Какие банки москвы дают кредит под залог квартиры? – финансовый консультант

Потребительский кредит под залог недвижимости, какие банки дают займы клиентам с залогом?

Какие банки Москвы дают кредит под залог квартиры? - финансовый консультант

Автор: Георгий С. 30 апреля 2018 года

Потребительский кредит под залог недвижимости в банке – это обычный займ, где обеспечением служит имущество гражданина. В случае если заемщик не погашает кредит в срок, то залогодержатель, т.е.

банк, имеет право продать заложенное имущество, погасив тем самым долг заемщика.

Но до этого доходит редко, поскольку кредиторы не заинтересованы заниматься реализацией залогового объекта, да и клиенты не хотят терять имущество.

Основная задача залогового кредитования – правильно выбрать банк. Далеко не все фин. организации поддерживают данный тип кредитов, а условия оформления от некоторых предложений заставляют отказаться. Отвечая на вопрос какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие финансовые учреждения:

  • Сбербанк России,
  • ВТБ Банк Москвы,
  • Росгосстрах,
  • Восточный,
  • МонолитРеалити,
  • Зенит,
  • Россельхозбанк,
  • БЖФ,
  • Московский Кредитный Банк.

Российские банки дающие кредит под залог недвижимости устанавливают разные процентные ставки, сроки кредитования, а так же ограничения по сумме займа. Главным критерием выступает цена имущества.

Обычно банки не дают денег на сумму свыше 50-60% от оценочной стоимости имущества.

Не стоит забывать, что любой банк, проводит проверку заемщика на его кредитную историю, постарайтесь решить этот вопрос до того, как подавать заявку на кредит.

Объекты недвижимости, выступающие в качестве залога

В качестве обеспечения, может выступать практически любое недвижимое имущество, от доли в жилом помещении до земельного участка или дома. Самое главное, чтобы залог обладал высокой ликвидностью, т.е. его можно быстро реализовать, в случае возникновения проблем у заёмщика перед кредитором, выручив достаточно средств, направив их в счет погашения долга.

  • При реализации имущества кредитор забирает сумму для погашения долга и покрытия расходов, которые он понес, занимаясь продажей объекта. Оставшаяся часть средств отдается клиенту.

Следует помнить, есть перечень недвижимости, которая не может выступать в качестве обеспечения займа:

  1. У квартиры сомнительная юридическая история;
  2. В квартире произведена неузаконенная перепланировка;
  3. Аварийное состояние жилплощади или она находится в доме, который стоит в очереди на снос или расселение;
  4. Недвижимость находится на территории закрытого административно-территориального образования;
  5. В данном жилом помещении прописан несовершеннолетний, где часть жилого помещения принадлежит ему;
  6. Квартира не должна иметь статус гостиничного или барачного типа.

Если жилплощадь не относится ни к одному из пунктов, она попадает под перечень требований жилой недвижимости подлежащей залогу. Перед тем, как начать сбор документов и обращаться за потребительским кредитом, следует выяснить, возьмет ли банковская организация вашу собственность.

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости?

Схема оформления данного вида кредита стандартна для всех. Клиент подает заявку и указывает объект, который хочет предоставить в качестве залога. Сперва банк проверяет информацию о заёмщике и выносит решение (предварительное одобрение или отказ).

В случае получения положительного решения, начинается проверка недвижимости. Перед тем, как обратиться в банк, заёмщику, лучше зайти на официальный сайт и ознакомиться с условиями кредитования и изучить типовой договор.

В режиме онлайн, получить консультацию по условиям кредитования физических лиц, или позвонив на горячую линию.

  • Подбирая оптимальный вариант, необходимо изучить тематические сайты, определив, какой банк дает кредит под залог недвижимости на оптимальных для вас условиях, чтобы не переплачивать лишнего. Зарплатным клиентам и вкладчикам финансовые организации предоставляют скидку процентной ставки в размере 1%.

Какие документы потребуются для оформления займа?

  • Удостоверяющие личность;
  • Подтверждающие семейное положение;
  • Подтверждающие здоровье клиента;
  • Справки о доходах (2-НДФЛ);
  • Свидетельство собственника;
  • Выписка подтверждающая кредитную историю.

Залоговые кредиты выдается на срок от 6 месяцев до 20 лет, средняя процентная ставка варьируется от 10 до 16,9% годовых. Сроки и проценты зависят как от банков, так и объема предоставленного гаранта. Сегодня неплохие условия предоставляет Восточный банк. Ставка начинается от 9,9% годовых, а сумма кредита составляет: от 300 000 до 30 000 000 рублей – подробней.

Перед тем, как предоставлять недвижимость в качестве залога, необходимо провести оценку стоимости имущества. Может оказаться, что его стоимость недостаточна, для того, чтобы выступать в качестве обеспечения по кредитному договору. Пройти процедуру страхования от порчи и уничтожения. Расходы по этим требованиям полностью оплачиваются заёмщиком.

Страхование залога

  • Страховка – обязательное условие. Страхование залогового имущества происходит в течение 10 рабочих дней, с даты заключения кредитного договора. Она производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям банка.

Что делать, если у клиента плохая кредитная история?

Если у заемщика плохая кредитная история, то шанс получить деньги в долг ничтожно малы, за исключением случая, если кредит обеспечивается залогом.

Поскольку, если заемщик в очередной раз допустит нарушения по выплате займа, банку не придется всеми возможными способами взыскивать с него заемные денежные средства. Поскольку заём обеспечен залогом, кредитор обратит свое взыскание на заложенное имущество, согласно договору.

Таким образом, банковская организация в любом случае, останется в плюсе. Заемщик в свою очередь, постарается не допустить возникновения таких неблагоприятных последствий.

Вероятность отказа в кредите все же имеется, например, со стороны заемщика были попытки предоставить в банк поддельные документы, имели место просрочки погашения ссуд, либо кредитор не был проинформирован об обстоятельствах, препятствовавших погашению платежей: наступление инвалидности, потеря источника постоянного дохода и так далее.

Если у клиента имеется плохая кредитная история, стоит обратиться в банковское учреждение за консультацией об оказание финансовых услуг, возможно, отказ со стороны банка не последует. Для улучшения кредитной истории, можно воспользоваться советами экспертов:

  1. Взять займ на небольшую сумму;
  2. Не отказываться от краткосрочных обязательств;
  3. Представить в банк полный пакет документов о своей трудовой деятельности;
  4. Честно отвечать на вопросы специалиста в офисе.

Положительные и отрицательные стороны залогового кредитования

Выдача кредитов с залоговым обеспечением, процедура сложная и затратная по времени. К отрицательной стороне относится следующее:

  • для получения займа необходимо собрать большой пакет документов;
  • в случае если, должник не сможет расплатиться с кредитом в срок, заложенное имущество перейдет в собственность банка. Заемщик же, рискует остаться без единственного жилья;
  • очень сложно получить отсрочку по выплате ежемесячных платежей и нельзя допускать просрочек, поскольку это служит поводом реализовать заложенное имущество;
  • в связи с тем, что банковское учреждение не заинтересована в долгосрочном поиске покупателя на закладываемое недвижимое имущество, оценка стоимости недвижимости будет производиться по заниженной стоимости. Это позволит банку продать имущество в более короткие сроки и вернуть деньги с проценты;
  • тяжело оформить рефинансирование с переоформлением документов.

Что можно отнести к положительной стороне:

  • процентная ставка, которая по залоговым кредитам ниже, чем по другим видам потребительского кредитования;
  • нет необходимости искать поручителя;
  • не нужно объяснять банку, на что будут потрачены заемные денежные средства;
  • длительные сроки для погашения долга;
  • ежемесячные платежи с гибким графиком;
  • в случае если у заемщика плохая кредитная история, это лучший способ поправить КИ.

Заключая договор, необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, и хорошо уяснить, какая будет процентная ставка по кредиту, размер ежемесячного платежа, какую сумму в итоге нужно будет выплатить. А так же пени и штрафы за просрочку платежей. Запомните! Вы вправе внести изменения в кредитный договор, внести свои пункты и поправки в условия, до подписания бумаг!

Потребительский кредит под залог недвижимости, какие банки дают займы клиентам с залогом?

Источник: https://money-creditor.ru/news/kredit/kredit-pod-zalog-nedvijimosti-v-banke.html

Кредит под залог квартиры: условия банков в 2018 году

Кредит под залог квартиры может потребоваться, когда человеку в ближайшее время необходима крупная сумма денег. Главным преимуществом такого вида займа является меньшая процентная ставка, по сравнению с программами, по которым не предусматривается залог. Соответственно и переплата по кредиту будет меньше.

Особенности кредитования

Главным нюансом оформления займа является наложение обременения на закладываемое имущество при подписании кредитного договора. Это накладывает дополнительные ограничения на собственника жилья, до полной выплаты кредита квартиру нельзя будет продать, обменять или сдать в аренду без разрешения кредитора. Вторая особенность – обязательное страхование недвижимости.

Условия банков могут отличаться в каждом конкретном случае, но есть и стандартные критерии:

  1. Сумма займа зависит от стоимости недвижимости. Как правило, она не может превышать 60 – 80% от стоимости квартиры. Также при определении суммы кредита во внимание берется ликвидность имущества, т.е. квартира должна пользоваться спросом, на это влияет ее состояние, месторасположение, площадь.
  2. Большой срок погашения долга – до 30 лет.
  3. Квартира не должна быть под обременением.
  4. Недвижимость должна находиться в том же регионе, что и кредитная организация.
  5. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в той же местности, что и отделение банка.
  6. Клиент должен отвечать требованиям банка и предоставить необходимый пакет документов.

На какие цели можно взять кредит под залог квартиры? Рассмотрим наиболее частые случаи кредитования:

  • Покупка недвижимости. Ипотека наиболее распространенный вид кредита. В качестве залога обязательно выступает приобретаемый объект, возможно и оформление уже имеющейся недвижимости, в качестве дополнительного залога. Требуется первоначальный взнос.
  • Покупка машины. Если автокредит имеет обеспечение, в некоторых банках можно взять его без первоначального взноса. Заявка подается в отделении банка или автосалоне.
  • Займ под залог доли квартиры. На практике этот вариант встречается крайне редко из-за сложности оформления и не ликвидности имущества. Претендовать на такой кредит могут только те, у кого доля отчуждена по закону, например в собственности находится комната. Помимо этого другие собственники недвижимости должны дать свое согласие на обременение.
  • Кредит под залог имущества без справок о доходах. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые не могут официально подтвердить свой доход. Как правило, по таким предложениям предоставляются менее выгодные условия (большие процентные ставки, меньший срок кредитования, большой первоначальный взнос) для клиентов.
  • Нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры. Недвижимость должна находится в собственности заемщика.
Читайте также:  Оформляем кредит в ноябре 2018 - финансовый консультант

В последнем варианте деньги можно получить на любые нужды, при этом нет необходимости отчитываться перед банком о том, куда были потрачены заемные средства. Рассмотрим, какие предложения банков по данному виду кредитования существуют в настоящее время.

Сбербанк

В Сбербанке нецелевой займ с обеспечением можно взять от 12%.

Банк позиционирует этот кредит, как альтернативу ипотеки, для тех заемщиков, у которых нет наличных средств на первоначальный взнос.

Однако, конечно же, заемные средства можно тратить не только на приобретение недвижимости, но и на другие цели – отчитываться перед банком не требуется. Срок кредитования может достигать 20 лет.

Другие условия по кредитному продукту:

  • займ выдается в рублях;
  • минимальная сумма – 500 000;
  • максимальная сумма не может превышать 10 млн. руб. или 60% от стоимости квартиры, которая остается в залоге;
  • требуется страхование жизни и здоровья, при отказе ставка повышается на 1 пункт;
  • заемщиком может быть гражданин России в возрасте от 21 года;
  • предъявляются требования к стажу работы и доходу.

Процедура получения займа ни чем не отличается от других предложений. После одобрения заявки заключается кредитный договор и оформляется закладная на квартиру.

Втб 24

В Втб 24 в качестве обеспечения принимаются только квартиры в многоэтажном доме. Причем клиент не обязательно должен быть собственником жилья им может быть его родственник, который будет поручителем по кредиту.

Условия кредита:

  1. Срок займа – до 240 мес.;
  2. Ставка – 12%;
  3. Первоначальный взнос не требуется;
  4. Максимальная сумма займа – до 15 млн. рублей.

Заемщиком может стать гражданин РФ, имеющие стабильную официальную работу и доход, достаточный для выплаты кредита. Информацию о финансовом состоянии обязательно нужно подтверждать соответствующими справками.

Россельхозбанк

Потребительский кредит в Россельхозбанке с обеспечением имеет более низкие процентные ставки, по сравнению с обычным займом. Денежные средства могут быть получены на срок до 10 лет, максимальная сумма – 10 млн. руб. Необходимую сумму можно получить не только в рублях, но и в валюте.

Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами, в то время как большинство банков используют аннуитетные платежи. Такой вид погашения кредита является преимуществом для заемщика, так как общая переплата будет меньше.

Процентная ставка по займу зависит от срока кредитования:

  • до 1 года – от 16,5%;
  • 1-3 года – от 16,75%;
  • 3-5 лет  – 19%;
  • свыше 5 лет – 19,5%.

Минимальные процентные ставки устанавливаются зарплатным клиентам и заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю в Россельхозбанке, при оформлении комплексного страхования. Клиент должен быть старше 21 года и ему необходимо подтвердить свой доход, допускается привлечение созаемщиков.

Райффайзенбанк

Особенностью предоставления кредита в Райффайзенбанке является то, что заемщиком может стать не только российский гражданин, но и иностранец.

Однако ему нужно будет обязательно иметь официальный доход, и подтвердить легальность своего пребывания в России. Процентная ставка по кредиту от 17,25%.

В каждом случае банк индивидуально устанавливает окончательный процент, на это влияют следующие факторы:

  • размер займа;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • наличие других кредитов;
  • финансовое состояние заемщика;
  • состояние и стоимость залогового объекта.

Максимальная сумма кредита – 9 млн. рублей или не более 60% от стоимости залоговой квартиры. Созаемщиком по кредиту может выступать только супруг (супруга) клиента, при условии, что брак зарегистрирован официально. В качестве залога принимается квартира, находящаяся в собственности заемщика или его супруга (супруги). В квартире не должны проживать посторонние люди, включая арендаторов.

Помимо основных требований к заемщику о стаже работе и доходе, Райффайзенбанк предъявляет также требования к наличию других кредитов. Если клиент имеет более двух ипотек, ему будет отказано в кредите. Еще одно требование – наличие действующего номера телефона (домашнего или мобильного). Максимальный срок займа – 15 лет.

Газпромбанк

Деньги под залог недвижимости в этом банке можно также получить без подтверждения целевого использования средств. Наиболее выгодные условия предоставляются уже имеющимся клиентам. Максимальная сумма кредита – 30 млн. рублей.

Окончательный размер займа банк устанавливает после оценки недвижимости, стоимость кредита не может быть меньше 30% от стоимости залогового имущества.

Срок кредита – до 15 лет, Процентная ставка – от 11,75%, для каждого клиента устанавливается в индивидуальном порядке.
Альфа-Банк

Банк предъявляет стандартные требования к заемщикам и документам. Получить средства можно на срок до 30 лет. Минимальный займ составляет 600 тыс.

рублей, в то же время размер кредита не может превышать 60% от стоимости квартиры, если деньги берутся на покупку недвижимости или ремонт или 50% если средства пойдут на потребительские нужды. Ставка – от 13,99% годовых.

Также Альфа-Банк предлагает быстрое оформление кредита: на рассмотрение заявки уходит 3-5 дней и столько же на оформление кредитного договора.

Процедура оформления кредита

На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, они помогут произвести предварительный расчет займа. Так рассчитав кредит в нескольких банках, заемщик может выбрать для себя оптимальные условия. После того, как определена кредитная организация необходимо подать заявку на получение средств. Заполненная анкета должна быть подкреплена следующими документами:

  1. паспорт (необходимы копии всех страниц);
  2. документы, подтверждающие трудовой стаж (копия трудовой книжки или трудовой договор);
  3. справки о доходах;
  4. свидетельство о праве собственности на квартиру и другие документы по недвижимости (выписка из ЕГРП, договор купли-продажи, дарственная, передаточный акт);
  5. выписка из домовой книги;
  6. справка об отсутствии задолженности по квартплате;
  7. документы из БТИ.

Обычно на рассмотрение заявки уходит до семи рабочих дней, в зависимости от банка. Если решение положительное, следующий этап – оценка квартиры. Ее должен проводить независимый оценщик, заемщик может сам найти эксперта или выбрать компанию из тех, которые предлагает банк. Как правило, каждая кредитная организация имеет перечень аккредитованных компаний, занимающихся оценкой.

Затем залоговое имущество необходимо застраховать. Так же, как и с оценкой, клиент может выбрать компанию, которую предлагает банк, или найти страховщика самостоятельно. Однако подойдут не все страховые фирмы, необходимо, чтобы у них было соответствующее соглашение с банком.

На последнем этапе заключается кредитный договор и накладывается обременение на имущество.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-kvartiry

Банки Москвы выдающие кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Если срочно нужны деньги на развитие бизнеса или личных целей, а выгодным условиям займа препятствуют стоп-факторы – отсутствие официального трудоустройства, испорченная кредитная история или ее отсутствие – идеальным решением станет оформление ссуды под обеспечение. «Грин Финанс», «Совкомбанк», «Газпромбанк» и другие банки Москвы, выдающие кредит под залог квартиры и без документального подтверждения дохода, предлагают своим заемщикам лояльные условия финансирования:

  • Минимальные ставки – от 13,4% в год.
  • Максимальный размер ссуды – до 80% от стоимости жилья.
  • Возможность оформления ссуды с негативной кредитной историей.
  • Длительный период действия договора – до 20 лет.
  • Обременение квартирой, где прописаны несовершеннолетние, инвалиды или пенсионеры.
  • Большой процент одобрения заявок.

Многие банки выдают кредиты под залог жилья без справок о доходах и поручителей.
 

Основные требования

Заемщик должен соответствовать ряду критериев:

  • Быть гражданином РФ и иметь прописку на территории России.
  • Проживать или работать по месту оформления ссуды.
  • Иметь возраст от 18 до 75 лет.

К залоговой недвижимости предъявляют следующие требования:

Подтверждение прав на собственность, не участвующую в судебных разбирательствах или спорах, не подлежащую риску принудительного отчуждения, например, разделу при разводе.

Обязательное оформление страховки, способной перекрыть все риски потери залога.

Имущество оценивается на 20 % выше запрашиваемой суммы, что определяет возможность быстрой продажи залога.

Квартира не ожидает капремонта, не является долгостроем, готова к эксплуатации.

Внутренние изменения конструкций (например, перепланировки) должны быть обязательно зафиксированы документально.

Оценочная стоимость

Оценка объекта проводится независимыми экспертами и ложится на плечи потенциальных заемщиков. Банк оставляет за собой право проверить результаты экспертизы самостоятельно.

Можно рассчитывать на крупную сумму и высокий процент одобрения заявки, если жилье находится в центре мегаполиса и отвечает высоким техническим требованиям.

Часто в качестве залога выступает ипотека, предоставленная на покупку жилья. В этом случае кредитная организация рассматривает 2 варианта — оформление новой или старой квартиры, по которой погашена часть суммы долга и процентов (например, через полгода действия займа без просрочек по платежам).

Портфель документов

По заемщику

На первом этапе оформления потребуется:

Паспорт или пенсионное удостоверение.

Второй документ – водительские права, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, др.

Свидетельство о браке и рождении детей (при необходимости).

Согласие мужа/жены, если жилье приобретено в браке.

Документы поручителя (при необходимости).<\p>

По недвижимости

Страховка — обязательное требование любого кредитора, и она относится к ряду аспектов:

  • жизни и здоровья клиентов;
  • рисков от утраты прав собственности на квартиру (титульная страховка);
  • недвижимости;
  • благонадежности (в отдельных случаях).

Все договора оформляются в пользу банка за счет клиента.

Подтверждением прав собственности выступает ряд бумаг:

  1. Регистрация прав собственности.
  2. Документальное подтверждение прав нераздельного владения (договора купли-продажи, выписка из госреестра).
  3. Подтверждение долевого владения (при обеспечении кредита комнатой, например). При этом банк может запросить подтверждение того, что нет претендентов среди наследников, но для этого предусмотрена титульная страховка.
  4. Технический паспорт, поэтажный план, бумаги, подтверждающие эксплуатационные характеристики.
  5. Акт оценки недвижимости.
  6. Справка из ЖКО о лицах, прописанных по указанному адресу.
  7. Нотариально заверенное соглашение супругов на передачу недвижимости в залог.
Читайте также:  Ипотека в турции для россиян в этом году - финансовый консультант

Важный момент – следует заверить у нотариуса документ, удостоверяющий, что собственность была получена до вступления в брак. Это позволяет избавиться от раздела при разводе, а также исключает потребность в оформлении соглашения со стороны супруга/и.

Целевая аудитория

Потребительские кредиты под залог недвижимости удовлетворяют потребности молодых семей, стремящихся к улучшению жилищных условий, оформляя в залог уже имеющуюся квартиру (свою или родственников).

Могут обратиться за кредитом жители Москвы, планирующие купить землю для постройки дома или начинающие бизнесмены, нуждающиеся в дополнительном финансировании предпринимательской деятельности.

В чем состоит интерес банка?

Оформление займа без справок требует меньших затрат времени и денег, а риск, связанный с неблагонадежностью потребителя покрывается залоговой недвижимостью, компенсирующей банку возможные потери по сделке.

Этапы оформления

Процесс кредитования населения под залог жилья – очень сложный и долгий (в среднем – 1 неделя), так как в сделке участвует недвижимость, проходящая проверку банком на ликвидность и соответствие техпараметрам. Для удобства, предлагаем сделать предварительный обзор основных этапов оформления займа:

1. Выбор банка

Обращаясь в банк, располагающий интересующей программой кредитования, следует учесть ряд параметров:

  • По каким критериям оценивается заемщик.
  • Какие требования предъявляются к жилью.
  • На каких условиях предоставляется ссуда.

Минимальная сумма таких ссуд обычно составляет 400 -500 тыс. руб., а ограничения по сумме – от 50 до 70% от стоимости жилья.

2. Сбор документации на заявителя.

Разные банки руководствуются собственным алгоритмом приема документации и оформления займа в целом. Традиционно процедура проходит в 2 этапа — изучение документов на заемщика, если он удовлетворяет требованиям, проверяют бумаги по недвижимости.

3. Страховка жилья.

Страховую компанию выбирает заемщик, но банк может предложить услуги аккредитованных компаний на более выгодных условиях.

На финишном этапе оформляется закладная и кредитный договор, заемщик получает средства безналичным переводом в этой же организации (при необходимости, потребитель получает наличные в кассе).

Начисление и уплата процентов

На этапе ознакомления с условиями кредитования конкретного банка, следует уточнить, каким способом будет проходить погашение долга – аннуитетным или дифференцированным.

Первый вариант рассчитан на оплату процентов в первую очередь, а сумма долга на протяжении этого времени остается без особых изменений.

Особенность услуги заключается в равномерной выплате сумм, предусмотренных к уплате.

Особенность дифференцированных выплат состоит в сокращении выплат к концу срока. Это происходит за счет того, что сначала заемщиком погашается «тело займа», выплачиваемое равными долями, а проценты, начисляемые на весь объем кредита, изначально очень ощутимы. Поэтому вместе с сокращением «тела» продукта снижается и размер переплаты.

Предложения банков

Наиболее привлекательные условия по кредитам под залог предлагают 3 крупнейших банка Москвы: «Грин Финанс», «Совкомбанк» и «Газпромбанк». Большой популярностью пользуются программы Райффайзенбанка, Социнвестбанка, Сбербанка, Промсвязьбанка, Зенита и Ак Барса.

«АКБ Гринфинанс»

Испорчена кредитная история, неофициальное трудоустройство или доход, отказал банк – воспользуйтесь программой «Без границ». Банк «Гринфинанс» принимает решение по заявке за 1 день. При этом следует ориентироваться на основные условия:

  • Размер ссуды – от 50 тыс. до 10 млн.р.
  • Период – до 10 лет.
  • Переплата — от 22%.
  • Досрочное погашение – без ограничений.
  • Залог – недвижимость, находящаяся в собственности самого заявителя или 3-х лиц.
  • Личная страховка — не предусмотрена.
  • Оформление страховки на имущество – не обязательно.
  • Принятие решения по заявке – от 1 до 2 дней.

Подать предварительную заявку можно как на сайте компании, так и в офисе организации. Для этого достаточно иметь российское гражданство и соответствовать возрасту 21-60 лет.

СовкомБанк

Компания готова предоставить кредит от 200 тыс. до 30 млн.р. под залог недвижимости лицам, удовлетворяющим ряду требований:

Российское гражданство.

Возрастной ценз от 20 до 85 лет.

Прописка в РФ.

Предоставление личного номера телефона.

Сроки оформления займа варьируют от 60 до 120 мес., ставки 18,9% годовых. Заемщикам также доступны дополнительные привилегии: возможность получения именной карты для расчета по займу, обслуживание через онлайн-банкинг и устройства самообслуживания компании. Для удобства, можно воспользоваться электронной формой подачи заявки.

Газпромбанк

 Предлагая кредит под залог без справок, Газпромбанк подразумевает возможность подтверждения дохода выпиской по счету или справкой по форме банка.

Компания очень лояльно относится к заемщикам, предоставляя в личное распоряжение до 30 млн.р. на 15 лет. Минимальные ставки варьируют от 11,20%. Размер залогового дисконта — от 30%.

Страхование недвижимости – обязательно. Личное страхование проводится по желанию клиента.

Другие интересные предложения:

«Альтернатива», Промсвязьбанк –            до 10 млн.р. под 14.5% на 15 лет, срок рассмотрения заявки – 3 дня.

«Потребительский под залог жилой недвижимости», Зенит – до 14 млн.р. под 15%, на 15 лет.

«Под залог недвижимости», Ак Барс – до 3 млн.р. под 18%, до 5 лет.

Обратите внимание! Опасаясь риска получения отказа в банках, многие клиенты предпочитают пользоваться услугами финансовых компаний, помогающих быстро заключить сделку на максимально выгодных условиях. В компетенции организаций оптимальная подборка кредитных программ, объективная оценка возможностей клиента и помощь в подготовке пакета документов.

Источник: http://credity-banky.ru/banki-moskvy-vydayushchie-kredit-pod-zalog-kvartiry-bez-podtverzhdeniya-dohoda

Рейтинг лучших предложений банков по кредитам наличными под залог недвижимости

Используя залог недвижимости при оформлении кредита наличными, появляется возможность получить достаточно крупную сумму заемных денежных средств на долгий срок. Таким образом, посредством данного продукта можно решить значимые финансовые проблемы, вплоть до приобретения квартиры.

С учетом того, что этот тип кредитования предусматривает крупные суммы и долгие сроки, даже, казалось бы, незначительная разница процентной ставки в 0,5% годовых приводит к весомой разнице в объеме переплаты в конечном итоге.

Поэтому мы решили составить рейтинг наиболее выгодных ссуд в банках под залог недвижимости.

ТОП-10 самых выгодных кредитов под залог недвижимости

Для составления рейтинга были взяты только крупные российские банки с достаточно большой филиальной сетью. Это позволяет выбрать наиболее подходящее предложение практически всем жителям России.

Что касается процентных ставок, то учитывались только те, которые используются для кредитов в валюте – рубли. Также в рейтинге указана минимальная комиссия за использование заемных средств, с учетом всех клиентских сегментов (зарплатники, заемщики, вкладчики, бюджетники и т.п.

), а также всех возможных дополнительных опций (страхование жизни заемщика, предоставление поручителей или созаемщиков и т.п.).

Как видно из рейтинга данные программы кредитования действительно предназначены исключительно для решения крупных финансовых проблем, так как в основном, минимальная сумма займа составляет 300-500 тыс. рублей. Также в большинстве банков предлагается оформить ссуду на срок до 15 лет.

Это позволяет сделать меньшим по объему, и более комфортным ежемесячный платеж, а в случае незапланированных финансовых поступлений можно досрочно погасить кредит, тем самым значительно сэкономив на переплате. Ведь проценты будут пересчитаны за фактическое время использования заемных средств.

Стоит также отметить, что в большинстве банков минимальный срок оформления этой ссуды составляет 3 года, хотя досрочное погашение доступно в любое время.

Более детальное описание лидеров рейтинга

Неоспоримым лидером является Абсолют Банк, который предлагает процентную ставку от 14,75% годовых. Помимо ограничения максимальной суммы кредита в 15 млн. рублей, заемщик не сможет оформить в долг больше, чем 70% рыночной стоимости предлагаемой в залог недвижимости. Вариант погашения долга доступен только один – равными аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно.

На втором и третьем месте с годовой процентной ставкой в 15,5% расположились Сбербанк и Банк Зенит соответственно.

В обеих кредитных организациях максимальная сумма займа имеет ограничение не только в денежном эквиваленте, но и от оценочной стоимости залогового имущества. Получить в долг можно не более 60% от цены недвижимости.

Также одинаковым условием является вариант выплаты – погашение производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Поэтому их расположение по разным местам рейтинга является исключительно формальностью.

Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/analitika/top-10-vygodnykh-kreditov-pod-zalog-nedvizhimosti.php

Какие банки выдают кредит под залог квартиры?

Залоговое кредитование предоставляет возможность получить большую сумму в долг под оптимальные проценты. Наличие обеспечения в качестве ликвидной недвижимости дает банку гарантии финансовой безопасности. Если клиент не справляется с выплатами, кредитор имеет право инициировать процесс изъятия заложенного имущества с целью закрыть просроченную задолженность.

Кредит под залог квартиры банки чаще всего относят к категории жилищных займов. Выдачей ссуд с применением недвижимого обеспечения занимаются крупные банки, которые активно предлагают гражданам воспользоваться услугами ипотечного кредитования.

В какие банки можно обращаться за таким кредитом?

Сейчас, когда все кредитные учреждения имеют собственные информационные сайты, поиск подходящих кредитных программ значительно упростился.

Не выходя из дома, можно изучить многочисленные предложений, посмотреть требования к заемщику и самому объекту залога, узнать общие условия кредитования.

Рассмотрим предложения по выдаче кредитов такого типа от наиболее известных и востребованных среди заемщиков банков.

1. Сбербанк

Чаще всего граждане, интересующиеся залоговыми кредитами, изначально изучают предложения Сбербанка. В его продуктовой линейке имеется нецелевой кредит под залог недвижимости, которой может выступать и квартира. С полными требованиями к объекту и пакету требуемой документации можно ознакомиться на портале Сбербанка либо в его офисах, требования стандартные.

Это долгосрочная кредитная программа, позволяющая получить весомую ссуду сроком до 20-ти лет. Есть ограничение по минимальной сумме выдачи — это 500000 рублей.

Максимально Сбербанк готов предоставить 10 миллионов рублей, но следует учитывать, что лимит назначается, исходя от платежеспособности заявителя и стоимости квартиры, которая останется в залоге.

В Сбербанке можно получить наличными не более 60% от цены закладываемого имущества. Предложение доступно гражданам возраста 21-75 лет.

2. Раффайзенбанк

Этот крупный банк с иностранным финансированием также готов предоставлять физическим лицами кредиты под залог квартир на крупные суммы. Банк относит такой тип ссуды к разделу ипотечного кредитования. Возможная сумма выдачи зависит от города, где проходит оформление кредита.

Читайте также:  Как узнать сумму на счете карты сбербанка - финансовый консультант

В Москве и Санкт-Петербурге клиенты Раффайзенбанка могут получить 800 000-9 000 000 рублей. В других городах минимальная сумма выдачи составляет 500 000 рублей. Лимит также ограничивается ценой закладываемой квартиры — это не больше 60% от суммы, указанной в акте оценки.

Оформление ссуды возможно сроком до 15-ти лет.

Требования к закладываемому имуществу можно изучить на сайте Раффайзенбанка. Что касается требований к заемщикам, то возраст клиента — от 23-х лет. Получить ссуду могут граждане любой страны. Это редкая возможность на кредитном рынке России, стандартно предложения банков актуальны только для граждан РФ.

3. ВТБ24

Еще один крупный банк, активно занимающийся предоставлением крупных ссуд предпринимателям и физическим лицам.

Его предложение аналогично вариантам кредитования других банков, но максимальные лимиты выдачи несколько ниже.

Так, при обращении в ВТБ24 можно получить заем под залог квартиры суммой до 5-ти миллионов рублей, но не больше чем 50% рыночной цены залога. Срок выдачи — не более 20-ти лет.

4. Банк жилищного финансирования

Это кредитное учреждение, которое специализируется на предоставлении ссуд, связанных с оформлением закладной на недвижимость (ипотека, залоговый кредит наличными). Минимальный размер кредита в этом учреждении — 450 000 рублей.

Есть ограничения по максимально сумме выдачи: для Москвы и Питера — 8000000 рублей, для иных городов — 5000000 рублей. При предоставлении в качестве обеспечения именно квартиры можно взять до 60% от ее стоимости. Срок кредитования — максимально 20 лет.

Возраст заемщика — 21-65 лет.

5. УБРиР

Особенность кредита под залог квартиры этого банка — это возможность получения средств не только простыми физическими лицами, но и индивидуальными предпринимателями. Суммы выдачи не такие масштабные, как в банках, указанных выше.

Так, минимальный размер ссуды составляет 250 000 рублей, а максимально в УБРиР можно получить 2000000 рублей.

В этом учреждении один из самых больших возможных лимитов кредитования относительно стоимости квартиры, возможно взять до 70% от установленной рыночной цены.

Для предоставления кредита требуется присутствие поручителя. Возраст заявителя и поручителя должен находиться в рамках 21-60 лет. Если ссуду под залог квартиры оформляет индивидуальный предприниматель, то он должен вести свою деятельность более года. Минимальный доход заемщика для оформления кредита по данной программе — 20000 рублей. Преимущество УБРиР — возможность переноса даты платежа.

Особенности оформления

Предоставление залога не отменяет необходимости предоставления документов, подтверждающих доход заявителя. На основании этих документов банк будет определять максимально возможную сумму выдачи для конкретного заемщика.

Все банки, предоставляющие кредиты под залог квартиры, требуют справки о получаемых доходах (стандартно вида 2НДФЛ, реже по форме банка).

В интересах клиента доказать документально больше источников дохода, это повышает вероятность одобрения и лимит кредитования.

Квартира должна быть ликвидной, находиться в таком состоянии, чтобы в случае чего банк смог без проблем быстрое ее реализовать. Каждый кредитор указывает требования к закладываемому имуществу. Практически во всех учреждениях они идентичные.

Предложений получить ссуду под залог квартиры или иного вида недвижимой собственности много. Это дает возможность подобрать максимально выгодный вариант оформления с низкими ставками. Рекомендуется сравнить предложения разных учреждений, это позволит определить оптимальный продукт.

В заключение

Получение любого кредита — это сложный процесс, и особенно это касается сделок с участием недвижимости. При желании оформить крупный кредит не стоит спешить и подавать заявку на первое попавшееся предложение.

На кредитном рынке работают финансовые компании, которые помогают потенциальным заемщикам заключить максимально выгодные кредитные договора и ускорить процесс оформления за счет помощи в сборе документов.

Они помогут собрать пакет документов на предмет залога, объективно оценят ваши шансы на получение кредита и помогут подобрать банк с самыми низкими ставками.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?
Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?
Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?
Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?
Какую сумму можно получить, заложив квартиру?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог доли в квартире?

Источник: https://Routrust.ru/baza-znanij/kakie-banki-vydayut-kredit-pod-zalog-kvartiry/

Кредит под залог недвижимости

Каждый третий россиянин нуждается в кредите. Заемные средства используются для покупки недвижимости или автомобиля, оплаты обучения и бытовых нужд. Свыше 45% россиян оформляют небольшие потребительские кредиты. Около 20% нуждаются в займах крупного размера.

Такие кредиты банки выдают под залог.

Банковский кредит под залог недвижимости актуален:

• Если нужна большая сумма – размер кредита составляет 60-80% от стоимости залога;• Если нет возможности документально подтвердить доход;

• Если у заявителя были просрочки по предыдущим кредитам и другие финансовые нарушения.

Залог – это гарантия погашения кредита. Если заемщик откажется от обязательств, банк вправе продать залоговое имущество и возместить убытки.

• На покупку недвижимости;• На покупку автомобиля;• На открытие бизнеса;

• На любые цели.

• Сбербанк;• «ВТБ 24»;• «Тинькофф»;• «Райффайзенбанк»;

• «Восточный Экспресс Банк».

В банке можно взять нецелевой кредит под залог квартиры. Его размер составляет от 500 000 до 10 000 000 рублей. Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от суммы кредита, срока и статуса клиента. Минимальный размер переплаты –14%.

Из документов для оформления потребуются:

• Заявление/анкета;• Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;

• Документы, которые подтвердят наличие источника дохода и трудоустройство.

В качестве залога также принимаются коттедж, участок земли или гараж. Взять кредит в залог квартиры в банке могут лица, отвечающие следующим требованиям:

• Российское гражданство;
• Возраст от 21 до 75 лет.

Если заемщик не подтвердит платежеспособность, возрастной порог снизится до 65 лет. Подать заявку можно в отделении Сбербанка или по интернету. Она рассматривается в течение 2-8 рабочих дней. После утверждения заявки от клиента потребуются документы на залог.

Если залоговая недвижимость соответствует требованиям, банк предложит подписать договор.Кредит под залог квартиры в банке «ВТБ 24» выдается по фиксированной ставке в 12,25%. Максимальный размер кредита составляет 50% от стоимости залогового имущества, но не больше 15 000 000 рублей.

Кредит оформляется на 20 лет. За обслуживание, оформление и досрочное погашение комиссии не предусмотрены.Залогом может стать квартира в многоквартирном доме, который расположен в черте города, где имеется ипотечное подразделение «ВТБ 24». Недвижимость должна быть собственностью заемщика.

Из документов нужны:

• Заявление/анкета;• Паспорт гражданина России;• СНИЛС;• Справка о размере дохода 2-НДФЛ;• Копия трудовой книжки с подписью работодателя;• Документы о праве собственности на недвижимость;

• Другие правоустанавливающие документы.

Какой банк дает кредит под залог недвижимости в онлайн-режиме? Ответ прост: «Тинькофф». Главный виртуальный банк России оформляет кредиты на следующих условиях:

• Сумма –15 000 000 рублей;• Срок –15 лет;

• Размер переплаты – 15% в год.

Кредит выдается полностью или несколькими траншами. В залог берется любая недвижимость: жилая и коммерческая. Для оформления необходимо заполнить заявку на сайте и дождаться решения. Договор вместе с деньгами будет доставлен с курьером. Кредит является нецелевым.

В банке «Райффайзен» можно взять кредит под залог недвижимости на любые нужды. Размер кредита составляет от 500 000 (800 000 рублей для жителей Москвы) до 9 000 000 рублей. Выдается он на 1-5 лет. Ставка устанавливается персонально и стартует с отметки 17,25% в год.

Кредит выплачивается равными ежемесячными платежами.

При просрочке налагается суточный штраф в размере 0,06% от суммы платежа.

Залогом может быть квартира, которая является собственностью заявителя. Заявку на оформление можно подать на сайте банка, нашем портале или в отделении.В банке «Восточный Экспресс» кредит под залог квартиры оформляется на 20 лет. Его размер составляет от 300 000 до 15 000 000 рублей. Кредит оформляется по ставке от 16 до 26% в год.

Залогом может стать:

• Квартира;• Коттедж;

• Коммерческая недвижимость.

Страхование жизни заемщика является необязательным условием, а имущества – наоборот. Оформить страховой полис на недвижимость нужно в течение 10 рабочих дней после подписания кредитного договора. Страховка оформляется клиентом самостоятельно в компании, которая соответствует требованиям банка.

Вышеперечисленные банки, дающие кредиты под залог недвижимости, входят в ТОП-100 банков России. Они ведут честную и прозрачную деятельность. По статистике, свыше 70% заявок получают положительный ответ.Чтобы получить кредит, нужно соответствовать установленным банком параметрам.

В их числе:

• Гражданство РФ;• Возраст от 21 до 65 лет (иногда от 23 до 60 лет);• Постоянный источник дохода;• Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий стаж – не менее 6-12 месяцев;• Отсутствие финансовых обязательств;

• Хорошая кредитная история.

Недвижимость, которая выступает залогом, должна быть ликвидной, зарегистрированной в правоустанавливающих органах и пригодной для проживания. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные лица, ее нельзя использовать в качестве обеспечения.

Кредитование под залог недвижимости – одновременно выгодная и рискованная сделка. Если заемщик откажется от выполнения финансовых обязательств, то имущество будет конфисковано банком.

Поэтому оформлять кредит с обеспечением нужно при абсолютной уверенности в своей финансовой состоятельности.

Источник: http://infapronet.ru/pod-zalog/4256-v-kakom-banke-vzyat-kredit-pod-zalog-kvartiry.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector