Как можно немного отсрочить платеж по кредиту? – финансовый консультант

Как отсрочить платеж по кредиту: в 2018

Как можно немного отсрочить платеж по кредиту? - финансовый консультант

Когда добросовестный заемщик оформляет кредит, то он уверен в своей платежеспособности. У такого клиента, как правило, имеется стабильная работа, приемлемая заработная плата, поэтому предполагается, что трудностей с погашением не возникнет.

Но жизнь не стоит на месте, и в течение срока, когда человек должен исполнить долговые обязательства перед банком, может произойти любая непредвиденная ситуация, потеря основного дохода или существенное его снижение, пополнение в семье, болезнь и т.п. Часто в таких ситуациях возможность платить по кредиту вовремя теряется.

Выход из сложившегося положения – отсрочка платежа. Как отсрочить платеж по кредиту, что это такое и в каких случаях можно на нее рассчитывать, рассмотрим в данной статье.

Просрочка невыгодна банку

Когда клиент не может вовремя вносить ежемесячные платежи по кредиту, то возникают просрочки платежа, которые не только пагубно влияют на кредитную историю плательщика, но и экономически не выгодны для самих финансовых организаций.

Банки теряют прибыль, потому что для взыскания долга с клиента потребуются затраты на судебные разбирательства, рассылку уведомлений и прочее.

За просроченный кредит сотрудник кредитного отдела, который выдал займ гражданину, будет нести ответственность и возможно лишится премии и других вознаграждений.

Следовательно, банки идут на встречу своим клиентам и соглашаются на отсрочку платежа, потому что это гарантирует возврат денег и уберегает от больших расходов на взыскание долга.

Если возникает кризисная ситуация в жизни человека и платить за кредит становится нечем, ему не стоит:

  1. прятаться от банка,
  2. не отвечать на звонки
  3. ждать штрафных санкций
  4. ждать повестки в суд.

Самый лучший вариант – добровольно пойти в банк, рассказать специалисту о сложившейся ситуации и совместно искать решение проблемы.

За просроченный платеж начисляются штрафы, пени, за счет чего процентная ставка по кредиту будет быстро возрастать. Поэтому, чем раньше клиент пойдет в банк в такой ситуации, тем больше денег удастся сэкономить.

В противном случае, помимо денег изрядно пострадают и нервы плательщика, поскольку ему и родственникам каждый день будут звонить сотрудники банка, затем специальные агентства по взысканию долгов, и в завершении нагрянут судебные приставы для описи имущества. В случае, если кредит был оформлен под залог имущества, то должник рискует лишиться своей собственности, реализуя ее, финансовая организация покроет свои убытки.

Поэтому, прежде чем загонять себя в долговую яму, необходимо хорошо подумать о платежеспособности, об источниках дохода в случае потери работы или ухудшения здоровья.

В каком случае можно рассчитывать на отсрочку?

При выдаче кредита между клиентом и банком заключается договор, перед его подписанием следует внимательно изучить все пункты, там должно быть прописано, что делать в случае, если клиент становится неплатежеспособным. Если по какой-то причине данный пункт в договоре отсутствует, тогда брать кредит в таком банке крайне рискованно.

Итак, займ оформлен, клиент исправно исполнял свои долговые обязательства, но из-за определенных ситуаций возникла кредитная задолженность или все идет к этому.

Единственный выход — пойти в банк.

Но перед этим нужно внимательно изучить договор на предмет наличия «кредитных каникул» и прочих условий лояльности, а также успокоиться, лишние эмоции, крики и ругань только усугубят ситуацию.
Возможно, понадобятся дополнительные документы, поэтому лучше подготовить их заранее и взять с собой на всякий случай.

При наличии пакета документов, таких как:

Клиент может рассчитывать на снисхождение банка и получение отсрочки платежа.

Виды банковской отсрочки платежа по кредиту

Отсрочка платежа – это временный промежуток, на который должник официально освобожден от уплаты процентов и/или основного тела займа. Варианты банковской отсрочки платежа могут быть:

  1. Короткая отсрочка не несколько дней. Например, в случае, когда внести денежные средства в счет платежа клиент может с небольшой задержкой – до 5 дней. В таком случае ему оповестить банк до установленной даты внесения денег или воспользоваться услугой «обещанный платеж», которая есть у большинства банков. Для оформления услуги не обязательно идти в банк, можно отправить онлайн заявку. Банк будет уверен, что платеж поступит и не применит никаких штрафных санкций к плательщику.
  2. Отсрочить платеж на срок от одного до трех месяцев. Клиент обязан также оповестить сотрудников финансовой организации о задержке, в таком случае штрафные санкции будут меньше, либо удастся обойтись без них. Но нужна важная причина, у которой есть документальное подтверждение.
  3. Задержка оплаты до 12 месяцев. Данная лояльность предусмотрена не у всех банков, но получить её возможно. Результат отсрочки – увеличение срока погашения, а значит и общей суммы долга.
  4. Банк может предложить снизить сумму ежемесячного платежа, но продлить общий срок кредитования, что чревато большой переплатой.
  5. Еще один вариант отсрочки – изменение периодичности платежей, например, не ежемесячно, а ежеквартально.

Каждый человек может оказаться в трудной финансовой ситуации, и лишиться возможности платить по кредиту, в такой ситуации не стоит отчаиваться, а нужно идти в банк и подбирать один из возможных вариантов отсрочки.

Источник: http://irg77.ru/finansy/kreditovanie/otsrochit-platezh-po-kreditu/

Как получить отсрочку платежа по кредиту: способы

Отсрочка первого платежа по кредиту предоставляется заемщикам в исключительных случаях, а вот удовлетворить требование перенести очередной платеж по истечению нескольких месяцев банки могут с большей вероятностью. Существует несколько разновидностей такой отсрочки, четкий порядок действий и требований, предъявляемых заемщику.

Причины для получения отсрочки

Получить отсрочку по кредиту может далеко не каждый желающий. Если человек решил просто какое-то время не платить банку без веских оснований, то финансовое учреждение со 100% вероятностью отклонит такую просьбу.

Если же у клиента есть серьезные проблемы, связанные с финансовым благополучием, здоровьем, то кредитное учреждение рассмотрит заявку на получение отсрочки и постарается помочь заемщику найти более подходящее решение проблемы.

Как правило, вескими причинами для получения отсрочки банки считают следующие жизненные обстоятельства:

  • увольнение с работы и, как следствие, отсутствие источника дохода;
  • ухудшение здоровья, требующее серьезных денежных вложений на лечение;
  • необходимость оплатить лечение близкого родственника;
  • потеря кормильца, приносящего основной доход в семью;
  • планируемый или уже состоявшийся переезд (человеку нужно время на сам переезд, обустройство в новом городе, поиск новой работы);
  • утрата имущества из-за произошедшего стихийного бедствия или кражи;
  • беременность или наличие ребенка в возрасте до 1,5 лет.

Заемщик должен понимать, что единых условий отсрочки банки не устанавливают. При принятии решения они обязательно оценивают надежность и платежеспособность клиента. Если человек всегда вовремя погашал кредит, то у него будет больше шансов на получение максимально комфортных условий.

Банкротство как способ отсрочки платежа

Наиболее выгодным для заемщика вариантом отсрочки платежа кажется банкротство. Но такой способ может стать для клиента роковым — другие банки просто откажутся выдавать деньги в случае необходимости.

Процедура признания физического лица банкротом имеет немало нюансов. Все они прописаны в Федеральном законе № 127-ФЗ. При получении статуса банкрота как таковой отсрочки не возникает, зато часть долга или начисленных процентов суд может списать.

Если человек имеет силы для возврата платежа, этот вариант стоит исключить. Лучше сначала попытаться решить проблему с банком, договорившись о получении отсрочки. Финансовым учреждениям невыгодны судебные тяжбы, поэтому они тоже заинтересованы в предоставлении клиенту посильных условий по возврату одолженных средств.

Требования к заемщику

Наличие оснований для отсрочки платежа — не единственное условие для ее получения. Банк предъявляет к таким клиентам и их долгам ряд особых требований:

  1. положительная кредитная история заемщика;
  2. отсутствие просрочек по текущему займу и долговых обязательств перед другими банками;
  3. длительность погашения текущего кредита — не меньше 3 месяцев (некоторые банки могут устанавливать и более длительный срок);
  4. срок оставшихся выплат по займу — не менее 3 месяцев (в противном случае в самом проведении процедуры отсрочки не будет особого смысла, так как сумма возврата будет небольшой);
  5. отсутствие признаков мошенничества и подобных инцидентов в прошлом.

Увольнение с работы является серьезным основанием для получения отсрочки платежа по кредиту. Однако оно не будет принято к сведению, если человек ушел с прежнего места работы по собственному желанию. А вот сокращение или увольнение по статье будут подходящими причинами для отсрочки.

Варианты отсрочки платежа

Сегодня отсрочить платеж по кредиту в банке можно несколькими способами. В российской практике используются следующие разновидности отсрочки:

  • Кредитные каникулы по основному долгу. В этом случае банк освобождает заемщика от уплаты сумм основного долга. Получается, что на нем лежат обязательства по погашению начисляемых процентов. Это существенно снижает долговую нагрузку, но такой вариант не очень выгоден, так как в итоге повышается сумма конечной переплаты и срок возврата. Обычно эта процедура применяется к заемщикам на период от 1 месяца до 1 года. Уплачивая проценты, заемщик не уменьшает размер самой задолженности, он как будто платит банку проценты за неначисление пеней и штрафов, а по истечению отсрочки вновь возвращается к старой схеме погашения. На ранних этапах кредитования при аннуитетных платежах этот формат отсрочки может оказаться еще и неэффективным, так как порядка 80% выплачиваемых сумм приходится именно на проценты, а лишь оставшиеся 20% — на основную часть задолженности.
  • Кредитные каникулы по процентам. Такой формат отсрочки банки используют крайне редко, так как для них он самый невыгодный. Заемщику же этот способ подходит больше всего. Суть отсрочки в таком случае заключается в необходимости выплаты основного долга без оплаты процентов. По сути, в этом случае можно говорить о предоставлении беспроцентного займа, так как на определенное время заемщик освобождается от переплаты средств за пользование кредитом.
  • Кредитные каникулы по всей сумме долга. Этот вариант позволяет клиенту не платить банку ничего в течение определенного периода. Обычно он не превышает 2 – 3 месяцев. Для получения таких каникул нужны серьезные основания и доказательства.

Дополнительно банки могут предложить клиенту и другие варианты поддержки. Например, может быть снижена процентная ставка, увеличен срок займа и уменьшен ежемесячный платеж соответственно. Это позволяет хотя бы частично облегчить финансовую нагрузку клиента в и так непростой ситуации.

Порядок получения отсрочки по кредиту

Чтобы получить отсрочку платежа по текущему кредиту, простого устного обращения в банк недостаточно. Эта процедура имеет определенную последовательность. Заемщик, желающий отсрочить платеж, должен:

  1. составить письменное заявление на имя банка о необходимости получения отсрочки платежа;
  2. приложить к заявлению все необходимые подтверждающие документы (их перечень зависит от сложившейся ситуации и обстоятельств, лишивших человека возможности выплачивать кредит);
  3. передать заявление специалисту банка (лучше снять с документа копию и попросить работника отделения проставить на ней отметку о принятии бумаг, при необходимости этим документом можно будет апеллировать в суде);
  4. подождать ответа от банка — при положительном решении банк объявляет клиенту новые условия кредитования (они могут быть изменены в индивидуальном порядке или в соответствии с условиями договора, если там есть такой пункт);
  5. подписать договор о реструктуризации задолженности и получить новый график ежемесячных платежей.

Очень важно не только правильно составить заявление об отсрочке, но и собрать весь пакет необходимых документов. Например, если человек был уволен с работы, то он может представить свою трудовую книжку и справку из центра занятости о постановке на учет. Серьезная болезнь подтверждается соответствующими справками из лечебных учреждений.

Любой банк заинтересован в возврате кредита, поэтому при появлении серьезных проблем в жизни заемщика они часто идут навстречу, предлагая отсрочку платежа или другие выходы из ситуации.

Читайте также:  Военная ипотека с 2 детьми в 2021 году - консультации по ипотеке

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/mozhno-li-otsrochit-platezh-po-kreditu

Как получить отсрочку по кредиту

Навигация по статье:

По данным статистики, каждый четвертый человек на территории Российской Федерации вносит выплаты по одному или нескольким кредитам. Многие уверены, что сумеют в срок расплатиться и даже не думают мысли о продлении.

Но никто не застрахован от случайностей и неприятного стечения обстоятельств. Некоторые из-за плохой осведомленности начинают уклоняться от общения с банковскими сотрудниками.

Делать этого ни в коем случае не следует, лучше узнайте, как оформить отсрочку по выплате.

Выгодны ли просрочки по выплате кредитов банкам?

Как утверждают их представители – нет. Дело в том, что, когда платежи по займам прекращаются, банк вынуждено теряет большие суммы.

Деньги уходят на оплату услуг коллекторских агентств, судебные тяжбы, а также на крайне затратную процедуру взыскания долга или залога. Начальники же отделов кредитования регулярно испытывают на себе негодование начальства за просрочки.

Поэтому, все работники заинтересованы в мирном и как можно более оперативном разрешении конфликтных ситуаций.

Если по каким-либо причинам у вас не получается внести своевременно платеж, будь то из-за незапланированных трат или финансовых трудностей необходимо как можно более оперативно сообщить об этом банку, в этом случае его работники помогут вам найти выход из данной ситуации и избежать при этом дополнительных санкций. Не сделав этого, вы рискуете только увеличить сой долг, за счет штрафов и пени сумма будет расти изо дня в день. Также вас может ожидать не слишком приятное общение с банковскими работниками, коллекторской службой и впоследствии с судебными приставами.

Условия договора на кредит

Как именно оформлять отсрочку

Прежде чем самостоятельно идти в банк свяжитесь с его работниками и разъясните, в чем заключается ваша проблема. Узнайте, какие документы нужно предоставить, чтобы законно получить отсрочку.

Возможно, понадобится справка от центра занятости, больничный лист, свидетельство о рождении. После того как соберете все необходимые бумаги вооружитесь терпением и незамедлительно отправляйтесь в банк.

Если ваша кредитная история положительна, то есть ранее не было просрочек и долгов, то, скорее всего, будут предложены следующие варианты действий:

  1. При небольшой задержке (до недели). Необходимо оповестить о ней служащих и оговорить точное число выплаты, нарушать его не следует. Тогда никакие дополнительные начисления вам не грозят. Зачастую на сайте организации есть специальные бланки «обещанного платежа». Можно заполнить его, отправить и банк получит уведомление о том, что вы немного задержите платеж.
  2. Отсрочка на месяц. Большинство организаций предоставляют эту опцию без штрафа или снижают его сумму до минимума при наличии документального подтверждения веской причины. Стоит помнить, что это возможно себе позволить не более трех раз за всю историю данного кредита.
  3. «Каникулы» на год. Не каждый банк позволяет это своим клиентам, но в случае если ваш допускает такую возможность, вы должны знать, что общая сумма вашего кредита вырастет. Это происходит за счет того, что в течение года выплачиваются регулярно проценты по кредиту, без внесения суммы его «тела». А через год выплаты вернутся к прежнему объему, и Вы продолжите выплачивать оставшуюся сумму.
  4. Увеличение общего срока выплат. Ежемесячная сумма платежа уменьшится, но платить вы будете гораздо дольше с тем же процентом, следовательно, потеряете в деньгах еще больше, но тем не менее это лучше, чем если начнут применяться штрафные санкции.
  5. Пересмотр графика платежей. Вам могут предложить производить выплаты не каждый месяц, а квартал. Возможно, так будет легче найти необходимую сумму.

Просить об отсрочке нужно только в крайнем случае, так как это может подпортить вашу историю кредитования. Также во всех описанных вариантах отсрочка будет выгодна банку, за исключением первого случая.

Если даже при наличии всех документов, подтверждающих затруднительное финансовое положение, вам отказали то стоит обратиться с письменной просьбой или записать разговор со служащими банка на телефон. С этими доказательствами вы можете обратиться в суд, который в большинстве подобных историй на стороне истца.

Договор перезаключается так же в случае выплат в иностранной валюте и резком росте ее курса. Но в этом случае придется так же оплачивать услуги юриста.

Источник: http://hbon.ru/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu

Можно ли отложить платеж по кредиту – Правовая помощь юриста

Оба указанных способа предполагают соглашение кредитора и заемщика, так как отсрочка по погашению кредита связана с изменением условий кредитного договора: срока его действия и срока возврата кредита, количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика (п.

1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ; п. п. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Однако если стороны кредитного договора не достигли такого соглашения, в случае существенно изменившихся обстоятельств договор может быть изменен судом по требованию одной из сторон при наличии определенных условий.

К таким условиям, в частности, относится тот факт, что изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при должной степени заботливости и осмотрительности (п. 2 ст. 451 ГК РФ). Примечание.

Внимание

Это не слишком удобно, так как иногда влечет увеличение процентной ставки, но при этом оплачивать все легче. Не все банки соглашаются на такой вариант, нужно обращаться к сотрудникам, узнавать, что необходимо для проведения процедуры.

5

Перекредитование дает возможность на время решить проблемы. При этом нужно обратиться в другой банк, и взять ссуду там, которая покроет платеж этого месяца или даст возможность полностью погасить кредит.

6 Если вы обратились в банк, описали свою проблему, но не получили возможности перенести оплату, не переживайте.

Как можно немного отсрочить платеж по кредиту?

  • лица, страдающие тяжелой болезнью и имеющие официальное медзаключение;
  • граждане, лишившиеся заработка, включая матери-одиночки и женщина, находящиеся в декретном отпуске;
  • заемщики, переехавшие на постоянное место проживания в другой населенный пункт;
  • граждане, потерявшие кормильца или занимающиеся оплатой лечения родственников;
  • лица, у которых возникли форс-мажорные обстоятельства.

Разумеется, свой статус придется подтверждать определенной документацией и предоставлением дополнительных выписок или медзаключений. Главным условием является отсутствие просрочек по кредиту.
Кроме того, вся процедура может занять немало времени.

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Во-вторых, будьте уверены, что финансовое учреждение пойдет Вам навстречу, так как заинтересовано в погашении долга. Давайте рассмотрим, как попросить у банка отсрочку по кредиту, каким требованиям нужно соответствовать, и на что можно рассчитывать.

Что такое отсрочка по кредиту? Отсрочка по кредиту (кредитные каникулы) – это возможность 1-2 раза пропустить ежемесячный платеж. Ею можно воспользоваться при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Важно

Важные особенностиПо законодательству РФ каждый гражданин, который является заемщиком, имеет право попросить кредитные каникулы один раз в течение года. Поэтому можно не задаваться вопросом: дает ли банк отсрочку по кредиту, если потерял работу.

Отсрочка бывает 3 видов: 1. По телу кредита. Этот вид отсрочки подразумевает снижение долговой нагрузки. Вам предстоит выплачивать только проценты по кредиту.

Как отсрочить платеж по кредиту в банке

Способы отсрочки платежей по кредиту

Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае? Рекомендуем обратиться в кредитную организацию и изложить свою проблему.


Вполне возможно, что вам пойдут навстречу и отсрочат платеж по кредиту на определенное время.

Как отсрочить платеж по кредиту? Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:

  1. Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам.
  2. Реструктуризация задолженности.
    Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты.

Как попросить у банка отсрочку по кредиту?

Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально).

Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч.

Отсрочка платежа по кредиту

Нельзя просто перестать платить по задолженности и пытаться избегать кредитора, банк все равно найдет способ, как вернуть свой долг. Подробнее о том, что может сделать кредитор, если клиент не платит по задолженности, читайте здесь.
Это период времени в течение которого заемщик может не платить свои долговые обязательства по заему.

Такая отсрочка предполагает полную заморозку выплат по задолженности.
Но стоит учесть, что банки могут налагать дополнительные платежи за предоставление данного отпуска. Еще может быть один вид отсрочки, когда заемщик выплачивает только проценты, а основной долг продолжает числиться без изменений.

В этом случае увеличивается срок выплаты по кредиту, а соответственно и переплата по процентам.

Можно ли отложить платеж по кредиту

Инструкция 1 Обычно банк сам дает небольшой срок задержки для погашения. Например, вам необходимо внести минимальный платеж 10го числа, если вы сделаете это в течении 2-5 дней, ничего страшного не произойдет.

Конечно, банк пришлет напоминание или раздастся звонок от сотрудников, но нужно лишь объяснить, что через 1-2 дня вы все погасите, это редко отражается на кредитной истории. При таком сроке задолженности не нужно обращаться в банк, оповещать организацию о своих проблемах. 2

Если же вы не можете выплатить кредит в течении недели и более, нужно связаться с сотрудниками учреждения, что дали заем, и поговорить о причинах такой ситуации. Обычно требуют указать точный срок, когда очередная плата будет внесена.

Иногда нужно подать письменное заявление о том, что выплата в текущем месяце невозможна.

Можно ли отложить платеж по кредиту втб

Оформляя кредит в банке, заёмщик обязуется вносить ежемесячные выплаты и оплатить всю сумму в будущем. Но бывает так, что в силу сложившейся ситуации должник не способен погасить задолженность, и нужно оформить отсрочку на определённый период.

Можно ли взять отсрочку по кредиту, и что для этого потребуется? Содержание

  • Можно ли отсрочить платёж по кредиту
  • Возможные варианты предоставления отсрочки
  • Как получить отсрочку по кредиту
  • Что нужно учитывать

Можно ли отсрочить платёж по кредиту Чтобы не навлечь риски (столкновение с коллекторами или потеря имущества, выданного банку в качестве залога) и не создавать трудности кредитным менеджерам, заёмщик может официально попросить займодателя перенести срок оплаты по договору займа. Заёмщик получает «кредитные каникулы» и время, чтобы поправить ситуацию и сохранить возможность погасить ссуду в будущем.

Можно ли отсрочить платеж по кредиту в сбербанке

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления. Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год.

Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев. Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Читайте также:  Как сделать рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотеке

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты.

Можно ли отсрочить платеж по кредиту в альфа банке

После этой процедуры долг ему простят. Однако, надо признать, что зачастую кредиторам не выгодно банкротить своих заёмщиков, потому что вырученных от продажи имущества должника денег, оказывается меньше, чем долг заёмщика (который в случае банкротства спишется с него). Поэтому банкам выгоднее провести реструктуризацию долга по кредиту.


Это значит, что банк предлагает рассрочку для выплаты кредита на срок до 5 лет (это предполагается в законопроекте Минэкономразвития). При этом банк может начислять проценты на оставшуюся задолженность в размере 50% от ставки рефинансирования Центробанка.


В течение 5 лет должник-банкрот не может брать новые кредиты — оно и понятно, это — расплата за неумелое пользование кредитом.

Источник: http://dipna5.ru/mozhno-li-otlozhit-platezh-po-kreditu/

Как в банке отсрочить кредит

Как отсрочить кредит

Каждый человек, оформляющий кредит в банке, рассчитывает на то, что с выплатами ежемесячных платежей у него не возникнет трудностей. Но предугадать, что случится с его материальным положением в течение всего кредитного периода, никто не сможет.

При возникновении нестабильности в финансах может появиться вопрос, а получится ли как-то отсрочить выплату по обременительному. Первое, что нужно сделать — это признаться банку, что вы не можете какое-то время производить выплату по кредитным счетам, так как у вас возникли непредвиденные финансовые трудности.

Как получить отсрочку платежа по кредиту — образец заявления на отсрочку

Очень часто в кредитном договоре, будь то ипотека или потребительский кредит, предусматривается возможность отсрочки платежа по кредиту.

Заемщик, используя данное условие, имеет реальную возможность на некоторое время отсрочить выплату займа в случае тяжелой финансовой ситуации.

В данной статье мы расскажем, что представляет собой отсрочка по кредиту и как можно воспользоваться данным условием.

Как отсрочить выплаты по кредиту?

Кризис повлиял на рынок финансовых услуг, лишив возможности многих заемщиков в полом размере и в срок погашать взятые в банках кредиты.

В этой статье мы разберемся, как отсрочить выплаты по кредиту, и при этом не испортить кредитную историю, если платить по долгам не получается. Если пришло время делать очередной взнос по, а денег нет — паниковать не стоит.

Банк не ставит цель вас разорить штрафами и усложнить вам жизнь.

Как отсрочить платёж по кредиту?

Получение отсрочки по кредиту в части погашения периодических платежей многими заемщиками рассматривается как единственная возможность решения временных финансовых трудностей без наложения банком штрафных санкций за просрочку и начала процедуры принудительного взыскания.

Эта мера зачастую актуальна и для самих банков, ведь главное для них – возврат кредита, получение прибыли, и выгоднее создать для клиента условия для самостоятельного решения своих проблем, чем нести расходы, связанные с принудительным взысканием.

Оформление отсрочки платежа по кредиту

И если уж дело дойдет до суда, когда банк подал в суд на клиента за неуплату долга, то должник имеет право через суд просить отсрочки оплаты денежных долгов, присужденных решением судопроизводства (ст.

434 ГПК РФ ). Этот метод регулирования ситуации с потенциальным неплательщиком долгов перед финансовой организацией еще называется – реструктуризацией кредита. Способы решения осуществляются на основе договоренностей, достигнутых между клиентом и банком.

Как получить отсрочку по кредиту в Альфа банке?

Большинство банковских клиентов хоть раз, но использовали кредитные средства для покупки что-то ценного, на что не хватало денег.

Это позволяет быстро получить желаемое и потом расплачиваться за него.

Отличным примером может стать либо ипотека, либо автокредит. Это целевые долгосрочные кредиты, которые оформляются как минимум на несколько лет.

Но никто не знает, что будет завтра, некоторые клиенты могут сегодня получить отличный доход, а завтра испытывать временные финансовые трудности.

Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка.

Но в этой ситуации следует действовать наоборот, нужно пытаться договориться с кредитной организацией.

Заемщику может быть предоставлена отсрочка по, с помощью которой можно справиться со сложной ситуацией.

Доходы населения упали, многие граждане перестали справляться со своими долговыми обязательствами.

Как можно немного отсрочить платеж по кредиту?

Никто не застрахован от потери работы или здоровья, а возможно просто случилось пополнение в семье, что повлекло дополнительные траты. А за кредит нужно платить ежемесячно.

Неужели нет способа как-то помочь себе в данных обстоятельствах? В первую очередь, не стоит уклоняться от своих обязательств по ежемесячным платежам. Банки очень негативно относятся к тем, кто бежит от проблем не объясняясь.

Как можно отсрочить платежи по кредиту

Процедура отсрочки кредитного платежа занимает определенное время. Заемщик должен позаботиться о своевременном предоставлении в банк заявления вместе с необходимыми документами.

В зависимости от ситуации нужно предоставить: Выписки из кредитных счетов разных банков с указанием сумм задолженностей. Чем больше вы приготовите документальных доказательств финансовых проблем, тем легче работникам банка будет принимать решение, позволяющее предоставить вам отсрочку по кредитным платежам. Имеются категории или условия, когда отсрочки не получить.

Источник: http://juridicheskii.ru/kak-v-banke-otsrochit-kredit-38415/

Советы юриста: как получить отсрочку по кредиту

Я потерял работу / попал надолго в больницу / мне дали инвалидность, и теперь не смогу платить по кредиту. Можно ли отсрочить платежи по кредиту? Что делать?

К сожалению, действующим законодательством не предусмотрена обязанность банка предоставить вам отсрочку по кредиту или уменьшить ежемесячный платеж, если вы не можете платить в связи с потерей работы или длительным больничным. Однако есть некоторые способы разрешения этой ситуации.

Главное правило должника по кредиту: не откладывать решение вопроса в долгий ящик. Поэтому сразу начинайте действовать, как только вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж по графику.

Внимательно изучите все документы, которые вам выдал банк при оформлении кредита

Вас должны интересовать следующие моменты:

  • наличие действующей страховки по кредиту (в том числе на случай инвалидности, болезни, потери работы). Если вы застрахованы и сложившаяся у вас ситуация является страховым случаем по выданным вам правилам страхования, вам нужно обратиться в страховую компанию для того, чтобы она произвела страховую выплату. Выплата, как правило, бывает двух видов — единовременная (на случай инвалидности, в таком случае ваш кредит гасится страховой компанией полностью или частично) или ежемесячная (например, при потере работы страховая гасит за вас очередные платежи по кредиту до того момента, пока вы не найдете новую работу);
  • возможность получения отсрочки по платежам или уменьшения ежемесячного платежа по графику. Если такая возможность в договоре прописана, вам необходимо будет обратиться в банк за получением отсрочки. Иногда она может называться «кредитными каникулами».

Если страховки нет или она не покрывает вашу ситуацию, про отсрочку в договоре ничего не сказано, вы все равно можете обратиться в банк с просьбой об изменении условий вашего кредитного договора (это называется «реструктуризация» или «кредитные каникулы»). Вы можете просить о снижении ежемесячного платежа по кредиту, предоставлении отсрочки на определенный период (например, до выздоровления), снижении процентной ставки по кредиту и т.д.

Заявление подается в 2 экземплярах, один отдаете сотруднику банка, на 2 вам обязательно должны поставить отметку о получении (дата, штамп или печать банка, ФИО, должность, подпись принявшего).

К заявлению обязательно приложите копии документов, подтверждающих вашу проблему (трудовой книжки с записью об увольнении, документа о постановке на учет в центр занятости, больничный лист, направление на медико-социальную экспертизу по установлению инвалидности и пр.).

Банк не обязан давать вам отсрочку, однако мы рекомендуем в любом случае подать такое заявление. С одной стороны, банк может пойти вам навстречу и смягчить условия платежа.

С другой стороны, даже если он это не сделает и будет в судебном порядке взыскивать с вас долг по кредиту, вы сможете в суде предъявить это заявление с отметкой банка и просить на данном основании снизить сумму начисленных неустоек за просрочку.

В случае, если у вас уже есть решение суда о взыскании задолженности по кредиту, вы имеете право обратиться в суд за предоставлением вам отсрочки (такая возможность прямо предусмотрена статьей 434 Гражданского процессуального кодекса РФ). Заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда подается в тот же суд, который принял решение.

Рекомендуем к заявлению приложить предлагаемый вами график погашения долга (исходя из вашего реального ежемесячного дохода и обязательных расходов), а также документы, обосновывающие необходимость предоставления вам отсрочки или рассрочки (в т.ч. справки о доходах, квитанции на оплату коммунальных услуг, детского сада и пр.).

Источник: https://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu.html

Как отсрочить и уменьшить выплаты по кредиту?

Здравствуйте.Я временно не работаю, а у меня кредит 400.000 рублей.

Что сделать для его отсрочки или как уменьшить ежемесячные платежи?

Светлана

Здравствуйте, Светлана! Совершенно неудивительно, что выплаты по кредиту стали для вас обременительными. Вы временно не трудоустроены, поэтому банк должен пойти навстречу и предоставить временную отсрочку по кредиту.

Как получить отсрочку по кредиту? Вы уже успели самым внимательным образом изучить условия кредитного договора? Если нет, то поспешите это сделать, как можно быстрее! Скорее всего, Вы найдете там пункт, в котором говорится о праве на предоставление так называемых “кредитных каникул”.

Это определенный временной отрезок, предоставляемый заемщику для того, чтобы он уладил свои временные финансовые трудности (в Вашем случае, например, чтобы Вы успели найти новую работу). Однако, здесь важно помнить о том, что банк – не благотворительная организация и любой шаг навстречу Вам расценивается как услуга.

Известно, что за любую услугу банка необходимо платить, поэтому после предоставленных кредитных каникул последует увеличение стоимости ежемесячных выплат по займу.

Если случилось так, что в Вашем кредитном договоре нет никакого упоминания о предоставлении отсрочек, то не стоит отчаиваться. Всегда можно попросить банк реструктуризировать кредит. Чаще всего банк идет навстречу своим клиентам, особенно тем, кто не является злостным должником и старается вовремя погашать свои финансовые обязательства.

Итак, для того чтобы банк провел реструктуризацию Вашего кредита, отправьте заказным письмом с уведомлением на адрес финансово-кредитного учреждения заявление, в котором подробно изложите все свои просьбы и пожелания.

Если есть такая возможность, приложите доказательство того, что на данный момент у вас нет финансовой возможности погашать кредит вовремя (например, справку с биржи труда). Напоминаю еще раз: скорее всего, банк пойдет Вам навстречу, если до этого Вы исправно и вовремя выплачивали кредит.

Однако, принимать решения относительно реструктуризации долга банк будет на свое усмотрение. При условии отсутствия подобного пункта в кредитном договоре – это его право, а не обязанность.

Если получится так, что банк не захочет пойти навстречу и подаст на Вас в суд, после вынесения судебного решения придется снова обратиться в суд с заявлением об отсрочке платежа. В доказательство своей финансовой несостоятельности придется приложить все те же документы с биржи труда.

Кстати, не помешает и письменное подтверждение того, что банк отказал в предоставлении отсрочки, несмотря на предоставленные Вами доказательства временной нетрудоспособности. Для этого и стоит вести диалог с банком только через официальную переписку. В суде отказ банка обязательно сыграет в Вашу пользу! Как уменьшить платежи?

Читайте также:  Когда рефинансирование ипотеки выгодно - консультации по ипотеке

Независимо от характера финансовых затруднений, Вы, как заемщик, не должны пропускать ежемесячные платежи по кредиту. Если нет возможности какое-то время выплачивать сумму ежемесячного платежа полностью, гасите долг частично.

Если Вы не замедлите объяснить банку, в чем причина частичных выплат по кредиту, подтвердите доказательно свои слова и не будете пропускать дни погашения, финансово-кредитное учреждение пойдет Вам навстречу, т.к.

будет видеть порядочного и добросовестного заемщика, который поспешил объяснить причину, а не предпочел скрыться, уклоняясь от долгов по кредиту.

Регулярные, выплачиваемые пусть и не в полном объеме взносы по кредиту, станут прямым доказательством того, что в отношении своего долга Вы имеете серьезные намерения и не собираетесь уходить от финансовой ответственности.

С уважением, Наталья

Полезный совет?

Источник: http://www.domotvetov.ru/banki-i-kredityi/kak-otsrochit-i-umenshit-vyipl.html

Как отсрочить платеж



Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга.

Оглавление:

Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:



  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки.

Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально).

Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.



Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул.

Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах.

Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев.

Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул.

Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.



Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu.html

Как можно немного отсрочить платеж по кредиту?

Любой заемщик при оформлении кредита рассчитывает, что его финансовое положение будет таким же стабильным на всем протяжении договора. Но со всеми нами могут случиться форсмажорные обстоятельства.

Никто не застрахован от потери работы или здоровья, а возможно просто случилось пополнение в семье, что повлекло дополнительные траты. А за кредит нужно платить ежемесячно. Неужели нет способа как-то помочь себе в данных обстоятельствах?



В первую очередь, не стоит уклоняться от своих обязательств по ежемесячным платежам. Банки очень негативно относятся к тем, кто бежит от проблем не объясняясь. Нужно прямо заявить о своих финансовых трудностях.

Это будет честнее, а в банке все же работают люди, а не роботы, которые могут прийти на помощь. Нельзя просто перестать платить по задолженности и пытаться избегать кредитора, банк все равно найдет способ, как вернуть свой долг.

Подробнее о том, что может сделать кредитор, если клиент не платит по задолженности, читайте здесь.

В случае возникновения финансовых трудностей, ознакомьтесь с договором. В нем может быть указан кредитный отпуск. Этот промежуток еще называют кредитными каникулами. Это период времени в течение которого заемщик может не платить свои долговые обязательства по заему.

Такая отсрочка предполагает полную заморозку выплат по задолженности. Но стоит учесть, что банки могут налагать дополнительные платежи за предоставление данного отпуска.

Еще может быть один вид отсрочки, когда заемщик выплачивает только проценты, а основной долг продолжает числиться без изменений.

В этом случае увеличивается срок выплаты по кредиту, а соответственно и переплата по процентам.

Если Вы не нашли в договоре пункта о кредитном отпуске, то Вы можете попросить о предоставлении такой возможности напрямую в банке, указав причину ухудшения материального положения. Подробнее о том, как оформить кредитные каникулы, читайте по этой ссылке.

Еще можно не отсрочить платеж, а уменьшить сумму ежемесячных выплат. Подобная процедура называется реструктуризацией кредита. Вам необходимо обратиться в банк с заявлением на уменьшение ежемесячных платежей. К заявлению приложите документы, подтверждающие, что у Вас ухудшилось финансовое состояние. Больше информации о том, что такое реструктуризация долга, вы получите в этом обзоре.



Банки далеко не всегда идут на уступки и позволяют провести реструктуризацию. Но если Вы ранее зарекомендовали себя как добросовестного заемщика, то Вам скорее всего пойдут навстречу.

При проведении реструктуризации увеличивается срок выплаты. Платежи будут меньше, но по времени Вы будете выплачивать их дольше. А так же, количество выплаченных процентов в конце будет больше, чем предполагалось при оформлении заема. Детальнее об оформлении реструктуризации говорим по этой ссылке.

В случае когда банк не пошел на реструктуризацию, Вы можете воспользоваться рефинансированием кредита. В итоге это тоже приведет к уменьшению ежемесячных оплат, но другим способом.

Вам нужно будет оформить новый потребительский кредит на сумму долга по текущему заему, но на больший срок, а полученные средства использовать для досрочного погашения. Таким образом, старый займ будет погашен, а новый необходимо будет погашать меньшими суммами. Подробнее о перекредитовании в банковских учреждениях читайте в этой статье.

О том, какую из двух предложенных услуг лучше предпочесть, рассказываем тут.

В крайнем случае, при тяжелом материальном положении, когда банки не хотят идти на уступки, Вы можете обратиться в суд. В суде Вам необходимо будет доказать невозможность расчета по долговым обязательствам, тогда скорее всего суд предоставит Вам отсрочку.

В любом случае, не стоит молча отсиживаться и ждать пока к Вам не придут коллекторские агентства (по этой ссылке вы узнаете, как они выбивают долги). Стоит сделать все возможное, чтобы отсрочить платежи, пока не улучшится Ваше материальное положение.

Источник: http://efridman.ru/kak-otsrochit-platezh/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector