Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей – консультации по ипотеке

Молодые родители могут воспользоваться государственной программой 6 % на ипотечное кредитование в текущем 2021 году, которое было ранее оформлено по более высокой ставке. Государство предлагает рефинансирование с переходом на более выгодную ставку тем людям, которые имеют больше, чем одного ребенка на момент действия программы.

Популярные программы среди читателей:

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей - консультации по ипотеке

500 000 — 30 000 000 ₽

от 2 месяцев до 30 лет

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей - консультации по ипотеке

300 000 — 15 000 000 ₽

от 2 месяцев до 25 лет

Задачи государственной программы для помощи многодетным семьям

По программе рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2021 году не будет длиться на весь срок кредита.
Длительность будет зависеть от следующих показателей:

  • если рождается второй ребенок, сниженная ставка будет действовать на протяжении трех лет;
  • более двух детей — до пяти лет;
  • если в отведенное время рождается двое детей, но уже до этого имеется один малыш, рефинансирование ипотеки для многодетных будет длиться 8 лет.

Если за время льготного периода по пониженной ставке рождается ребенок, срок продлевается на пять лет. Это значит, что пользоваться льготой можно 8 лет.

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей - консультации по ипотеке

Размер ставки по ипотеке будет после окончания срока действия программы

Когда завершится срок действия государственной льготы у кредитора, процент станет стандартным, согласно условиям программы, которые объявлены в договоре.

Срок действия программы льготной ипотеки под 6 % для многодетных семей

Обновленный проект предусматривает льготную ставку на весь период действия ипотеки.

Региональные особенности по сумме:

  • столица и Санкт-Петербург — до 12 миллионов рублей;
  • максимальная сумма кредита для других городов — 3 миллиона рублей.

Перекредитование многодетных семей проводится по льготным ставкам только для тех, кто приобретает первичные квартиры. Допустимо получение готового жилья или строящегося.

Банки, поддерживающие государственную программу субсидирования

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей - консультации по ипотеке

500 000 — 30 000 000 ₽

от 2 месяцев до 30 лет

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей - консультации по ипотеке

300 000 — 15 000 000 ₽

от 2 месяцев до 25 лет

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям доступно в любом банке. Основным требованием является нахождение кредитора в российской кредитной организации или Агентстве «ДОМ.РФ».

Предварительно можно подать запрос в другие банки. Например, ипотека банка ВТБ имеет лимит в 106 миллионов рублей и предоставляет возможность перекредитования на общих условиях.

 В Сбербанке для многодетной семьи есть возможность получения льготы на 5 лет в виде пониженной ставки на кредит. Лимит составляет 117 миллионов рублей.

Также можно обратиться в такие банки: МКБ, Открытие, Банк Москвы, Энергобанк и прочие. Но в каждом имеются ограничения по сумме.

Необходимые условия для получения льготной ипотеки

Летом прошлого года было создано правительственное Постановление, где внесли изменения в условия рефинансирования ипотеки под 6 процентов в 2021 при рождении ребенка:

  • Предоставление льготы по жилищному кредитованию, оформленному с начала прошлого года по конец 2022.
  • Предоставление субсидирования на рефинансированную ссуду.
  • Перекредитование после рождения более, чем одного ребенка будет осуществлено в том случае, если появились на свет малыши в период с 2018 по 2022 годы.
  • Наличие российского гражданства у детей.
  • Отсутствие просрочки или штрафов по выплате займа.
  • Внесены изменения в допустимую сумму в зависимости от региона.

При заполнении заявки у кредитора можно задать интересующие вопросы.

При рождении ребенка

С прошлого года начала свое действие ипотечная программа по ставке в 6 процентов годовых. Чтобы участвовать в ней, выполняются специальные условия, обязательным из которых является рождение более одного ребенка после 2018 года.

Чтобы произошло снижение ставки, нет необходимости в обозначении льготы не в банковском учреждении. Сроки действия льготы зависят от того, в какой очередности рождаются дети: 3 года — если рожден второй ребенок, 5 лет — третий или последующие, 8 лет — при одновременном рождении двоих детей.

При рождении второго ребенка

Кроме рефинансирования ипотеки при рождении второго ребенка в 2021 году, продолжается программа поддержки многодетных родителей. К таковым относятся материнский капитал, работающий до 2022 года.

Данная программа рассчитана на молодых родителей, у которых на свет появился второй ребенок.

Они имеют право получения субсидии от государства и направления на ограниченные цели, куда относится погашение действующего займа или оплата первоначального взноса.

В текущем году в материнском капитале произошли изменения, позволяющие оформить сертификат для особо нуждающихся граждан. Государство выдает порядка 543 тысяч рублей, если рождается второй ребенок уже в текущем году.

Для многодетных семей

Рефинансирование для многодетных семей проводится по стандартной программе во всех банках. Но существуют особенности, позволяющие провести изменения сделки для многодетных семей:

  • семья воспитывает больше, чем троих детей, не достигших 18 лет;
  • семья имеет российское гражданство;
  • подтверждение статуса граждан, нуждающихся в улучшении жилищного положения.

Многодетная семья имеет право получить 450 тысяч от государства за рождение третьего ребенка, которые будут определены на полное или частичное погашение. Что получают многодетные семьи:

  • сниженную ставку по ипотеке до 6 %;
  • процент по долгу оплачивается государством;
  • пользование материнскими средствами, чтобы совершить первоначальный взнос или погашение;
  • увеличение периода до 30 лет;
  • уменьшение первоначального взноса в три раза;
  • согласно программе рефинансирования в текущем году, многодетные семьи имеют право на взятие ипотеки по более выгодным условиям.

Дополнительно проверяется доход человека. Таким образом, банк себя обезопасит от просрочек, зная о реальных доходах человека. Возрастных ограничений для заемщика нет. А субсидированные сроки составляют пять лет после рождения третьего малыша.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Получение социальной ипотеки многодетным семьям проводится через специальные кредитные программы. Государство по условиям этих проектов оплачивает часть займа из федеральной казны. Была разработана 5 лет назад, для граждан, имеющих льготный статус. Реализация программы и регулирование возникающих проблем и вопросов отводятся АИЖК.

Следует обратить внимание на то, что в текущем году властями поставлены планы субсидирования в размере 35 % от цены за приобретаемое в кредит жилье. Претендентам государственная помощь предоставляется несколькими способами: снижение процентной ставки, компенсирование процента от приобретаемого имущества, возмещение авансовых платежей.

Условия

Принимается участие на таких условиях:

  1. Претендент должен располагать суммой для первоначальной оплаты. Для таких целей применяют военный платеж, материнский капитал или другие льготные выплаты.
  2. Документальное подтверждение статуса нуждающихся в улучшении жилищного положения.
  3. Указание расширенного списка возможностей, чтобы погасить ссуду.
  4. Изменение формы регулярных платежей на аннуитетный или дифференцированный.
  5. Семья не должна иметь в собственности другое жилье.
  6. В процессе выбора квартиры в 2021 году, льготникам необходимо знать, что по стоимости она не может быть выше 35 тысяч руб. за 1 кв. м.

Условия участия для всех граждан одинаковые, вне зависимости от банка.

Порядок получения льготной ипотеки

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей - консультации по ипотеке

Ипотечное кредитование под 6 % – фиксированное, и кредитор не может нарушить целостность. Заемщик должен пройти такие этапы:

  1. Сбор документации.
  2. Обращение в подразделение своего банка.
  3. Оформление заявления на получение субсидии с приложением документации, которая подтверждает факт наличия государственных привилегий.

На банк возлагается обязанность рассмотрения заявлений на протяжении трех недель. На практике это 2 недели. При получении письменного отказа, в документе должны быть поданы веские обоснования. В зависимости от того, какие это будут причины, совершается обращение в вышестоящую инстанцию.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Если требования не будут соблюдены, семья не может претендовать на рефинансирование в размере 6 %. Поэтому следует обратить внимание на соблюдение параметров.

  1. Оформление проводилось с начала прошлого года по 31 декабря 2022 или по 2025, если родился ребенок в 2022.
  2. Рефинансирование будет предоставлено для семьи с двумя детьми с условием, что следующие дети родились на момент действия программы.
  3. Выдача ссуды проводилась на приобретение первичной квартиры.
  4. Перекредитование доступно, если оформляется с лета 2018 года вне зависимости от того, какой договор был заключен.

Параметры будут проверяться по каждой семье в индивидуальном порядке.

Требования к заемщику

Заемщики имеют стандартные требования, как и при других видах рефинансирования. Только одно действует условие в периоде рождения детей.

Постоянные требования заключаются в следующем:

  • постоянная регистрация в городе, где была оформлена ипотека для семей с несколькими детьми;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • соответствие банковским критериям.

В таком случае можно оформить перекредитование по лояльным условиям.

Необходимые документы

Многодетная семья, которая попадает под действие льготы, должна предоставить кредитору соответствующую документацию:

  • паспортные данные каждого прописанного члена семьи;
  • источники дохода проживающих совместно граждан;
  • подтверждение заключения брака в виде свидетельства;
  • военный билет;
  • личная документация несовершеннолетних;
  • записи из трудовых книжек официально трудоустроенных членов семьи;
  • при наличии, сертификат на материнский капитал;
  • документы на покупаемое жилье.

Банк в индивидуальном порядке может потребовать и другие бумаги.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Преимущества рефинансирования кредита на получение жилья следующие:

  • нахождение варианта ипотеки выгоднее, чем предыдущие;
  • изменения всего договора: график внесения платежей, сумма, ставка и валюта, которая передается;
  • ускорение погашения ипотеки без штрафов;
  • уменьшение расходов по страхованию;
  • перекрытие нескольких кредитов;
  • улучшение своей кредитной истории.

В процессе рефинансирования появляются минусы:

  • Наиболее выгодное оформление рефинансирования при наличии долгосрочного кредита, так как в большом количестве небольших займов можно легко запутаться.
  • Некоторыми банками вводятся санкции на преждевременное погашение ссуды.
  • При перекредитовании залог в виде приобретаемой недвижимости со всеми правами на него передается новому кредитору. Процесс перехода требует дополнительного времени, за которое оплачиваются более высокие ставки.

Подводных камней можно избежать, если подобрать для себя удобную программу в банке и прочитать договор.

Возможные причины для отказа

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей - консультации по ипотеке

Банк имеет право отказать в предоставлении льготного перекредитования. Причина должна быть указана в обращении к заявителю. Почему отказывают в рефинансировании:

  1. Плохая кредитная история, где имеются даже незначительные задержки по оплате.
  2. Доход заемщика не будет соответствовать рассчитанному графику платежей.
  3. Несвоевременное обращение в банк. Процесс был совершен не в те сроки.
  4. Обеспеченная недвижимость по каким-либо критериям не удовлетворяют банк.
  5. Отказ от обязательной страховки имущества. Банк не сможет перестраховаться и уменьшить процент, поэтому отказывает.
  6. Клиенту менее 21 года или более 65 на момент рефинансирования.
  7. В документах найдены ошибки или подан неполный пакет.
  8. Банком был выявлен факт мошенничества.
  9. У заявителя имеется более пяти ссуд, которые он хочет объединить.
  10. Клиент занимается деятельностью, сопряженной с рисками для жизни и здоровья.

Перечисленные причины отказа имеют полное совпадение с отклонением заявок на получение первого кредита. В зависимости от условий банка, имеются свои неофициальные правила.

Читайте также:  Расторжение договора купли продажи с ипотекой - консультации по ипотеке

Выводы

Государственная программа рефинансирования на ипотечное кредитование по льготным 6 % доступна семьям, которые удовлетворяют законные критерии. Для уточнения возможности перекредитования следует обратиться в банк с заявлением.

Возможность рефинансирования ипотеки на льготных условиях

Вопрос получения просторного жилья остро стоит перед любой молодой семьей, тем более, если детей много. Собственных средств на начальном этапе часто не хватает для решения этой серьезной проблемы. Ипотечное кредитование – доступное решение. Государство поддерживает граждан при оформлении договоров. Рефинансирование ипотеки для многодетных семей упростит задачу.

Как определяют многодетность семьи

Стандартно многодетными признают семьи, где на воспитании и содержании находятся трое и больше детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Критерии для определения статуса практически не меняются. Лишь региональные власти имеют право на внесение корректировок в этом вопросе.

Какие варианты ипотеки для многодетных

Участие в стандартных ипотечных программах для многодетных семей связано с определенными сложностями. Обычно процентные ставки устанавливаются достаточно высокими. Есть необходимость вносить собственные средства в качестве первоначального взноса. Но содействие государства упрощает процесс получения жилья на выгодных условиях.

При оформлении ипотеки многодетным семьям помощь выделяют в следующих направлениях:

  1. 13 % налоговый вычет. Действует для заемщиков, ранее не воспользовавшихся правами на субсидии. Эту сумму разрешают тратить на погашение долгов.
  2. Участие в специальных ипотечных программах, если один из членов семьи – бюджетный служащий. Благодаря этому условия становятся выгодными.
  3. Выделение из жилого фонда квартир с пониженной стоимостью.
  4. Снижение процентных ставок, предоставление льгот в другой форме.
  5. Погашение платежей по кредиту за счет средств материнского капитала.
  6. Финансовая помощь для погашения части долгов.
  7. Беспроцентная субсидия для улучшения жилищных условий.

Деньги, которые направляются для такой помощи, идут из Федерального бюджета, а не регионального. Государственная помощь оказывается только одному из родителей, если договора заемщики оформляют по отдельности, и оба попадают под льготную категорию.

Государственная программа рефинансирования

Условия мало отличаются от действующих программ, но есть и некоторые особенности, которые рекомендуется учитывать заранее при получении кредитов под 6 процентов.

  • Обеспеченность многодетной семьи – важный фактор при получении таких видов поддержки. Нужно получать достаточный доход для погашения долга.
  • В семье должно быть на воспитании 3 и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста.
  • Обязательна прописка на территории субъекта Российской Федерации.
  • Нужно подтвердить необходимость улучшить жилищные условия.

При соблюдении требований многодетной семье доступны такие условия:

  1. Первоначальный взнос уменьшают до 10 %.
  2. Период погашения увеличивают до 30 лет.
  3. Для погашения части задолженности разрешают направить материнский капитал.
  4. Государство платит часть долга за счет своих денег.
  5. Процентная ставка снижена до 6 %.

Возрастной предел для обращения за помощью – от 21 года до 35 лет.

Какие банки готовы предоставить льготное рефинансирование для многодетных

Рефинансированием называют процедуру, когда берут новый кредит для погашения старой задолженности с более выгодными условиями. Для этого разрешают обращаться к другим учреждениям, но сотрудничают часто и с тем, что оформило соглашение раньше. Далеко не все банки соглашаются с участием в такой процедуре. Предложения некоторых из них заслуживают отдельного рассмотрения.

В случае со Сбербанком выставляются такие условия, когда оформляют рефинансирование кредита:

  • При рождении третьего ребенка действует программа поддержки от государства.
  • Сумма до 3 миллионов рублей под ставку 6 % в случае с многодетными семьями.
  • Первоначальный взнос составит 10-15 % от общей суммы кредитования.
  • Другая имеющая в собственности недвижимость становится обеспечением для договора.
  • Страхование жизни и здоровья уменьшает ставку на полтора процента, еще 0,5 % убирают в случае с электронным оформление сделок.

ВТБ24 будет сотрудничать с несколько другими правилами:

  1. Кредиты выдают молодым семьям с 18 лет.
  2. Допустимо применение материнского капитала.
  3. 50 лет – максимальный срок, на который заключают договор.
  4. От 10,2 % — процентная ставка.
  5. Размер первоначального взноса – 20 %.
  6. 8 миллионов рублей – максимальная сумма.

В Россельхозбанке ставки начинаются от 9 %. По достижении ребенком возраста 3 лет организация соглашается на рассрочку при сотрудничестве. Ипотека выдается лишь тем семьям, где на каждого члена семьи приходится площадь менее 14 квадратных метров.

Тинькофф освобождает клиентов от уплаты первоначального взноса в таких ситуациях. Минимальные процентные ставки – от 8 %. Срок кредитования доходит до 25 лет. Многодетная семья может рассчитывать на скидки.

В Банке Москвы удобно оформлять договоры благодаря тому, что там соглашаются принимать к учету доходы любого вида. Разрешается задействовать до 4 созаемщиков для упрощения оформления. При этом срок кредитования – до 30 лет, а ставка находится в пределах 9 %.

Требования к заемщикам у кредитных организаций остаются примерно одинаковыми. Беспроцентный кредит – не исключение.

Как проходит рефинансирование

Процесс практически не отличается от того, что происходит в случае с оформлением ипотеки для обычных программ. Предполагается выполнение действий в следующем порядке:

  • Посещение отделения по обслуживанию клиентов, формирование соответствующего заявления.
  • Подготовка правоустанавливающих документов.
  • Оформления копии паспорта заемщика.
  • Заказ отчета по оценке квартиры.
  • Ожидание одобрения от банка.

Заявку одобряют, происходит снижение процентной ставки. После этого некоторые могут рассчитывать на дополнительные льготы за счет государства. Отсутствие необходимости посещать социальные учреждения – полезное свойство. Льготу оформляют прямо в кредитном учреждении.

Необходимые документы

Пакет документации при оформлении ипотеки состоит из следующих позиций:

  1. Реквизиты текущего счета в банке, открытого на продавца недвижимости.
  2. Документы относительно приобретаемой квартиры или дома.
  3. Сертификат на материнский капитал, если он получен.
  4. Копия трудовой книжки либо договора.
  5. Справка с официального места работы в подтверждение постоянного дохода.
  6. Выписка из домовой книги.
  7. Справка для подтверждения статуса.
  8. Брачное свидетельство.
  9. Свидетельство о рождении детей младше 14 лет.
  10. Гражданские удостоверения супругов.
  11. Заявление.

Требования к объекту недвижимости

По такой программе приобретают только объекты, имеющие отношение к новостройкам. Субсидирование подобного плана подходит для поддержки кредитов, уже оформленных ранее. Льготные процентные ставки не применяются к объектам на вторичном рынке.

Объект недвижимости приобретают только с участием юридических лиц. Не допускается выбирать аварийное жилье и объекты с несоответствующими условиями.

Какие могут возникнуть сложности

Стандартные условия по ипотечным кредитам для многодетных отличаются некоторыми недостатками:

  • Недостаточный размер совокупного дохода. Из-за этого велика вероятность отказа. Причина – сомнения в том, что заемщики способны справиться со своими обязанностями.
  • Сложности при поиске недвижимости, отвечающей жестким требованиям. Стоит рассмотреть программы, позволяющие учитывать совокупный доход участников.

Подача свидетельств о рождении детей в Сбербанк и другие учреждения станет отличным выходом для семей, уже оформивших кредитные договора ранее. Особенно, когда стандартный процент был выше, чем по программам, действующим сейчас. Государство часто соглашается погасить за свой счет до 30 % от цены на жилье.

Еще одна возможность – кредитные каникулы: когда часть тела долга разрешают не гасить, остаются только проценты. Это все упрощает взаимодействие между сторонами при получении собственного жилья. При положительном решении от банка ежемесячные платежи уменьшаются на следующие несколько лет.

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей - консультации по ипотеке

Вам также может понравиться

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Одной из основных стратегических задач правительства является повышение рождаемости в стране. Для этого разработан ряд льгот, обеспечивающих комфортные условия жизнедеятельности для многодетных семей. В этой статье речь пойдет о рефинансировании ипотеки на особых условиях для родителей с тремя и более детьми. Рассмотрим как государственные программы, так и банковские.

Основная государственная программа для многодетных семей известна как «ипотека под 6%». Ранее мы подробно описывали ее условия, ознакомиться со статьей можно по этой ссылке. Вкратце ее основные положения выглядят следующим образом:

  • льгота доступна семьям, в которых второй и (или) последующий ребенок родился не ранее 2018 года;
  • текущий договор кредитования должен быть заключен до 01.01.2018 года;
  • рефинансировать можно ипотеку, взятую на покупку нового жилья;
  • есть лимит на сумму ипотеки – 6 млн рублей для регионов, 12 млн – Московская и Ленинградская обл.;
  • для жителей Дальневосточного ФО действуют особые условия.

Это самая доступная и популярная госпрограмма среди многодетных семей в России. Действовать она будет до 2023 года (но не стоит исключать продления).

Есть и другие программы: социальная, для молодой семьи, военная. Но их условия не столь выгодные, а возможность получения ограничена. К тому же, данные программы действуют не во всех регионах России.

Теперь рассмотрим, что предлагают молодым семьям российские банки. Представляем ТОП-10 самых выгодных и популярных предложений в 2020 году.

Сбербанк

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в 2021 году в Сбербанке возможно на таких условиях:

  • ставка – от 5% годовых;
  • первоначальный взнос по действующему договору – от 20%;
  • максимальная сумма – 12 млн рублей;
  • срок – от 1 до 30 лет.

Еще одно условие – ипотека должна быть оформлена на жилье от застройщика (первичный рынок).

Перейти на официальный сайт Сбербанка →

Промсвязьбанк

Этот банк также участвует государственной программе поддержки семей. Оформить рефинансирование можно на следующих условиях:

  • ставка – от 4,5%;
  • первоначальный взнос по действующему договору – от 20%;
  • сумма – от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • срок – от 3 до 25 лет.

Банк учитывает доходы до четырех членов семьи, что повышает шансы на одобрение заявки. Также у заемщика есть возможность использовать материнский капитал для первого взноса.

Перейти на официальный сайт Промсвязьбанка →

ВТБ

Программа рефинансирования ипотеки многодетным семьям в ВТБ по состоянию на 2020 год мало чем отличается от предложения Сбербанка:

  • ставка – от 5% годовых;
  • первоначальный взнос по действующему договору – от 20%;
  • максимальная сумма – 12 млн рублей;
  • срок – от 1 до 30 лет.

Возможен учет совокупного дохода до трех созаемщиков.

Перейти на официальный сайт ВТБ →

АК Барс

Семейная ипотека данного банка отличается низкой процентной ставкой – от 4,5%. Другие параметры не сильно отличаются от предыдущих предложений:

  • первый взнос – от 20 до 80% стоимости жилья;
  • сумма перекредитования – от 500 тыс. до 20 млн рублей;
  • срок действия договора – от 1 до 25 лет.

Процедура рефинансирования в данном банке стандартная, не отличается от оформления действующей ипотеки.

Читайте также:  Ипотека для матери одиночки с детьми, в декрете, разводе - консультации по ипотеке

Перейти на официальный сайт АК Барс →

Транскапиталбанк

Льготная программа в этом учреждении имеет звучное название – «Ипотека в ползунках». Ее условия и требования:

  • ставка – от 5,9%;
  • срок – от 3 до 25 лет;
  • сумма – от 300 тыс. до 12 млн рублей;
  • минимальный взнос – 20%.

В целом условия в Транскапиталбанке полностью соответствуют требованиям государственной программы «6%».

Перейти на официальный сайт ТКБ →

Газпромбанк

Семейная ипотека в Газпромбанке возможна по ставке от 5,5% годовых. Минимальная сумма рефинансирования – 100 тысяч рублей. Максимальная – 12 миллионов. Срок кредитования – до 30 лет.

Остальные условия и требования не отличаются от предыдущих предложений.

Перейти на официальный сайт Газпромбанка →

Россельхозбанк

Банк № 1 среди аграриев предлагает выгодные условия не только многодетным семьям. В учреждении действует стандартная государственная программа:

  • ставка – от 4,7% годовых;
  • срок – до 30 лет.

Сумма кредитования, размер взноса и требования к заемщику соответствуют общим положениям программы.

Перейти на официальный сайт Россельхозбанка →

ДОМ.РФ

Семейная ипотека в этом финансовом учреждении выдается на точно таких же условиях, как и в Россельхозбанке. Но здесь есть отдельная программа рефинансирования для военнослужащих. Ее условия:

  • ставка – от 4,9%;
  • максимальная сумма перекредитования – 4,03 млн руб.;
  • срок кредитования – от трех лет.

Остальные требования и положения соответствуют общим условиям государственной программы.

Перейти на официальный сайт ДОМ.РФ →

Абсолют Банк

Программа «Детская ипотека» в данном банке предполагает рефинансирование на следующих условиях:

  • минимальная ставка – 4,99%
  • срок – до 30 лет;
  • наличие первоначального взноса – от 20%;
  • сумма – до 12 млн рублей.

Банк обещает быстрое решение по заявке и гибкие условия для каждого клиента.

Перейти на официальный сайт Абсолют Банка →

Уралсиб

Банк расширил госпрограмму «6%» – теперь на льготное рефинансирование могут претендовать семьи, имеющие ребенка-инвалида, родившегося не позднее 31 декабря 2022 года. При этом общее количество детей в семье не имеет значения, как и группа инвалидности ребенка. Условия кредитования:

  • минимальная процентная ставка – 5,5% годовых;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • сумма – 300 тыс. – 12 млн рублей;
  • срок – от 3 до 30 лет.

Срок рассмотрения заявки банком – 3 рабочих дня.

Перейти на официальный сайт Уралсиба →

Конечно, это не все банки, участвующие в программах льготного перекредитования многодетных семей. Обратиться можно и в другие учреждения: Росбанк, Райффайзенбанк, Зенит, Левобережный и пр. В госпрограмме «6%» участвуют более 40 банков. А те, что не участвуют, часто предлагают собственные, не менее выгодные условия.

Рекомендуем вам в первую очередь обратиться в ваш текущий банк – составить с ним дополнительное соглашение к договору гораздо проще, чем подписать новый документ со сторонним учреждением.

Также обратите внимание, что для военнослужащих, детей-инвалидов, матерей-одиночек и прочих особых категорий заемщиков могут действовать более выгодные программы. Об их наличии можно узнать, проконсультировавшись с менеджером банка.

Остались вопросы? Задайте их юристу по финансовым делам:

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в 2021 году в Сбербанке и ВТБ

Рефинансировать ипотеку многодетным семьям стало легче, поскольку они могут воспользоваться действующими государственными программами субсидирования и помощи.

Перекредитовать заем под 6 процентов может каждая российская семья с тремя и более детьми, где второй и последующий ребенок родился после 1 января 2018 года.

Льготное рефинансирование ипотеки для многодетных семей предлагают ведущие финансово-кредитные организации страны, включая «Сбербанк», «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк» и «ВТБ 24».

В этом случае новые и действующие клиенты банков могут переоформить заем по более выгодной кредитной ставке, снизив тем самым финансовую нагрузку на семейный бюджет.

В 2021 году для многодетных семей с 3 и более детьми предусмотрено не только рефинансирование ипотеки, но и государственная компенсация займа, взятого на приобретение квартиры, дома или участка для индивидуального строительства в размере 450 тысяч рублей.

Программа рассчитана только на граждан России, у которых с 1 января 2019 года до конца 2022 года родится третий и последующие дети. Средства будут перечисляться через «Банк ДОМ.РФ» на погашение задолженности по основному долгу.

Объединив их с материнским капиталом, родители смогут покрыть 900 тысяч долга по ипотеке.

Льготные условия действуют для заемщиков, которых отличает образцовая платежная дисциплина и добропорядочность. Чтобы правильно собрать необходимый пакет документов, подобрать подходящий для рефинансирования кредита банк, лучше обратиться за квалифицированной помощью кредитных брокеров.

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
МКБ 8.1 33 651 Оставить заявку
ВТБ 8.25 33 955 Оставить заявку
Райффайзенбанк 8.29 34 037 Оставить заявку
Россельхозбанк 8.35 34 159 Оставить заявку
Юникредитбанк 8.4 34 262 Оставить заявку
ДОМ.РФ 8.4 34 262 Оставить заявку
Сбербанк 8.6 34 672 Оставить заявку
Промсвязьбанк 8.9 35 292 Оставить заявку
Абсолют банк 9.25 36 022 Оставить заявку
Совкомбанк 9.89 37 376 Оставить заявку

Как рефинансировать под 6 процентов?

Многодетные семьи с тремя и более детьми, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут воспользоваться процедурой перекредитования, если второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года. Дата оформления первоначального договора в этом случае значения не имеет.

Правительственная инициатива относительно рефинансирования ипотечных займов с момента запуска претерпела несколько изменений и правок. Обязательным осталось российское гражданство для родителей и их детей, оформление кредита в российских рублях, страхование недвижимости и жизни и здоровья заемщика.

В остальном, согласно тексту последней редакции:

  • льготные условия действуют бессрочно;
  • разрешено рефинансировать ранее переоформленные кредиты;
  • увеличены суммы кредитов, которые государство готово субсидировать.

Многодетные семьи сельской местности Дальнего Востока в России, у которых второй или последующий ребенок появился с 1 января 2019 года, могут рефинансировать ипотеку, оформленную на покупку жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке (у физических лиц) под 5 % годовых.

Где рефинансировать ипотеку?

Многодетным предоставляются стандартные условия перекредитования под 6 % годовых, а недополученную прибыль банков погашают из государственного бюджета.

Именно поэтому все финансово-кредитные учреждения России, в том числе такие крупные, как «ВТБ 24», «Райффайзенбанк», «Сбербанк» осуществляют рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2021 году.

Переоформляя договор в том же банке, не нужно собирать полный пакет документов: он требуется только для перекредитования в другом финучреждении.

Клиенты «Роял Финанс» знают, что кредитные брокеры компании знакомы с тонкостями процедуры рефинансирования, актуальными изменениями законодательной базы, перечнем требуемых для подачи в банк документов. Достаточно обратиться за консультативной помощью, чтобы переоформить заем на самых выгодных условиях, избегая утомительных бюрократических проволочек и организационных процедур.

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2021 году: описание льготных программ, условия предоставления и необходимые документы

Ипотека для многодетной семьи – в одной статье мы собрали всю необходимую информацию по ипотечным программам и мерам господдержки для семей с детьми. Что очень актуально, учитывая дефицит свободного времени у многодетных мам и пап. Приятного чтения!

В вашей семье появился третий ребенок? Поздравляем! После того, как прошли шумные встречи с родственниками и друзьями по поводу прибытия домой мамы с малышом, и жизнь семьи возвращается в нормальное русло, можно подумать о том, какие льготы вам теперь положены. Ведь вы теперь – многодетная семья!

Особое внимание стоит обратить жилищному вопросу – из госказны выделяются немалые средства на поддержку семей с тремя и более детьми, а банки кредитуют многодетные семьи на специальных условиях.

Все меры господдержки, будь то снижение процентной ставки, уменьшение размера первоначального взноса, списание части основного долга и пр.

, направлены на помощь многодетным семействам с жилищной проблемой.

Государственная программа рефинансирования ипотеки – правила

Суть льготного кредитования в следующем. При появлении второго (или третьего, четвертого и т.д.) ребенка после 1 января 2018 года можно рефинансировать уже взятый ипотечный займ под 6% годовых. Разницу в процентной ставке оплатит государство. Таким образом, если первоначально займ брали под 11%, то 6% платит кредитуемый, а 5% компенсирует государственный бюджет.

Обратите внимание! С 2021 года государственная поддержка рефинансирования ипотеки претерпела несколько изменений. Был снят ряд ограничений. В 2021 году Правительство обещает сделать льготную процентную ставку действительной весь период кредитования (ранее — 3-5 лет).

Рефинансирование и материнский капитал

Государственное рефинансирование ипотеки — ограничения

Программа распространяется на жилые объекты в новостройке или готовые квартиры застройщиков. Жилье должно быть приобретено у юридического лица. Стоимость объекта недвижимости ограничена: 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей; 3 млн. – для других регионов. Срок кредита от 3 до 30 лет.

  Как восстановить утерянное завещание: алгоритм действий

Ранее существовали ограничения по срокам действия льготной ставки (3, 5 или 8 лет) и количеству детей.

В начале 2021 года Президент поручил Минфину внести изменения, направленные на ликвидацию этих ограничений, и продлить срок действия программы до 1 января 2023 г.

Официальный законодательный акт должен быть опубликован после 25 марта 2021 года.

Рекомендуемая статья: Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми — условия и банки

Интересно, что в некоторых регионах условия уже сейчас более лояльны, так как там действуют дополнительные федеральные программы.

Например, на Дальнем Востоке за компенсацией можно обращаться при покупке жилья на вторичном рынке, а размер льготной ставки снижен до 5%.

В Санкт-Петербурге и области действует программа адресных субсидий – нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут получить безвозмездно до 40% стоимости дома (квартиры).

Важно! Участие льготников в других госпрограммах не ограничивает их право на рефинансирование под 6%! В частности оно возможно для тех должников, которые использовали (или планируют использовать) при получении кредита материнский капитал.

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Задачи государственной программы для помощи многодетным семьям

По программе рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2021 году не будет длиться на весь срок кредита. Длительность будет зависеть от следующих показателей:

  • если рождается второй ребенок, сниженная ставка будет действовать на протяжении трех лет;
  • более двух детей — до пяти лет;
  • если в отведенное время рождается двое детей, но уже до этого имеется один малыш, рефинансирование ипотеки для многодетных будет длиться 8 лет.
Читайте также:  Как рассчитать процент по кредиту? - финансовый консультант

Если за время льготного периода по пониженной ставке рождается ребенок, срок продлевается на пять лет. Это значит, что пользоваться льготой можно 8 лет.

Размер ставки по ипотеке будет после окончания срока действия программы

Когда завершится срок действия государственной льготы у кредитора, процент станет стандартным, согласно условиям программы, которые объявлены в договоре.

Какие банки готовы предоставить льготное рефинансирование ипотеки для многодетных

В 2021 году опубликован список из 46 банков, которые получили право кредитовать и рефинансировать по льготной ставке. Среди них такие кредитные организации, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • АО «Банк ДОМ.РФ» (ранее — Российский капитал).

Эти банки имеют в активе суммы свыше 100 млн. рублей. Однако, из перечисленных трех банков только АИЖК имеет право перекредитовать заемщика, остальные – лишь выдают кредитные займы.

  Как разделить незавершенное строительство при разводе

Возьмите на заметку! Льготное перекредитование – не обязанность, а право кредитного учреждения. По Закону, банк не обязан рефинансировать займ, даже если заемщик имеет право на льготу.

Среди крупных банков, получивших право на льготное рефинансирование:

  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзен.

Но суммы на их счету менее значимые. А значит, требования к должникам будут более жесткими.

Необходимые условия для получения льготной ипотеки

Летом прошлого года было создано правительственное Постановление, где внесли изменения в условия рефинансирования ипотеки под 6 процентов в 2021 при рождении ребенка:

  • Предоставление льготы по жилищному кредитованию, оформленному с начала прошлого года по конец 2022.
  • Предоставление субсидирования на рефинансированную ссуду.
  • Перекредитование после рождения более, чем одного ребенка будет осуществлено в том случае, если появились на свет малыши в период с 2018 по 2022 годы.
  • Наличие российского гражданства у детей.
  • Отсутствие просрочки или штрафов по выплате займа.
  • Внесены изменения в допустимую сумму в зависимости от региона.

При заполнении заявки у кредитора можно задать интересующие вопросы.

При рождении ребенка

С прошлого года начала свое действие ипотечная программа по ставке в 6 процентов годовых. Чтобы участвовать в ней, выполняются специальные условия, обязательным из которых является рождение более одного ребенка после 2021 года.

Чтобы произошло снижение ставки, нет необходимости в обозначении льготы не в банковском учреждении. Сроки действия льготы зависят от того, в какой очередности рождаются дети: 3 года — если рожден второй ребенок, 5 лет — третий или последующие, 8 лет — при одновременном рождении двоих детей.

При рождении второго ребенка

Кроме рефинансирования ипотеки при рождении второго ребенка в 2021 году, продолжается программа поддержки многодетных родителей. К таковым относятся материнский капитал, работающий до 2022 года.

Данная программа рассчитана на молодых родителей, у которых на свет появился второй ребенок.

Они имеют право получения субсидии от государства и направления на ограниченные цели, куда относится погашение действующего займа или оплата первоначального взноса.

В текущем году в материнском капитале произошли изменения, позволяющие оформить сертификат для особо нуждающихся граждан. Государство выдает порядка 543 тысяч рублей, если рождается второй ребенок уже в текущем году.

Для многодетных семей

Рефинансирование для многодетных семей проводится по стандартной программе во всех банках. Но существуют особенности, позволяющие провести изменения сделки для многодетных семей:

  • семья воспитывает больше, чем троих детей, не достигших 18 лет;
  • семья имеет российское гражданство;
  • подтверждение статуса граждан, нуждающихся в улучшении жилищного положения.

Многодетная семья имеет право получить 450 тысяч от государства за рождение третьего ребенка, которые будут определены на полное или частичное погашение. Что получают многодетные семьи:

  • сниженную ставку по ипотеке до 6 %;
  • процент по долгу оплачивается государством;
  • пользование материнскими средствами, чтобы совершить первоначальный взнос или погашение;
  • увеличение периода до 30 лет;
  • уменьшение первоначального взноса в три раза;
  • согласно программе рефинансирования в текущем году, многодетные семьи имеют право на взятие ипотеки по более выгодным условиям.

Дополнительно проверяется доход человека. Таким образом, банк себя обезопасит от просрочек, зная о реальных доходах человека. Возрастных ограничений для заемщика нет. А субсидированные сроки составляют пять лет после рождения третьего малыша.

Как проходит рефинансирование пошагово

Если вы хотите перекредитоваться под новый процент в своем собственном банке, следует написать заявление о заключении дополнительного соглашения и предоставить документы, подтверждающие льготу.

Предусмотрено, что снижение процентной ставки происходит по упрощенной процедуре. Нет необходимости заключать новый кредитный договор с соответствующими тратами (новой оценкой, страхованием и т.д.).

Рекомендуемая статья: Можно ли после реструктуризации сделать рефинансирование ипотеки

Однако список банков, имеющих право на льготное перекредитование, ограничен. Зачастую то кредитное учреждение, где оформляли ипотеку, не рефинансирует под 6% (например, Сбербанк). Приходится обращаться за перекредитованием в другие финансовые структуры. В таком случае порядок следующий:

  Различия между лишением и ограничением родительских прав

  1. Оформление онлайн заявки, предварительное одобрение.
  2. Сбор и подача документов.
  3. Выдача средств банком на погашение старых кредитных обязательств.

  4. Заключение нового кредитного соглашения.
  5. Перерегистрация закладной в Росреестре.

Такой путь сопряжен с дополнительными расходами (новым страхованием, оплатой госпошлин, оценкой имущества).

Да и времени понадобится больше.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Необходимые документы

От того, происходит перекредитование в собственном или в чужом банке, зависит и список бумаг. Если речь идет о заключении доп. соглашения, понадобится принести только документ, подтверждающий льготу (свидетельство о рождении ребенка). Вся остальная информация у займодателя есть.

При заключении нового договора в рамках государственной программы рефинансирования ипотеки понадобится обширный пакет справок и копий (у каждого банка список свой):

  • паспорта заемщиков;
  • свидетельства о рождении детей и заключении брака (для супругов);
  • карточки СНИЛС;
  • копии трудовых книжек (для подтверждения трудового стажа);
  • справки 2-НДФЛ или по форме банка;
  • документальное подтверждении права собственности на жилое помещение;
  • действующий кредитный договор;
  • удостоверения личности созаемщиков (при наличии).

Внимание! Имеет значение гражданство родителей и детей. Новорожденный ребенок (появившийся после 01.01.2018 г.) должен иметь российское гражданство.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Оформление ипотечного кредита

Для многодетных российских семей, желающих в этом году значительно улучшить собственные условия проживания, необходимо совершить ряд обязательных действий. Во-первых, выбрать одну из банковских организаций, участвующих в государственной программе. Во-вторых, действовать, согласно регламенту:

  • предоставление пакета сопроводительной документации для многодетных семей, согласно требованиям банка;
  • кредитор в соответствии с полученными сведениями подает заявку в государственные органы на компенсацию процентов ипотечного кредита;
  • из бюджета перечисляются средства, погашающие задолженность перед банком, заемщик погашает свою часть.

Документация, необходимая для оформления практически стандартна. Она включает паспорта супругов, свидетельство о заключении брака и о рождении всех детей.

Необходимо также предоставить информацию с места трудоустройства, в том числе – по состоянию дохода.

Сертификат капитала, выплачиваемого в качестве материнского, и документация на приобретенное жилье заканчивает список необходимых документов.

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в АИЖК «ДОМ. РФ»: условия

На сегодняшний день среди крупных финансовых институтов только АО «Банк ДОМ.РФ» имеет возможность массово рефинансировать жилищные займы под 6%. Какие требования выдвигает эта организация:

  • аккредитация застройщика в АИЖК;
  • положительная кредитная история по данному займу (выплаты без задержек и просрочек);
  • страхование жизни, здоровья, а также объекта недвижимости;
  • отсутствие реструктуризации.

Внимание! Если кредит уже был рефинансирован, провести процедуру повторно вряд ли удастся.

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям: подводные камни

Несмотря на, казалось бы, выгодные условия, льготной ставкой в 6% воспользовались в 2021 году только 4,5 тыс. семей. Почему так происходит?

Во-первых, семьи с большим количеством детей часто живут в сельской местности, где возможности программы ограничены. Ведь она не распространяется на покупку жилья на вторичном рынке или строительство дома своими силами.

Во-вторых, рефинансирование ипотеки для многодетных семей буксует из-за низких доходов заемщиков. Необходимо подтвердить свою платежеспособность новому кредитору. Сделать это сложно, поскольку после рождения малыша мама обычно берет декретный отпуск.

В-третьих, сама недвижимость в новостройке менее востребована большими семьями. Детям нужны хорошие условия для проживания уже сейчас, поэтому покупка на вторичном рынке или постройка своего дома, который можно достраивать и расширять постепенно, у многодетных – в приоритете. Но программа на эти случаи не распространяется.

Четвертая причина банальна: банку выгоднее выдать новый кредит, чем рефинансировать старый.

Ипотечный кредит с участием социальной помощи

Для многодетных российских семей в 2021 году продолжает действовать социальная программа помощи приобретения необходимого жилья. На сегодняшний день есть возможность получить субсидию, составляющую до тридцати пяти процентов от общей стоимости жилья, которое приобретается по банковской программе «ипотечный кредит».

Получить государственную помощь можно одним из трех способов:

  • возмещение для многодетных семей авансового платежа;
  • ипотечный кредит по сниженной ставке в процентах;
  • выплата компенсации за некоторую часть приобретаемого жилья.

Для того чтобы попасть под действие программы государственной помощи, необходимо соблюсти ряд условий. Среди прочих значатся:

  • при выборе будущего жилья необходимо отталкиваться от расценок в тридцать пять тысяч за квадратный метр;
  • для многодетных семей предоставляется право менять форму платежей ежемесячного характера;
  • статус для многодетных семей подтверждается в обязательном порядке;
  • прежде чем брать ипотечный кредит на льготных условиях, необходимо подтвердить отсутствие в собственности жилья, пригодного для проживания;
  • сумма средств составляющих первоначальный взнос должна быть собрана семьей.

Чтобы взять ипотечный кредит социального характера для многодетных семей, необходимо чтобы была естественная нужда в расширении жилищных условий. К социально незащищенным категориям относятся работники бюджетной и социальной сферы, государственные служащие, граждане, которые принимали участие в каких-либо действиях боевого направления.

Подведем итоги

Государственное рефинансирование ипотеки стартовало в 2021 году. Но, до сих пор, по этой программе больше вопросов, чем ответов. Сейчас главные игроки ипотечного рынка и простые граждане ждут изменений в Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 , которые смягчат условия перекредитования, сделав его более простым и выгодным.

Совет! Поскольку новый Закон должен быть опубликован со дня на день, можно порекомендовать заемщику собирать документы и подавать заявку для одобрения. А оформлять сделку уже после того, как изменения вступят в силу.

  • Оцените автора
  • (1
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector