Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн – консультации по ипотеке

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке – возможность самостоятельно приобрести недвижимость молодой семьей при рождении ребенка. Использование законного сертификата в пользу погашения долговых обязательств либо в качестве первоначального взноса при оформлении жилого объекта в 2019 году возможно быстрее, чем это было раньше.

Сбербанк предоставляет населению с детьми право на оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году.

Раньше сертификатом можно было воспользоваться только при действующем займе и при достижении малышом 3-х лет. Теперь же материнский капитал может стать первоначальным взносом.

Так появилась хорошая возможность расширить площадь семьям в сложный финансовый период. Узнайте и другие изменения в выплатах материнского капитала в 2018 году.

Какие требования Сбербанк выдвигает к семьям, кто хочет взять ипотеку в этом банке, предлагая в качестве авансового платежа материнский капитал? Стоит отметить, что главное отличие здесь будет – дополнительный документ – сертификат на получение капитала мамы (его еще называют “семейным”).

Итак, базовые условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал:

  • МК может быть использован, как первоначальный взнос.
  • Дополнен стандартный пакет документов для ипотеки Сбербанка.
  • Дети должны иметь долю в квартире.

Применимы условия к двум программам Сбербанка:

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн - консультации по ипотекеУсловия программы Сбербанка “Приобретение строящегося жилья”

Обратите внимание, что на сайте Сбербанка появились предложения на новостройки двух типов:

  1. в которых уже можно жить;
  2. максимальный срок сдачи которых в 2020 году.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн - консультации по ипотекеКликайте по ссылке, которая привлекает больше и выбирайте новую квартиру на ДомКлик Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам, кто планирует получить ипотеку в этом банке, принять участие в акции “Молодая семья”, снизить процентную ставку до 8,6% и оформить квартиру на вторичном рынке жилья в ипотеку.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн - консультации по ипотекеОбщие условия ипотеки на “Приобретение готового жилья”

Что касается процентных ставок, то минимально установленная Сбербанком на 2019 год – 8,6% годовых. Однако есть возможность получить более низкий процент по программе “Ипотека с господдержкой для семей с детьми”.

Требуемые документы

Оформление ипотеки в Сбербанке невозможно без стандартного пакета документов и дополнить его сведениями, определяемыми банком для каждого заемщика индивидуально.

В случае с ипотекой под материнский капитал Сбербанк потребует от заемщика предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • сертификат на материнский капитал;
  • выписка из Пенсионного фонда о наличии суммы на счету заемщика.

В совокупности с перечисленными документами предоставляется анкета на получение ипотеки. Ее можно оформить в электронном виде, если заявка будет направлена через ДомКлик, либо скачать бланк и заполнить от руки.

Скачать

Анкета на получение ипотеки в Сбербанке.pdf

Как оформить материнский капитал первоначальным взносом

Порядок оформления ипотечного кредита под материнский капитал не сильно отличается от того, как оформить ипотеку в Сбербанке по стандартной программе:

  • Обратиться в отделение ипотечного кредитования.
  • Предоставить документы, подать анкету.
  • В случае одобрения ипотеки Сбербанком – начинать поиск квартиры, после этого подавать документы на нее в банк.
  • Совершить сделку и подписать все обязательные документы по кредиту.
  • Зарегистрировать собственность.
  • Получить ипотечный займ.
  • Обратиться в Пенсионный фонд.

Также есть возможность подать заявку с помощью интернет-страницы ДомКлик.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн - консультации по ипотекеОтправить заполненные поля электронной анкеты, следуя советам сервисаКак рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн - консультации по ипотекеДалее нужно согласовать объект недвижимости с банкомКак рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн - консультации по ипотекеЗагрузить все необходимые документы для дальнейшей проверки сотрудниками банка

Важная особенность ипотеки Сбербанка под материнский капитал: Ответственному за семейный капитал (папе или маме) надо дойти до Пенсионного  фонда и уладить все формальности с переводом почти полумиллиона на счет банка, выдавшего ипотеку.

Покупка собственного жилья – это серьезный шаг, требующий внушительного вложения материальных средств и ответственности. Именно поэтому, прежде, чем оформлять ипотеку, граждане несколько раз обдумывают свое решение.

ДомКлик

Сбербанк предлагает, не обращаясь в филиал, предварительно рассчитывать будущий займ по специальному калькулятору, доступному в онлайн режиме.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн - консультации по ипотекеМожно заранее просчитать Сбербанк ипотеку под материнский капитал с помощью калькулятора, указав его сумму, в графе “Первоначальный взнос”

Когда первоначального взноса нет, как взять ипотеку в Сбербанке?

Параметры Калькулятора Сбербанк ипотеки под материнский капитал в рамках готового жилья:

  • Сумма квартиры (максимум 30 миллионов рублей).
  • Размер первоначального взноса. В данном случае – материнский капитал как первоначальный взнос или его часть.
  • Период кредитования (до тридцати лет).
  • Галочка зарплатного проекта (-0,5%).
  • Специальная скидка при покупки с сайта домклик (-0,3%)
  • Оформление страхования жизни (минус 1 процент).
  • Электронная регистрация (-0,1).
  • Акция молодая семья (-0,5%).
  • После ввода всех вышеперечисленных параметров, калькулятор автоматически произведет расчет, выдаст процентную ставку (от 8,6%) и сумму платежа.

При грамотном расчете и обдуманном подходе к ипотечному кредитованию даже молодая семья сможет вскоре справить новоселье в уютной, а самое главное, своей квартире.

Для тех, кто сомневается, стоит ли менять арендное жилье на ипотечное, мы подготовили сравнительный анализ этих вариантов. Читайте нашу статью: Ипотека – это семейное благополучие или посмертное рабство?

Fin.zone

Для сравнения можно произвести расчет на калькуляторе, установленном на нашем сайте. Все важные параметры на нем можно настроить и сделать приблизительный расчет ипотечной суммы.

Таким образом, ипотека под материнский капитал в Сбербанке доступна по двум действующим предложениям – оформление вторичного жилья или же строящегося. Каждая из этих программ имеет свои условия.

параметры которых легко просчитать в режиме онлайн калькулятора на сайте банка.

У каждого клиента есть право использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, что дает им прекрасную возможность без накопления дополнительных средств осуществить заветную мечту здесь и сейчас.

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал: условия и инструкция

Покупка жилья без использования ипотечного кредитования на сегодняшний день доступна не многим. Сбербанк, являясь лидером в сегменте кредитования, предлагает своим клиентом разнообразные продукты для покупки недвижимости.

Одним из самых выгодных является ипотека для семей, имеющих двух и более детей.

Рассмотрим, какие условия имеет ипотека под материнский капитал в 2021 году от Сбербанка и калькулятор, который поможет произвести предварительный расчёт продукта.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн - консультации по ипотеке

Варианты использования материнского капитала

Государство предоставляет материнский капитал семьям при рождении второго ребёнка. При этом оно тщательно отслеживает использование этих средств и накладывает ограничение на их применение. То есть потратить деньги просто так не получиться, они могут быть потрачены только на определённые цели, среди которых приобретение жилья или улучшение текущих жилищных условий.

Сбербанк на этой почве предлагает молодым семьям приобрести недвижимость с использованием этих средств. Причём есть два направления участия материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Допустимо применить капитал, чтобы погасить часть основного долга по ипотечному займу. Второй вариант предполагает применение материнского капитала, как первоначальный взнос по ипотеке. В таком случае молодая ячейка общества может купить жилье, не собирая личных денег на первоначальный взнос.

Такое решение может значительно упростить получение займа и выплату долговых обязательств. Тем самым жилье становится более доступным.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Многие высказывают мнение о том, что выполнить досрочное погашение имеющегося кредита значительно проще, чем оформить новый. Процедура погашения ипотечного займа может показаться простой, тем не менее есть некоторые нюансы следует учесть.

Читайте так же: Сбербанк ипотека по двум документам

В первую очередь необходимо учесть, что материнский капитал имеет целевое назначение, и может быть использован на погашение кредита, оформленного до появления в семье второго ребёнка, главное, чтобы он был взят на постройку или приобретение жилой недвижимости. При этом ни в коем случае нельзя использовать средства с целью погашения задолженности. Направление использования капитала указывается в заявлении для ПФР и должно быть документально подтверждено после выполнения задуманного.

Для того чтобы организовать досрочное погашение необходимо выполнить следующие шаги.

  • Необходимо обратиться к кредитору и получить документ, содержащий информацию об остатке задолженности по ипотеке.
  • Следует подготовить пакет документов необходимый для проведения намеченной процедуры. Полный список нужно уточнить в ПФР.
  • Документацию совместно с заявлением передают на рассмотрение в ПФР. В среднем процедура занимает месяц.
  • В случае положительного решения, начинается процедура перевода средств материнского капитала банку. Этот процесс также длится не меньше месяца. Весь период осуществления операций заёмщик обязуется в полной мере выполнять погашение займа по ранее установленному графику.
  • После того как банк получит средства и выполнит перерасчёт задолженности можно закрыть ипотеку и снять с жилья обременение. Такой вариант событий доступен в случае полного погашения задолженности. В противном случае ипотека пересчитывается по желанию клиента или на уменьшение платежа, или на сокращение срока кредитования.
Читайте также:  Открытие счёта в народном банке казахстана - финансовый консультант

Инструкция как оплатить ипотеку через Сбербанк-онлайн отсутствует. Связано это с тем, что заёмщик не имеет возможности самостоятельно распоряжаться средствами полученного капитала, все операции с деньгами проводятся по его заявлению, но без участия.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн - консультации по ипотеке

Мат. капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал в 2021 году интересует многих. Связано это с тем, что такой подход позволяет значительно облегчить нагрузку на семейный бюджет и не требует сбора средств на первоначальный взнос.

Для того чтобы воспользоваться подобным предложением необходимо соблюсти несколько условий. Во-первых, размер капитала не должен быть меньше первоначального взноса, во-вторых, конечная стоимость приобретаемого жилья должна равняться сумме кредита плюс материнский капитал.

Кроме того, могут возникнуть сложности если в момент оформления ипотеки ребёнку не исполнится 3 лет. Несмотря на то что законодательство давно изменило требования касаемо возраста ребёнка, пенсионный фонд до сих пор испытывает затруднения с перечислениями и поэтому может просто выдать отказ до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Потратить материнский капитал можно не только на приобретение готового жилья в новостройке, как считают многие.

Допускается приобретение жилой площади на вторичном рынке, вклад в долевое строительство, а также использование средств с целью обеспечения ипотечного займа для индивидуального строительства.

Каждый из них требует помимо основного пакета документов дополнительные справки, уточнить. Что именно требуется можно в отделении банка и ПФР.

Алгоритм действий схож с тем, который используется для досрочного погашения. То есть сначала заёмщику необходимо подать заявления с требующимися документами в пенсионный фонд и после рассмотрения и одобрения заявки продолжить оформление ипотеки.

Стоит иметь в виду, что подобная поддержка государством носит ограниченный характер и к концу 2021 года сертификаты на материнский капитал выдаваться перестанут, но воспользоваться ими можно будет и в дальнейшем.

Тем не менее средства не индексируются и с течением времени обесцениваются поэтому разумным решением станет применение капитала в нужных целях уже сейчас.

На официальном сайте Сбербанка имеется калькулятор, который поможет предварительно выполнить пересчёт имеющегося займа или рассчитать будущий жилищный кредит. Этот расчёт имеет ознакомительный характер и может значительно отличаться от реального результата.

Ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала Сбербанка России

Ипотечный кредитный калькулятор Сбербанка России дает возможность рассчитать показатели по кредиту с привлечением материнского капитала, а также составить график его погашения.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн - консультации по ипотеке

  1. улучшить жилищные условия;
  2. оплатить получение образования детьми;
  3. сформировать материнскую пенсию.

Допускается использование средств в одном или нескольких направлениях.

Материнский капитал, пожалуй, наиболее востребован при улучшении условий жилья. Это может быть:

  1. приобретение объектов жилого фонда;
  2. строительство новых объектов;
  3. реконструкция уже имеющихся.

Если улучшение жилищных условий происходит путем привлечения ипотечного кредита, то Сбербанк предлагает следующие варианты использования материнского сертификата:

  1. полная, либо частичная оплата первоначального взноса по ипотеке;
  2. досрочное погашение всего остатка ссудной задолженности, либо ее части.

Также Сбербанком предлагается ипотечная программа с использованием материнского капитала.

Основные параметры программы:

Ипотечная программа Сумма Проценты Срок кредита Акция на новостройки

Ипотека с государственной поддержкой

Приобретение готового жилья

Приобретение строящегося жилья

Ипотека плюс материнский капитал

Строительство жилого дома

Загородная недвижимость

Военная ипотека

от 300 000 руб. от 12% до 30 лет
от 300 000 руб. от 11,4% до 30 лет
от 300 000 руб. от 10,75% до 30 лет
от 300 000 руб. от 11,5% до 30 лет
до 3 200 000 руб. от 12,5% до 30 лет
от 300 000 руб. от 12,5% до 30 лет
от 300 000 руб. от 12% до 30 лет
до 1 900 000 руб. 12% до 15 лет

Необходимо отметить отличительную особенность получения ипотеки в Сбербанке: материнский капитал можно направлять только на приобретение готового жилья, притом что законодательно закреплен более широкий перечень направлений использования данных средств с привлечением ипотеки, в который входят, например, строительство или реконструкция.

Помимо стандартного пакета документов, при ипотеке с использованием материнского капитала в Сбербанке дополнительно предоставляются:

  1. непосредственно сам сертификат, дающий право на получение материнского капитала;
  2. документальное подтверждение Пенсионным фондом РФ остатка средств материнского капитала.

Итак, если вы решите использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий с привлечением ипотечного кредита в Сбербанке, то поэтапно это будет выглядеть так:

  1. банк проводит расчет платежеспособности заемщика;
  2. к рассчитанной сумме добавляется сумма материнского капитала и это будет итоговым размером кредита;
  3. не позднее 6 месяцев после получения кредита заемщик должен написать в Пенсионный фонд РФ заявление о переводе средств на погашение ипотечного кредита.

Обратите внимание, что до момента получения Сбербанком средств из Пенсионного фонда, на сумму материнского капитала, которая включена в кредит, будут начисляться проценты.

Для расчета графика платежей по ипотечному кредиту Сбербанка с использованием материнского капитала, необходимо заполнить графы калькулятора ниже.

Калькулятор ипотечного кредита Сбербанка с использованием материнского капитала

 Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн - консультации по ипотеке

Ипотечный калькулятор СберБанка

Сегодня практически каждый гражданин нашей страны пользуется калькулятором ипотеки в СберБанке перед оформлением ссуды на покупку недвижимого имущества. Такой финансовый инструмент представляет собой математическую формулу, которая в процессе расчета учитывает все параметры кредита. Данный сервис поможет заранее узнать возможные траты на покупку жилья любого вида.

Как пользоваться?

Программа предоставляет общую информацию без учета дополнительных комиссий и страховки, но при этом потребитель узнает, какой размер переплаты его ждет и сколько следует вносить ежемесячно, если заранее подготовить полный пакет документации.

В число главных достоинств входят:

  • На каждого клиента;
  • Экономия времени заемщика;
  • Детальный анализ каждого предложения.

Представленные сведения носят справочный характер. Большинство компаний в 2021 году осуществляют расчет процентной ставки в каждом индивидуальном случае, учитывая все возможные факторы. Пользователь быстро оценит изменения показателей, учитывая обновленные параметры сотрудничества. При необходимости можно получить оценку финансового эффекта в случае досрочного погашения задолженности.

Пользуясь калькулятором ипотеки в СберБанке в 2021, каждый потребитель сможет найти выгодный продукт:

  • Без подтверждения уровня заработка;
  • С привлечением поручителей;
  • С невысокими тарифами и льготными условиями кредитования.

Теперь без труда можно взять требуемую денежную сумму и подобрать оптимальный вариант по срокам, документам и залогу имущества.

Правила использования в 2021

Заемщик должен заполнить ряд полей для выполнения необходимых расчетов. Все данные вводятся вручную с мобильного аппарата или клавиатуры. Чтобы получить наиболее точный результат, необходимо указать:

  1. Общую величину долга без первоначального взноса.
  2. Сроки возврата задолженности.
  3. Тарифную ставку.
  4. Вид платежа — обычно используется аннуитетный способ, его поддерживает большое количество финансовых организаций.
  5. Информацию о первой выплате.
  6. Сведения о преждевременном погашении: дату, тип и сумму.

При указании даты первоначального взноса, следует выбрать вкладку «Дополнительно» и отметить, что плата осуществляется только за начисленные проценты. Заполняя поле о досрочном погашении, задайте тип выплаты в виде уменьшения периода сотрудничества.

Читайте также:  С 2020 года закон защитит добросовестных покупателей недвижимости - консультации по ипотеке

Полные сведения по всем действующим предложениям можно найти на сетевом ресурсе Banki.ru. Вы сможете ознакомиться с критериями обслуживания, требованиями к пользователям и актуальными процентными ставками. Обновление происходит автоматически, поэтому информация всегда достоверна. Каждому потребителю доступен ряд полезных опций, которые помогут сделать правильный выбор.

Публикация: 22.09.2020

Ипотека под материнский капитал в 2020 году от Сбербанка: калькулятор и инструкция по рассчету

Сбербанк предоставляет ипотечные программы с материнским капиталом.

У Сбербанка существует несколько ипотечных программ под материнский капитал, который можно использовать в качестве первого взноса. Главное, на что нужно обратить внимание при выборе программы, — требования и процентные ставки.

Сбербанк предоставляет уменьшенные тарифы для тех, кто выбрал квартиру со скидкой через сервис «ДомКлик». Также необходимо помнить, что банк требует обязательного страхования жизни и здоровья заемщика.

При расчете окончательной процентной ставки стоит учитывать надбавки, которые банк выставляет за невыполнение следующих условий:

  • +0,4% — если сумма первого взноса менее 20% от суммы займа;
  • +0,5% — если зарплатная карта заемщика от другого банка;
  • +1% — если заемщик отказался от страхования жизни.

Программа «Молодая семья»

Это решение позволяет молодой семье получить ипотеку под годовую ставку в диапазоне от 5% до 9,6%.

Сумма — от 300 000 руб., срок кредитного договора — до 30 лет.

  Ипотечный бонус от ВТБ: документы, условия и оформление

«Молодая семья» — специальная программа господдержки.

Процентные ставки:

  • 8,8% — основное значение;
  • 8,5% — если приобретается недвижимость, отмеченная флажком «Скидка 0,3%» через «ДомКлик»;
  • 8,7% — ставка для покупающих квартиру по госпрограммам поддержки строительства недвижимости при сотрудничестве Сбербанка.

Существует вариант оформления по минимальному набору документов. Это подходит тем, кто не предоставляет подтверждения дохода с места работы и покупает жилье, построенное с участием денег, кредитованных у банка.

Первый взнос в этом случае составит не менее 50%. Базовая ставка — 9,6%, при покупке акционной квартиры через «ДомКлик» — 9,3%.

Кредит «Ипотека плюс материнский капитал»

Размер займа — от 300 000 руб., срок ипотечного договора — до 30 лет.

Процентная ставка — от 6,2%. Она может быть уменьшена на 0,5%, если заемщик получает з/п на карту Сбербанка.

По этой программе заемщик делает первый взнос, используя средства маткапитала. Заем выдается на покупку как новостроек, так и вторичного жилья.

Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием материнского капитала.

Существует ряд особенных условий для одобрения такого вида ипотеки:

  1. Приобретаемая недвижимость оформляется в собственность заемщика или в совместную собственность с супругой/детьми.
  2. Если заемщик и созаемщик получают зарплату на карту другого банка, необходимо предоставлять подтверждение занятости и финансовой состоятельности.
  3. Необходимо предоставить дополнительные документы: госсертификат на материнский капитал; подтверждение из Пенсионного фонда о наличии средств маткапитала (можно принести в банк в течение 90 дней с момента одобрения ипотеки, документ действителен 30 дней с даты выдачи).
  4. Обязательна страховка имущества от повреждения, утраты или гибели в пользу банка на весь срок действия ипотеки.

Другие льготные варианты

Характеристика «Ипотеки под 5% для семей с детьми»:

  • ставка — от 5%;
  • первый внос — 20%;
  • срок — от 1 года до 30 лет.
  • сумма — до 12 000 000 руб. для Москвы, С.-Петербурга и их областей, до 6 000 000 — для других регионов РФ.

Сбербанк снижает процентные ставки по ипотечным кредитам для семей с двумя и более детьми.

Главное условие для предоставления льгот по ипотеке — с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. в семье должен родиться 2-й или последующий ребенок. Однако, если он появляется на свет в период с 1 июля по 31 декабря 2022 г., срок выдачи кредита может быть продлен до 3 марта 2023 г.

Особенности условий:

  1. Обязательное страхование имущества, жизни и здоровья заемщика.
  2. Покупка недвижимости возможна только у юридического лица.
  3. Оплачивать объект недвижимости или получать право на бюджетные средства для оплаты могут лишь заемщик/созаемщики. Участие других лиц не допускается.

«Господдержка 2020» предполагает следующие условия:

  • ставка — от 6,4%;
  • первый взнос — от 20%;
  • срок — до 20 лет;
  • сумма — до 8 000 000 руб. для Москвы, С.-Петербурга и областей, до 3 000 000 — для остальных регионов.

По этой программе ипотека выдается до 1 ноября 2020 г. Возможно приобретение как строящейся, так и вторичной недвижимости.

Главное условие — заключение сделки только с юридическим лицом. До оформления покупаемого жилья в качестве залога требуется залог в виде имущественных прав на имеющиеся объекты недвижимости либо поручительство физлиц.

Способы применения материнского капитала

Государство выделяет материнский капитал матерям вследствие рождения второго ребенка.

Кроме этого, оно выполняет детальное отслеживание применения данных денег и устанавливает границы на их использование.

Таким образом реализовать средства просто не удастся, они могут расходоваться лишь на установленные цели, в список которых входит покупка жилой недвижимости либо улучшение имеющихся условий жизни.

Сбербанк опираясь на эти положения предоставляет семьям купить жилье с применением данных денег. Кроме того, имеется два способа применения материнского капитала в учете ипотечного кредита.

Возможно использовать капитал, в целях погашения части основной задолженности по действующему ипотечному кредиту. Второй способ – использование маткапитала в виде первого взноса по ипотечной ссуде. Тогда молодая семья сможет приобрести жилую недвижимость, не применяя собственных средств на первый взнос.

Подобное положение может в значительной степени упростить процесс регистрации кредита и возвращения заемных финансов. Таким образом приобретение жилья становится для заемщика доступнее.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке

Займы в ведущем банке РФ имеет такие достоинства:

  1. Ипотечные программы, позволяющие оформить жилищный заем всего по 2 документам.
  2. По сравнению с ипотеками от других банков — относительно низкие процентные ставки.
  3. Возможность подтвердить доход, складывающийся не только из официальной зарплаты.
  4. Сотрудничество Сбербанка с госпрограммами поддержки молодых семей.
  5. Возможность ипотеки для пенсионеров (до 75 лет).
  6. Оформление закладной на квартиру сотрудниками банка.
  7. Отсутствие комиссий.
  8. Простота и доступность онлайн-ресурсов и приложений банка.
  9. Распространенность офисов банка по стране.

Сбербанк сотрудничает с государственными программами для молодых семей.

Сроки ипотечного кредитования и размеры процентной ставки

Минимальным периодом, на который дается ипотека, является 12 месяцев. Максимальный срок составляет 30 лет.

Многочисленные виды ипотечных программ предусматривают разные ставки по процентам: с 6% до 13,9%. Также размер процента начисляется с учетом кредитного срока, суммы первоначального взноса и т.д.

Ставку от 6%, которая считается минимальной, получают семьи, имеющие детей и попадающие под президентскую программу господдержки. Если заем берется на новостройку, то процент равняется от 8,2.

Для программ с готовой недвижимостью и с использованием материнского капитала банк подготовил ставку от 9,6%. На постройку частного дома и гаража – от 11%.

Точную ставку по процентам определяет банк после рассмотрения целой совокупности факторов.

Кратко о требованиях к заемщикам и созаемщикам

Требования к заемщику и созаемщикам одинаковы:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст — от 21 до 75 лет на момент окончания ипотечного договора.
  3. Трудовой стаж: не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на текущей работе (если клиент получает з/п на карту другого банка).

Количество созаемщиков — не более 3 человек. Чаще всего ими становятся ближайшие родственники. Супруг/супруга заемщика учитываются как созаемщик, трудовой стаж, занятость или доход при этом неважны.

Однако есть исключения: если супруг не гражданин РФ, а также если был заключен брачный договор, по которому имущество супругов разделяется.

Читайте также:  Снижение ставок по ипотеке Совкомбанка в 2020 году - консультации по ипотеке

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке?

Для примерного расчета размера ежемесячного платежа и процентной ставки можно воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка. Условия кредитования определяются на основе анализа:

  • цели кредитования;
  • стоимости жилого помещения;
  • суммы кредита;
  • величины первоначального взноса;
  • срока кредитования;
  • процентной ставки.

Все расчеты, произведенные в калькуляторе, являются предварительными. Величина кредита, срок выплаты и размер ежемесячного платежа (с учетом материнского капитала) определяются индивидуально для каждого заемщика на основании его доходов (доходов созаемщика).

Процентная ставка устанавливается не только в соответствии с ипотечной программой, но и с системой повышения и понижения процента:

  • + 0,1 % — если заемщик отказывается от «Сервиса электронной регистрации»;
  • + 0,2 % — при первом взносе от 15 % до 20 % (не включая верхнюю границу);
  • + 0,3 % — если зарплата перечисляется не на карту Сбербанка;
  • + 1 % — если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье в соответствии с требованиями;
  • + 0,3 % — если заемщик не подтвердил доход и трудовую занятость, но внес первоначальный взнос в размере 50 % (при приобретении первичной квартиры);
  • — 0,5 % — по программе «Молодая семья» (при покупке вторичного жилья);
  • — 0,3 % — при использовании сервиса ДомКлик (при приобретении вторичной квартиры);
  • — 2 % — при покупке первичного жилья по программе субсидирования при сроке кредита до 12 лет (при покупке новой квартиры).

Кредитный калькулятор

При выборе ипотечной программы стоит воспользоваться официальным калькулятором онлайн (появится при заходе на страницу с необходимым видом займа), который рассчитает ежемесячный платеж и переплату.

Также можете воспользоваться нашим:

Не стоит полностью полагаться на полученные результаты — так как точную информацию смогут дать только сотрудники банка. Однако такие расчеты необходимы для предварительной оценки своих финансовых возможностей и нагрузки на семейный бюджет.

Самый главный параметр, на который следует обратить внимание при выборе ипотеки, — процентная ставка. Это значение показывает, сколько процентов долга будет начисляться за год. От нее зависит объем ежемесячных выплат и сумма переплаты.

Ставка бывает:

  • фиксированной — не изменяющейся со временем;
  • плавающей — рассчитывается по формуле, записанной в договоре.

Кредитный калькулятор позволяет рассчитать ипотеку.

Последняя разделяется на две части: фиксированную — ту, которую банк гарантированно берет каждый месяц, и на зависящую от рыночных индикаторов. Она пересчитывается с некоторой периодичностью (раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода).

При расчетах стоит учитывать и тип платежа, который бывает:

  • аннуитетным — фиксированный размер платежа на весь период действия ипотечного договора (наиболее распространенный вариант);
  • дифференцированным — постепенно уменьшающаяся сумма платежа.

Как пользоваться калькулятором

Программа может рассчитывать ипотеку по стоимости недвижимости и по сумме кредита. Необходимо выбрать нужный вариант и вписать имеющиеся данные.

При расчете по стоимости недвижимости в соответствующие поля вносятся сумма первоначального взноса, срок ипотеки и процентная ставка. Кроме того, выбирается вид платежа — аннуитетный или дифференцированный. После этого нужно нажать на кнопку «Рассчитать». На этапе внесения данных калькулятор сам определит необходимую сумму займа.

Расчет по сумме кредита аналогичен, однако размер первоначального взноса вписывать не требуется.

Калькулятор также сформирует:

  1. График погашения, в котором каждый столбец — это месячный платеж. Цветом указано, какая доля платежа приходится на проценты, а какая — на основной долг.
  2. Таблицу с теми же сведениями, но в числах.
  3. Диаграмму, показывающую, какую долю от выплат будут занимать начисленные проценты.

Кредитный калькулятор составляет график платежей.

Расчет и график не учитывают возможного досрочного погашения ипотеки.

Расчет платежей

Для понимания того, как работает калькулятор, сделаны расчеты программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Исходные данные программы:

  • сумма — от 300 000 руб.;
  • срок ипотеки — до 30 лет;
  • ставка — от 6,2%

Данные для расчета будут такие:

  1. Стоимость условной квартиры — 2 100 000 руб.
  2. Срок ипотеки — 5 лет.
  3. Ставка — минимальная, 6,2%.
  4. Первоначальный взнос — 460 000 руб. (размер маткапитала после изменений в законе от 1 марта 2020 г. — 466 617 руб.).
  5. Сумма займа (автоматически рассчитывается калькулятором) — 1 640 000 руб.

Пример полученных расчетов

Для расчетов по стоимости жилья и по сумме ипотеки использовались разные виды платежа, так как с одним и тем же видом платежа получились бы одинаковые результаты.

Таблица 1.

Параметр По стоимости недвижимости По сумме кредита
Исходные данные Стоимость 2 100 000 руб.
Сумма 1 640 000 руб. 1 640 000 руб.
Первый взнос 460 000 руб.
Срок 5 лет 5 лет
Процентная ставка 6,2% 6,2%
Вид платежа Аннуитетный Дифференцированный
Расчет Ежемесячный платеж 31 858,53 руб. 35 806,67 … 27 474,56 руб.
Начисленные проценты 271 511,80 руб. 258 436,67 руб.
Долг + проценты 1 911 511,80 руб. 1 898 436,67 руб.

Условия ипотеки 6,5 процентов?

Валюта ипотечного кредитования Сбербанка – рубли. В качестве обеспечения выступает залог имущества, факультативно – поручительство третьих лиц. Клиентов ожидают комфортные условия:

  • предельные суммы – 300000-30000000 (до 85% стоимости имущества, до 90% – для участников зарплатных проектов);
  • максимальный срок погашения – 30 лет;
  • процентные ставки – от 5% до 11,9%;
  • минимальный размер обязательного взноса для зарплатных клиентов – 10% цены объекта, для остальных заемщиков – 15%, без документального подтверждения доходов и занятости – 50%;
  • комиссия за выдачу кредитных средств отсутствует.

Индивидуальные условия определяются характеристиками заявителя и выбранным банковским продуктом.

Кратко об оформлении

Процесс выполняется по примерно следующему алгоритму:

  1. В Пенсионном фонде нужно взять справку с указанием суммы, оставшейся на счете маткапитала.
  2. Необходимо собрать дополнительные документы и отправить заявку в банк.
  3. После одобрения ипотеки следует взять из банка справку о выдаче займа.
  4. После подбора недвижимости и заключения сделки с застройщиком нужно составить заявление о перечислении средств, имеющихся на сертификате, в качестве взноса за недвижимость.
  5. Составленное заявление вместе со справкой о получении займа надо предоставить сотрудникам Пенсионного фонда.

Отзывы клиентов об ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке

  • Федченкова Светлана:
  • Пережогина Ксения:
  • Сапогова Ангелина:

«После получения мат.

капитала мы решили им воспользоваться в качестве первого взноса по ипотеке. Обратились в Сбербанк. Заявку одобрили быстро, а менеджер подробно объяснил весь порядок действий. Квартиру согласовали быстро.

Долго перечислял деньги ПФР, но все в пределах установленных законом норм».

Балакин Игорь:

«Ипотеку мы оформляли в Сбербанке еще в 2014 году, а после рождения второго ребенка решили потратить мат. капитал на ее досрочное погашение. Нужные документы в банке выдали без проблем. ПФР перевел все в срок. Для нас это отличный вариант, т. к. значительную часть кредита смогли закрыть и сильно сократить платеж».

Преимущества онлайн калькулятора

К плюсам инструмента можно отнести:

  • простоту;
  • предложение нескольких программ на выбор;
  • скорость расчета;
  • возможность поменять срок, размер кредита либо первоначального взноса и оценить, как изменится платеж в каждом случае;
  • ознакомление с графиком платежей и его составляющими.

Онлайн калькулятор позволяет потенциальному заемщику самостоятельно рассчитать полный бюджет покупки недвижимости в ипотеку и оценить свои финансовые возможности и риски.

Ипотечные программы Сбербанка

В арсенале банка несколько предложений ипотечного кредитования для различных категорий заемщиков и целей:

  • приобретение квартиры в строящемся доме;
  • покупка готового жилья;
  • рефинансирование;
  • минимальная ставка для семей с детьми при поддержке государства;
  • вариант с участием материнского капитала;
  • военная ипотека;
  • гараж или машино-место;
  • только для жителей Москвы — ипотека для участников Программы реновации жилищного фонда.

Заемщик может выбрать наиболее подходящий вариант и самостоятельно сделать расчет, используя калькулятор платежей.

( 1 оценка, среднее 4 из 5 )

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector