Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия – консультации по ипотеке

Россия входит в тридцатку стран мира, привлекательных для переезда на постоянное место жительство. Этому способствует наличие рабочих мест, экономика, развитый технологический сектор и транспортные системы. В России есть возможность интересно провести досуг, в стране огромное количество исторических и культурных ценностей.

Иностранцы, заключившие долгосрочные трудовые договоры с российскими компаниями, задумываются о приобретении собственного жилья. Аренда стоит недешево. Не каждый работодатель согласится длительный период возмещать расходы на оплату жилья своему сотруднику.

При переезде в Россию важно знать, какие банки могут дать ипотеку иностранным гражданам.

Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия - консультации по ипотеке

Получение ипотеки

Оптимальный вариант улучшения жилищных условий – покупка квартиры в ипотеку. Закон РФ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не устанавливает ограничений по гражданству заемщика. Однако не все банки соглашаются работать с иностранцами, даже имеющими вид на жительство и постоянно проживающими на территории РФ.

Ипотечное кредитование – рискованный вид банковских кредитов. В случае сотрудничества с гражданами других государств, риски возрастают в разы.

Каждый иностранец, длительно проживающий и работающий на территории России, имеет разрешительные документы, стоит на учете в правоохранительных органах и проходит процедуру дактилоскопии.

Однако большинство российских банков не заинтересованы в сотрудничестве с иностранными гражданами.

Причина кроется в опасениях банка получить значительные убытки в том случае, если иностранец и его семья покинут пределы РФ.

Конечно, объект недвижимости останется в залоге, реализовать его заемщик не сможет. Однако работа по продаже квартиры сопряжена с оплатой больших дополнительных расходов.

Это обращения в судебные органы, проведение мероприятий по поиску заемщика, выставление объекта залога на торги. Есть вероятность продажи имущества по минимальной цене иногда ниже уровня рыночной стоимости.

Невыплаченная сумма по основному долгу, проценты, штрафы и пени могут не быть покрыты полученными средствами от реализации объекта.

Некоторые банки, особенно работающие с участием иностранного капитала, рассматривают и одобряют заявки от иностранцев на получение ипотечного кредита. Из их числа можно выбрать для себя кредитора и лучшие условия кредитования.

Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия - консультации по ипотеке

Особенности ипотечного кредитования иностранных граждан

Банк, соглашаясь на сотрудничество с гражданином другой страны, стремится максимально снизить риски от такой сделки. Условия таких договоров более жесткие, имеют значительные ограничения. Проверка контрагента занимает длительный период времени.

К основным ограничениям относят:

  • особые требования к заемщику. Кредитор вправе увеличить требования по размеру стажа работы на российскую компанию;
  • обязательное привлечение поручителей;
  • привлечение созаемщиков с высоким уровнем дохода и чистой кредитной историей;
  • повышенные процентные ставки;
  • высокий процент первоначального взноса (от 15% до 50%);
  • уменьшение установленного срока кредитования;
  • перевод страховок из разряда дополнительных в обязательные (например, страхование жизни и здоровья);
  • нет возможности принять участие в льготных государственных программах ипотечного кредитования;
  • запрос дополнительных документов.

Повышает шанс на успех оформления ипотеки наличие у гражданина другой страны собственной недвижимости на территории РФ.

Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия - консультации по ипотеке

Список банков и основные условия

Не многие банки выдают жилищные кредиты иностранцам. Самый крупный игрок финансового рынка Сбербанк сотрудничает с представителями других стран только в области потребительского кредитования.

Более лоялен в этом отношении ВТБ. При оформлении ипотек по программам покупки жилья в новостройках, вторичном рынке и рефинансировании отсутствуют ограничения по гражданству.

Однако, к лицам с паспортом другой страны выдвигаются повышенные требования по продолжительности трудовой деятельности на территории РФ и на последнем рабочем месте.

Также устанавливают строгие требования к размеру первоначального взноса и процентной ставки.

Важно! Наиболее активно с иностранными гражданами сотрудничает Райффайзенбанк и Росбанк.

Кредитование в Райффайзенбанке

По условиям ипотечных программ банка иностранец может приобрести в собственность квартиру, апартаменты или таунхаус на первичном и вторичном рынке. Обязательным условием является проживание и работа на территории РФ.

Ставка зависит от размера взятых на себя обязательств. При сумме от 7 млн. руб. ее показатель установлен на уровне от 8,19% в год. Срок кредитования будет от 1 года до 30 лет, максимально в долг можно взять 26 млн. руб.

Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия - консультации по ипотеке

Ипотечные программы Росбанка

Граждане других стран могут воспользоваться ипотечными программами финансового учреждения, рассчитанными на срок до 25 лет, при соблюдении таких требований:

  • возраст от 21 года. На момент окончания действия соглашения возраст заемщика не должен превышать 65 лет;
  • обязательное трудоустройство как в качестве наемного работника, так и в качестве руководителя;
  • наличие созаемщиков (не более 3-х человек).

Условия программ:

  • Ипотека на покупку новой квартиры и апартаментов: первоначальный взнос — от 10%, процент — от 6,39 годовых;
  • Готовый дом: собственными средствами должно быть оплачено не менее половины стоимости приобретаемого жилья, процентная ставка — от 7,89%
  • Комната: первоначальный взнос — от 25%, годовой процент — от 6,89%;
  • Рефинансирование: максимальный размер кредита не может превышать 85% стоимости залоговой недвижимости, процентная ставка — от 6,19% годовых.

ЮниКредитБанк

Финансовое учреждение не устанавливает ограничений по гражданству клиента. Основные требования к заемщику:

  • обязательное проживание участника сделки в пределах РФ (за исключением Крыма и Севастополя);
  • работа на российского работодателя;
  • доход, позволяющий ежемесячно оплачивать сумму взятого на себя обязательства;
  • положительная кредитная история.

Заемные средства выдаются на срок от 1 года до 30 лет под ставку 8,9%. Размер кредита зависит от региона проживания иностранца и его семьи. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма составляет до 12 млн. руб., для других регионов — до 6 млн. руб.

Важно! Первоначальный взнос в ЮниКредитБанк составляет от 20% стоимости нового жилья.

Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия - консультации по ипотеке

Ипотека в Альфа-Банке

Кредитное учреждение работает с гражданами России, Украины и Белоруссии. Здесь можно взять в долг деньги на покупку квартиры, апартаментов или другой недвижимости как в новостройках, так и на рынке готового жилья. Процентная ставка начинается от 6,5%, максимальный срок кредитования — 30 лет, максимальная сумма — до 50 млн. руб. Первоначальный взнос начинается от 10%.

Зарплатным клиентам банка предоставляются значительные скидки.

Фора банк

Учреждение предлагает ипотеки россиянам и гражданам других стран, работающим и проживающим на территории РФ. Кредит выдается на таких условиях:

  • готовое и строящее жилье, комнаты (доли) в квартирах, загородная недвижимость:
  • срок — от 3 до 25 лет;
  • минимальная сумма — от 600 тыс. руб., максимальная не имеет ограничений;
  • размер первоначального взноса зависит от вида приобретаемой недвижимости и варьируется в промежутке от 10 до 40%
  • процентная ставка — от 7,39% до 9,39%.

Оформить жилищный кредит граждане других стран могут, обратившись в ТрансКапиталБанк, Сургутнефтегазбанк, Инвестторгбанк и Евразийский банк.

При выполнении всех требований финансовое учреждение не может гарантировать 100% вероятности одобрения заявки. При работе с гражданами РФ и иностранцами все зависит от размера скорингового балла платёжеспособности клиента, рассчитанного с помощью специальных программ с участием искусственного интеллекта.

Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия - консультации по ипотеке

Порядок оформления ипотеки

Процедура оформления ипотеки для клиента с паспортом другой страны ничем не отличается от схемы кредитования для российских заемщиков.

Особенность состоит в более длительном периоде сбора пакета требуемых документа, так как необходимо осуществить их нотариальный перевод с национального языка на русский. Также нужно заказать справки в органах МВД, имеющие длительный период изготовления.

Алгоритм оформления:

  1. Изучение предложений рынка ипотечного кредитования и сравнение их между собой. Если иностранный гражданин плохо ориентируется в тонкостях российского законодательства, для выбора программы лучше воспользоваться услугами кредитного брокера.
  2. Выбор кредитора, посещение офиса. Нужно узнать необходимый список документов и особенности кредитования.
  3. Подготовка пакета с необходимыми документами.
  4. Оформление заявки в офисе банка.
  5. Рассмотрение анкеты кредитными специалистами. Срок рассмотрения заявок от иностранных граждан намного дольше, чем от россиян и достигает 2-3 недель.
  6. Получение решения. Если ответ положительный, требуется посещение отделения банка и подписания договора по ипотечному кредитованию.
  7. Внесение первоначального взноса собственными сбережениями. Обычно эта сумма больше, чем у россиян. Минимальная сумма устанавливается от 15% и зависит от банка и вида приобретаемой недвижимости.
  8. Регистрация сделки в МФЦ, наложение ограничений на объект приобретаемого жилья, получение выписки ЕГРН.
  9. Перечисление оставшейся суммы продавцу.
  10. Въезд в новое жилье.

До момента окончательного расчета с банком приобретённая недвижимость будет передана в залог кредитору. У покупателя появится на нее право собственности сразу после завершения процедуры регистрации в соответствующих органах.

Не все российские банки сотрудничают с иностранцами по вопросу оформления ипотеки на жилье. Кредитные учреждения, которые предоставляют эту услугу, более лояльно относятся к гражданам, которые имеют вид на жительство или являются подданными стран, входящих в СНГ. Помочь разобраться в юридических и кредитных документах смогут кредитные брокеры и ипотечные юристы.

Читайте также:  Новости ипотеки и недвижимости на сегодня 2 апреля 2021 года - консультации по ипотеке



Ипотека с видом на жительство в России в 2021 году: как получить, банки

Время чтения 7 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия - консультации по ипотеке

В последнее время наметилась положительная тенденция среди банков в вопросах выдачи ипотеки людям с ВНЖ, однако здесь существуют некоторые особенности, которые необходимо брать во внимание.

Выдают ли ипотеку иностранцам с ВНЖ?

Многие иностранцы, долгое время проживающие в России, задумываются о покупке своего жилья. Это касается и тех, кто учится здесь, и тех, кто перебрался сюда работать. У них возникает закономерный вопрос о том, можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство.

ВНЖ – это одна из разновидностей разрешительных документов, позволяющих проживать, въезжать и выезжать из России без каких-либо препятствий. Сам статус иностранцу выдается на 5 лет, но по истечению срока можно продлить его действие. Проще говоря, ВНЖ – это удостоверение личности иностранца, имеющее силу в России.

К сожалению, совсем немногие банки сегодня готовы кредитовать иностранцев из-за повышенных рисков. Главный заключается в том, что потенциальный заемщик уже после оформления документов может без каких-либо предупреждений и ограничений выехать из страны и никогда в нее не возвращаться, при этом долг перед банком погашен не будет, а это уже означает появление убытка для кредитного учреждения.

Однако все-таки имеется несколько банков, где можно оформить ипотеку с видом на жительство. Правда, они более охотно идут на одобрение заявок при следующих условиях:

  1. большой первоначальный взнос;
  2. повышенные процентные ставки;
  3. обязательное подтверждение доходов;
  4. страхование недвижимости и собственной жизни, здоровья;
  5. невысокая стоимость приобретаемого жилья (на элитную недвижимость банки иностранцам с ВНЖ обычно денег не выдают).

Некоторые банки даже разрабатывают отдельные программы для мигрантов, привлекая тем самым дополнительных заемщиков.

Почему большинство банков отказывается работать с иностранцами?

Те же банки, которые в выдаче денег на покупку жилья иностранцам отказывают, обычно объясняют это наличием следующих сложностей:

  • повышенные риски;
  • нет доступа к данным об иностранных лицах (такую информацию из другого государства банкам получить невозможно);
  • проверить платежеспособность можно только по справке о доходах (а ее сейчас очень часто подделывают);
  • возможна потеря работы, увольнение, выдворение за пределы страны из-за не продления срока действия ВНЖ.

Примечательно, что по статистике именно иностранцы, а не отечественные граждане имеют высокую надежность, относятся к наличию долгов более ответственно. Да и уровень заработков у них часто оказывается выше, чем у рядового россиянина.

Чаще всего за ипотекой в российских банках обращаются белорусы – на них приходится 45%. На втором месте находятся украинцы (19%), а на третьем и четвертом – казахи (7%) и узбеки (6%). Иностранные заемщики, оформляющие жилищный кредит, в среднем зарабатывают 90 000 рублей в месяц. Работают они преимущественно в IT-сфере, строительстве и торговле.

Требования к заемщику-иностранцу

Несмотря на позитивную тенденцию, банки все равно тщательно отбирают потенциальных ипотечных заемщиков среди иностранцев. Главным отличием от обычного жилищного займа является отсутствие требования наличия российского гражданства. В целом же к кредитованию допускаются, лица, удовлетворяющие следующим условиям:

  1. наличие документа, разрешающего пребывание и деятельность иностранца на территории РФ (в данном случае – вид на жительство);
  2. возрастные ограничения (варьируются в зависимости от банка, обычно находятся в пределах 21 – 65 лет);
  3. наличие постоянной работы и определенного стажа (от полугода – года, иногда от 2 – 3 лет и выше);
  4. подтверждена работа на текущем месте в течение хотя бы 1 последующего года (обычно достаточно предоставления трудового договора);
  5. высокий уровень дохода (подтверждается документально).

Кредитную историю за весь период жизни заемщика проверить сложно. В МФО такие люди деньги не получают, так как здесь требуется российское гражданство. Единственная возможность – узнать о кредитах, ранее выдаваемых отечественными банками.

Некоторые банки готовы учитывать не только российские заработки, но и прочие виды дохода, которые иностранный гражданин получает в своей стране (дивиденды, рента и прочие).

Условия кредитования

Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия - консультации по ипотеке

Обязательным условием кредитования является и страхование недвижимости. Обязать страховать свою жизнь и здоровье банк не может, однако отказ от личной страховки:

  • повышает конечную процентную ставку по выбранному продукту;
  • снижает вероятность одобрения заявки на ипотеку.

Многие лица, работающие в России по ВНЖ, предпочитают брать валюту не в рублях, а в долларах или евро. Банки предоставляют им такую возможность.

Требуемые документы

Иностранец, желающий взять ипотеку в России, должен предоставить банку ряд документов. Обычно в этот список входят:

  1. удостоверение личности (паспорт + его нотариально заверенный перевод);
  2. копия и оригинал ВНЖ;
  3. еще один документ, удостоверяющий личность (например, водительские права);
  4. справка о постановке на учет в ФНС (при ее отсутствии – не требуется);
  5. свидетельство о браке (если есть);
  6. справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  7. заверенная копия трудовой книжки и трудовой договор.

Перечень бумаг может быть расширен банком в рамках выбранной программы ипотечного кредитования.

Где можно оформить ипотеку с ВНЖ?

В России работает несколько сотен банков регионального и федерального уровня. Однако единицы из них готовы выдать ипотеку иностранцу, если у него нет российского гражданства, а единственный документ, подтверждающий личность, это вид на жительство. Наиболее выгодные условия сегодня выглядят так:

Банк Сумма Срок Процентная ставка Первый взнос
Альфа-Банк До 50 000 000 рублей До 30 лет От 9,29% для зарплатных клиентов, от 10,29% для остальных клиентов От 15%
ВТБ До 60 000 000 рублей До 30 лет От 9,1% От 10%
Дельта Кредит банк От 300 000 рублей, ограничивается стоимостью недвижимости До 25 лет От 8,25% От 15%

Процентные ставки зависят от полноты документов, уровня доходов, наличия зарплатных карт, уровня первого взноса, срока кредитования и наличия страховки. Для увеличения вероятности одобрения заявки рекомендуется обращаться с заявлением сразу в несколько банков.

Как оформить ипотеку с видом на жительство в России в 2021 году

Не каждое кредитное учреждение готово предоставить ссуду иностранцу. Ведь велика вероятность того, что взяв кредит, иностранное лицо может выехать за пределы РФ. Некоторые банки готовы понести риски, предоставляя ипотеку, поскольку залогом является недвижимость в Российской Федерации.

Условия предоставления кредита

  • Некоторые коммерческие банки не выдвигают серьёзных условий отличающиеся от условий представления ипотеки гражданам РФ, разница только в объеме представляемых документов.
  • Между тем, многие банки к иностранным гражданам банки предъявляют более строгие требования, чем к российским заёмщикам.
  • Условия предоставления кредита могут зависеть от срока проживания и работы на территории Российской Федерации, наличия вида на жительства.
  • Условия кредитования иностранных граждан:
  1. Должен проживать в России не менее трёх лет.
  2. Быть официально трудоустроенным не менее 1 года.

  3. Являться налоговым резидентом РФ (работать на территории России не менее 6 месяцев непрерывно).
  4. Внести первоначальный взнос не менее 10% от стоимости жилья.
  5. Обязательное наличие поручителя.
  6. Максимальный срок выдачи ипотечного кредита составит 25-30 лет.
  7. Может быть увеличен размер процентной ставки и первоначального взноса.

  8. Обязательное страхование жизни и здоровья.

статью ⇒ Перечень документов на продления ВНЖ в РФ в 2021 году.

Требования к заёмщику

Для получения ипотечного кредита иностранным лицом банки предъявляют различные требования. При этом следует учитывать, что наличие вида на жительство положительно повлияет на решение в выдаче займа.

  1. К основным общим требованиям относятся:
  2. – возраст заёмщика (от 20 и до 65 лет на дату окончания погашения ипотеки);
  3. – обязательное проживание в регионе, в котором находится банк;
  4. – наличие созаёмщиков (не менее 2-х человек);
  5. – отсутствие плохой кредитной истории;
  6. – минимальный стаж работы на территории РФ – не менее 3 лет.

Необходимые документы

Важно! Все представляемые документы должны быть на русском языке! Перевод обязательно должен быть заверен у нотариуса!

Для подачи заявки на получение ипотеки иностранному гражданину необходимо представить:

  • свидетельство, подтверждающее официальное устройство на работу в России (трудовой договор, патент или разрешение на работу);
  • документы, подтверждающие законность нахождения в стране (миграционная карта, виза);
  • документы о регистрации на территории РФ (справка из паспортного стола о временной регистрации);
  • паспорт (все страницы с нотариально удостоверенным переводом на русский язык);
  • справка российского работодателя о доходах (по форме 2-НДФЛ);
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (ИНН или другой документ выданный УФНС);
  • трудовая книжка (заверенная по месту работы копия с печатью работодателя);
  • заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
  • свидетельство о браке, о рождении детей;
  • документ о доходах за пределами РФ.
Читайте также:  Ипотека на двоих супругов, родственников, собственников - нюансы оформления, риски - консультации по ипотеке

При этом следует учитывать, что предоставление разрешения на работу не обязательно гражданам Беларуси и Казахстана.

Кредитный договор

Банки, предоставляющие ипотеку иностранцам

Сегодня не так много банков, готовых предоставить ссуду на покупку жилья иностранцу.

В основном, кредит иностранным гражданам под залог недвижимости дают крупные коммерческие кредитные организации и банки с иностранным капиталом.

Наименование банка Размер ставки Размер первого  взноса Срок представления кредита Примечания
Райффазенбанк от 9,5% 15% до 25 лет Требуемый стаж работы – 3 месяца, без поручителей
ДельтаКредит от 15% 15% До 25 лет Минимальная ставка действует при первоначальном взносе  50%
Альфа-банк от 13% 15% До 30 лет Возраст заёмщика – 64 года на дату полного погашения ипотеки
ВТБ24 от 12% 20% До 30 лет Страхование жилья обязательно
ЮниКредитБанк от 16% 20% До 30 лет Может быть рассмотрен дополнительный доход, обязательно поручитель
Росбанк от 12% 15% До 25 лет Ставка зависит от размера первоначального взноса – 50%

Валюта ипотечного кредита

Значимым моментом ипотечного кредитования является валюта предоставляемого займа, поскольку она определяет размер ежемесячных платежей и общую стоимость кредита.

В какой валюте будет предоставлен кредит, зависит от выбранного банка. Обычно ипотека представляется в той валюте, в которой иностранный гражданин получает заработок.

По выбору иностранного гражданина валюта может быть представлена в российских рублях, евро или долларах.

статью ⇒Порядок получения вида на жительство в России в 2021.

Оформление ипотеки: пошаговая инструкция

Порядок оформления иностранным гражданам  и приобретения жилья происходит в несколько этапов:

Действия Примечание
Шаг 1 – сбор документов Иностранному лицу следует обратиться в банк за перечнем необходимых документов. Информация и требования к оформлению бумаг могут быть указаны на официальном сайте банка.
Шаг 2 – оформление анкеты – заявления (заявки) Подать заявку можно на сайте банка, направив по электронной почте либо при личном присутствии в офисе. К заявке приложить все необходимые документы
Шаг 3 – рассмотрение заявки Заявка рассматривается банком в течение 2 – 5 банковских дней
Шаг 4 – подбор жилья После одобрения банком заявки на получение ипотеки необходимо в установленный банком срок подобрать жильё. Это может быть квартира в новостройке или вторичное жильё, а также жилой дом. От вида недвижимости зависит процентная ставка.
Шаг 5 – оценка жилого помещения Для оценки стоимости жилого помещения пригласить оценщика, работающего с банком. Представить документы на жилое помещение (кадастровый паспорт, выписку из домовой книги, документы о праве продавца на жильё).
Шаг 6 –  оформление сделки Внести первоначальный взнос и заключить договор купли-продажи с указанием, что оплата происходит с учетом заёмных средств и приобретаемое жильё остаётся в залоге у банка до полного погашения кредита.
Шаг 7 – государственная регистрация договора После подписания договора купли-продажи зарегистрировать переход права собственности, кредитного договора и договора купли-продажи в Управлении Росреестра
Шаг 8 – подписание закладной После получения выписки ЕГРН о переходе права на жилое помещение и зарегистрированных договоров, предоставить документы в банк, подписать закладную. Жилое помещение находится в залоге у банка до полного исполнения обязательств иностранного гражданина по кредитному договору.

Причины отказа в получении кредита

Обращаясь в кредитную организацию граждане надеются на положительное решение о выдаче ипотечного кредита, между тем довольно часто встречаются отказы. При этом в получении денег для покупки квартиры отказывают, как россиянам, так и иностранным гражданам.

Основные причины отказа:

  • непредставление всех документов, перечень которых установлен банком;
  • недостаточное количество времени проживания в РФ;
  • отсутствие необходимого трудового стажа на территории РФ;
  • отсутствие документов, подтверждающих законное нахождение на территории РФ;
  • гражданин не является налоговым резидентом (уплачивает налоги менее 6 месяцев либо срок уплаты налогов прерывался);
  • не выплачена сумма первоначального взноса в установленный срок;
  • жилое помещение не соответствует требованиям банка.

Экспертное пояснение к вопросу о предоставлении ипотеки иностранным гражданам

Как рассказала заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит»  Ирина Асланова, наиболее часто ипотека востребована  гражданами Казахстана, Беларуси и Украины. При этом 49% недвижимости приобретается иностранными гражданами на территории Москвы и Московской области.

Ирина Асланова отметила, что число обращений о выдаче ипотеки иностранным гражданам за выросло за прошедший год в 2 раза. Отличительным моментом предоставления кредита иностранным гражданам в отличие от российских заёмщиков является необходимость представления документов, подтверждающих трудоустройство и законность нахождения на территории РФ.

Наиболее часто задаваемые вопросы

Вопрос 1. Могу ли я, имея только разрешение на временное проживание в Россйиской Федерации, получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке? Какие документы необходимо представить?

Ответ: Закон об ипотеке не устанавливает запрета банка на предоставление ипотечного кредита иностранным гражданам.

С учётом того, что РВП выдаётся сроком на 3 года, принятие решения о выдаче ипотеки и перечень необходимых документов устанавливается каждым банком отдельно.

Для выяснения вопроса следует обратиться лично к представителям коммерческих банков, выдающих ипотеку иностранным лицам, за подробными разъяснениями.

Вопрос 2. Я иностранный гражданин, мне 45 лет, имею вид на жительство в России. Хочу приобрести квартиру в ипотеку. Могу ли я рассчитывать на предоставление ипотеки на 25 лет?

Ответ: Основным из требований банков к заёмщикам – иностранным гражданам является возраст. Ипотечный кредит может быть заёмщику, возраст которого не превышает 64 года на момент полного погашения кредита. Вам могут быть предоставлены денежные  средства не более, чем на 19 лет.

Оцените качество статьи. Мы хотим стать лучше для вас:

Иностранцы в России: как получить ипотеку без гражданства

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Содержание:

Согласно российскому закону об ипотеке, иностранные граждане теоретически имеют право стать ипотечными заемщиками и собственниками недвижимости в России. Однако для банка клиент с гражданством другой страны — темная лошадка: в случае неуплаты очередного платежа и выезда за пределы страны будет сложно взыскать с него долг.

Это может привести к длительному разбирательству в суде, который из-за отсутствия ответчика будет длиться дольше обычного, и даже к необходимости реализации ипотечной квартиры на торгах. Для банка это потенциальные риски и убытки. Поэтому с иностранцами работают далеко не все финансовые организации.

Практика показывает, что ипотека для иностранных граждан возможна, но для этого заемщик должен соответствовать целому ряду требований.

Вид на жительство в России: что он дает заемщику

Банки не всегда готовы выдавать долгосрочные жилищные займы иностранным гражданам по ряду причин:

  • банк не может проверить кредитную историю и другую важную для андеррайтинга информацию о клиенте, поскольку человек жил в другом государстве;
  • в случае сокращения или увольнения по собственному желанию у заемщика-иностранца могут возникнуть длительные финансовые трудности. Это повлечет возникновение задолженности;
  • при принятии решения о выдаче ипотеки банк может анализировать только информацию, собранную в российских источниках.

Ну а в принципе – заемщика-иностранца в России ничего не держит, поэтому он в любой момент может уехать отсюда, оставив финансовое учреждение один на один с необходимостью решать вопросы.

Лояльность банка к клиенту вырастет, если у будущего заемщика есть вид на жительство. Этот документ дает право лицам с иностранным гражданством легально работать и длительно жить на территории РФ.

Вид на жительство — это трамплин перед получением российского гражданства и паспорта с двуглавым орлом. Срок действия вида на жительство обычно составляет 5 лет, в некоторых случаях 3 года.

Вид на жительство могут оформить следующие категории иностранцев:

  • мигранты, имеющие разрешение на временное проживание;
  • иностранцы, являющиеся носителя русского языка;
  • беженцы из других государств;
  • участники государственных программ по переселению и миграции населения из других стран;
  • если один из родителей иностранца имеет российское гражданство;
  • граждане Туркменистана и Беларуси.

Фактически для приезжих мигрантов и иностранцев путь к получению ВНЖ начинается с получения разрешения на временное проживание. По прошествии определенного периода и при соблюдении необходимых формальностей законопослушный иностранец может подать заявление на оформление ВНЖ. Квота на выдачу ВНЖ в России не предусмотрена.

Важность вида на жительство нельзя недооценивать. ВНЖ дает иностранцам права, которые практически уравнивают их с российскими гражданами:

  • обладатель ВНЖ может свободно проживать в любой точке РФ и свободно выезжать за границу без соблюдения дополнительных формальностей;
  • иностранцу доступна бесплатная медицина, образование, пенсия;
  • обладатель ВНЖ может без ограничений трудоустроиться в любом регионе страны. Есть лишь небольшой список должностей, которые не может занимать иностранец с ВНЖ;
  • обладатель вида на жительство может стать собственником недвижимости в России.
Читайте также:  Реструктуризация ипотеки Сбербанка в 2021 году - консультации по ипотеке

Что касается оформления недвижимости в собственность, российское законодательство разрешает иностранцам приобретать жилье независимо от наличия РВН и ВНЖ.

Проще всего иностранному гражданину оформить собственность на квартиру или комнату. Существует ряд ограничений, которые касаются приобретения иностранцами земельных участков.

В некоторых случаях человек без российского гражданства не сможет приобрести в собственность таунхаус с земельным участком.

Иностранцу без вида на жительство и без разрешения на временное проживание получить ипотеку трудно. Некоторые банки при наличии первоначального взноса не менее 50% от стоимости жилья готовы заключить рискованный кредитный договор с иностранцем. Но таких кредиторов немного, и они предъявляют высокие требования к заемщикам.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Предлагаем вашему вниманию обзор программ ипотечного кредитования для иностранцев и граждан СНГ в российских банках.

В Сбербанке иностранный заемщик может рассчитывать только на потребительский кредит. Обязательное условие для заемщика по всем ипотечным программам банка — наличие российского гражданства.

Рассмотрим те банки, которые готовы рассмотреть заявки от иностранцев.

ВТБ:

  • кредит на новостройки и готовые квартиры от 8,4%;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • гражданство заемщика значения не имеет, однако в случае иностранного подданства нужно будет предоставить дополнительные документы;
  • обязательное условие — официальное трудоустройство у российского работодателя;
  • можно привлекать созаемщиков и поручителей.

Альфа Банк:

  • любое гражданство заемщика;
  • ставка от 8,49%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • срок до 30 лет;
  • трудовой стаж заемщика не менее года;
  • возраст заемщика на дату погашения ипотеки не более 70 лет;
  • любая регистрация по месту жительства;
  • можно купить квартиру в новостройке или готовое жилье на вторичном рынке.

Росбанк Дом:

  • любое гражданство (особые привилегии предоставляются гражданам Белоруссии, есть также специальные программы для жителей из стран СНГ);
  • ставка от 6,69%;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • срок кредитования до 25 лет;
  • можно купить готовую квартиру, новостройку, долю, комнату, дом с участком;
  • важное требование – ликвидность объекта (то есть насколько быстро он может быть реализован в случае возникновения проблем).

Требования к заемщику

Всех иностранцев, проживающих в России, с точки зрения получения ипотеки можно условно поделить на три большие группы:

  • Сотрудники высокой квалификации, специалисты узкой квалификации, востребованные на рынке труда, топ-менеджеры крупных компаний. Учитывая наличие официального оформления и высокий уровень дохода шансы получить ипотечный кредит у такого иностранца очень и очень высоки.
  • Сотрудники, работающие в сфере обслуживания, торговли, производства, имеющие официальное оформление, вид на жительство, со средним уровнем зарплат. Именно эта категория иностранных граждан составляет подавляющее большинство ипотечных заемщиков из других стран, имеющих кредит в России.
  • Гастарбайтеры – подданные других стран, работающие в нашей стране неофициально, без оформления, разрешения и без наличия вида на жительство. Таким иностранцам практически невозможно получить ипотечный кредит даже в самом крупном или лояльном банке.

Чаще всего иностранные граждане оставляют заявки на получение ипотечного кредита, чтобы купить недвижимость в Москве (почти половина всех заявок) и Санкт-Петербурге (32%). Кроме того, пользуются спросом Тюменская область, Татарстан и Краснодарский край.

Что касается дополнительных условий, то очень часто финансовые учреждения требуют у иностранцев наличия:

  • недвижимости в собственности на территории России;
  • виза и миграционная карта;
  • разрешение на ведение трудовой деятельности в России;
  • поручителей или созаемщиков, которые в случае возникновения проблем возьмут на себя оплату ипотечного кредита;
  • наличие супруга или супруги, которые имеют российское гражданство, а также детей-граждан России.

Не каждая поданная заявка получает одобрение банка. Наиболее распространенные причины отказа — проблемы с документами, недостаточный стаж работы и проживания в стране, недостаточный доход, проблемы с кредитной историей. Несколько лайфхаков для иностранных заемщиков, которые повышают шансы на одобрение:

  • гражданину СНГ получить кредит в России проще, чем для людей с гражданством в странах дальнего зарубежья (больше всего банки благоволят жителям Белоруссии, на втором месте Казахстан, на третьем – Узбекистан и Молдавия);
  • клиенту с оформленным видом на жительство проще получить кредит, чем иностранцу с разрешением на временное проживание;
  • банки подозрительно относятся к мигрантам с чистой кредитной историей. Хотите получить одобрение на крупный заем — сперва погасите небольшой потребительский кредит и докажите свою надежность и ответственность;
  • если финансово ответственным созаемщиком или поручителем является гражданин России, шансы на успех многократно повышаются;
  • значительный первоначальный взнос (от 30%), накопленный из собственных средств, — хорошее подтверждение надежности иностранца;
  • для зарплатных клиентов банки часто готовят специальные кредитные предложения. В первую очередь попробуйте подать заявку в ваш зарплатный банк.

В случае одобрения следует готовиться к тому, что, кроме обязательного типового страхования объекта недвижимости, может понадобиться дополнительная, более дорогая страховка как приобретаемого дома или квартиры, так и жизни и здоровья самого заемщика.

И еще один нюанс, который следует иметь в виду. В случае с гражданином России срок кредит ограничивается 25-30 годами. В случае с иностранным гражданином теоретически такой срок декларируется, однако на практике ипотека выдается лишь на срок, на который действует вид на жительство.

В качестве дополнения банк может потребовать уведомление о месте пребывания на территории РФ, документ об образовании и так далее.

Если банк одобрит заявку, в дальнейшем клиенту потребуется предоставить документы по недвижимости, которую он планирует купить. Необходимые бумаги по объекту покупателю предоставит продавец, за исключением оценки недвижимости для банка.

Оценку квартиры у аккредитованного банком оценщика иностранному гражданину придется оплатить из своего кармана.

Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Если в семье один из супругов является иностранцем, есть несколько способов оформления жилищного кредита:

  • если один из супругов хочет единолично быть собственником ипотечного жилья и платить кредит только из своих средств, муж и жена могут подписать соответствующий брачный договор. Тогда банк не рассматривает второго супруга как созаемщика, но и права собственности на жилье у последнего не возникает. В случае развода супруг, который не был собственником и созаемщиком, не сможет получить долю в ипотечной квартире;
  • при наличии достаточного дохода супруги рассматриваются банком как созаемщики с равной степенью финансовой ответственности. При этом шансы на одобрение у пары выше по сравнению с одиноким иностранцем, который хочет взять ипотеку;
  • один из супругов может выступать финансово ответственным созаемщиком, доходы второго могут не учитываться. При этом банк в любом случае проверяет документы и кредитную историю созаемщика, который не платит.

Важно: семья имеет право на получение материнского капитала, если мама и ребенок имеют гражданство РФ. Право на материнский капитал появляется после рождения или усыновления второго и последующего детей. Если отец ребенка — иностранный гражданин, это не помешает семье получить сертификат и использовать его на погашение основного долга и процентов по ипотеке.

Помощь в получении ипотеки для иностранцев

Многие заемщики сталкиваются со сложностями при подаче заявки на жилищный кредит. Для иностранного гражданина даже при наличии достаточного дохода и постоянной работы получение ипотеки усложняется, ведь с гражданами других государств работают лишь некоторые банки.

Чтобы решить ипотечный вопрос, обратитесь к брокеру. Помощь иностранцам в получении ипотеки на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и областях оказывает компания «Ипотека Live». Вложение средств в столичную недвижимость — это выгодный и дальновидный шаг.

При обращении к нам вы получаете комплекс преимуществ:

  • не нужно собирать документы и идти в банк — мы сделаем это за вас;
  • вы ждете не отказ, а одобрение: мы гарантируем положительное решение по вашей заявке;
  • к нам приходят со стоп-факторами, уходят с подписанным договором ипотеки;
  • вы экономите на процентной ставке, потому что для клиента брокера банк часто готов сделать спецпредложение.

Собственное жилье в кредит — доступно и выгодно. Убедитесь в этом на первой консультации у ипотечного брокера.

Уменьшим ежемесячный платеж на


Заплатите банку меньше на


Также подберем выгодную страховку.

Средняя экономия —

до ₽
на лет.

Ипотека LIVE поможет сэкономить

Расчет является предварительным

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector