Кредит пенсионерам без обеспечения – финансовый консультант

7 банков, которые дают выгодные кредиты пенсионерам

Кредит пенсионерам без обеспечения - финансовый консультант

Мы изучили условия ведущих банков страны и выяснили:

  • Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
  • Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?
  • Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант в 2018 году?

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

«Ренессанс Кредит» – в день обращения

  • Процентная ставка – от 11,3% годовых
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
  • Срок – от 2 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 70 лет

Банк контролируется Михаилом Прохоровым, который не вызывает симпатии у многих представителей старшего поколения. Тем не менее, сам «Ренессанс» отлично ладит с пенсионерами и практически без отказа выдает им кредиты наличными по ставке от 11,3% годовых.

Все очень быстро и удобно – отправляете онлайн-заявку, узнаете решение в течение 10 минут, привозите с собой два документа и получаете деньги в кассе непосредственно в день обращения. Единственный минус – стать клиентом можно только до 70 лет.

«Восточный» – почти без отказа

  • Процентная ставка – от 11,5% годовых
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 76 лет

Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.

Совкомбанк – кредиты пенсионерам под 12%

  • Процентная ставка – от 12% годовых
  • Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
  • Срок – от 1 до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Здесь действует программа «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых» – до снижения ставок «Ренессансом» это был самый выгодный потребительский кредит в России.

Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение. Никаких справок, поручителей и залогов.

Сбербанк – от 13,9% годовых

  • Процентная ставка – от 13,9% годовых
  • Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 65 лет

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке под 12%, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.

Интерпромбанк – до 1 000 000 рублей

  • Процентная ставка – от 14% годовых
  • Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

На сегодня отделения Интерпромбанка открыты только в Москве и Московской области. Получить кредит «Пенсионный» можно под 14% и выше, вернуть долг нужно до 75 лет.

Преимущества Интерпромбанка – большие суммы, невысокие ставки, оперативное рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей. Рассчитывать на положительное решение можно даже при наличии плохой кредитной истории в прошлом. Недостаток один – отсутствие офисов в регионах.

Россельхозбанк – до 7 лет

  • Процентная ставка – от 14,5% годовых
  • Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 месяца до 7 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

В государственном Россельхозбанке пенсионеры получают как маленькие займы в 10 000 рублей на 1 месяц, так и «длинные» кредиты на 7 лет размером до полумиллиона. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто оформит получение своей пенсии на счет в РСХБ. На сайте банка работает удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж и переплату.

Почта Банк – без возрастных ограничений

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых
  • Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст клиента – без ограничений

Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста и предлагает улучшенные условия тем, кто получает пенсию на счет в Почта Банке.

Какие документы нужны для получения кредита?

Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.

До какого возраста можно получить кредит наличными?

Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.

Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?

Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.

Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день. Хотя есть несколько МФО, которые при первом обращении выдают займы на сумму до 15 000 рублей без процентов. Начните с них.

Источник: http://nuzhenkredit.ru/pensioneram/

Кредит пенсионерам до 85 лет: 7 компаний, выдающих деньги престарелым заёмщикам

Возраст является одним из основных требований, которое выдвигается банками при предоставлении кредита. Основная масса кредитных организаций в качестве предельной возрастной планки ставит границу 70–75 лет.

Связано это прежде всего с тем, что имеется опасность не получить обратно выданные заёмные средства из-за тяжёлой болезни или смерти пожилого клиента. Ведь средняя продолжительность жизни в России находится на уровне немногим выше 70 лет. Поэтому граждане, которым исполнилось 65–70 лет, попадают в группу риска для большинства кредиторов.

Имеется ряд особенностей при оформлении кредита пенсионерами.

  1. Именно люди преклонного возраста являются самыми обязательными и дисциплинированными клиентами. Они всегда вовремя погашают свои долги.
  2. У граждан старше 60 лет есть постоянный доход в виде государственной пенсии. Многие продолжают работать, что положительно влияет на показатель их доходности в глазах банков.

Максимальный возраст, при котором кредитные организации предоставляют заёмные средства, обычно ограничен 85 годами. После него взять кредит практически невозможно.

Алгоритм получения кредита людьми пенсионного возраста почти такой же, как и для более молодых граждан. Но при прохождении определённых этапов следует учесть некоторые особенности.

Самым сложным является выбор банковского учреждения. Следует ознакомиться со всеми банками, которые готовы выдать заёмные средства пенсионеру, особенно неработающему. Среди найденных предложений необходимо выяснить основные требования:

  • сумму, которую кредитор сможет выдавать «возрастному» клиенту;
  • процентную ставку;
  • срок кредитования.

Для увеличения своих гарантий банк может потребовать дополнительное обеспечение кредита:

  • оформление закладной на имеющуюся недвижимость у пенсионера;
  • заключение личного страхового договора;
  • перевод пенсии на счёт данного банка;
  • привлечение поручителей или созаёмщиков более молодого возраста.

Подать заявление

После выбора нужного банка требуется заполнить заявление-анкету. Подать его можно на официальном сайте кредитора, но для пожилых людей удобнее сделать это в одном из ближайших офисов кредитного учреждения.

Обычно в анкете заполняются основные сведения, которые помогают банку определить, насколько надёжен данный клиент.

Предоставить требуемые документы

Для оформления кредита от пожилого гражданина потребуется принести:

  • российский паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • копию трудовой книжки;
  • справку с места работы о доходах (для работающих пенсионеров);
  • полис личного страхования;
  • СНИЛС.

Подписать договор

Заявка тщательно рассматривается кредитной организацией, и в течение 1–2 дней по ней принимается решение. Обычно кредитные договоры заключаются в таких случаях на срок до 3 лет. При этом клиенту предоставляется незначительная сумма, которая не превышает 500 000 — 1 000 000 рублей.

Кредитные деньги пенсионер может получить одним из следующих способов.

  1. Если сумма незначительная, то банк может предоставить её клиенту наличными в одной из касс отделения.
  2. Удобнее всего является оформление на заёмщика кредитной карты, на которую перечисляются все деньги, выданные в виде ссуды.
  3. Иногда открывается специальный счёт, куда зачисляется оформленный по договору кредит.

Банки, дающие кредит пенсионерам до 85 лет

Среди банков, которые предоставляют кредит пенсионерам до 85 лет, наиболее известны следующие компании.

Совкомбанк

Данное банковское учреждение предлагает людям пенсионного возраста выгодные условия кредитования. Почти все кредитные предложения подходят для пенсионеров. На момент погашения любого из займов нужно только, чтобы клиент не был старше 85 лет.

Совкомбанк при заключении договора требует наряду с основными реквизитами (ФИО, возраст, прописка) указывать в качестве дополнительного стационарный номер домашнего или рабочего телефона.

Кредит «Пенсионный плюс» предоставляется на выбор в двух возможных вариантах.

  1. По обычному тарифу пенсионер сможет оформить ссуду в 300 000 рублей сроком на 3 года со ставкой 16,4 % при целевом использовании средств и 26,4 % при нецелевом кредите.
  2. По тарифам с финансовой защитой при заключении добровольного страхования клиент получает наименьшую ставку 9,6 % при оформлении кредита на 1 год, при трёхлетнем сроке она будет соответствовать 13,8 %.

Кредит «Экспресс плюс» подойдёт в ситуации, когда срочно нужны деньги. При его заключении не требуется никаких дополнительных обеспечений. Максимальная сумма при таком займе незначительная — 40 000 рублей. Получить её можно на 1,5 года под 21,5 % годовых. Если гражданин имеет пенсионный счёт в Совкомбанке, то ставка может быть уменьшена на 5 пунктов.

Кредит «Для ответственных плюс» можно получить на любые цели. Главным требованием является наличие одного из документов у кредитуемого лица:

  • диплом об образовании;
  • свидетельство о регистрации брака.

Сумма займа составляет 300 000 рублей. Получить его можно на 3 года под 19,5 % годовых. При этом подтверждение доходов от «ответственных» лиц не требуется.

Кредит «Суперплюс» выдаётся на 1 000 000 рублей на 5 лет. Требуется подтверждение имеющегося дохода. При целевом использовании заёмных средств деньги выдаются под 18,4 % годовых, на любые цели — 22,4 %.

Кредитные предложения Условия
Сумма (рубль) Процентная ставка Срок
«Пенсионный плюс» 300 000 от 9,6 % 3 года
«Экспресс плюс» 40 000 21,5 % 1,5 года
«Для ответственных плюс» 300 000 19,5 % 3 года
«Суперплюс» 1 000 000 от 18,4 % 5 лет
Читайте также:  Кредиты для пенсионеров в сбербанке россии - финансовый консультант

Почта Банк

Почта Банк — ещё одна банковская организация, где оформляют кредитные договоры с пенсионерами. Предлагается интересная и выгодная услуга – «гарантированная ставка».

Если пенсионер вовремя погашает полученные заёмные средства, то через 12 платежей при выплате всего кредита производится его перерасчёт по ставке 12,9 %. Разница возвращается на счёт пенсионера.

Комиссия за выдачу средств для пожилых граждан составляет всего 1 %.

В Почта Банке можно оформить финансовую защиту, которая очень актуальна для людей пожилого возраста. Заключается страховка от рисков просрочки при непредвиденных обстоятельствах:

  • ухода из жизни;
  • госпитализации;
  • травмы.

Имеются 3 варианта получения ссуды.

  1. По «Базовому» кредиту можно оформить от 20 000 до 200 000 рублей, которые предоставляются на срок от 1 года до 3 лет. Ставка составляет от 19,9 до 23,9%.
  2. «Пенсионный» заём выдаётся также до 200 000 рублей на срок до 3 лет. Ставка равна 18,9 %.
  3. «Зарплатный пенсионер» выдаётся для работающих пенсионеров на тех же условиях, что и для неработающих кредит «Пенсионный». Только ставка по договору устанавливается в размере 20,9 %.
Кредитные предложения Условия
Сумма (рубль) Процентная ставка Срок
«Базовый» 200 000 19,9-23,9 % 3 года
«Пенсионный» 200 000 18,9 % 3 года
«Зарплатный пенсионер» 200 000 20,9 % 3 года

Альтернатива банкам — МФО, выдающие кредиты пенсионерам до 85 лет

Если не нашлось банка, который предоставляет кредит пенсионерам до 85 лет без поручителей, то можно обратиться к МФО (микрофинансовым организациям). Они являются альтернативой в ситуациях, когда требуются небольшие займы до 30 000 рублей. Деньги перечисляются при оформлении заявки в течение 15 минут.

Кредито24

Организация предоставляет небольшие займы лицам старше 18 лет. Верхнего возрастного ограничения не установлено. Ссуда выдаётся на срок до 30 дней в размере до 15 000 рублей на общих основаниях. Проценты начисляются ежедневно — 1,9 % в день. Сумма переплаты будет значительная.

СМСфинанс

СМСфинанс перечисляет на карту своего клиента заём с максимально возможной суммой в 15 000 рублей. Погасить её требуется через 21 день вместе с начисленными процентами — 1,3 % в день. Никаких поручителей и справок о доходах не нужно.

Займер

МФО Займер выдаёт кредиты в размере 30 000 рублей вне зависимости от того, какая кредитная история имеется у пенсионера. Принятие решения о перечислении денег происходит в течение 5 минут. Проценты начисляются за 1 день от 1 до 2,17 %.

Манимен

Компания предлагает предоставление ссуды на 70 000 рублей, оформление которой занимает не более 15 минут. Максимальный срок — 18 недель. Выплачивать кредит нужно каждые 2 недели. Ставка по сравнению с другими МФО более низкая и составляет 0,76 % в день.

Кроме того, Манимен предлагает систему бонусов и скидок. При своевременной выплате займа клиенту начисляются баллы, использовать которые он может для погашения процентов или продления срока кредитования.

Грин Мани выдаёт ссуду для новых клиентов только на 35 дней в размере 24 000 рублей со ставкой 2,4 % в день. «Надёжным» клиентам предоставляются займы на более длительный срок до 180 дней. Решение о выдаче займа принимается в течение получаса.

Как увеличить шансы на получение кредита?

Для подтверждения гарантий многие кредиторы требуют выполнения определённых условий.

Оформление кредита в «пенсионном» банке

Если пенсионер обращается за ссудой в тот банк, куда происходят ежемесячные перечисления его пенсии, он повышает свои шансы на предоставление кредита.

Если же у гражданина преклонного возраста в данном кредитном учреждении имеется ещё и открытый депозитный счёт на значительную сумму, то банк с удовольствием предоставит такому клиенту ссуду.

Причём условия заключаемого договора в данном случае будут достаточно лояльными для пенсионера.

Согласие на оформление страховки

Страховой полис, оформленный пенсионером, является выгодным не только для кредитора. Если со ссудополучателем происходит страховой случай, то нести ответственность за выплату и погашение кредита будет страховая компания.

Предоставление созаёмщиков

Дополнительной гарантией для банка является оформление договора поручительства или привлечение созаёмщика, которые будут нести солидарную ответственность по выплате взятых у кредитной организации денег. Найти поручителя можно среди своих молодых родственников — например, детей.

Заключение

Преклонный возраст может стать причиной отказа в предоставлении кредита. Именно поэтому следует ознакомиться с теми кредиторскими организациями, которые рассматривают в качестве своих клиентов пенсионеров. Для обеспечения гарантий банки часто требуют выполнения дополнительных условий, одним из которых является оформление личного страхового полиса.

Приветствуется и открытие пенсионного счёта, и привлечение поручителей. Если требуется совсем незначительная сумма в долг, то можно оформить её в МФО за несколько минут. Но стоит помнить, что в этом случае проценты берутся огромные, и сумма переплаты будет существенная.

Оценка статьи:

(3

Источник: https://CreditCounsel.ru/pensioneram/kredit-pensioneram-do-85-let

7 банковских учреждений с выгодными кредитами для пенсионеров

К кредитованию пенсионеров современные банки до сих пор относятся крайне неоднозначно. Далеко не все кредиторы были готовы выдавать ссуды пожилым людям, пребывающим на пенсионном обеспечении.

Банки и другие финансовые учреждения предпочитали отклонять кредитные заявки пенсионеров, так как видели в таком сотрудничестве определенные риски.

Между тем, надо отметить, что в последнее время ситуация с предоставлением пенсионерам заемных средств заметно улучшилась, ведь банки стали более лояльны к заемщикам пенсионного возраста.

Какие банки выдают наиболее выгодные кредиты для пенсионеров, рассмотрим более детально в статье.

Где оформить кредит пенсионеру

Где пенсионер может оформить ссуду к 2018 году? Этот вопрос требует разъяснения.

Большинство российских банков, в числе которых присутствуют крупнейшие участники рынка кредитных продуктов, со временем стали относиться благосклонно к предоставлению займов пенсионерам.

Во-первых, пенсия – это постоянный доход, обеспеченный гарантиями государства, который не уменьшается и выплачивается получателю вовремя.

Пенсионеры, как показала практика, предпочитают получать кредиты в тех банках, где у них открыты пенсионные счета. Кредиторы без проблем оценивают и контролируют платежеспособность таких заемщиков.

Во-вторых, пожилые люди – добропорядочные клиенты, для которых возврат долга – приоритетная задача личного бюджета.

Какие банки сегодня выдают выгодные кредиты для пенсионеров? С условиями займов, предлагаемые такими кредиторами, следует ознакомиться более детально.

Ренессанс Кредит

Это финансовое учреждение является одним из признанных лидеров рынка кредитных продуктов.

Предоставление официальной бумаги, подтверждающей доход заявителя, не является обязательным требованием при оформлении кредита в данном банке.

Наличные средства в случае одобрения ссуды незамедлительно выдаются получателю через кассу. Относительно низкая стоимость кредитования является привлекательным моментом для заемщиков-пенсионеров.

Сеть отделений этого кредитора охватывает все крупные российские города.

Условия кредитования:

  1. Годовой процент – минимум 11,9%.
  2. Срок – минимум 24 месяца (2 года), максимум 60 месяцев (5 лет).
  3. Сумма – не менее 30 тысяч и не более 700 тысяч рублей.
  4. Возраст заемщика при обращении – минимум 24 года.
  5. Возраст заемщика при погашении – максимум 70 лет.
  6. Необходимо предоставить два документа – паспорт гражданина (обязательно), удостоверение пенсионера (или любой другой документ, удостоверяющий личность).
  7. Кредитную заявку можно подать через онлайн-ресурс банка. Ответ – через 10 минут.
  8. Высокая вероятность одобрения кредита пенсионеру.

Совкомбанк

Где взять кредит пенсионеру, имеющему срочную потребность в деньгах?

Кредитование от Совкомбанка характеризуется следующими особенностями:

  1. Большое количество отделений.
  2. Банк представлен практически во всех регионах РФ.
  3. Кредит можно получить без подтверждения официального дохода.
  4. Обеспечение займа поручительством или залоговым имуществом не является обязательным требованием.
  5. Чтобы оформить ссуду, достаточно предъявить только паспорт гражданина и какой-либо второй документ (например, удостоверение пенсионера).
  6. Деньги по одобренной заявке на кредит наличными выдаются получателю в день обращения.
  7. Охотно рассматриваются кредитные запросы, подаваемые как работающими, так и неработающими пенсионерами, обслуживаемыми учреждением вне очереди.
  8. Заявка может подаваться в онлайн-режиме.

Условия:

  • Возраст заемщика при внесении завершающего платежа по кредиту – максимум 85 лет.
  • Годовой процент – минимум 14,9%.
  • Сумма – минимум 5 000, максимум 300 000 рублей:
    •  только паспорт — не более 40 000 рублей;
    • паспорт и второй документ, без подтверждения заработка – не более 300 000 рублей;
  • Срок погашения – от 12 до 36 месяцев.

Восточный Экспресс

  1. Банк славится своей благосклонностью к заемщикам с испорченной кредитной репутацией.
  2. Лояльные требования к клиентам. Можно не подтверждать доход, оформить ссуду без поручителей.
  3. Высокая вероятность одобрения заявки.
  4. Срочный потребительский кредит в небольшой сумме оформляется на основании паспорта за 5 минут.

  5. Наличный заем выдается в день подачи кредитного запроса.
  6. Предоставление имущественного залога (автомобиль, квартира) позволит взять кредит на более значительную сумму, на длительный срок и с пониженной ставкой.
  7. Годовая стоимость – от 22,5%.
  8. Срок – от 12 до 36 месяцев.
  9. Сумма – минимум 25 000, максимум 100 000 рублей.

  10. Возраст при внесении окончательного платежа – максимум 76 лет.

Сбербанк

  • Кредитование пенсионеров осуществляется на общих основаниях. Специальные программы для этой категории заемщиков отсутствуют.
  • Выдается кредит наличными.
  • Для займа без поручителей:
    • возраст клиента на момент обращения – минимум 21 год;
    • возраст клиента на момент погашения – максимум 65 лет.
  • Для займа с поручительством:
    • возраст при подаче запроса – минимум 18 лет;
    • возраст на момент возврата долга – максимум 75 лет.
  • Срок – минимум 3 месяца, максимум 60 месяцев.

  • Сумма ссуды:
    • минимальный размер займа наличными – 15 000 рублей;
    • без обеспечения – максимум 3 миллиона рублей.
    • с предоставлением поручительства – не более 3 миллионов рублей.
  • Годовой процент – минимум 12,5%.
  • Высока вероятность отказа, если у клиента плохая кредитная репутация.

Интерпромбанк

  1. Кредитор представлен лишь в Москве и Московской области.
  2. Пенсионеры могут оформить заем «Пенсионный».
  3. Банк лоялен к заемщикам с испорченным кредитным досье.
  4. Заявки рассматриваются оперативно.

  5. Можно получить ссуду без поручительства и подтверждения дохода.
  6. Годовая ставка – не менее 12%.
  7. Срок погашения – не менее полугода и не более трех лет.
  8. Сумма – минимум 45 000, максимум 1 миллион рублей.

  9. Возраст при возврате займа – максимум 75 лет.

Россельхозбанк

  1. Выгодные условия заимствования для клиентов, пенсия которым регулярно перечисляется на счета, открытые в этом банке. Пенсионерам предлагается специальная программа кредитования.
  2. Средства получателю кредита предоставляются наличными.
  3. Поручитель и залог не являются обязательными.

  4. Годовая ставка – минимум 11,5%.
  5. Срок возврата – не менее 1 месяца и не более 7 лет.
  6. Возраст при погашении долга – максимум 75 лет.

  7. Параметры заимствования (ежемесячный кредитный платеж, размер возможной переплаты) предварительно определяются с помощью виртуального калькулятора, размещенного на онлайн-ресурсе кредитора.

Почта Банк

  • Максимальный возраст:
    • 75 лет для мужчин;
    • 80 лет для женщин.
  • С банком выгодно работать тем заемщикам, у которых в этом же учреждении открыты пенсионные счета.
  • Срок выплаты – минимум 1 год, максимум 3 года.

  • Сумма – не менее 20 000 и не более 200 000 рублей.
  • Годовая ставка – минимум 14,9%.
  • Обширная сеть отделений по всей РФ.
  • Наличный кредит оформляется по гражданскому паспорту в течение часа.
  • Заявка рассматривается моментально, её можно подать онлайн.

  • Из документов потребуется только СНИЛС и гражданский паспорт.

Требования к заемщикам

Большинство банков предъявляет к заемщикам-пенсионерам следующие требования:

  1. Наличие официально подтвержденного гражданства РФ.
  2. Наличие постоянной регистрации в границах РФ.
  3. Соответствие заемщика установленным ограничениям по возрасту. Каждый банк задает свои возрастные лимиты.
  4. Более выгодные и удобные условия – заемщикам, получающим пенсию в банке, оформляющем кредит, а также тем, кто готов предоставить поручительство или имущественный залог.
  5. Подтверждение пенсионного статуса и дохода (удостоверение пенсионера, справка ПФР).
  6. Положительный кредитный рейтинг.
Читайте также:  Подводные камни ипотеки: что нужно знать заемщику? - финансовый консультант

Необходимые документы

Обычно банки требуют у заемщика-пенсионера такие бумаги:

  1. Паспорт гражданина.
  2. Удостоверение пенсионера.
  3. СНИЛС.
  4. Справка ПФР.
  5. Документы поручителя, если он имеется.
  6. Документы по залоговому имуществу, если они предоставляется.

Процесс оформления

Запрашивается минимальный пакет документов. Сотрудники учреждения оказывают пенсионерам максимальное содействие. Заявка подается либо онлайн, либо в офисе кредитора. Ответ поступает практически моментально.

При одобрении ссуды заемщик приезжает в отделение банка, предъявляет нужные бумаги, подписывает договор, получает необходимые разъяснения и консультации от кредитных менеджеров.

Наличные деньги выдаются получателю непосредственно в кассе.

Особенности кредитования пенсионеров

До какого возраста можно получить кредит наличными

Каждый банк устанавливает свои возрастные ограничения для заемщика – минимальный возраст при обращении и максимальный возраст при погашении. Самый жесткий лимит у Сбербанка – максимум 65 лет на момент возврата.  Другие банки задают более высокий уровень лимита для максимального возраста (70, 75, 85 лет).

Максимальная и минимальная сумма

Каждый кредитор устанавливает собственные лимиты по сумме кредитования – минимальный размер и максимальная величина выдаваемого займа.

Ссуда на большие суммы диапазона, заданного конкретным банком, обычно предоставляется, если пенсионер соблюдает дополнительные требования.

Оформление онлайн-заявки

Практически все банки, кредитующие пенсионеров, позволяют клиенту подать заявку на ссуду через интернет. Для этого корректно заполняется виртуальная форма на онлайн-ресурсе кредитора. Делается это быстро – за считаные минуты. Ответ кредитора по онлайн-заявке поступает моментально.

Способы погашения займа

  1. Внесением наличного платежа в кассу банка, выдавшего кредит.
  2. Безналичным перечислением (например, с дебетовой карты).
  3. Посредством терминала самообслуживания, банкомата.
  4. Другими способами, разрешенными финансовым учреждением (например, онлайн, через персональный кабинет интернет-банкинга).

Плюсы и минусы кредитования

Преимущества  Недостатки
Выгодные ставки по специальным программам; Жесткие ограничения по возрасту заемщика;
Выбор из ассортимента кредитных продуктов (потребительский заем, автокредит, ссуда наличными, военный ипотечный заем); Выгодный кредит пенсионерам предоставляется при наличии дополнительных бумаг, поручительства сторонних лиц, залогового имущества;
Получение заемных средств неработающим пенсионером; Требование о личном страховании получателя ссуды;
Оформление займа с минимальным пакетом бумаг, без поручительства сторонних субъектов и залогового имущества; Вероятность отказа в кредите.
Опция досрочного погашения обязательств. _

Другие варианты получения займа

  1. Можно получить кредитную карту для пенсионера. Все популярные банки предоставляют своим клиентам кредитки. Сумма займа может достигать до 1 000 000 рублей. Почти на всех картах есть льготный период, это когда вы можете пользоваться деньгами определенное количество времени под 0%.
  2. Можно взять микрозайм для пенсионеров. Большой плюс этого способа, что вам не нужно будет приносить кучу документов. Все обрабатывается в онлайн режиме. Для получения нужен один паспорт.

Источник: https://kreditpensioneram.ru/banki/7-bankov-gde-mozhno-poluchit-vygodnye-kredity-dlya-pensionerov/

Кредит пенсионерам | Финансовый консультант

Тех, кто вступает в пенсионный или предпенсионный возраст волнует вопрос о наличном кредитовании — на каких условиях одобряется? И можно ли вообще получить?

Согласно опросам, все уверены, что шанс есть только у работающих пенсионеров, но это не так. Каждая кредитная программа предполагает свои требования и условия к выдаче займа. Основной из них — возрастной критерий.

Заемщик не должен быть старше 65-75 лет, тогда средняя ставка по кредиту будет в пределах 20-25 процентов. Сумма кредита вычисляется исходя из размеров пенсии, стандартно — до 5 ее размеров.

Если кредит предоставляется работающему пенсионеру, то сумма будет гораздо больше.

Для получения кредита требуется:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Пенсионное удостоверение.

Обычно страхование жизни таких заемщиков не проводится, но зато могут потребовать залоговое имущество для увеличения кредитной суммы.

Если судить по сегодняшней ситуации на рынке, то кредит для лиц пенсионного возраста — это обычный займ с аналогичными условиями.

Работающие пенсионеры могут оформить автомобильный кредит, а также на ремонт или строительные работы, если есть возможность  предоставить справку о доходах или размере пенсии. При участии недвижимости потребуется свидетельство о праве собственности. В кредитных предложениях активно используется поручительство, например, супруга или совершеннолетних детей.

Оформить кредиты пенсионерам, даже работающим, достаточно тяжело, поэтому сотрудники ООО «Финансовый консультант» готовы оказать свою помощь в подборе выгодного банковского продукта, грамотном оформлении заявки. Вы платите нам только при положительном результате и получении кредита.

Никаких рисков, наша задача — помочь Вам избежать всех трудностей и тайных условий, а также не тратить время на многочисленные отказы.

Подать заявку

Кредитование для неработающего пенсионера.

Потребительские займы набирают популярность с каждым днем, теперь шанс на одобрение заявки есть и у неработающего пенсионера, если подойти к ней правильно. Что требуется от Вас? Только наличие пенсии.

Значит, шансы есть у каждого, главное — не отчаиваться. Наши специалисты на финансово — кредитном рынке сделают выбор в пользу максимально выгодного банковского продукта и подадут заявку за Вас.

Вы платите нам только при положительном результате, остальная помощь осуществляется бесплатно.

Куда обратиться за кредитом пенсионеру.

Чтобы найти приемлемые банковские предложения, мало сходить в несколько банков. Требуется провести полный анализ рынка, рассмотреть подводные камни и условия — этим может заняться сотрудник ООО «Финансовый консультант».

Мы сделаем всю работу за Вас, за нашу помощь Вы платите только, если кредит будет одобрен и получен на руки. В противоположном — наша помощь на благотворительных условиях.

Источник: http://expresscredit.su/kredit-fizicheskim-licam/kredity-pensioneram/

Кредиты для пенсионеров

  • Выгодно справиться с финансовыми проблемами поможет целевой кредит для пенсионера. Программу можно выбрать как в банке, там и в МФО.
  • Дополнительная скидка по процентной ставке, действующая для данной категории заемщиков, повышает выгоду предложения.
  • Деньги на потребительские цели выдаются без отказа.
  • Для оформления ссуды достаточно иметь паспорт и пенсионное удостоверение. Часто средства становятся доступными в день обращения.

В виду ощутимого старения нации, отечественные банки существенно ослабили условия получения выгодных займов соискателями возраста 55/60 лет.

А ведь правда, почему люди пожилого возраста должны отказывать себе в чем-либо? Оформить ссуду для многих из них — такая же обычная вещь, как и для любого молодого человека.

Кроме прочего, по статистике некоторых финансовых организаций в Москве, представители старшего поколения являются более ответственными плательщиками займов, чем прочие категории клиентов.

Взять выгодный кредит для пенсионеров в банке: особенности выдачи

Если говорить обо всех пунктах договора по займу, то некоторые из них абсолютно идентичны обычной потребительской ссуде. Основные отличия базируются на рисках связанных с возрастом соискателей:

  • Погашение долга до 75 лет. Часто такое условие оглашается основным, и отступать от него хотят редкие финансовые учреждения.
  • Поручители. Оформить льготный кредит пенсионерам без поручителей достаточно тяжело, но все же возможно. Банк согласится на такой договор при условии предоставления справки с места работы (когда соискатель официально трудоустроен) или других документов об источниках дохода.
  • Срок возврата — до пяти лет. Иными словами, людям пожилого возраста стремятся выдавать только краткосрочные ссуды, погасить которые они смогут на протяжении трех-пяти лет.
  • Средний лимит до ста пятидесяти тысяч рублей. Чтобы взять кредит наличными для пенсионера в Москве, нужно всего лишь найти «правильный» банк.

Куда обращаться тем, кто желает взять ссуду наличными в 65 лет?

На сайте Creditznatok.ru наши специалисты собрали самую полную онлайн-базу столичных банков, которые задают тон в пенсионном кредитовании. Несмотря на то, что список предложений не слишком велик, в скором времени можно ожидать его пополнения, ведь категория заемщиков в возрасте от пятидесяти до семидесяти лет стремительно растет.

Получить потребительский кредит пенсионеру онлайн помогут консультанты нашего сервиса. Мы будем рады не только помочь в получении льготной ссуды, но и ответить на любые вопросы в процессе использования денег и последующих отношений с компанией-заемщиком.

Источник: https://creditznatok.ru/kredity/dlya-pensionerov/

Где в 2018 году можно получить кредит неработающим пенсионерам (без отказа)?

Наш давний подписчик, Евгений Константинов, спрашивает: «Какие банки сегодня дают кредит неработающим пенсионерам (желательно без отказа) и на каких условиях?».

Наше время – время кредитов. Со всех сторон поступают предложения от банков, их рассылают по почте, рекламируют всеми возможными способами. Дошла очередь и до пенсионеров: если раньше им кредитов не давали, то теперь стали предлагать.

Во многих банках появляются пенсионные программы кредитования. Они рассчитаны не только на работающих пенсионеров, но и на тех, кто получает пенсию и не имеет других доходов. Конечно, выдача ссуд в таком специфическом случае обставлена различными условиями, и в разных банках они разные.

Это и понятно, задача банков – прибыль от своих операций, к благотворительным организациям они никак не относятся. Значит, риски минимальны, во всяком случае, они тщательно просчитаны.

Почему банки стали предоставлять кредит пенсионерам?

К такому шагу банки подошли в результате изменений ситуации на финансовом рынке. Круг заёмщиков постепенно уменьшается, и надо пополнять их ряды. За прошедший 2016 год кредитный портфель банков РФ сильно сократился, на 1,8 триллиона рублей. Однако государственные банки свои позиции укрепили. Именно они и стали в основном предоставлять кредиты пенсионерам.

Вот непосредственные причины, позволившие кредитовать неработающих пенсионеров.

  1. С недавних пор практически все банковские кредиты подлежат страхованию.
  2. Пенсионеры на самом деле не так уж неплатёжеспособны — они имеют постоянный доход, гарантированный государством. И доход этот не может уменьшиться, он только увеличивается, по крайней мере, в номинальном выражении.
  3. Таких резких перемен в жизни пенсионеров ожидать трудно, а вот болезни и смерть – реальный фактор риска для банка. Если же пенсионер бодр и здоров, то он может попробовать и как-то подработать, увеличив свой доход.

    Пенсионеры, как свидетельствует практика, более ответственные клиенты, чем люди помоложе, трудоспособного возраста, и к своим денежным обязательствам относятся очень серьёзно.

  4. Многие банки рассчитывают как раз на то, что пенсионер, обратившийся за кредитом, является неработающим. Немногие пенсионеры продолжают работать после выхода на пенсию, их количество значительно уменьшилось после кризиса 2008 года.

По оценкам разных органов (ПФР, Минтруда и Счётной палаты), количество работающих пенсионеров в 2016 году то ли резко уменьшилось (от 15 до 9,6 млн), то ли осталось неизменным, около 10 млн человек.

Во всяком случае, тут вступили в противоборство две противоречивые тенденции:

  • порядка 74% пенсионеров, имеющих работу, вынуждены трудиться из-за нехватки денег, и снижение уровня жизни – фактор увеличения числа работающих пенсионеров;
  • отказ правительства от индексирования пенсий для тех, кому приходится работать, и постоянно циркулирующие слухи о возможном повышении пенсионного возраста толкают людей к тому, чтобы занять стабильное положение обычного пенсионера и не суетиться; и это работает на уменьшение числа работающих пенсионеров.
Читайте также:  Кредит в ситилинке: условия и отзывы - финансовый консультант

Тот факт, что многие подработки носят сезонный характер, тоже вносит свою долю неопределённости.

В итоге получается, что кредитовать пенсионеров банку выгодно, доход хоть небольшой, но стабильный. Из пенсии, оформленной официально, каждый месяц удобно автоматически вычитать нужный платёж.

Ведь большое количество российских граждан ещё трудятся втёмную, их доходы не светятся; фактическая зарплата может быть столь низкой, что оттуда и вычитать нечего. Для банков тут клиентов не наберёшь.

Пенсионер на этом фоне – прекрасный заёмщик, если не считать риска неожиданной смерти. Но банки владеют специальными приёмами, чтобы подстраховать себя на этот случай.

Итак, вопрос фактически сводится к поиску банков, которые могут предоставить неработающему пенсионеру заём, и к выбору подходящих условий.

Часто банки, не желая рисковать, не торопятся давать пенсионерам необеспеченный кредит. Зато охотно предоставляют его под залог недвижимости или при наличии поручителей.

Наиболее вероятные препятствия в получении кредита

Отказать в предоставлении ссуды могут по самым разным причинам. Банк оценивает риски невозврата средств и, если они, с его точки зрения, оказываются вескими, следует отказ. Вот что является важным при оценке рисков выдачи кредита.

1. Кредитная история

Первое, на что обращает внимание банк, это кредитная история соискателя. Если её нет вообще, то это трактуется как отсутствие свидетельства надёжности потенциального заёмщика.

Если же кредитная история содержит негатив, то шансы получить ссуду резко уменьшаются. Как доверять клиенту, который уже у кого-то занял деньги и не вернул? Или выплачивал, но со скрипом и с большими просрочками?

Таких кредитных бюро в России более 30, информация может и потеряться, и оказаться вне поля доступности банка, отсюда и его недоверие к отсутствию истории.

Однако бывает, что и при наличии неблагоприятной кредитной истории банк решается предоставить кредит. Только условия в таких случаях будут максимально жёсткими: сумма небольшая, срок короткий, а проценты высокие.

Если, получив ссуду на 3-5 месяцев и честно выплатив всё причитающееся, Вы обратитесь за следующим кредитом, к Вам могут отнестись более благосклонно. Что делать, репутация имеет решающее значение.

Собираясь обратиться за очередным займом, постарайтесь уладить вопросы с предыдущими, чтобы максимально облагородить Вашу кредитную историю. Помочь уговорить банк дать кредит могут такие меры, как имущественный залог (жильё, или автомобиль, или некие ценности), или поручительство.

2. Возраст пенсионера и состояние здоровья

Это второе, а может быть, и первое, что может воспрепятствовать предоставлению кредита. Особенно, если учесть показатели РФ, касающиеся продолжительности жизни. Банк желает получить возврат кредита и все причитающиеся выплаты до какого-то, установленного им самим, граничного возраста заёмщика.

Многие банки указывают 65 лет, но есть и такие, которые кредитуют пенсионеров до 75 лет и даже до 85. Например, Росбанк и Промсвязьбанк указывает границу в 65 лет, ВТБ24 – 70, Сбербанк России – 75 лет, а Совкомбанк — 85.

Если, например, в Сбербанке Вы хотите занять деньги на 10 лет, то в момент его оформления Вам должно быть не более 65.

Возраст пенсионера подтверждается паспортом гражданина РФ, без него кредит получить не удастся. Также обязательно предъявление пенсионного удостоверения. Это два документа, которые нужны во всех случаях.

В разных банках могут потребовать и другие документы. Например, таким требованием часто бывает страховка жизни и ответственности перед банком.

Также для банков имеет значение состояние здоровья пенсионера. Если он болеет, то вся пенсия может уйти на лекарства и лечение, и на выплату кредита денег не останется – в этом есть серьёзный риск.

3. Отсутствие работы

Некоторые банки обязательным условием для предоставления кредита называют наличие справки 2-НДФЛ. А она, как известно, выдаётся работодателем.

Если у Вас есть зарплатная или пенсионная карта, то Вам получить кредит легче, некоторые банки имеют для этого специальные программы с льготными условиями. А вот отсутствие постоянной работы служит негативным моментом для банка.

Клиентам старшей группы, особенно неработающим пенсионерам, стараются выдавать небольшие кредиты, при этом процентные ставки повышают, если сравнивать со стандартными банковскими клиентами.

Получение пенсионером кредита в Сбербанке

Для Сбербанка категория пенсионеров традиционно приоритетна, он с ними работает давно. Если Вам 65 лет уже исполнилось, то можно обращаться сюда за кредитом. Заём выдаётся на 5 лет, сумма может составить от 15 тыс. руб. до 1,5 млн руб.

Если заёмщик имеет поручителя, то возраст может быть увеличен до 75 лет, а сумма — до 3-х млн руб. Проценты остаются теми же, 13,5 — 14%. Это льготное значение, оно предоставляется в том случае, если Вы уже являетесь клиентом Сбербанка. На общих основаниях это 15 – 18,5%.

Получить кредит на более выгодных условиях можно, предоставив в залог недвижимость. Ставка при этом снижается до 13,5-14,5%, срок увеличивается до 7 лет, а сумма — до 10 млн руб.

1. Требования к заёмщику и предоставляемые условия

Вот исходные требования к потенциальному пенсионеру-заёмщику:

  • нужно быть гражданином РФ и иметь паспорт, а также — свидетельство пенсионного страхования;
  • возраст к моменту полного погашения кредита должен составлять не более 75 лет, если кредит выдаётся под поручительство физических лиц; если без обеспечения – то 65 лет;
  • если есть, предоставляются загранпаспорт и водительские права;
  • справка из ПФР о размере пенсии, если Вы получаете пенсию не в Сбербанке;
  • другие документы, свидетельствующие о платёжеспособности – это позволит улучшить условия кредитования.

При этом надо иметь в виду, что плохая кредитная история служит непреодолимым препятствием для предоставления кредита. Особенно категорично воспринимаются такие виды нарушений:

  • если имел место невозврат ссуды;
  • бывали случаи просрочки платежей от 5 до 35 дней.

Если после таких нарушений Вы снова вели себя как добросовестный заёмщик, и это нашло своё отражение в кредитной истории, то решение о предоставлении кредита может быть принято банком.

Если пенсионер-заёмщик получает пенсию через Сбербанк, то ему предоставляют льготную процентную ставку, существенно сниженную.

Доход пенсионера обязан быть достаточным для погашения кредита. Это значит, что после вычета ежемесячного платежа должно оставаться в его распоряжении не менее 55% общего дохода. Если получается меньше, то риски растут, а вместе с ними и проценты.

2. Кредит без справок

Вам предоставят заём только по одному паспорту при соблюдении следующих условий:

  • при получении пенсии Вы пользуетесь услугами Сбербанка;
  • суммы пенсии достаточно, чтобы погашать задолженность.

В данном случае банк имеет о Вас все сведения, и кредит оформляется в течение 2-х часов по одному только паспорту.

Если же пенсия Ваша оформлена в другом банке, то к паспорту надо приложить справку из ПФР о её размере.

Когда суммы пенсии недостаточно, чтобы без напряжения погашать кредит, то придётся приложить документы о дополнительных доходах. Это может быть договор аренды недвижимости, которую Вы сдаёте, или та же НДФЛ-2, если Вы работаете, или декларация о налогах, или ещё что-нибудь.

Также допускается для обеспечения кредита привлечь супруга с его собственными доходами, как созаёмщика.

Оформить кредит можно в первом попавшемся офисе банка, даже если он находится далеко от места регистрации, и в рублях, и в долларах. Выплачивается он равными частями ежемесячно в течение всего оговоренного периода.

3. Кредит на покупку автомобиля

Сбербанк России охотно предоставляет пенсионерам автокредит под низкие проценты и при отсутствии комиссий. Имеется в виду, что приобретать можно как новый автомобиль, так и подержанный.

Условия – погасить задолженность до 75 лет и получать пенсию через Сбербанк. Процентная ставка в среднем равна 16%, а сроки погашения кредита не превышают 1,5 лет. Это льготное предложение.

Заявление заёмщика рассматривается в индивидуальном порядке, при наличии дополнительных доходов сумма кредита может быть увеличена, но сроки погашения остаются незыблемыми. Также на сумму в сторону увеличения влияют наличие поручителя или залога.

Кредит в Сбербанке может получить и пенсионер, временно зарегистрированный в России. Тут важно, чтобы срок окончания выплат по кредиту укладывался в период действия регистрации.

После того, как необходимый пакет документов предоставлен, банк рассматривает заявление в течение 2 рабочих дней. Выделить могут до 1,5 млн руб. В течение 180 календарных дней с момента доступности оговоренной суммы можно приобрести автомобиль за кредитные средства.

4. Рефинансирование кредитов

Сбербанк предоставляет кредиты для погашения текущих задолженности как собственных займов, так и перед третьими кредиторами.

При этом за счёт предоставленного займа можно гасить только основной долг, проценты и иные платежи заёмщик гасит из собственных средств. Пенсионерам такая услуга, как правило, предоставляется под залог недвижимости.

Перечень банков, в которых удобно брать кредит неработающему пенсионеру

Наименование банкаВозраст (до)Сумма кредита (руб)Срок погашенияПроцентные ставкиДокументыОсобые моменты
Промсвязьбанк 65 лет До 30 тыс До 300 мес От 13,25% Надо подтвердить доход Без комиссий
Интерпромбанк 75 лет До 1 млн До 3 лет От 14% Надо подтвердить доход Обеспечение не требуется
Россельхозбанк 75 лет До ½ млн До 5 лет 16,5% С залогом или поручительством Автокредит только
10-500 тыс От 1мес до 7 лет 13,9–18,5% Без обеспечения Работающим пенсионерам
Почта банк 65 мужчины 20-150 тыс 1 – 5 лет 16,9-18,5% – «Льготный особый» Паспорт, СНИЛС + мобильный номер + стационарный номер телефона Применяется автопогашение, дают кредит наличными
70 женщины 19,9-29,6% – «Льготный»
Лето банк 75 мужчины 20-150 тыс ½ – 3 года 30% (можно до 16,9%) Средства переводятся на карту Услуга по уходу из жизни или инвалидности
80 женщины «Забота»
Совкомбанк 85 лет; если карта, то до 75 лет От 30 тыс 5 лет 54,5% Паспорт+ пенсионное удостоверение Надо иметь 2 стационарных телефона
120-400 тыс 29-33%
Восток банк 76 лет 30-100 тыс 1-3 года Фиксированная Без справок, только паспорт
«Восточный экспресс» 76 лет 30-100 тыс 5 лет 36-41%
Ренессанс 65 лет До 200 тыс 60 мес 15,9-28,5% Паспорт+ пенсионное удостоверение

В Тинькофф-банке, например, дают кредит пенсионерам до 70 лет в строго индивидуальном порядке, а в таких банках, Альфабанк, Газпромбанк – только работающим пенсионерам. В ВТБ 24, кроме того, от пенсионеров требуют залог.

Если деньги нужны, а в банке кредит неработающему пенсионеру не дали, то можно обратиться в организации по микрокредитованию. Это быстро, отказов почти нет, но суммы выдаются малые, особенно в первый раз (от 2 до 15 тыс. руб.), сроки мизерные (от 2 дней до 2 недель), а проценты грабительские.

Лучшие предложения на сегодняшний день по займам с автоматическим одобрением. Нажмите кнопку «Подробнее», чтобы узнать их условия.

Поэтому лучше обращайтесь в банк. Тем более, что ситуация постоянно меняется, банки настроены расширять свою работу с пенсионерами. И ставки постоянно снижаются, и перечень предложений расширяется.

Источник: http://opensii.info/kredity-pensioneram/kakie-banki-dayut-kredit-nerabotayushhim-pensioneram/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector