Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке – консультации по ипотеке

Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - консультации по ипотеке Евгений Маляр # Рефинансирование Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - консультации по ипотеке

Страхование жизни при рефинансировании в Райффайзенбанке необязательно. Но при его отсутствии процентная ставка вырастет на 0,5–3,5%, в зависимости от возраста заемщика.

  • Условия ипотечного рефинансирования в Райффайзенбанке
  • Требования банка к заемщику и объекту недвижимости
  • Условия других банков
  • Процедура оформления перекредитования
  • Шаг первый
  • Шаг второй
  • Шаг третий
  • Шаг четвертый
  • Шаг пятый
  • Необходимые документы и справки
  • Калькулятор рефинансирования ипотеки Райффайзенбанка

В этой статье мы расскажем о том, как и на каких условиях производит рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк. Эта процедура имеет свои особенности, и прежде чем подавать заявку, некоторые нюансы следует узнать заранее.

Условия ипотечного рефинансирования в Райффайзенбанке

Максимальная сумма рефинансируемой задолженности по ипотечному кредиту в 2021 году составляет 26 миллионов рублей. Ставка – от 9,99%. Предельный срок кредитования – 30 лет.

Ставка в 9,99% – минимальная. Чаще всего она выше, ее размер зависит от конкретных обстоятельств. Это же касается и платежного периода.

Итак, ипотечные кредиты других банков физическим лицам рефинансируются по годовой ставке от 10,25%, если они целевые, то есть брались для приобретения объекта недвижимости, а залогом выступает само имущество (дом или квартира). Допускается также долевое участие в строительстве.

Если займ носил потребительский нецелевой характер (кроме бизнес-кредитов), а залогом была недвижимость, принадлежащая на правах собственности заемщику, размер ставки увеличивается до 11,99%. Но в случае, когда заемщик не переоформил право требования залога в пользу банка в заданный период, ставка увеличивается на 1%.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - консультации по ипотеке

При отказе от добровольного личного страхования здоровья и жизни, ставка также увеличивается. Заемщикам старше 45 лет добавляется к базовому значению 3,2%, а более молодым – 0,5%.

Страхование залога (объекта недвижимости) от стихийных и техногенных бедствий обязательно. Валюта рефинансирования – российские рубли.

30 лет – максимальная продолжительность действия платежного периода. Такой срок погашения может предоставляться, если залогом служит приобретаемая недвижимость. Допустимая продолжительность кредитования сокращается вдвое, если займ не был целевым, но выдавался под залог собственной недвижимости. Минимальный срок рефинансирования во всех случаях составляет один год.

Допустимая сумма перекредитования не превышает 26 млн руб., но она не должна быть больше 90% оценочной стоимости объекта. Нижний порог составляет 500 тыс. руб. (в Москве и области 800 тыс. руб.).

Райффайзенбанк, в случае одобрения заявки, после подписания договора перечисляет средства на специально открытый расчетный счет заемщика. Комиссия за выдачу средств и рассмотрение заявки отсутствуют.

Для ипотечного рефинансирования установлен аннуитетный ежемесячный график платежей (равными суммами). Другие способы погашения кредита не рассматриваются.

За просрочку регулярной выплаты по договору предусмотрена пеня – 0,06% от ее суммы в день.

Требования банка к заемщику и объекту недвижимости

Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - консультации по ипотеке

Банк Райффайзен одобряет участие в рефинансировании созаемщиков. Ими могут выступать как официально зарегистрированные, так и гражданские супруги, а также родственники.

Возрастной диапазон – от 21 года (при подаче заявки) до 65 лет (на дату полного погашения задолженности).

Гражданство заемщика не имеет значения, но проживать и быть трудоустроенным он должен в РФ (официально зарегистрирован как резидент). Допускается временная местная регистрация в населенном пункте, где расположен филиал Райффайзенбанка.

Требования к трудовому стажу изложены в виде таблицы.

Категория заемщика Продолжительность стажа на последнем месте трудоустройства
Наемные работники с общим стажем от 1 года От 6 мес.
Наемные работники с общим стажем от 2 лет От 3 мес.
Первое трудоустройство От 1 года
Частные адвокаты и нотариусы От 1 года
Владельцы бизнеса и ИП От 3 лет

У рефинансируемого заемщика должны быть телефоны (рабочий, домашний и мобильный).

К минимальному доходу также предъявляются определенные требования, но они на сегодняшний день обозначены формально – 20 тыс. в месяц для заемщика, проживающего в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Екатеринбурге, Магадане, Сургуте и Тюмени (с вычетом налогов). В остальных городах порог еще ниже – 15 тыс. руб. Созаемщику вообще достаточно и десяти тысяч в месяц.

Разумеется, трудно предполагать, что столь скромный ежемесячный доход станет причиной одобрения заявки на любое кредитование, особенно ипотечное. Вероятно, сотрудники банка принимают решения на основе других исходных данных.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - консультации по ипотеке

Требование к кредитной истории обозначено как «отсутствие плохой». Другие банки открыто указывают на необходимость хорошей.

У заемщика не должно быть более двух непогашенных ипотек (не считая указанной в заявке).

Других ограничительных признаков по отношению к клиентам в правилах Райффайзенбанка нет, но это не гарантирует отсутствие каких-либо неформальных критериев отсева нежелательных заемщиков. Впрочем, они есть во всех финансово-кредитных учреждениях, работающих с физическими лицами.

Требования к залогу, законно оформленному в собственность заемщика:

  • отдельные кухня и санузел;
  • подключение к электросети и отопительным системам;
  • наличие горячего и холодного водоснабжения в санузле и на кухне;
  • подключение к центральной канализации;
  • оснащенность санузла сантехническим оборудованием;
  • наличие дверей и окон (если квартира продается с внутренней отделкой).

Возможность рефинансирования не сданных в эксплуатацию объектов подлежит уточнению в Райффайзенбанке.

Требования к многоквартирным домам, частью которых является приобретаемая квартира, также оговорены в правилах.

Здание должно быть построенным не ранее указанного на сайте банка года, в зависимости от региона, этажности и материала.

Подробно на этом вопросе нет нужды останавливаться, но следует понимать, что данное условие продиктовано необходимостью обеспечить финансовую безопасность сделки и предохраняет от операций с ветхим жильем.

Помимо возраста зданий, в правилах Райффайзенбанка отдельно указана недопустимость рефинансирования аварийных объектов и домов, запланированных на снос или реконструкцию.

Кроме этого, в отдельной вкладке перечислены регионы, в которых могут располагаться залоговые объекты ипотечных кредитов. Список длинный и охватывает практически всю территорию РФ за исключением малоосвоенных районов Крайнего Севера.

Если все указанные ограничения не касаются залога, его перекредитование с высокой вероятностью будет одобрено на основании закона 214-ФЗ.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - консультации по ипотеке

Условия других банков

Для более полного понимания выгоды рефинансирования в Райффайзенбанке, предлагаем вам ознакомиться с условиями рефинансирования в некоторых других банках:

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки
Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - консультации по ипотеке 7.99 % 12 000 000 ₽Заявка 300 000 ₽ 20–75 1–25 г.
Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - консультации по ипотеке 9.1 % 30 000 000 ₽Заявка 500 000 ₽ 18–65 3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Процедура оформления перекредитования

Для перекредитования действующих ипотечных клиентов других банков, в Райффайзенбанке разработали последовательность из пяти действий, выполнив которые они могут получить более выгодные условия максимально быстро.

Шаг первый

После предварительной телефонной консультации с менеджером кредитного отдела, заемщик готовит документы и подает заявку на сайте банка или в ближайшем отделении Райффайзенбанка. Это занимает примерно один день.

Подать заявку

Шаг второй

В течение максимум пяти рабочих дней (календарной недели) решение об одобрении принимается. За это время производится рассмотрение и проверка предоставленных документов. Возможны звонки сотрудников банка, задающих уточняющие вопросы. Заемщику следует подробно отвечать на них.

Шаг третий

На окончательное принятие в залог недвижимого имущества уйдет еще до трех дней. В этот период представитель потенциального кредитора должен убедиться в правильном оформлении правоустанавливающих документов и, возможно, посетит квартиру или дом.

О результате заемщика оповестит назначенный банком персональный менеджер по телефону. Возможен запрос дополнительных документов. Решение о приеме недвижимости в залог представляет собой документ, имеющий срок действия – три месяца.

То же касается и оценки – она имеет силу полгода.

Если предыдущие действия ни к чему не обязывали заемщика, то теперь ему придется понести первые расходы, то есть принять окончательное решение о целесообразности рефинансирования задолженности в Райффайзенбанке. Оплате подлежат оценочная экспертиза и технический паспорт на жилой объект (если срок ранее представленного первичному кредитору документа истек).

Шаг четвертый

Вероятный перезаемщик подробно вычитывает предлагаемые ему на подпись документы. Они передаются банком за несколько дней до сделки, дата которой окончательно уточняется на этом этапе. Все подготовительные действия занимают примерно день и сопряжены с расходами на нотариальное заверение необходимых копий документов.

Читайте также:  Сбербанк запустил ипотеку для иностранных граждан - консультации по ипотеке

Шаг пятый

Непосредственное заключение сделки. Договор рефинансирования подписывается сторонами и заверяется в ипотечном центре. После этого производится зачисление суммы на специальный счет в банке, выступавшем первичным кредитором. Прежняя задолженность погашается, а у заемщика возникают новые долговые обязательства на более выгодных условиях.

На этом последовательность действий по рефинансированию исчерпывается, но клиенту предстоят еще некоторые формальные шаги. Ему необходимо оплатить госпошлину, страховку, а также запросить пакет документов, на основе которых с залогового имущества снимается обременение в «старом» банке-кредиторе.

Перейти на сайт банка

Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - консультации по ипотеке

Необходимые документы и справки

При рефинансировании ипотечного кредита в Райффайзенбанке, для физических лиц действуют обычные требования. Пакет документов состоит из двух частей: одна на клиента (плюс возможных созаемщиков), другая на залог (недвижимость).

Полный перечень документов включает:

  • общегражданский паспорт (для военнослужащих – служебное удостоверение личности);
  • заявление-анкету;
  • справку СНИЛС;
  • свидетельство о браке (расторжении);
  • свидетельства о рождении детей заемщика;
  • подтверждение дохода справкой по банковской форме, 2-НДФЛ или иными документами (договор аренды сдаваемых объектов недвижимости, налоговая декларация для предпринимателей и т. п.);
  • подтверждение трудовой деятельности (трудовая книжка, ГПД);
  • документы на рефинансируемый кредит (договор, график погашения, справка об остаточной задолженности, номер специального счета, сведения о просрочках).

Все документы предоставляются в виде заверенных копий или на бланках банков и предприятий.

Документы на залоговое имущество составляют второй пакет. В него входят:

  • основной правоустанавливающий документ;
  • справка о присвоении кадастрового номера (для участка земли);
  • технический паспорт с неистекшим сроком действия;
  • оценочный отчет;
  • справка о регистрации лиц на жилплощади или ее отсутствии.

Для новостроек данный пакет может быть расширен. От компании-застройщика Райффайзенбанк обычно требует информацию о хозяйственной деятельности предприятия в виде бухгалтерской и финансовой отчетности, регистрационного свидетельства субъекта хозяйствования, инвестиционных планов и пр.

Рефинансирование недостроенных и несданных в эксплуатацию объектов рассматривается индивидуально по причине отсутствия у заемщика правоустанавливающего документа. Взамен него может быть затребовано свидетельство паевого участия.

Калькулятор рефинансирования ипотеки Райффайзенбанка

  • Калькулятор, доступный на официальном сайте Райффайзенбанка, позволяет рассчитать в режиме онлайн параметры погашения задолженности и условия предоставленного займа.
  • Калькулятор
  • Пользование этим инструментом предельно упрощено.
  1. Заемщик выбирает регион, в котором планирует провести перекредитование ипотеки или приобретение недвижимости.
  2. Ставит отметку об ознакомлении с оптимальной для него кредитной программой.

    Чтобы это соответствовало правде, ему следует внимательно прочитать информацию, представленную на сайте, а в случае возникновения вопросов получить бесплатную консультацию, позвонив по контактному телефону.

  3. Методом перебора клиент отмечает тип программы, соответствующий принадлежащему ему залоговому имуществу.

    В данном случае правильно указать на рефинансирование имеющегося кредита иного банка.

  4. Заемщик отмечает, является ли он зарплатным или новым клиентом.
  5. Устанавливается желаемая сумма рефинансирования и первоначального взноса (для ипотечного рефинансирования можно не указывать – минимальная цифра будет рассчитана автоматически).

  6. Ввести продолжительность платежного периода в годах.
  7. Нажать кнопку «рассчитать».

Предварительный результат появится в правой части страницы. Он представляет собой наглядную таблицу, из которой можно узнать:

  • сумму ежемесячного аннуитетного платежа;
  • общую сумму выплат;
  • сумму, которую составят проценты банка (т. н. переплата);
  • процентную ставку, на которую клиент может надеяться.
  1. Окончательные параметры ипотечного рефинансирования станут известны заемщику после подачи заявки.
  2. Райффайзенбанк предлагает выгодные условия ипотечного рефинансирования, но для полной уверенности следует их сравнить с другими аналогичными офферами.
  3. Факторы, влияющие на размер ставки и прочие характеристики перекредитования ипотеки в этом банке максимально прозрачны.

Рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанк других банков для физических лиц

Для ликвидации имеющейся задолженности по ипотеке заемщики прибегают к услуге рефинансирования, которую сейчас предоставляют многие банки в РФ.

Эта процедура позволяет уменьшить сумму ежемесячного взноса по задолженностям на более выгодных условиях.

В этом материале мы подробно рассмотрим, какие возможности предоставляет Райффайзенбанк для перекредитования ипотеки, которая была оформлена ранее в другом банке.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - консультации по ипотеке

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки

Райффайзенбанк — одна из крупнейших финансовых структур РФ с высоким кредитом доверия у клиентов. Среди очевидных преимуществ реорганизации ипотечного кредита можно выделить следующие факторы:

  • максимальная сумма, доступная для займа — 26 миллионов рублей;
  • большой срок кредитования длительностью до 30 лет;
  • отсутствие пени за выдачу займа;
  • возможность переоформления ипотеки без разрешения предыдущего кредитора;
  • выгодные предложения по процентным ставкам;
  • возможность рефинансирования сразу двух ипотечных ссуд.

Недостатки тоже есть:

  • внушительный список требований к залоговой жилплощади;
  • существенная надбавка по процентам за отказ от оформления страховки;
  • большой перечень необходимых документов для оформления договора.

Обратите внимание! Райффайзенбанк исключает рефинансирование ипотеки, которая была оформлена в нем же. В этом случае придется обратиться в другой банк.

Процентная ставка

Одним из важнейших критериев выбора кредитования для заемщика является процентная ставка, которая устанавливается банком на год. В случае если клиент решил рефинансировать текущую ипотеку, новый договор должен обеспечить более низкий процент переплаты.

В настоящее время Райффайзенбанк предлагает переоформить ипотечную ссуду, взятую в стороннем финансовом учреждении, под 9,99% годовых при величине кредита от 7 миллионов рублей. Это условие актуально для любой категории заемщиков.

Если сумма целевого жилищного займа составляет менее 7 миллионов, то будет действовать ставка 10,25%. Это предложение актуально для:

  • держателей зарплатных карт Райффайзен;
  • владельцев пакетов услуг “Премиальный”, “Премиальный 5”, “Премиум Директ”;
  • постоянных клиентов, которые обслуживаются банком на протяжении 6 месяцев и более.

Для реструктуризации займа на потребительские цели под залог жилья процентная ставка составит 11,99%.

Условия предоставления услуги

Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - консультации по ипотеке

Срок для оплаты задолженности — от 1 до 30 лет при рефинансировании целевого займа и от 1 до 15 лет для переоформления кредита на любые цели (кроме предпринимательских) под залог имущества.

  1. Минимальная сумма для жителей Москвы и Московской области от 800 тысяч рублей, для других регионов — 500 тысяч рублей.
  2. Ипотека предоставляется по безналичной оплате на счет заемщика.

Требования к заемщикам

Райффайзенбанк предоставляет рефинансирование ипотеки других банков тем физическим лицам, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Гражданин любого государства в возрасте от 21 года до 65 лет ( без оформления страховки до 60 лет).
  2. Место жительства и работы — Российская Федерация.
  3. Требования к трудовому стажу — от полугода при общем стаже в 1 год; от 3-х месяцев при общем стаже от 2-х лет; не менее года при условии, если текущее место работы является первым для клиента.
  4. Наличие мобильного и рабочего телефона.
  5. Минимальный доход для жителей Москвы и МО — 20 тысяч рублей, для других регионов — 15 тысяч рублей.
  6. Благоприятная кредитная история.
  7. Наличие не более двух ипотечных ссуд без учета рефинансируемого.

Важно! Созаемщиком может выступать супруг или супруга с официальным и гражданским статусом, а также близкий родственник заемщика.

Требования к залоговому имуществу

  1. Наличие отдельных помещений для кухни и санузла.
  2. Подключение к системам отопления, центральной канализации и водоснабжения.
  3. Наличие сантехники, дверей, окон и крыши.
  4. Отсутствие зарегистрированных жильцов.

  5. Минимальный год постройки для жителей Москвы и МО — 1950, Санкт-Петербурга — 1930, для остальных регионов — 2000.
  6. Отсутствие штрафов, задолженностей и арестов имущества.
  7. В многоквартирном доме с залоговым имуществом должно быть не менее 3-х этажей.

Более подробно ознакомиться с требованиями и условиями к передаваемым в залог квартирам можно уточнить на официальном сайте банка.

Этапы рефинансирования

  1. Получение консультации от представителя банка по продукту.
  2. Сбор документов.
  3. Оформление заявки на получение услуги онлайн или передача собранной документации сотруднику в офисе.
  4. Рассмотрение заявки (не более 3-х рабочих дней).

    В этот период с клиентом могут связаться представители компании для уточнения вопросов, которые могут возникнуть при проверке данных.

  5. В случае одобрения заявки заключается договор между новым залоговым держателем и заемщиком.
  6. Регистрация сделки по перекредитованию жилья.
  7. Перевод залоговой суммы Райффайзенбанку.

  8. Зачисление заемной суммы на счет клиента и последующий перевод средств в сторонний банк для ликвидации задолженности.

Страховка

Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - консультации по ипотеке

После одобрения рефинансирования ипотеки Райффайзенбанк предлагает заключить договор страхования имущества. Это позволит защитить предмет залога от возможной порчи и уничтожения в течение всего срока кредитования.

Услуга не является обязательным условием и может оформляться по желанию клиента. Необходимо учитывать, что при отказе заемщика от комплексной страховке процентная ставка будет автоматически увеличена. Размер надбавки зависит от возраста заемщика на момент принятия решения по рефинансированию:

  • +0,5% для клиентов до 45 лет;
  • +3,2% для клиентов от 45 лет.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

С помощью удобного онлайн-калькулятора на сайте Райффайзенбанка можно предварительно рассчитать индивидуальные кредитные условия и оценить выгоду. Для получения информации необходимо ввести следующие данные:

  • выбрать населенный пункт, в котором будет выполняться процедура перекредитования;
  • указать тип ипотечной программы, в данном случае — рефинансирование;
  • выбрать из списка цель подачи заявления;
  • уточнить, являетесь ли Вы зарплатным клиентом банка;
  • выбрать формат справки для документального подтверждения доходов (2-НДФЛ или по форме банка);
  • с помощью ползунка указать сумму займа;
  • указать срок платежного периода;
  • нажать на кнопку “Рассчитать”.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - консультации по ипотеке

Предварительный результат будет сформирован в виде таблицы. В ней можно будет увидеть общую сумму выплат, размер ежемесячного платежа, ставки и переплаты по процентам. Итоговые параметры и условия перекредитования будут известны после подачи заявки.

Список требуемых документов

Для заключения договора на перекредитование ипотеки необходимо подготовить два пакета документов — на заемщика и на залог недвижимости.

Документы для ипотечной заявки

  1. Заявка на получение кредита и анкета.
  2. Гражданский паспорт заемщика.
  3. СНИЛС.
  4. Свидетельство о браке или его расторжении.
  5. Свидетельство о рождении детей (если есть).

  6. Справка 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения доходов.
  7. Трудовая книжка или гражданско-правовой договор (ГПД).

  8. Документы по рефинансированию (справка с остатком задолженности, копия договора по кредиту, реквизиты и график платежей, номер ссудного счета, сведения о просрочках).

Документы на залоговое имущество

  1. Подтверждение права собственности.
  2. Кадастровый паспорт и технические документы.
  3. Договор о купле-продаже.
  4. Отчетная оценка недвижимости.

  5. Справка об отсутствии зарегистрированных лиц в жилплощади.

Обратите внимание! Для залоговых квартир в новостройках дополнительно может потребоваться бухгалтерская и финансовая документация от застройщика, а также свидетельство о регистрации субъекта.

В настоящее время нестабильная экономическая ситуация демонстрирует высокий спрос услуги рефинансирования среди заемщиков.

Райффайзен демонстрирует лояльность и прозрачность по переоформлению ипотечного договора из сторонних финансовых структур.

Благодаря такому инструменту, как ипотечный онлайн-калькулятор, можно заранее оценить все риски и рассчитать выгоду, прежде чем принять окончательное решение.

Если Вы имели опыт сотрудничества с банком по программе рефинансирования, напишите пару слов об этом ниже в х! Ваш опыт может быть полезен другим пользователям.

Процедура рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке Ссылка на основную публикацию Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - консультации по ипотеке Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - консультации по ипотеке

Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки в 2021 году: калькулятор, условия, документы, кредитов других банков и своих

Рефинансирование ипотеки – это реальная возможность для владельцев жилищных займов погасить действующую ипотеку у текущего кредитора с помощью полученных в долг денег в другом кредитно-финансовом учреждении на более выгодных условиях.

Россияне прибегают к помощи этого продукта, так как хотят сократить свои расходы по максимуму. В 2019 году предлагают его многие банки и условия везде отличаются.

Далее рассмотрим, как и на каких условиях осуществляется рефинансирование в Райффайзенбанке.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - консультации по ипотеке

Для кого доступно рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке?

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке доступно только для граждан физических лиц, соответствующих всем его требованиям. В их число входит:

  1. Гражданство – любое.
  2. Возрастной ценз – от 21 года в день подачи заявки и до 65 лет в день внесения последнего кредитного платежа (если заёмщика отказывается от заключения страхового договора, то максимальная граница возраста для него снижается до 60 лет).
  3. Регистрация на территории РФ.
  4. Минимальный трудовой стаж – от полугода при общем стаже не менее 12 месяцев, от 3 месяцев при общем стаже не менее 2 лет и от 12 месяцев, если текущая работа является первой.
  5. Минимальный доход – от 20 тыс. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени и от 15 тыс. руб. для всех остальных регионов РФ.
  6. Положительный кредитный рейтинг.

Справка! Указанная минимальная граница заработка подразумевается уже с вычетом налоговых сборов. Если к рефинансированию кредита привлекается созаёмщик, то его месячный доход не должен быть меньше 10 тыс. руб.

Если у человека есть уже более двух оформленных ипотек, то в рефинансировании Райффайзенбанк откажет.

Условия рефинансирования

Райффайзенбанк предлагает рефинансировать ранее полученную ипотеку под залог вторичного жилья или квартиры/таунхауса, купленной у застройщика на следующих условиях:

  1. Период кредитования – от 1 года до 30 лет.
  2. Процентная ставка за использование заёмных средств – если сумма кредита больше 7 млн руб. – от 9,99% годовых, а если меньше – от 10,25% для зарплатных клиентов и 10,49% для новичков.
  3. Минимальный размер – от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
  4. Максимальный размер – до 26 млн руб. (но не больше 90% от рыночного ценника залогового объекта).

Условия рефинансирования меняются, если клиент хочет перекредитовать ипотечный заем или другой кредит стороннего учреждения с возможностью получения дополнительных денег, которые можно использовать на любые цели:

  1. Срок кредитования – от 1 года до 20 лет.
  2. Процентная ставка – от 10,99% годовых.
  3. Минимальный размер – от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
  4. Максимальный размер – до 9 млн руб. (но не больше 75% от рыночного ценника залогового объекта).

При рефинансировании кредитов, полученных на любые цели под залог жилого недвижимого имущества, действует увеличенная процентная ставка до 11,99% годовых.

Какое жильё можно рефинансировать?

Райффайзенбанк в качестве залогового имущества принимает объекты, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Имеют отдельную кухню (или кухню, совмещённую со столовой) и санузел.
  2. К ним проведен газ, централизованное отопление, холодная и горячая вода.
  3. В них есть окна, двери, крыша и сантехника (ванная или душевая кабина).
  4. Многоквартирный дом, где расположена квартира, состоит минимум из трёх этажей.
  5. В них не должны быть зарегистрированы люди.
  6. Не состоят на учёте в списке домов, которые планируется снести или реконструировать.

К году постройки многоквартирных жилых домов тоже есть требования:

Месторасположение (регион) Год постройки Этажность здания Материал
Москва и МО От 1950
От 1950
От 1970
От 4
От 6
От 5
Наружные стены из кирпича
Любой материал
Любой материал
Санкт-Петербург и Ленинградская область От 1930
От 1800
От 4 Наружные стены из кирпича
Если капитальный ремонт был проведен после 1960 года, то этажность и материал стен не имеет значения, а если до 1960 года, то перекрытие дома должно быть металлического типа.
Другие города От 1950
От 1955
От 4
От 5
Наружные стены из кирпича
Любой материал

С перепланировкой квартиры Райффайзенбанк тоже рефинансирует, но каждый случай рассматривает в индивидуальном порядке. Даже если согласование в законном порядке выполнено не было, категорический отказ он сразу не вынесет, а захочет обсудить всё с представителем компании.

Онлайн-калькулятор

Чтобы зря не тратить время и сразу понять, выгодно ли рефинансировать имеющуюся ипотеку Райффайзенбанк специально разработал онлайн-калькулятор и встроил его в свой официальный сайт.

Для предварительного расчёта нужно указать всего несколько параметров:

  1. Город, в котором планируется обращение в Райффайзенбанк.
  2. Тип кредита (в данном случае рефинансирование).
  3. Категория потенциального заёмщика (зарплатный или новый клиент).
  4. Размер кредита (в данном случае сумма, которую осталось оплатить по первой ипотеке).
  5. Срок возврата заёмных средств.

В результатах будет отображен размер ежемесячного платежа, полная стоимость займа и размер процентной ставки. Но следует отметить, что онлайн-калькулятор предназначен именно для предварительного расчёта, поэтому в некоторых ситуация банковский работник может выдать немного другие цифры.

Также вы можете воспользоваться нашим калькулятором.

Как правильно рефинансировать ипотеку?

Прежде чем решать, рефинансировать ли ипотеку в Райффайзенбанке рекомендуется воспользоваться консультацией специалистов этого учреждения пройдя лично в ближайший офис или воспользовавшись сайтом.

Если все условия и нюансы процесса устраивают, то можно приступать к подаче заявки. Сделать это можно двумя способами: посетив банк с необходимыми документами и заполнив там анкету с помощью банковского работника или онлайн на официальном сайте учреждения. Во втором способе действия выглядят следующим образом:

  1. Сначала нужно перейти на официальный сайт https://www.raiffeisen.ru, в разделе «Ипотека» выбрать пункт «Рефинансирование» и в открывшемся окне нажать на кнопку «Оставить заявку».
  2. Заполнить предложенные поля своим ФИО, полом, датой рождения, данными из гражданского паспорта, названием города, где будут поданы бумаги, адресом электронной почты и контактным номером для связи.
  3. Поставить галочки, предоставляющие согласие на обработку персональных данных и на запрос кредитной истории из БКИ.
  4. Нажать на кнопку «Далее» и подтвердить заявку, вписав в появившееся поле полученный в смс-сообщении код.

Справка! Если нет свободного времени на посещение офиса для подачи документов, то их можно отсканировать и прикрепить сразу к анкете.

Рассматривается поданная заявка вместе документами не более 3-5 рабочих дней, но на практике клиенты получают ответ уже в течение первых 24 часов. Если он положительный, то дальнейшие шаги следующие:

  1. Потенциальный заёмщик подписывает договор рефинансирования имеющегося ипотечного кредита.
  2. Ипотечная сделка регистрируется в Росреестре (сделать это может как сам клиент, так и партнёры Райффайзенбанка) и залог в виде недвижимости переводится новому кредитору.
  3. Райффайзенбанк зачисляет денежные средства на счёт заёмщика, а тот, в свою очередь, переводит их первоначальной кредитной организации для полного погашения ипотечной задолженности.

При наличии всей документации рефинансирование не займёт много времени. Если у работников банка не возникнет никаких дополнительных вопросов, то на процесс уйдёт не больше двух недель.

Но если заёмщику нужно время на получение дополнительных справок, то оно ему предоставляется. После вынесения положительного решения донести бумаги можно в течение следующих трёх месяцев.

По прошествии этого срока для рефинансирования кредита другого банка придётся подавать заявку повторно.

Какие документы нужны?

Для рефинансирования ипотечных кредитов других банков Райффайзенбанк просит предоставить два пакета документов. Первый связан с самим заёмщиков и в него входит:

  1. Анкета-заявка (её можно заполнить дома, скачав образец на официальном сайте банке).
  2. Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
  3. СНИЛС.
  4. Свидетельство о заключении брака или о разводе (при наличии).
  5. Свидетельство о рождении/усыновлении детей (при наличии).
  6. Бумаги, подтверждающие наличие заработка (справка 2-НДФЛ, выписка по счёту в банке и т.д.).
  7. Ксерокопия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
  8. Согласие на обработку персональных данных в письменной форме.

В каждом конкретном случае кредитор может запросить дополнительную документацию.

Справка! Если потенциальный заёмщик получает зарплату на счёт в Райффайзенбанке, то ему нужно только предоставить паспорт.

Во второй входит всё, что связано с залоговым объектом и ранее полученной ипотекой:

  1. Первоначальный ипотечный договор.
  2. График платежей.
  3. Справка о текущем размере задолженности (она должна быть составлена на официальном бланке учреждения и подписана директором).
  4. Договор купли-продажи или ДДУ (договор долевого участия).
  5. Свидетельство собственности.
  6. Кадастровый и технический паспорт.
  7. Заключение об оценке залогового объекта.
  8. Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что в квартире не зарегистрированы третьи лица.

Если за ипотечные средства заёмщик приобрёл недвижимость на первичном рынке, то банк потребует ещё бумаги на фирму-застройщика (финансовые, бухгалтерские, инвестиционные, регистрационные и т. д.).

Можно ли в рефинансировать в Райффайзенбанке его же ипотеку?

В Райффайзенбанке невозможно рефинансировать ранее полученный в нём ипотечный кредит.

Но если заёмщик всё же попал в трудное финансовое положение, то ему предлагается программа реструктуризации ипотечного долга.

Воспользоваться ей могут только те заёмщики, которые документально подтвердили ухудшение своего финансового состояния и предоставили бумагу, подтверждающую согласие созаёмщиков и поручителей на это мероприятие.

После завершения реструктуризации заёмщик будет также погашать долг только на более выгодных условиях.

Довольно часто положительное решение сопровождается увеличением процентной ставки. Прибегает к такой мере банк в связи с ростом своих рисков. Но несмотря на это возвращать деньги заёмщику станет легче, так как увеличивается период кредитования, передвигается выплата основной задолженности или начисленных процентов.

Рефинансирование валютных ипотек

Райффайзенбанк предлагает гражданам перекредитование ранее полученных в нём ипотек в иностранной валюте. Причём на данный момент применяются два способа:

  1. Предоставляется новая ипотека для погашения ранее полученной. Но максимальный её размер не может быть больше остатка основной ипотечной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.
  2. Изменяются условия имеющегося ипотечного кредита. Но фактический размер долга не может быть больше суммы остатка основной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.

Справка! Если заёмщику зарплата начисляется не в той валюте, в которой оформлена ипотека, то существует большой риск финансовых потерь из-за резких скачков курса.

Процентная ставка по этому продукту применяется в размере от 10,25% годовых.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Райффайзенбанке

Само по себе рефинансирование ипотечного кредита предлагает большое преимущество – переоформление ипотеки на более приемлемых условиях с уменьшенной процентной ставкой.

А перекредитование именно в Райффайзенбанке для заёмщиков предполагает следующие плюсы:

  1. Получение заёмных средств в надёжном финансовом учреждении, подтверждённом экономическими результатами и рейтингами.
  2. Крупную сумму кредита (до 26 млн руб.).
  3. Длительный период кредитования.
  4. Отсутствие дополнительных комиссий.
  5. Уменьшение переплаты благодаря уменьшенной процентной ставке.
  6. Одобрение заявки на рефинансирование даже есть уже две действующие ипотеки.
  7. Отсутствие необходимости получения согласия от банка кредитора, выдавшего ипотеку.
  8. Возможность оформления перекредитования только по паспорту (для действующих клиентов Райффайзен).

Как и во всех банковских продуктах рефинансирование имеет свои недостатки:

  1. Серьёзные требования к используемому в качестве залога недвижимого объекта.
  2. При отказе заключения комплексного договора (рефинансирование+страховка) сильно увеличивается процентная ставка (от 0,5% до 3.2%).
  3. Обширный пакет документации для лиц, не являющихся клиентами Райффайзенбанка.

Отзывы

На официальном сайте и сторонних ресурсах в интернете можно найти множество отзывов от реальных людей. Приведём примеры нескольких:

  • Дмитрий, горд Сочи. Рефинансировать кредит в Райффайзенбанке решил по совету знакомого. Я подал заявку, чтобы хоть немного сократить расходы и уменьшить месячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Процесс завершился довольно быстро, но возникли небольшие сложности, так как я успел сделать перепланировку квартиры.
  • Наталья, город Москва. Заявку на рефинансирование ипотеки направила через официальный сайт. Предварительный ответ был предоставлен к вечеру в этот же день. При звонке менеджер банка уточнил указанную в анкете информацию и рассказал об условиях кредитования. Документы по залогу уже рассматривались дольше, около месяца. К концу второй недели попросили даже донести ещё одну бумагу. В общей сложности до получения денег прошло почти два месяца.
  • Дарья, город Санкт-Петербург. Уже не малый период я получаю зарплату на счёт в Райффайзенбанке. Оформляя изначально ипотечный кредит я решила обратиться в другой банк, так как сочла его условия более приемлемыми. Но со временем поняла, что гораздо удобнее сотрудничать с одним учреждением комплексно. Тем более что для зарплатных клиентов у него приятные бонусы. Оформить рефинансирование получилось гораздо быстрее, чем я думала.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector