Газпромбанк запускает программу кредитования Дальневосточная ипотека – консультации по ипотеке

Калькулятор ипотеки 

График платежей

№ Месяц Сумма платежа, ₽ Основной долг, ₽ Платеж по процентам, ₽ Остаток долга, ₽
1 Сентябрь 2021 732.88 ₽ 657.88 ₽ 75.00 ₽ 99 342.12 ₽
2 Октябрь 2021 732.88 ₽ 658.37 ₽ 74.51 ₽ 98 683.75 ₽
3 Ноябрь 2021 732.88 ₽ 658.87 ₽ 74.01 ₽ 98 024.88 ₽
142 Июнь 2033 732.88 ₽ 731.23 ₽ 1.65 ₽ 1 464.11 ₽
143 Июль 2033 732.88 ₽ 731.78 ₽ 1.10 ₽ 732.33 ₽
144 Август 2033 732.88 ₽ 732.33 ₽ 0.55 ₽ 0.00 ₽
Всего: 105 534.00 ₽ 100 000.00 ₽ 5 534.00 ₽
  • Минимальная сумма:
    • 100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости
  • Надбавки:

    • + 1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств в виде страхования (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен)
    • ключевая ставка ЦБ на дату заключения кредитного договора + 2,1 процентный пункт – в случае если в период действия кредитного договора установлено, что заемщик (созаемщик) уже является (ранее являлся) заемщиком (солидарным заемщиком/ поручителем) по другим ипотечным кредитам, предоставленным в рамках Постановления №1609
    • ключевая ставка ЦБ на дату заключения кредитного договора + 2,1 процентный пункт – в случае если заемщик или супруг (супруга) заемщика, которые на дату заключения кредитного договора не были зарегистрированы по месту жительства на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, не представили в Банк документ в отношении себя, подтверждающий факт регистрации по месту жительства по адресу жилого помещения, построенного или приобретенного с использованием кредитных средств, предоставленных по кредитному договору, в период начиная с 271-го дня со дня государственной регистрации права собственности заемщика (созаемщика) на указанное жилое помещение до даты, отстоящей на 5 лет от даты заключения кредитного договора (в т.ч. при предоставлении документа о факте снятия с регистрационного учета по указанному адресу в указанный временной период)

    Надбавка 2 и 3 не суммируются

    • страхование недвижимости — обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности

    Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:

    • утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
    • ограничения или обременения права собственности (титульное страхование)

    Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:

    • АО «СОГАЗ»
    • АО «Группа Ренессанс Страхование»
    • АО «АльфаСтрахование»
    • САО ВСК
    • СПАО «РЕСО-Гарантия» и в других компаниях
  • Целевое назначение кредита:

    • приобретение квартиры/таунхауса, на которые зарегистрировано право собственности, у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) на первичном рынке жилья, расположенного на территории субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, по договору купли-продажи
    • приобретение квартиры в строящемся жилом доме/ строящегося таунхауса у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда), расположенных на территории субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, по договору участия в долевом строительстве/ договору уступки прав (требований) по договору участия в долевом строительстве в рамках 214-ФЗ
    • приобретение у юридического лица или физического лица, в т.ч. индивидуального предпринимателя, на вторичном рынке жилья квартиры/ таунхауса/ жилого дома с земельным участком, на которые зарегистрировано право собственности, расположенных на территории сельского поселения субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, а в отношении Магаданской области и Чукотского автономного округа – на территории любого муниципального образования

    Субъекты РФ, входящие в состав Дальневосточного федерального округа:

    • Амурская область
    • Республика Бурятия
    • Еврейская автономная область
    • Забайкальский край
    • Камчатский край
    • Магаданская область
    • Приморский край
    • Республика Саха (Якутия)
    • Сахалинская область
    • Хабаровский край
    • Чукотский автономный округ
    • Материнский капитал
    • С господдержкой
    • комиссия за предоставление кредита не взимается
  • Право на получение кредита в рамках Постановления №1609 возникает:

    • у гражданина Российской Федерации, состоящего в браке с гражданином РФ. При этом возраст обоих супругов не превышает 36 лет и супруг (супруга) является Созаемщиком по кредитному договору
    • у гражданина РФ в возрасте не более 36 лет, не состоящего в браке и имеющий ребенка, который является гражданином РФ и возраст которого не превышает 19 лет
    • Сумма кредита – до 6 000 000 руб.
    • Присутствует программа государственной поддержки
    • Возможно использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса
    • Допускается подтверждение доходов справкой по форме Банка или выпиской по счету
    • Ипотека доступна клиентам с временной регистрацией
    • Кредит доступен только молодым семьям
    • Увеличение ставки при отказе от личного страхования
    • Обязательно документальное подтверждение дохода и занятости для клиентов, не являющихся зарплатными
    • Граждане РФ, относящиеся к категории «Молодая семья»
    • Постоянная или временная регистрация на территории РФ
    • Паспорт РФ
    • Заявление-анкета
    • Один из документов, подтверждающих занятость, стаж и доход
    • СНИЛС
    • Свидетельства о рождении всех детей заемщика
    • свидетельство о браке (при наличии)
    • не требуется наличие в свидетельстве о рождении штампа, подтверждающего гражданство РФ либо документа, подтверждающего гражданство РФ (при отсутствии штампа на свидетельстве о рождении), в случаях, если оба родителя являются гражданами РФ
  • Документы, подтверждающие доход (на выбор):

    • справка о доходах и суммах налога физического лица;
    • оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
    • справка по форме Банка

    Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.

  • Стаж на последнем месте работы
  • Требуемый кредитный рейтинг Один из главных показателей, который оценивается банками при решении о предоставлении займа
  • Дополнительные требования
    • Отсутствие отрицательной кредитной истории
    • Постоянный источник дохода
    • заемщик или созаемщик не должны являться (в том числе ранее) заемщиком (солидарным заемщиком/ поручителем) по другим ипотечным кредитам, предоставленным в рамках Постановления №1609
    • Залог прав требования по ДДУ
    • Залог приобретаемого недвижимого имущества
  • Требования к объекту недвижимости

    Общие требования к ОН:

    • расположен на территории Российской Федерации
    • свободен от ограничений и обременений (если условиями Программ не предусмотрено иное), в том числе не находится под арестом (запрещением), не является предметом оспариваемого права
    • не находится в собственности супруга Заемщика
    • ранее не находился в собственности у Заемщика или его супруга (-и), в том числе бывшего, в случае если недвижимость была приобретена во время брака
    • право собственности или право требования на ОН не является предметом судебного спора
    • является жилым помещением
    • имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент
    • имеет бетонные, железобетонные или смешанные перекрытия (за исключением Жилых домов и Таунхаусов)
    • обеспечен коммуникациями (отопление, водоснабжение, электричество, канализация (в том числе функционирующим в автономном режиме), за исключением ОН на этапе строительства

    Требования к отдельным ОН на Первичном рынке: Квартира:

    • расположена на надземных этажах в многоквартирном доме

    Таунхаус

    • расположен в малоэтажном Жилом доме, разделенном на несколько одноуровневых либо многоуровневых ОН с изолированными входами (без общего подъезда)
    • состоит из нескольких блоков, каждый из которых (Жилой дом/часть Жилого дома/Квартира) предназначен для проживания одной семьи, имеет общую стену без проемов с соседним блоком и имеет выход (подъезд) на территорию общего пользования)
    • после завершения строительства обеспечен подключением/подключен к электрическим сетям
    • передается в залог Банку вместе с Земельным участком под ним (при наличии Земельного участка, выделенного для Таунхауса)

    Жилой дом:

    • расположен на территории организованной жилой застройки
    • после завершения строительства обеспечен подключением/подключен к электрическим сетям

    не может быть:

    • из сырцевого саманного кирпича
    • из ячеистых известняковых блоков
    • из экспериментальных материалов
    • шпальным
    • дощатым
  • Максимальный срок действия кредитного решения
    • в отделении банка (заявку можно направить он-лайн)
    • Перевод на банковский счет
    • ключевая ставка Банка России на дату заключения кредита от суммы просрочки
    • Аннуитетные ежемесячные платежи

Как получить ипотеку

Газпромбанк запускает программу кредитования Дальневосточная ипотека - консультации по ипотеке

Подберите лучшие условия по предложению с помощью фильтров

Газпромбанк запускает программу кредитования Дальневосточная ипотека - консультации по ипотеке

Ознакомьтесь с условиями оформления перед подачей заявки

Газпромбанк запускает программу кредитования Дальневосточная ипотека - консультации по ипотеке

Нажмите кнопку “Оформить заявку” и заполните анкету на сайте банка

Еще никто не оставил отзыв о Газпромбанк. Будьте первым – расскажите о качестве обслуживания и условиях сотрудничества с данным банком.

Дальневосточная ипотека: условия оформления и требования к заемщикам

Несмотря на обилие природных ресурсов, Дальний Восток России нуждается в поддержке и укреплении экономики из-за оттока населения. Для развития региона государство разрабатывает ряд специальных программ.

Главные их цели направлены на стимулирование притока граждан и повышение уровня рождаемости. Одна из таких программ — Дальневосточная ипотека, которая позволяет заемщикам получить кредит на жилье под 2%.

На кого рассчитана господдержка, в чем ее особенности и как воспользоваться предложением?

Несмотря на обилие природных ресурсов, Дальний Восток России нуждается в поддержке и укреплении экономики из-за оттока населения. Для развития… Финансы

Газпромбанк запускает программу кредитования Дальневосточная ипотека - консультации по ипотеке

Благодаря субсидии граждане могут приобрести недвижимость на Дальнем Востоке за счет банковских средств на льготных условиях. Данная возможность закреплена в Постановлении Правительства РФ №1609 от 7 декабря 2019 года. Субсидируются ипотечные кредиты, полученные до 31 декабря 2024 года. Если ипотека взята до 1 декабря 2019 года, то рефинансировать ее под 2% годовых не удастся.

Кому положена Дальневосточная ипотека

Условия, прописанные в Постановлении Правительства РФ №1609, четко определяют перечень лиц, которые вправе стать участниками льготной программы. Так, Дальневосточную ипотеку могут получить:

  • Семьи, граждане РФ, где каждому супругу не более 36 лет. Наличие детей не важно.
  • Одинокие родители, граждане РФ, не старше 36 лет, чей ребенок, гражданин РФ, не достиг возраста 19 лет.
  • Граждане РФ, переехавшие в Дальневосточный федеральный округ, в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов

Одно из главных условий выдачи кредита — заемщики должны быть зарегистрированы по месту жительства на территории Дальневосточного Федерального округа и проживать там.

Какое жилье доступно в рамках льготной программы

Программа субсидирования четко определяет выбор недвижимости, собственником которой можно стать. В первую очередь жилье должно находиться на территории любого региона ДФО. По условиям Дальневосточной ипотеки банковские средства можно использовать для:

  1. Покупки квартиры по договору купли-продажи или ДДУ у юридического лица, которое является застройщиком. Объект может располагаться в строящемся или сданном доме.

  2. Строительства жилья. Недвижимость должна возводиться на Дальнем Востоке. Участок может использоваться для личного подсобного хозяйства или индивидуального жилищного строительства.

  3. Приобретение квартиры и частного дома у физического лица в сельском населенном пункте.

Читайте также:  Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке - консультации по ипотеке

На период действия Дальневосточной ипотеки жилплощадь передается в залог кредитору. При необходимости банковская организация может запросить дополнительное обеспечение.

Необходимые документы для оформления кредита

Список документов, которые требуются для оформления Дальневосточной ипотеки, как правило, стандартный и включает в себя:

  1. паспорт с пометкой о прописке;

  2. СНИЛС;

  3. трудовую книжку и документальное подтверждение доходов, например, справка 2-НДФЛ;

  4. Трудовой договор для заемщиков, переехавшего на работу в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов в ДФО;

  5. документы по недвижимости и разрешение на строительство на земельном участке;

  6. свидетельства о рождении детей (при наличии).

Банковская организация вправе запросить дополнительные документы как у титульного заемщика, так и у созаемщика при его привлечении.

Условия Дальневосточной ипотеки под 2%

Государственная поддержка — это не только эффективная мера для стимуляции притока граждан на Дальний Восток, но и прекрасная возможность для заемщиков приобрести жилье под низкий процент. Дальневосточная ипотека выдается на следующих условиях:

  • процентная ставка — 2% годовых;
  • размер первоначального взноса — от 15%;
  • срок, на который предоставляется кредит, — до 20 лет;
  • доступная величина кредита — 6 млн;
  • тип недвижимости — готовые и строящиеся объекты на первичном и вторичном рынке.

Заемщики могут задействовать средства материнского капитала для выплаты первоначального взноса. Обязательное условие — страхование объекта недвижимости. От получения страховки жизни и здоровья заемщик может отказаться, однако в этом случае банк вправе увеличить ставку.

Газпромбанк запускает программу кредитования Дальневосточная ипотека - консультации по ипотеке

Порядок оформления ипотечного кредита

Условия оформления Дальневосточной ипотеки практически не отличаются от стандартного жилищного кредитования. Получение ипотечного кредита под 2% годовых осуществляется в несколько этапов:

  • подобрать банк, подходящий по условиям и требованиям. Несмотря на господдержку, в первую очередь стоит ориентироваться на правила выдачи ипотеки, установленные конкретным кредитором.
  • собрать пакет документов, подать заявку в банк и дождаться его решения. Одобрение может занять 3-5 дней.
  • подобрать недвижимость и согласовать ее с кредитором.
  • подписать кредитный договор и составить график платежей.

Стоит отметить, что при несоответствии заемщика банковских требованиям по уровню дохода, качеству кредитной истории, финансовой нагрузке кредитор вправе отказать в одобрении заявки на Дальневосточную ипотеку.

Кроме того, банк может увеличить процентную ставку при несоблюдении кредитополучателем условий договора.

Такими ситуациями являются отсутствие регистрации права требования по ДДУ, страховки жизни и здоровья, прописки и т. д.

Узнать больше о том, как получить ипотечный кредит под 2%, вы можете у менеджеров «Росбанк Дом».

Дальневосточная ипотека ⋆ ✔ Главный по кредитам

По инициативе Президента РФ, на территории ДФО была запущена социально значимая программа по поддержке молодых семей – «Дальневосточная ипотека». С её помощью, планируется облегчить дефицит жилых помещений, который существует в каждом из 11 регионов Дальневосточного федерального округа. На сегодня, господдержка рассчитана на 5 лет.

Изучая статистику Минвостокразвития, можно понять, что в улучшении жилищных условий нуждается огромное количество семей, проживающих на территории Дальнего Востока.

Именно на данный контингент, в первую очередь, направлена программа.

Но, не стоит забывать и о том, что такие условия ипотечного кредитования, а именно довольно низкая ставка, может не только обеспечить жильём население Дальнего Востока, но и помочь тем, кто желает переехать сюда.

Получить льготную ипотеку имеют шанс молодые семьи, причём, не важно, есть ли у них дети, а также те, кто получил «Дальневосточный гектар». При соблюдении этих требований, ипотечное кредитование оформляется по ставке 2%.

Как отмечают сами жители ДФО, данная программа государственной поддержки, на сегодня, является одной из самых значимых, благодаря ей ожидается улучшение качества жизни населения, приток людей из других регионов страны. Начало такой госпрограммы показывает значимость социально-экономического становления.

Организовано информирование населения страны, посредством Агентства по развитию человеческого капитала.

«По статистике, каждый второй, получивший гектар, оформил проект постройки дома. С уверенностью могу сказать, что ипотека предоставит перспективы проживания людей на территории своего региона» — даёт комментарии Сергей Ховрат.

✔ С чем столкнётся заёмщик, обратившись в банк за Дальневосточной ипотекой?

По условиям предоставления займа,  данный вид ипотеки охватывает молодые семьи и тех, кто оформил в собственность «Дальневосточный гектар». Претендовать на неё имеют право граждане, которые на момент оформления займа не достигли 36 лет. А именно:

  • Супружеская пара. Главное условие – оба заёмщика моложе 36 лет;
  • Родитель + ребёнок, не достигший совершеннолетия. Это может быть и отец и мать, которым ещё нет 36 лет и не состоящий в зарегистрированном браке;
  • Владелец участка, полученного по программе «Дальневосточный гектар». В случае попадания под данное условие, снимается ограничение в возрасте. Единственное правило, которое касается данной группы заёмщиков – если заёмщик женат (замужем), то созаёмщиком, в обязательном порядке, оформляется супруг(а).

При сравнении с семейной ипотекой, можно проследить определённые различия: Дальневосточная ипотека ограничивает возраст заёмщиков, но не выставляет обязательным условием наличие детей.

Газпромбанк запускает программу кредитования Дальневосточная ипотека - консультации по ипотеке

Давайте более подробно изучим все нюансы данной программы:

  1. Денежные средства выдаются на оформление в собственность новостройки в городе или вторичного жилья в на территории села.

Для получения займа, был определён перечень условий, которым должно соответствовать покупаемое жильё. Обязательно, приобретаемая квартира должна быть расположена на территории Дальневосточного федерального округа.

В условиях города жилплощадь приобретается от застройщика, вне зависимости от того, сдан этот дом или только строится. Продавцом, в данном случае является строго юридическое лицо.

В селе жилую площадь можно приобрести и у физического лица, а также приобрести участок и выполнить самостоятельное возведение дома.

В процессе оформления договора с банком, недвижимость оформляется, как залог, но, несмотря на это, банк вправе запросить дополнительные меры обеспечения.

  1. Сумма ипотечного кредитования ограничена суммой 6 млн. рублей и сроком до 20 лет.

Максимальная отметка в 6 млн. рублей – это не конечная стоимость выбранной вами жилплощади, а именно количество кредитных средств. То есть, Вы вполне можете добавить к этой сумме свои сбережения и возвести дом, например, за 9 млн. рублей.

Как и в любой другой ипотечной программе, на приобретение или строительство жилья банк выдаёт не всю необходимую сумму, а 80% от нее.

То есть вам нужно добавить ещё 20% собственных средств, что гарантирует банку вашу платёжеспособность. Допустим, вы присмотрели квартиру за 2,5 млн.

рублей, при оформлении ипотеки банк выдаёт вам лишь 2 млн. рублей, а оставшиеся 500 000 вы должны иметь у себя на счету.

  1. Первоначальная ставка 2%, но при определённых условиях, её могут поднять до 10,5%.

Изначально, для оформления данного вида ипотечного займа заложена ставка в 2%. Исходя из этого, при оформлении ипотеки суммой 2 млн. рублей на 20 лет, ежемесячный платёж будет 10 000 рублей. Сравнивая с ипотекой под 5%, при тех же условиях, платёж был бы уже 14 000 рублей ежемесячно.

Таким образом, за 20 лет экономия составит больше 1 миллиона рублей. А если провести параллель с обычным ипотечным кредитом, то выгода будет практически 2 млн. рублей. Не стоит думать о том, что банк намеренно будет отказывать в оформлении льготной ипотеки, так как потеряет такую прибыль. Нет.

По условиям госпрограммы, потерянные средства выплачиваются государством.

  • Но, стоит учесть, что банк всё же имеет право увеличить процент, если заёмщик не выполняет определённые требования:
  • — при получении ипотечных средств ещё не оформлен залог;
  • — повторное участие в программе невозможно;
  • — заёмщик проигнорировал требование оформить страхование своей жизни, здоровья и жилья. При таких нарушениях процентная ставка поднимается на 1%;

— семья, получившая господдержку, не оформила прописку в приобретённом доме. В случае отсутствия прописки, процентная ставка может увеличиться до ставки ЦБ + 4%, то есть на данный момент это 10,5%, что выходит дороже, чем обычная ипотека.

  1. При оформлении Дальневосточной ипотеки, нужно производить отчёт о постоянном месте регистрации.

То есть, принимая участие в данной программе, Вам нужно будет оформить постоянную прописку в приобретаемой квартире, а затем подтвердить её банку. Данное условие касается как заёмщика, так и созаёмщика-супруга.

Данное правило обеспечивает гарантию того, что квартира будет не просто куплена на территории Дальневосточного федерального округа, а семья переедет на Дальний Восток на постоянное место жительства или хотя бы оформит прописку в данном регионе.

Но, ведь можно оформить прописку на территории Дальнего Востока, а жить продолжить в Петербурге.

  1. Принять участие в программе можно только единожды.

В условиях прописано, что воспользоваться мерой господдержки можно лишь единожды, независимо от того, являетесь ли вы заёмщиком или созаёмщиков-супругом.

Даже обратившись в другой банк, вы не сможете скрыть факта участия в программе, так как банк запрашивает информацию в «Дом-рф» (организация, которая курирует программу и распределяет денежные средства).

  1. Действует программа до 2024 года.

Государство проводит субсидирование ипотеки, которая оформлена с 1 декабря 2019 по 31 декабря 2024 года. Конечно, можно надеяться на то, что государство продлит данную программу, как например «Материнский капитал», но если есть возможность, то стоит обратиться в банк сейчас, а не надеяться на «авось».

К сожалению, уже действующую ипотеку рефинансировать под 2% не получится. Данное действие запрещено, по условиям программы.

  1. Банк может отказать в получении ипотеки по господдержке.

В связи с тем, что субсидия выделяется не конкретному заёмщику, а банку, последние имеют право её не использовать. Государство возмещает кредитной организации разницу между обычной ипотечной ставкой и льготной. Но, при этом, к самим банкам предъявляется такое количество требований, что не каждый захочет с этим связываться.

Читайте также:  Что делать после сделки по ипотеке - консультации по ипотеке

Банк не обязан оформлять льготную ипотеку, он имеет на это право, а использовать его или нет, зависит только от решения банка.

  1. Почему льготная ипотека оформляется именно на Дальнем Востоке?

С помощью данной меры государственной поддержки населения, государство пытается мотивировать людей заселять именно эти территории. На сегодня, ситуация на Дальнем Востоке такова, что мало кто хотел бы переехать туда, наоборот, многие стремятся покинуть ДФО.

Ипотечная ставка в 2% обеспечит немалую экономию семьям. Возможно, для кого-то это единственная возможность обзавестись собственной жилой площадью.

✔ Требования к получателю Дальневосточной ипотеки

  • Получить льготную ипотеку может семья, находящаяся в возрастной категории от 21 до 35 лет:Газпромбанк запускает программу кредитования Дальневосточная ипотека - консультации по ипотеке

— состоят в официальном браке. Оба супруга являются гражданами РФ. По договору оба супруга являются солидарными заёмщиками;

— если у гражданина не оформлен официальный брак, но есть ребёнок, не достигший 18 лет, который также является гражданином РФ.

  • Также, одним из условий является то, что заёмщик или супруг заёмщика, не являются участником «Дальневосточной ипотеки».
  • В момент полной выплаты ипотечного кредита, заёмщику должно быть менее 65 лет.
  • Стаж на текущем рабочем месте:

— наёмные рабочие – минимум 3 месяца, с учётом отсутствия испытательного срока;

— ИП – при отсутствии убытков не менее 2 лет.

✔ Где оформить Дальневосточную ипотеку?

На момент подготовки к публикации данной статьи, предоставление займа по льготной программе оформило 14 банков, которые находятся на территории Дальнего Востока. К их числу относятся:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • АТБ;
  • ДОМ.РФ;
  • Банк Дальневосточный;
  • Финансовая корпорация «Открытие»;
  • Кредитный банк «Восточный» (кредит в Восточном);
  • Долинск;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Совкомбанк (кредит в Совкомбанке);
  • Алмазэргиэнбанк.

Количество выдаваемых ипотечных займов и их отношение к спору заёмщиков указывает на перспективность проведения данных программ на территории Дальневосточного федерального округа, а значит, только от нас с вами зависит, будет ли государство обращать внимание на ДФО.

Вы уже подали заявку на “Дальневосточную ипотеку”?

  • Да, подавали, но ипотеку не одобрили 40%, 74 голоса74 голоса 40%

Дальневосточная ипотека Газпромбанк 2021: условия, калькулятор, взять

Участники программы могут получить кредит на покупку готового или строящегося жилья — квартиры или дома, таунхауса. Предложение распространяется на первичный и вторичный рынок недвижимости.

В качестве продавца может выступать юридическое лицо, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда, индивидуальные предприниматели и физические лица.

Ипотека выдается на следующих условиях:

  • Сумма — 100 000-6 000 000 рублей.
  • Процентная ставка — 0,9% годовых.
  • Срок кредита — 1-20 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос — 15%.

При отказе от услуг личного страхования со стороны заемщика банк оставляет за собой право повысить процентную ставку по кредиту на 1 процентный пункт.

Также ставка может быть повышена после заключения кредитного договора, если клиент не выполняет требования банка в части регистрации на объекте в течение 270 дней с момента регистрации прав собственности.

Страхование недвижимости — обязательное условие, не подлежащее пересмотру по соглашению сторон.

Дополнительная документация

В зависимости от семейного положения клиента Газпромбанк требует предоставление дополнительных документов:

  • копии свидетельств о заключении или расторжении брака;
  • копии свидетельства о рождении ребенка или паспорта, если ребенок старше 14 лет;
  • копия брачного договора, если есть;
  • нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости (копия);
  • копия свидетельства о смерти супруга, детей или родителей;
  • копии документов, подтверждающие право собственности на другое недвижимое имущество;
  • для лиц призывного возраста копия военного билета;
  • пенсионное удостоверение, водительские права.

После предоставления пакета документов, заявка рассматривается банком в течение 1-10 дней. Если подается заявка на перекредитование действующего кредита, то нужно предъявить копию договора, графика платежей и справку от другого банка об отсутствии или наличии задолженности.

Требования к заемщикам

В программе могут принять участие только российские граждане. Если ипотека оформляется заемщиками, подпадающими под категорию «Молодая семья», обоим супругам должно быть не более 36 лет. Родители, воспитывающие детей в одиночку (неполная семья) также должны соответствовать аналогичному возрастному цензу. Возраст хотя бы одного ребенка не должен превышать 19 лет. Остальные требования:

  • Трудовой стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев.
  • Наличие постоянного дохода для возможности своевременного погашения кредита — ежемесячный платеж можно приблизительно рассчитать на кредитном калькуляторе.
  • Отсутствие действующих или погашенных обязательств по аналогичным ипотечным программах — оформить Дальневосточную ипотеку можно только один раз.

Стаж работы на текущем месте подтверждается документально. Физические лица, не подпадающие под категорию «Молодая семья», либо не воспитывающие несовершеннолетнего ребенка в одиночку, лишаются права на оформление ипотеки в рамках Постановления №1609.

Необходимые документы

Для участия в любой ипотечной программе Газпромбанка необходимо подготовить документальное сопровождение:

  • заявление-анкета на выдачу ипотечного займа;
  • оригинал и копия паспортных данных заявителя;
  • страховое свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем на каждой странице. Если заявитель получает зарплату через Газпромбанк, этот документ от него не требуется, сотрудники банка самостоятельно проведут проверку;
  • сведения финансового характера. Заявитель обязан предоставить данные о текущем материальном обеспечении. В качестве подтверждения наличия источников дохода могут служить справка о доходах и налогах физлица, выписка из банковского счета, справка по форме банка.

Важно! Обозначенный перечень документации является стандартным. Если у ответственного сотрудника Газпромбанка возникнут дополнительные вопросы, список документов может быть расширен. Если кредит берется с привлечением созаемщика или поручителя, от них также потребуются документальные сведения.

Как оформить Дальневосточную ипотеку в Газпромбанке

Оформляется ипотека в несколько этапов. Первый этап — подача заявки: на сайте Газпромбанка или в любом офисе. Предварительное решение банк примет в день подачи заявки. Второй этап — сбор пакета документов и их отправка на рассмотрение. Этот процесс занимает у банка до 8 рабочих дней.

В случае принятия банком положительного решения клиенту далее следует выбрать квартиру и предоставить ее данные кредитору.

Если квартира находится в строящемся доме, то компания-должна иметь аккредитацию в Газпромбанке, иначе клиенту придется собирать дополнительный пакет документации.

После подписания кредитного договора заемщик получает средства, затем решает с продавцом вопросы, касаемо купли-продажи недвижимости.

Заказ оценки недвижимости

Данные мероприятия нужны для передачи объекта в залог банку. В ходе нее определяется рыночная стоимость квадратных метров. Расходы на этом этапе несет лицо, заказывающее . Но предварительно нужно собрать дополнительный пакет бумаг:

  • правоустанавливающие документы;
  • планы БТИ с экспликацией;
  • копию кадастрового паспорта;
  • справку об отсутствии жилья в списках на снос.

С этими бумагами следует обратиться в оценочную организацию. Дата и время проведения экспертизы назначаются заранее. В процессе учитывают экологическую обстановку в районе размещения жилья, возраст дома и площадь квартиры, состояние коммуникаций, количество этажей и прочие факторы. В результате готовят отчет, который передается кредитору.

Рекомендуемая статья: Ипотека Сбербанка на покупку дома с земельным участком

Калькулятор ежемесячных платежей

Сколько вам нужно На какой срок

Проц. ставка 0.9% годовых Платеж в месяц 100 ₽

Сумма выплат 10 000 ₽ Переплата 1 000 ₽

График платежей

№, Месяц Сумма платежа Платеж Проценты + долг Остаток долга

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в 2021 году

На официальном сайте банка в данный момент есть несколько предложений — два акционных, действующих до 31.05.2019 года, и одно стандартное — «Рефинансирование ипотеки от 10,5%». Сравним перечисленные программы в таблице ниже:

Отметим, что минимальная сумма кредита для всех ипотечных продуктов составляет 500 тысяч рублей. Но эта величина не должна быть меньше 15% от стоимости недвижимости.

В то же время кредитный лимит не может превышать 80-90% (в зависимости от региона) цены жилья для «Рефинансирование ипотеки от 10,5%». По программам «Простое рефинансирование» и «От 9,7% на рефинансирование» — 60%.

Минимальный срок кредитования един — составляет один год. Комиссия за выдачу средств отсутствует.

Погашение доступно платежами:

  • аннуитетными (равными суммами на протяжении всего срока с выплатой большей части процентов в начале погашения);
  • дифференцированными (сумма погашения основного долга одинаковая, размер процентов и платежа по графику уменьшаются вместе с остатком задолженности).

При рефинансировании ипотеки на квартиру с зарегистрированным правом собственности возможно увеличение кредита в пределах 30% от задолженности для погашения потребительских займов. Важные условия – оценочная стоимость помещения должна покрывать общую сумму выдачи.

Как рассчитать рефинансирование

Для предварительного расчета используйте кредитный калькулятор на сайте банка:

  1. На главной странице сайта gazprombank.ru наведите мышку на раздел кредитов.
  2. В выпадающем меню выберите ипотеку.
  3. На открывшейся странице выберите программу рефинансирования – их обычно несколько, например, стандартная, акционная, упрощенная.
  4. Перейдя в описание продукта, вы увидите на экране калькулятор.
  5. Выберите расчет по сумме кредитования или по размеру вашего дохода.
  6. Укажите исходные данные в соответствии с вашей ситуацией (характеристики недвижимости, необходимая сумма/доход, срок).
  7. Справа вы увидите предварительное предложение – процентная ставка, размер платежа или требуемый доход.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Требования к заемщикам для рефинансирования

Банк выдвигает стандартные условия потенциальным заемщикам:

  • российское гражданство;
  • регистрация/постоянное проживание в России;
  • положительная кредитная история;
  • минимальный возраст 20 лет;
  • на момент погашения задолженности после рефинансирования возраст должен быть не более 65 лет;
  • суммарный трудовой стаж от года;
  • непрерывная работа на последнем месте от полугода;
  • достаточность постоянного дохода для выплаты кредита.

Рекомендуемая статья: Ипотека Газпромбанка без первоначального взноса

Остановимся на последнем пункте. «Достаточность» означает, что сумма дохода покрывает все обязательства клиента. Банк запросит информацию о ваших иждивенцах, квартплате, налоговых и прочих обязательствах. Сумма на их обеспечение будет вычтена из дохода.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Требования к объекту недвижимости

У Газпромбанка обширный перечень требований к помещению:

  • только квартира в многоэтажном доме;
  • собственный вход, санузел, кухня;
  • в квартире должны быть подведены и исправны все коммуникации, предусмотренные проектом;
  • если при покупке квартиры коммуникации еще не подключены в новом доме, возможность финансирования сделки рассматривается в индивидуальном порядке;
  • отсутствуют неузаконенные перепланировки;
  • отсутствуют обременения;
  • среди собственников залогового объекта нет несовершеннолетних, как следствие, не может быть рефинансирован кредит на квартиру, купленную с использованием материнского капитала;
  • фундамент здания железобетонный, кирпичный или каменный;
  • материал перекрытий бетон, железобетон;
  • дом не в аварийном состоянии, не состоит на учете по капремонту, расселению, реконструкции;
  • в договоре на покупку квартиры указана полная стоимость (банк крайне негативно относится к сделкам с недофинансированием).
Читайте также:  Чем отличается договор аренды от договора найма - консультации по ипотеке

Этапы рефинансирования

Пошагово рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Газпромбанке выглядит так.

Сначала подайте заявку на предварительное одобрение. Срок рассмотрения до 2х недель. При положительном решении переходим к следующему пункту. Закажите отчет о рыночной стоимости объекта. Не стоит его делать преждевременно. Он платный, в случае отказа в выдаче может оказаться бесполезным. У каждого банка свои требования к отчету, оценщики это учитывают при составлении.

Укомплектуйте и подайте пакет документов на кредит. В нашей статье есть полный перечень. После этого, подпишите договор на рефинансирование.

Подайте документы на регистрацию в Росреестре. Необходимый пакет подготовит банк. Оформите перевод средств на счет предыдущего кредитора. Затем получите справку о погашении долга и представьте ее в Газпромбанк. В установленный договором срок оформите страхование рисков.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке плюсы и минусы

Рефинансирование ипотеки Газпромбанка в целом соответствует процессу в других госбанках РФ. К минусам можно отнести ограничения, банк отдает предпочтение лицам:

  • с официальными доходами, отраженными в НДФЛ;
  • участвующими в зарплатных проектах компаний партнеров (в этом случае могут быть дополнительные преференции по снижению ставки);
  • с хорошим кредитным рейтингом;
  • имеющим депозиты, другую недвижимость и ценное имущество для солидарного залога;
  • участвующим в инвестиционных программах банка.

При этом к плюсам рефинансирования Газпромбанка относится отсутствие комиссий за обработку заявки, лояльность банка к клиентам, не участвующим в корпоративном зарплатном проекте, как это практикуется в Сбербанке. Организация обеспечивает всей необходимой информацией заемщиков: от списка компаний для оценки, до аккредитованных объектов, что упрощает оформление документов и повышает процент положительных решений.

Способы подачи заявки

Обратитесь в офис к специалисту или заполните заявку на сайте банка. Перейти к форме можно со страницы с описанием интересующей программы. От вас потребуются сведения:

  • ФИО;
  • контакты;
  • паспортные данные;
  • место нахождения помещения;
  • город обращения;
  • первичный/вторичный рынок;
  • запрашиваемая сумма;
  • срок выплаты;
  • информация о получении/неполучении зарплаты на счет в Газпромбанке;
  • согласие на обработку информации, которое не содержит согласия на рекламную рассылку.

Банк рассматривает заявку от 1 до 10 банковских дней, сообщает предварительное решение о возможности выдачи. Если оно положительное, начинается сбор документов.

Кому доступно и насколько выгодно перекредитование?

Открыв условия программы кредитования ГПБ на нашем сайте, вы можете узнать:

  • требования к заёмщику и рефинансируемой ссуде
  • перечень документов, необходимых для оформления кредита
  • примерный размер общей переплаты по займу.

Кроме того, предлагаем вам рассчитать размер ежемесячной выплаты и создать предполагаемый график платежей по кредиту (из расчёта, что ставка будет минимальной – 9,5%). Сверив полученные данные с информацией о старом кредите, вы сможете примерно оценить, сколько экономите денег благодаря рефинансированию.

А на сайте Газпромбанка можно также узнать, на какую сумму кредита вам стоит рассчитывать – на основании информации о размере ежемесячного дохода.

Документы для рефинансирования

На рефинансирование ипотеки других банков Газпромбанк требует комплекты документов на заемщика/созаемщиков, помещение, действующий кредит.

Рекомендуемая статья: Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

На заемщиков, созаемщиков, поручителей

Основные документы и сведения:

  • паспорт + копия всех его страниц;
  • номер СНИЛС.

Заявители должны подтвердить свою кредитоспособность. В зависимости от источников доходов, места работы точный перечень документов может отличаться. Приведем возможные варианты.

  1. Документальное подтверждение уровня дохода:
  • 2-НДФЛ;
  • справка в свободной форме, заверенная гербовой печатью организации;
  • справка о доходах по образцу, полученному в Газпромбанке;
  • выписка по счету;
  • 3-НДФЛ;
  • справка о размере пенсии, полученная в ПФР, МФЦ или пенсионных органах силовых структур;
  • справка о пожизненном содержании.
  1. Подтверждение возможности получения дохода:
  • трудовой договор;
  • контракт;
  • трудовая книжка;
  • справка с места службы;
  • удостоверение адвоката + выписка из реестра;
  • приказ о назначении нотариусом + выписка из реестра;
  • справка о назначении пенсии, в том числе негосударственной.

На квартиру

    1. Копии документов, подтверждающих право собственности:
  • договор купли-продажи, приватизации, дарения, мены, ренты;
  • свидетельство о праве на наследство;
  • справка о содержании правоустанавливающих документов;
  • иные документы-основания.
    1. Если квартира куплена менее 3х лет назад, копия документа об оплате:
  • расписка;
  • платежное поручение;
  • акт.
    1. Копия документа, подтверждающего регистрацию лиц в помещении, или ее отсутствие:
  • справка от поставщика коммунальных услуг;
  • выписка из домовой книги или пр.
    1. Копия технических документов:
  • поэтажный план + экспликация;
  • техпаспорт.
  1. Для домов, введенных в эксплуатацию до 1998 года, информация от БТИ о зарегистрированных правах.

На рефинансируемый кредит

  1. Копия договора.
  2. Справка об остатке долга, выданная прежним кредитором. Действительна 30 дней.

Кто может взять ипотеку в Газпромбанке

Требования к ипотечникам в банке Газпрома в целом соответствуют общей политике работы с клиентами среди государственных организаций. Отдается предпочтение субсидированным категориям клиентов, которые могут сократить финансовую нагрузку по оплате ипотеки благодаря:

  • военным субсидиям;
  • материнскому капиталу;
  • субсидиям для госслужащих, имеющих право на получение бесплатного жилья и других.

Банк работает только с клиентами, которые имеют соответствующий доход и справку 2 НДФЛ с достаточной для погашения суммой. В этом отношении Газпром выбирает заявителей на ипотеку, работающих в крупных организациях. В отдельных случаях партнерские условия помогают снизить ставки и котировки по займу на индивидуальной основе.

Расходы на рефинансирование

Отчет об оценке

Стоимость отличается в разных регионах, обычно она в пределах 2,5-5 тысяч рублей. Банк часто предлагает к сотрудничеству несколько специалистов. Список носит рекомендательный характер. Вы имеете право обратиться к другому оценщику с лицензией.

Если вы обзвоните несколько организаций, услышите разные цены. Когда стоимость услуг рекомендованного оценщика не завышена, целесообразно обратиться именно к нему. Причины:

  • он хорошо знаком с требованиями банка;
  • у него есть форма отчета, соответствующая требованиям Газпромбанка;
  • оценщику потребуется внести данные на вас и квартиру, провести расчеты;
  • это существенно сэкономит время, так как полный объем отчета составляет несколько десятков страниц — верстать его заново долго;
  • при несоблюдении требований требуются исправления.

Как правильно оформить налоговый вычет после рефинансирования ипотеки

Рекомендуемая статья: Газпромбанк запускает программу кредитования Дальневосточная ипотека

Госпошлина

Размер госпошлины за регистрацию сделки в Росреестре зависит от количества заемщиков, основания права собственности. Максимальный размер 1600 рублей с человека.

Страхование

Платежи по страховкам обычно сохраняются на прежнем уровне. Однако предстоит переоформление.

Если процедура пройдет через расторжение прежнего договора и заключение нового с выгодополучателем в лице Газпромбанка, сумма за неиспользованный период будет возвращена за вычетом комиссии (то, что получил страховой агент).

В отдельных случаях Газпромбанк может согласиться на перекредитование только с условием титульного страхования. В таком случае расходы увеличатся.

Как правильно оформить налоговый вычет после рефинансирования ипотеки

Дополнительные расходы

Потребуется снять копии большого количества бумаг. Отдельно оплачиваются услуги брокера, риэлтора или других сторонних специалистов, в случае их привлечения.

Пересмотрите действующий ипотечный договор. В нем могут быть предусмотрены комиссии за досрочное погашение, требование согласия кредитора на рефинансирование.

Преимущества и недостатки

Плюсы предложения:

  • процентная ставка одна из самых низких;
  • возможность погашения дифференцированными платежами;
  • широкий диапазон предоставляемых сумм;
  • возможность получить дополнительно до 30% суммы старого долга на личные нужды под процент ипотечного кредита;
  • наличие нескольких программ рефинансирования, в том числе с минимальным процентом и минимальным комплектом документов;
  • отсутствие комиссий, штрафов, моратория на досрочное погашение;
  • отсутствие комиссии за выдачу, перевод на погашение.

Минусы:

  • небольшое количество отделений;
  • часто длительное рассмотрение заявок;
  • необходимость оформлять титульное страхование, если банк усмотрит высокий риск утраты права собственности;
  • качество работы сотрудников в отдельных регионах вызывает много критики.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки

Время перекредитовать ипотеку: рефинансирование в тренде

Вторая половина 2021 года отметилась максимальным падением кредитного процента по ипотеке. По данным ЦБ РФ процент по жилищным кредитам снизился до 11,1%, и это самая низкая ставка по наблюдениям с 2009 года.

Данная тенденция по ипотеке связана со снижением инфляции, а также с усилиями государства по поддержке строительного сектора, обеспечивающего значительную долю ежегодного валового продукта.

По оценкам экспертов, имеют место две тенденции:

  • во-первых, процентные ставки по ипотеке в 2021 будут продолжать снижаться;
  • во-вторых, рынок жилищного строительства по кредитным условиям вернулся к уровню 2009 года (докризисный период);
  • в-третьих, требования к документам стали лояльнее.

В связи с тенденциями и господдержкой большинство госбанков переориентируется с потребительского на ипотечное кредитование и его рефинансирование. Ставки уверенно снижаются, соответственно, это самое удачное время, чтобы перекредитовать ипотеку.

Например, Сбербанк в конце лета 2021 года объявил о клиентоориентированной политике в рефинансировании, ипотечный договор заключается под кредитные ставки 7,4–10% годовых. Следом по ипотеке снизил процент и ВТБ банк, условия немного хуже и соответствуют 7,4–10%.

Политика характерна и для Газпромбанка.

Контактные данные Газпромбанка

У банка работает справочная служба по бесплатному номеру 8. При выборе региона на сайте gazprombank.ru указан телефон, по которому удобно звонить жителям города. Головной офис – 8. Для бесплатных звонков с мобильных абонентов МТС, Билайн, Мегафон, TELE2, МОТИВ, Тинькофф мобайл нужно набрать *0701.

Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанке представляет собой комплекс выгодных продуктов. Однако оформление сопряжено с бюрократическими сложностями. Многие заявители посещают офис несколько раз, прежде чем получат решение банка о выдаче.

  • Оцените автора
  • (2
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector