Кредит под залог своей недвижимости для ип – финансовый консультант

Кредит для ИП под залог недвижимости в 2018 году

Кредит под залог своей недвижимости для ИП - финансовый консультант

Для развития бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны свободные средства, которые не всегда есть в наличии. Получить солидный кредит в банке в 2018 году ИП может, заложив недвижимость – квартиру, торговое помещение или склад. Как это сделать, чтобы не потерять собственность, читайте в нашей статье.

Особенности кредитования ИП

Индивидуальный предприниматель отвечает за финансовый результат своего бизнеса личным имуществом. Поэтому при выделении заемных средств он рассматривается как субъект предпринимательства и физическое лицо одновременно.

Сложность в определении динамики развития отдельных видов деятельности на срок более трех лет делают ИП повышенной зоной риска для кредитных организаций.

Для ИП наиболее приемлемы два вида кредитования: без подтверждения дохода и под залог имущества 

1.Кредит без подтверждения дохода

Этот вид займа оформляется быстро, нужны лишь два документа: паспорт и СНИЛС (можно предоставить водительские права или ИНН). Минусы в высокой процентной ставке, небольшой максимальной сумме и коротком сроке возврата. Его выдают на 3-6 месяцев на сумму до 200 тысяч рублей, ставки – от 20 до 40 процентов годовых. 

2.Кредит под залог имущества

Такой вид займа для банка будет гарантом возврата денег, а для предпринимателя – это риск. Если его не погасить вовремя собственник может лишиться здания или собственного жилья.

Залогом могут выступать квартиры, дома, склады, базы (огороженные территории с комплексом зданий), производственные или торговые помещения.

Срок кредитования составляет от 3 до 120 месяцев, сумма более 100 тысяч рублей, ставка меньше 20 процентов годовых.

Этапы выдачи кредита ИП под залог недвижимости

Для того, чтобы банк выдал деньги, предпринимателю придется пройти через несколько этапов сделки.

Этап 1. Заполнение анкеты

На этом этапе проверяются сведения физического лица на наличие обязательств по исполнительным судебным производствам и прочим долгам. Анкеты разрабатываются и утверждаются каждым банком индивидуально, но есть общие обязательные сведения и условия. Они утверждены ЦБ.

Для того, чтобы получить средства под залог недвижимости предприниматель должен соответствовать следующим критериям: возраст – от 23 до 60 (на момент окончания срока кредитования), ИП зарегистрировано на территории России, отсутствие просрочек по взносам, налогам и платежам в фонды, бизнес не может быть убыточным на протяжении последних четырех кварталов.

Этап 2. Сбор документов по залоговому имуществу

Если здание или производственная база имеют большие площади, они являются привлекательным объектом залога. Под новые объекты недвижимости быстрее дают деньги, под пониженный процент и на длительный срок.

Для определения критериев оценки залога необходимо собрать следующие документы:

  • свидетельство на собственность,
  • договор приобретения,
  • подтверждающие отсутствие обременения;
  • справка из ЖЭУ или домовая книга.

На принятие в качестве обеспечения по займу квартиры или дома будут оцениваться следующие факторы: единоличная или долевая собственность (в этом случае супруг или родственник обязательно выступает созаемщиком). В доме или квартире не должно быть доли несовершеннолетнего ребенка и он не может быть там прописан. Здания и базы – гарантия возврата долга.

Размер ежемесячных платежей определяется на основании бухгалтерских и налоговых документов. Сведения предоставляются за последние четыре квартала.

Анализируется годовой цикл предприятия ИП: бизнес-план, управленческий баланс, налоговая отчетность (декларации по УСН, ЕНВД, НДС), книга доходов и расходов, оборотно-сальдовые ведомости по всем счетам или выписки по их движению и прочие документы.

Этап 3. Выбор вида кредитования

Целевой – выдается на согласованные с банком сделки (покупка товара, недвижимости, автотранспорта, финансирование бизнес-плана). Расходование денежных средств кредитор будет контролировать. Цель сделки придется подтверждать документально.

Нецелевой – выдается с формулировкой «на развитие бизнеса». Подтверждать расходы не потребуется. Поскольку банк может напрямую контролировать расходование целевого кредита, сумма по нему значительно больше, чем по нецелевому. Это плюс. Минус состоит в постоянном контроле и необходимости отчитываться за каждый шаг.

Этап 4. Решение о выдаче и сроки займа для ИП

После получения всех документов проверяющие службы кредитора дают заключения по платежеспособности заемщика. Оценку залоговых зданий дает аккредитованный эксперт-оценщик.

В ней учитывается их состояние (степень износа, проведение капремонта), расположение (район, подъездные пути). Платежеспособность кредитора определяется на основании анализа финансового состояния ИП.

Наличие в штате сотрудников, своевременная уплата страховых взносов повысят шансы на получение кредита. Срок рассмотрения заявки – 30-90 дней.

Этап 5. Заключение договора, перечисление денег

Обязательным условием этого этапа являются: открытие расчетного счета в банке, выдавшем кредит. Оборот по этому счету должен быть не менее 80 процентов от общего оборота фирмы. В течении всего периода действия договора кредитор обязан соблюдать условия о денежном потоке.

В случае их нарушения заимодавец вправе увеличить процентную ставку или потребовать досрочное погашение. Так же не безопасно делать покупки для личного пользования в магазинах с помощью потребительских кредитов.

Ведь при определении ссудной нагрузки учитывался все предполагаемые поступления и затраты.

ТОП-15 банков, кредитующих предпринимателей под залог недвижимости (данные актуальны на июль 2018 года).

Наименование Срок, мес. % ставка Сумма, руб.
Сбербанк 6-36 от 13% до 3000000
Альфа 12-36 от 10,9% до 1000000
ВТБ 24 12-30 от 16,5% до 399999
Райффайзен 6-60 от 11,99 до 1500000
Совкомбанк 6-60 от 20,4% до 1000000
СКБ 12-120 от 17.9% до 1000000
Восточный банк 12-120 от 9,9% до 30000000
Банк Москвы до 7 лет от 14,9% до 150 млн.
Газпромбанк до 7 лет от 11,4% до 5000000
Росбанк До 36 мес от 17,2% до 60 млн
Россельхоз до 7 лет от 14,5% до 750000
ОТП 12-36 от 28,9% до 750000
Ренессанс кредит 24-60 от 12,9% до 700000
Зенит До 7 лет от 11,5% до 3000000
Открытие 24-84 от 12,5% до 2000000

Контроль соблюдения кредитного договора с ИП

На протяжении всего срока действия договора будет анализироваться финансовое состояние кредитора. Для этого ежемесячно запрашиваются сведения о движении денежных средств по всем открытым расчетным счетам.

Ежеквартально – налоговая отчетность по ЕНВД, налогов по фонду оплаты труда, НДС, дебиторская и кредиторская задолженности. Ежегодно – отчет по УСН или 3-НДФЛ. Информация в статье собрана на основании требований ведущих кредитных организаций России.

Условия могут отличаться, уточняйте в конкретном отделении.

Источник: https://www.business.ru/article/953-kredit-dlya-ip-pod-zalog-nedvijimosti-v-2018-godu

Займ под залог недвижимости

Главная / Услуги / Займ, Кредит под залог недвижимости, квартиры, дома.

Взять деньги под залог недвижимости — во многих случаях единственный выход из трудного финансового положения.

Ведь при этом вам не потребуется продавать вашу недвижимость: Вы получаете до 70% ее стоимости, при этом продолжая пользоваться ей.

При этом использовать полученные денежные средства вы можете по-своему усмотрению: на ремонт, на покупку авто, на развитие бизнеса и т.д.

 Важно: Мы не требуем подтверждения дохода, наш займ под залог недвижимости, квартиры, дома, нецелевой, мы не проверяем кредитную историю и задолженности перед судебными приставами.

Заемщиком может быть любое совершеннолетнее физическое лицо (нерезидент РФ в том числе), юридические лица, также работаем с отказниками по приватизации.

Мы предлагаем следующие условия по предоставлению услуги “займ под залог недвижимости,  займ под залог квартиры, займ под залог дома” оформления осуществляется через ДОГОВОР ЗАЛОГА (ИПОТЕКИ):

  • К залогу принимается любая ликвидная недвижимость в Москве и МО: квартиры, комнаты, доли, коммерческая недвижимость, загородная недвижимость, в т.ч. деревянные дома , также дома по реновацию.
  • Ставка от 2 %- 4 % в месяц (в рублях РФ)
  • Сумма займа под залог недвижимости до 70% от рыночной стоимости и ограничена только стоимостью самой недвижимости
  • Сроки займа от 3-х месяцев
  • Срок рассмотрения 1-2 часа
  • Выход на сделку сразу после принятия решения , вся сумма займа выдается в день подписания
  • Берем свежие сделки (дарение, наследство и пр., без привлечения предыдущих собственников)
  • Оформление исключительно по договору залога (ипотеки) и займа
  • Без выписки прописанных (несовершеннолетние и отказники от приватизации обсуждаются в индивидуальном порядке)
  • Отсутствие страховок и оценок
  •  Выдача суммы займа в день подписания договора Займа-Залога
  • Рефинансирование , как от частных инвесторов,так и юридических лиц  (банки, МФО и т.д.)
  • Заемщиком может быть не гражданин РФ

Рассматриваем все сложные случаи, лояльно подходим к документам.

Поможем с недостающими документами, с регистрацией. Квалифицированно проконсультируем.
По всем возникшим вопросам вы можете обратиться к нашим менеджерам по тел.: +74959223929, а также можете заполнить форму обратной связи и мы перезвоним Вам сами, а также по электронной почте info@entergroup.ru , entergroup@inbox.ru, entergroup@mail.ru

Читайте также:  Частные кредиты под расписку - финансовый консультант

Источник: http://entergroup.ru/zaym-pod-zalog-nedvizhimosti

Кредит компаниям и индивидуальным предпринимателям под залог

Лучшие условия кредитования бизнеса.

Для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Оформление с кредита ооо и ип под залог недвижимости

 

С помощью компании фк “атриум финанс”  вы сможете получить быстрый кредит (займ) компаниям ооо и ип (индивидуальным предпринимателям) под залог коммерческой недвижимости, расположенной в москве, в московской области и в санкт-петербурге. вы получите денежные средства за короткое время. наличие задолженности по жкх или отсутствие подтверждения дохода не будет являться препятствием к получению кредита компаниям ооо и ип под залог недвижимости

Кредит (займ) ООО и ИП под залог с любой кредитной историей

Кредит (займ) компаниям ООО и ИП под залог в Москве и МО

Кредит ООО и ИП под залог любой недвижимости

Кредит (займ) под заллг для учредителей бизнеса

Заполните он-лайн заявку на кредит компаниям ООО и ИП

Перезвоним через несколько минут

Быстрое одобрение кредита компаниям под залог

Основные условия получения кредита (займа) компаниям ооо и ип под залог недвижимости

ОДОБРЕНИЕ ПО ЗАЯВКЕ ОТ 15 МИНУТ ТОЛЬКО ДЛЯ ГРАЖДАН РФ

ОФОРМЛЕНИЕ ПО ДОГОВОРУ ЗАЛОГА (ОБРЕМЕНЕНИЕ, ЗАКОН N-102 ФЗ)

КРЕДИТ (ЗАЙМ) ПОД ЗАЛОГ КОММЕРЧЕСКОЙ НЕДВИЖИМОСТИ РАСПОЛОЖЕННОЙ В МОСКВЕ, МО и СПб

ВОЗРАСТ ЗАЕМЩИКА ОТ 21 до 75 ЛЕТ

ВОЗМОЖНОСТЬ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА (ЗАЙМА) ДО РЕГИСТРАЦИИ СДЕЛКИ В РОСРЕЕСТРЕ

НАЛИЧИЕ ПОЛНОГО КОМПЛЕКТА ДОКУМЕНТОВ НА НЕДВИЖИМОСТЬ 

СУММА КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ КОММЕРЧЕСКОЙ НЕДВИЖИМОСТИ ОТ 500 000 РУБЛЕЙ ДО 50 000 000 РУБЛЕЙ

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА от 15 до 25 % годовых,  СРОК КРЕДИТА (ЗАЙМА) от 3-х месяцев до 20 лет

КАКИЕ ПРЕИМУЩЕСТВА ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА (ЗАЙМА) ООО и ИП ПОД ЗАЛОГ КОММЕРЧЕСКОЙ НЕДВИЖИМОСТИ?

САМОЕ ВНИМАТЕЛЬНОЕ И ДЕЛИКАТНОЕ ОТНОШЕНИЕ

Кредит (займ) ооо и ип под залог недвижимости с минимальным пакетом документов

Кредит (займ) ооо и ип под залог коммерческой недвижимости  без подтверждения доходов

Кредит (займ) под ооо и ип по залог недвижимости  с любой кредитной историей и просрочками

Кредит (займ) ооо и ип под залог коммерческой недвижимости c задолженностью по жкх

Кредит (займ) под залог коммерческой недвижимости без подтверждения доходов

Оформите заявку на кредит (займ) ООО и ИП под залог недвижимости.  Одобрение займет от 15 минут. Вас проинформирует персональный менеджер

8 800 100 71 24 

Звонок бесплатный – консультация по вопросам залогового кредитования

Кредит, займ под залог дома, коттеджа

Кредит, займ под

залог квартиры

Займ под залог комнаты в квартире

Наши официальные партнеры

     ФК Атриум Финанс поможет руководителям компаний, учредителям ООО и индивидуальным предпринимателям, максимально быстро и с качественным результатом получить кредит (займ) под залог коммерческой недвижимости или личной недвижимости учредителей бизнеса.  Мы быстро проведем экспресс оценку объекта залога компании или личного имущества учредителя и предложим максимальную сумму кредита (займа) под залог недвижимости от рыночной стоимости.

     Для компании имеющих негативную кредитную историю перед банками мы сможем предложить индивидуальное залоговое кредитования от инвестиционных фондов или частных инвесторов под залог недвижимости. В случаи наличия стоп факторов у компаний или у учредителей бизнеса мы гарантируем лояльных подход как к кредитной истории так и к подтверждению доходов компании.

     Для развития любого бизнеса нужно постоянное кредитное финансирование и не всегда есть возможность быстро его получить. Мы поможем Вам привлечь доступное залоговое кредитование под коммерческую недвижимость,  офис, магазин, склад, торговые площади иои личную недвижимость учредителей и быстро получить наличные денежные средства.     

     Из преимуществ данного залогового продукта следует отметить то, что получить деньги под залог недвижимости компаний ООО и ИП  можно по максимально упрощенной схеме и в сжатые сроки.

     Кредит (займ) под залог недвижимости ООО и ИП  возможен при наличии определенных стоп факторов у заемщика.

1. Можно оформить кредит (займ) под залог недвижимости ООО и ИП  с наличием негативной кредитной истории и с наличием открытых просрочек в банках.

2. Можно оформить кредит (займ) под залог недвижимости ООО и ИП с наличием задолженности по ЖКХ.

3. Можно оформить кредит (займ) под залог недвижимости ООО и ИП без справок о доходах.

4. Можно оформить кредит (займ) под залог недвижимости ООО и ИП с получение денежных средств в день оформления сделки.

Преимущества кредитного продукта под залог недвижимости компаний ООО и ИП наглядно описаны выше и так же стоит четко и грамотно в финансовом плане рассчитать свои возможности и определиться с суммой кредита или займа под залог , которая может составлять до 70 % от рыночной стоимости объекта залога.

     При принятие Вами решения  о займа под залог недвижимости компаний ООО и ИП, специалисты нашей компании проконсультируют по всем возникшим вопросам и помогут собрать необходимый пакет документов. 

     Любую консультацию Вы можете получить позвонив по телефонам; +7(495)727-14-45/+7(915)164-37-61, сделать запрос на e-mail; , либо воспользоваться формой обратной связи, расположенной в разделе “контакты”.

Источник: https://www.atriumfin.com/kredi-ooo-ip-pod-zalog

Кредит для бизнеса под залог недвижимости

Любой бизнес, неважно малый, средний или крупный на любом этапе своего развития требует дополнительных капиталовложений. Наиболее разумным способом получить инвестиции извне – это оформить банковский займ.

Здесь коммерческие банки имеют многочисленные предложения как для индивидуальных предпринимателей, так и для крупных корпоративных клиентов. Причем чтобы оформить кредит на максимально выгодных условиях разумнее оставить залог.

В виде коммерческой недвижимости, это позволит не только увеличить сумму займа, но и получить его по разумной процентной ставке.

Характерные особенности кредитования под залог недвижимости

Прежде всего, стоит отметить, что кредит для ИП под залог недвижимости получить будет намного сложнее, нежели предприятиям с иной формой собственности.

А если быть точнее, то возможность кредитования во многом зависит от многих факторов, в том числе от специфики бизнеса, его сезонности, и срока деятельности.

То есть, на начальном этапе получить кредит даже с обеспечением будет проблематично по той причине, что многие банки с осторожностью относятся к сотрудничеству с индивидуальными предпринимателями.

В любом случае, получение банковского займа требует предоставление определенного пакета документов. В нем обязательно должны быть:

  1. Лицензия на осуществление того или иного вида деятельности.
  2. Документы, подтверждающие платежеспособность предприятия, декларации 3-НДФЛ.
  3. Уставной капитал.
  4. Свидетельство о постановке на учет.

Конечно же, если речь идет о кредите под залог недвижимого имущества, то от заемщика потребуется полный пакет документов на предмет залога. Кстати, что касается предмета залога, ты в качестве него может выступать как коммерческие объекты, так и жилые.

Например, индивидуальный предприниматель представитель малого бизнеса вполне может взять потребительский кредит для частных клиентов под залог имеющегося у него жилья.

А, юридические лица могут взять займ под залог коммерческой недвижимости, находящиеся в собственности предприятия и его учредителей.

Общие условия кредитования для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц

Несомненно, каждый банк имеет ряд кредитных предложений для представителей малого и среднего бизнеса и крупных корпоративных клиентов. Тем не менее, все банковские займы можно разделить на несколько категорий. В первую очередь, банки выдают целевые и нецелевые займы.

Целевой кредит может быть использован только на реализацию определенных нужд, например, покупка коммерческой недвижимости, приобретение оборудования, закупка сырья, пополнение оборотных средств, оплата контрактов и другое.

Нецелевые кредиты могут быть направлены на удовлетворение любых нужд предприятия, но документально подтверждать их целевое использование не нужно.

Кредиты для ИП и юридических лиц делятся на два типа по срочности: долгосрочные и краткосрочные. Долгосрочными договорами можно считать обязательства сроком свыше 2 лет. Краткосрочные кредиты сроком от 2—3 месяцев до 2 лет – это более выгодный вариант сотрудничества как для банка, так и для заемщика. К тому же, чем короче срок, тем ниже процентная ставка, и меньше риск банка и заемщика.

Кстати, что касается годового процента, то это вопрос строго индивидуальный.

На самом деле, все кредитно-финансовые организации определяют процентную ставку для предпринимателей на основании многих показателей, в расчет берется рентабельность бизнеса, срок его деятельности, кредитная история учредителя, и многое другое. Поэтому для каждого отдельного заемщика годовая ставка определяется специалистами банка индивидуально.

Банковские условия

На самом деле, многие коммерческие банки выдают кредиты для малого бизнеса под залог недвижимости. Популярные кредитно-финансовые организации — это Сбербанк России, Банк Москвы, Россельхозбанк, Росбанк, UniCredit банк.

В Сбербанке представители малого и среднего бизнеса, а также корпоративные клиенты могут рассчитывать на несколько кредитных программ под залог имущества.

Читайте также:  Избавляемся от ипотеки с наименьшими потерями - финансовый консультант

Что касается условий кредитования, то для всех продуктов они различаются, тем не менее, средний годовой процент колеблется от 15 до 20 пунктов в год. Сроки кредитования гибкие от нескольких месяцев до 10 лет.

Максимальная сумма — это вопрос индивидуальный, она зависит от программы кредитования, стоимости объекта, дохода заемщика или юридического лица. Минимальная сумма — от 150 тысяч рублей.

Кроме всего прочего, Сбербанк предлагает целевые программы под залог недвижимости на реализацию определенных целей, покупка оборудования, приобретение недвижимости, или автотранспорта.

Например, программа «Бизнес-недвижимость» позволяет взять кредит от 150000 рублей, сроком до 10 лет, с процентной ставкой от 14,74% годовых.

Программа «Бизнес-инвест» позволяет оформить займ сроком до 10 лет с минимальной ставкой от 14,82 процента, а «Экспресс ипотека» позволяет приобрести коммерческую недвижимость с привлечением банковских средств с процентной ставкой от 15,5% сроком на 120 месяцев.

ВТБ Банк Москвы также предлагает несколько выгодных программ кредитования для бизнесменов с обеспечением. Экспресс-кредит «Коммерсант» позволяет взять кредит на сумму до 4 млн рублей, под годовой процент 21,99%.

«Оборотный» кредит от банка ВТБ Банк Москвы предоставляет возможность на индивидуальных условиях оформить займ до 4 млн рублей сроком до двух лет.

«Инвестиционный» кредит позволяет получить до 4 млн рублей сроком до 7 лет.

Росбанк предоставляет заемщикам банковский кредит на реализации определенных целей, например, ремонт помещений, пополнение оборотных средств, приобретение автомобилей, недвижимости или оборудования.

Согласно условиям кредитования максимальную сумму кредита достигает 60 млн рублей процентная ставка от 20,3 до 21,35% в год максимальный срок до 36 месяцев.

Основное преимущество предпринимателей от сотрудничества с банком заключается в том, что он предоставляет отсрочку платежа на срок до шести месяцев.

Юникредит банк также имеет несколько программ для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц здесь есть как краткосрочные кредиты, так и долгосрочные, максимальная сумма которых может достигать 47 миллионов рублей. Процент определяется индивидуально, сроки колеблются от 1 до 10 лет.

Все способы кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Кстати, нельзя обойти стороной тему, какой кредит будет наиболее выгодным для заемщика. На самом деле, есть несколько вариантов кредитования:

  1. Банковский экспресс-кредит – это целевой и нецелевой займ, для которого характерны маленькие сроки договора и высокий годовой процент, а также быстрое принятие решения.
  2. Потребительский кредит для физических лиц индивидуальных предпринимателей под залог имеющегося у них жилья. Преимущества программы в длительных сроках кредитование и лояльных процентных ставках.
  3. Программа кредитования для индивидуальных предпринимателей на короткий срок с высоким процентом под залог коммерческой или жилой недвижимости.
  4. Частное инвестирование, это не банковский кредит, но один из актуальных способов привлечение капитала, его суть заключается в том, что заем под залог выдает не банк, а частный инвестор.

Процесс оформления банковского кредита

На самом деле для частных предпринимателей и юридических лиц по-прежнему наиболее разумный способ привлечение инвестиций — это банковское кредитование, поэтому стоит рассмотреть внимательнее этот процесс.

В первую очередь стоит учитывать, что банки предпочитают в качестве залога коммерческую недвижимость, это складские помещения, офисы, торговые площади, производственные помещения. Есть еще ряд требований к предмету залога.

В первую очередь она должна быть зарегистрировано в Росреестре, иметь высокую ликвидность, отсутствие на нем обременений и его хорошее техническое состояние.

Итак, процедура кредитования выглядит довольно просто, заемщик должен подать заявление в кредитно-финансовую организацию, и приложить к нему ряд документов, подтверждающих его платежеспособность и документы на предмет залога.

Кстати, банк потребует оценку предмета залога независимым экспертом, ее можно подготовить заблаговременно, хотя многие банки предъявляют ряд требований независимым оценщикам и предлагают заемщикам аккредитованных специалистов.

Далее, банк в течение определенного срока рассматривают анкету и изучают документы. Специалисты банка инспектируют предмет залога и выносят решение по заявке заемщика.

В случае положительного решения заемщик и кредитор подписывают договор и оформляют обременение на объект залога в Росреестре.

То есть, после подписания договора собственник объекта недвижимости не имеет права совершать сделки с ним.

Таким образом, кредит для бизнеса под залог недвижимости будет взять намного проще постольку, поскольку банк имеет гарантию возврата заемных средств.

Но тем не менее, индивидуальные предприниматели и представители малого бизнеса не всегда могут рассчитывать на положительное решение и выгодные условия сотрудничества, ведь на начальном этапе банки вовсе отказывают в финансировании их предпринимательской деятельности.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kredit-dlya-biznesa-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Кредит под залог недвижимости для ИП в 2018 году – Сбербанке, Россельхозбанке, Москва

Оформления кредита сегодня зачастую один из единственных способов получить финансовую возможность увеличить масштабы деятельности собственного бизнеса.

Именно поэтому зачастую обращаются за таковыми банковскими продуктами именно индивидуальные предприниматели.

Но в силу различных обстоятельств далеко не всегда банки лояльно относятся к таким заемщикам. Существует несколько различных способов осуществить заем при отсутствии достаточного доверия у кредитной компании.

Одним из таковых является именно оформление кредита под залог недвижимости. Важно помнить о некоторых существенных нюансах, связанных с подобного рода процедурой.

В первую очередь это касается требований к самой недвижимости, а также к её ликвидности.

Важные аспекты

Нередко оформляется данный продукт для осуществления процесса увеличения оборотных средств. Вне зависимости от назначения такого кредита банку требуются определенные гарантии их возврата.

Необходимо подтвердить платежеспособность. Но иногда возникают ситуации, когда такую платежеспособность по ряду различных причин подтвердить будет попросту невозможно.

В таком случае одним из решений является оформление под залог уже имеющейся недвижимости. Важно лишь выполнение некоторых требований к самой недвижимости, существует ряд самых разных нюансов.

К основным вопросам, предварительное рассмотрение которых позволит упростить процедуру, стоит отнести:

  • что нужно знать?
  • способ оформления займа;
  • правовые аспекты.

Что нужно знать

Единственное правило — она должна являться ликвидной. То есть в случае невыполнения обязательств по кредиту банк должен иметь возможность реализовать залог с целью возврата средств.

Именно поэтому устанавливается ряд стандартным требований к подобным типам залога. К таковым основным требованиям на данный момент стоит отнести следующее:

Сама недвижимость должна располагаться в регионах Где имеет место присутствие самого банка
Обязательно соответствие санитарным и техническим нормам Установленным на государственном уровне
Само здание должно иметь каменный Или же железобетонный фундамент
Все сделанные внутри и снаружи объекта перепланировки Должны быть обязательно узаконены
Недвижимость не должна иметь каких-либо обременений
Степень износа помещения Не более 50%
Обязательно наличие Необходимых коммуникаций

В каждом случае банк имеет право устанавливать свои собственные требования. Причем выдача кредита является его правом, но не обязанностью. Потому может иметь место отказ даже без объяснения причины.

Способ оформления займа

Сам алгоритм оформления займа под залог уже имеющейся в собственности недвижимости является стандартным за исключением необходимости сбора документов на сам объект недвижимости.

В каждом случае пакет бумаг может отличаться, он устанавливается банком индивидуально. Особое внимание требуется уделить именно договору, составляемому в рассматриваемом случае.

Прежде, чем подписать таковое, стоит внимательно ознакомиться с ним. Это позволит избежать самых разных затруднений, сложностей.

При этом все договора кредитного типа должны составляться с учетом законодательства. В случае невыполнения данного правила соглашение может быть признано частично или же полностью недействительным.

Правовые аспекты

По возможности нужно внимательно самостоятельно ознакомиться со всеми нормативами, в рамках которых оформляется кредит под залог недвижимости.

Имеется ряд статей, в которых рассматривается сам факт допустимости выполнения процедуры, иные нюансы. К таковым относится следующее:

ст.№334 Раскрывается понятие залога, что подразумевается под данным термином
ст.№335 Кто может являться залогодателем, обозначаются основные требования к таким гражданам
ст.№336 Обозначается перечень требований непосредственно к предмету залога
ст.№337 Какое именно требование должно быть обязательно обеспечено залогом
ст.№338 Устанавливается перечень лиц, имеющих право на владение залоговым имуществом
ст.№339 Основные условия, а также форма предмета залога
ст.№340 Стоимость предмета залога
ст.№341 Основания для возникновения прав требования по залоговому имуществу
ст.№346 Как осуществляется пользование, а также распоряжение предметом залога
ст.№347 В каких рамках может осуществляться защита залогодержателем прав, возникающих на основании соответствующего договора
ст.№348 Какие существуют основания для обращения прав взыскания на предмет залогового имущества
ст.№349 В каком порядке может осуществляться обращение за залоговым имуществом
ст.№351 Как осуществляется досрочное исполнение всех обязательств, непосредственно связанных с предметом залога
ст.№352 Основания для прекращения прав на залоговое имущество
ст.№353 Обозначается сохранение залога при передаче прав на его требование другому лицу
Читайте также:  Что дает страховка при оформлении кредита - финансовый консультант

Данный нормативным документ включает в себя следующие основные статьи:

ст.№1 Устанавливается полный перечень отношений, регулирование которых осуществляется данным нормативным документом
ст.№2 Что именно устанавливается законодательство РФ по поводу займов потребительского характера
ст.№3 Полный перечень используемых в данном законодательстве понятий
ст.№4 Устанавливаются основные моменты по поводу профессиональной деятельности касательно предоставления кредитных займов
ст.№5 Какие существуют условия договоров по займам потребительского характера
ст.№6 Какова полная стоимость потребительского кредита
ст.№7 Как происходит заключение договора потребительского займа
ст.№8 Отражается вопрос передачи электронного средства платежа
ст.№9 Как осуществляется расчет величина процентов по договору потребительского займа

В таком случае процесс оформления будет несколько отличаться. Существуют определенные затруднения при оформлении кредитов предпринимателями.

Также важно помнить, что ИП всегда, в отличии от руководителей юридических лиц, отвечает собственным имуществом по взятым на себя обязательствам.

Условия выдачи

Кредит под залог недвижимости для ИП в «Россельхозбанке» и любом другом учреждении возможно будет оформить лишь при выполнении определенных условий, требований.

Про кредит под залог ПТС в Сбербанке, читайте здесь.

В каждом случае они индивидуальны. Существует достаточно много учреждений, в которых предлагают подобного рода продукты. Стоит заранее ознакомиться со всеми предложениями, сравнить их.

Сегодня установлен целый ряд специальных требований к заемщикам, которые являются индивидуальными предпринимателями.

В отдельных случаях — с 16 лет. Но почти все без исключения банки устанавливают плану на уровне 21 года.

Также важным моментом является максимальный возраст. Он должен быть не более 60 лет на момент свершения платежа.

Так как с наступлением пенсионного возраста платежеспособность, как правило, существенно снижается. Но в отдельных случаях допускаются определенные исключения.

Делается это чаще всего для хорошо себя зарекомендовавших клиентов, с положительной кредитной историей.

Предпринимателю при оформлении кредита под залог недвижимости необходимо будет предоставить специальный набор документов.

На территории Москвы и области большое количество различных банков предлагают оформление подобного рода продукта на достаточно выгодных условиях.

«Сбербанк» на данный момент — один из самых надежных и выгодных банков. Он предлагает своим клиентам множество различных программ кредитования.

В том числе для ИП. Полный перечень программ кредитования для предпринимателей, бизнесменов:

К недостаткам же можно отнести только лишь ограниченное количество срока кредита.

Если в случае кредитования крупных юридических лиц допускается оформление на длительное время, то программы для ИП обычно ограничиваются всего 5 годами максимум.

Адреса, где можно взять кредиты под залог недвижимости для юридических лиц, смотрите здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/nedvizhimosti-dlja-ip.html

Кредит для малого бизнеса под залог недвижимости для ИП или ООО

Дело здесь в том, что такая форма кредита интересна кредитору, т.к. он получает дополнительные гарантии возврата кредита в виде залога.

Заемщик в лице индивидуального предпринимателя также с интересом рассматривает такой залоговый кредитный продукт, т.к.

кредитование малого бизнеса сегодня сопряжено с немалыми рисками, а значит сложно рассчитывать на получение бланкового (ситуация, когда отсутствует обременение или проще сказать залог) кредита.

Таким образом, можно смело утверждать, что кредит для ип под залог недвижимости – это на сегодня, по сути, основной продукт для связки кредитора с малым бизнесом.

Если посмотреть по базе кредиторов, присутствующих на рынке и осуществляющих кредитование малого бизнеса, то в линейке продуктов значительного количества из них будут продукты типа кредитования малого бизнеса под залог имеющейся в собственности недвижимости, либо кредита малому бизнесу под залог квартиры.

Что нужно знать малому бизнесу, либо ИП при обращении за кредитом?

Первое, на что надо обратить внимание – это тот факт, что обращаясь за кредитом для ИП под залог недвижимости, либо за кредитом для малого бизнеса под залог собственной недвижимости, не обязательно рассматривать в качестве заемщика только юридическое лицо (т.е. погашение кредита осуществлять от имени ЮЛ).

Во многих случаях, проще и удобнее Вам (как представителю малого бизнеса, либо ИП) будет удобнее и быстрее рассмотреть возможность получения кредита для ИП под залог недвижимости но на физическое лицо.

Кстати, таких кредитных продуктов у банков и финансовых организаций даже больше, поэтому и шансы на одобрение (подтверждение от кредитора) возможности получения кредита – значительно выше.

Что касается техники получения такого кредита, то для кредитора ключевым в процессе рассмотрения заявки будет оценка квартиры, либо оценка недвижимости, которую Вы предлагаете в залог. Если объект недвижимости по мнению кредитора ликвиден, то вам с большой долей вероятности будет установлен кредитный лимит.

Вам мы также всегда советуем использовать финансовый калькулятор, который примерно покажет будущие условия кредита при заданных параметрах, в частности, процентная ставка, ежемесячный платеж. Погашение таких кредитов традиционно осуществляется равномерными ежемесячными платежами (аннуитетные платежи).

Дальше дело уже за клиентом, его шансы на получения кредита для ИП под залог недвижимости тем выше, чем более полно и прозрачно клиент предоставит запрашиваемую кредитором информацию.

Дополнительная консультация по всем вопросам возможна по телефонам, указанным на сайте компании, выбранной Вами в качестве будущего кредитора.

Источник: https://www.dengiest.ru/2016/06/06/kredit-biznesu-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит для бизнеса под залог недвижимости

Для того, чтобы не терять время на оформление банковского займа, предприниматель может взять кредит для бизнеса под залог недвижимости. Быстрота оформления, минимальный набор документов, лояльные требования к заемщикам — все это является несомненным преимуществом для развития вашего дела.

Получить займ в нашей компании может предприятие любой формы собственности. Среди них и индивидуальные предприниматели, и стартапы, и малый бизнес — чтобы получить кредитование для бизнеса под залог недвижимости совсем не обязательно быть крупным предприятием с большими оборотами, достаточно предоставить залоговое имущество.

Требования к заемщикам минимальны! Мы не проводим оценку вашего бизнеса, не требуем никаких отчетов и балансов, не просим отчитаться о тратах и не проверяем кредитную историю.

Чтобы взять кредит для ИП под залог недвижимости потребуются:

  • Паспорт
  • Водительские права, СНИЛС или любой другой документ с фотографией.
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость.

Для любого АО потребуются:

  • Уставные документы
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость
  • Подтверждение факта передачи денег при покупке объекта

Особенности оформления:

  • Быстрое вынесение решения о выдаче кредита. Рассмотрение заявки от 1 часа.
  • Упрощенная процедура оформления. Нет необходимости в поручителях и дополнительных обеспечительных мерах. Будет достаточно просто предоставить минимальный набор документов.

    У нас, вы получите требуемые средства, даже если бы банк отказал в займе.

  • Оформляются все документы в срок от 1 дня — это подойдет для тех предпринимателей, которым срочно требуются деньги.

  • Гибкая система платежей: график согласуется с клиентом перед подписанием договора, есть возможность досрочного погашения без штрафов и пеней.
  • Срок кредитования – от 3 месяцев до 10 лет.

Ставка по займу:

от 12,59% годовых

Что порой выгоднее чем в популярных российских банках, которые выдвигают

массу условий заемщикам.

Мы предлагаем гибкие условия погашения, возможно подобрать подходящий график. Есть опция досрочного погашения без комиссий на любом сроке кредитования. Как стандартно и полагается, договором предусмотрены штрафы за просрочку, поэтому в случае возникновения проблем лучше обращаться к нам заранее.

  • Кредиты для ИП под залог недвижимости позволяют получить деньги в тех случаях, когда другие банки отказали бы в получении средств. Как правило мелким предпринимателям и организациям сложно получить займ, но наш кредит малому бизнесу под залог недвижимости является самым доступным.
  • Кредиты для среднего бизнеса В этом случае основным преимуществом станет возможность получить средства без достаточного обеспечения, доказательств оборота компании или поручительства.
  • Для крупного бизнеса, который сейчас находится в стадии реформирования или простоя, залог имущества также позволит обойти строгие банковские ограничения и быстро получить заемные средства, пустив их в оборот без промедления.

Мы даем кредиты под залог недвижимости малому бизнесу и ИП, которым получить займы в банке из-за малой защищенности практически невозможно. Мы не заставляем компанию, которая и так испытывает трудности с финансами или наоборот, желает расширить свой оборот, заключив выгодную сделку терять драгоценное время.

Источник: https://constant-realty.ru/kredit-dlya-biznesa-pod-zalog-nedvizhimosti

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector