Ипотека Россельхозбанка под залог имеющейся недвижимости – целевая и нецелевая – консультации по ипотеке

Ипотека Россельхозбанка под залог имеющейся недвижимости – целевая и нецелевая - консультации по ипотекеИпотека под залог имеющейся недвижимости выступает очень хорошим предложением для клиентов, которые уже являются владельцами определённой собственности.

Она позволяет добиться лучших условий или отказаться от первоначального взноса за счёт того, что банку будет гарантировано погашение ипотеки.

В наиболее крупных банках страны разработаны специальные программы, которыми можно воспользоваться. Сегодня мы расскажем вам об их видах, условиях и процедуре оформления.

Разновидности ипотечного кредитования

  • Ипотека Россельхозбанка под залог имеющейся недвижимости – целевая и нецелевая - консультации по ипотекеОдним из первых и наиболее доступных видов ипотеки для некоторых категорий населения является ипотека под залог имеющейся недвижимости.
  • Она позволяет отказаться от первоначального взноса или установить более лояльные условия в зависимости от программы банка.
  • Ипотека, которая предусматривает дополнительный залог, является своего рода риском из-за того, что существует возможность потерять все жильё разом в случае непогашения задолженности.
  • Люди, которые уже имеют какую-то собственность обычно берут ипотеку на покупку второй квартиры для детей или дачи за городом.

Разные банки предлагают различные варианты и программы, согласно которым можно приобрести жильё любого рынка застройки или взять ипотеку на собственные нужды под залог уже имеющейся недвижимости.

Целевая

Ипотека Россельхозбанка под залог имеющейся недвижимости – целевая и нецелевая - консультации по ипотекеЖильё может быть выбрано как на вторичном рынке недвижимости, так и в новостройке.

  1. Целевая ипотека предусматривает приобретение конкретного вида жилья.
  2. Банк тщательно рассматривает предмет залога, которым выступает как имеющаяся собственность, так и та, на которую выдаётся, в ходе чего проводится оценка.
  3. Оцениваем жилье для ипотечного кредита от Сбербанка
  4. Допускается покупка жилого дома, земельного участка под строительство, таунхауса, апартаментов в зависимости от предложенных банком программ.

Главным критерием выбора является конкретное определение жилья, на которое выдаётся ипотека, и утверждения банком его ликвидности.

Более детально ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно здесь.

Нецелевая

  • Ипотека Россельхозбанка под залог имеющейся недвижимости – целевая и нецелевая - консультации по ипотекеВ отличие от целевой, нецелевая ипотека не обязывает заёмщика указывать конкретную цель, на которую выдаётся кредит.
  • В таком случае под залог банка попадает только уже имеющаяся у клиента недвижимость или другие ценности.
  • Именно она выступает гарантией банка, что выданные средства будут возвращены.
  • Нецелевую ипотеку можно взять для открытия или расширения своего бизнеса, поездки или других личных нужд.

Однако банки значительно сокращают сумму кредитования для такого вида ипотеки, кроме случаев, когда залог имеющейся собственности покрывает всю сумму ипотеки с процентами.

Требования к объекту залога

К разным типам недвижимости, которая уже имеется в собственности заёмщика и выступает в качестве залога, устанавливаются свои требования, поскольку она имеет разный правовой режим.

Он обусловлен индивидуальными особенностями недвижимости и типом жилья и разными требованиями к условиям для признания данного жилья или земельного участка ликвидным.

Под залог доли в квартире

Ипотека Россельхозбанка под залог имеющейся недвижимости – целевая и нецелевая - консультации по ипотекеОдно из требований – законность перепланировки, если она делалась.

Доля в квартире, которая находится в собственности заёмщика, предусматривает наличие других совладельцев, чем обуславливаются и требования к такой недвижимости:

  • Разрешение всех собственников, зарегистрированных на жилплощади, на оформление ипотеки;
  • Отсутствие других обременений;
  • Полное коммунальное и техническое соответствие нормам;
  • Постройка здания коммунальной квартиры или общежития не позднее 1970 года.

Под залог строящегося жилья

Ипотека Россельхозбанка под залог имеющейся недвижимости – целевая и нецелевая - консультации по ипотекеСтроящееся жильё, которое вносится под залог банка, создаёт дополнительные риски для кредитора, поэтому должны быть учтены его состояние и перспективы постройки.

Также требуется наличие разрешений на проведение строительных работ.

Кроме соответствия всем техническим требованиям и ликвидности жилья, необходима обязательная страховка на случай потери жилья на этапе строительства, что связано с естественными или человеческим факторами.

Под залог участка земли

Ипотека Россельхозбанка под залог имеющейся недвижимости – целевая и нецелевая - консультации по ипотекеКак объект государственной ценности, земельный участок для выдачи ипотеки под его залог должен соответствовать таким условиям:

  1. Он не должен принадлежать к охранным природоресурсным фондам;
  2. Проверяется наличие у заёмщика оформленного права собственности;
  3. Отсутствие опасности потери объекта залога.

Под залог дома с земельным участком

Залог построенного здания для оформления ипотеки предусматривает одновременную передачу в залог банка и земельного участка, на котором оно расположено.

Россельхозбанк кредит под залог квартиры: инструкция по оформлению и возможные нюансы по условиям

Ипотека Россельхозбанка под залог имеющейся недвижимости – целевая и нецелевая - консультации по ипотеке
Ипотека Россельхозбанка под залог имеющейся недвижимости – целевая и нецелевая - консультации по ипотеке

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке — предложение, актуальное для владельцев недвижимого имущества, нуждающихся в деньгах. Если вы владеете такой собственностью и планируете оформлять заем, вам будет интересно узнать условия банка.

Обзор: кредит под залог квартиры в Россельхозбанке

Ипотека Россельхозбанка под залог имеющейся недвижимости – целевая и нецелевая - консультации по ипотеке
ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
Тинькофф До 60% Макс. 15 млн. руб 1-15 лет От 11,9% Россия
Восточный До 70% Макс. 30 млн. руб 1-20 лет От 10% Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24 До 90% Макс. 90 млн. руб 1-30 лет Акция — от 8,5% Москва, Московская область
Совкомбанк До 60% Макс. 30 млн. руб 1-10 лет От 15,9% Регионы присутствия банка
Залоговик До 70% Макс. 15 млн. руб 1-25 лет От 12,9% Санкт-Петербург,  частично лен.область
Сбербанк До 50% Макс. 10 млн. руб 1-20 лет от 13,3% Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

Россельхозбанк предлагает кредиты под залог квартиры в рамках таких программ:

  1. Потребительский кредит с обеспечением. Наличные на разные цели выдаются либо при залоге собственного недвижимого имущества, либо при поручительстве. Срок кредитования — до 5 лет (или до 7 лет для сотрудников бюджетных учреждений, надежных и зарплатных клиентов Россельхозбанка). Максимально возможная сумма — до миллиона или до двух миллионов для «зарплатников», открывших счета более полугода назад. Процентные ставки — от 12,5% при осуществлении личного страхования.
  2. Целевая ипотека предполагает выделение заемных денег на приобретение жилого объекта (дома с участком, таунхауса, отдельной территории земли для строительства, квартиры) с залогом иного недвижимого имущества, находящегося в собственности плательщика (принимаются квартиры и жилые дома). Суммы кредитов — от 100 000 тыс. до двадцати миллионов, но не больше 70% стоимости залога. Сроки — до 30-и лет. Ставки стартуют с 10,5 процентов при условии страхования здоровья или жизни основного заемщика или солидарных созаемщиков.

Предоставить в залог квартиру также можно и в рамках нецелевых кредитов.

Условия получения займа

Для получения кредита нужно предоставить залог, причем тот, который банк одобрит. Он должен относиться к необходимой категории объектов, то есть в случае с рассмотренными выше программами являться квартирой, располагающейся в многоквартирном доме.

Требования, распространяющиеся на предметы залога, на официальном сайте не рассматриваются, их и другие интересующие условия предлагается уточнять в территориальных отделениях.

Но, как правило, квартиры должны быть законно оформленными и принадлежащими заемщикам или созаемщикам, юридически чистыми, в нормальном состоянии и находиться в населенном пункте, в котором кредит выдается (например, для москвичей — только в Москве или в области столицы).

Есть ряд требований, распространяющихся и на заемщиков. Если заявитель не соответствует хотя бы одному, в кредите будет отказано, даже при наличии залога. Кроме того, для оформления понадобится пакет документов. Подробности — далее.

Требования к заемщику, получающему кредит в залог недвижимости в Россельхозбанке

Кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости возможно получить, только соответствуя требованиям кредитора:

  • возраст: от 18-и лет (или 21-го года) до 65-и лет на момент наступления даты окончательного закрытия задолженности (или до 75-и лет при привлечении созаемщика и погашении более половины кредита до исполнения 65-и лет);
  • стаж работы: от шести месяцев на текущем месте и от года за прошедшие пять лет (для «зарплатников» и надежных заемщиков — от трех месяцев непрерывной трудовой деятельности и от полугода за пять лет);
  • российское гражданство;
  • регистрация в РФ (по месту пребывания или жительства).
Читайте также:  Новая возможность от Дом.рф - старое жильё на новое и ипотека для оплаты разницы в цене - консультации по ипотеке

Стоит отдельно написать об особых категориях заемщиков: зарплатных, надежных и бюджетных сотрудниках. С «зарплатниками» все понятно: это люди, получающие заработок на открытый в Россельхозбанке счет. Бюджетные работники трудятся на предприятиях бюджетной сферы, проходят военную службу или осуществляют деятельность в структурах МВД.

А надежные клиенты — это лица, имеющие положительную кредитную историю в данном конкретном банке по погашенному или еще действующему кредиту в течение минимум 12-и календарных месяцев, а также в прочих финансовых организациях. Выяснить, относитесь ли вы к той или иной категории, можно в отделении банка, так как группы определяются внутренними документами Россельхозбанка.

Документы для оформления

Для оформления кредита нужны определенные документы: принадлежащие заемщику и относящиеся к залогу. Некоторые запрашиваются уже при подаче заявки, и списки рассматриваются далее.

На заемщика

Заемщик предоставляет:

  • заполненную анкету;
  • свой российский паспорт или заменяющее его удостоверение (моряка, военного);
  • военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола младше 27-и лет);
  • бумаги о семейном положении (свидетельство о браке) и наличии детей (свидетельства об их рождении);
  • документация, подтверждающая трудоустройство (заверенная руководителем копия либо заполненных страниц трудовой книги, либо трудового договора) и финансовое состояние (справка о доходе общепринятого стандарта 2-НДФЛ или формы банковского учреждения).

Россельхозбанк вправе затребовать дополнительные документы, например, подтверждающие платежеспособность участников сделки. Бумаги предоставляются титульным заемщиком, солидарным созаемщиком или поручителем.

На залоговое имущество

Для привлечения залога нужна такая документация на собственность:

  • свидетельство о зарегистрированном праве собственности;
  • выписка из ЕГРН (полученная не раньше месяца назад);
  • документ, ставший основанием возникновения права владения (например, договор купли-продажи);
  • оценочный акт;
  • выписка из домовой книги либо единый жилищный документ;
  • кадастровый, технический паспорт объекта;
  • нотариальное согласие на залог собственности от супруга (если он не становится созаемщиком).

Сроки действия некоторых бумаг ограничены, поэтому предъявляйте их как можно скорее.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Россельхозбанка

Ипотека Россельхозбанка под залог имеющейся недвижимости – целевая и нецелевая - консультации по ипотеке

Как отмечено выше, можно получить под залог нецелевой кредит, для взятия которого не надо подтверждать цели. И есть два продукта:

  1. Нецелевое потребительское кредитование с залогом недвижимости, предполагающее выдачу до 10 миллионов российских рублей на срок от 1 года до 10 лет под минимальные 16,5% (если клиент страхует здоровье или жизнь). В залог передать можно квартиру либо отдельно стоящий подходящий для постоянного проживания дом.
  2. Нецелевой кредит под залог недвижимости Россельхозбанк предлагает взять на сумму от ста тысяч до десяти миллионов рублей и на период не дольше десяти лет, заложив либо квартиру, либо дом с прилегающим участком (подойдет и таунхаус). Ставки для физических лиц, не относящихся к зарплатным или надежным клиентам, начинаются с 11,9 процентов при условии согласия на оформление страховки.

Основное преимущество нецелевых кредитов с залогом — отсутствие необходимости подтверждения целей. Полученные средства можно потратить на все, что угодно.

Кто может получить кредит без подтверждения доходов

Можно ли в Россельхозбанке взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов? В перечнях документов для всех продуктов указывается доказывающая заработок справка.

Но банк может не потребовать ее от зарплатного клиента, который заработок получает на счет финансовой организации: в таком случае все поступающие от работодателей деньги постоянно отслеживаются, и необходимость в подтверждении отпадает.

Заложить дом с участком: предложение банка

Предоставить в залог дом с участком тоже возможно, причем такие объекты принимаются в рамках всех перечисленных выше программ.

Подходят отдельно стоящие постройки с прилегающими земельными территориями, предназначенные для постоянного круглогодичного проживания, а также таунхаусы.

Постройка должна принадлежать заемщику (иногда созаемщику или поручителю) и соответствовать предъявляемым к имуществу требованиям.

Инструкция по оформлению кредита с залогом в Россельхозбанке

Для оформления кредита с залогом в Россельхозбанке действуйте по такой инструкции:

  1. Изучайте все продукты и выбирайте подходящий.
  2. Подготавливайте документацию.
  3. Подавайте заявку на кредит. Оставить ее можно либо в отделении, либо с сайта банка. В любом случае заполняется анкета-заявление.
  4. Ожидайте решение. Запросы обрабатываются в течение максимальных пяти рабочих дней с момента предоставления документов (сроки иногда меняются по усмотрению Россельхозбанка). Положительный ответ действует сорок пять дней.
  5. В случае одобрения в назначенную дату являйтесь в офис с готовыми документами, чтобы заключить несколько договоров: залога (закладную), кредитный, открытия банковского счета и страхования (имущественного — обязательно, а личного — по желанию).
  6. Получайте единовременно всю сумму кредита.

Далее следует погашение кредита.

Как погасить

Погашать кредит можно либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами, причем в рамках некоторых программ клиенту предоставляется возможность выбора. При дифференцированной схеме проценты начисляются на остаток долга, поэтому размеры выплат уменьшаются к завершению периода погашения. При аннуитетном способе платежи равные в течение всего срока.

Важно! Осуществлять погашение нужно своевременно, следуя графику. Просрочки влекут пени и штрафы. При долгой неуплате банк сначала выносит предупреждения и пытается взыскать долг самостоятельно, а потом подает в суд. По решению судебного органа залог может быть изъят у владельца и продан для возврата денег банку.

Погашение осуществляется разными способами. Это внесение средств через кассы или через банкоматы, онлайн-переводы. Гасить кредит можно досрочно: полностью или частично, без начислений комиссий и без мораториев.

Возможные нюансы и подводные камни

Какие нюансы возникают при оформлении кредитов в Россельхозбанке? Первый — бумажная волокита. Для взятия займа потребуется немало документов: от заемщика и на объект недвижимости. Их сбор может отнять много сил и времени.

Второй нюанс — страхование. Хотя обязательным и принудительным оно не является, при отказе от страховки автоматически повышается ставка, что увеличивает переплаты. И оформление страхового полиса стоит немалых денег.

Третий нюанс — размеры сумм. В Россельхозбанке под залог реально получить не больше двадцати миллионов рублей. И если нужно больше, то ссуда не покроет расходы, придется привлекать дополнительные заемные финансы.

Четвертый нюанс — необходимость подтверждения доходов. Не предоставлять доказательства могут лишь отдельные категории заемщиков. Но обычный клиент для одобрения заявки обязан подтвердить, что имеет стабильный и достаточный для погашения кредита доход.

Ипотека Россельхозбанка под залог имеющейся недвижимости – целевая и нецелевая - консультации по ипотеке

Если условия Россельхозбанка вам не подходят, то получить кредит с залогом возможно через кредитного брокера — «LEGKO-ZALOG».

Тут можно взять от 10 000 до 100 000 000 на абсолютно любые цели на сроки до тридцати лет под минимум 9% годовых. Подтверждать свои доходы необязательно, нужно лишь два документа.

Через компанию можно взять заем до продажи собственности, получить аванс и перезаложить имущество. Подробности и форма заявки на http://www.legko-zalog.com/.

Это были все особенности кредитов с залогом Россельхозбанка.

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

По залог недвижимости Россельхозбанк предлагает ипотечное кредитование, потребительский нецелевой кредит, ссуды на развитие личных подсобных хозяйств. Он также рефинансирует кредиты заемщиков других банков без согласия кредиторов.

Условия

Ниже представлены кредитные продукты, предлагаемые Россельхозбанком под залог недвижимости, и основные их параметры. Более подробная информация на сайте банка и в приложениях, которые доступны для скачивания с сайта этой кредитной организации.

Ипотека

На покупку строящихся или сданных в эксплуатацию квартиры, дома и земельного участка за городом или городских апартаментов оформят от 0,1 до 20 млн. руб. с рассрочкой до 30 лет.

Читайте также:  Можно ли поменять дату платежа по ипотеке - консультации по ипотеке

Первый взнос 15–30%, его размер зависит от вида и цены покупаемой недвижимости. Так взнос 30% от цены апартаментов и 20% от цены частного дома на участке земли.

В залог оформляется недвижимость, которую покупают.

Ставка от 9 до 12%. Она ниже для бюджетных и зарплатных клиентов, для покупающих недвижимость у ключевых партнеров банка. При отказе заемщика страховать жизнь к ставке прибавится 1%.

Предложения от застройщиков

Кредит на покупку готового или строящегося у компаний-партнеров банка жилья. Он доступен только в тех регионах, где такие партнеры есть. Список приведен на сайте банка. Условия кредитования у каждого застройщика индивидуальны.

Срок до 10 лет, ставка от 5,17%. Она зависит от размера первого взноса, выбора застройщика и региона его деятельности, суммы ссуды и времени рассрочки, категории заемщика (молодая семья, зарплатный клиент, бюджетник, иное физлицо). Полная информация о застройщиках и объектах недвижимости доступна в любом территориальном подразделении банка.

Целевая ипотека

При залоге имеющейся у заемщика недвижимости оформят кредит от 100 тыс. руб. для покупки строящейся или готовой квартиры, частного дома, таунхауса, участка земли, ремонта или строительства дома, квартиры.

Сумма до 70% цены залога, и не превышает 20 млн. руб. на 30 лет. Банк примет в залог квартиру или частный дом на участке земли. Обязательно страхование залога, по желанию страхуется заемщик и созаемщики. Их может быть не больше трех. Супруга (супруг) автоматически становится созаемщиком, если обладает долей оформляемой в залог недвижимости.

Ставка от 9,2 до 12%, определяется суммой ссуды, видом обеспечения. Под залог жилого дома ставка 12%, квартиры или таунхауса и ссуде более 3 млн. руб., ставка 9,2%. Она меньше для бюджетных, надежных и зарплатных заемщиков и больше на 1% при отказе от договора личного непрерывного страхования на весь срок действия кредитного договора.

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-Банк
Заполнить заявку на кредит в Ренессанс Кредит
Онлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредит
Заполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банк
Потребительский кредит наличными в банке Восточный от 11,5%
Потребительский кредит наличными в ОТП Банк
Совкомбанк кредит на большую сумму от 11,9%
Потребительский кредит наличными в Совкомбанк от 8,9%
Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк
Заявка на потребительский кредит в Росбанк
Отправьте заявку и получите кредит до 200 000 рублей в банке УБРиР от 11% годовых
Рефинансирование кредитов до 1 000 000 рублей в банке УБРиР от 13% годовых
Заполнить заявку на пенсионный кредит наличными от 16,9% годовых на сайте УБРиР

Молодые семьи и сертификаты на материнский капитал

При залоге покупаемой квартиры, жилого дома, апартаментов (построенных и в процессе строительства), земли сумму от 0,1 до 20 млн. руб. оформят с рассрочкой до 30 лет. Первый взнос от 15 до 30% цены покупаемого помещения. Ставка от 9 до 12%, зависит от срока и суммы кредита, типа приобретаемой недвижимости. Для молодых семей она ниже на 0,1–0,3%.

Молодым семьям первый взнос от 20%, если покупают строящуюся квартиру и от 10% при покупке других объектов. По факту рождения ребенка предоставляется отсрочка по оплате основного долга. Первым взносом может быть материнский капитал, если он не меньше суммы первого взноса.

Без справок о доходах

Предъявив два документа (паспорт и любой другой, удостоверяющий личность), заемщик может на период до 25 лет оформить кредит на жилой дом с участком земли, готовую квартиру, а также жилье, строящееся на финансовые средства Россельхозбанка.

Сумма от 0,1 млн. руб. до 60% рыночной цены квартиры, приобретаемой в МКД или до 50% стоимости частного дома (таунхауса). В качестве созаемщика может быть только супруг (а). Максимальная ссуда не более 4 млн. в регионах и 8 млн. в столице и Ленобласти.

Ставка от 9,5 % (если приобретается новостройка у ключевых партнеров кредитора) до 12,5% (частный дом на участке земли). Ставка ниже бюджетным и зарплатным клиентам и выше на 1% при отсутствии договора личного страхования.

На любые цели

На период до 10 лет в сумме от 0,1 до 10 млн. руб., но не более 50% рыночной цены жилой недвижимости, оформленной в залог. В качестве залога принимается частный дом, таунхаус и квартира, которой владеет заемщик. Ставка 13,5% увеличится на единицу при отказе заемщика от личного страхования. Она на 1% ниже для бюджетных, надежных и зарплатных клиентов банка.

На развитие ЛПХ

Гражданам, имеющим собственные подсобные хозяйства, предоставят под залог ликвидного имущества, включая недвижимость, кредит в сумме до 1 000 тыс. руб. на период до 5 лет по ставке от 13% и от 15,5 % в зависимости от периода кредитования. Кредит на приобретение ГСМ, животных, удобрений, стройматериалов, оборудования, техники оплату электроэнергии, аренды и т.д.

Пенсионерам

Кредиты Россельхозбанк дает и пенсионерам в возрасте на старше 65 лет на дату полного погашения долга. Им доступны только краткосрочные ипотечные и потребительские ссуды в небольшой сумме и при значительном первоначальном взносе.

Ипотека Россельхозбанка под залог имеющейся недвижимости – целевая и нецелевая - консультации по ипотеке

Отрицательная кредитная история

Банк специально не анонсирует предоставление кредитов клиентам с плохой репутацией. Он принимает без согласия кредиторов на рефинансирование кредиты, оформленные в других банках, или рефинансируемые в них.

Сумма рефинансируемого долга не более 75% цены частного жилого дома и 85% цены квартиры, таунхауса, оформляемого в залог, на рынке. Период до 30 лет. Максимальный размер ссуды 5 млн. для регионов, 15–20 млн.

для москвичей и ленинградцев.

Ставка:

  • 11,45–12,0% для покупки частного дома;
  • 9,05–9,2% для приобретения квартиры, если размер долга по рефинансируемому кредиту свыше 3 млн. руб.;
  • 9,15–9,30% при кредите до 3 млн. руб. для покупки квартиры или таунхауса.

Она будет на единицу больше при отказе заемщика и созаемщиков от личного страхования и на 2 единицы больше на период, пока банк не получит подтверждение отсутствия обременения недвижимости, оформленной в залог.

Список документов

Для оформления кредита потребуются следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Анкеты-заявления от заемщика, созаемщиков, поручителей.
  3. О составе семьи, возрасте детей.
  4. О занятости и финансовом положении.
  5. По помещению кредитуемому и оформляемому в залог.
  6. Иные по требованию банка.

Чтобы не тратить время на подготовку ненужных документов, следует предварительно согласовать перечень и форму их с кредитным специалистом банка.

r

Отзывы клиентов

Анализ отзывов по ипотеке в Россельхозбанке показывает, что многие клиенты, написавшие их, отмечают некомпетентность сотрудников по кредитам, длительные сроки рассмотрения заявок.

Так, от Ирины из Санкт-Петербурга сотрудники банка несколько раз требовали переделывать одну справку, потому что сами не знали, какая форма необходима.

Заявку Евгении из Самары рассматривали три недели (вместо 5 обещанных дней), и никакой информации не было.

Довольные клиенты отмечают в качестве достоинства наличие дифференцированных платежей по кредиту, сравнительно низкие ставки, возможности досрочного погашения кредитов. Многие клиенты недовольны необоснованными (по их мнению) отказами Россельхозбанка по их заявкам на кредит.

Отделения Россельхозбанка на карте

Last modified: 09.01.2019

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в «Россельхозбанке»: условия

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЕсли в собственности заявителя имеется квартира или дом, банковские учреждения могут дать ссуду под залог этого имущества.

Риски банков при таком варианте снижаются, и они готовы предложить более выгодные для заемщиков условия кредитования.

Читайте также:  Как получить налоговый вычет созаемщику по ипотеке - консультации по ипотеке

Оформить ипотеку под залог имеющейся в собственности недвижимости можно и в «Россельхозбанке», одном из самых надежных финучреждений в РФ.

В арсенале «Россельхозбанка» имеется несколько разнообразных ипотечных программ, одна из которых называется «Целевая ипотека».

Она предусматривает передачу банку в залог отдельного жилого дома (включая таунхаус) с земельным участком, на котором они расположены, или квартиры в многоквартирном доме.

Собственником этих объектов заемщику быть необязательно – допустимо, если они оформлены на поручителя, созаемщика или третье лицо.

Поскольку заем целевой, перечень объектов кредитования ограничен. Заемщику разрешено использовать ссуду для покупки:

  1. готовой квартиры, у которой уже есть собственник (вторичный рынок);
  2. таунхауса или отдельного дома с участком земли, на котором он находится;
  3. названных выше объектов с выполнением их неотделимых улучшений (ремонта);
  4. квартиры в строящемся или возведенном многоквартирном доме (первичный рынок);
  5. участка земли со строящимся таунхаусом или жилым домом;
  6. земельного участка для индивидуального жилищного строительства.

«Целевая ипотека» – один из немногих видов жилищного финансирования, который не требует оплаты первоначального взноса.

При необходимости, допускается привлечение до трех созаемщиков, которые могут не состоять в родстве с заявителем. Муж и жена в обязательно порядке являются созаемщиками по ипотеке. Если кто-то отказывается от участия, следует оформить брачный контракт, в который включить его (ее) отказ от прав на недвижимость, передаваемую в залог.

Передаваемые в качестве обеспечения объекты имеющейся недвижимости необходимо застраховать на весь период действия кредитного соглашения.

Суммы и процентные ставки

Сумма выдаваемого займа – от 100 тысяч до 20 млн. руб., но не более 70% от размера оценочной стоимости недвижимого объекта. Срок возврата долга по кредиту – до 30 лет.

Проценты по переплате за пользование заемными средствами зависят от категории заемщика и объекта кредитования. Подробные условия представлены в таблице.

Объект обеспечения

«надежные»* или «зарплатные»** клиенты
лица, занятые в бюджетных организациях, военнослужащие
иные заемщики

Квартира, таунхаус с земельным участком Сумма до 3 млн Сумма свыше 3 млн   9,15%   9,20%   9,30%
9,05% 9,10%, 9,20%
Жилой дом с земельным участком (любая сумма кредитования) 11,45% 11,50% 12%
  • *«Надежные» – клиенты банка с хорошей кредитной репутацией, которую они заслужили безупречным исполнением обязательств по прошлым кредитным соглашениям с «Россельхозбанком».
  • **«Зарплатные» клиенты – люди, зарплата которых переводится на карту «Россельхозбанка».
  • Если заемщик или созаемщики откажутся от добровольного страхования своей жизни и здоровья ставка возрастает на 1%.

Заявителю необходимо быть прописанным в одном из населенных пунктов РФ. Он должен быть старше 21 года, а максимально допустимый возраст для получения займа не больше 65 лет в день окончания срока ипотеки.

Стаж работы:

  • Более полугода на текущем месте трудовой занятости, и более одного года суммарного стажа в течение 5-летнего периода перед подачей заявления.
  • Для «зарплатных» и «надежных» клиентов банка – более 3 месяцев непрерывной занятости на текущем месте, и более полугода суммарного стажа в течение последних 5 лет.
  • Для потенциальных заемщиков, ведущих ЛПХ – не менее года ведения этой деятельности.

Необходимые документы

Для возможности получения ссуды по программе «Целевая ипотека», необходимо заполнить заявление – анкету и представить в банк:

  1. документ, удостоверяющий личность;
  2. военный билет (мужчинам призывного возраста);
  3. свидетельства о заключении брака и рождении детей;
  4. справку, доказывающую платежеспособность и трудоустройство;
  5. бумаги на приобретаемый объект, включающие оценку стоимости.

Банк имеет право затребовать, при необходимости, дополнительные документы.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки по этой программе ничем не отличается от других, и, в кратком изложении, она выглядит примерно так:

  • После изучения банком поданных документов и одобрения кредита, заемщику будет предоставлено время для поиска жилья.
  • После выбора подходящего варианта, необходимо провести его оценку с привлечением оценщиков, аккредитованных «Россельхозбанком».
  • Отчет с результатом оценки представить в банк.
  • Оформить и подписать договор купли-продажи приобретаемого жилья.
  • Оформить договор страхования объекта залога.
  • Составить, с помощью назначенного банком менеджера, ипотечный договор.
  • Зарегистрировать ипотечную сделку в Росреестре.

Преимущества программы

Плюсы целевой ипотеки:

  • нет комиссий;
  • нет первоначального взноса;
  • можно выбрать любой вариант ежемесячных платежей – дифференцированный или аннуитетный;
  • доступность для пенсионеров и владельцев ЛПХ;
  • возможность досрочной выплаты долга.

Сравнивая предлагаемые «Россельхозбанком» программы ипотечного кредитования (подробнее о ставках по ипотеке РСХБ), можно сделать вывод, что условия «Целевой ипотеки», предусматривающей выдачу ссуды под залог собственной недвижимости, не менее выгодны для заемщиков, чем вариант займа под обеспечение приобретаемого жилья.

Еще 5 выгодных предложений под залог недвижимого имущества.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 21.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Ипотека под залог недвижимости в Россельхозбанке: условия и отзывы

29

Россельхозбанк (РСХБ) оформляет ипотеку под залог имеющейся недвижимости по программе “Целевая ипотека”. С ее помощью можно купить квартиру, дом, таунхаус на первичном и вторичном рынке либо земельный участок без первоначального взноса. Обеспечением может выступать залог имеющейся квартиры или дома. Комиссия за выдачу кредита отсутствует, а досрочное погашение допустимо без штрафов с первого месяца.

Максимальная сумма кредита составляет 20 млн рублей, но не более 70% от стоимости жилья, передаваемого в залог. Для увеличения одобренной суммы можно привлечь 3 созаемщиков. Супруг (супруга) при отсутствии брачного договора обязательно выступает созаемщиком. Срок ипотеки – до 30 лет, а минимальная ставка – 9,05%.

Страхование заложенного объекта недвижимости – обязательное условие получения ипотеки. Страховка жизни оформляется по желанию, но при отказе от нее ставка увеличится на 1%.

Также прочитайте: Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке: условия и документы + расчет ставки на калькуляторе

Как подать онлайн-заявку в Россельхозбанк

Можно подать заявку на ипотеку с официального сайта РСХБ. В анкете необходимо указать:

  • филиал банка, где планируется получить ипотеку;
  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон;
  • email;
  • необходимую сумму и срок кредита.

Решение по заявке вы получите в течение 5 рабочих дней. Далее нужно взять с собой документы, о которых мы поговорим ниже, и посетить отделение Россельхозбанка.

Требования к заемщикам

Россельхозбанк выдает ипотечные кредиты гражданам России старше 21 года и моложе 65 лет на дату погашения долга. Регион прописки значения не имеет. Стаж на текущем месте должен быть больше полугода, а общий за последние 5 лет – более года. Зарплатные клиенты РСХБ могут оформить ипотеку при стаже на текущем месте от 3 месяцев и общем за последние 5 лет – от полугода.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Россельхозбанку понадобится ваш паспорт, копия трудовой книжки, справка о заработной плате, а также свидетельства о заключении брака или разводе и рождении детей. Мужчины до 27 лет дополнительно предоставляют военный билет.

После получения положительного решения по заявке необходимо подготовить документы на недвижимость:

  • свидетельство о праве собственности;
  • выписку из ЕГРН;
  • отчет об оценке;
  • договор купли-продажи;
  • кадастровый или технический паспорт.

Отзывы клиентов об ипотеке под залог недвижимости в Россельхозбанке

Ильченко Сергей:

Федоров Алексей:

Гуляев Ренат:

“Приобрели в прошлом месяце квартиру для дочери под залог своей в Россельхозбанке. Сотрудницы в офисе контролировали весь процесс оформления от начала до конца и постоянно держали меня в курсе. Одобрили ипотеку буквально за 5 дней”.

Воскресенская Ирина:

“Решила недавно приобрести еще квартиру под сдачу в аренду, но денег на первый взнос не было. Обратилась в Россельхозбанк. Девушка очень подробно описала все условия. Залогом оказалась не приобретаемая, а имеющаяся у меня квартира. При этом ставки очень даже неплохие. Оформили относительно быстро”.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector