (его можно предварительно пополнить карточкой, которая даёт кэшбэк за телеком):

Без комиссии и с кэшбэком возможно оплатить коммуналку в некоторых банкоматах. Вот отзыв клиента, который оплатил услуги «Межрегионгаза» картой «Кукуруза» в банкомате «Росбанка». Код операции был 4900, соответственно, за неё Кука налила 1,5% кэшбэка баллами (UPD: 11.11.2017: «Кукуруза» перестала давать кэшбэк за 4900):

В банкоматах «ВТБ» оплата ЕПД и телефона МГТС без комиссии по пенсионной бесплатной карте «ВТБ»:

В новом интернет-банке «Тинькофф Банка» (который финансовый супермаркет) у клиента получилось оплатить услуги ЖКХ с MCC 4900 картой «Кукуруза»:

Источник: http://hranidengi.ru/oplata-zhkh-bez-komissii-i-s-keshbekom/

Способы оплаты услуг мобильной связи

3DNewsСмартфоныАналитикаСпособы оплаты услуг мобильной связи

Самое интересное в новостях

Рассматриваются 9 способов оплаты услуг мобильной связи. Возможно, кто-то подберет себе более удобный и практичный и сможет сэкономить на процентах посредников…

Задумывались ли вы когда-нибудь о том, что оплата мобильного телефона разными способами может по-разному ударить по карману? В этом материале мы рассмотрим некоторые способы оплаты, а также их достоинства и недостатки. Возможно, что кто-то просто подберет себе более удобный способ.

Это самый простой вариант, ведь пункты продажи карт расположены повсюду, будь это обычная дворовая палатка или салон связи. Однако этот способ не является настолько выгодным, насколько удобным. Все дело в том, что карты оплаты продаются по цене несколько большей от своего номинала.

Допустим, вы хотите приобрести карту оплаты на $10, а курс доллара по отношению к рублю равен 28 рублей 50 копеек, но карта будет стоить не 285 рублей, а все 320-340, т.к. продавцу надо иметь прибыль с ее продажи. По номиналу карты оплаты можно приобрести только в фирменных офисах обслуживания своего оператора связи.

Однако у карт есть многочисленные преимущества:

  • Мгновенная активация и поступление средств;
  • Возможность использования карт в роуминге;
  • Множество пунктов продаж;
  • Ее можно подарить;
  • Можно пополнить счет не только своего телефона.

Но есть и недостатки:

  • Фиксированные суммы;
  • Стоимость карты больше, чем ее номинал;
  • Есть сроки активации, хоть и достаточно продолжительные (обычно чуть больше года);
  • Бывают (хотя и очень редко) поддельные карточки;
  • Бывают случаи, когда вместе с защитным слоем пользователь нечаянно стирает и цифры кода, тогда с картой приходится ехать в офис обслуживания.

Оплата по карточкам является самым «древним» способом оплаты, но до сих пор платить таким способом за телефон (и не только) вполне удобно. Очень популярным способом оплаты мобильного телефона в последнее время является оплата через салоны сотовой связи. Обычно крупные сети не берут никакой комиссии за платежи в пользу операторов, но в малых салонах или даже единичных «лотках» комиссия может составлять 3-5%. В настоящее время салоны связи очень распространены, по крайней мере, в крупных городах и населенных пунктах. Они есть почти у каждой станции метро, в больших магазинах, на рынках и вообще повсюду, где только могут быть. В салонах связи, относящихся к крупным сетям, карты продаются по номиналу, например, в «Связном» Единые карты оплаты сети «Мегафон» продаются по своему рублевому номиналу. Карты «Билайна» продаются по стандартному курсу. Следует заметить, что в салонах связи при оплате наличными существует так называемый «минимальный платеж», который, в зависимости от оператора, составляет обычно 150-200 рублей. Также сейчас во многих салонах связи можно оплатить не только мобильный телефон, но и междугородние переговоры по городскому номеру, придя с квитанцией в офис. Но пока не все салоны предоставляют такую возможность. Данная услуга есть, например, в «Связном» и «Диксисе». Чтобы пополнить счет, требуется заполнить стандартного вида квитанцию, получить ее дубликат обратно с кассовым чеком и ждать поступления денег на счет. Если нет никаких технических проблем, то деньги обычно зачисляются в течение 1-2 часов. Также сейчас появилось довольно большое число дилеров, которые зачисляют деньги на счет мгновенно, т.е. через 1-2 минуты. Достоинства:

  • Распространенность салонов связи;
  • Возможность получения сиюминутной консультации;
  • Возможность пополнения на любую сумму, превышающую минимальную;
  • Можно оплатить не только мобильный телефон.
Читайте также:  Когда возможна отсрочка платежей по ипотеке - консультации по ипотеке

Недостатки:

  • Достаточно долгое время зачисления средств (не во всех салонах);
  • Возможные технические неполадки, которые несут за собой большую задержку в зачислении или вообще отказ в приеме платежа;
  • Необходимость сохранять чек об оплате (часты случаи, когда платеж «теряется», и приходится с чеком ехать в офис к оператору);
  • В салонах у метро достаточно частым явлением стали очереди;
  • Довольно распространена схема минимального платежа, т.е. Вы не сможете положить на счет меньше некоторой суммы (150-200 рублей).

Этот способ является одним из самых надежных, т.к. зачисление средств происходит мгновенно и без проблем. Он является удобным, если Вы работаете, живете, учитесь или просто часто проходите мимо офиса своего оператора связи. Для пополнения счета достаточно в кассе назвать номер телефона и (желательно, но необязательно) владельца контракта, для крайнего случая возникновения проблем и перестраховки ошибочного ввода номера. Обязательно получите чек, так вы сможете предъявить претензии, при возникновении оных. Данный способ является самым безопасным, т.к. риск возникновения проблем в данном случае минимален. Достоинства:

  • Мгновенное пополнение счета;
  • Платеж идет напрямую, а это значит отсутствие комиссии и многих проблем с зачислением средств на счет;
  • Возможность купить карты оплаты по номинальной стоимости.

Недостатки:

  • Собственных офисов обслуживания у операторов не так уж и много.

Очень удобный способ, покупаете продукты, а заодно оплачиваете на кассе мобильную связь. Пополнение происходит мгновенно (конечно, не так, как с помощью карты оплаты, но от 10 секунд до 2 минут), комиссия не взимается (правда, не всегда и в зависимости от оператора). Для пополнения счета достаточно назвать кассиру номер телефона и подписать 2 копии чека (в зависимости от супермаркета). В игровых залах «Джек Пот» достаточно заполнить квитанцию и не забыть получить обратно второй экземпляр с кассовым и платежным чеками. Очень важно оставлять у себя средство подтверждения платежа, такие как чек или квитанция. При возникновении проблем они будут неоспоримым доказательством Вашей правоты. Если платеж все же не поступил на Ваш счет, то сначала стоит связаться с абонентской службой вашей сети и следовать ее рекомендациям. Достоинства:

  • Все и сразу (и продукты купить, и на счет денег подкинуть);
  • В игровых залах отсутствие очередей;
  • Большая распространенность мест оплаты.

Недостатки:

  • Возможны задержки платежа, т.к. платеж поступает через посредника. К тому же кассовые аппараты имеют обыкновение зависать, что обычно не влияет на продажи, но влияет на внесенные платежи;
  • Возможны непрохождения платежа и/или его потери, для таких случаев нужно сохранять чек.

Все большую популярность по праву завоевывает этот способ оплаты. Терминалы сейчас уже довольно распространены, они располагаются в оживленных местах (торговых центрах, супермаркетах, институтах, вокзалах, аэропортах и др.). Отличительной особенностью является то, что в терминалах (Элекснет, I-BOX) можно оплатить не только мобильную связь, но и спутниковое ТВ, кварплату, пополнить счет электронной наличности и многое другое. Сейчас не редкостью стало образование очередей около этих аппаратов. Пополнение происходит мгновенно, для этого требуется выбрать получателя платежа, ввести данные и начать загружать купюры в специальное отверстие, по окончании операции получить чек. Достоинства:

  • Мгновенное пополнение;
  • Можно заплатить не только за мобильную связь;
  • Удобный интерфейс, не надо ничего писать, заполняя квитанции или говорить с кем-либо.

Недостатки:

  • Иногда «зависают»;
  • Иногда ломаются кнопки (народ автоматы не очень жалует);
  • Образование очереди, причем это стало настолько частым явлением, что в некоторых местах впору устанавливать по два терминала одновременно;
  • Людям старшего возраста малопонятны;
  • За многие операции взимается комиссия.

Пополнение счета кредитной картой через банкомат и безакцептное списание средств с карты самим оператором связи Если вы счастливый владелец кредитной карты, то очень удобными способами для вас являются оплата счета в банкоматах и автоматическое безакцептное списание средств. В первом случае необходимо всего лишь найти банкомат, принимающий платежи, таковых сейчас великое множество. Далее, вставляете кредитную карту, выбираете пункт «Платежи» в меню банкомата. Потом просто выбираете получателя платежа, вводите номер телефона и сумму. Подтверждаете платеж и получаете чек. Все быстро и очень удобно. Деньги поступают на счет мгновенно. Аналогично банкоматам существуют специальные терминалы для оплаты связи с использованием кредитной карты. Интересным, очень удобным и сравнительно новым способом является второй способ оплаты кредитной картой. В данном случае Вам необходимо в офисе обслуживания оператора зарегистрировать свою кредитную карту и разрешить списывать с нее сумму, эквивалентную сумме выставляемого счета. Каждый месяц с вашей карты будет автоматически списана нужная сумма для платежа. Способ очень удобный, вы не платите комиссию, вы вообще не участвуете в процессе оплаты. Главное, чтобы на счету карты всегда было достаточно средств. Однако есть и неудобства: вы практически перестаете следить за счетами, и незаметно для вас они могут существенно вырасти. От этого тоже можно застраховаться. У некоторых операторов допускается вариант, когда вы через меню телефона вносите деньги со счета самостоятельно, когда в этом есть необходимость. Достоинства:

  • Безопасность;
  • Вы не общаетесь с посредниками и вообще с людьми;
  • Вы вообще не участвуете в процессе оплаты (при автоматическом списании средств).

Недостатки:

  • Кредитная карта есть далеко не у каждого;
  • Для автоматического списания подходят карты не всех банков, обычно только крупных;
  • Не все банкоматы принимают платежи;
  • При оплате через банкомат чужого банка взимается комиссия за платеж.

Все большую популярность набирают электронные системы платежей, такие как «Яндекс-Деньги», «WebMoney», «E-Port» другие. Суть их состоит в том, что через них можно оплатить великое множество самых разнообразных услуг, начиная от сотовой связи и заканчивая оплатой доступа к порно-сайтам. Также через них можно покупать разнообразные карты оплаты, но в данном случае вы получаете не саму карту, а ее код активации. Возможны и прямые платежи на счета сотовых операторов. Обычно карты оплаты продаются по номиналу, что редко встретишь у дилеров, и кажется, что так платить очень выгодно, но здесь есть один нюанс. Чтобы пополнить свой счет в электронной системе платежей, надо пройти через тот же круг оплаты, что и за мобильный телефон. Причем обычно за пополнение электронного счета берется очень высокая комиссия 5-10%. А если система имеет карты оплаты, то мало того, что их довольно редко можно встретить в продаже, так они еще и продаются по цене, на 10-20% превышающей номинал. Поэтому данный способ оплаты является сравнительно невыгодным. Достоинства:

  • Огромное количество услуг по оплате;
  • Все можно делать в любом месте, нужен только компьютер и доступ в Интернет.

Недостатки:

  • Крайне высокие комиссии;
  • Довольно сложный процесс, пополнять нужно много всяких счетов;
  • Пополнить сам электронный счет довольно проблематично.
Место или способ внесенияплатежа Заплаченная сумма, руб. Сумма на счете(Примерно), руб. Разница
Карты оплаты 300-340 285 5-15%
Салон связи 300 300 0%
Офис обслуживания 300 300 0%
В супермаркете 300 300 (редко около 295) 0%, редко 1-2%
Терминалы оплаты 300 290-295 1-2,5%
Кредитной картой через банкомат 300 300 (свой банк или терминал)285-290 0%1-5%
Автоматическое безакцептное списание средств с банковской карты 300 300 0%
С помощью электронных систем платежей 300 270 5-10%
Читайте также:  Составление договора купли-продажи любой недвижимости - консультации по ипотеке

Суммируя все вышесказанное, можно с уверенностью утверждать, что можно экономить на связи не только на подходящем тарифе, но и способе его оплаты. А способов сейчас столько, что каждый пользователь сможет выбрать для себя наиболее подходящий. Ведь некоторые способы позволяют сэкономить на связи до 15%, а это, поверьте, очень существенные деньги, особенно когда вы много тратите на связь. Поэтому, если выработать определенный маршрут, например из дома на работу, то вполне можно найти не один десяток мест выгодной оплаты своего сотового телефона.

Если Вы заметили ошибку — выделите ее мышью и нажмите CTRL+ENTER.

Постоянный URL: https://3dnews.ru/155/

Источник: https://3dnews.ru/155

Онлайн-оплата на сайт: рейтинг ТОП30 сервисов 2018

Чтобы начать приём платежей на сайте, важно понять какие бывают платежные системы и чем они отличаются. Эта статья поможет владельцам интернет-магазинов разобраться в многообразии сервисов и выбрать лучшиий.

Как это работает?

В общем случае любая система приема денежных средств работает так:

  1. от интернет-ресурса поступает запрос с суммой платежа (чаще всего методом переадресации на сайт платежного инструмента);
  2. покупатель вводит свои данные и система проводит платеж;
  3. денежные средства на счета продавца перечисляются в течение нескольких дней, за вычетом комиссии сервиса.

Для начала приема платежей на сайте необходимо выбрать систему приема платежей, заключить договор и провести техническую интеграцию. Для предпринимателя важно понимать как работают разные средства приема платежей, а так же что влияет на их выбор.

Что нужно знать?

Комиссия

Разумеется, услуги систем приема платежей не бесплатны для владельца бизнеса. Обычно взимается фиксированный % от суммы каждой операции, в среднем 3%.

Однако, в зависимости от типа вашего бизнеса, месячного оборота и подключаемого метода эта ставка может меняться.

Например, высокорисковые категории могут подключить оплату картой на сайте минимум за 5-6% и далеко не у всех платежных партнеров, тогда как стандартный интерент-магазин скорее всего получит ставку в 3%.

Так же важно понимать ограничения по обороту: большинство крупных систем приема платежей имеют специальные условия для сайтов с оборотом >1 млн.р./мес. И наоборот, у вас не получится подключиться к крупному эквайринговому партнеру если за месяц через ваш сайт проходит только 50 тысяч р.

Чаще всего комиссия взимается с интернет-сервиса, но некоторые системы приема платежей для интернет-магазинов предлагают настроить снятие комиссии с покупателя. Т.е. сумма платежа для вас в каталоге сайта и по факту не меняется, а покупатель платит чуть больше.

Иногда встречаются платежные системы с абонентской платой, без % с каждой транзакции.

Если на вашем сайте покупки совершаются не каждый день, рекомендуем обходить стороной подобные решения так как они для вас абсолютно не выгодны.

Аналогично платного подключения: зачастую новички в ритейле переходят от партнера к партнеру в первое время работы сайта. Конечно, вам не захочется терять сумму, потраченную на старте.

Подключение

Вне зависимости от типа инструмента приема платежей есть несколько вариантов по подключению для начала приема платежей на сайте.

А) Напрямую — вы заключаете договор с каждой платежной системой отдельно. Часто такой способ позволяет получить доступ к лучшим ставкам комиссии, но требует больше времени в случае, если вам нужно несколько разных опций.

Б) Через агрегатора — можно заключить один договор, провести одну техническую интеграцию и начать принимать платежи на сайте сразу несколькими способами.

К сожалению, ставка комиссии в таком случае будет на 0,5-1,5% выше чем при прямом подключении, но вы сэкономите время, а так же ресурсы — зачастую у платежных интеграторов гораздо лучше развито сопровождение клиентов, а особенно малого бизнеса.

Техническая интеграция

Интеграция никак не увеличивает стоимость обслуживания в системе приема платежей, комиссия взимается только за платежи. Однако, вариант интеграции влияет на удобство и конверсию процесса платежа на вашем сайте.

Самым простым вариантов будет подключение через переадресацию на сайт платежного партнера.

При такой выбранной опции вашим техническим специалистам не придется практически ничего настраивать — вы сможете начать принимать платежи на сайте за несколько минут! Заметим, для пользователя это самый неудобный и недоверительный вариант, что не очень позитивно скажется на конверсии в успешный платеж.

Однако, если ваш сайт реализован на одной из популярных CMS, обратите внимание на системы или агрегаторов, имеющих специальные модули. Таким образом вы откроете для себя больше возможностей тонкой настройки (кастомизации) процесса платежа на вашем сайте.

И наконец, если вы обладаете штатом программистов и ваш сайт написан «с нуля», разумно подключиться по API платежной системы.

Такой вариант потребует больше времени на подключение, но в будущем позволит максимально повысить конверсию за счет более тесной интеграции в ваш сайт: встраивание формы оплаты в вашу страницу, ввод части данных для совершения операции в вашем интерфейсе, отсутствие переадресаций и другие опции.

Какие платежные системы есть на рынке?

Итак, рассмотрим основные виды инструментов:

Интернет-эквайринг

Прием платежей с банковских карт. Самый популярный и удобный способ для приема платежей на сайте. Прямое подключение к банкам практически невозможно для малого бизнеса. Поэтому рекомендуем воспользоваться услугами агрегаторов или процессинговых центров (по сути отдельной категории агрегаторов, специализирующихся именно на карточных операциях).

Если вы хотите подключиться к банку напрямую, сравните тарифы банков на Интернет-эквайринг. Если же необходимо большее разнообразие платежей, ознакомьтесь с ТОП платёжных агрегаторов.

Интернет-кошельки

Наиболее многочисленный класс платежных систем. Пользователь создает «кошелек» (счет) в системе, указывает личные данные и получает доступ к оплате товаров, услуг, переводам физ. лицам. Если к сайту подключен такой метод оплаты, то при платеже плательщику выставляется счет в систему для оплаты.

В процессе оплаты интернет-кошельки могут запрашивать дополнительное подтверждение операции, аналогично 3DSecure в эквайринговых операциях. Для интернет-кошельков действительны законодательные ограничения на сумму платежа (ФЗ 115): не более 15 000 р. для плательщиков, не прошедших процедуру идентификации.

Самые популярные в  России интернет-кошельки: Яндекс.Кошелек, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Наиболее известной международной электронной валютой является Биткоин. 

Платежные терминалы

Весьма дорогой способ оплаты: ставки комиссии могут превышать 10%! Однако, в отдаленных поселениях зачастую оплатить покупку в сети можно только через офлайн-терминал. Самый важный параметр терминальной сети — география покрытия.

Обратите внимание, возвраты (refund) для такого способа оплаты требуют больших усилий, и ваши покупатели будут вынуждены ждать возврата средств около недели.

Кроме того, для терминальных платежей так же действует ограничение на сумму разового платежа: 15 000 р.

Тем не менее, существуют случаи, когда подключение такой платежной системы для сайта позволяет заметно расширить возможности бизнеса.

Почтовые сервисы

Дополнительным способом расширения географии покупок становится подключение «Почты России» или служб доставки. Оплата покупки происходит при получении заказа. Подключение такого метода совершения платежа разумнее реализовывать через агрегатора: возможны ограничения по обороту и достаточно сложные с точки зрения реализации API.

Интернет-банкинг

Платежный метод по процессу оплаты очень похож на интернет-кошельки, но имеет особенность: выставление счета производится не на кошелек, а на банковский счет плательщика.

Многие плательщики предпочитают такой способ оплаты, поскольку не требуется вводить данные карты, что не всегда безопасно. К сожалению, прямое подключение часто недоступно небольшим магазинам из-за ограничения на месячный оборот, аналогично подключению интернет-эквайринга.

Оплата с баланса мобильного телефона

Для небольших сумм платежей весьма удобна оплата с баланса телефона. Особенно часто этот способ оплаты применяется в игровых сервисах. Есть несколько вариантов осуществления платежа.

Существует ряд провайдеров мобильных платежей, которые выступают посредниками между оператором сотовой связи и продавцом услуги. Каждый провайдер имеет свою систему тарифов и настроек для каждого оператора и региона.

При подключении через агрегатора магазину становятся доступны несколько платежных шлюзов, в зависимости от потребностей бизнеса.

Для всех видов оплаты с мобильного телефона действуют лимиты на разовый платеж, обычно в диапазоне 1-5000 рублей.

Наличные

Даже учитывая статистику увеличения оборота карточных операций в последние годы, некоторые все равно предпочитают оплачивать товары и услуги наличными. Такие услуги часто предоставляют салоны связи, например «Связной» и «Евросеть».

Новый на рынке способ оплаты для сайта: покупка товара в кредит с подтверждением выдачи кредита от банка онлайн. Магазин интегрируется с банком, предоставляющим услугу или агрегатором.

В процессе покупки клиент предоставляет все требуемые банку данные и получает предварительное одобрение кредита. Договор заключается в течение нескольких дней уже без участия магазина.

После успешной выдачи кредита банк уведомляет магазин по API, а клиент получает свой заказ.

Итак, мы рассмотрели основные понятия приема платежей через интернет. Рекомендуем подключать только 2-3 популярных платежных системы, что позволит принимать платежи через сайт у максимально большой части вашей аудитории.

Увы, начинающие владельцы бизнеса часто совершают одинаковую ошибку: тратят много времени на подключение всех возможных опций, когда можно было настроить только прием платежей с банковских карт и начать получать прибыль в самом начале работы интернет-сервиса.

Источник: https://MainMine.ru/priyom-platezhej-na-saite

Прием платежей клиентов через смартфон: 3 способа

Для продавцов и предпринимателей смартфон заменяет кассу и делает продажи мобильней. У бизнеса есть три способа, как превратить гаджет в инструмент для приема платежей.

Читайте также:  Условия ипотеки банка Открытие - консультации по ипотеке

В 2017 году в Чёрную пятницу 40% продаж было проведено через мобильные устройства. Это на 10% больше показателей прошлого года. Покупатели уже оценили удобство работы со смартфонами.

У продавцов смартфон редко ассоциируется инструментом платежа. Но гаджет заменят кассу, банковский терминал, систему аналитики. Ниже рассмотрены три способа взаимодействия с покупателями через мобильное приложение, сайт или смартфон.

Прием платежей через мобильные приложения

Мобильные приложения помогают покупателям выбрать и оплатить товары из любого места, где есть доступ к интернету. Крупные продавцы обзавелись собственными приложениями, например, DNS, Спортмастер, Стройландия.

Функцию приёма платежей можно встроить как на стадии разработки мобильного приложения, так и в уже работающее приложение. Для этого составьте техническое задание для программистов, указав необходимость включения модуля в приложение.

Модуль не пишется с нуля, а предоставляется платёжными провайдерами. Программисты встраивают модуль оплаты в мобильное приложение с помощью готовых инструментов разработчика (SDK). С их помощью мобильное приложение передает данные о покупке банку-эквайеру, а затем платежной системе и банку-эмитенту, который выпустил карту покупателя.

Платёжный провайдер определяет банк клиента, выпустившего банковскую карту — банк-эмитент, и направляет запрос на авторизацию финансовой организации, в которой обслуживается продавец — банку-эквайеру.

Эта финансовая организация передает через платежную систему запрос банку-эмитенту держателя карты.

Если у владельца карты достаточно средств на счету, банк-эмитент перечисляет средства на расчётный счёт компании через платёжного провайдера.

SDK позволяет также привязать к мобильному приложению несколько банковских карт клиента. Сами данные карт хранятся в зашифрованном виде на сервере платежного провайдера или в облачном хранилище платежных систем Visa или MasterCard. Покупателю не нужно каждый раз заново вводить данные для оплаты, а достаточно выбрать карту, которой он хочет воспользоваться.

Платёжными провайдерами выступают банки, а сама услуга называется интернет-эквайринг. Например, «Тинькофф» готовы помочь во внедрении приёма платежей за 1,59% и выше от оборота компании, а Альфа-Банк просит за те же услуги фиксированную комиссию в 50 рублей с каждого платежа.

Для начала работы с платёжными провайдерами придётся приехать в офис банка и оформить договор.

Прием платежей через мобильную версию сайта

Встроить приём платежей можно на мобильную версию сайта, если у компании нет мобильного приложения. Для этого используются платёжные шлюзы или агрегаторы.

Платёжный шлюз

Платёжный шлюз отвечает за передачу данных об оплате между покупателем, банком-эмитентом, банком-эквайером, платежной системой и продавцом.

Владелец сайта или команда разработчиков встраивает форму приёма платежей. Форма по протоколу SSL (Secure Socket Layer) передаёт в банк запрос об оплате покупки. Криптографический протокол SSL зашифровывает данные для оплаты. Номер карты, CVV-код и инициалы владельца не узнают третьи лица, даже если данные перехватят злоумышленники.

К платёжным шлюзам относятся компании Assist, Fondy, PayOnline, ChronoPay.Не все компании готовы публично разглашать тарифы обслуживания клиентов. Так сервис ChronoPay сохраняет не раскрывает публично стоимость обслуживания.

У Assist стоимость подключения на март 2018 года составила 2 950 рублей, но данные о комиссионном вознаграждении не раскрываются.

Открытыми в этом вопросе оказались Fondy и PayOnline — у первого комиссия составляет от 3% с оборота, у второго комиссия от 2,9% и дополнительная абонентская плата до 2 990 руб.

Для начала работы с платёжными шлюзами необходимо подать заявку с сайта системы. Подключение занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Платёжный агрегатор

Платёжные агрегаторы предоставляют сайту готовую форму для проведения платежей. В неё вписывается сумма за выбранный товар и предоставляется выбор подходящего способа оплаты, например: банковская карта, электронные деньги, мобильные платежи. Покупатель сам выбирает подходящий способ и подтверждает оплату.

Механизм подобной оплаты выглядит следующим образом: платежный агрегатор, который обслуживает сайт исходя из выбранного способа оплаты, предлагает покупателю форму для ввода платёжных реквизитов и передаёт реквизиты платёжной системе. Агрегатор получает подтверждение, что на счету покупателя достаточно средств, получает средства и переводит их на расчетный счёт продавца.

Пример платежных агрегаторов: Robokassa, PayU и «Яндекс.Касса». PayU скрыл тарифы от пользователей сайта. У Robokassa комиссия за проведение платежа зависит от выбранного покупателя инструмента. Например, «Яндекс.Деньги» — до 9%, Qiwi — до 8%, банковская карта — до 5%. У «Яндекс.Касса» комиссия с «Яндекс.Денег» составит — 3,5%, Qiwi — 6%, банковской карты — 3,5%.

Для подключения платежного агрегатора необходимо подать заявку через сайт системы. Robokassa дополнительно требует прислать документы в бумажном виде. Подключение занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Прием платежей через мобильное устройство

Смартфон продавца с помощью приложений и аксессуаров можно превратить в полноценный терминал для приёма оплаты.

Установленное приложение позволит использовать NFC-модуль телефона для приёма платежей с бесконтактных банковских карт или мобильных устройств покупателей.

При этом смартфоны или планшеты покупателей должны поддерживать мобильные платежные системы Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

NFC-модуль от телефона покупателя передаёт через радиосигнал данные о платежной операции на мобильное устройство продавца.

Заранее установленное на мобильное устройство продавца приложение расшифровывает реквизиты и формирует запрос в банк покупателя на перевод денежных средств за покупку или услугу.

Аналогичный механизм работает при использовании банковских карт, поддерживающих бесконтактные способы оплаты. Информация о платежной операции также передаётся через NFC.

Примером подобного решения могут быть приложения Fondy Merchant Portal, My Business Mobile или Merchant App. Последние два решения работают только на заграничных рынках. Fondy за проведение платежей берёт от 3% с оборота, My Business Mobile представляет собой пилотный проект и предоставляет приложение бесплатно и без комиссий.

В качестве физического решения применяется дополнительное устройство, которое позволяет считать данные с банковской карты клиентам. Устройство соединяется со смартфоном через порт.

Например, подобный гаджет есть у «Яндекс.Касса». Стоимость устройства составляет 4 600 рублей, а комиссия — 3,5%. Для украинских предпринимателей мини-терминал предлагает ПриватБанк за 49 грн, комиссия — 2,75%.

Для получения приложений необходимо подать заявку через их официальные сайты.

Смартэкономика

К 2019 году объём мобильных платежей по всему миру составит более $1 трлн. В этом году ожидается, что рынок покажет результат в $780 млрд. У покупателей и бизнеса уже есть все инструменты, чтобы сделать смартфон привычным устройством для оплаты и приема платежей.

Если ваша компания использует мобильные устройства для приема платежей, то:

  • определитесь со способом: мобильный сайт, приложение или приём оплаты через смартфон в точках продаж или при доставке;
  • выберите лучшее соотношение качества, количества услуг и стоимости обслуживания;
  • свяжитесь с поставщиком услуг, который соответствует выбранному способу;
  • получите от провайдера необходимые инструменты: программное обеспечение и аппаратные комплексы;
  • обратитесь к разработчикам для внедрения полученных инструментов;
  • проинформируйте покупателей, как именно они могут оплатить ваши товары или услуги с помощью смартфона.

Источник: https://www.shopolog.ru/metodichka/payments/tri-sposoba-prinimat-platezhi-klientov-cherez-smartfon/

16 абсолютно законных способов обналичить деньги с кредитной карты без комиссий и штрафов

Как известно, одним из основных преимуществ кредитной карты является наличие льготного периода (грейса), в течение которого вы можете не платить банку проценты за операции покупок, совершенных за счет средств банка в размере предоставленного вам кредитного лимита.

Однако просто снять наличные в банкомате или перевести кредитные деньги на свой другой банковский счет просто так не получится: очень часто грейс на такие операции не распространяется, к тому же банк забирает себе немалые комиссионные. Тип операции по карте определяется МСС-кодом точки, в которой эта операция совершена.

Именно от МСС зависит то, каким образом банк отреагирует на ваш платеж: наградит бонусами, великодушно оставит в грейсе или строго накажет штрафом.

Для чего обналичивают деньги? Одним из классических применений обналиченных денег является размещение их на краткосрочных вкладах и доходных картах и получение процентов с депозита.

Самая известная и наверное одна из первых доходных карт — черная дебетовка Тинькова с бесплатным пополнением с кучи платежных систем и с карт других банков, неплохими процентами на остаток, бесплатной доставкой, бескомиссионным снятием нала в любых банкоматах, кэшбэком, бесплатным межбанком и прочее и прочее.

Кроме того, карты ТКС используются в большинстве схем обналички кредиток. В общем, эта карта должна быть в кошельке у каждого, кто более или менее думает о своих финансах.

Можно также использовать слитые с кредитки средства как беспроцентный кредит при дорогостоящей покупке либо как оборотный капитал для мелкого бизнеса. В этой статье попытаюсь кратко описать основные способы «снятия» наличных с кредитных карт.

1. Снятие нала в банкомате

Да-да, самым первым способом является простое снятие наличных. Дело в том, что многие банки распространяют льготный период на снятие нала (Альфа, ПСБ, Банк Москвы, МДМ, ВТБ), а иногда даже проводят акции неслыханной щедрости по отмене комиссии за снятие. Например, не так давно такую «халявную» акцию проводил Промсвязьбанк:

Это конечно очень редкий случай, но такое бывает, надо пользоваться, если дают такую халяву

Источник: http://plushki.su/16-absolyutno-zakonnyx-sposobov-obnalichit-dengi-s-kreditnoj-karty-bez-komissij-i-shtrafov/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector