Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки – консультации по ипотеке

Ипотека

Рефинансирование – один из эффективных способов решения финансовых проблем. В статье мы рассмотрим, какой пакет документов нужно собрать, чтобы банк позволил оформить рефинансирование ипотеки.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки - консультации по ипотекеБанки принимают решение о рефинансировании, основываясь на том, как ответственно заемщик выплачивал ипотеку

В семье Гнездышкиных возникла дилемма. Супруги хотят выйти на пенсию. Но на их плечах все еще лежит ипотека, а дети пока учатся и не могут помочь родителям. Немного поразмыслив, они пришли к выводу, что сократить стоимость выплат им поможет рефинансирование.

Суть рефинансирования

Рефинансированием называют процесс, когда берут второй кредит, чтобы выплатить первый. В таком случае условия будут более выгодными, и выплачивать долг будет легче. Совкомбанк предлагает свои услуги переоформления займа.

В последнее время рефинансирование стало особенно популярно. Произошло это потому, что процентная ставка сейчас меньше, чем, к примеру, 10 лет назад. На данный момент она в среднем на 3% ниже, а ведь когда речь идет о крупных суммах – это значимая цифра.

Кроме того, в течение 10-15 лет в жизни каждого могут происходить значительные изменения: появляются дети, снижается зарплата, растет инфляция, появляются проблемы со здоровьем и т. п.

Банк может отказать, если:

  • у заемщика плохая кредитная история;
  • с самого начала в договоре был прописан пункт о том, что кредит нельзя закрывать досрочно;
  • заемщик не устраивает кредитора по каким-то иным причинам.

В первом и последнем случае можно попытаться найти другой банк, но, возможно, уже не удастся найти столь же выгодные условия.

Требования к заемщику

Найти подходящего кредитора для рефинансирования почти так же сложно, как и оформить первую ипотеку. Но все же есть некоторые отличия.

К примеру, теперь у вас есть подробная кредитная история. Даже если она не самая идеальная, чем больше кредитору известно о будущем плательщике, тем выше вероятность, что он доверится заемщику.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки - консультации по ипотекеБанку важно понять, может ли он доверять заемщику

Со стороны может показаться, что рефинансирование полезно только заемщику, но это не так. На самом деле, в плюсе остаются все: банк, изначально выдавший ипотеку, получает назад и свои деньги, и уже выплаченные проценты; тот, кто рефинансирует заем, приобретает нового клиента, а сам заемщик – сэкономленные средства, которых он мог бы лишиться, если бы не перешел на новые условия.

Супруге Насте такой способ кажется странным. Взять один кредит, чтобы закрыть другой? Звучит, как финансовая пирамида – как-то ненадежно. Но муж Витя успокоил ее, рассказав, как пару лет назад взял кредитку «на черный день», и, как это часто бывает, потратил больше, чем ожидал.

Проценты оказались очень высокими. Супруг мог выплачивать только их, но сам долг не уменьшался. Тогда он взял настоящий кредит, чтобы закрыть кредитку, и уже через месяц сумма долга медленно, но верно поползла вниз.

Какие требования предъявляют банки к претенденту на рефинансирование:

Надежным считается тот, кто работает на нынешнем месте не менее трех месяцев. А общий рабочий стаж должен составлять не менее одного года.

О ней мы говорили выше.

Не ниже 40% от ежемесячного платежа. Сумма может варьироваться в зависимости от региона. Так, в Москве эта цифра и вовсе покажется смешной.

Заемщику, который рефинансирует кредит, должно быть не менее 21 года и не более 65 лет.

  1. Гражданство и место жительства.

Претенденту на кредит не обязательно быть гражданином РФ или других стран СНГ. Главное, на что смотрят в банке, – это место жительства и место работы. Они должна совпадать с городом, в котором находится офис учреждения.

Все эти требования могут меняться в зависимости от банка.

Требования к рефинансируемому кредиту

Кто-то скажет: «Я подхожу под описание, значит можно оформлять». Но не спешите, не всё так просто: банки смотрят еще и на то, насколько добросовестно клиент оплачивал саму ипотеку.

Финансовые организации анализируют, нет ли неоплаченных задолженностей. Чтобы доказать, что нынешнее финансовое положение стабильно, придется подтвердить, что за последние полгода задолженностей по ипотеке не было. Важны именно последние месяцы, потому что не все могут похвастать безупречным финансовым положением – в банке это понимают.

Кроме того, важно, чтобы ипотека не была рефинансирована более двух раз в принципе. Иначе это будет показателем того, что клиент, скорее всего, уйдет, как только услышит о более выгодных условиях.

В результате банк получит слишком низкую прибыль, которая не покроет даже оплату работы сотрудников, оформивших ипотеку.

Важно, чтобы недвижимость больше не участвовала ни в сделках, ни в судебных спорах, а еще не была залогом и т.п.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки - консультации по ипотекеДля рефинансирования ипотеки нужен целый пакет документов, разберемся вместе, что именно надо приготовить

У каждого финансового учреждения пакет разный, поскольку отличаются внутренние руководства и условия. Но основной список выглядит так:

  • выписка со ссудного счета;
  • заявка по форме банка;
  • заявка на разрешение рефинансирования.

Пока заявление рассматривают, можно начинать готовить следующий пакет документов:

  1. Квитанция за оплату регистрации в Росреестре.
  2. Справка об оценке квартиры/дома.

Ее требуют, даже если оценка уже проводилась на этапе оформления займа. Ведь за прошедшее время могла случиться как природная катастрофа (например, упавшее дерево оборвало провода), так и косметический ремонт.

  1. Переоформление страховки.

Гнездышкины жили в квартире уже больше двадцати лет – за это время они успели дважды сделать ремонт и одну небольшую перепланировку. Они сомневались, можно ли так поступить, поэтому заранее вызвали оценщика недвижимости.

Когда заявка будет принята, банк предоставит список документов, которые нужно собрать. Вероятно, это будут:

  1. Личные документы заемщика:
  • паспорт РФ (или загранпаспорт и вид на жительство),
  • СНИЛС,
  • ИНН,
  • справка 2-НДФЛ;
  • регистрация по месту жительства;
  • трудовая книжка;
  • военный билет;
  • документы о семейном положении.
  1. Документы по квартире и ипотеке:
  • выписка по текущему долгу (ее лучше оформить последней, т.к. у этого документа маленький срок годности);
  • разрешение на переоформление займа от прошлого учреждения;
  • закладная о передаче прав кредитования другому участнику процесса;
  • договор жилищного займа;
  • заключение о стоимости квартиры или дома;
  • подтверждение права собственности;
  • страховой полис и т. п.

Продолжать можно долго, но не стоит беспокоиться об этом раньше срока. Полный перечень предоставит сам кредитор, поэтому лучше дождаться его ответа, чтобы не делать бесполезные копии.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки - консультации по ипотекеСобирать документы достаточно нудно, но результат того стоит

Скорее всего, заемщику придется провести оценку жилища, поэтому после того, как клиент определится с кредитором и подаст необходимые заявки, стоит заняться этим вопросом.

Кроме того, нужно будет заключить новый договор страхования, переоформить недвижимость, и последнее по порядку, но не по значению – набраться терпения. Ведь процесс рефинансирования занимает много времени.

Гнездышкины решили, что выходить на пенсию им еще рано. Но теперь, когда их расходы значительно уменьшились, Настя устроилась на менее оплачиваемую, но на более захватывающую работу – внештатным журналистом в «Вести пенсионера». А Витя стал реже брать смены и чаще ходить на рыбалку.

Желаем вам, как и нашим героям, искать и находить способы сделать жизнь проще, комфортнее и интереснее!

Документы для рефинансирования ипотеки – ориентировочный список

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки - консультации по ипотеке

Какие нужны документы для рефинансирования ипотеки? Для рефинансирования кредита необходимо предоставить пакет документов, который нужен для подтверждения личности заемщика, а также его прав на ипотечную недвижимость, обремененную залогом банка-кредитора. Выписка по счету, с которого осуществляются выплаты по имеющемуся кредиту, дает возможность определить, насколько аккуратно заемщик выполнял свои обязательства по договору ипотеки. Отдельные справки помогут оценить платежеспособность заемщика – его реальные возможности по обеспечению выплат в рамках условий нового кредита.

Приведенные ниже списки документов являются общими, в зависимости от условий рефинансирования различных банков для ипотеки, некоторые из перечисленных документов могут быть необязательными или наоборот, могут потребоваться дополнительные справки.

Документы по рефинансированию ипотечного кредита (подтверждение доходов):

Первым этапом рефинансирования является одобрение заемщика. Отсюта и вытекает соответствующий перечень:

  • Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки - консультации по ипотекеЗаполненная анкета (на рефинансирование);
  • Копия паспорта (всех страниц);
  • Кредитный договор с текущим банком и график платежей;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о доходах по форме 2НДФЛ или форме банка (за последние 12 месяцев);
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака (если применимо);
  • СНИЛС;
  • Согласие на обработку персональных данных

Документы для рефинансирования ипотеки на квартиру (уже оформленную в собственность):

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки - консультации по ипотеке

После получения одобрения по заемщику происходит одобрение на недвижимость.

Список документов:

  • Выписка из ЕГРН/Свидетельство о праве собственности на квартиру
  • Договор купли продажи и передаточный акт;
  • Выписка из домовой книги (Сведения о лицах, прописанных в квартире, берется в управляющей компании или паспортном столе)
  • Технические документы на квартиру (Технический паспорт или кадастровый паспорт);
  • Отчет об оценке квартиры
Читайте также:  Когда рефинансирование ипотеки выгодно - консультации по ипотеке

Какие документы  для рефинансирования ипотеки нужны от супруга/супруги?

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки - консультации по ипотеке

Документы для рефинансирования ипотеки

Особое значение при рассмотрении заявки на рефинансирование кредита имеет семейное положение заемщика. Семейный кодекс защищает права супругов и определяет, что все имущество, в том числе недвижимость, приобретаемая в ипотеку, принадлежит обеим супругам в равных долях.

Супруги при оформлении ипотечного кредита могут быть созаемщиками, и в этом случае для рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки требуются документы, подтверждающие доход каждого из супругов.

Если заемщик состоит в браке или состоял на момент оформления кредита, то от супруги/супруга требуются копии следующих документов:

  • Паспорт (только страницы с отметками и разворот с пометкой о семейном положении обязательно);
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка (при участии доходами);
  • справка о доходах за последние 12 месяцев (при участии доходами).

ps для рассмотрения заявки вам достаточно предоставить в банк сканы или копии документов и уже на сделку привезти оригиналы.

Какие документы необходимы для рефинансирования ипотеки

По статистике, средняя продолжительность ипотечного договора составляет около 15 лет. Естественно, это довольно долгий срок, за который экономическая ситуация в стране может кардинально измениться, как и финансовое положение заемщика.

Чтобы не портить кредитную историю просрочками, которые могут возникнуть из-за невозможности погашения ежемесячных платежей, специалисты рекомендуют воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки.

Что собой представляет банковский продукт, и какие документы нужны для его оформления?

По статистике, средняя продолжительность ипотечного договора составляет около 15 лет. Естественно, это довольно долгий срок, за который… Финансы

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки - консультации по ипотеке

Что такое рефинансирование ипотечного кредита

Итак, для начала необходимо понять, что такое рефинансирование и для чего оно необходимо. Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения существующей задолженности перед банком.

Такая процедура требуется в случае, если параметры ипотечного кредита не устраивают заемщика, поскольку существенно отличаются от актуальных рыночных предложений.

В этом случае перевод долга в другой банк позволит существенно снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и, как итог, уменьшить конечную переплату.

Рефинансирование ипотечного кредита можно разделить на два типа:

  • внутреннее. Заемщик обращается в банк, где открыта ипотека, для пересмотра условий и заключения нового договора на более лояльных условиях.
  • внешнее. Процедура осуществляется в другой кредитной организации под залог того же объекта недвижимости.

Выбор конкретного решения зависит только от пожеланий клиента и от того, предоставляет ли организация данную услугу. В любом случае заемщику потребуется подготовить комплект документов для рефинансирования ипотеки.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки - консультации по ипотеке

Необходимые документы для рефинансирования ипотеки

По своей сути, рефинансирование — это оформление нового ипотечного кредита. Поэтому и список документов идентичен тому, который заемщик собирал при заключении первого договора. Перечень справок можно условно разделить на два вида:

  • для рассмотрения заявления на рефинансирование;
  • по недвижимости, используемой в качестве залога.

Итак, начальный этап включает в себя заполнение заемщиком заявления и одобрение его банком. В перечень документов для рефинансирования ипотеки входят:

  • заполненное заявление;
  • копии всех страниц паспорта;
  • ранее оформленный кредитный договор с графиком платежей;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка из банка-залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту
  • справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему кредиту

Также при оформлении рефинансирования ипотеки потребуются документы по недвижимости, передаваемой в залог. В список входят:

  • выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • технические/кадастровые документы на объект;
  • копии паспортов продавцов квартиры или дома;
  • выписка из домовой книги.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки - консультации по ипотеке

Список необходимых документов у каждой кредитной организации может различаться.

Например, дополнительные справки могут потребоваться при оформлении договора для рефинансирования ипотеки для многодетной семьи или других категорий граждан, для которых действуют льготные условия.

Чтобы правильно оформить весь комплект, необходимо заранее осведомиться у специалистов банка о том, какие документы нужны именно в Вашем случае. Только при грамотном подходе к рефинансированию можно сделать условия ипотеки более комфортными и выгодными.

Документы для рефинансирования ипотеки: перечень необходимых справок для перекредитования ипотеки в 2021 году

С запросом на перекредитование ипотеки в финансовые учреждения заемщики отправляются все чаще. Каждый банк просит свой перечень документов, обязательных для осуществления процедуры. Большинство требований аналогичны, поэтому перечисленные в статье документы, необходимые для рефинансирования ипотеки, актуализированы для 2021 года.

Жилищный займ выдается на срок не менее 10 лет, вполне вероятно, что за этот период могут измениться условия кредитования и ставки по договорам. На этот счет предусмотрена процедура рефинансирования, включающая оформление нового кредита с целью закрытия действующего займа на более выгодных для должника условиях.

При рефинансировании ипотеки важно выбрать наиболее выгодное предложение на рынке финансовых услуг. Основным фактором является процентная ставка.

Три-четыре года назад она составляла около 16% годовых.

На сегодняшний момент ставка снизилась в среднем до 10–12 %, поэтому граждане, взявшие жилищный займ ранее, оказались в экономически невыгодном положении, что спровоцировало спрос на рефинансирование.

Если клиент банка относится к благонадежным, то в перекредитовании ему скорее всего не откажут в 90% случаев. Оставшиеся 10% (отказов) связаны с условием, запрещающим досрочное погашение займа, внесенного в ипотечный договор.

Дело в том, что некоторые банки не желают терять свою выгоду при преждевременном погашении кредита, и поэтому еще на стадии оформления соглашения вносят запрет на такое действие.

В дальнейшем заемщик не сможет провести перекредитование и будет вынужден оплачивать займ по установленному графику.

Главной сутью рефинансирования является уменьшение ежемесячных взносов, благодаря пониженным ставкам и перерасчету тела кредита.

Не все заемщики понимают, получат ли они выгоду от рефинансирования, и в каком размере она выразится. Поэтому перед оформлением документов необходимо обойти несколько банков и провести тщательные расчеты.

Теоретически, выгоду от рефинансирования получают все участники сделки:

  • кредитору возвращаются средства в полном размере с учетом процентов за пользование деньгами;
  • банк, проводящий перекредитование, получает нового клиента;
  • соискатель экономит сотни тысяч рублей.

Нельзя забывать про дополнительные расходы при оформлении рефинансирования. Они могут составить существенную долю. Сюда входят:

  • оценка объекта недвижимости;
  • оплата вывода квартиры из-под обременения;
  • страхование;
  • скрытые и явные комиссионные сборы;
  • процент за перевод средств из одного банка в другой.

Если после всех подсчетов рефинансирование имеет смысл, то можно начинать переговоры с банком.

Условия рефинансирования ипотечных кредитов

Для одобрения заявки на перекредитование заемщик должен полностью удовлетворять требованиям финансовой организации. Список обязательных условий состоит из следующих пунктов:

  • по действующему договору обязательства должны быть выполнены, как минимум, в течение полугода;
  • отсутствие просрочек;
  • чистая кредитная история;
  • отсутствие на объект недвижимости иных обременений, кроме банковских.

Еще на стадии переговоров с финансовым учреждением нужно учесть, что переоформление занимает длительный срок. До перехода жилья из-под одного залога в другой, ставка по займу может быть увеличена. Это объясняется повышенными рисками банка, не имеющего гарантий в этот период.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Банки периодически меняют список документов для проведения перекредитования, но основные требования остаются неизменными и идентичными у разных организаций. Обязательный перечень состоит из:

  • выписки со ссудного счета – указывается остаток долга по процентам и телу кредита;
  • заявки – она разработана по форме банка и содержит основную информацию о заемщике;
  • заявка на разрешение проведения рефинансирования – документ необходим для инициации процедуры.

Перечисленные бумаги позволяют подготовить все три стороны сделки к ее совершению. На этом этапе стоит позаботиться и оформить справки, выписки и квитанции:

  • оплата государственной пошлины за регистрацию в Росреестре;
  • повторная оценка недвижимости;
  • оформление страховки и др.

Как только все будет закончено, можно собирать основной пакет документов:

  • удостоверение личности (паспорт РФ);
  • выписка по долгу (она действительна в течение 3 суток);
  • разрешение на досрочное погашение займа от кредитора;
  • закладная о передаче прав держателя залога в другую организацию;
  • договор жилищного займа (оригинал и копии);
  • подтверждение права собственности на объект недвижимости;
  • страховой полис;
  • заключение о стоимости жилья.

Сложнее всего собрать документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке. Эта организация жестче всего относится к заявителям, поэтому требует пакет дополнительных бумаг.

Заемщику, который планирует провести перекредитование, будет проще собрать все документы, если разделить их на 3 группы:

  • касающиеся самого заемщика;
  • затрагивающие соглашение об ипотечном займе;
  • документы на жилье.

В первую группу входят:

  • заявление;
  • удостоверение личности;
  • ИНН;
  • военный билет (актуален для мужчин, не достигших возраста 27 лет);
  • регистрация по месту жительства;
  • документы о семейном положении заемщика;
  • 2-НДФЛ;
  • контракт о найме или копия трудовой книжки.
Читайте также:  Новости ипотеки: снижение ставок по Господдержке, новые программы рефинансирования, вычеты НДФЛ онлайн и гаражная амнистия - консультации по ипотеке

Приведенный перечень относится к общим, поэтому банки могут дополнять его своими пунктами.

Документы по рефинансируемому кредитному договору

Новый кредитор в обязательном порядке потребует пакет документов по первоначальному жилищному займу, в который входят:

  • номер договора;
  • дата подписания;
  • сумма займа;
  • валюта;
  • ставка;
  • график выплат;
  • реквизиты для погашения долга.

Чаще всего финансовые организации расширяют этот список дополнительными справками и выписками, которые необходимо предоставить в недельный срок, чтобы ускорить решение по заявке.

Пакет документов по объекту недвижимости

Он понадобится заемщику в случае положительного ответа нового кредитора. На их подготовку дается 3 месяца. За это время надо собрать:

  • выписку из реестра (актуальна в течение месяца);
  • договор купли-продажи объекта недвижимости;
  • передаточный акт;
  • заверенное нотариусом согласие на рефинансирование от всех совершеннолетних членов семьи;
  • справку о количестве прописанных на жилплощади лицах;
  • технический паспорт;
  • акт о стоимости жилья.

Все документы оплачиваются заемщиком. Эти расходы необходимо учитывать еще на начальном этапе переговоров с банком.

В какие банки лучше подавать документы

Многие заемщики обращаются за рефинансированием в такие финансовые учреждения:

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки - консультации по ипотеке

500 000 — 30 000 000 ₽

от 3 лет до 30 лет

Заявка

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки - консультации по ипотеке

300 000 — 15 000 000 ₽

от 12 месяцев до 25 лет

Заявка

Эти банки лояльно относятся к клиентам и охотно проводят рефинансирование жилищных займов.

Требования банков к заемщику

Основные из требований укладываются в несколько пунктов:

  • возраст – с 18 до 55 лет (иногда до 70 – 75 лет);
  • прописка в регионе размещения офиса кредитного учреждения;
  • официальное трудоустройство;
  • работа на последнем месте не менее полугода.

Многие банки лояльно относятся к клиентам, принимающим участие в зарплатных проектах. Для них упрощается схема рефинансирования и сокращается список требований.

Алгоритм действий по оформлению рефинансирования ипотеки

Перекредитование, по своей сути, это простая процедура, состоящая из нескольких шагов. Если выполнять их, то проблем с рефинансированием у заемщика не возникнет.

На первом этапе нужно:

  • заполнить и подать заявку (в офисе или на официальном сайте);
  • дождаться ответа (в виде СМС на телефон или письма на электронную почту);
  • собрать пакет документов (после одобрения);
  • подать бумаги в банк.

После детального рассмотрения документов и личности заемщика кредитное учреждение принимает окончательное решение о рефинансировании.

Если оно было положительным, то необходимо:

  • подготовить документы на объект недвижимости;
  • явиться в банк для совершения сделки;
  • изучить договор и подписать его.

С этого момента события могут разворачиваться по 2 сценариям.

Согласно первому, заемщик получает деньги на руки и самостоятельно погашает долги. У него есть 1,5 месяца, чтобы предоставить новому кредитору выписку о полном выполнении взятых обязательств.

Во втором случае банк самостоятельно переводит средства на счет предыдущего кредитора.

Далее выплаты будут происходить уже новому займодателю по установленному графику.

Популярные причины для отказа в рефинансировании

При обращении в банк нужно всегда быть готовым к получению отказа. Однозначное отрицательное решение получат те заявители, которые не добились от своего кредитора разрешения на досрочное погашение займа.

Список явных причин, которые неминуемо приведут к отказу в рефинансировании:

  • наличие просрочек по платежам;
  • снижение материального достатка;
  • потеря работы;
  • несоответствие объекта залога предъявляемым требованиям.

Некоторые банки требуют у заемщика на момент переоформления залогового имущества предоставить им иное обеспечение. Если у клиента нет ничего, кроме взятой в кредит квартиры, финансовое учреждение вправе отказаться от услуги.

Полную информацию по отказам можно получить у менеджеров банка. Они охотно рассказывают о политике финансового учреждения и объясняют некоторые нюансы.

Каждая сделка имеет свои плюсы и минусы. О выгоде рефинансирования было написано выше, а вот подводные камни этой процедуры для многих остаются незаметными, вплоть до подписания соглашения.

Чтобы перекредитование прошло успешно о щекотливых моментах сделки нужно знать заранее:

  • банк тщательно проверяет клиента и, возможно, эта процедура станет более скрупулезной, чем при первоначальном кредитовании;
  • сбор документов может растянуться на несколько месяцев;
  • даже при одобрении заявления банку может не подойти объект недвижимости, и предварительное соглашение будет расторгнуто;
  • дополнительные затраты являются неотъемлемой частью процедуры рефинансирования (в ряде случаев они доходят до 100 000 рублей).

Затрачивая время на поиск подходящего варианта для перекредитования, нельзя исключать возможность отказа. В этом случае все придется начинать с начала.

Пакет документов для рефинансирования – это важная часть подготовительного этапа сделки. К нему необходимости отнестись со всей серьезностью. Иначе банк затянет решение по заявке или вынесет отказ из-за неблагонадежности заемщика. Поэтому весь список нужно изучить еще на стадии переговоров с кредитным учреждением.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в 2021 году: актуальный перечень

В 2021 году рефинансирование ипотеки входит в перечень самых популярных банковских продуктов.

Это отличная возможность изменить условия жилищного кредитования, уменьшив переплату, пересмотрев величину ежемесячного платежа или изменив график погашения. Процедура оформления договора довольна проста.

Далее рассмотрим документы для рефинансирования ипотеки, основные аспекты и нюансы перекредитования.

Кто может рефинансировать ипотеку

Ипотечный кредит может рефинансировать любой человек, не допускавший просрочек при погашении обязательств. Еще одно важное условие – достаточный уровень дохода. Часто при рассмотрении заявки банки обращают внимание на наличие официальной занятости. Перекредитование актуально для тех, кто:

  • Хочет изменить валюту договора. Сделки в долларах или евро, оформленные пару лет назад, стали причиной финансовых трудностей. Из-за скачка курса итоговая стоимость недвижимости существенно возросла. Изменить валюту на рубли – правильное решение.
  • Планирует изменить платеж. Подав документы для банка на рефинансирование ипотеки можно сократить ежемесячную выплату за счет продления срока. Это актуально, если у семьи изменился доход и внесение средств по графику стало затруднительным.
  • Желает откорректировать график. Часто перекредитование позволяет изменить график оплаты. Например, подстроить его под перечисление заработной платы.
  • Хочет уменьшить итоговую переплату. Это возможно за счет оформление сделки под низкий процент или сокращения срока выплаты.

Кредит «Рефинансирование ипотеки»Банк ВТБ, Лиц. № 1000

до 30 млн

на срок до 30 лет

Подать заявку

Условия рефинансирования ипотечных кредитов

Параметры договора зависят от выбранной программы и финансовой организации. Среди стандартных условий:

  • процентная ставка – от 6 процентов годовых;
  • сумма – до 8 миллионов рублей;
  • максимальный период погашения – до 30 лет.

Заемщик обязан оформлять договор страхования на объект недвижимости даже после перекредитования. Кроме того, ипотека является целевым безналичным кредитом. Средства перечисляются на погашение старого долга автоматически. Заемщик не может получить их на руки или взять дополнительные деньги сверх суммы остатка по прежним обязательствам.

Требования банков к заемщику

Прежде, чем собирать документы, необходимо проверить соответствие требования банка. Как правило, они включают следующие критерии:

  • Возраст. Перекредитование доступно с 21 года, в редких случаях с 18 лет. Предельный возраст для полного погашения нового имущественного кредита – 60-65 лет.
  • Доход. Для получения одобрения по выгодному предложению нужно иметь официальный заработок. Однако некоторые финансовые организации не требуют подтверждения дохода.
  • Стаж. Преимущественно нужен стаж на последнем месте от 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года.
  • Уровень закредитованности. Большое количество открытых кредитов может повлечь отказ по заявке.
  • Кредитная история. Оформление доступно людям, не допускавшим просрочек в прошлом.

Кредит «Рефинансирование ипотеки»Банк ДОМ.РФ, Лиц. № 2312

до 30 млн

на срок до 30 лет

Подать заявку

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в 2021 году

Какие документы нужны

Пакет документов определяет программа перекредитования. Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки:

  • Паспорт гражданина РФ. Иностранные подданные не могут оформить договор на общих условиях.
  • Подтверждение дохода. Работникам предприятий можно предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя, обязаны передать 3-НДФЛ (налоговую декларацию). Также некоторые банки принимают справки по собственной форме. Еще один вариант – выписка по счету банковской карты. Для зарплатных клиентов справку могут не требовать вовсе. Финансовая компания может проверить доходы самостоятельно.
  • Документ о занятости. Чаще всего в качестве такого выступает копия трудовой книжки. Ее нужно заверить в отделе кадров.
  • Семейные бумаги. Если сделку оформляет семейная пара, то нужно свидетельство о браке. При участии детей (выделение долей) понадобятся свидетельства о рождении или паспорта подростков от 14 лет.
  • Дополнительные документы для банка на рафинирование ипотеки. Например, СНИЛС или ИНН.
  • Данные из банка о старом кредите на недвижимости. Необходим сам старый договор с приложениями. В числе последних обязателен график погашения. Потребуется и справка об остатке долга по ипотеке. Бумаги могут не потребоваться, если повторное обращение рассматривается в том же банке. В этом случае организация имеет все необходимые сведения.
  • Договор страхования. Если есть актуальный полис, то его нужно предоставить. В случае, когда период действия страховки уже истек, нужно оформить ее заново.
Читайте также:  Проверить и исправить кредитную историю

Можно ли перекредитоваться по двум документам?

Многие компании стремятся максимально упростить процедуру оформления. В частности, сокращают список документов для рефинансирования ипотеки. Перечень часто включает всего две позиции. Первой всегда выступает паспорт гражданина РФ, а вторая вариативна – справка о заработной плате, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение. Рассмотрим варианты и выгоду подобных сделок подробнее:

  • Упрощенная процедура часто влечет изменение условий. При отказе от полного пакета возможно увеличение ставки, сокращение лимита или уменьшение срока. Однако такой вариант оптимален для тех, кто работает неофициально или не хочет заморачиваться подготовкой. В остальных случаях лучше подготовить все заранее, чтобы получить лучшие условия по кредитованию недвижимости.
  • Такие программы создают для клиентов с положительной репутацией. Лица, получающие заработную плату на карту выбранного банка, имеющие крупные депозиты или ранее ответственно погашавшие задолженности могут претендовать на лояльность. Клиент не сталкивается с ухудшением параметров договора, а получает все преимущества от долгосрочного сотрудничества с банком.

В каких банках выгодные условия?

Прежде, чем оформлять договор, нужно ознакомиться с оптимальными предложениями на рынке кредитования. Такие есть в линейках как небольших, так и известных банков России вроде Сбербанк. Основные варианты приведены в таблице далее.

Выгодные предложения по перекредитованию ипотеки

Наименование организации Процентная ставка Сумма Срок погашения Детали
Московский Индустриальный Банк От 6.9% До 30 млн руб До 30 лет Для лиц до 65 лет со справкой типа 2-НДФЛ
ВТБ От 8.2% До 30 млн руб До 30 лет По двум документам и без поручителей
Открытие От 7.7% До 50 млн руб 30 лет Быстрое решение
Инвестторгбанке От 7.04% До 50 млн руб До 25 лет С подтверждением дохода
Росбанк От 6.9% Без ограничения по суммам До 25 лет Без справки

Как оформить?

Есть несколько способов рефинансировать ипотечный кредит. Например:

  • Обратиться в отделение. Это самый долгий и сложный метод. Потребуется не только искать время на визит, но и ожидать в очереди. Кроме того, для оформления сделки часто требуется приходить в офис финансовой организации несколько раз.
  • Подать запрос через официальный сайт. Это довольно удобно и быстро. Впрочем, компании могут скрывать данные об итоговой переплате. Ручной расчет требует времени, знаний и сил. Немаловажно, что при оформлении запроса на официальном сайте можно подать заявку только в один банк. Для отправки сведений в иную компанию придется заполнять анкету повторно.

Лучше всего найти предложение на нашем портале. Здесь легко подобрать выбранный вариант с помощью калькулятора и системы подбора программ перекредитования. Потребуется:

  1. зайти в соответствующий раздел на портале;
  2. ввести сумму, срок для погашения;
  3. дождаться подбора вариантов и выбрать лучший;
  4. заполнить анкету, отправить в один или несколько банков;
  5. дождаться одобрения.

Часто задаваемые вопросы

Всегда ли выгодно применять перекредитование?

Вопреки навязанному стереотипу, сделка не всегда выгодна. Если погашать жилищный кредит осталось недолго, то лучше не оформлять новый договор. Первые оплаты идут преимущественно на погашение процентов. Чем ближе к концу, тем больше денег уходит на выплату основного долга.

Можно ли обращаться семьям с детьми?

Если ребенку выделена доля, то придется потратить время на получение одобрения. Изменение условий и банка должно быть одобрено опекой. Если последняя посчитает сделку противоречащей интересам ребенка, то инстанция запретит оформление договора по кредиту на недвижимость.

Можно ли получить сумму сверх ипотечного кредита?

К сожалению, такой возможности нет. Все операции проходят безналичным путем, минуя счета клиента. Новый банк автоматически гасит старый кредит, не выдавая средства наличными. Если требуется дополнительная сумма, то нужно обратить внимание на потребительские программы кредитования.

Можно ли объединить платежи по нескольким кредитам на жилье?

Ипотечные программы не подразумевают таких возможностей. Придется обращаться по каждому объекту отдельно. Либо оставить все так, как есть. Такие сложности связаны с оформлением обременения на объект.

Рефинансирование ипотеки

Наверное, вам приходилось слышать истории о том, как кто-то из знакомых удачно рефинансировал ипотечный кредит и теперь платит ежемесячный взнос в два раза меньше. Верить ли таким историям и стоит ли рефинансировать ипотеку?

Не все точно знают, что такое рефинансирование ипотеки. Если объяснять простыми словами – это когда берут новый кредит на более выгодных условиях, чтобы закрыть старый кредит. Для этого можно перейти в другой банк, но можно остаться и в своем банке, если он согласится на рефинансирование вашего долга.

Когда надо думать о рефинансировании, а когда в нем нет никакого смысла? Попытаемся объяснить все по порядку.

Рефинансирование полезно и даже необходимо в случае, если с тех пор, как вы оформили ипотеку, ставки в банках заметно снизились. Например, вам согласились выдать кредит под 11% годовых, а сейчас в вашем банке все берут ипотеку уже под 9%.

Несправедливо? Поэтому и стоит попытаться договориться с банком о рефинансировании. Для этого надо подать соответствующую заявку – вполне возможно, что банк ее одобрит. В принципе, сделка выгодна обеим сторонам.

Вы для банка уже проверенный клиент, у вас есть положительная кредитная история, определенная репутация. Вам же рефинансирование позволит сэкономить существенную сумму.

Для рефинансирования ипотеки вам понадобится собрать пакет документов. Это стандартный набор, необходимый для оформления любого кредита: паспорт, трудовая книжка, справка с работы о доходах и т.д. Но кроме того, нужно еще представить в банк все документы по кредитному договору, который вы хотите рефинансировать, а также заполнить заявку в виде анкеты.

При заполнении заявки имейте в виду, что рефинансирование – это не акт благотворительности со стороны банка.

Поэтому не стоит давить на жалость, писать о сложностях с работой или о трудном финансовом положении в связи с рождением ребенка.

Принцип взаимодействия с банком при рефинансировании такой же, как и при оформлении самой ипотеки: убедите банк в том, что вы надежный и состоятельный клиент, и если вам откажут здесь – легко получите рефинансирование в другом банке.

Кстати, о другом банке. Рефинансирование «чужой» ипотеки предлагают многие, и важно выяснить, в каком именно банке это можно выгодно сделать. Имейте в виду, что в некоторых случаях смена банков не дает никакого результата, и оборачивается пустой тратой времени, а иногда и денег. Чтобы этого не произошло, следуйте нашим рекомендациям.

Во-первых, не стоит затевать довольно сложный процесс рефинансирования ипотеки, если вам осталось выплачивать по кредиту менее миллиона рублей или если осталось гасить ипотеку менее пяти лет. Вы практически не заметите разницы в платежах, экономия будет едва заметна, а усилий от вас потребуется немало.

Во-вторых, будьте внимательны к программам рефинансирования, изучайте договор, оценивайте условия на старте. Обратите внимание на страховку – ее стоимость может доходить до 2% от остатка задолженности. Если в уже имеющемся кредите вы не платите страховку, а в новом ее наличие обязательно, то нужно учесть и эти платежи при расчете выгоды.

Часто подготовка документов для рефинансирования в чужом банке обходится недешево, и важно, чтобы деньги не пропали зря.

пример

Заявку на рефинансирование могут предварительно одобрить, затем банк оценит вашу квартиру, а вы заплатите за эту услугу. После этого в банке могут сообщить, что ваша кандидатура по ряду требований кредиторов не устроила и в рефинансировании вам отказывают.

Согласитесь, что если таких бесплодных попыток будет несколько, то и ипотеку платить станет нечем. Кроме того, имейте в виду, что иногда банки меняют условия перекредитования в процессе рассмотрения заявки.

Поэтому не спешите подписывать договор, убедитесь, что вас в нем действительно все устраивает.

В-третьих, если с рефинансированием ипотеки в чужом банке все получилось, нужно проследить, чтобы после погашения долга в первом банке условия рефинансирования были соблюдены.

Обычно новый банк перечисляет деньги первому кредитору в течение недели после подписания договора рефинансирования.

Убедитесь в том, что ипотека в старом банке полностью погашена, возьмите справку об отсутствии задолженности.

Скорее всего, вам придется заниматься еще и переоформлением обременения на новый банк. Предстоит много бумажной волокиты с посещением регистрационной палаты, МФЦ и офисов обоих банков, и пока обременение не перейдет к новому банку, ставка по кредиту, скорее всего, будет выше.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector