Как работает военная ипотека – финансовый консультант

Жилье по военной ипотеке (как работает НИС, про регионы, пошаговая инструкция и т.д.)

Как работает военная ипотека - финансовый консультант

С термином ипотека знакомы почти все жители России. У некоторых людей он связан с единственной надеждой на возможность приобретения жилья. Для других – служит табу. Наученные горьким опытом знакомых и родственников, заключивших договоры ипотечного кредитования и угодивших в пожизненную долговую яму, они ни при каких условиях не рассматривают возможность оформления ипотеки.

Государство, нашло приемлемый выход для обеспечения военнослужащих жильем, разработало и активно пропагандирует участие в программе военной ипотеки, как альтернативе длительного ожидания очереди на получение жилья или самостоятельного накопления денежных средств для его приобретения.

В чем преимущества и подводные камни кредитования под залог недвижимости для военнослужащих?

 Как работает система ипотеки для военнослужащих 

Программа ипотечного кредитования для военнослужащих стартовала в далеком уже 2004 году. Нормативной базой для нее служит ФЗ №117-ФЗ от 20.08.2004г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Отличительной особенностью этой программы является то, что при соблюдении всех условий самому военнослужащему не приходится вносить денежные средства для погашения жилищного кредита, если он досрочно не расторгнет договор или не уволится с военной службы до достижения пенсионного возраста. Внешне все выглядит почти безупречно.

Военнослужащему необходимо всего лишь подать рапорт командиру части о желании стать участником программы военного ипотечного кредитования. Далее его рапорт направляется на рассмотрение в офис Управления «Росвоенипотеки» где в течение 2-3 месяцев рассматривается и по нему выносится соответствующее решение.

Если оно благоприятно для кандидата на получение кредитования, то на его счет начинают поступать денежные средства, которые по истечении 3-х лет могут быть внесены в качестве первоначального взноса при оформлении договора покупки жилья. На 2018 год определена сумма в 268 465 руб. 60 коп.

Сумма небольшая, самостоятельно с таким первоначальным взносом приобрести жилье вряд ли получится. На этом этапе включается механизм государственной гарантии погашения кредита, который привлекателен для многих банков.

По программе военной ипотеки предоставляют кредиты только те банки, которые имеют соответствующую лицензию. К их числу относятся самые надежные и проверенные кредитные организации. Это в определенной степени гарантирует приобретателя недвижимости от проблем в случае банкротства банка.

Не имеет значения для участника программы и размер процентов, взимаемых за пользование кредитом. Они погашаются за счет бюджетных средств. Однако заемщику все же придется понести немалые материальные расходы при заключении договора. Они связаны с оформлением договоров страхования жизни и недвижимости.

Это – обязательное условие предоставления кредита банком.

Определенные затраты связаны с оценкой покупаемой квартиры у независимого оценщика и услугами фирм-посредников если приобретается жилье на вторичном рынке или у фирмы-оператора, перекупившей квартиры у застройщика на стадии закладки фундамента.

 В каком регионе можно приобрести жилье 

Большинство военнослужащих проходят службу в отдаленных от центральной части страны регионах с некомфортными условиями жизни. Это один из минусов армейской службы. Поэтому понятно стремление после окончания службы жить в регионе с развитой инфраструктурой и теплым климатом.

Формально не существует ограничений на выбор региона, в котором военнослужащий может приобрести недвижимость. Ограничения накладывает сама жизнь.

Дело в том, что предельный размер денежных средств, которые субсидирует государство по данной программе, составляет всего 2 миллиона рублей. А это – цена очень скромной двухкомнатной квартиры в провинциальном регионе.

Рассчитывать на возможность приобрести квартиру, отвечающую потребностям семьи из 4 человек, в областном центре или центрально-европейском регионе без вложения собственных денежных средств не приходится.

 Кто вправе претендовать на получение кредита 

Участниками программы военной ипотеки могут стать только военнослужащие, имеющие офицерское звание, мичманы и прапорщики прослужившие по контракту не менее 3-х лет, и лица рядового и сержантского состава заключившие второй контракт.

Так как программа начала действовать с 2005 года, то все контракты на военную службу должны быть заключены не ранее 01.-1.2005 года. ФЗ-117 предусмотрено 8 категорий военнослужащих, на которых распространяется действие военной ипотеки.

Их полный перечень содержится в части 1 ст. 9 Закона.

Закон предусматривает, воспользоваться денежными средствами, поступающими на личный счет военнослужащего для приобретения жилья, он может только по истечении 36 месяцев.

Предельный срок использования накопленных на счету средств органичен сроком службы – моментом выхода на пенсию. К этому времени на лицевом счету может находиться достаточная сумма для покупки квартиры без оформления ипотеки.

Она ни при каких условиях не будет превышать 2 миллионов рублей. Так что придется укладываться в этот бюджет или доплачивать собственные средства.

Денежные средства не могут быть обналичены. Они перечисляются продавцу недвижимости или банку-кредитору в безналичном виде и на руки военнослужащему не выдаются.

 Алгоритм действий участника программы по приобретению жилья 

Любой участник программы должен отдавать себе отчет в том, что программа ипотечного кредитования это долговременное обязательство.

Малейшее нарушение условий многочисленных договором приводит к тому, что теряется право на получение кредита или возникает обязанность погасить уже оформленный кредит за счет личных средств, если приобретший жилье военнослужащий желает сохранить его за собой.

Шаг 1. Подача рапорта об участии в накопительно-ипотечной системе (НИС). Следует учесть, что после подачи рапорта военнослужащий автоматически становится участником программы. Никаких самостоятельных действий ему предпринимать уже не приходится.

Шаг 2.  Если проблема покупки жилья стоит остро, то военнослужащие стремятся приобрести жилье сразу же по истечение трехлетнего срока участия в программе. Как только сформируется первоначальный взнос.

Для этого им необходимо самостоятельно, или через фирму-посредника подобрать квартиру (дом, таун-хаус) отвечающую требованиям, предъявляемым банком-кредитором.

Чем выше рейтинг банка, тем более жесткие условия он предъявляет к ликвидности приобретаемой квартиры. Она должна отвечать требованиям:

  • Иметь изолированные жилые и хозяйственные помещения (отдельную кухню, санузел);
  • Быть свободным от обременений (арест, ипотека, проживание третьих лиц);
  • Дата строительство дома не раньше 1970 года;
  • Отсутствие объекта в списке аварийных или подлежащих сносу;
  • Расположен не далее 50 километров от черты города;
  • Наличие инженерных сетей обеспечивающих круглогодичное проживание;
  • Здание должно быть построено с использованием камня, кирпича железобетонных конструкций. Без использования деревянных перекрытий;
  • Наличие подъездных путей;
  • Не относиться к категории общежитий или объектов малосемейного строительства коридорного типа.

Банк-кредитор может предъявлять дополнительные требования, в соответствии с рыночной конъюнктурой ликвидности, существующей в населенном пункте, к тором приобретается квартира.

Шаг 3. Выбор банка. Ограничения обусловлены наличием у банка лицензии на работу по программе военной ипотеки. Если у банка нет такой лицензии то «Военипотека» откажет в перечислении средств на погашения кредита.

Шаг 4. Получение сертификата целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и направление его в банк-кредитор. Проверка подлинности сертификата и финансовые расчеты могут занят время до 2-х недель.

Шаг 5. Оформление квартиры в собственность. Самое заветное – получение документа на право собственности при ипотечном кредитовании откладывается до полного погашения обязательств перед банком.

Иными словами, если стоимость квартиры равна предельному размеру кредита – 2 миллиона, то погашение его приурочивается к выходу военнослужащего на пенсию. До этого квартира находится в двойном залоге. У банка-кредитора и управления «Военипотеки».

Такую квартиру нельзя продать, завещать, подарить, обменять. На неё не распространяется гражданское законодательство о совместном имуществе супругов.

 Как можно распорядиться квартирой до погашения ипотеки 

Нахождение квартиры в залоге не препятствует распоряжению ею для проживания и сдачи в наем.

Если объект находится в местности, удаленной от места службы, военнослужащий может получать пассивный доход от сдачи жилья в аренду.

Единственное требование, чтобы не нарушать закон, это – оформление соответствующего договора и ежегодные налоговые отчисления в размере 13% от полученной арендной платы.

В случае развода супруг, не являющийся военнослужащим и участником программы  НИС не вправе претендовать на свою долю в квартире.

Это связано с тем, что она приобретается на государственные бюджетные средства, а не на средства, составляющие семейный бюджет и являющиеся совместной собственностью супругов. Военная ипотека является одной из адресных социальных гарантий  для военнослужащего.

Ограничивая право членов семьи (супругов) на раздел квартиры в случае развода государство гарантирует, что при любых обстоятельствах военнослужащий, отдавший долг Родине, не останется без жилья.

Механизм обеспечения военнослужащих жильем в рассрочку имеет одно преимущество – им не приходится тратить собственные средства на приобретение жилья отвечающего минимальным требованиям. Одновременно условия ипотеки налагают массу ограничений до полного погашения кредита государством.

 Друзья! Если статья оказалась полезной, ПОЖАЛУЙСТА, поделитесь ею с друзьями в любой социальной сети, чтобы как можно больше военнослужащих знали о своих правах! 

Форма для бесплатной юридической консультации (телефон указывайте обязательно)

Источник: http://doblest-chest.ru/info/zhile-dlya-voennosluzhashchikh/330-zhile-po-voennoj-ipoteke

Суть программы военная ипотека, кому положена и как работает

До 2005 года военнослужащим, выходящим на пенсию, предоставляли жилье – готовые квартиры в специально возведенных для этих целей домах. Но государство сочло эту меру высокозатратной и неэффективной. Взамен такой системы появилась программа «Военная ипотека». Что это такое и как работает, мы расскажем в статье.

Нормативная база и общие сведения

Согласно закону 117-ФЗ от 20.08.2004 года «О накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих» они могут получить жилье в собственность по государственной системе «Военная ипотека». При этом первоначальным взносом при покупке жилья выступает свидетельство участника программы с накопленной суммой, а остальную часть выплачивает Министерство обороны РФ.

Есть два вида участников накопительной ипотечной системы:

  • Обязательное участие в накопительной ипотечной системе – 10 категорий  военнослужащих.
  • Добровольное участие – 7 категорий военнослужащих.

Контрактники, принадлежащие к обязательным категориям, отказаться от программы не могут, их включают автоматически даже без их участия. Чтобы стать участником программы нужно прослужить в вооруженных силах по контракту не менее 3-х лет.

Читайте также:  Как поступит банк, если заемщик не будет платить автокредит? - финансовый консультант

Чтобы зарегистрироваться надо подать рапорт главнокомандующему воинской части (в случае добровольного участия). После подачи рапорта военнослужащего включают в реестр Департамента жилищного обеспечения.

Срок внесения в реестр составляет три месяца.

После чего специальный орган ФГКУ «Росвоенипотека» (находится в ведении Минобороны) открывает именной накопительный счет для перечисления денежных средств и присваивает его владельцу идентификационный номер.

Суммы и сроки

Средства на счете накапливаются  течение 20-ти лет за счет ежегодных перечислений от государства. Через 3 года сумма может использоваться в качестве первоначального взноса при покупке жилья. Каждый год сумма накоплений индексируется.

В 2017 году сумма накоплений по военной ипотеке будет начисляться в размере 260 141 руб. за год.

Источниками, из которых поступают деньги на личный накопительный счет, могут быть:

  • Поступления из федерального бюджета;
  • Инвестиционные доходы от накоплений;
  • Другие поступления, которые не запрещены законом.

Причем, право участия в системе и получения целевого займа ни как не зависит от жилищных условий участника, его прописки и семейного положения. Даже, если у него уже есть одна или несколько квартир, он имеет право на участие в программе.

Площадь приобретаемой квартиры ограничена только размером целевого жилищного займа. Если участник программы добавит собственные средства, то сможет купить дом или квартиру с большей площадью.

На что можно использовать средства

Через три года участия в программе, контрактники имеют право воспользоваться деньгами с накопительного счета и распорядиться ими тремя способами:

  • как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на покупку жилья или целевому займу;
  • на погашение ранее взятого целевого жилищного займа или ипотечного кредита;
  • использовать на улучшение жилищных условий.

Если решено брать кредит на покупку жилья, то нужно написать рапорт, на основании которого выдается свидетельство об участии в НИС. Дальше подобрать квартиру или дом и можно идти в банк, который занимается военной ипотекой. Такой кредит предоставляется до достижения возраста 45 лет. Максимальная сумма на 2016-2017 года – 2 млн. 400 тыс. рублей.

В банке открывается счет, куда перечисляются средства с накопительного счета. И можно оформлять кредитный договор. При этом договор будет трехсторонним: банк, сам контрактник и «Росвоенипотека».

Банки, предоставляющие военную ипотеку:

  • ВТБ-24;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Связь банк;
  • Россельхоз.

Суммы, которые поступают на накопительный счет, одни и те же для всех военных чинов и не зависят от дохода, ведь кредит погашается за счет средств государственного бюджета, а процентная ставка по таким кредитам значительно ниже, чем по стандартной ипотеке для граждан.

Альтернативные варианты

Если острой проблемы приобретения жилья не стоит, то можно этот накопительный счет использовать как долгосрочное накопление с инвестированием. Условия такого инвестирования прописаны в законе 117-ФЗ.

Примечательно, что военнослужащему не обязательно покупать именно готовую квартиру, деньги могут быть вложены в долевое строительство, тогда, соответственно, квадратный метр будет дешевле и можно купить жилье большей площади.

Также эти накопления можно пустить на строительство собственного дома или даже коттеджа. Можно не покупать жилье через три года, а дождаться окончания службы и получить всю сумму, за которую и приобрести жилье.

Еще одним неоспоримым преимуществом военной ипотеки является то, что жилье можно выбрать в любом регионе. И если регион, где расположено покупаемое жилье не совпадает с местом службы, то право на служебную квартиру остается за военнослужащим.

Среди всех преимуществ данной программы, нужно выделить и один важный нюанс – при досрочном увольнении из вооруженных сил (по причинам, указанном в законе), участнику программы придется вернуть государству полученные суммы, а кредит выплачивать самостоятельно в течение 10 лет. Причем банк пересчитает процентную ставку по кредиту.

Таким образом, через шесть лет человек, который пошел служить по контракту в вооруженные силы РФ может стать обладателем собственного жилья. Первые три года – до наступления права участия в программе и последующие три года – до накопления первоначального взноса на именном накопительном счете.

Источник: https://voennayaipoteka.guru/info/sut-voennoj-ipoteki/

Как получить ипотеку военнослужащим по контракту: условия приобретения

Ипотека по-прежнему остается единственным способом приобретения собственного жилья, который доступен большинству граждан.

При этом некоторым категориям населения государство предоставляет определенные льготы по ипотеке, что значительно облегчает процесс ее выплаты.

Далее будут рассмотрены условия ипотеки военнослужащим по контракту, а также все способы её реализации.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Ипотека военнослужащим по контракту: суть программы

Возможность оформления ипотеки на льготных условиях — это программа, которая пришла на смену бесплатному предоставлению жилья военнослужащим, что было предусмотрено ранее.

Сущность данной программы заключается в том, что теперь государство не предоставляет им готовое бесплатное жилье, как это было прежде, а выплачивает за них ипотечные взносы.

Механизм реализации программы следующий:

  1. после заключения с гражданином контракта на прохождение военной службы ему необходимо подать рапорт о своем вступлении в Накопительно-ипотечную систему (НИС). На основании данного рапорта ему открывается именной накопительный счет, на который в течение трех последующих лет перечисляются определенные средства (при этом пользоваться ими он не имеет права).

    ВАЖНО! В законодательстве установлен определенный перечень лиц, которые могут присоединиться к НИС. В большинстве случаев такая возможность доступна только для тех военных, контракт с которыми был заключен после 01.01.2005 г.

    В частности, данный перечень включает в себя:

    • офицеров;
    • мичманов;
    • прапорщиков;
    • солдат;
    • матросов;
    • сержантов;
    • старшин;
    • выпускников военно-учебных вузов, которые заключили контракт после установленного срока.

    Те военнослужащие, контракт с которыми был заключен до 2005 года, могут принять в программе добровольное участие.

    В частности программа ипотеки для военнослужащих по контракту предусмотрена для:

    • выпускников военно-учебных заведений, получивших первое воинское звание после 2005 года;
    • прапорщиков и мичманов, длительность службы по контракту которых составляет не меньше трех лет (также после 2005 года).
  2. После окончания трехлетнего срока военнослужащий может обратиться с рапортом о получении специального свидетельства, которое подтверждает его участие в НИС. Этот документ будет подготовлен и выдан ему в течение определенного периода времени.

    ВАЖНО! Срок, равный трем годам, установлен в качестве минимального — военнослужащий может обратиться за свидетельством и гораздо позже, но только при условии, что его контракт является действующим.

  3. Далее можно заниматься поиском подходящего жилья и обращением в банк. Этот этап мало чем отличается от стандартного оформления ипотеки: заемщик ищет продавца квартиры или дома, обсуждает с ним условия будущей сделки и получает необходимые документы. Далее они вместе с другими бумагами подаются в банк, где и принимается окончательное решение о кредитовании.

Стоит учесть, что сумма, которая скопится на именном счету военнослужащего, может зависеть от многих факторов: длительности формирования накоплений, уровня его зарплаты и т. п. Использовать ее можно для внесения первоначального взноса и части платежей по кредиту. Если для полной оплаты взносов ее недостаточно, то все остальные средства должен будет вносить заемщик.

Особенности и условия получения

Военная ипотека для контрактников является более выгодным и удобным вариантом по сравнению с бесплатным предоставлением жилья, поскольку она позволяет получить его быстрее, без необходимости длительного ожидания в очереди.

https://www.youtube.com/watch?v=IYM5LOrV0A8

Также при этом военнослужащий не ограничен в выборе — он не будет довольствоваться предоставленным вариантом, а сможет выбрать область, город и конкретную квартиру или дом самостоятельно.

Помимо участия в НИС, которое является обязательным требованием для получения кредита, заемщик должен соответствовать еще нескольким.

Итак, как получить военную ипотеку контрактнику? Для этого должен соблюдаться ряд условий. К примеру, его возраст на момент оформления ипотеки должен быть не менее 22 лет, а на момент ее возврата ― не более 45 лет.

Условия военной ипотеки для контрактников выглядят следующим образом:

  • максимальная для получения сумма — 2,2 млн. руб.;
  • процентная ставка — не более 12,5%;
  • величина первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.

Определенные особенности и сложности могут возникнуть в случае расторжения контракта и прекращения военной службы.

В этом случае право на накопленные средства напрямую будет зависеть от причины увольнения — если она считается уважительной, военнослужащий сможет воспользоваться ими.

В противном случае возможность использовать эти деньги он потеряет и будет вынужден выплачивать кредит самостоятельно.

Еще одним существенным недостатком программы является ограничение по максимально возможной сумме займа. Зачастую этих средств достаточно только для приобретения жилья в не очень крупных населенных пунктах, стоимость же жилья в областных центрах значительно выше.

Однако эта проблема может решаться за счет собственных средств военнослужащего — недостающую сумму он вправе добавить самостоятельно. При соблюдении этих условий ипотека военнослужащим по контракту может быть предоставлена.

Выбор банка

Кредитованием военнослужащих на льготных условиях занимаются не все банки, однако их перечень все равно довольно широкий.

Как правило, это наиболее крупные государственные кредитно-финансовые учреждения, у которых имеется множество различных ипотечных программ.

Стоит рассмотреть их условия получения ипотеки для военных по контракту, которые представлены в виде таблицы:

Банк Процентная ставка, % Максимальный срок, лет Максимальная сумма, млн. руб. Величина взноса, %
Сбербанк России 11,75 20 1,9 20
ВТБ24 12,1 20 2,01 15
Зенит (первичный и вторичный рынок) 11,5 и 12,5 20 2,3 и 1,7 20 и 50
Газпромбанк 11,75 20 2 20
Россельхозбанк 12 24 1,95 10
Читайте также:  При какой зарплате можно получить ипотеку в сбербанке - финансовый консультант

Очевидно, что данные условия не имеют каких-то принципиальных отличий и практически одинаковые. Заемщик никак не ограничен в выборе и может обращаться в любое кредитно-финансовое учреждение по своему усмотрению.

Лучше всего подать документы сразу в несколько банков — так вероятность получения ипотеки значительно возрастет.

При обращении в банк заемщик обязан предоставить определенный пакет документов, который включает в себя:

  1. анкету на получение кредита — бланк анкеты выдается заемщику в кредитно-финансовом учреждении, где он и оформляет ее. Обычно в ней содержатся общие данные о заемщике:
    • его имя;
    • возраст;
    • место регистрации;
    • семейное положение;
    • наличие детей;
    • трудовой стаж (срок службы);
    • место работы и т. п.
  2. Паспорт заемщика. В случае привлечения к ипотеке созаемщиков или поручителей потребуются также их паспорта.
  3. Свидетельство участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Оно выдается после официального приобщения к накопительной системе и подтверждает наличие у военнослужащего права на льготы по ипотеке.
  4. Документы на объект недвижимости, для приобретения которого оформляется кредит. Точный набор документов будет зависеть от того, какое именно жилье приобретается: квартира или дом, на первичном или вторичном рынке и т. п.

ВАЖНО! В зависимости от требований конкретного банка для получения кредита могут понадобиться и другие документы. Узнать точный список можно только на консультации у банковского служащего.

На сегодняшний день ипотека для военных по контракту является неоднозначной сделкой, которая имеет как свои преимущества, так и определенные недостатки. Однако иногда это единственный способ приобретения жилья, поскольку условия ипотеки для военнослужащих по контракту оказываются более выгодными, чем в общих случаях.

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/lgotnye-predlozheniya/voennaya/po-kontraktu.html

Условия предоставления военной ипотеки

Условия предоставления военной ипотеки в нынешнем году значительно изменились. В 2005 году Конституцией Российской Федерации был введен в силу закон об «Ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», цель которого – помочь военнослужащим в покупке квартиры. Воспользоваться помощью военно-ипотечной системы могут многие военнослужащие российской армии.

Какие для контрактников существуют условия в настоящее время?

Для получения данной возможности военнослужащие должны соответствовать определенным критериям и досконально выполнять условия контракта. Что же конкретно представляет собой военная ипотека и кто может воспользоваться ее услугами?

   ↑

Принцип действия военной ипотеки

Суть военной ипотеки заключается в следующем: государство на протяжении нескольких лет перечисляет определенную сумму на банковский счет военнослужащего, являющегося участником накопительно – ипотечной программы.

Эту сумму военнослужащий использует в качестве первого взноса при получении ипотеки в банке.

После покупки недвижимости у военнослужащего есть большой срок, в течение которого он обязуется погасить кредит.

Чтобы приобрести квартиру по программе военной ипотеки, военнослужащему следует пройти несколько этапов:

  1. Стать участником НИС (накопительно-ипотечной системы). Далее государство будет ежегодно пополнять банковский баланс участника на определенную сумму. Эта сумма меняется с каждым годом. Конкретные цифры будут указаны позже;
  2. Через 3 года участник программы подает рапорт, указывая, что он хотел бы получить свидетельство для целевого жилищного займа;
  3. Этот этап включает получение вышеуказанного свидетельства;
  4. Далее подбирается недвижимость, которая должна соответствовать как личным предпочтениям военнослужащего, так и требованиям Минобороны, страховой компании, а также банка, выдающего кредит;
  5. Открыть счет в ипотечном банке и перевести средства, начисленные государством, с накопительного счета на новый в качестве начального взноса. Далее следует подать нужные документы и заполнить заявку на кредит;
  6. Между ипотечным банком, «Росвоенипотекой» и участником ипотечной программы заключается договор о целевом жилищном займе (ЦЖЗ);
  7. Далее военнослужащий заключает двухэтапный договор: кредитный контракт между банком и военным и договор купли-продажи или долевого участия на недвижимость;
  8. Военнослужащий получает право собственности жилья.

Что касается выплат, минимальный срок для погашения кредита – 3 года. Максимальный срок кредитования – до того, как заемщику исполнится 46. Срок кредитования не может превышать срок наступления данного возраста.   ↑

Посмотрите видеоролики этой теме

Условия накопительно-ипотечной системы

Основные условия предоставления военной ипотеки:

  • Минимальный начальный взнос – 10% от стоимости жилья;
  • Годовая ставка ипотечных банков – от 9.75% до 11%;
  • Срок погашения кредита – от 3 до 25 лет;
  • Максимальный возраст для погашения долга – 45 лет;
  • Сумма кредита – от 300 тыс. до 2.4 миллиона рублей;
  • Банк предоставляет кредит равный 90% стоимости недвижимости.

Такая субсидия и условия ее предоставления вступают в силу с 2015 года. Другие условия не претерпели изменений.

Как и раньше, любой военнослужащий, независимо от ранга, который проходит военную службу по коyтракту, получает возможность воспользоваться военной программой кредитования.   ↑

Пакет необходимых документов

Чтобы можно было принять участие в программе военной ипотеки потребуются следующие документы:

  • Копия паспорта;
  • Копия свидетельства о браке;
  • Согласие супруги (супруга) на приобретение квартиры, заверенное у нотариуса;
  • Согласие на обработку персональной информации;
  • Анкета заемщика;
  • В случае приобретения вторичного жилья потребуются паспорта прежних хозяев квартиры;
  • Копии всех основных документов продавца;
  • Квитанции коммунальных платежей;

Следует отметить, что разные банки могут требовать различные документы. Это основной перечень документов, которые нужны в любом случае.

   ↑

Стоит ли пользоваться военной ипотекой?

Для начала, следует разобрать преимущества и недостатки данной программы.

   ↑

Преимущества

  • Возможность использования государственной субсидии для покупки жилья;
  • Нет ограничения по регионам страны – можно выбрать жилье в любом месте;
  • Размер площади жилья выбирает исключительно заемщик;
  • Большой срок для погашения кредита.

   ↑

Недостатки

  • Прежде чем купить жилье, придется ждать 3 года;
  • Программой не предусматривается приобретение частных жилых домов;
  • Максимальная сумма государственной субсидии – 2 млн.Этой суммы зачастую недостаточно для приобретения недвижимости в крупных городах;
  • До момента полной выплаты кредита квартира будет находиться в залоге у государства;

Исходя из данной информации каждый сам решит, подходит ли ему данная программа или нет.

Источник: http://NPFond.com/banks/credits/military.html

Военная ипотека – условия получения жилья военнослужащими

Каковы условия военной ипотеки в 2018 году? В каких банках можно оформить ипотеку военнослужащим? Кто может помочь с получением жилья по военной ипотеке?

Большой привет постоянным читателям сайта «ХитёрБобёр» и тем, кто открыл наш блог впервые! С вами Денис Кудерин.

Тема новой публикации – военная ипотека. Данная статья будет интересна военнослужащим, членам их семей, а также всем, кто желает повысить уровень своего личного образования.

Итак, приступим.

1. Что такое военная ипотека

Военная ипотека (ВИ) – способ получения жилья военнослужащими по накопительно-ипотечной системе (НИС), действующей на всей территории РФ.

Экономические и социальные принципы ВИ определены и установлены федеральными законами. Программа была принята на государственном уровне более 10 лет назад с целью обеспечения жильём военных, проходящих службу по контракту.

Историческая справка

До 2004 года работала старая система обеспечения военнослужащих специально построенными домами после увольнения по выслуге лет. Данный механизм действовал со сбоями – имелись трудности финансового и технического плана.

В результате на смену несовершенной программе жилищного обеспечения пришла новая система, позволяющая военным обзавестись полноценным собственным жильём уже спустя 3 года после участия в НИС.

Закон о накопительной системе приняли в 2004, что дало старт ипотечному кредитованию для военных. Используя накопительную систему, служащие вооруженных сил России теперь имеют право купить жилье в рассрочку под государственное обеспечение.

Отличия от гражданской ипотеки

Инструмент федеральной поддержки для военных более выгоден, чем обычное (гражданское) кредитование.

Основное преимущество ВИ в том, что деньги по кредиту выплачиваются не из собственного кармана, а из государственного бюджета. Правда, для этого военным нужно служить верой и правдой своей стране около 20 лет.

Прочие отличия военной ипотеки от обычной:

  • право на льготное кредитование доступно исключительно военнослужащим, участникам программы НИС;
  • долг по ипотеке погашается не заемщиком, а Министерством обороны РФ (эта структура выступает также в роли залогодержателя);
  • размер кредита лимитирован и равен 2,2 млн. руб. (если объект стоит дороже этой суммы, то дополнительные расходы оплачивает сам заемщик);
  • срок приобретения жилья увеличивается, поскольку средства из Минобороны перечисляются не сразу;
  • кредитный договор нужно подписывать раньше, чем договор продажи.

Право на получения жилья по льготным условиям не пропадает даже в том случае, если у военного уже есть квартира или дом. Приобрести объект недвижимости участник накопительной системы может в любом регионе РФ.

Минобороны исключает любые риски в процессе кредитования – организация полностью контролирует процедуру приобретения жилья и вносит первоначальный взнос.

От военных требуется самостоятельно найти застройщика или продавца и выбрать банк с максимально выгодными условиями ипотечного кредитования.

Почему условия ипотеки так важны, если расчет всё равно осуществляет Министерство Обороны? Дело в том, что при досрочном увольнении выплачивать сумму займа и проценты по нему придется самому военному: по этой причине заемщику желательно выбрать самый оптимальный кредитный вариант.

Суть и условия

Краткая схема военной ипотеки озвучена на официальном сайте Росвоенипотеки: «Служил – Копил – Купил квартиру».

Теперь подробнее о том, как именно происходит накопление средств. Участник НИС исправно служит своему государству, а на его ипотечный счет в это время ежемесячно переводятся определенные денежные суммы.

Спустя 3 года после вступления в НИС военный имеет право на покупку жилья по ипотечному кредиту. Из имеющихся средств погашается первый взнос и выплачиваются остальные деньги в установленные банковским учреждением сроки.

На данный момент максимальная сумма кредита по ВИ составляет 2 200 000 руб. Примерно столько или чуть больше будет накоплено на ипотечном счету за 15-20 лет службы. По подсчетам экспертов, этой суммы как раз должно хватить на приобретение жилья площадью 54 м2, достаточной для проживания семьи из 3 человек.

Читайте также:  Хочу получить кредит с плохой кредитной историей, куда обратиться? - финансовый консультант

Если у военного 2-3 ребенка, он может приобрести жильё большего размера. Однако если его стоимость будет превышать сумму государственных субсидий, разницу придётся выплачивать из собственного кармана.

Разрешается приобретать недвижимость на вторичном рынке, но при этом жильё не должно быть ветхим или находиться в аварийном состоянии.

Подробнее о том, что такое ипотека и каковые её преимущества, читайте в отдельной статье нашего блога.

2. Кто может претендовать на военную ипотеку

В накопительной программе имеют право участвовать все служащие в вооруженных силах России, в рядах МЧС, МВД, ФСБ, сотрудники разведслужб.

Офицеры, прапорщики, мичманы попадают в систему автоматом, а рядовые могут стать участниками только после заключения профессионального контракта.

Официальный список автоматических участников НИС выглядит следующим образом:

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/usloviya-polucheniya-voennoj-ipoteki.html

Задайте вопрос юристу

Со своей стороны военнослужащий, как в Москве, так и регионах, может воспользоваться юридическими услугами.

Компания «ВоенГарант» предлагает и такую помощь, как консультация юриста по военной ипотеке в Москве. Наши квалифицированные специалисты ответят на вопросы по жилищному кредитованию военнослужащих и помогут найти решение в сложной ситуации, связанной с накопительно-ипотечной системой.

Актуальность юридических услуг

Помощь военного юриста становится актуальной, если вспомнить, что сделки с недвижимостью связаны с бесконечным сбором документов, выяснением и согласованием кучи нюансов. Если не учесть эти обстоятельства, то процесс приобретения жилья для военнослужащих по военной ипотеке может затянуться, либо вовсе закончиться отказом банка в предоставлении займа.

Как правило, военнослужащий далёк от юридических вопросов. Без военного юриста по льготному жилью самостоятельно сложно разобраться в законодательной базе, регулирующей данную сферу. Приходится либо самому изучать правовые нормы и становиться экспертом, либо обращаться к услугам профессионалов.

В Москве чаще всего вопросы касаются возможности приобрести квартиру, проходя службу в другом регионе, вопросов законных вариантов покупки жилья повторно и пр.

Вопросы, требующие юридической помощи

Услуга юриста по государственной военной ипотеке предоставляется по вопросам:

  • включение в реестр накопительно-ипотечной системы;
  • обеспечение жильём военнослужащих-очередников;
  • увольнение до окончания выплат льготного займа, порядок возврата средств «Росвоенипотеке» и банку;
  • компенсации, положенные военным после выхода на пенсию или по состоянию здоровья;
  • компенсации за поднаём жилья;
  • приватизация имущества;
  • сложившаяся судебная практика по вопросам НИС и пр.

Привлечение юриста по военной ипотеке поможет вовремя разобраться в ситуации, получить причитающиеся выплаты или избежать лишних выплат.

Предыдущая программа распределения жилья была гораздо понятнее участникам, однако не предоставляла столь гибких условий. В рамках НИС военнослужащий может приобрести квартиру в Москве, Подмосковье и любом регионе страны вне зависимости от места пребывания. «ВоенГарант» предоставляет самую большую базу актуальных предложений по военной ипотеке.

Специализация юриста

При обращении к юристу человек надеется получить профессиональную помощь в конкретной области. От специалиста это требует хорошего знания предметной области и опыта работы в конкретном правовом поле.

К сожалению, общее юридическое образование не даёт всех знаний, необходимых для решения проблем в такой узкой области, как ипотека для военнослужащих. Специфические задачи по силам военным юристам по вопросам жилья. «ВоенГарант» занимается исключительно тематикой военной ипотеки, поэтому наши специалисты всегда найдут приемлемое решение Вашей проблемы.

Источник: http://xn--80aaeej2cdcww.xn--p1ai/yurist-po-voennoy-ipoteke/

Военная ипотека — что это такое и как ее получить?

Военнослужащие являются той категорией граждан, в отношении которой государством наиболее эффективно решается вопрос обеспечения жильем.

Это стало возможным благодаря функционированию специальной государственной программы – накопительной ипотечной системы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и !

к содержанию ↑

Особенности и преимущества

С 2005 года действует специальная государственная программа, предоставляющая право военнослужащим Вооруженных Сил РФ приобрести собственное жилье за счет государственных средств.

Для реализации этой программы Федеральным законом № 117-ФЗ от 20.08.2004 введена накопительная ипотечная система обеспечения жильем военнослужащих (НИС).

При вступлении в НИС на всех военнослужащих открывается специальный накопительный счет, на который из госбюджета ежемесячно перечисляется определенная сумма.

Финансы, аккумулируемые на спецсчете, лицо, участвующее в военной программе накопления, может направить на покупку жилой недвижимости, в том числе с привлечением ипотечных займов.

Ипотека для военных имеет ряд преимуществ:

  • Предусмотрена возможность использовать собственные средства, если накоплений на спецсчете недостаточно для приобретения желаемой квартиры.
  • Не предъявляются требования к доходу заемщика, так как ипотека выплачивается за счет средств государства.
  • Поскольку выплаты по займу гарантированы государством, кредиторы предлагают клиентам-военнослужащим более привлекательные процентные ставки.
  • Отсутствие ограничений при выборе вида помещения и территории его расположения.

Преимуществом «военного кредита» также является то, что за счет средств господдержки разрешено оплачивать расходы, сопутствующие оформлению ипотеки:

  1. Страхование объекта недвижимости;
  2. Услуги риелтора;
  3. Оформление отчета об оценке.

к содержанию ↑

Кто может стать участником?

Автоматически в состав участников НИС вносятся:

  • Выпускники образовательных учреждений Минобороны, впервые заключившие контракт не раньше 2005 года, с даты присвоения первого звания;
  • Прапорщики, мичманы, заключившие трехлетний (и более) контракт после 2004 года;
  • Лица, вернувшиеся на службу из запаса и ранее не воспользовавшиеся правами участника НИС, с момента заключения контракта.

В заявительном порядке участниками НИС становятся:

  1. Граждане, закончившие военные учебные заведения и впервые поступившие на службу до введения в действие НИС;
  2. Солдаты, матросы, старшины и сержанты, продлившие первоначальный контракт после 2004 года;
  3. Прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту к 2005 году менее 3 лет.

к содержанию ↑

Покупка квартиры по военной ипотеке

Законом участникам НИС разрешено приобретать, в том числе и посредством ипотечного кредитования:

  • Квартиры в строящихся многоквартирных домах у аккредитованных застройщиков;
  • Жилье на вторичном рынке недвижимости;
  • Жилые дома (их части) с участком земли.

Квартиры вторичного рынка обходятся дороже, чем жилье в новостройках. По программе военная ипотека долевое строительство оформляется через договор долевого участия. Покупка новостройки по военной ипотеке на сегодняшний день является одним из самых доступных решений в приобретении жилья.

Направление средств госпрограммы на строительство собственного жилого дома законодательством не предусмотрено.

к содержанию ↑

Условия предоставления и порядок оформления

Как правило, средства, накопленные за три или более года, направляются на уплату первичного платежа по кредиту, а дальнейшие поступления идут на погашение ежемесячных платежей.

Для оформления военной ипотеки необходимо:

  1. Заявить о своем намерении использовать финансы, получаемые по программе, для оформления ипотеки. После направления рапорта установленного образца военнослужащему выдается свидетельство, подтверждающее права участника НИС и содержащее информацию необходимую для расчета ипотечного займа. Свидетельство имеет силу только полгода с даты подписания.
  2. Направить заявку в кредитную организацию, предоставляющую ипотеку гражданам-участникам НИС. На основе сведений содержащиеся в сертификате банк определяет условия кредитования.
  3. Собрать документы на выбранный объект недвижимости, заключить предварительный договор о приобретении объекта и предоставить пакет документов по предполагаемому залогу в финансовую организацию.
  4. Подписать кредитный договор и направить его в уполномоченный орган, осуществляющий расчеты по НИС (ФГУП «Росвоенипотека») с подписанным экземпляром договора о ЦЖЗ.
  5. После подписания договора ЦЖЗ со стороны ФГУП «Росвоенипотека», заключается основной договор о приобретении в собственность жилья и регистрация перехода права в территориальном управлении Росреестра, расположенном в том же субъекте РФ, где приобретается помещение. Также необходимо оформить выписку из ЕГРП на приобретенный объект.
  6. Документы, подтверждающие госрегистрацию прав, направляются кредитору и в ФГУП «Росвоенипотека».

к содержанию ↑

Необходимые документы

Для оформления первоначальной заявки в банк предоставляются:

  • Анкета заемщика;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о праве участника НИС на получение ЦЖЗ.

Перечень документов на выбранный объект недвижимости в целом не отличается от установленного по прочим ипотечным продуктам.

Состав документов варьируется в зависимости от требований конкретной кредитной организации и категории приобретаемой недвижимости, как правило, это:

  1. Документ, подтверждающий право собственности продавца на помещение;
  2. Техническая документация (технический паспорт, технический план, кадастровый паспорт);
  3. Свидетельство о госрегистрации права собственности владельца недвижимости;
  4. Выписка из госреестра прав;
  5. Отчет об определении рыночной стоимости жилья.

Для начала осуществления расчетов между участниками сделки, банком и уполномоченным органом в ФГУП «Росвоенипотека» направляется перечень, документов, зафиксированный Правительством РФ (Постановление от 15.05.2008 N 370):

  • Подписанное военнослужащим соглашение о ЦЖЗ в 3 экземплярах;
  • Заверенная банком копия кредитного договора и договора банковского счета, открытого на имя заемщика;
  • Отчет об оценке недвижимого имущества;
  • Копия паспорта военнослужащего;
  • Копия зарегистрированного договора о приобретении недвижимости;
  • Документ, содержащий сведения из ЕГРП о наложении обременения в виде залога на помещение;
  • Рассчитанный с учетом даты фактической выдачи кредита график платежей.

к содержанию ↑

Максимальная сумма

Предельная сумма ипотечного займа рассчитывается банками исходя из предполагаемого срока участия военнослужащего в НИС на основе прогнозных показателей поступления средств накопительные именные счета военнослужащих.

Прогноз осуществляется на основании показателей Минэкономразвития и с учетом того, что годовая сумма, подлежащая перечислению участнику НИС, ежегодно индексируется.

В 2016 году, впервые за все время действия программы, индексация накопительных взносов была заморожена, и сумма перечисления осталась на уровне 2015 года.

В такой ситуации организации, предоставляющие ипотеку военнослужащим, снизили размер максимальной суммы займа. В среднем, предельная сумма составляет сегодня порядка 1,9 миллиона рублей.

Военная ипотека, пошаговая инструкция. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и !

Источник: http://kvartira3.com/voennaya-ipoteka-chto-eto-takoe/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector