Ипотека с судимостью – в какой банк обратиться, способы получить – консультации по ипотеке

Ипотека с судимостью – в какой банк обратиться, способы получить - консультации по ипотеке

Часто проблемы с законом воспринимаются потенциальными клиентами банков как существенное препятствие для сотрудничества с коммерческим учреждением. И такие соображения вовсе не безосновательны.

Для банков человек, имеющий судимость, не является надежным заемщиком. Выдавать кредиты таким гражданам – значит иметь более высокие риски невозврата своих финансовых средств.

Дают ли кредит и ипотеку с судимостью – вопрос сложный и не имеющий однозначно точного ответа. Ведь существует несколько видов судимостей, а банки вправе избирать в отношении таких клиентов такую позицию, какую одобрит их руководство и служба безопасности.

У кого все же есть шансы получить ипотеку с судимостью, и что сделать для повышения шансов на одобрение кредитной заявки, расскажем далее.

Влияет ли судимость на получение кредита?

Судимость – это ранее приобретённая и назначенная судом в форме приговора уголовная ответственность за совершение того или иного преступного деяния, подпадающего под действие УК РФ. Судимость может приобретаться только по уголовным делам.

Если человек имеет множество проигранных гражданских споров, в отношении него появляются только исполнительные производства. Это не порождает судимости. Если у человека огромное количество административных проступков, это аналогично не будет являться поводом признавать его судимым.

Ипотека с судимостью – в какой банк обратиться, способы получить - консультации по ипотекеОснованием для признания человека судимым является вступивший в законную силу обвинительный приговор по уголовному делу.

Если уголовное дело прекращается или судья выносит оправдательный приговор по нему, судимости не возникает, но отметка о наличии преступного материала в базах полиции все равно сохраняется.

В российском законодательстве отсутствует запрет на выдачу кредитов гражданам с судимостью, но банки чаще всего строго отказывают в сотрудничестве таким клиентам. Для них это повышенные риски невозврата займа.

Для банков большое значение имеют три критерия:

  • Отсутствие судимости;
  • Наличие дохода и постоянного места работы;
  • Положительная кредитная история.

Однако, на рынке немало банков, которые свободно кредитуют всех желающих без учета не только наличия судимости, но и других негативных критериев. При этом все свои риски такие финансовые учреждения покрывают высокими процентными ставками.

Ипотека с погашенной судимостью

Итак, как влияет вид судимости на положительный исход по кредиту? Судимость имеет свойство погашаться спустя определенное количество времени после полного исполнения наказания.

Срок этот для разных видов преступлений будет различным. Чем более тяжкое преступление было совершено гражданином, тем дольше будет погашаться его судимость.

Юридически человек, судимость которого погашена, считается несудимым. Но на практике информация о его проблемах с законом сохраняется за ним как клеймо даже после погашения судимости.

Все эти сведения хранятся в специальных базах и информационных центрах МВД, получить доступ к которым могут представители службы безопасности банков.

Ипотека с судимостью – в какой банк обратиться, способы получить - консультации по ипотеке

При наличии судимости по экономическим преступлениям, получить кредит или ипотеку будет практически невозможно.

Тоже самое относится и к тяжким видам преступлений. Если Вы подрались когда-то по молодости в клубе и нанесли своему оппоненту вред легкой или средней тяжести, то вероятно банк закроет глаза на такое прошлое.

Но если Вы убили человека или построили незаконную финансовую пирамиду, получить деньги от банка в долг Вам вряд ли удастся.

Ипотека с непогашенной судимостью

Надеяться на одобрение ипотечной заявки при действующей судимости вряд ли стоит. Преступление свежо и всегда известно банку заранее.

Как правило, люди с такой судимостью не имеют стабильного места работы или дохода. Ведь работодатели также неохотно принимают в штат сотрудников таких граждан. Другое дело, если человек имеет свой бизнес, который мог приносить ему доход даже в момент отбывания им наказания.

Если все же от нескольких банков будет получен отказ в получении ипотеки или кредита из-за наличия судимости, есть два способа приобретения заемных средств:

    Ипотека с судимостью – в какой банк обратиться, способы получить - консультации по ипотеке

  • Обратиться к кредитному брокеру. Брокер не только подробно расскажет о причинах отказа, но и разработает более выигрышную стратегию направления оферты в банки. У него, как правило, имеются связи во многих кредитных учреждениях, что существенно повышает шансы на получение кредитов его клиентам.
  • Обратиться в микрофинансовые организации. Различные мелкие компании, выдающие займы населению, чаще всего закрывают глаза на судимости клиентов. Там легко можно получить кредит, но проценты по нему будут во много раз выше, чем в обычном банке. Да и сумма займа вряд ли позволит купить какое-либо жильё клиенту.

Могут ли отказать в кредите из-за судимости, тем более непогашенной? Конечно могут, и будут иметь полное право на это. Опротестовать решение банка по кредитной заявке будет нельзя, даже если Вы решите направлять свою жалобу в Конституционный суд или ЦБ РФ.

Ипотека и условная судимость

Условная судимость отличается от обычной только лишь тем, что в первом случае не предполагается реальное отбывание наказания. Человек не заключается под стражу, не отправляется по этапу в колонию.

Он продолжает обычное существование, но под особым надзором специального контролирующего органа. При наличии условной судимости осуждённый обязан регулярно отмечаться у сотрудников Уголовно-исполнительной инспекции.

Ипотека с судимостью – в какой банк обратиться, способы получить - консультации по ипотеке

Дадут ли ипотеку, если была судимость условная, будет решать только банк. Вполне вероятно, что, если прошло много времени после данного преступления, банк легко одобрит Вашу заявку. Ведь назначив условное наказание, даже суд не воспринимал нарушителя как общественно опасного гражданина, требующего особого отношения.

То же можно сказать и о банке. Можно ли получить кредит с судимостью, мы разобрались. Шансы есть, но совсем минимальные. Теперь попробуем разобраться с тем, какие банки все же идут навстречу таким категориям заемщиков.

В каком банке можно взять кредит с судимостью?

Проверяет ли банк судимость? Безусловно проверяет. Это первое, что подвергается проверке при рассмотрении кредитной заявки. Даже те банки, которые кредитуют судимых, знают об их прошлом, просто закрывают на это глаза из-за собственной финансовой выгоды.

Прежде всего банки для одобрения кредита или ипотечного займа гражданам с судимостью требуют от последних следующие подтверждения:

  • Постоянного места работы;
  • Постоянного места жительства и прописки;
  • Высокого уровня дохода, документально подтверждённого;
  • Наличие в собственности имущества, выступающего в качестве обеспечительной меры;
  • Созаемщиков или поручителей без судимостей.

К таким клиентам службы безопасности банков проявляют особое внимание. Любые просрочки по кредиту могут стать основанием для разрыва кредитного договора и обращения банка в суд с требованием полного погашения займа.

Среди лояльно настроенных к судимым гражданам банков следует выделить следующие:

  • Хоум Кредит выдаёт только суммы до 850 тысяч рублей сроком до 6 лет со ставкой более 30%;
  • В Бин Банке можно взять до 3 миллионов рублей на срок в 5 лет с огромной ставкой около 40-50%;
  • ОТП банк выдаёт до 750 тысяч рублей на 5 лет по очень высокой ставке;
  • Банк Русский стандарт выдаёт до 1 миллиона рублей на срок не более 5 лет.

Есть и другие банки, которые сотрудничают с ранее судимыми гражданами, но из выше указанных показателей понятно, что кредитуют они клиентов на сниженных сроках и минимальных суммах.

Купить квартиру на сумму до 1 миллиона рублей и расплатиться с банком в течение 5 лет вряд ли будет возможно особенно для судимого человека. Только ДельтаКредит и Абсолют банк готовы выдавать займы на сроки 20-30 лет без ограничения суммы кредитования.

Как повысить шансы на одобрение кредита с судимостью в 2021 году?

Ипотека с судимостью – в какой банк обратиться, способы получить - консультации по ипотеке

Чтобы максимально повысить свои шансы на одобрения займа в банке, нужно прежде всего не врать. Банк все равно узнает не только о Ваших судимостях, но и различных долгах, исполнительных производствах и административных штрафах.

Утаивать эту информацию нет никакого смысла. Это сыграет не в пользу Вас при рассмотрении поданной Вами заявки.

Лучше заранее узнать у сотрудников банка, будет ли препятствием наличие судимости. Если они скажут, что судимость для них не представляет особого значения, нужно будет обязательно указать информацию по ней в анкете-заявлении.

В Ваших интересах расписать банку своё безупречное финансовое состояние. Обязательно указывайте наличие имущества в собственности, дополнительные источники доходов, приглашайте поручителей и созаемщиков. Банки при выдаче ипотеки разрешают привлекать до 4 созаемщиков из числа близких родственников.

Если никто из них не имеет судимости, это значительно повышает шансы на успех. Доход созаемщиков также учитывается кредитными учреждениями, что позволяет получить в кредит более значительную сумму денежных средств.

Если необходимо взять ипотеку семье, в которой один из членов имеет судимость, можно заключить брачный договор. С кредитной заявкой следует обращаться второму супругу, который ранее не имел проблем в законом.

При этом в банк лучше предоставить заверенный у нотариуса брачный договор, согласно которому судимый супруг не имеет имущественных притязаний на приобретаемое в ипотеку имущество. Это значительно повысит шансы на одобрение ипотечного займа.

Ипотека с судимостью – в какой банк обратиться, способы получить - консультации по ипотекеИз Информационных центров МВД можно получить информацию обо всех судимостях человека. Даже если они были погашены 20 лет назад, или уголовные дела были прекращены за примирением сторон или по другим основаниям, информация о них всегда будет храниться в специальных базах данных.

В нашей стране отношения к людям с судимостью остаётся более чем предвзятым. Они часто не могут устроиться на хорошую работу или получить кредит в банке, для них закрыта дорога на государственную службу. Даже их дети в определенной степени могут быть ограничены при желании занять тот или иной высокий пост на службе.

Читайте также:  Кредитные карты райффайзенбанк - финансовый консультант

Но даже при наличии проблем с законом в прошлом, можно рассчитывать на кредитные отношения с банком в настоящем. Главное не скрывать судимости и исполнять все требования и рекомендации кредитного учреждения или брокера.

Ипотека и судимость: как взять ипотечный кредит в 2021 году

Люди с судимостью также, как и остальные российские граждане, могут испытывать необходимость в улучшении жилищных условий, решить который можно только с помощью ипотечного кредита.

Поэтому вполне логичный вопрос для них: «Одобрит ли банк заявку для такого заемщика?».

Разберем подробнее, как сочетаются ипотека и судимость, а также какие банки лояльно относятся к сомнительному прошлому клиентов.

Ипотека с судимостью – в какой банк обратиться, способы получить - консультации по ипотеке

Влияет ли судимость на решение ипотеки

Банки в целях снижения всех возможных рисков в процессе выдачи ипотеки стараются тщательным образом проверять и анализировать каждого клиента. Изучается его финансовая репутация, платежеспособность, состав семьи, наличие в собственности движимого и недвижимого имущества и кредитных обязательств. Фактор наличия или отсутствия судимости также принимается кредитором во внимание.

В российском законодательстве нигде не закреплено положение или правило, запрещающее выдавать займы, в том числе жилищные, гражданам с погашенной или действующей судимостью. Однако среди банков действует негласное правило, согласно которому кредитовать таких клиентов нежелательно.

Но из любого правила, как известно, есть исключения. Поэтому на рынке есть банки, для которых не имеет значение ни прошлое заемщика, ни большинство остальных важнейших критериев. Все риски здесь покрываются повышенными процентными ставками, необходимостью внесения существенной доли первого взноса и сокращенным сроком кредитования.

В целом, в банковской среде клиенты с судимостью разделяются на лиц с условным сроком, погашенной и непогашенной судимостью. Первые 2 случая предполагают довольно лояльное отношение к клиенту. Главное, чтобы человек имел постоянное место трудоустройства, прописку и достаточный доход.

К лицам с непогашенной судимостью кредитные организации относятся крайне настороженно. Большинство ведущих банков РФ откажет в получении займа без объяснения причин.

Но опять же, здесь нужно учитывать одновременно множество факторов.

Возможно человеку с такой судимостью, но с высоким доходом и при соответствии всем остальным требованиям банка, ряд банков готов будет предоставить заемные средства на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Банк обязательно обратит внимание на характер совершенного потенциальным заемщиком преступления. Вероятность одобрения заявки будет выше, если оно не было признано тяжким деянием и не касалось финансовой сферы (воровства крупных сумм денег, мошенничества и т.д.).

Банки, которые лояльно относятся к судимости

Подавать заявки на оформление ипотечного займа заемщику с судимостью лучше в те банки, которые придерживаются высокорисковой политики. Это, прежде всего, банки POS-кредитования, которые предъявляют к клиентам пониженные требования. Компенсируемые в итоге за счет повышенных процентных ставок.

Ниже приводится таблица с условиями оформления ипотеки:

Банк Ипотечная программа Ключевые параметры оформления ипотеки
УБРиР Готовое жилье ·         размер заемных средств – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;

  • ·         процентная ставка – от 8,9% в год;
  • ·         срок погашения – до 25 лет;
  • ·         первоначальный взнос – от 20%
Совкомбанк Кредит на приобретение недвижимого имущества ·         сумма – от 500 тысяч до 100 миллионов рублей;·         кредитная ставка – от 10,9%;·         первый взнос – не менее 20%
Абсолют банк Новостройки ·         процентная ставка – от 8,99% в год;

  1. ·         величина кредитных средств – от 300 тысяч до 20 миллионов рублей;
  2. ·         срок возврата – до 30 лет;
  3. ·         первый взнос – от 15%
Дельтакредит Кредит на квартиру или долю ·         ставка кредитования – от 8,25% годовых;

  • ·         срок погашения – до 25 лет;
  • ·         первоначальный взнос – более 15%;
  • ·         сумма – от 300 тысяч рублей

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В списке обязательных требований перечисленных банков – отсутствие испорченной кредитной истории, постоянная занятость и стабильный доход.

Также важно осознавать, что обозначенные кредитные учреждения не гарантируют 100%-ного одобрения заявки на ипотеку с судимостью. Каждый клиент и его случай будут рассматриваться индивидуально.

Стоит ли признаваться

Ипотека с судимостью – в какой банк обратиться, способы получить - консультации по ипотеке

Большинство кредиторов придерживаются строгого правила, по которому любое искажение действительности или указание заведомо ложных сведений приведет к негативным последствиям – отправке заявки на пересмотр или отказ. Последний вариант более вероятен.

Сейчас большинство банков имеют весь спектр инструментов, с помощью которых каждого клиента можно тщательно проверить. Это различные базы данных, сведения БКИ. Запросто можно получить информацию о налоговых, коммунальных долгах, кредитных обязательствах, открытых судопроизводствах и вступивших в силу исполнительных листов.

Сведения о судимости получить также не составит труда. Единственным исключением могут служить случаи, когда судимость была погашена много лет назад. Тогда информации по ней в свежих базах может и не оказаться.

ВЫВОД: Чтобы изначально добиться расположения кредитора по ипотеке, клиенту лучше сразу обозначить наличие у него судимости, если данный вопрос возникает.

 Что делать если один из супругов судим

Если один из супругов, имеющий судимость решает оформить ипотеку, то вероятность получения отрицательного решения будет довольно высокой. Семейный статус, косвенным образом свидетельствующий о некоторой надежности и стабильности клиента, здесь для кредитного учреждения не будет иметь никакого значения.

Выходом из ситуации может стать обычное заключение брачного контракта. Для этого потребуется заключить и заверить у нотариуса брачный договор, в котором необходимо будет четко разделить между мужем и женой их обязанности и имущественные права.

Подавать заявку и, соответственно, брать ипотеку лучше на того супруга, который не имеет судимости и соответствует всем требованиям банка. В этом случае кредитор может пойти навстречу.

Подробнее про брачный договор при ипотеке вы узнаете далее.

Что делать, если отказывают в ипотеке

Ипотека с судимостью – в какой банк обратиться, способы получить - консультации по ипотеке

Если ведущие игроки банковского сектора категорически отказывают в выдаче ипотечного займа, решить проблему можно с помощью альтернативных вариантов. Среди них можно отметить:

  1. Обращение к кредитному брокеру, который с помощью своих связей может посодействовать в одобрении заявки на ипотеку (за свою работу такие организации обычно берут комиссию в размере не менее 10% от суммы займа).
  2. Подача заявки в лояльные банки (рассмотренные в таблице выше).
  3. Оформление кредита в небольших региональных банках или МФО (проценты в них, как показывает практика, будут существенно выше среднерыночных значений).
  4. Получение необходимой суммы денег в долг у близких родственников или друзей.

Еще одним способом получения жилищного кредита является предложение банку оплатить единовременно не менее 40% от рыночной цены приобретаемого объекта. Некоторые банки в этой ситуации пойдут навстречу, так как риски будут значительно ниже, чем по стандартным условиям кредитования.

Взять кредит с судимостью сегодня достаточно сложно, так как большинство российских банков не хочет связываться с клиентами, нарушившими права других людей в прошлом.

Однако на рынке все-таки есть кредиторы, практикующие политику лояльного отношения к заемщикам при наличии погашенной судимости или условного срока.

Например, в Совкомбанке, УБРиР, Абсолют банке и ДельтаКредит доказана высокая вероятность одобрения заявок для проблемных клиентов.

Подробнее требования для ипотеки и условия ипотеки в этом году вы можете узнать из следующих постов.

Очень важно! Если у вас есть вопросы по судимости и вам нужна ипотека и банки постоянно отказывают по непонятным причинам, то обязательно запишитесь на консультацию к ипотечному юристу. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку поста.

Ипотека с судимостью – в какой банк обратиться, способы получить | Ипотека онлайн

Возможно ли взять ипотеку с судимостью? Как известно, банки тщательно проверяют потенциальных заемщиков, в том числе на наличие криминального прошлого. Они стараются всеми способами минимизировать риск невозврата долга. Обращаться в крупные банки бессмысленно, но есть лояльные кредиторы, которые дают ипотеку с судимостью. Куда стоит подать заявку и что делать, если везде отказывают?

Дают ли ипотеку с судимостью

Влияет ли судимость на получение ипотеки? Законодательного запрета нет, но с точки зрения банка такой клиент ненадежен. Значит, с большей долей вероятности он станет допускать просрочки. Однако однозначно ответить на этот вопрос нельзя, потому как многое зависит от конкретной ситуации и вида судимости человека.

Решение остается на усмотрение банка, но если заемщик побывал в тюрьме, ему необходимо выбирать самые лояльные кредитные организации. Нужно понимать, что упрощенная процедура получения ипотеки с судимостью компенсируется повышенной процентной ставкой и коротким сроком кредитования. Также банк, скорее всего, попросит внести большой первый взнос.

Обратите внимание, что под судимостью понимается только несение ответственности по уголовным делам (УК РФ, ст. 86 (скачать)). Однако и административные правонарушения, наличие долга по алиментам, за услуги ЖКХ и пр. способны негативно повлиять на одобрение ипотеки.

Стоит разделить всех клиентов, желающих взять ипотеку с судимостью, на следующие группы:

  • с условным сроком;
  • с погашенной судимостью;
  • с непогашенной судимостью.
Читайте также:  Единый жилищный документ – что это такое и как его получить - консультации по ипотеке

В первых двух случаях судимость и ипотека – вполне совместимые понятия, банк может дать одобрение. Если у человека есть постоянный доход, прописка, и он соответствует другим требованиям кредитора, получение займа вполне реально. Но при наличии непогашенной судимости взять жилищную ссуду очень сложно.

При поступлении кредитной заявки на рассмотрение банка, все данные в ней тщательно проверяются. Неразумно надеяться, что судимость не всплывет в процессе одобрения. Любая финансовая организация, прежде чем выдать деньги, пробьет данные клиента по базам МВД.

Дадут ли ипотеку с условной судимостью? Пока она не погашена, существует риск, что при совершении правонарушения клиент отправится в тюрьму. Соответственно, платить кредит он не сможет.

Таким образом, непогашенная судимость при ипотеке – самый критичный фактор, в том числе и условная.

Ведь и при устройстве на работу проверяется прошлое человека, значит, постоянного дохода у него, скорее всего, нет.

Рекомендуемая статья:  Как купить квартиру по военной ипотеке

Дают ли ипотеку с погашенной судимостью? После погашения судимости можно считать, что негативной информации в досье клиента не существует.

Он будет рассматриваться как любой другой заявитель, без поправки на уголовное прошлое.

Также шанс на оформление ипотеки с судимостью существует, если потенциальный заемщик совершил не тяжкое деяние и не связанное с финансовой сферой (по статье мошенничество, воровство и т.д.).

Если судимость у супруга

При оформлении ипотеки супруг заемщика в обязательном порядке берется созаемщиком или поручителем (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)). Все участники ипотечной сделки строго проверяются, поэтому банк все равно узнает о криминальном прошлом мужа или жены. Дают ли ипотеку с судимостью второй половины?

Рассмотрение будет происходить на тех же условиях, что мы описали выше, ведь супруг выступает гарантом погашения кредита.

Даже при наличии брачного договора он будет включен в сделку как поручитель, потому как данный документ может быть обжалован в суде. После этого муж или жена приобретут законное право на залоговую квартиру.

Поэтому можно не сомневаться, что и в этом случае судимость повлияет на ипотеку.

Как быть женщине, супруг которой отбывает наказание в данный момент? Ситуация, когда муж в тюрьме и банк отказал в ипотеке – не редкость.

Юридически он имеет все те же права, что и человек на свободе, значит, должен участвовать в сделке. Однако сделать это невозможно по объективным причинам, значит, и жилищный кредит получить нельзя.

У женщины есть только два способа взять ипотеку если муж в тюрьме – дождаться окончания его срока или развестись.

Наиболее лояльные банки

Обращаться в крупные кредитные организации заведомо бесполезно. Такие гиганты рынка, как Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк, не выдают займы судимым клиентам.

Есть небольшой шанс на ипотеку с погашенной судимостью, но и в этом случае существует риск, что информация обнаружится, тогда отказа не избежать.

Стоит обратить внимание на небольшие коммерческие банки, готовые выдавать займы даже при наличии компрометирующей информации.

В каком банке можно взять ипотеку с судимостью:

Сложно сказать, какой из перечисленных банков наиболее лоялен к клиентам. Многое зависит не только от наличия уголовного срока, но и других факторов (платежеспособность, семейное положение, прописка, возраст, количество детей, применение государственных субсидий и т.д.). Решение по ипотеке с судимостью принимается банком после рассмотрения ситуации клиента в целом.

Обратите внимание, что перечисленные кредитные организации могут устанавливать процентные ставки выше среднерыночных. По ипотеке с судимостью процент обычно очень высокий.

Как повысить шансы на одобрение

Оцените, влияет ли судимость на ипотеку в вашем случае, в частности, погашена она или нет. Затем выберите в списке лояльных кредиторов тех, что предлагают наиболее выгодные условия. Прежде чем подать кредитную заявку, необходимо уделить внимание следующим рекомендациям:

  1. Не скрывайте негативную информацию о своем прошлом. Лучше открыто обговорить данный момент с кредитным менеджером и поинтересоваться своими шансами на одобрение ипотеки с судимостью. Все равно при рассмотрении заявки эти данные станут известны.
  2. Подтвердите достаточный уровень дохода для получения жилищного кредита. Предоставьте банку все справки, которые могут удостоверить наличие стабильного высокого заработка, в том числе по совместительству, государственные пособия и пр.
  3. Если судимость есть у супруга, лучше оформить брачный договор, чтобы тот не фигурировал в ипотечной сделке как один из главных участников.
  4. Насколько это возможно, повысьте сумму первого взноса. Чем больше собственных денег вы вносите, тем меньше риски кредитора.
  5. Предложите банку дополнительный залог из своего имущества. Лучше если это будет ликвидная квартира.
  6. Найдите благонадежных созаемщиков – людей, не имеющих судимость и с высоким уровнем дохода.
  7. По возможности погасите все действующие займы и кредитные карты. Чем меньше долгов у вас будет в момент обращения за ипотекой, тем больше шансов на одобрение.

Необходимо понимать, что проверка на наличие судимости обычно происходит на этапе рассмотрения службой безопасности. Если сразу после подачи заявки на сайте банка вы получили утвердительный ответ, он может не подтвердиться при более глубоком анализе.

Можно ли взять ипотеку с судимостью, решение кредитора будет индивидуальным. Но если вам везде отказывают, а приобрести жилье все же нужно, обратите внимание на приведенные советы экспертов ипотечного рынка.

Обращаться в МФО и подобные структуры стоит только при крайней необходимости. Дело в том, что условия в таких компаниях очень невыгодные, можно легко попасть в долговую яму.

А так как судимость влияет на ипотеку в значительной степени — наилучший выход для судимого клиента – дождаться погашения судимости и тогда уже обратиться за жилищным займом.

Рекомендуемая статья:  Порядок снятия обременения по военной ипотекеОцените автора (1

Возможно ли получить ипотечный кредит заемщику с судимостью?

При ипотечном кредитовании банки учитывают наличие судимости, поскольку риск невозврата кредита увеличивается. Но совершенные в прошлом преступления не всегда становятся препятствием для выдачи ипотеки. Рассмотрим, при каких обстоятельствах заемщик с судимостью может получить одобрение банка, и как повысить шансы на положительный ответ.

Можно ли оформить ипотеку с судимостью

Гражданин, которому суд назначил отбывать наказание, считается судимым во время его отбывания, а также определенное время после него. Судимые испытывают на себе массу ограничений – начиная от выбора работы и заканчивая выездом за пределы страны. По истечении срока, установленного законом, судимость считается погашенной, а гражданские права восстанавливаются.

При оформлении ипотечного кредита важно, какая судимость у потенциального заемщика:

  • При наличии непогашенной судимости банк откажет в выдаче ипотеки. Любое правонарушение, совершенное заемщиком в этот период, может привести к лишению свободы. В этом случае банк получает дополнительные риски.
  • Если судимость погашена, возможность получить одобрение зависит от выбранного банка. Некоторые кредитные организации автоматически отказывают заемщикам с погашенной судимостью, другие готовы рассматривать подобные кандидатуры.

Наличие судимости в прошлом не является стоп-фактором для выдачи ипотечного кредита. Но банк – это коммерческая организация, которую в первую очередь интересует прибыль. В каждой кредитной организации оценка рисков происходит по-разному. Если банк посчитает выдачу ипотеки нецелесообразной по причине судимости, он может отказать без объяснения причин.

От чего зависит одобрение банка при наличии судимости

При проверке заемщика с судимостью банк будет учитывать несколько аспектов:

  • Статья, по которой был осужден гражданин. Для банка важное значение имеет степень тяжести и характер преступления, было ли оно совершено умышленно или по неосторожности, срок лишения свободы, который был назначен. Существуют статьи, которые входят в повышенную группу риска для банка, в том числе мошенничество, экономические преступления.
  • Когда была получена судимость. Многие преступления совершаются в раннем возрасте и не относятся к категории тяжких. Если после погашения судимости прошел большой период времени, и потенциальный заемщик больше не преступал закон, банк с большой долей вероятности может одобрить заявку на ипотеку.
  • Количество судимостей. Если гражданин несколько раз уже нарушал закон, он может сделать это снова. Такому заемщику рискованно выдавать ипотечный кредит, так как возможна просроченная задолженность и дополнительные затраты на реализацию залогового имущества.

Кроме наличия судимости у заемщика банк будет проверять:

Семья,  работа в крупной компании на серьезной должности, официальная заработная плата, наличие другого имущества в собственности, хорошая кредитная история и большой первоначальный взнос могут перевесить наличие в прошлом судимости.

  • Наличие стабильного и достаточного дохода. На выплату ипотеки должно уходить не более 40% от всех ежемесячных поступлений.
  • Наличие трудового стажа и постоянного трудоустройства. Общий стаж должен быть не менее года, а на последнем месте работы он должен составлять не менее шести месяцев.
  • Наличие и качество кредитной истории. Желательно, чтобы у заемщика с судимостью были погашенные кредиты, которые он обслуживал без просрочек.
  • Наличие средств на внесение первоначального взноса. Минимальный порог – от 10%, но чем больше готов внести заемщик, тем вероятнее будет получить одобрение.

Если банки отказывают в ипотеке из-за того, что у одного из супругов была судимость, можно рассмотреть вариант заключения брачного договора. В этом случае ему нет необходимости становиться созаемщиком по договору и банк не будет учитывать его прошлую судимость при проверке.

Читайте также:  Президентская ипотека - консультации по ипотеке

При этом существуют два важных момента. Во-первых, супруг с судимостью не сможет претендовать на часть квартиры, так как это будет указано в брачном договоре. Во-вторых, доходы титульного заемщика и созаемщика учитываются банком вместе при расчете суммы кредита. Если одна из сторон не будет участвовать в договоре, доходов может не хватить.

В каком банке можно получить ипотеку при наличии судимости

Иногда банки указывают в требования к заемщику, что наличие судимости является препятствием для выдачи ипотеке. Но в большинстве кредитных организаций этот вопрос решается согласно внутренним правилам, которые не разглашаются, поэтому результат можно узнать только опытным путем после подачи заявки.

Не стоит рассматривать крупные банки, занимающие лидирующие позиции в рейтингах. У них достаточно клиентов, поэтому заемщика с судимостью они рассматривать не будут. Лучше рассмотреть небольшие, в том числе региональные, банки. Для того, чтобы привлечь клиентов, они часто устанавливают более мягкие требования.

Еще один вариант – обратиться в специализированный ипотечный банк. Например, в банке «Абсолют» это направление является одним из ведущих, и есть прецеденты, когда заемщики с судимостью получали положительный ответ по заявке.

Можно ли оформить ипотеку с судимостью

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Содержание:

Как банки относятся к клиентам с судимостью

Чтобы обезопасить себя от рисков при жилищном кредитовании, банки предъявляют жесткие требования к будущим клиентам:

  • наличие стабильного и достаточного дохода. На выплату ипотеки должно уходить не более 40% от ежемесячного дохода заемщика;
  • наличие стабильного трудоустройства и трудового стажа (общий стаж от года, непрерывный стаж на одном месте работы к моменту подачи заявки от 3-х месяцев);
  • наличие средств на погашение первоначального взноса (не менее 10-15% от стоимости приобретаемого жилья);
  • хорошая кредитная история без задолженностей и открытых просрочек.

В российском законодательстве, в том числе в законе об ипотеке, ничего не сказано об ограничениях в жилищном кредитовании для ранее судимых лиц. На практике все зависит от политики конкретного банка. При подаче заявки в топовый банк у человека с темным прошлым шансов мало.

В 99% случаев кредитор ответит отказом без объяснения причин. Крупные финансовые организации, такие как Сбербанк и ВТБ, часто отказывают из-за жесткой системы проверки будущих заемщиков. Есть банки, где к людям с судимостью относятся более лояльно.

Сотрудникам надо выполнять план по выдаче займов, и они часто идут навстречу клиентам из «серой зоны доверия».

Абсолют банк:

  • ипотека на новостройки под 10,75%;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредитования до 30 лет.

Дельтакредит:

  • ипотека на квартиру или долю на первичном и вторичном рынке;
  • ставка от 9,5%;
  • Первоначальный взнос от 15%;
  • срок кредитования до 25 лет;
  • возможность подтверждения дохода справкой с портала Госуслуги.

Совкомбанк:

  • ипотека на новостройку;
  • ставка от 7,9%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • возможно участие до 4 созаемщиков.

Имеют ли банки доступ к сведениям о судимостях граждан? Все данные о судимостях находятся в базе ГИАЦ РФ. Там хранится все: анкета преступника, основания для привлечения гражданина к ответственности, решение суда, сведения о погашении судимости.

Сведения обо всех преступлениях, вина по которым доказана, хранятся в базе ГИАЦ РФ. Данные из базы не лежат в открытом доступе: получить информацию могут только сотрудники правоохранительных органов.

По внутреннему регламенту компании, юридические лица и частные предприниматели не имеют права доступа к базе. Доступ открыт только для физлиц и их представителей. Поэтому банк не может напрямую сделать запрос в ГИАЦ.

Для получения достоверных сведений из ГИАЦ кредиторы обычно пользуются услугами «своих» людей в правоохранительных органах. Даже если судимость погашена, банкиры скорее всего о ней узнают.

Можно ли удалить сведения о погашенной судимости из базы ГИАЦ? Если информация попала в базу законно, даже при обращении через суд истцу скорее всего откажут. Исключение — если уголовное дело по факту преступления не заводилось. В этом случае информацию из ГИАЦ можно удалить в судебном порядке.

Иногда сама формулировка вопроса в анкете для будущего заемщика звучит весьма обтекаемо. Например, вопрос звучит так: участвовал ли клиент в судебном процессе в качестве истца, ответчика или третьего лица.

Кредитора интересует личное участие клиента, степень его вовлеченности в процесс и статьи, по которым проходило обвинение (мошенничество, кража, подделка документов — наиболее нежелательные). Однако понятия истец, третье лицо и ответчик относятся к гражданскому праву, а не к уголовному.

Если судимость погашена, потенциальный заемщик вполне может ответить на подобный вопрос отрицательно. И это не будет являться утаиванием информации. Если банк напрямую интересуется, был ли клиент осужденным или обвиняемым, нужно писать правду с указанием обстоятельств дела.

Судимости бывают разные

Отношение к потенциальному заемщику с судимостью во многом зависит от характера и давности самой судимости. Согласно статье 86 Уголовного Кодекса:

  • если гражданин освобожден от наказания, его считают несудимым;
  • для условно осужденных погашение судимости происходит по истечению испытательного срока;
  • если человек осужден без лишения свободы, судимость погашается через год после отбытия или исполнения наказания. Если имело место лишение свободы, судимость погашается через 3 года после исполнения наказания;
  • погашение или снятие судимости аннулирует все правовые последствия, связанные с судимостью.

Исходя из УК, потенциальный заемщик с условной погашенной судимостью чист. При наличии достаточного дохода и средств на первоначальный взнос он может попробовать получить ипотеку. Обращаться в банк с непогашенной судимостью не стоит — скорее всего, кредитная история пополнится отказом в выдаче ипотеки. Лучше дождаться погашения судимости, и после этого готовить документы для подачи заявки.

Чем серьезнее была статья, по которой был осужден человек, тем сложнее последнему будет получить кредит. Например, для некоторых кредиторов судимость за мошенничество, даже погашенная, актуальна и не имеет срока давности. Также банки особенно «любят» следующие виды правонарушений:

  • тайное и открытое хищение и присвоение чужого имущества;
  • присвоение чужого имущества, вверенного на хранение или в пользование;
  • подделка документов.

Иногда человек становится ответчиком по преступлению, совершенному компанией, к которой он имеет непосредственное отношение.

Например, работник проходит по делу, заведенному против его работодателя, и по решению суда штраф за совершенное работодателем правонарушение распространяется также и на работника.

Сотрудникам банка объяснить такие нюансы сложно. Нужно как минимум дождаться погашения судимости, и дальше искать лояльного кредитора.

Судимость у супруга

Семейная ипотека — удобный и выгодный кредитный инструмент. За счет объединения доходов мужа и жены можно увеличить сумму займа и позволить себе лучшее жилье, чем при оформлении займа на одного из членов семьи.

Но что делать, если у одного из супругов есть судимость? Если доходов второго супруга для получения ипотеки недостаточно, без указания судимого супруга в качестве финансово ответственного созаемщика обойтись не получится.

В таком случае можно предпринять следующие шаги:

  • дождитесь погашения судимости;
  • накопите достаточно высокий первоначальный взнос;
  • обратитесь в банк, который лояльно относится к лицам с судимостью.

Возможна другая ситуация: муж имеет судимость, на момент подачи заявки у него есть регулярный доход. У жены также есть доход, достаточный для оформления ипотеки, но выплачивать кредит супруги планируют вместе.

Можно подать заявление на ипотеку без учета доходов мужа — тогда он все равно будет являться совладельцем приобретаемой недвижимости.

Минус в том, что даже при такой схеме прошлая судимость может повлиять на решение банка.

Третий вариант, при котором наличие судимости у супруга не должно отразиться на решении кредитора, — оформление брачного договора. Согласно этому документу квартира, приобретенная в ипотеку одним и супругов за время брака, не будет являться собственностью второго супруга.

Однако если при наличии брачного контракта супруг с судимостью все же участвует финансово в погашении ипотеки, необходимо фиксировать это документально: например, составлять расписки.

Так в случае развода супруг сможет получить компенсацию за деньги, вложенные в ипотечную недвижимость, которая ему не принадлежит.

Как повысить шансы на получение ипотеки с судимостью

Улучшить свое кредитное резюме можно следующими способами:

  • накопить первоначальный взнос более 40% от стоимости приобретаемого жилья;
  • устроиться на официальную работу с высокой белой зарплатой;
  • предоставить банку в залог ценное недвижимое имущество;
  • найти надежных созаемщиков без судимостей, с высоким доходом и хорошей кредитной историей.

Если потенциальному заемщику с судимостью уже отказали в выдаче займа, не стоит спешить с подачей заявок в другие банки.

Отказы по ипотеке негативно влияют на кредитный рейтинг человека, поэтому лишние действия могут только навредить.

Оптимальный способ — обратиться к посреднику, который имеет прямые связи с банковскими работниками, которые принимают решения о выдаче ипотеки. Таким посредником является ипотечный брокер.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector