Банк не возвращает вклад и не выдает деньги, что делать? – финансовый консультант

Теперь банки могут не возвращать вклады владельцам по закону. |

Банк не возвращает вклад и не выдает деньги, что делать? - финансовый консультант

Верховный суд создал прецедент — решил, что банк может не возвращать вкладчику его деньги в наличной форме при подозрении в легализации средств. Это первое решение такого рода, которое означает, что клиентам банков нужно быть внимательнее к своему финансовому поведению.

Одно из основных положений о вкладах в банках поставлено под сомнение. После решения Верховного суда России от 30 января 2018 года банки не обязаны возвращать вклады гражданам.

Клиент Сбербанка обратился за возвратом денежных средств по истечении срока вклада, но банк ему отказал, поскольку подозревал его в легализации доходов.

Вкладчик обратился в суд и проиграл: спор был разрешен в пользу Сбербанка, отказ в выдаче денежных средств признан законным.

Это решение суда — прецедент. Конечно, в нашей стране не прецедентная система права, и вердикт Верховного суда не является безусловным основанием для принятия аналогичных решений всеми судами по всей стране в аналогичных ситуациях.

Однако Верховный суд делает общее разъяснение законодательства и правоприменительной практики, поэтому его решение — это весомый аргумент в судебных спорах.

Это позволит банкам по всей стране выстраивать свою позицию в отношении денег вкладчиков с учетом этого громкого судебного разбирательства.

Так что уже в ближайшем будущем решение ВС от 30 января 2018 года должно пройти апробацию на правоприменительной практике. После этого станет понятно, с чем именно столкнулись вкладчики в российских банках.

Случай с клиентом Сбербанка стоит разобрать подробнее. Вкладчик просил банк вернуть денежные средства наличными. Деньги поступили вкладчику с его счета в другом банке.

Сбербанк запросил документы-основания приобретения этих средств и отказал вкладчику в выдаче наличных. После чего вкладчик перевел деньги на срочный вклад в Сбербанке и по истечении срока депозита вновь обратился в банк с требованием выдать ему деньги.

Тем не менее кредитная организация вновь отказала вкладчику в выдаче денежных средств в наличной форме.

Основанием для отказа банк счел результаты анализа представленных клиентом документов-оснований приобретения денежных средств. Они, по мнению банка, могли свидетельствовать о наличии оснований, предусмотренных законом об отмывании.

Однако банк не приобретает прав на деньги вкладчика и является лишь субъектом, которому денежные средства представлены на время за плату. Вкладчик в любое время имеет право изъять свою собственность у банка на условиях, установленных договором банковского вклада. Так почему же суд принял решение в пользу Сбербанка?

Здесь важное значение имеет форма исполнения требования вкладчика — банк отказал вкладчику вернуть его собственность именно в наличной форме. Он не лишал клиента возможности распоряжаться средствами в безналичной форме и переводить их на счета в других банках. Явная нацеленность вкладчика на получение наличных дали Сбербанку основания для применения положений закона об отмывании.

Этот закон действует более 15 лет и наделяет банки правом предпринимать все возможные действия для выявления признаков отмывания денег, хоть он и не содержит перечня оснований для отказа в выдаче именно наличных денежных средств. Отдельно стоит обратить внимание, что положения закона имеют размытые формулировки, что представляет возможности спорного толкования. Под его требования могут подойти практически любые основания и придирки к документам.

 К слову, основания для отказа банком в выдаче наличных денег являются универсальными во многих юрисдикциях и продолжительное время применяются на практике.

Например, в США с 1986 года действует закон о борьбе с отмыванием денег, который установил нормы, касающиеся документации и отчетности для частных лиц, банков и других финансовых предприятий.

В абсолютном большинстве развитых банковских систем уже введены или начинают вводиться аналогичные стандарты.

Последствия для других вкладчиков

Верховный суд учел ряд существенных признаков в деле вкладчика Сбербанка, которых в будущем при работе с банками нужно будет избегать с еще большим рвением.

Так, вкладчик после получения денег в безналичной форме из другого банка сразу решил эти средства обналичить.

Сумма составила 56 млн рублей, что значительно больше 600 000 рублей — с этой планки начинается существенный контроль со стороны банка и Росфинмониторинга. Вкладчик не был ограничен в распоряжении денежными средствами в безналичном порядке.

Так что стоит воздерживаться от одномоментного перевода крупных денежных средств из безналичной формы в наличную.

Банк также вправе выдать денежные средства и впоследствии запросить документы, подтверждающие расходование денег. В случае отсутствия этих документов банк вправе — даже после выдачи наличных денег — обратиться в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Стоит помнить, что судебный акт ВС РФ является решением по конкретному делу и не влечет в автоматическом порядке отказов гражданам в возврате вкладов в произвольном порядке на усмотрение банков. Создан болезненный прецедент, еще раз подтверждающий линию государства на закручивание гаек в сфере контроля за оборотом денежных средств и особенно наличных.

Нельзя не отметить, что принятое решение ВС создает дополнительную напряженность в банковской сфере и может стать одной из причин, по которой граждане предпочтут еще глубже «уйти в тень» и хранить свои сбережения под подушкой.

Если вам отказали в выдаче средств в банке, прежде всего нужно понять основания для такого отказа. Далее у вас есть выбор: выполнить требования или обжаловать данные действия. Жаловаться вы должны в сам банк, с которым у вас заключен договор, путем выставления банку претензии, также можно написать дополнительную жалобу в ЦБ.

Вам нужно знать процедуру и сроки рассмотрения вашей претензии, они прописаны в договоре с банком. С недавнего времени претензионная процедура перед обращением в суд обязательна. В случае неудовлетворения банком требований, изложенных в претензии, вы всегда вправе обратиться в суд.

Источник: http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/356609-podozritelnye-dengi-mogut-li-banki-otkazyvat-v-vozvrate-sredstv

Источник: https://brodv.ru/2018/02/02/teper-banki-mogut-ne-vozvrashhat-vklady-vladelcam-po-zakonu/

Банк не возвращает вклад. 3 шага

Причины, по которым банк не возвращает вклад, могут быть разными. Возможно, на финансовых рынках царит паника и банк просто не имеет возможность одномоментно вернуть деньги всем вкладчикам.

А, возможно, это просто локальные проблемы самого банка, который не рассчитал свои силы. В любом случае у вкладчика должен быть отработанный алгоритм действий на такой случай.

Итак, что делать, если банк не возвращает вклад? 3 шага вкладчика.

Во многих договорах банковского вклада можно встретить пункт о том, что банк принимает у вкладчика денежную сумму, которую вместе с причитающимися процентами обязуется вернуть по первому же сигналу клиента. При этом возврат вклада и уплата процентов обеспечиваются всем имуществом банка, его активами, резервами.

Сложные случаи
А вот в особо сложных случаях придется побороться за свои деньги. Бывает, что клиент несколько раз приходит в отделение, честно отстаивает многочасовые очереди, но банк не возвращает вклад, прикрываясь различными отговорками, техническими сбоями, предлагая зайти в следующий раз.

Здесь стоит брать быка за рога и поэтапно осуществить 3 шага. Порой самым важным и действенным является первый шаг. Уже на этом этапе банкиры идут на попятную и пытаются уладить ситуацию с вкладчиком миром. Поэтому, возможно, остальные меры просто не понадобятся. Однако знать о них нужно.

  • 1 шаг – Подготовка заявления на выдачу вклада, ниже мы опишем, как правильно составить заявление и что в нем указать. Заявление составляется в двух экземплярах. На втором экземпляре сотрудник банка должен проставить свою подпись. Если по каким-то причинам заявление отказываются принять в отделении, то можно отдать документ в головной офис, либо направить по почте, но с уведомлением о вручении.
  • 2 шаг – Если первый шаг не принес успеха, то нужно садиться за написание досудебной претензии. Строгой формы здесь нет. Гражданин просто излагает свои требования, приводит доводы, аргументы, на которых строится его позиция, указывает способ получения ответа. Подача претензии носит необязательный характер, но если дело дойдет до суда, то факт подачи претензии, как досудебный способ разрешения спора, сыграет в пользу вкладчика.
  • 3 шаг – На этом этапе гражданин обращается в суд за защитой своих прав, одновременно требуя наложить арест на имущество банка в размере суммы вклада. Также в ходе судебного разбирательства вкладчику нужно добиваться уплаты процентов за неправомерное пользование чужими деньгами в соответствии с ГК РФ, компенсации судебных расходов, выплаты неустойки и штрафа за некачественную услугу, компенсации морального вреда.

Как составить заявление на выдачу вклада?
Лишние судебные разбирательства, как правило, никому не нужны, поэтому чаще всего хватает и заявления на выдачу вклада. Главное правильно его составить, чтобы банк, ознакомившись с документом, сразу понял, что гражданин настроен весьма серьезно.

Определенной формы здесь нет. Гражданин указывает на листе, кому направлено данное заявление, от кого. В самом тексте заявления прописывает детали заключения договора банковского вклада (дата оформления, номер, сумма, условия).

Далее вкладчик излагает суть претензии. Например, такого-то числа он обратился в отделение банка, чтобы закрыть вклад, однако не смог сделать этого из-за полученного отказа.

Здесь уместно привести ссылки на пункты договора банковского вклада, где говорится о том, что банк обязуется вернуть денежные средства с вклада по первому сигналу клиента.

Также можно сослаться на главу 44 ГК РФ, где подробно описаны взаимоотношения банка и вкладчика.

В заявлении нужно указать, что вкладчик повторно требует вернуть вклад и начисленные проценты. В противном случае вкладчик оставляет за собой право обратиться в суд и потребовать возврата денежных средств, а также процентов за неправомерное пользование чужими деньгами, компенсацию морального вреда, компенсацию судебных расходов, неустойку и штраф за некачественную услугу.

Читайте также:  Кредитные карты с получением миль всех авиакомпаний - финансовый консультант

В самом конце документа гражданин ставит дату подачи заявления и подпись. Осталось вручить копию документа сотруднику банка и проставить отметку о получении.

 Loading …

Источник: https://www.kubdeneg.ru/bank-ne-vozvrashaet-vklad-3-shaga/

Важное решение ВС: клиенту банка отказались выдать деньги с вклада – МК

Мужчина не смог назвать происхождение 56 миллионов рублей

31.01.2018 в 15:34, просмотров: 8136

Непростой спор между разгневанным клиентом и одним из крупнейших банков разобрал Верховный суд. Финансисты заподозрили мужчину в отмывании денег и отказались выдавать ему крупную сумму наличными с вклада.

Неразбериха началась с того, что на банковский счет гражданина «упали» 56 миллионов рублей. В тот же день он пришел в отделение и попросил обналичить все деньги. Однако клерк потребовал подтвердить законность происхождения средств. Этого клиент сделать не смог.

Операционист решил, что перед ним участник преступной схемы по отмыванию денег. Тогда клиент пошел на хитрость: раскидал деньги по нескольким срочным вкладам. А по истечении срока снова явился в банк с просьбой закрыть все вклады и выдать деньги. Опять же только наличными.

На это снова последовал категорический отказ и повторное требование объяснить, откуда взялись злополучные миллионы. Тогда клиент решил судиться с подозрительными банкирами.

В иске он указал три требования: вернуть до копейки все деньги с вкладов, заплатить проценты и неустойку.

Однако все судебные инстанции встали на сторону кредитной организации. Такую же позицию занял и Верховный суд.

Служителей Фемиды полностью удовлетворил основной довод представителей банка: нигде в законе не прописано, что по требованию клиента ему обязаны выдать деньги именно наличными.

При этом банковские юристы заявили, что мужчине предлагалось совершить необходимые ему операции с деньгами в безналичной форме, но он отказался.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Комментирует руководитель банковской секции Финпотребсоюза Михаил Беляев: «Банк по инструкциям ЦБ обязан проверять каждую операцию на сумму свыше 10 тысяч долларов США.

Конечно, у простых клиентов с длительными вкладами, куда человек периодически подбрасывает деньги, проблем не возникнет. Операционист даже не станет спрашивать, зачем вам нужно снять деньги и откуда они взялись.

В данном же случае клиент хотел снять наличные в тот же день, как они поступили к нему на счет.

Тем не менее необходимо четко прописать перечень оснований и случаев, когда банк имеет право отказать в выдаче наличных или потребовать доказательства законности происхождения средств. Это решение является прецедентом, и есть риск, что другие банки начнут трактовать его слишком вольно в свою пользу».

Татьяна Антонова Заголовок в газете: Банки нашли способ не выдавать деньги со вклада

Опубликован в газете “Московский комсомолец” №27605 от 1 февраля 2018 Тэги: Суд, Финансы, Деньги   

Болезнь, от которой умер Иосиф Кобзон, врачи назвали “автографом Чернобыля”Соцсети в шоке: вслед за Медведевым пропала НабиуллинаУмер муж Валентины МатвиенкоОрбакайте поразила соцсети снимком повзрослевшей наследницы ПугачевойОпубликованы кадры крутого отдыха Путина в ТувеДмитрий Шепелев отдохнул в Италии с таинственной возлюбленной: фото красоткиУмер Иосиф Кобзон: трогательные фото певцаЮная внучка Софии Ротару потрясла европейцев своей красотойКурбан-байрам в Москве поразил количеством молящихся: кадры праздникаНастя Ивлеева: провокационные образы королевы Instagram”Якобы упал”: подборка смешных фото летнего флэшмоба fallingstars2018Венсан Кассель женился на модели: кадры со свадьбыБена Аффлека очаровала юная модель “Плейбоя”: образы красотки

Популярно в соцсетях

Источник: https://www.mk.ru/economics/2018/01/31/vazhnoe-reshenie-vs-klientu-banka-otkazalis-vydat-dengi-s-vklada.html

Банк не возвращает вклад/депозит.Что далеть? Иск в суд на банк о взыскании денег по вкладу

Пример реального судебного дела

В современной России один из самых востребованных финансовых инструментов направленных на сохранение и прирост денежных средств у населения является банковский вклад. Банковский вклад (депозит) совмещает в себе фиксированную процентную ставку доходности, конкретный срок вклада и достаточно высокую надежность вложений.

Однако в свете не совсем стабильной экономической ситуации в мире и в банковской сфере стали проявляться определенные проблемы с возвратом банковских вкладов / депозитов, это конечно происходит далеко не со всеми банками, но от такой ситуации не застрахован никто, и поэтому нужно прочитать данную статью и позвонить по номеру горячей линии Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98 для получения ответов на вопросы.

Возврат вклада из банка

Если банк не возвращает вклад в первую очередь вкладчик, должен знать к каким нормам апеллировать при предъявлении требования о возврате вклада из банка.

Договор банковского вклада регулируется:

  • Гражданским Кодексом РФ (глава 44) ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»
  • ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
  • Договором банковского вклада

В соответствии со ст. 11 ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» возмещение по вкладам осуществляется в размере 100%, но не более 1 400 000 рублей.

Банк не возвращает деньги по вкладу (депозит). Куда жаловаться?

В связи с непростой финансово-экономической ситуацией многие банки пытаются как можно дольше удерживать вклады на своих счетах. Для этого банк: НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендует вкладчику продлить срок вклада, перезаключить договор. Сообщает, что не выдаст деньги т.к. сумму надо было заказывать за 5 рабочих дней. Предлагает забрать вклад через пару месяцев т.к.

в настоящий момент в банке нет наличности. А иногда все бывает еще хуже, вкладчик придя в офис банка за возвратом денег по депозиту просто видит закрытую дверь.

Если вы не довольны работой банка,вам не возвращают деньги по вкладу, затягивают сроки возврата депозита вам необходимо подать жалобу на действия банка по телефону горячей линии Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98.

Далее мы приводим фрагмент интервью с юристом по финансовым институтам.

— Михаил, расскажите какой порядок действий необходимо соблюдать вкладчику для возврата своих денег по вкладу, если банк отказался выдать денежные средства?

— В первую очередь не стоит паниковать, ругаться на работников банка и т.д., люди они подневольные, сказали деньги не выдавать, они и не выдадут.

Какую бы причину вам не озвучил банк как основание для отказа в выдаче денег или банк может вам говорить, что не отказывает в выдаче денег по вкладу вы должны подать письменное заявление на совершение расходной операции по вкладу или иным образом зафиксировать, что вы заявили требование о возврате денег по вкладу, а банк ваше законное требование не исполнил. Если работники банка не ставят вам отметки о принятии заявления, то его необходимо отправить почтой в ближайшем отделении связи, и зафиксировать актом отказ банка выдать деньги по вкладу.

— Хорошо, а что делать если и после этого банк не вернул вклад потребителю?

— В таком случае вариант остается один это обращаться в суд за защитой своих прав. Но в таком случае лучше сразу обратиться к квалифицированному юристу за помощью. Иск в суд на банк о взыскании денежных средств по вкладу (депозиту).

Практически все судебные дела о взыскании денег по вкладу с банков разрешаются в пользу вкладчиков, это связано с тем, что имеет место исключительно правовой спор, подкрепленный документами. Сложного в таких делах ничего нет для опытных судебных юристов.

Если у вас возникли вопросы по возврату денег от банка звоните на горячую линию Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98 и получите бесплатную консультацию.

В настоящее время в отношении споров по вопросам возврата вкладов также подлежит применению ФЗ РФ О защите прав потребителей. Это дает вкладчикам большое количество преимуществ. Исковое заявление в суд на банк может быть подано в суд по месту жительства истца, или его месту пребывания, по месту нахождения филиала банка, заключению или исполнению договора.

Данная норма существенно упрощает доступ вкладчика к правосудию, ведь гораздо проще подать иск в суд на банк, который не выдает вклад в своем регионе, чем по юридическому адресу в Москве. Вкладчик как потребитель освобождается от уплаты государственной пошлины при цене иска до 1 000 000 рублей.

А если в защиту прав потребителя с иском к банку о взыскании суммы по вкладу выступает Общество защиты прав потребителей, то вкладчик полностью освобождается от уплаты государственной пошлины. А так же с банка подлежит взысканию штраф в размере 50% от всей суммы взысканной в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования.

Раньше данный штраф взыскивался в пользу государства, но впоследствии практика применения данной нормы была изменена и штраф стал взыскиваться в пользу потребителя, которому банк не возвращал вклад в срок, установленный договором. Возврат вклада от банка при отзыве лицензии.

Если у вас есть информация, что у банка отозвали лицензию, то необходимо предпринимать решительные и срочные действия, т.к. это однозначно означает, что в ближайшее время все вкладчики ринутся за своими деньгами и есть вероятность, что денег на всех не хватит.

Куда жаловаться на банк? Подавать досудебную претензию или иск в суд на банк о возврате вклада?

Далее мы приводим пример очередного судебного дела против банка, который отказался возвращать деньги вкладчику в срок установленный договором. В данном случае это хорошо известный мособлбанк.

дд.мм.2014 г. в Общество защиты прав потребителей за помощью обратилась гражданка Кузнецова Н.В., которой не вернули деньги по вкладу из Банка.Ситуация развивалась следующим образом:

В мае 2014 года, Кузнецова Н.В.

Читайте также:  Телекоммуникационные услуги - финансовый консультант

, будучи уверенной, что может полностью доверять Банкам, принесла из дома деньги в размере более пяти миллионов рублей, которые копила всю свою жизнь, работая на официальной работе, и положила деньги в Банк (Новочеркасское отделение МОСОБЛБАНКА в городе Санкт-Петербург), распределив их по нескольким вкладам: Праздничный, Призер, Сезонный, Вместе навсегда и Отважный МОСОБЛБАНК на сроки от двух месяцев до одного года. Находясь в отделение Банка, она подписала все документы (договоры банковского вклада), которые сотрудники банка ей подготовили. По условиям заключенного между Банком и Кузнецовой Н.В. договора следовало, что при наступлении даты выплаты Кузнецовой Н.В. денег, Банк возвращает ей всю сумму ее вклада, а также причитающиеся проценты по нему. В июле 2014 года наступила дата выплаты денег. Кузнецова Н.В. пришла в отделение Банка, где попросила вернуть ей денежные средства по вкладу и проценты по нему. Однако, от сотрудника Банка она получила устный ответ, что ей деньги не вернут. Сотрудник банка отказался ей внятно объяснить причину отказа в возврате денежных средств, стал ссылаться на тяжелую экономическую ситуацию и сообщил ей, чтобы она пришла в Банк через несколько дней. Также, ей отказали в выдаче какого-либо письменного документа, подтверждающего отказ в выдачи ей денег, категорически отказались брать у нее письменное заявление о возврате денег, которое она собственноручно написала находясь в отделение. Понимая, что твориться полное беззаконие, Кузнецова Н.В. обратилась за юридической помощью в Общество защиты прав потребителей. Сотрудник общества защиты прав потребителей разобрались в сложившейся ситуации. Так, были проанализированы документы (договор Банковского вклада).

Источник: https://potreballiance.ru/bank-nevozvrashaet-vklad

Что делать, если банк не возвращает вклад по первому требованию вкладчика

Главная / Консультации / Финансы и кредиты / Что делать, если банк не возвращает вклад по первому требованию вкладчика

795 просмотров

При широкой развитости сферы банковских услуг такие субъекты финансовой деятельности нередко идут на существенные нарушения прав потребителей.

Если вы храните собственные деньги в коммерческом банке, то необходимо уметь грамотно отстаивать собственные права в случае их нарушения. Возможные ошибки могут допускаться банками непреднамеренно.

А значит в любом случае необходимо вначале соблюсти процедуру досудебного урегулирования спора.

В кризисной ситуации банки очень часто идут на такое нарушение, как несвоевременный возврат вкладов. Под несвоевременным следует понимать такой возврат, который осуществляется не по первому требованию вкладчика вернуть деньги со вклада, а немного позже. Такая тактика банка будет выступать явным отступлением от буквы закона.

Между тем, в составляемых банками договорах почти всегда есть пункт о том, что если вкладчик планирует снимать наличные со вклада, например, при превышении суммы в сто тысяч рублей, то ему нужно предупреждать банк о предстоящих расходах.

Вкладчику следует помнить, что данный пункт договора будет являться в юридическом смысле ничтожным, поскольку он идет в разрез с выше приведенной нормой Гражданского кодекса о праве вкладчика по первому требованию забрать свои деньги.

Другая статья этого же кодекса относит любые банковские вклады к разряду отзывных.

Это значит, что даже если для вклада договором установлен конкретный срок его действия, и вкладчик под договором поставил собственную подпись, за ним все равно сохраняется право забрать деньги в любой момент. Закон всегда обладает большей силой нежели условия договора.

Если банк отказывается вернуть вам деньги по первому требованию

Если вы пришли в банк и по вашему требованию вам отказывают в выдаче вашего вклада сегодня же, а говорят о другом периоде времени, например: приходите завтра, то сразу же обратитесь к управляющему банка с требованием решить проблему. Сделать это рекомендуется непосредственно в устной форме.

Ведь для рассмотрения любых письменных претензий потребуется определенное время. Но дополнить устное обращение письменной претензией все же желательно.

Не забудьте только, что на втором экземпляре вашей претензии, которая будет хранится у вас, представитель банка должен поставить печать с датой о том, что ваша претензия принята. Претензия пишется в свободной форме.

Не следует описывать в ней все свое недовольство по поводу отказа в немедленном возврате денег.

Просто напишите, что такого-то числа вы обратились в банк с требованием вернуть внесенные во вклад деньги, но получили отказ. Сделайте при этом ссылку на Гражданский кодекс, подтверждающую правомерность ваших требований. В претензии следует максимально конкретно указать, что именно вам нужно от банка, то есть чтобы он вернул вам все деньги со вклада, или их часть и т.д.

На вашу претензию банк обязать дать также письменный ответ в течении тридцати дней. Полученный ответ следует хранить до полного урегулирования спора. Если он окажется не в вашу пользу, то есть банк отказывается удовлетворить ваши требования, изложенные в претензии, данный ответ должен быть приложен при обращении с исковым заявлением в суд.

Дать сто процентную гарантию того, что суд вынесет решению в пользу вкладчика, нельзя. Все зависит от того, какую позицию займет и какие доказательства сможет продоставить сам банк. Кроме того, суды по-разному толкуют отдельные нормы законодательства в той части, в которой оно пока еще остается не совершенным. К таким спорам всецело применим Закон, защищающий права потребителей.

Это значит, что если суд все-таки удовлетворит требования вкладчика, то он может дополнительно требовать не только возмещения банком судебных издержек, включая расходы на юриста, но и компенсации за просрочку исполнения банком своих обязательств. У вкладчика, помимо прочего, появляется шанс взыскать с банка определенную сумму за неправомерное удержание средств на вкладе, которая будет приравнена к половине общей суммы вклада.

По своему усмотрению в дополнение к основному иску вкладчик может заявить иск о возмещении морального вреда. Такое право в этих случаях за ним тоже сохраняется.

Если судебное решение будет не в пользу вкладчика, он в течении десяти дней может обжаловать его в вышестоящий суд. Свои права вкладчик может попробовать защитить и иными способами.

Например, обратиться в одну из общественных организаций, которые дают беслатные консультации.

В частности, подобные споры поможет урегулировать Финансовые потребительский союз. Если после данных им рекомендаций спор так и не разрешился, такой союз предложит вкладчику воспользоваться услугами платного юриста, с которым такая общественная организация тесно сотрудничает.

Услуги в этом случае будут стоить в разы дешевле, нежели если бы вкладчик нашел юриста самостоятельно. К тому же, оплата услуг будет происходить лишь в случае успешного для вкладчика судебного разрешения спора.

Стороны могут договориться о том, что оплата юридических услуг будет осуществляться из взысканной по суду с банка суммы штрафов. 

Жалобу на банк, в том числе через интернет, можно направить также в Роспотребнадзор либо в Федеральную Антимонопольную службу (ФАС). В задачи Роспотребнадзора входит проверка соответствия условий договора федеральному законодательству. ФАС будет проверять рекламные постеры банка, предлагающие конкретные виды вкладов, на предмет возможного введения вкладчиков в заблуждение.

В такие органы, как прокуратура или полиция имеет смысл обращаться, если вы подозреваете банк в уголовно наказуемых махинациях.

Например, поводом для обращения в эти органы может быть кража денег со счета, предоставление банком поддельных документов и т.д.

В большинстве случаев урегулировать спор относительно несвоевременного возврата вклада удается еще на стадии предъявления претензии. Но и о других способах защиты своих прав вкладчикам забывать не стоит.

Источник: http://advocard61.ru/chto-delat-esli-bank-ne-vozvrashhaet-vklad-po-pervomu-trebovaniyu-vkladchika1.html

Банк не отдает вклад. Что делать?

Сохраняй

Я думаю, не секрет, что ситуация в нашей экономике далека от идеальной. Зарплаты сокращаются, цены растут, предприятия закрываются. В сложившейся ситуации политики и экономисты постоянно спорят о завтрашнем дне. Причем, некоторые утверждают, что это самое дно уже пройдено, а кто-то говорит, что всё только начинается.

Банковский сектор, естественно, не мог остаться в стороне, и, по словам главы Сбербанка Германа Грефа, мы с вами являемся свидетелями настоящего банковского кризиса:

Понятное дело, что в такой ситуации страдают, прежде всего, обычные клиенты банка.

В настоящее время всё чаще и чаще появляются отзывы клиентов банков о тех или иных препятствиях в получении своих денег. Причем, аргументы неисполнения своих обязательств у кредитных организаций самые разнообразные.

Кто-то ссылается на внутренний регламент выплат (как, например, в случае с «Мособлбанком» или «Инресбанком» — их руководство после объявлении о санации ввело правила, согласно которым банки могли вовремя не возвращать вклады под видом проводящейся проверки).

Некоторые кредитные организации показывают на условия подписанного договора, по которым клиент не имеет право досрочно востребовать вклад, или обязан чуть ли не за неделю предупреждать банк о своих намерениях.

А в последнее время банки, препятствующие операциям клиентов, стали ссылаться на федеральный закон N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (можно посмотреть здесь).

В этой статье мы подробно остановимся на законодательстве, которое защищает права клиентов банка и рассмотрим алгоритм действий в случае возникновения проблем.

Во многих ситуациях бывает достаточно просто показать осведомленность о своих правах, а также указать на возможные последствия, как кредитные организации сразу начинают разговаривать по-другому, а проблемная ситуация чудесным образом разрешается.

1 Пишите претензию в банк.
Какую бы причину Вам ни озвучил банк в качестве основания для отказа в выдаче денежных средств, необходимо зафиксировать сам факт такого отказа на бумаге.

Читайте также:  Личный кабинет сетелем банка - финансовый консультант

Обязательно в претензии нужно указать:

— суть проблемы; — номер вашего договора и контактные данные; — основные законы, которые нарушил банк;

— обязательно заявите, что в случае неудовлетворения вашей просьбы Вы обратитесь в суд;

Жалобу нужно составить в двух экземплярах (примеры претензий можно посмотреть здесь: Образец 1, Образец 2), причём на своем экземпляре обязательно добивайтесь отметки, что Ваша претензия принята банком под таким-то номером, такого-то числа. Если сотрудники банка отказываются принимать у Вас претензию, тогда ее нужно будет принести в головной офис банка или отправить заказным письмом с описью вложения.

Обычно проблема решается уже на этом этапе. Банку не нужна лишняя огласка, многие кредитные организации всё-таки заботятся о своей репутации и стараются урегулировать возникшие споры до суда.

2 Подаём на банк в суд.
Многим кажется, что подавать в суд на банк бесперспективно, что у банка высококлассные юристы, которые помогут банку выйти сухим из воды практически в любой ситуации.

Однако это не так, суд очень часто становится на сторону вкладчиков. Даже опытный юрист банка не сможет доказать, что кредитной организации позволено нарушать гражданский кодекс Российской Федерации и закон «О защите прав потребителей».

Для начала давайте рассмотрим основные статьи Гражданского Кодекса, на которые стоит опираться в составлении искового заявления.

А) Прежде всего стоит обратить внимание на ст.3 пункт 2 ГК РФ. Гражданское законодательство состоит из Кодекса и федеральных законов, которые не должны противоречить Кодексу.

Б) Дальше ст. 859 ГК РФ, пункт 1 и пункт 3. Клиент может расторгнуть договор в любое время, а банк обязан перечислить клиенту его денежные средства максимум через семь дней после получения заявления:

В) Ст. 837 ГК РФ пункт 2. Условие договора банковского вклада об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

Г) Ст. 395 ГК РФ, пункт 1. Если банк отказывает в выплате, то на сумму начинают начисляться проценты за пользование чужими денежными средствами:

Д) Ст. 840 ГК РФ пункт 4. Клиент может потребовать сумму вклада, проценты, а также понесенные убытки:

Е) Ст. 856 ГК РФ. В случае несвоевременного исполнения указаний клиента по операциям по счету банк также обязан возместить проценты:

Ж) Ст.858: Ограничение прав по распоряжению счётом не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, или наложения ареста на счёт:

З) Ст. 846: банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом. Правда, там есть оговорка: отказ допускается, если вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения между банком, предоставляющим услуги, и клиентом, как потребителем этих услуг, подпадают под действие закона «О защите прав потребителей».

Итак, вооружившись Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также законом «О защите прав потребителей», подаём иск о защите прав потребителей в суд (примеры исков о возврате вклада и защите прав потребителя смотрим тут: Образец 1, Образец 2, Образец 3).

Согласно ст. 17 закона «О защите прав потребителей» место рассмотрения мы выбираем самостоятельно: по месту своего жительства или пребывания, по местонахождению банка, а также по месту заключения или исполнения договора:

Госпошлину также платить Вам не нужно.

Требуем возместить убытки, ссылаясь на ст.28 пункт 1 закона «О защите прав потребителя»,

а также на п.5 ст.28, требуя уплатить неустойку в размере 3% за каждый день просрочки:

Не забываем также упомянуть ст. 31, п1 и п3, о сроках урегулирования претензии (10 дней):

Обязательно упоминаем ст. 395 ГК РФ о незаконном пользовании чужими деньгами и причитающиеся Вам за это проценты;

Требуем возместить моральный вред согласно статье 15 ФЗ «О защите прав потребителя»:

Согласно статье 13, п. 6 ФЗ «О защите прав потребителя» требуем взыскать с банка штраф в размере 50% от суммы предъявленных к банку требований за нежелание добровольно разрешить спор:

Также требуйте возмещение судебных расходов согласно ст. 98 ГПК РФ:

Тягаться с банком в суде Вам может помочь Общество по защите прав потребителя. Вот пример выигранного с помощью этой организации дела в отношении Мособлбанка. Также здесь представлены другие примеры решений суда — по Мособлбанку и Интерпрогрессбанку.

О своём положительном опыте пишите на электронную почту, присылайте свои образцы исковых требований и примеры решений суда для размещения в открытом доступе. Эта информация поможет клиентам в будущих спорах.

Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — довольно интересный документ, который с каждым годом обрастает всё большим числом поправок и дополнений. Последние изменения вступили в силу совсем недавно, 31 октября 2015.

Многие любят цитировать отдельные статьи закона, при этом вырывая их из контекста и не соотнося с другими положениями закона. Например, очень часто «эксперты» ссылаются на статью 6 ФЗ №115, в которой подробно описаны операции, превышающие 600000 рублей, о которых банк сообщает в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Финмониторинг):

А также на пункт 2 ст.6, где говорится, что контролю подлежат операции, в которых участвуют лица, заподозренные в экстремистской или террористической деятельности (с перечнем этих лиц можно ознакомиться на сайте Финмониторинга):

Другими словами, обычно акцент делается именно на противодействии террористической деятельности. Может показаться, что список лиц, которые подпадают под действие подобного закона, довольно узок.

Но это на первый взгляд, при более детальном рассмотрении закона, становится понятно, что банку позволено совершать практически любые действия — запрашивать у клиента любые документы, отказывать клиентам в совершении операций, блокировать счета.

Причем, четко критерии не прописаны, а спрятаны за размытыми формулировками.

Итак, на что хочется обратить особое внимание:
1 Статья 7, пункт 3. Банк должен в течение 3-х дней сообщить в Финмониторинг о всех подозрительных, по его мнению, операциях (согласно правилам внутреннего контроля, которые разрабатывает каждая организация по своему усмотрению)

2 Статья 7, пункт 2. Кредитные организации должны сами разрабатывать свои правила внутреннего контроля (т.е. у всех банков они разные и нет чётких к ним требований, есть только рекомендации)

З Статья 7, пункт 5.2 Кредитные организации вправе отказать Вам в открытии вклада:

4 Статья 7, пункты 11 и 12. Банк может отказать в проведении операции, сославшись на правила внутреннего контроля, к тому же есть указание в пункте 12, что гражданско-правовая ответственность в этом случае не наступает (т.е. другими словами, статья федерального закона каким-то образом отменяет действие Гражданского Кодекса)

5 Статья 7, пункт 1.1. Банк обязан запрашивать у Вас сведения о происхождении средств. Причём, не указывается, что является достаточным обоснованием, а что нет:

6 Статья 7, пункт 14. Клиенты обязаны предоставлять всю необходимую банкам информацию

Анализируя все эти пункты «антиотмывочного» закона, честно говоря, пропадает вообще желание нести деньги в банк. Особенно учитывая явные расхождения федерального закона с Гражданским Кодексом РФ.

Нет чётких критериев подозрительных операций, нет ясного понимания, что банк все-таки не имеет права делать.

В нашей жизни далеко не все операции требуют документального подтверждения, поэтому непонятно, как доказывать банку законность получения средств.

Какие, например, документы можно предоставить, если человек в течение 15 лет понемногу откладывал в долларах с каждой зарплаты (в операциях до 15 тыс. рублей идентификация не нужна, к тому же заработок физического лица на скачках курса налогом не облагается).

Или как вообще можно получить справку 2-НДФЛ, скажем, лет за десять? Также непонятно, как пенсионерам подтверждать законность своих сбережений.

В общем, вопросов много. На мой взгляд, закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» очень сырой.

В случае, если банк блокирует Вашу операцию, алгоритм действий у Вас примерно такой же, как и с обычным ограничением в выдаче вклада.

Прежде всего Вам нужно зафиксировать отказ банка в совершении операции, для этого также нужно написать претензию в 2-х экземплярах и вручить её представителю банка с пометкой о дате принятия или отправить заказным письмом с описью вложения.

Дальше также подаём иск в суд о защите прав потребителей и делаем акцент на нарушение ГК РФ и «Закона о защите прав потребителей».
Банку нужно будет доказать законность всех своих подозрений, согласно которым он отказал Вам в совершении операции, причём обоснования должны быть довольно убедительными.

Вот иск одного из клиентов «Citi банка», которому заблокировали карту сославшись на «антиотмывочный» закон, вот положительное решение суда о неправомерности блокировки карты, а вот и решение апелляционного суда, которое оставило в силе решение суда.

Будем надеяться, что наше законодательство в скором будущем перестанет содержать двусмысленные или неточные формулировки, а банки перестанут трактовать законы в свою пользу и нарушать права своих клиентов.

Что делать, если банк отказывается принимать пополнения вклада, читайте в статье: «Как написать жалобу на банк. Реальный опыт и образцы претензий.»

Очень буду признателен за Ваши дополнения, уточнения и комментарии.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: http://hranidengi.ru/bank-ne-otdayot-vklad-chto-delat/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector