Выгодно ли брать кредитную карту? – финансовый консультант

Стоит ли брать кредитную карту?

Выгодно ли брать кредитную карту? - финансовый консультант

Рано или поздно перед каждым цивилизованным человеком встаёт вопрос о том, стоит ли брать кредитную карту? На российском рынке финансовых услуг кредитные карты являются совершенно новым продуктом, и поэтому мало кто понимает, что нужно о них знать и как правильно их использовать. Тем не менее, мифов и предрассудков вокруг них сложилось немало, и, из-за рассказов некоторых «знатоков», можно легко сделать вывод о том, что кредитные карты не выгодны и от них вообще следует держаться подальше.

Однако, однозначного мнения на этот счет быть не может, т.к. только от того, насколько рационально будет использоваться кредитная карта и зависит, стоит ли ее брать.

Стоит ли оформлять кредитную карту?

Ответить на этот вопрос каждый человек должен самостоятельно, и подойти он к этому должен очень серьезно. Зачастую получается так, что многие люди принимают решение об оформлении кредитной карты скоропалительно, руководствуясь минутными эмоциями или решениями. В этом вопросе важно осознавать всю степень ответственности и понимать, как работают кредитные карты.

Кредитная карта, по сути, это тот же кредит, но только возобновляемый, т.е. Вы им сможете воспользоваться каждый раз после погашения предыдущего займа. Оформляя карту, на неё накладывается определенный кредитный лимит — сумма банковских средств, которая доступна заемщику для использования. Если заемщику кажется, что лимит маленький, то он может обратиться в банк с просьбой о его увеличении.

Всякий раз, когда владелец тратит средства с кредитки, у него образуется долг, который он должен будет погасить за определенный срок, выплатив при этом и проценты за использование.

Например, если клиент купил мобильный телефон за 10000 рублей, рассчитавшись за него кредитной картой, которую банк выдал под 15% годовых, то через 1 год он должен будет вернуть в банк 11500 рублей. Однако, это не совсем корректный пример, т.к.

проценты по кредитной карте начисляются ежедневно, а не раз в год, как показано в примере.

Расходы по кредитной карте.

Большинство кредитных карт имеет льготный период — временной интервал, который дается заемщику для возврата кредитных средств без уплаты процентов. Как правило, каждый банк устанавливает этот период самостоятельно, но в среднем он составляет около 55 дней. Именно здесь и могут таиться подводные камни.

Несмотря на льготный период, есть банки, в которых проценты за пользование кредитными средствами будут начисляться уже начиная с первого дня, и это будет обязательно указано в договоре на кредитную карту.

Это значит, что перед тем как подписать кредитный договор, заёмщик должен внимательно прочитать его, чтобы впоследствии не попасть в неприятную ситуацию.

Так как в этом случае речь идет о собственных средствах заёмщика, которые возможно будут выплачены банку в виде процентов, очень важно найти такой подвох еще в момент оформления кредитной карты.

К расходам в основном относятся проценты за снятие наличных в банкомате. Как правило, комиссия за это составляет не менее 3%. Например, комиссия Сбербанка — 3%, ВТБ 24 – уже 4,5%.

К расходам также можно отнести и платежи за смс-информирование, пользование системой интернет-банкинга, ежегодное обслуживание банковской карты и т.д.

Преимущество кредитных карт.

Главное преимущество кредиток — удобство не только в получении, но и применении. Рассчитываться в магазине за покупки гораздо удобнее именно карточками, чем наличными. Да и тратить придется не свои заработанные деньги, а заемные средства.

При этом хоть банк и ограничивает кредитный лимит, но при обращении с просьбой об увеличении, почти всегда идет навстречу клиенту. Более того, клиенту не придется идти лично в банк. Ему достаточно просто позвонить туда или написать письмо по электронной почте, и через несколько дней придет ответ.

Если же клиент вернет кредитные средства во время льготного периода, то и сам кредит выйдет для него беспроцентным. Всё это является весьма заманчивым предложением для любого заемщика, однако, многие из них так и не укладываются в этот период.

Подведём итоги.

Если клиент использует кредитную карту правильно и успевает вернуть заемные средства еще в течение льготного периода, то и выгода от такой кредитной карты очевидна. В любом случае, оформить кредитную карту стоит хотя бы для того, чтобы проверить и оценить ее на собственном опыте. Возможно, она Вам понравится, и Вы продолжите её использовать.

Источник: http://f1nansist.ru/stoit-li-brat-kreditnuyu-kartu/

Стоит ли брать кредит в кризис 2018 г.? – Finova.ru

Сейчас, когда продолжается обесценивание рубля, многие задаются вопросом, стоит ли брать кредит? С одной стороны, это выгодно, ведь можно потратить деньги уже сегодня, когда национальная валюта еще относительно крепкая, а выплачивать долг потом, когда рубль ослабеет еще больше.

Здесь все зависит от цели кредита. Например, вы решили приобрести в кредит иномарку, о которой давно мечтали, но не решались на покупку. Некоторые автосалоны еще распродают автомобили по курсу доллара 35-38 за рубль, когда сейчас он уже 55 рублей. Кредит станет выгодным в этой ситуации.

Другое дело, что нужно оценивать собственные доходы и перспективы на работе.

Если вы не ключевой сотрудник и на вашем предприятии намечается кризис, то вам могут урезать надбавки и премии, отправить в отпуск за свой счет, а также попросту уволить.

Банк эти проблемы совершенно не волнует, оплачивать кредит нужно в любом случае, вне зависимости от места работ и уровня доходов. Поэтому попытка сыграть на обесценивании рубля может оказаться и рискованной.

При нарастающей инфляции брать кредит в рублях выгодно, ведь отдавать придется уже обесценившуюся денежную единицу. Здесь основной вопрос – как долго продлится падение рубля и будет ли рост курса национальной валюты в дальнейшем.

Об этом на 100% не знает ни один эксперт, ведь стоимость нефти может возрасти, санкции отменят и в страну начнут вкладывать деньги инвесторы.

В этом случае курс рубля начнет укрепляться и отдавать придется более стойкую денежную единицу, за которую можно будет купить больше товаров и услуг.

Процентная ставка Стоимость пользования деньгами в кризисное время растет, в России это связано с ростом учетной ставки Центробанка, которая теперь составляет 17% годовых.

Параллельно поднимается процентная ставка по вкладам, поэтому банки просто вынуждены поднимать ставки по потребительским кредитам.

Из-за этого придется переплатить значительную сумму финансовому учреждению за пользование его деньгами.

Поэтому перед оформлением кредита стоит задуматься, готовы ли вы брать кредит на новых условиях. Внимательно изучите условия разных банков и подумайте, готовы ли вы платить больше за финансовую услугу.

Естественно, что в долгосрочной перспективе планируется ослабление рубля, но будет ли у вас сохраняться доход хотя бы на текущем уровне.

К тому же и рубль может остановить свое падение или даже немного укрепиться – в этом случае вы явно ничего не выиграете.

Трудности в оформлении кредитов в кризис Выросшая учетная ставка привела к тому, что у банков стало намного меньше свободных денег.

Да и в условиях обесценивания национальной валюты рублевых вкладов стало намного меньше – люди неохотно несут деньги в банки, есть соблазн купить еще не так сильно подорожавшую бытовую технику, автомобиль, импортную одежду или же иностранную валюту.

Поэтому банки вынуждены не только увеличивать стоимость процентной ставки по кредитам, но и ужесточать требования к заемщикам. Банки более тщательнее проверяют кредитную историю желающих получить кредит, их официальный и реальный доход, состав семьи, возможные непредвиденные расходы. Все это приводит к тому, что получить кредит становится в разы сложнее.

Поэтому перед тем как брать кредит, подумайте, готовы ли вы к дополнительным проверкам, анкетам, предоставлению справок и других документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Вполне возможно, что вам откажут без объяснения причины и потребуется вновь проходить процедуру оформления кредита, но уже в другом банке.


В какой валюте оформлять кредит в кризис?

При увеличении процентной ставки кредиты в рублях подорожали, поэтому некоторые заемщики задумываются о валютных кредитах. Их стоимость намного ниже, но есть масса рисков. Первый – это необходимость иметь стабильный доход в иностранной валюте. Среди таких людей – менеджеры иностранных компаний, экспортеры, люди, официально работающие за рубежом по аутсорсингу. Второй риск – дальнейшее обесценивание рубля. Скорее всего, будет очень обидно думать, что можно было взять рублевый кредит и сдавать потом подорожавший доллар для внесения обязательных платежей. Поэтому лучше все–таки оформлять кредит в рублях.
Что еще почитать по теме:

Источник: http://finova.ru/stoit-li-brat-kredit-v-krizis-2017-g/

Стоит ли брать кредит? Как сделать это выгодно

Оформить кредит Кредитный калькулятор >

Потребительский кредит предоставляет возможность осуществить Ваши мечты и планы: отправиться в путешествие, сменить обстановку в доме, сделать Вашу жизнь комфортнее и облегчить приобретение дорогостоящих и необходимых вещей.

Даже когда Вы уверены в Ваших доходах, может появиться необходимость в дополнительных денежных средствах. Потребительский кредит поможет разрешить внезапно возникнувшие проблемы или покрыть непредвиденные медицинские расходы.

Например, если у Вас внезапно сломалась дорогостоящая бытовая техника, которую необходимо заменить, Вы можете оформить в Ситибанке онлайн-заявку на кредит наличными через интернет не выходя из дома на сумму до 2 500 000 рублей.

Сегодня банковский сектор предлагает широкий спектр услуг по кредитованию физических лиц. Оформление осуществляется быстро, а погашение — просто и удобно. Преимущества кредита заключаются в расширении Ваших возможностей, и поэтому это одна из самых популярных банковских услуг.

Для того, чтобы определиться с ответами на эти вопросы, стоит оценить Ваше финансовое состояние и убедиться, что Вы готовы к выполнению обязательств.

Оцените, какой процент Вашего дохода будет использоваться на ежемесячные платежи: если сумма составляет меньше 10-15% процентов от Вашего дохода, то, скорее всего, Вы можете себе позволить оформить кредит.

Если Вы не уверены, что с Вашей работой в течение года ничего не произойдет, Вас не сократят, или компания не закроется, и думаете, что кредит брать опасно, оформите программу страхования заемщика кредита.

В случае наступления страхового случая страховая компания возьмет на себя не только погашение основной задолженности, но и обеспечит дополнительную финансовую поддержку Вам и Вашим близким в сложный период.

Участие в программе добровольное и не влияет на решение банка о выдаче Вам кредита и условия кредитования.

Чтобы обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, нужно всегда иметь в запасе сумму для погашения 2-3 ежемесячных платежей.

Существует несколько важных вопросов, на которые Вам нужно ответить, чтобы понять, можно ли брать кредит:

  • Точно ли Вы оценили Ваше финансовое положение?
  • Хорошо ли Вы изучили имеющиеся банковские предложения на рынке?
  • Сможете ли Вы справиться с ежемесячными выплатами?
  • Сможете ли Вы продолжать комфортно жить, совершая ежемесячные платежи?
  • Хорошо ли Вы изучили все условия кредитования?
  • Понимаете ли Вы риски, связанные с заимствованием средств, если у Вас возникают непредвиденные обстоятельства?

Кредит может стать выгодной инвестицией в Ваше финансовое будущее, и в долгосрочной перспективе не окажет негативного влияния на Ваше финансовое положение.

Вы должны иметь четкую и конкретную причину для того, чтобы взять кредит, и реальный план исполнения обязательств.

В Ситибанке кредит предоставляется на срок от одного года до пяти лет, Вы можете выбрать подходящий для Вас период времени в зависимости от размера суммы, которую Вы готовы выплачивать ежемесячно. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от предоставленных документов и срока кредита.

Если Вы сопоставили размер ежемесячных платежей с Вашими доходами и уверены, что готовы к кредитным обязательствам — оцените предложения на рынке. Обратите внимание на дополнительные комиссии и платежи, например, за выпуск и обслуживание дебетовой карты. В Ситибанке Вам предоставят пластиковую карту Masterсard® и пакет банковских услуг CitiOne® без комиссии на весь срок действия кредита.

Читайте также:  Как можно проверить свою кредитную историю онлайн бесплатно - финансовый консультант

При оформлении кредита:

  • Уточните рейтинг «надежности банка», в который Вы обращаетесь.
  • Берите кредит только в валюте Вашего дохода.
  • Внимательно изучите кредитный договор.
  • Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте Ситибанка для расчета удобных для Вас условий кредитования.
  • Храните документы по всему процессу кредитования.
  • Сделайте запрос на получение Вашей кредитной истории, чтобы быть уверенным, что она соответствует действительности, и потенциальные ошибки в ней не усложнят Вам получение кредита.
  • Четко определите, на какие цели Вы занимаете средства. Вы должны в полной мере оценивать их преимущества, например:
    • Оплата образования: дополнительное образование улучшит Ваше резюме, и у Вас может появиться возможность найти более престижную работу, или заняться тем, что Вас интересует.
    • Ремонт, строительство или покупка бытовой техники: Вы улучшаете условия Вашей жизни в долгосрочной перспективе.
    • Свадьба: редкое, волнительное и важное событие в жизни, которое невозможно откладывать, и которое должно запомниться на всю жизнь.
    • Кредит на погашение кредита: если у Вас есть один или несколько кредитов в других банках, Вы можете их погасить, оформив программу рефинансирования. Так, Вы сможете не только значительно упростить процесс погашения (у Вас будет один платеж в одном банке один раз в месяц), но и получить дополнительную выгоду — программа рефинансирования в Ситибанке оформляется по выгодной ставке, таким образом, Вы улучшаете Ваши условия кредитования.

В отличие от целевого займа, потребительский кредит Ситибанка Вы можете получить наличными, без залога и поручителей, всего по двум документам — паспорт и подтверждение дохода.

Преимущества нецелевого кредита в Ситибанке — прозрачные условия обслуживания и отсутствие комиссии за банковское обслуживание на срок действия кредита, пакет банковских услуг CitiOne и удобная система внесения ежемесячных платежей.

Узнайте подробную информацию о потребительском кредите здесь.
АО КБ «Ситибанк».

Источник: https://www.citibank.ru/russia/loan/rus/brat-li-kredit.htm

Стоит ли брать кредит

В последние годы для многих людей (если не для большинства) поход в банк за кредитом стал нормой. Отчасти из-за того, что некоторые люди перестают понимать, что можно подкопить денег и не переплачивать за кредит. Отчасти это уже вошло в привычку. Но, как гласит лозунг нашего сайта, кредит надо брать с умом. Эта статья поможет вам определиться.

«Оно мне надо?» или почему люди берут кредиты

Стоит ли брать кредит, если есть возможность подкопить? Конечно же, не стоит.

Но тут есть три вопроса:

  1. Насколько срочно вам надо то, что вы собираетесь приобрести в кредит?
  2. Если надо не срочно, но всё-таки надо, то сколько времени придётся копить?
  3. Могут ли вам занять нужную сумму родственники или друзья?

Если надо настолько срочно, что копить просто нет времени и родственники с друзьями помочь не могут, тогда целесообразно взять кредит.

Но тут опять возникает нюанс: некоторые люди преувеличивают срочность вещей, которые хотят приобрести как можно скорее.

К таким вещам можно отнести:

  • телефон;
  • компьютер/ноутбук/планшет;
  • бытовую технику;
  • предметы интерьера;
  • прочие некрупные покупки.

Все вышеперечисленные вещи можно купить, накопив деньги за несколько месяцев. И срочность в их необходимом существовании завышена. Например, сломалась у вас микроволновка, а деньги на новую появятся только в следующем месяце. Ну и что, вы без микроволновки месяц не проживёте? Супы, борщи и прочее можно разогревать в миске на плите, а если нет мисок, так на пару штук денег всегда хватит.

Для каких целей целесообразно брать кредит:

  • покупка жилья;
  • покупка автомобиля (если он жизненно необходим);
  • капитальный ремонт с обновлением мебели, сантехники и прочего;
  • открытие или развитие бизнеса;
  • лечение (например, дорогостоящая операция);
  • образование.

Если копить, то как правильно

Как экономить и копить деньги:

  • развивать самодисциплину. Если надо откладывать не менее 5000 рублей в месяц – придерживайся плана и в будущем будешь правильно распоряжаться деньгами;
  • не совершать лишних покупок. Можно экономить на одежде и обуви, украшениях (особенно это касается женщин). Можно реже посещать рестораны, клубы, развлекательные заведения. Можно реже баловать себя вкусняшками из магазинов;
  • искать дополнительные источники заработка. Например, в месячном отпуске можно выделить пару недель на подработку;
  • сделать вклад. Вклад — это отличный способ накопить немного денег. По сути, это противоположность кредита: не вы платите банку, а банк платит вам. Плюс если потом нужно будет обратиться за кредитом, то в банке, где был открыт вклад, шансы на положительное решение увеличиваются.

Как правильно взять кредит, чтобы не сожалеть

Если кредит всё-таки необходим, то, чтобы быть более-менее уверенным в его добросовестном погашении, оцените возможные риски и последствия.

Финансовые возможности

Конечно, банк не даст кредит, если не будет уверен, что ваше финансовое состояние позволит его выплачивать. Но вы сами также оцените свои возможности: какую сумму вы точно сможете выделять из бюджета для погашения кредита.

Рассчитывайте исходя из минимального бюджета. Например, если у вас сдельная зарплата в диапазоне от 30000-50000 рублей, то берите в расчёт минимальное значение, то есть 30000 рублей, поскольку 50000 неизвестно, в какие месяцы будет и будет ли в период погашения кредита вообще.

Реальная итоговая сумма выплат

Некоторые люди даже не думают о том, что размер процентной ставки указан в годовых (то есть на один год) и если взять кредит на несколько лет, то размер процентной ставки, грубо говоря, умножается на эти несколько лет.

Разберём на условном примере кредита в 100000 рублей на 1 год под 20% годовых. Условно мы должны отдать 120000 рублей через 1 год. А если взять этот же кредит с этой же ставкой на 5 лет, то условно надо отдать вдвое больше, то есть 200000 рублей.

Честные данные

Заполняя анкету, вводите только достоверные данные. Банк всё равно их проверит и, если они не верны, кредита вам не видать.

Кредитный договор

Всегда внимательно читайте кредитный договор от корки до корки и все сноски мелким шрифтом внизу страниц. Зачастую именно сноски помогают понять, насколько сильно вы можете «вляпаться».

В договоре должны быть отражены все комиссии и страховки, как одноразовые, так и ежемесячные при их наличии, а также все штрафы, которые могут накладываться за просрочки, снятие наличных с карты и т. д.

То же самое касается и подключения дополнительных услуг, таких как смс-информирование и другие.

Не верьте на слово сотруднику банка

Помните: все условия отражены в кредитном договоре. Чтобы там сотрудник вам ни наговорил, если этого нет в договоре, то и в действительности нет.

Берите ровно столько, сколько не хватает

Например, если у вас есть 100000 рублей на отдых, а путёвка стоит 150000 рублей, то возьмите в кредит только недостающую сумму в 50000 рублей. Вы выплатите её быстрее и, таким образом, сократите переплату за лишний срок кредитования.

Максимальный пакет документов

Чтобы получить более выгодные условия по кредиту, лучше потратить некоторое время на сбор всевозможных документов. Иногда на снижение процентной ставки может повлиять всего один дополнительный документ, помимо основных. Лучше потратить пускай даже несколько дней, чтобы собрать максимальное количество документов, чем переплачивать лишние проценты.

Целевой кредит

Если вам нужен кредит на определённую покупку, всегда берите целевой кредит. Как правило, такие кредитные программы дешевле нецелевых потребительских займов на неопределённые нужды. Нужен автомобиль — берите автокредит; хотите сделать ремонт — берите кредит на ремонт и т. д.

Сравнение кредитных программ

Если вы увидели в рекламе, как вам кажется, выгодное кредитное предложение, не спешите радоваться: в рекламе всё всегда хорошо. Если процентная ставка низкая, — это ещё не значит, что весь кредит выгодный.

Вероятно, могут быть ежемесячные комиссии, обязательная страховка (или повышение ставки при отказе от страховки), отсутствие возможности досрочного погашения и другие неприятные нюансы для заёмщика.

Поэтому всегда сравнивайте «выгодные кредиты» по всем условиям и выбирайте реально наиболее выгодный.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Что ещё надо знать

Источник: http://kreditonomika.ru/vazhno_znat/stoit_li_brat_kredit.html

Выгодно ли брать сейчас кредит в 2018 году

Тема, брать ли сейчас кредит, волнует многих, ведь мы живем в сложной экономико-социальной атмосфере. И не случайно.

Существует взаимосвязь кризиса и кредита: банки ужесточают свои кредитные программы, а ставки по процентам повышаются. Но заемщик может увидеть и положительную сторону для себя.

Если правильно подходить к займам, то получится получить от этого даже выгоду.

Можно ли считать удачной сделкой кризисный кредит?

Кризис имеет особенность понижать ценностные денежные качества, у товаров же наблюдается подъем цены. Когда кризис только начинается, пока нет падения национальной валюты, на нное количество денег человек приобретет большее количество предметов, нежели через какое-то время, в разгар экономического истощения страны.

При тенденциях стоимостного возрастания, имеющей место инфляции, на любой стадии экономкризиса покупка дорогостоящих предметов в кредит (авто, квартир, мебели, строительных материалов, домашней техники) все же имеет некий смысл. Ведь денежная масса, даже кредитная, обесценивается, впоследствии их легче отдать. К этому совету должны прислушаться люди, получающие заработную плату в иностранной валюте.

Можно ли сейчас брать кредит 2018, или все же не стоит, решать каждому индивидуально. Но общие мнения экспертов по финансовым вопросам, что оформить долговые обязательства можно лишь при крайней необходимости, в омут с головой лучше не лезть.

Большинство аналитиков склоняются к положительной экономической тенденции в следующем году, а также говорят о том, что условия кредитования станут мягче. Поэтому, если встала необходимость, к примеру, в ипотеке, то стоит рассмотреть варианты.

Власти также утверждают, что вскоре экономика стабилизируется, безработица сократится, доходы населения повысятся, но точной даты, когда это произойдет, не может назвать никто, поэтому, следует присмотреться к положительным или отрицательным факторам для взятия денег в долг в начале – середине 2018 – го года. Возможно, реальные улучшения будут заметны только в конце будущего годового периода.

Читайте так же:  Как купить iphone 6 в кредит без первоначального взноса

Также на ситуацию в целом оказывает влияние стоимость нефти, отмена или сохранение экономсанкций, от экспорта и мн. др.

Кто думает, выгодно ли сейчас брать кредит в рублях при падении рубля, пусть сопоставит все «за» и «против» не единожды. А также подумать над экспертными рекомендациями:

  •  Не стоит брать крупный займ. Подсчитайте не слишком обременительную для себя ссуду. При ежемесячных платежах ниже 40 – а процентного бюджета семьи возможно будет выкраивать деньги на погашение. Идеально, если сумма отдаваемого долга в месяц равна или ниже 20 – ти или 30 – ти процентам от заработанных семьей совокупных месячных финансов.
  • Если брать большую сумму, отдать все без проблем будет, скорее всего, непросто. Ведь основную часть дохода придется отдавать кредиторам, а на необходимые нужды средств будет маловато, и кредит станет головной болью заемщиков.
  •  Некоторые эксперты утверждают о преимуществах рублевых кредитов, поскольку не придется тратиться на конвертацию.
  •  Отложенным средствам быть! Этот балласт поможет удержаться от долговой ямы, избежать проблем с выплатами в случаях увольнения/сокращения или урезки зарплаты. В копилке следует хранить сумму, которая обычно требуется семье на нужды одного квартального периода, это поможет избежать просрочек. В случаях расхода этих финансов будет время найти новое рабочее место или взять подработку.
Читайте также:  Как найти банк для рефинансирования? - финансовый консультант

Выгодная кредитная сделка в кризисные времена

Кризис скорее предполагает к выгодному вложению сбережений, чем к стремлению копить деньги. Да, процентные ставки растут, но все равно заемщик заплатит меньше. Причина проста – инфляция приедет к более быстрому увеличению стоимости приобретений, нежели наколенной суммы.

Основные факторы, от которых зависит кредитная выгода в условиях нестабильной экономики:

  1.  Если национальная валюта приближается к девальвации.
  2.  Возвращать кредитные средства возможно, растянув его на длительное время.

Читайте так же:  Официальные условия ипотеки “Молодая семья” на 2017 год

Идеальным вариантом считается взятие ипотечного кредита под низкий процент, а срок возврата выбрать 30 – ти летний. Поскольку квартира, сданная в аренду, будет приносить доход, которым можно расплачиваться с банком. По причине инфляции кредитные взносы со временем снизятся. Также, снижена покупательская способность, поэтому жилье можно приобрести недорогое.

Валютное кризисное кредитование, тем паче, происходит с меньшими ставками. Лица с долларовыми либо евро доходами получат свою выгоду.

Стоит ли сейчас брать кредит в банке, что можно посоветовать:

  •  Продолжительный экономкризис ведет к тому, что банки обеспечивают себе спасательный круг, поднимают процентные ставки. Идти за займом следует только тогда, когда все просчитали, если то, на что берется кредит, принесет выгоду в обозримом будущем, или он нужен действительно на что-то необходимое.
  •  Самое лучшее, это займ на длительный срок, так суммы ежемесячных погашений будут меньше, оплачивать долг будет проще.
  •  Заранее гасить займ лучше не надо, ведь деньги дешевеют со временем.
  •  У высокотехнологичных товаров имеется свойство быстро устаревать, давая дорогу более совершенным, посему не стоит тратить на них заемные средства.
  •  Чтобы рассчитаться за недорогие продукты, в помощь вам кредитка, у которой есть привилегия – возобновляемый льготный период. Для ее получения условия будут проще, а пользоваться ей в современной торговой системе надежнее и удобнее.
  •  Самыми мягкими условиями, по мнению специалистов, могут похвастаться в кризисные времена банки с гособеспечением, поэтому если думать о том, стоит ли сейчас брать кредит в Сбербанке, то это должно быть положительное решение, ведь нельзя сомневаться в надежности этого финансового гиганта. Вообще, обращать внимание нужно именно на крупные банки с отличной репутацией.
  • При выборе формы займа нужно подсчитать, чтобы каждомесячное погашение не выше половины доходной суммы. Трата больше того, чем имеешь, может повлечь ряд проблем. Форму погашения можно выбрать либо дифференцированную, либо аннуитетную. При дифференцированной с уменьшением займа идет снижение процентов.
  •  Если вы имеете зарплатную карту, то имеет смысл подать заявку на кредит в тот банк, который ее и выдал. Тогда получится сотрудничать при более низких процентных ставках, нежели если обращаться на общих условиях.

Выгодно ли сейчас брать кредит 2018, сложно ответить однозначно. Главное в этом вопросе, индивидуальные подсчеты с пользой для себя. Если у вас уже есть займ, то можно воспользоваться рефинансированием, что упростит старые платежи.

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Источник: https://superbigmoney.ru/kreditovanie/stoit-li-sejchas-brat-kredit-v-banke.html

Выгодно ли сейчас брать кредит в банке, Финансы для Людей

x

Check Also

Последние несколько лет наиболее популярной услугой, предоставляемой финансовыми организациями банковского типа, является оформление кредитных займов. При этом Кредит в Московских банках одинаково часто предоставляется как …

Как оплатить кредит через интернет банкинг беларусбанк При утрате карты кодов или получении информации о кодах другими лицами (далее утрата), Вам незамедлительно необходимо информировать банк …

Желая оформить ссуду, молодые люди часто сталкиваются с лимитированным условием относительно возраста у многих учреждений. Но банки с 20 лет кредит дать готовы, только возможно …

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес Основная деятельность РН Банка направлена на автокредитование населения. Единственный филиал находится в Москве, а для всех остальных жителей …

Рефинансирование кредитов, которые были получены в этом банке или в другом, сегодня очень часто предлагают банковские учреждения своим клиентам. Эта услуга способна понизить ежемесячные выплаты, …

Агентские вознаграждения банков. В каких банках есть агентские программы по привлечению клиентов? практически во всех, кроме государственных банков. Но не стоит ходить в ДельтаКредит и …

Как оплатить кредит в интернет банкинге беларусбанка Учетную запись блокируют, если клиент не входит в личный кабинет более года. Введите логин (имя пользователя) и пароль, …

Ныне банки выдают кредиты на различные цели, но выдвигают к заемщикам особые требования. Большинство крупных финансовых учреждений проводит тщательную проверку потенциальных клиентов, чтобы максимально уберечь …

Юникредит банк даёт клиентам возможность произвести оплату кредита различными способами. Далее рассмотрены условия и краткий порядок действий для каждого из них. Для оплаты кредита предусмотрены …

Список банков – где можно взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками Представить сегодняшнюю экономику без кредитования достаточно сложно. Услуги банковских учреждений пользуются …

31 мая 2015, 16:55 Банковские продукты разрабатываются для каждой категории граждан отдельно. Это позволяет сотрудникам учреждения учесть все особенности и специфические моменты, сделать программы максимально …

Со счёта на вашей карте. Зачиcление средств — на следующий рабочий день. В банкоматах Почта Банка В банкоматах ВТБ (с внесением денег на карту Почта …

Крупные финансовые учреждения весьма скрупулезно проверяют потенциальных заемщиков. Немаловажное значение имеет и его возраст. По статистике, активными заемщиками являются граждане от 25 до 48 лет. …

Как оплатить кредит беларусбанка через интернет банкинг бпс Часто задаваемые вопросы Для подключения услуги Интернет-банкинг необходимо заполнить Анкету-заявление, обратившись непосредственно в учреждение банка или воспользоваться …

Современная молодёжь рано встаёт на ноги и, получая знания в учебных заведениях, дополнительно подрабатывают в свободное время. Но зачастую этих денег не хватает. Тогда встаёт …

Как оплатить кредит беларусбанк через интернет банкинг беларусбанка Удобный сервис интернет-банкинг Беларусбанка позволяет не выходя из дома управлять счетами, интернет-депозитами и проводить операции с помощью …

В большинстве своем учреждения банковской системы самостоятельно устанавливают возрастной ценз для клиентов. Они решают, с какого возраста дают кредит клиентам. Чаще всего планка опущена до …

Основатель сайта Creditoshka.ru, блоггер. Окончил МБШ ЦБ РФ, далее МГУ ТУ, работал в банковской сфере более 10 лет, начиная от Сбербанка заканчивая коммерческими МОБ, МФБ …

Досрочное погашение и способы оплаты кредита в Россельхозбанке Любой заемщик, взявший на себя кредитные обязательства, хочет как можно быстрее погасить свою задолженность, особенно, если такая …

На сегодняшний день молодежь взрослеет намного позже, чем 30 лет назад. Но даже в этой ситуации, только достигнув совершеннолетия, они желают открыть свой бизнес, купить …

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам в 2018 году Имея небольшой уровень дохода и в виду почтенного возраста, получить ссуду пожилым гражданам сегодня весьма непросто. …

Как обратиться в центральный банк РФ с жалобой на действия банка Акиньшина Гость ron Гость Если вы недовольны деятельностью банка (любого в Москве), у вас …

С выходом на пенсию многие граждане по-прежнему интересуются кредитными предложениями, но вопрос для многих остается открытым, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам. Среди многообразия коммерческих …

Многие молодые люди, едва достигшие совершеннолетия, не имеют больших финансовых возможностей, которые помогли бы им оплачивать своё обучение, делать дорогостоящие приобретения и т. д. В …

Источник: https://u69.ru/kredity/vygodno-li-sejchas-brat-kredit-v-banke-finansy

Кредитка Альфабанка с 100 дневным льготным периодом как альтернатива Микрозайму

Кредитные карты работают на рынке уже несколько лет и вызывают разные мнения у пользователей.

Карты отличаются условиями использования, начислением процентов, наличием бонусов, схемой работы льготного периода и т.д.

Банки активно продвигают кредитки, выдавая их клиентам в качестве «подарка», вместе с основным продуктом (зарплатной картой, кредитом, вкладом) или просто выпуская их каждому желающему.

К сожалению, некоторые клиенты не сильно вникают в условия по кредитным картам, из-за чего и возникают неприятные моменты в виде непогашающегося долга, огромных процентов.

При этом все начинают ругать банк, но почти никто не признает, что это по его вине не были изучены условия.

Возникает вопрос, а нужна ли кредитная карта вообще, какие плюсы она несет, имеет ли действительные преимущества или же это все иллюзия обмана? Мы проводим опрос — зачем люди оформляют карту. Можно поучаствовать.

 Loading …

Для чего нужна кредитная карта?

Начальный смысл кредитной карты закладывался в том, чтобы дать возможность пользователям пользоваться кредитными средствами без постоянного посещения банка. С помощью кредитки клиент привязывался к банку: тратил, возвращал и снова тратил.

Наличие денег на карте, хотя и не своих, приводило к соблазну покупать еще и еще. Многие владельцы кредиток настолько «подсели» на карты, что выбираться из долговой ямы оказалось практически невозможно – несмотря на ежемесячные выплаты долг не только не уменьшался, но и рос. Оказалось, что много тратить кредитных денег не совсем и выгодно, а снимать наличные тем более.

Если на покупки еще действовал льготный период, то на снятие наличных его уже не было. Высокие ставки за пару лет увеличивали долг в 2-4 раза, а минимальные платежи никак не спасали ситуацию. Данная ситуация продолжается и по сей день. Специалисты рекомендуют использовать кредитку, исходя из своих возможностей вернуть взятые деньги в короткие сроки.

Это вывело негласные правила, для чего нужна кредитная карта:

  • Использование кредитного лимита преимущественно на покупки.
  • Возврат денег должен производиться в льготный период.
  • Нужно строго следовать правилам возврата полной суммы или расчета минимального платежа.
  • Стараться не снимать наличные, а расплачиваться безналичным путем.
  • Важно правильно понимать схему работы льготного периода, для того, чтобы не переплачивать процентов.
  • Стоит выбирать карту с наличием дополнительных бонусов и кэш-бэком.
  • Внимательно изучать условия пользования картой.

Существуют также специальные кредитные карты, которые предоставляют рассрочку. Не кредит, а именно просто деньги в долг без уплаты процентов на покупку товаров.

Читайте также:  Сентинел кредит менеджмент - финансовый консультант

Источник: http://mobile-testing.ru/nuzhna_li_kreditnaya_karta/

Стоит ли оформлять кредитную карту?

Нужны деньги? → получите до 25000 рублей с любой кредитной историей

Стоит ли мне вообще делать себе кредитную карточку? С одной стороны, прямо сейчас мне кредит не очень нужен, но с другой, я всегда буду «при деньгах». Что посоветуете?

Анатолий, 21.10.2014

Здравствуйте, Анатолий!

Иметь или не иметь кредитную карту — решать только вам. Потому что главное правило в этом вопросе — не поддаваться на назойливую рекламу, а принимать решения осознанно.

С другой стороны, надо отличать мифы, которые связаны с кредитками, от реальности.

Кредитная карта — это не хорошо и не плохо, это обычный финансовый инструмент, все плюсы и минусы которого зависят только от вашего умения с ним обращаться.

То, что без кредитования почти невозможно обойтись в современной жизни, почти стопроцентный факт — одни берут квартиру в ипотеку, другие покупают машину с помощью автокредита, третьи уезжают в путешествие на кредитные деньги или покупают на заемные средства товары длительного пользования. Каждому свое. Главное — выбрать для каждого случая наиболее подходящий вид кредита.

Чем хороша именно кредитная карта — это своей универсальностью. Судите сами:

  • Кредит на банковской карте одобряется всего один раз, но может быть использован многократно. Это так называемая возобновляемая кредитная линия. Постоянно возвращая банковский займ, вы сможете тут же брать его снова, и вам не придется опять оформлять его, как в случае с потребительским кредитом. Хотите — покупайте мебель, хотите — бытовую технику, хотите — билет в отпуск. Где угодно и когда угодно.
  • Большинство кредитных карт имеют льготный период кредитования, когда деньги за покупку можно вернуть без уплаты процентов банку. Обычно это 50-60 дней. Оплачивайте товары и услуги, а в день зарплаты возвращайте долг банку. Никакой переплаты.
  • Многие карты обладают встроенными бонусными программами, когда каждая покупка приносит владельцу дополнительную пользу в виде бонусов или баллов, которые можно обменивать на товары, услуги, билеты, путешествия или развлечения. Бонусную программу можно подобрать индивидуально.

Конечно, как и за любой другой кредит, за карточный тоже приходится платить. Но здесь нет ничего необычного. Просто подбирая кредитку, надо ориентироваться на проценты и тарифы, которые вас устраивают. Все условия по карте рекомендуется внимательно изучить до подписания договора, чтобы потом не получить неожиданную комиссию, о которой вы даже не подозревали.

Если вы боитесь запутаться — сколько и когда придется платить по карточке, то не стоит этого страшиться. Все современные карты имеют понятную технологию оповещения о платежах — по SMS, через интернет-банк, по электронной почте. Всегда можно позвонить на «горячую линию» банка и задать уточняющий вопрос.

Не случайно, именно кредитные карты сегодня становятся наиболее популярным видом кредитования, оттесняя и розничные кредиты в магазинах, и кредиты наличными. За картами будущее, и каким оно будет у вас, решать только вам самим.

С уважением, Павел Колосов — кредитный консультант сайта «В мире кредиток»

Задать свой вопрос на сайте

Вам так же может быть интересно:

Источник: http://vmirekreditok.ru/faq/selection/211014-2/

Стоит ли брать кредитную карту?

Выгодно ли брать кредитную карту? - финансовый консультант

Кредитка ‒ удобный платежный инструмент, который используется во всем мире. При этом люди необязательно испытывают недостаток в финансовых средствах: иногда пластик позволяет экономить на покупках из-за наличия бонусных программ, таких как cash back или накопление миль.

В России пластиковые карты вызывают недоверие у жителей, поскольку, как правило, банки предоставляют денежный заем на невыгодных условиях. К примеру, в Банке Восточный Экспресс процентная ставка может достигать 78.9% годовых. Однако не все предложения имеют такие условия. Существуют банковские организации, выдающие кредит под низкий процент.

Оформлять или нет? Плюсы и минусы

Если вы задаетесь вопросом, стоит ли оформлять кредитную карту, вам будет полезно узнать обо всех имеющихся плюсах и минусах.

Начнем с очевидных преимуществ от использования пластика:

  • Деньги под рукой. Вне зависимости от финансовой ситуации, у вас всегда будет определенная сумма денежных средств, которую вы сможете потратить для решения собственных проблем.
  • Можно не пользоваться кредитом. Кредитка не обязывает заемщика использовать все деньги сразу. Вы можете не снимать наличные и не оплачивать покупки, если в этом нет острой необходимости. В этом случае вы не будете платить проценты, единственный расход ‒ стоимость обслуживания, которая списывается один раз в год.
  • Легко использовать за границей. Пластиковая карточка подходит как для использования в России, так и за границей (кроме карт платежной системы «МИР»). Конвертация валюты будет осуществляться по внутреннему курсу банка.
  • Выгодные бонусные программы. При оплате покупок кредитными средствами на счет начисляются баллы или возвращается часть от потраченной суммы. Бонусная программа предусмотрена у большинства банков, что делает использование пластика выгодным.
  • Начисление процентов на остаток. Кредитная карточка может приносить доход, если вы будете хранить на ней собственные средства. Подобное предложение предусмотрено у некоторых банков, например, у ВТБ 24 в рамках пакета «Мультикарта».
  • Легкость в оформлении. Получить кредитку намного проще, чем оформить потребительский кредит. Многие банки (Почта Банк, Тинькофф Банк, Ренессанс Кредит и так далее) готовы выдать заем по одному или двум документам, без представления справки о доходах или копии трудовой книжки.
  • Пользование деньгами без процентов. На протяжении определенного периода времени при оплате товаров и снятии наличных на сумму задолженности не начисляются проценты. Этот период называется «Льготный период», его продолжительность варьируется от 30 дней до 1 года.

Несмотря на большое количество плюсов, кредитные карты имеют свои недостатки, о которых необходимо знать. Итак:

  • Высокая процентная ставка. Обычно банки предлагают кредит под высокий процент, в сравнении с другими видами кредитования. Это объясняется высокими рисками, поскольку кредитка выдается по одному или двум документам. Иногда для оформления даже не требуется постоянная регистрация.
  • Ограниченная сумма кредитования. При оформлении кредитки в первый раз выдается небольшая сумма (до 50 тысяч рублей). Лимит может быть увеличен при активном использовании пластика и внесении обязательных платежей согласно установленному графику.
  • Лимиты на операции. Кредитная организация устанавливает ограничения на некоторые виды операций. Как правило, они касаются вывода наличных. Это значит, что в сутки / месяц можно снять не более установленного лимита.
  • Дополнительная страховка. Помимо процентов за пользование кредитом, заемщики часто платят страховку, которая составляет до 1% от суммы задолженности в месяц.
  • Ежегодное обслуживание и другие платежи. Стоимость кредита не ограничивается процентной ставкой, поскольку существуют дополнительные платежи, например, абонентская плата за обслуживание, SMS-информирование, смена даты платежа и так далее.
  • Обналичивание средств с комиссией. Если вы захотите снять деньги с кредитной карты, вам придется заплатить комиссию от 1 до 8% от суммы операции.

Исходя из рассмотренных плюсов и минусов, сложно сказать, будет использование пластика выгодным или нет. Если вы сомневаетесь, стоит ли открывать кредитную карту, отзывы пользователей помогут вам решить данную дилемму.

Обзор интересных предложений

Название Процент по кредиту (min) Беспроцентный период Максимальный лимит Обслуживание в год
Элемент 120 «Почта Банк» 27.9% 120 дней 500 000 рублей 900 рублей
100 дней Classic «Альфа Банк» 23.

99%

100 дней 300 000 рублей 1 190 рублей
Кредитная «Ренессанс Кредит» 24.9% 55 дней 200 000 рублей 0 рублей
Мультикарта «ВТБ 24» 26% 50 дней 1 000 000 рублей До 2 998 рублей
Citi Select Classic «Ситибанк» 26.

9%

50 дней 300 000 рублей 0 рублей

Почта Банк «Элемент 120»

Одна из самых востребованных карточек в линейке банка, поскольку характеризуется длительным льготным периодом, который распространяется только на покупки. При снятии наличных проценты на сумму долга будут начисляться сразу же. Бонусной программы по тарифу не предусмотрено.

Оформить заявку могут жители России старше 18 лет при наличии единственного документа ‒ паспорта гражданина РФ. Срок рассмотрения заявки ‒ 5 минут, решение сообщается на указанный контактный телефон. Получить карточку можно в ближайшем отделении «Почты России». Стоимость доставки составляет 100 рублей за 1 конверт.

Альфа Банк «100 дней Classic»

Альфа Банк выпустил кредитку с очень выгодными условиями, которая сразу же приобрела популярность у клиентов организации.

Главная особенность заключается в грейс-периоде, который составляет 100 дней и распространяется на все виды операций. Кроме того, при снятии кредитных средств до 50 тысяч рублей в месяц не предусмотрена комиссия.

При превышении установленного лимита списывается 5.9% от снимаемой суммы, минимум 500 рублей.

Подать запрос на получение пластика могут граждане России старше 18 лет, зарабатывающие от 5 тысяч рублей в месяц (для регионов) и имеющие постоянную прописку.

При себе необходимо иметь паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права и так далее).

Срок рассмотрения заявки ‒ несколько рабочих дней, после чего карточка доставляется в отделение банка.

Ренессанс Кредит «Кредитная»

Кредитка Ренессанс Кредита ‒ удобный инструмент, который имеет множество преимуществ. К одному из них относится программа лояльности «Простые радости», согласно которой за каждую покупку начисляется кеш-бек до 10%.

Стать обладателем пластика могут жители России старше 21 года, имеющие постоянную прописку. Минимальный доход ‒ 8 тысяч рублей (для регионов). Из документов потребуется паспорт + водительские права, ИНН, загранпаспорт, именная банковская карта другого банка.

ВТБ 24 «Мультикарта»

Относительно новое предложение от ВТБ 24, которое характеризуется прекрасными условиями кредитования. Помимо этого, огромным преимуществом является возможность выбора бонусной программы. Заемщики могут подключить опцию Cash Back и получать до 10% от суммы покупок, опцию «Коллекция» с начисление бонусов или опцию «Путешествия» с накоплением милей за покупки.

ВТБ 24 предъявляет серьезные требования к своим потенциальным клиентам. Оформить карточку может гражданин России от 21 года, с постоянной пропиской и официальным трудоустройством. Пакет документов состоит из паспорта и справки о доходах. Дополнительно можно приложить ПТС на иностранный автомобиль, загранпаспорт с отметками о выезде за пределы РФ.

Ситибанк «Citi Select Classic»

Выгодное предложение от Ситибанка с интересными условиями. Главная особенность пластика ‒ начисление селектов за покупки, которые можно обменять на бонусы у партнеров или наличные деньги.

Подать заявку на получение пластика могут жители РФ старше 22 лет с постоянной работой и пропиской. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев. В качестве документов к заявке прилагается паспорт и справка о доходах.

Полученная информация о преимуществах, недостатках и особенностях кредитования в некоторых банках должна помочь вам решить, стоит ли заводить кредитную карту.

Лучшие предложения кредитных карт

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/stoit-li-brat-kreditnuyu-kartu/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector