Когда еще снизится ставка на ипотеку? – финансовый консультант

Банки рассказали, когда ждать ипотеки по 6-7%

Политика Банка России способствует снижению ставок на ипотечном рынке, однако рекордно низких ставок по ипотеке в 6-7% годовых стоить ждать только в перспективе двух-трех лет, полагают опрошенные РИА Новости кредитные организации. Банковский рынок не может за короткий срок уменьшить ставки на несколько процентных пунктов, так как это приведет к отрицательной марже, поясняют они.

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев во вторник заявил, что макроэкономические условия в РФ в целом созрели для того, чтобы ставки по ипотеке снизились до 6-7% годовых.

По данным ЦБ, ипотечные ставки российских банков в первом квартале 2017 года в среднем составили 11,8%, снизившись на 0,67 процентного пункта по сравнению с показателем годичной давности.

«Рынок созрел для того, чтобы банки взяли курс на понижение процентной ставки. Однако банковский рынок не сможет в течение короткого периода уменьшить ставку по кредиту на несколько процентных пунктов, так как это приведет к разбалансировке активов и пассивов.

Дешевые пассивы постепенно замещаются более дорогими средствами, привлеченными с рынка, благодаря чему финансово-кредитные организации постепенно понижает ставки», — прокомментировал директор департамента кредитования и страховых продуктов «Абсолют банка» Антон Павлов.

Не так быстро

Спрос на ипотеку при ставке на данный продукт в 6-7%, несомненно, повысится. На рынке появятся заемщики, для которых более высокий уровень ставок был неподъемным, уверен руководитель управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов.
Однако общерыночного уровня ставок по ипотеке в 6-7% в этом году ждать не стоит, единодушно говорят представители банков.

«При наиболее благоприятных для экономики раскладах и продолжающемся тренде на снижение ключевой ставки можно приблизиться к верхней границе этого уровня не раньше конца 2018 года», — полагает Морозов.

В банке «Возрождение» прогнозируют, что в конце 2017 года, а также в 2018 году ипотечные ставки на рынке снизятся примерно на 1-2 процентных пункта.

«Скорее всего, в этом году мы уже увидим на рынке однозначную ставку. Ставка 6-7% — это перспектива в два-три года», — считают в «Абсолют банке».

Общий прогноз до конца 2017 и на 2018 год обещает снижение ставок по ипотеке еще примерно в среднем по рынку на 1-2 процентных пункта, говорят в Промсвязьбанке.

В ипотечном банке «ДельтаКредит», в свою очередь, считают, что при инфляции в 3-4% и росте экономики среднерыночная ставка по ипотеке к 2019-2020 годам может составить 8-9%, а при отсутствии роста экономики – 9,5% годовых.

При этом общий тренд на снижение ставки абсолютно оправдан, считают банкиры. Положительная динамика ипотечного кредитования объясняется не только отменой господдержки, но и текущей стоимостью фондирования банков и ожидаемым снижением инфляции, отмечают, в частности, в Промсвязьбанке.

«Также нужно учитывать демографический фактор и повышение финансовой грамотности населения – уже сейчас можно наблюдать появление нового поколения платежеспособных заемщиков.

Прогнозируется, что реальные располагаемые доходы населения начнут движение вверх в 2017 году после трех лет снижения», — сказала начальник управления ипотечных продуктов и рефинансирования Промсвязьбанка Елена Назаренко.

Планы банков

Все банки заверяют, что намерены следить за ситуацией на рынке и по возможности снижать ипотечные ставки.

«Что касается дальнейшего изменения ставок в банке «Возрождение», то при сохранении текущей тенденции к уменьшению стоимости фондирования и к понижению ключевой ставки наши ставки также будут снижены», — сказал, в частности, заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» банка Олег Коркин.

По данным банка, текущий объем его ипотечного портфеля составляет 44 миллиарда рублей. В 2017 году ипотечный портфель банка «Возрождение» вырастет не менее чем на 30%, что соответствует динамике роста в 2016 году, добавил Коркин.

«Абсолют банк» также намерен корректировать ставку по ипотеке, если для этого будут условия.

«Для этого важно, чтобы ситуация в экономике оставалась стабильной, Центробанк продолжил курс на снижение ключевой ставки, что, в том числе, будет способствовать снижению стоимость формирования для участников рынка.

Другой важный фактор — это развитие инфраструктурных проектов, налаживание взаимодействия с ведомствами с целью сокращения операционных расходов и рисковой составляющей», — перечислил Павлов.

С начала года банк уже трижды снижал ставку по ипотеке. В настоящее время минимальная ставка по стандартным программам кредитования составляет 10,25% годовых, а в рамках партнерских программ — 7,7% годовых в рублях.

При этом снижение ставки без субсидий до 6-7% будет означать, что банк работает с отрицательной маржой, поскольку стоимость денежных средств для участников рынка сейчас выше. Кроме этого, банк затрачивает средства на поддержание инфраструктуры, оформление сделки и т.д., что также необходимо закладывать в стоимость продукта, пояснил Павлов.

На текущий момент ипотечный портфель «Абсолют банка» составляет 65,1 миллиарда рублей, а к концу года преодолеет отметку 80 миллиардов рублей, ожидают в кредитной организации.

Промсвязьбанк в 2016 году увеличил объем выдачи ипотечных кредитов в 4,3 раза в годовом выражении, а ипотечный портфель банка вырос в прошлом году на 39%. Средняя сумма ипотечного кредита в банке на март 2017 года составила 1,78 миллиона рублей.

«Основными критериями и трендами в 2017 году в ипотечном бизнесе будут два элемента: жесткая конкуренция по ставкам — клиенты привыкли к низким ставкам в период действия государственной программы субсидирования, а второй элемент — это упрощение процесса: минимальный пакет документов, удаленные и электронные каналы выдачи и регистрации сделок», — отметила Назаренко.

«Мы хотим быть «в рынке» и в перспективе можем рассмотреть возможность снижения ставок, но предпосылок для более существенного снижения пока нет», — сказал, в свою очередь, руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев.

По состоянию на 1 мая ипотечный портфель банка «ДельтаКредит» – 140,1 миллиарда рублей. В банке прогнозируют, что на конец года он вырастет на 23% — до 172,5 миллиарда рублей.

Источник: finance.rambler.ru

Источник: http://daily-finance.ru/banks/banki-rasskazali-kogda-jdat-ipoteki-po-6-7.html

Ждать ли снижения ставки по ипотеке в 2019 году

В нашей стране бытует поговорка, что настоящие супруги – это не те, кто официально расписаны. И даже не те, у кого есть общие дети. Настоящие супруги – это когда взяли совместно ипотеку…

Что и говорить, данный вид кредитования населения под эгидой улучшения их жилищных условий уже давно стал притчей во языцех и примерно столько же времени выступает постоянным камнем преткновения для общественности с одной стороны и банковских структур в упряжке с законом – с другой.

Что ж, учитывая актуальность проблемы, попробуем спрогнозировать, опираясь на мнение видных российских банкиров, представителей Правительства и опытных аналитиков, действительно ли с 2019 года проклятие: «Чтоб тебе стать «ипотечником»», — потеряет свою актуальность.

Весь сыр бор вокруг вопроса занялся еще в октябре 2017 года после одного неосторожного заявления г-на Грефа. Главный Сберовец на одной из конференций заявил, что стоит ожидать снижение ставки по ипотеке до 5%.

Его оптимизм основывается на данных Росстата по инфляции за актуальный на то время год, в которых говорится, что за три квартала 2017-го она выросла всего лишь на 1,7%, и в дальнейшем, по мнению, Германа Оскаровича более 3-4% ежегодно ждать бессмысленно. Следовательно, и ипотечные ставки можно снижать с легкостью.

Что ж, надеемся, что Сбербанк покажет пример коллегам и первым снизит ипотечную ставку до объявленных 5%, чем, разумеется, заслужит бурные овации российского общества.

Наш бессменный премьер оказался в высказываниях более осторожным, предположив, что к началу 2019 года стоит ожидать 6-7%. По его мнению для этого «созрели все макроэкономические условия».

Вице-премьер Игорь Шувалов опасливо отступил от этого предсказания еще на процентик, пожалуй, основываясь на том, что уже в конце 2017-го банкам удавалось держать ипотечную ставку на рекордно низком уровне – 10,58% годовых в среднем, но, уже в начале 2018 из-за слегка изменившейся политики Центробанка она незначительно выросла до 11%.

А вот глава АИЖК, А.Плутник, не исключает, что 7% в среднем не является такой уж призрачной цифрой для 2018-2019гг, но, при этом оговаривается, что все будет зависеть, разумеется, от стабильности уровня инфляции и политики главного банка страны.

Правда, с другой стороны, многие недоумевают на тот счет, что сейчас и так подобного уровня ставок удалось достичь исключительно благодаря государственной поддержке банковских ипотек, частично компенсирующей финучреждениям недобранное с населения. А ведь совершенно не факт, что в текущей санкционной и вообще очень непростой экономической ситуации у бюджета и дальше будут деньги на поддержание этих программ…

Кроме того снижаются ставки поистине черепашьими темпами – не более чем по полпроцента в полгода. Следовательно, ожидание, что буквально в течение следующих шести месяцев они обвалятся на 3-4% — это достойная хорошего фельетона шутка.

к содержанию ↑

Брать или не брать?

Поистине гамлетовские страсти разгорелись на фоне этих соревнующихся между собой в оптимизме прогнозов наших власть имущих. Оседлали волну инфляционных ожиданий первыми, естественно, в АИЖК, снизив ставку до 9%.

Правда, пока остальные наши коммерческие банки перенимать позитивный опыт что-то не торопятся, хоть Плутник и настоятельно агитирует население за необходимость именно здесь и сейчас хвататься за ипотечные кредиты, и даже приступать к рефинансированию, если это возможно.

Читайте также:  Можно ли взять ипотеку на жилье без первоначального взноса - финансовый консультант

Источник: https://2019god.net/novosti/zhdat-li-snizheniya-stavki-po-ipoteke-v-2019-godu

Как снизить платеж по ипотеке, рефинансировав свой кредит? Личный опыт (part 1)

Часть 1. С чего начать? Общие положения и особенности перекредитования

Если вы являетесь счастливым обладателем жилья, приобретенного в ипотеку, я крепко жму вашу руку, т.к. мы с вами друзья по несчастью хорошо понимаем, чего это стоит. Скажу, возможно, провокационную фразу: в существующих реалиях жизни в России это едва ли не единственный способ человеку со среднестатистическим уровнем дохода приобрести собственное жилье без помощи со стороны.

Сейчас, когда ставки по ипотеке упали до небывалого ранее для нашей страны уровня, я хочу поделиться личным опытом, как мне удалось снизить ставку по ипотеке благодаря перекредитованию (рефинансированию). В нескольких заметках, посвященных рефинансированию ипотечного кредита, я опишу по шагам прохождение этой процедуры с указанием сроков, необходимых документов и сопутствующих сделке расходов.

Сразу оговорюсь, что я не являюсь финансовым консультантом или банковским работником, поэтому могу не знать каких-то нюансов в сделках по ипотечному перекредитованию. Однако, надеюсь, что составленные мною рекомендации будут полезны тем, кто хотел бы снизить платеж по своему кредиту, но не знает с чего начать или опасается сложностей этого бюрократического процесса.

Для начала я приведу общую информацию по рефинансированию ипотечного кредита.

Рассмотрим ситуацию, аналогичную той, в которой оказался я: более года назад вы взяли в кредит квартиру или иное жилое помещение по ипотечному договору с процентной ставкой, превышающей действующие на текущий момент ставки по ипотечным кредитам.

Логично, что вы хотели бы перезаключить свой ипотечный договор на более выгодных условиях – тех, которые предлагаются банками для новых клиентов. С чего же начать?

Анализ предложений по рефинансированию и расчет потенциальной выгоды

Для начала рекомендую вам изучить сайты банков, выдающих ипотечные кредиты, и ознакомиться с условиями предоставления услуги рефинансирования.

Через определенное время у вас будет ясная картина – на какую процентную ставку вы сможете претендовать в новом банке.

Далее вы можете найти в интернете любой ипотечный калькулятор и рассчитать выгоду при выплате кредита с новой процентной ставкой.

В качестве примера рассмотрим следующую ситуацию. Два года назад вы приобрели квартиру, оформив ипотечный кредит с процентной ставкой 12% годовых сроком на 10 лет. На текущий момент сумма оставшегося долга по кредиту составляет 1,5 млн.руб. (без учета процентов). При этом по программе рефинансирования вы имеете возможность перекредитоваться с процентной ставкой 9% годовых.

Остаток кредита: 1 500 000 руб.

Срок кредита: 96 месяцев (8 лет).

Вид платежей: аннуитетный (выплачивается равными долями на протяжении всего срока кредита).

Процентная ставка 12% 9%
Ежемесячный платеж     24 379,00р.     21 975,00р.
Переплата по кредиту   839 698,00р.   609 209,00р.

Как видно из примера, при уменьшении процентной ставки ежемесячная экономия составит 2 404 руб., а экономия на процентах по кредиту за 8 лет – 230 489 руб.

Что дает рефинансирование ипотечного кредита?

  • Снижение процентной ставки по кредиту.
  • Уменьшение/увеличение срока выплаты кредита по новому договору.
  • Изменение состава созаемщиков.
  • Смена валюты кредита.
  • Сокращение периода страхования (имущества, жизни и здоровья заемщика).
  • Объединение имеющихся кредитов (жилищный, потребительский или автокредит) в один кредит с общей ставкой.

Особенности перекредитования

По сути, рефинансирование ипотечного кредита практически равносильно получению нового кредита. Но есть и нюансы. Приведу некоторые из них.

  • Рефинансировать ипотеку имеет смысл, если ставка в новом банке-кредиторе будет ниже хотя бы на 1% от ставки, указанной в вашем кредитном договоре, а платить еще не один год.
  • Подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита можно не ранее 6 месяцев с момента оформления займа.
  • Перекредитоваться можно и в своем банке-кредиторе. Однако на практике банки либо отказывают в этом, либо предлагают заведомо худшие условия, чем вы можете получить в других кредитных организациях.
  • Для одобрения заявления на перекредитование важны как подтверждение дохода (2НДФЛ или справка по форме банка), так и «чистота» кредитной истории.
  • Рефинансируя ипотеку, вы можете изменить условия своего кредитного договора. Уменьшить срок выплаты кредита, если вы готовы выплачивать кредит с опережением графика. Или наоборот увеличить период выплат, чтобы снизить нагрузку на ваш семейный бюджет.
  • Рефинансировать ипотеку проще, если жилье оформлено в собственность. В случае со строящимся жильем (договор долевого участия (ДДУ)) услугу перекредитования предоставляют не все банки.

Расходы, сопутствующие процедуре перекредитования ипотеки

  • Оценка жилого помещения.
  • Страхование предмета ипотеки.
  • Страхование жизни и здоровья заёмщика. От него можно отказаться, но скорее всего ставка по ипотеке в этом случае увеличится (ознакомьтесь с условиями на сайте банка-кредитора).
  • Госпошлина за снятие обременения и регистрацию нового владельца закладной по вашему кредиту.
  • Возможны дополнительные комиссии банков (за ведение счета, межбанковский перевод, аренду банковской ячейки и т.п.).

На этом вводную часть считаю завершенной. Во второй части статьи, посвященной рефинансированию ипотеки, я опишу:

  • Какие документы необходимо предоставить в новый банк вместе с заявкой на перекредитование?
  • Сколько времени занимает получение одобрения заявки от банка?
  • По какому принципу следует выбирать оценочные и страховые компании?
  • Какие шаги последуют за подписанием нового ипотечного договора?

Источник: https://pro-life24.ru/2017/10/15/kak-snizit-platezh-po-ipoteke-refinansirovav-svoj-kredit-lichnyj-opyt-part-1/

Когда выгодно обращаться в банк за рефинансированием ипотечного займа

В этом году ипотека бьет все свои прежние рекорды: и по числу взятых кредитов, и по снижению ставки. Но одновременно растут и долги граждан перед банками.

Эти две тенденции родили третью. В России стремительно набирает обороты совсем недавно экзотическая процедура – рефинансирование жилищных займов. Кому это выгодно, а кому – просто новая кабала, и что надо предусмотреть при оформлении рефинансирования? Об этом – наш разговор с финансовым консультантом по инвестициям в недвижимость Олегом Суховым.

“РГ” публикует закон о вводе электронной закладной для ипотечных сделок

Олег Владимирович, всем ли подходит рефинансирование? И в каких случаях ипотечникам стоит им заняться?

Олег Сухов: При рефинансировании, напомню, выдается новый кредит, который идет на погашение старого. Один из случаев, когда это выгодно, – давно оформленная ипотека по высоким процентам.

Сейчас есть определенный курс на снижение ставок, поэтому разница может доходить до 5-6 процентов. Снижение на несколько процентов ежегодно может позволить сэкономить значительные суммы денег.

В любом случае стоит подсчитать, сколько вам осталось платить по старому договору и сколько вы будете должны заплатить по новому. Если разница будет небольшой, то менять договор нецелесообразно.

При рефинансировании вы выбираете новый срок договора – можете либо увеличить его и уменьшить платежи, либо уменьшить его и тем самым сократить переплату.

На два триллиона рублей долгов граждан банкам передали судебным приставам к взысканию в этом году

Но рефинансирование еще можно использовать для снятия залога с квартиры, ведь так?

Олег Сухов: Так. Если вам необходимо продать квартиру, которая находится в ипотеке, то можно погасить задолженность потребительским кредитом и снять обременение и совершить сделку.

Однако к такому способу имеет смысл обращаться только в том случае, если вам необходимо срочно совершить сделку, а обременение этому препятствует.

Кстати, залог сам по себе не является препятствием для продажи квартиры – вы можете договориться с покупателями и банком о совершении сделки. Беззалоговый кредит вам даст свободу действий в отношении объекта недвижимости, но ставки по нему будут значительно выше. Поэтому прибегать к такому способу стоит, если выбора у вас нет и прибыль будет больше, чем расходы.

В любом случае в каждой конкретной ситуации стоит оценивать свои расходы, поскольку они могут привести к образованию еще большей задолженности. Лучше всего для расчета использовать ипотечный калькулятор, который можно легко найти в Интернете.

Какая минимальная разница должна быть в процентах, чтобы рефинансирование стало выгодным?

Олег Сухов: Выгода будет зависеть не только от разницы в процентах, но и от суммы задолженности, срока ее погашения, размера переплаты. Главный показатель – размер переплаты, вернее, его снижение. Что касается ставки, то, как правило, речь идет о разнице не менее чем в 2-3 процента при оставшемся долгом сроке погашения.

Как с помощью государства снизить платежи по ипотеке втрое

Можно ли рефинансировать ипотеку в своем же банке?

Олег Сухов: Граждане могут рефинансировать ипотеку как в своем, так и в стороннем банке (при условии, что ваш банк оказывает такую финансовую услугу). Выбор должен зависеть от условий, так как большой разницы в том, свой это будет банк или другой, нет.

Вообще сегодня кредитные организации часто идут навстречу гражданам, которые по ряду причин не могут выплачивать ипотечный кредит в полном объеме. Это объясняется просто – банкам выгоднее получить деньги, чем получить безнадежный долг.

По каким критериям банки отбирают себе клиентов для рефинансирования? Кому чаще отказывают?

Олег Сухов: Банк отбирает клиентов для рефинансирования так же, как и для предоставления кредита. Интересовать его будет уровень дохода, официальное трудоустройство, наличие недвижимости, кредитная история, нарушались ли обязательства по оплате того кредита, который вы хотите рефинансировать и прочее.

Читайте также:  Задолженность по платежам по кредиту - финансовый консультант

Решение

Доля “плохих” ссуд в ипотеке остается на минимальном уровне (2,4 процента на 1 октября). Высоким уровнем кредитного риска заемщика отличаются ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом, отмечает Банк России.

Пока доля таких кредитов минимальна, однако для предотвращения накопления рисков в будущем ЦБ РФ принял решение о повышении коэффициентов риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом менее 20% (до 150%) и менее 10% (до 300%).

По данным за II квартал, доля выданных кредитов с первоначальным взносом менее 10% по разным банкам варьируется от 0 до 4%.

Инфографика “РГ”: Антон Переплетчиков/Игорь Зубков

Источник: https://rg.ru/2017/11/28/kogda-vygodno-obrashchatsia-v-bank-za-refinansirovaniem-ipotechnogo-zajma.html

Ипотечные ставки продолжат снижение

В прошлом году у ипотеки открылось второе дыхание. Объемы выдачи ипотеки по стране взлетели до 2 трн рублей, темпы снижения процентов по кредитам ускорились. Интрига нового ипотечного сезона – «ценовое дно».

Чуть помедленнее

На протяжении всего года ставки постепенно падали и в итоге перешли психологический рубеж в 10%. С этой отметки в России началась эра ипотеки, говорят эксперты. В 2017 году ключевая ставка ЦБ снижалась шесть раз, сократившись с 9,75% до 7,75%.

В итоге банки смогли привлекать более дешевые деньги и увеличили доступность ипотеки. В АИЖК годовую динамику снижения ставок оценили в 3 п.п. В агентстве отмечают, что такого темпа не наблюдалось за всю историю ипотечного рынка.

«В декабре 2017 года получить ипотеку в ведущих банках можно было по ставкам от 9,25%», – говорят аналитики.

Ставка по сделкам на рынке жилья по итогам 2017 года в среднем снизилась с 11,5 до 9,9%. А в некоторых жилых комплексах осенью можно было приобрести квартиру под 6,5-7,0% годовых в рамках программ по субсидированию от базового банковского тарифа.

Алексей Поповруководитель аналитического центра ЦИАН

«Недавнее снижение ключевой ставки на 0,5 п.п. окажет позитивное влияние на падение ставок по ипотеке и уже в начале 2018 года, скорее всего мы, услышим о ставках по ипотеке в районе 8%», – считает руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой» Евгений Кузнецов.

Более консервативен управляющий директор дирекции продаж подразделений сети Абсолют Банка Иван Любименко: «Вполне вероятно, что к концу 2018 года мы увидим среднерыночную ставку 8,5-9% годовых».

Так или иначе, очевидно: темпы снижения ставок в любом случае замедлятся. Сдерживающие влияние окажут меры регулятора: Центробанк опасается образования в России так называемого «ипотечного пузыря», который «лопнул» в США, спровоцировав кризис 2008 года. 

Ипотека с низким первым взносом уходит в прошлое

«В руках финансового регулятора есть достаточно инструментов для сдерживания снижения уровня ставок, в том числе, и точечно – например, для заемщиков с потенциально высокими рисками», – отмечает Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН.

Три кита

В начале нового сезона банки и застройщики крайне осторожно анонсируют условия ипотечных программ. Например, Сбербанк вовсе отказался комментировать эту тему. 

В Минстрое назвали дату появления 6%-ной ипотеки

Тем не менее, ЦИАН, опросив экспертов, выделил три опорные точки ипотечного сезона.

1. Субсидирование от застройщиков

В 2018 году застройщики будут активнее субсидировать ставки. По словам Алексея Попова, де-факто, это не что иное, как завуалированная акция по предоставлению скидки, где один процентный пункт снижения ставки соответствует 3,7-4% скидки от стоимости квартиры.

Дмитрий Цветов, директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101»: «Мы продолжим субсидирование по определенным продуктам. Например, минимальная ставка для долгой ипотеки (10 лет), – 5,5% годовых». Первый взнос начинается с 30%, минимальная сумма – с 3 млн рублей».

Посмотреть предложения банков по квартирам в новостройках можно здесь  

2. Субсидирования от государства

В следующем году рынок ипотеки станет еще более специализированным, появятся программы для конкретных групп заемщиков.

Иван Любименко, управляющий директор дирекции продаж подразделений сети «Абсолют банка»: «Одно из новшеств – госпрограмма субсидирования ставки для семей с двумя и более детьми. Ставка по этой программе составит 6%.

Одной из особенностей программы является ограниченный период субсидирования ставки: она устанавливается на срок от трех до пяти лет в зависимости от количества детей в семье».

В России заработала программа льготной ипотеки для многодетных

3. Рефинансирование кредитов банками

Заемщики, оформившие когда-то кредиты по завышенным ставкам, в 2018 году смогут «переиграть» условия.

Андрей Осипов, руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ: «У нас действует программа рефинансирования по ставке от 9,45% годовых. В среднем показатель снижения ставки при рефинансировании составляет 2 п.п. и более».

В банке «Российский капитал есть программа «Рефинансируй проще» со ставкой 9,75% годовых. По словам Елены Рожневой, руководителя дирекции ипотечного кредитования банка, клиенты могут рефинансировать кредит по одному документу. Чтобы получить одобрение платежеспособности, потребуется только паспорт, для анализа предмета залога – отчет об оценке и кредитный договор.

Источник: https://www.cian.ru/stati-ipotechnye-stavki-prodolzhat-snizhenie-276331/

Ставки по ипотеке упадут еще на 1,5%

В 2018 году российские банки продолжат активно выдавать жилищные ссуды, при этом темпы роста рынка замедлятся, прогнозируют аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» в обзоре «Региональные рынки ипотечного кредитования в 2017 году» (есть у «Известий»). Проценты по ипотеке продолжат снижаться, но уже не так быстро, как в прошлом году. Опрошенные «Известиями» банкиры  считают, что концу года они могут достичь 7–8%. Именно такую задачу поставил президент в общении к Федеральному собранию. 

Ипотечные ставки снижаются с марта прошлого года. По данным «Эксперт РА», в 2017 году средневзвешенная ставка опустилась на 1,8 п.п. и составила 10,6%. По данным «Дом.рф», в марте средняя ставка по ипотеке в топ-15 крупнейших банков России составляет 9,43% при покупке жилья на первичном рынке и 9,5% — на вторичном.

Ставки продолжат снижаться, но не так быстро, прогнозируют в «Эксперт РА»: за год они опустятся еще на 1–1,5 п.п. Опрошенные «Известиями» банки также ожидают снижения.

По прогнозу Газпромбанка до конца года ставки по жилищным кредитам достигнут 7–8%, в банке «Возрождение» прогнозируют снижение до 8,3–9%, в «ДельтаКредите» — 8,5–9%.

В «Ак барсе» и ВТБ считают, что тенденция к снижению продолжится, но конкретных ориентиров не назвали.

Относительно низкие ставки были драйвером роста рынка ипотеки в прошлом году: банки выдали 1,1 млн новых кредитов на 2 трлн рублей — рост на 37%.

Но у рынка еще есть потенциал роста: в этом году банки смогут выдать кредиты на покупку жилья еще на 2,4–2,5 трлн рублей, прогнозирует «Эксперт РА» — это означает рост на 20–25%.

 К 1 января 2018 года общая сумма долгов россиян по ипотеке достигла 5,2 трлн рублей.

— В 2018 году рынок вырастет еще, но темпы будут не столь высокими, поскольку набрана большая база ипотечных кредитов. Кроме того, темпы ввода нового жилья в ряде регионов невысоки, а ипотека на вторичном рынке, как правило, не столь интересна для банков, — пояснил младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.

Банки согласны с такой оценкой: в «ДельтаКредите» и Газпромбанке прогнозируют, что выдачи достигнут 2,5 трлн рублей, в ВТБ — 2,4-2,5 трлн рублей, в Росевробанке — 2,4-2,6 трлн рублей, в Связь-банке — в районе 2 трлн рублей. В банке «Возрождение» настроены очень оптимистично: по мнению зампреда правления Натальи Шабуниной, объем жилищных ссуд может вырасти на 30–60%.

— У рынка ипотеки сохраняется огромный потенциал, и мы не ожидаем его перенасыщения: проникновение в ВВП страны не превышает 6%, что на порядок меньше, чем в других странах, — отметил руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ Евгений Дячкин.

Рынок ипотечного кредитования в 2017 году пережил бурный рост — снижение ключевой ставки ЦБ и замедление инфляции до исторического минимума привело к заметному сокращению величины ссудного процента.

Стимулировали рынок и госпрограммы для отдельных категорий граждан: многодетных семей и семей военнослужащих.

Сами банки предлагали пониженные ставки и рефинансирование кредитов, взятых в других банках под меньший процент. 

Президент России Владимир Путин в своем послании Федеральному собранию говорил, что ставка по ипотечным кредитам должна снизиться до 7%.

Если ЦБ продолжит снижать ключевую ставку, банки смогут позволить себе более мягкую политику в отношении жилищных ссуд.

Ипотека считается одним из самых надежных видов кредита — уровень просрочки ниже, чем по потребительским займам, а в случае неплатежа банк всегда может продать недвижимость.

Источник: https://iz.ru/723478/tatiana-gladysheva/stavki-po-ipoteke-upadut-eshche-na-15

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2018 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Рефинансирование ипотеки что это такое

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

  • Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).
Читайте также:  Вопросы и ответы о том, что собой представляет кредитная история - финансовый консультант

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты.

Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации.

Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

Предложение от крупнейшего в России Сбербанка

Сбербанк обслуживает более половины населения России и все его финансовые предложения в той или иной степени интересны клиентам. Возможно рефинансированию ипотеки как других банков, так и своих собственных (за последнее время существенно снизились процентные ставки). Объединить можно сразу несколько кредитных договоров.

Условия перекредитования в Сбербанке выглядят так:

  • Процентная ставка от 9,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 1 млн руб. до 80% оценочной стоимости залогового имущества.

Удобство оформления рефинансирования в Сбербанке заключается в собирание минимального количества документов для тех, кто обслуживается в нем сейчас или когда-либо.

Большая часть информации о физическом лице хранится в базе данных. Отличается банк и еще одним преимуществом — одной из наиболее разветвленной сетью отделений, терминалов самообслуживания и банкоматов.

Это облегчает оформление и процесс погашения ипотеки.

После объединения в 2018 году ВТБ и ВТБ24 финансовое учреждение предлагает комплексные услуги для всех категорий клиентов.

Банк является государственным (что у многих ассоциируется с надежностью), одним из лучших в обслуживании и наиболее динамично развивающихся.

Предложение рефинансирования других банков может быть оформлено по минимальному пакету документов (без справки о доходах), но ставка по ипотеке в таком случае возрастает.

Основные условия предложения ВТБ:

  • Процентная ставка от 9,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — до 30 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 15 млн в городах миллионниках и до 10 млн для всех остальных, но не более 80% от оценки недвижимости.

Для заключения сделки придется несколько раз посетить отделения. Процент сильно зависит от условий оформления. Погашение производится без комиссии в разветвленной сети отделений и устройств по всей территории России.

Тинькофф — крупнейший онлайн банк, ведущий свой бизнес «не так, как все». Благодаря отсутствию многих статей расходов почти все финансовые предложения более выгодны, чем у конкурентов. Это же касается и перевода ипотеки из других банков в Тинькофф. Тут он выступает в качестве посредника между физическим лицом и несколькими банками партнерами.

Результат такого партнерство — снижения процентной ставки до 0,5% по сравнению с прямым обращением к банкам за рефинансированием. Договоренности позволяют не брать плату за эту услугу с клиента, а Тинькофф зарабатывает только на партнерах.

В 2018 году список партнеров расширился Агентством ипотечного жилищного кредитования и процент снизился еще больше.

Суть предложения по рефинансированию ипотеки заключается в:

  • Процентная ставка от 6,98% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 25 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — до 100 млн рублей.

Такое партнерство в 2018 позволяет отправить одну заявку сразу в несколько банков и выбирать среди данных положительных решений.

При этом клиент полностью избавляется от походов в отделении, сбора большого количества документации и получает более выгодные условия.

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк дает возможность одним договором по рефинансированию погасить как ипотеку, так и любой другой кредит. После подачи документации необходимо ждать ответ до 10 рабочих дней. Обязательным является страхование объекта залога. Личное страхование позволяет снизить процент по кредиту.

Список условий от Газпромбанка состоит из:

  • Процентная ставка от 9,2% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 0,5 млн, но не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости, до 60 млн, но не более 85% от рыночной цены залогового объекта.

До окончания ипотечного договора в другом банке должно оставаться не менее 36 месяцев от даты обращения за рефинансированием. Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Клиенты банка отмечают высокий процент подтверждения по заявкам. 

Ипотечное предложение от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк входит в «высшую лигу» финансовых учреждений в стране.

Предложение ипотеки из других банков не отличается лучшими условиями, но позволяет получить фиксированную процентную ставку при условии страхования и возможно заключить сделку с минимальным посещением отделений.

По условиям предоставления физическому лицу можно отказаться от страховки с ростом ставки всего в 0,5%, что является более выгодным, по сравнению с конкурентами.

Условия рефинансирования в Райффайзенбанке заключаются в:

  • Процентная ставка фиксированная 9,50% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — не более 85% от оценочной стоимости недвижимости.

Первичную консультацию со специалистом по ипотеке можно провести по телефону, а всю необходимую документацию есть возможность отправить по электронной почте.

Отзывы клиентов не всегда положительные и касаются, в основном, некачественной работы персонала.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Предложение от Россельхозбанка является одним из лучших на финансовом рынке в 2018. В рамках рефинансирования ипотеки можно объединить несколько кредитов других банков. Размер процента зависит от суммы заимствованных денежных средств, статуса физического лица и его возраста (а также возраста супруга).

Главное в рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке в 2018:

  • Процентная ставка от 9,05% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — 20 млн рублей.

Ключевыми преимуществами предложения рефинансирования ипотеки является отсутствие дополнительных комиссий, возможность самостоятельно выбрать схему погашения (равными частями или дифференцированными) и досрочное или частичное погашение без штрафов. Особо выгодно для молодой семьи.

Мы представали 6 самых популярных и лучших (по результатам отзывов клиентов) предложений по рефинансированию. На самом деле гораздо больше банков предлагает перекредитование ипотеки в 2018. Если вы знаете более выгодные или интересные предложения, просим написать о них в комментариях. Лучшие будут добавлены в эту статью.

Источник: http://kredituysa.ru/predlozheniya-po-refinansirovaniyu-ipoteki/

Банкиры рассказали, когда ставка по ипотеке будет на уровне 6-7%

 30 мая 2017     Комментарии к записи Банкиры рассказали, когда ставка по ипотеке будет на уровне 6-7% отключены

Политика Центробанка способствует постепенному снижению ипотечных ставок, однако уровня 6-7% годовых придется ждать еще два-три года. По крайней мере, так считают представители опрошенных финансовых учреждений. Банкиры не будут спешить с уменьшением ставок, поскольку не могут позволить уйти марже в минус.

Премьер-министр Дмитрий Медведев на днях озвучил позицию власти по данному вопросу. По его словам, уже созрели макроэкономические условия для снижения ипотечных ставок до 6-7%. Хотя в данный момент этот показатель гораздо выше: судя по статистике за первый квартал, средняя ставка снизилась на 0,67% и составила 11,8%.

Директор департамента кредитования «Абсолют банка» Антон Павлов считает, что рынок созрел для дальнейшего снижения процентной ставки.

Однако процесс будет идти медленно, поскольку если опустить кредитные ставки на несколько процентов в течение короткого промежутка времени, то произойдет разбалансировка пассивов и активов.

Дешевые пассивы постепенно уходят, а на смену им приходят более дорогие средства с рынка. Благодаря этому банки медленно, но уверенно снижают ставки.

По словам руководителя по кредитным продуктам Райффайзенбанка Андрея Морозова, спрос на ипотечные кредиты при снижении ставки на 6-7% непременно повысится, поскольку на рынок придут покупатели, для которых прежние условия были неподъемными.

Однако столь значительной либерализации ипотечного рынка в этом году не предвидится.

Если ситуация в экономике будет складываться благоприятно и Центробанк продолжит постепенно снижать ключевую ставку, то возможно удастся приблизиться к 7%, но только не в этом году, а в конце 2018-го.

В банке «Возрождение» и Промсвязьбанке полагают, что в ближайшие год-два ипотечные ставки будут терять по 1-2%. В «Абсолют банке» считают, что, скорее всего, уже в этом году мы увидим однозначную ставку. По поводу 6-7% банкиры предлагают подождать два-три года.

Представители ипотечного банка «ДельтаКредит» дают прогноз, что при благоприятных условиях (инфляция – 3-4%, рост экономики) среднерыночная ипотечная ставка может снизиться до 8-9% к 2019-2020 гг., а если ВВП будет топтаться на месте, то покупателям жилья придется довольствоваться 9,5% годовых.

Однако в общем тренде на снижение ипотечной ставки сомневаться не приходится. Положительная динамика объясняется окончанием программы господдержки, которая сыграла свою роль во время кризиса, и стоимостью фондирования банков, а также политикой государства, направленной на снижение инфляции.

Начальник управления ипотечных продуктов Промсвязьбанка Елена Назаренко подчеркивает влияние на ситуацию демографического фактора и роста финансовой грамотности населения. На рынке появилось новое поколение платежеспособных граждан, которые могут себе позволить взять ипотеку и не боятся брать на себя долгосрочные обязательства.

Эксперты с оптимизмом смотрят на динамику реальных располагаемых доходов населения. Последние три года уровень жизни падал, но сейчас наметилось движение вверх. Все банки заверяют в своем стремлении следить за ситуацией и по возможности расширять круг заемщиков, снижая ипотечные ставки.

Источник: https://www.exocur.ru/bankiryi-rasskazali-kogda-stavka-po-ipoteke-budet-na-urovne-6-7/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector