Кредитная карта с беспроцентным периодом до 100 дней – финансовый консультант

Обзор лучших кредитных карт с льготным (грейс) периодом

Кредитные карты (КК) есть практически у каждого третьего пользователя.

Это один из видов кредитования, когда клиенту предоставляется лимит, в рамках которого он может покупать различные продукты или оплачивать услуги с последующим возвратом банку заемных средств.

Чтобы повысить показатель лояльности, банки выпускают кредитные карты с льготным периодом для внесения израсходованных средств без процентов.

Грейс – что это

Беспроцентная кредитная карта стала реальностью после разработки льготного периода для погашения задолженности. Реализуется он во всех кредитных организациях по одинаковому принципу: потребителю предоставляют определенное количество дней после начала расчетного периода, за которые он может тратить и пополнять средства без дополнительных расходов.

Какой длительности может быть льгота

Практически все банки выпускают кредитные карты со льготным периодом, только срок его действия и условия разные. Самый распространенный вариант – 50 дней, то есть в течение 1,5 месяцев клиент может покупать по безналу продукты или оплачивать услуги и потом вносить деньги на счет КК.

Можно найти более выгодные условия от финансовых организаций, выпускающих карточки с различным грейсом:

Таблица №1 – какой бывает длительность грейс периода

Наименование банка и кредитки Длительность грейса Особенности
Авангард 200 дней Длительный беспроцентный период предоставляется новым пользователям и один раз, то есть следующий грейс составит 50 рабочих дней. При этом надо своевременно вносить обязательный платеж, чтобы не потерять льготы.
Все кредитные карты для новых клиентов 200 дней
200 дней 100 дней и действует при всех операциях, в том числе с наличностью
Промсвязьбанк 145 дней Только первый период равен 145 суткам, причем также надо вносить минимальный платеж, чтобы не переплачивать проценты банку. Последующие грейсы – 55 дням.
«Суперкарта» 145 дней Только первый период равен 145 суткам, причем также надо вносить минимальный платеж, чтобы не переплачивать проценты банку. Последующие грейсы – 55 дням.
145 дней Только первый период равен 145 суткам, причем также надо вносить минимальный платеж, чтобы не переплачивать проценты банку. Последующие грейсы – 55 дням.
Почта банк 120 дней Возобновляемый грейс равен 4 мес., при этом надо ежемесячно пополнять счет на сумму минимального платежа. При выполнении всех условий банка вы не будете переплачивать проценты по кредиту, используя только безналичные операции покупок.
«Элемент 120» 120 дней Возобновляемый грейс равен 4 мес., при этом надо ежемесячно пополнять счет на сумму минимального платежа. При выполнении всех условий банка вы не будете переплачивать проценты по кредиту, используя только безналичные операции покупок.
120 дней Возобновляемый грейс равен 4 мес., при этом надо ежемесячно пополнять счет на сумму минимального платежа. При выполнении всех условий банка вы не будете переплачивать проценты по кредиту, используя только безналичные операции покупок.
Альфа Банк 100 дней Постоянный грейс при соблюдении всех условий. При этом также есть минимальный платеж, который надо оплачивать каждый месяц. Но банк позволяет клиентам снимать наличные в сумме до 50 тыс. руб. один раз за 30 дней без потери льготного периода.
«100 дней без процентов» 100 дней
100 дней

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use “#supsystic-table-28” as a base selector for example: #supsystic-table-28 { … } #supsystic-table-28 tbody { … } #supsystic-table-28 tbody tr { … } */

Обзор популярных кредиток

Большое количество банков и предложений по кредитованию загоняет клиентов в угол. В итоге, вместо выбора лучшего, пользователь идет в привычный Сбербанк и оформляет там кредитку с грейсом в 50 дней.

Однако, если совершаете покупки по безналу и хотите сэкономить, специально для вас ниже приведен обзор кредитных карт с льготным периодом от 100 дней.

Карточка «Халва» от Совкомбанка

В рекламе данной кредитки рассказывают о полном отсутствии процентов. Грейс достигает 365 дней, при этом есть дополнительный кэшбек в виде 1,5% от суммы покупки.

  1. Рассрочка рассчитана на товары, купленные безналичным путем у партнеров кредитки. Их список указан на сайте и постоянно пополняется.
  2. Банк автоматически делит сумму покупки на равные платежи в зависимости от стоимости товара. Например, если вы купили по карте микроволновку за 10 тыс. р., то выплачивать будете 2 месяца по 5 тыс. р. банку. При своевременном внесении вы не заплатите дополнительных комиссий, но при просрочке платежа начисляются штрафы, а процентная ставка по кредиту составляет 36% в год.
  3. Ежемесячный платеж складывается из всех покупок. Если вы купили бытовую технику на 10 тыс. р. и приобрели одежды на 5 тыс. р. в январе, то в феврале надо внести 10 тыс.р., а в марте оставшиеся 5 тыс. р. при условии, что больше ничего по карте не покупалось.

Источник: https://SovetpoKreditu.ru/cards/kategorii/kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom.html

ТОП-10 карт с максимальным льготным периодом

Многие заемщики сегодня предпочитают пользоваться не классическими кредитами, а банковскими кредитными картами.

Кроме удобства в использовании, карты обладают льготным периодом кредитования (его также называют «грейс-период»), который позволяет пользоваться заемными средствами банка, не выплачивая проценты.

Если полностью погасить задолженность до установленного дня, можно сделать кредит фактически бесплатным. Как в известной рекламе — сколько взял, столько и отдал!

Под действие льготного периода, как правильно, попадает только оплата различных товаров и услуг с помощью кредитной карты, он не распространяется на операции по снятию наличных и переводов на электронные кошельки или счета. Самым распространенным льготным периодом является срок до 55 дней. Большинство банков делит грейс период на два периода. В первые 30 дней можно совершить покупку, а в следующие 20–25 нужно погасить задолженность.

Но существует целый ряд кредитных карт, максимальный льготный период которых составляет от 60 до 200 дней. Основным условием для получения такого льготного периода, как правило, является

минимальный платеж, составляющий 5% от задолженности по карте, который необходимо вносить каждый месяц в течение 20 дней действия платежного периода.

Проще говоря, после окончания каждого месяца действия карты вы будете получать отчет по счету карты с указанием срока и суммы минимального платежа, по которому в течение 20 дней нужно внести платеж.

Если же вы не внесли платеж в срок, вам начислят проценты за все время кредитования без учета грейс периода.

Таким образом, карты с льготным периодом будут выгодны пунктуальным заемщикам, которые готовы выплачивать долги в срок и пользуются картой только для оплаты, исключая снятие наличных. О том, в каких банках можно получить максимальный льготный период, читайте далее.

От 60 до 200 дней без процентов

Максимальный льготный период в 200 дней предлагает банк Авангард по классическим кредитным картам Visa и MasterCard. Такую кредитку может получить клиент, впервые обратившийся в банка, а также тот, кто ни разу до этого не использовал овердрафт по кредитке. Ежемесячно клиент должен вносить минимальный платеж в размере 10%.

В случае невыплаты отчетной суммы задолженности до 20-ого числа седьмого месяца с момента выдачи карты, будут начислены проценты за все 200 дней пользования кредитом, при этом процентная ставка будет увеличиваться каждый месяц и составит от 15% до 24%. Кредитный лимит по карте возобновляемый, составляет от 10 до 150 тысяч рублей.

145 дней без процентов предлагает Промсвязьбанк по «Суперкарте». Как и в случае с картой Авангарда, 145 дней дается только тем, кто ранее не обслуживался в Просвязьбанке. Последующие периоды составляют уже до 55 дней, как у большинства кредитных организаций.

Льготный период начинает действовать с месяца, в котором была выпущена карта, поэтому, если вы хотите по максимуму использовать период «бесплатного» кредитования, лучше оформлять карту в первых числах месяца. Кредитный лимит по «Суперкарте» составляет заметных 600 тысяч рублей.

А вот процентная ставка за пределами льготного периода кусается (от 34,9%).

Новая карта от Альфа-Банка «Близнецы» позволяет использовать кредитные средства относительно бесплатно в течение 100 дней. Карта интересна тем, что объединяет в себе дебетовую и кредитную карты. С каждой стороны «Близнецы» имеют разные реквизиты: номер, срок и CVV2-код.

У карт также различные пинкоды, что должно снизить вероятность использования неверной стороны (хотя такая вероятность, на наш взгляд, все же остается). Для заемщика предоставляется кредитный лимит в размере до 300 тысяч рублей.

По истечении льготного периода, процентная ставка за пользование кредитными средствами составит от 18,99%.

Две не менее интересные карты, «iGlobe» от Росбанка и «Лукойл» от Уралсиба, также претендуют на места в первой пятерке рейтинга. Первая, кроме льготного периода в 62 дня, позволяет бронировать туристические услуги на сайте iGlobe без привязки к авиакомпаниям. По карте можно получить кредитный лимит от 300 тысяч до миллиона рублей.

Кредитная карта «Лукойл-Уралсиб» имеет не только грейс-период 60 дней, но и бесплатный первый год обслуживания, а также скидки на АЗС «Лукойл». Процентная ставка за пользование кредитными средствами за пределами льготного периода начинается от 24%.

55 дней без процентов

Льготным периодом в 55 дней сегодня вряд ли кого-то удивишь, но эти карты могут заслужить ваше внимание, благодаря своим особенностям.

Так, кредитка ЯР-банка имеет сравнительно невысокую процентную ставку за пределами 55 дней — от 17,5%, а также бесплатный первый год обслуживания и внушительный кредитный лимит до миллиона рублей.

Заядлым геймерам подойдет карта банка «Тинькофф Кредитные Системы» «Kanobu». Кроме возобновляемого кредитного лимита до 700 тысяч рублей, карта дает скидку в размере 10% на сайте Kanobu, а также в некоторых магазинах электроники. Карта имеет сравнительно невысокую комиссию за снятие наличных. Процентная ставка за пределами льготного периода стартует с 23,9%.

Карта для любителей путешествий «Весь мир» от Бинбанка позволяет копить бонусные мили и тратить их в партнерских сетях. Карта имеет возобновляемый кредитный лимит в размере от 50 тысяч до миллиона рублей, 22% ставку за пользование кредитными средствами, а также бесплатный SMS-банк и комиссию за снятие наличных от 2,5% при снятии от 250 рублей.

ТОП-10 карт с максимальным льготным периодом

Банк Карта Льготный период Ставка за пределами л.п. Кред. лимит
Авангард Visa/MasterCard 200 дней 15%-24% до 150 тыс. руб.
Промсвязьбанк Суперкарта 145 дней от 34,9% до 600 тыс. руб.
Альфа-Банк Близнецы 100 дней от 18,99% до 300 тыс. руб.
Росбанк iGlobe 62 дня от 23% до 1 млн. руб.
Связной Банк World MasterCard 62 дня от 24% до 750 тыс. руб.
Европлан Европлан Автоклуб 62 дня от 24% до 500 тыс. руб.
Банк Уралсиб Лукойл-Уралсиб 60 дней от 24% до 500 тыс. руб.
АК Барс АК Барс 56 дней от 23,9% до 500 тыс. руб.
Восточный Экспресс Классическая 56 дней от 24,9% до 300 тыс. руб.
Ренессанс Кредит Прозрачная 55 дней от 24% до 300 тыс. руб.
Читайте также:  Как положить деньги на skype? - финансовый консультант

Источник: http://dengi.utro.ru/articles/top-10-kart-s-maksimalnym-lgotnym-periodom-788.html

Кредитные карты с льготным периодом | 7 выгодных карт 2018 года

Чтобы не платить проценты по кредиту, многие заемщики оформляют кредитные карты с беспроцентным периодом.

Согласно условиям кредитования при оформлении такой карты клиент банка может на протяжении определенного периода пользоваться заемными средствами и возмещать задолженность без каких-либо переплат.

Снятие наличных обойдется заемщику довольно дорого, а вот для безналичных платежей это очень удобно.

Лучшие кредитные карты с льготным периодом

Лучшие кредитные карты с беспроцентным периодом на сегодняшний день — это «100 дней без процентов» от Альфа Банка и «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка, они предлагают самый длинный льготный период, выдаются клиентам с 18 лет по паспорту и без справок. Получить одну из этих карт значительно проще, но и другие кредитные карты с беспроцентным периодом имеют свои преимущества.

Выгодные кредитные карты с льготным периодом: обзор

УбРиР — льготный период 120 дней, но высокие проценты после

В УбРиР предлагается кредитная карта с льготным периодом 120 дней.

По длительности беспроцентного периода этот банк выигрывает у других компаний, однако нельзя не сказать о том, что с пятого месяца пользования картой условия подойдут далеко не каждому заемщику: довольно высокий процент будет точно ощутим, при чем, на 27% по кредиту можно рассчитывать только при предоставлении справки о доходах. В ином случае придется платить все 32% годовых.

Условия получения карты:

  • Беспроцентный период — 120 дней (4 месяца).
  • Кредитный лимит — от 30 до 299 тысяч рублей.
  • Процентная ставка — от 27%.
  • Стоимость обслуживания — 1500 рублей в год (бесплатно при расходах свыше 100 тысяч рублей).
  • Кэшбэк — 1% на все покупки.
  • Решение — через 5 минут.

Из обязательных документов нужен только паспорт, но для снижения ставки и получения кредита на сумму свыше 100 рублей лучше иметь при себе и справку о доходах. Карта выдается заемщикам от 21 года.

Онлайн заявка на кредитную карту УБРиР 120 дней без%:

Оформить!

Карта Тинькофф Банк — лучшее предложение с доставкой на дом

При аналогичном УбРиР беспроцентном периоде в Тинькофф Банке можно в течение 120 дней можно пользоваться кредитными средствами под 0%, а с пятого месяца ставка составит от 12,9 до 29,9% годовых. Это самая выгодная кредитная карта с льготным периодом.

Единственный нюанс, который следует учитывать при пользовании картой Тинькофф Платинум — это минимальный платеж, который необходимо вносить для продления льготного периода. В ином случае беспроцентный период будет длиться до 55 дней.

Условия по кредитной карте:

  • Беспроцентный период — 120 дней (4 месяца).
  • Кредитный лимит — до 300 тысяч рублей.
  • Процентная ставка — от 12,9 до 29,9%.
  • Стоимость обслуживания — 590 рублей в год.
  • Кэшбэк — от 3 до 30%.
  • Решение — через 5 минут.

Из обязательных документов нужен только паспорт. Кредитная карта с 18 лет выдается заемщикам. Она высылается курьером по вашему адресу: доставка абсолютно бесплатна.

Онлайн заявка на кредитную карту Tinkoff:

Оформить!

Альфа Банк 100 дней без % — кредитная карта с 18 лет на выгодных условиях

Кредитная карта с льготным периодом 100 дней выдается в Альфа Банке. Также как и в Тинькофф Банке предложение актуально для всех граждан РФ с 18 лет, правда, помимо паспорта необходимо представить второй документ, удостоверяющий личность.

Условия пользования кредитной картой:

  • Беспроцентный период — 100 дней.
  • Кредитный лимит — до 500 тысяч рублей.
  • Процентная ставка — от 14,99%.
  • Стоимость обслуживания — от 1190 рублей в год.
  • Кэшбэк — нет.
  • Решение — в течение 1–3 дней.

Онлайн заявка на кредитную карту 100 дней без процентов Альфа Банк:

Оформить!

Touch Bank — кредитная карта без процентов с лимитом до 1 миллиона

Рассматривая выгодные кредитные карты, предложение от Touch Bank точно не стоит пропускать. Во-первых, здесь можно получить самую крупную сумму с доставкой на дом. Во-вторых, по истечении беспроцентного периода ставка по кредиту будет варьироваться от 12%.

Условия по карте Touch Bank:

  • Беспроцентный период — 61 день.
  • Кредитный лимит — до 1 миллиона рублей.
  • Процентная ставка — от 12%.
  • Стоимость обслуживания — бесплатно (при займе от 30 тысяч рублей в месяц).
  • Кэшбэк — от 1 до 3%.
  • Решение — в течение 2 минут.

Карту могут оформлять все граждане РФ от 21 до 65 лет при наличии одного только паспорта.

Онлайн заявка на кредитную карту Тач Банк:

Оформить!

Восточный Экспресс Банк — короткий льготный период, но с плавным переходом

В сравнении с лидерами рейтинга Восточный Экспресс Банк предлагает менее привлекательное предложение, ведь беспроцентный кредит будет доступен только в течение 56 дней, хотя если рассуждать объективно, это тоже довольно неплохой способ сэкономить. По окончании льготного периода переплата несильно ударит по карману: на протяжении первых 3-х месяцев будет установлена сниженная ставка — 12%, и лишь затем — от 15%.

Условия пользования картой Восточный Экспресс:

  • Беспроцентный период — 56 дней.
  • Кредитный лимит — от 55 до 300 тысяч рублей.
  • Процентная ставка — от 15% (12% на первые 3 месяца).
  • Стоимость обслуживания — бесплатно.
  • Кэшбэк — до 5%.
  • Решение — через 5 минут.

Из документов нужен только паспорт, но предложение распространяется на лица с 21 до 71 года.

Онлайн заявка на кредитную карту Восточного Банка:

Оформить!

Ренессанс Кредит — кредитные карты без процентов до 55 дней

Ренессанс Кредит предоставляет возможность оформить кредитную карту с небольшой разницей по длительности льготного периода в сравнении с Банком Восточным. Ставка тут значительно выше, да и требований к заемщикам немало.

Условия получения кредитки от Ренессанс:

  • Беспроцентный период — 55 дней.
  • Кредитный лимит — от 3 до 200 тысяч рублей.
  • Процентная ставка — от 24,9 до 29,9%.
  • Стоимость обслуживания — бесплатно.
  • Кэшбэк — от 1 до 10%.
  • Решение — в течение часа.

Кредитная карта может быть выдана гражданам РФ возрастом от 21 до 65 лет при постоянном доходе от 12 тысяч рублей в месяц для жителей Москвы, и от 8 тысяч рублей в месяц для жителей других городов. Из документов нужен паспорт и второй документ, подтверждающий личность.

Онлайн заявка на кредитную карту Ренессанс кредит:

Оформить!

Kviku — виртуальная кредитная карта с льготным периодом до 50 дней

Кредитные карты с 18 лет выдаются далеко не всегда, поэтому если вам было отказано в других банках, попробуйте оформить виртуальную карту без пластикового носителя.

Ее можно использовать для онлайн-платежей в различных интернет-магазинах и сервисах в интернете, но при подключении к Apple Pay или Samsung Pay будут доступны и оффлайн-операции, вы сможете расплачиваться картой в стационарных магазинах.

Условия для клиентов:

  • Беспроцентный период — 50 дней.
  • Кредитный лимит — от 10 до 200 тысяч рублей.
  • Процентная ставка — от 29%.
  • Стоимость обслуживания — бесплатно.
  • Кэшбэк — до 30%.
  • Решение — моментально.

Онлайн заявка на виртуальную кредитную карту Квику:

Оформить!

Обратите внимание, что если деньги нужны вам для осуществления покупки товаров в магазине или оплаты услуг, имеет смысл оформить карту рассрочки, которая предусматривают 0% по кредиту до 1 года.

Лучшие карты рассрочки для покупок без процентов ⇒

Но в отличии от кредитных карт с льготным периодом, с карты рассрочки нельзя снимать деньги, они предназначены исключительно для покупок в рассрочку.

Источник: http://hochukredit.com/kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom/

Кредитные карты с большим беспроцентным периодом

Можно назвать лучшей кредитную карту льготный период у которой самый большой. Ведь это дает возможность уложится в беспроцентный срок и не переплачивать комиссию за пользование кредитными средствами. Давайте разберем наиболее популярные кредитки на отечественном финансовом рынке.

Что такое грейс период кредитной карты и как его использовать

Грейс период — официальное название льготного, или по другому беспроцентного периода пользования кредитной картой. В течение этого срока не начисляются проценты по использованным кредитным деньгам. Успевая вернуть деньги на карточку до окончания льготного периода кредитования клиент освобождается от уплаты комиссии и снова может пользоваться кредитным лимитом.

В каждом банке беспроцентный срок может отличаться следующим:

  • У большинства банков грейс период начинается только при условии покупок с использованием карты. Снятие наличных не является беспроцентной операцией и по ним комиссия за пользование сразу начинает начисляться.
  • Длительность льготного срока в большинстве банков длится от 50 до 60 дней. Мы же сегодня рассматриваем кредитные карты с самим большим беспроцентным периодом 100, 110 и 120 дней. Так же отдельно выделяются карты рассрочки, по которым проценты не начисляются вплоть до 12 месяцев.
  • Начало беспроцентного периода в разных банках может начинаться по-разному. В одних финансовых учреждения он ежемесячно начинается с даты первой покупки, во вторых 1 числа каждого месяца, а в третьих в дату активации кредитки после получения.
  • Отличие есть и в совершении покупок до закрытия долга. В некоторых банках совершаю покупку в новом отчетном периоде, следующем за месяцем открытия, на нее будет рассчитываться новый льготный срок при открытой кредитной линии. В других же новый грейс период начинается только после полного погашения задолженности по кредитной карты. Такой себе «честный» и «не честный» расчет процентов.
Читайте также:  Займ на карту маэстро - финансовый консультант

Давайте на примере разберем, как пользоваться кредиткой и не платить процентов по ней. Допустим, льготный период карты начинается 1 числа каждого месяца и длится 30 дней до 1 числа следующего месяца.

В этот период вы совершаете покупки с использованием карточки. Общая продолжительность беспроцентного периода составляет 100 дней. 30 из них прошло в течении отчетного месяца и у вас остается 70 дней для погашения кредита.

Если вы не успели вернуть деньги, то только после этого начинают начисляться проценты.

Кредитка Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Альфа-Банк одним из первых выпустил карточку, грейс период которой длился намного дольше конкурентов — целых 100 дней. Имеет уровни «Gold», «Platinum», «Classic» отличающихся условиями обслуживания клиентов. Стоимость обслуживания стоит от 1190 рублей.

  • Длительность льготного периода — 100 дней.
  • Процентная ставка — от 23,99% годовых.
  • Кредитный лимит — до 1 000 000 ₽.

Беспроцентный возобновляемый ежемесячно даже при неполном закрытии срок распространяется на операции снятие наличных в банкоматах, по которым есть суточные и месячные лимиты. Комиссия за безналичный перевод денег составляет 5,9% от суммы.

Источник: http://kredituysa.ru/kreditnye-karty-s-bolshim-besprotsentnym-periodom/

Кредитная карта 100 дней без процентов: обзор актуальных продуктов с льготным периодом от Сбербанка

Грамотное использование кредитной карты дает возможность ее держателю эффективнее планировать свой бюджет. Необходимо знать все правила использования кредитки и распоряжаться ею обдуманно, дабы не увязнуть в «долговой яме».

Кредитные средства появляются на пластике сразу после его оформления. Владелец карты может расплачиваться ими за покупки через терминал магазина, а может снимать их наличными.

В первом случае это более выгодно, поскольку снятие наличности подразумевает взимание комиссии и отсутствие льготного периода пользования заемными средствами.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка! +Выпуск карты бесплатно

+Кредитный лимит до 300 000 руб.

+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных +0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней +0% комиссии на снятие наличных +Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Заказать карту

Какой льготный период предлагает Сберегательный банк?

Льготным периодом кредитования называется тот отрезок времени, на протяжении которого за пользование средствами не начисляются проценты.

В разных банковских учреждениях схемы беспроцентного периода различаются, их продолжительность варьируется в диапазоне от 50 до 100 дней.

Отметим, что кредитная карта с периодом, рассчитанным на 100 дней без процентов, не входит в линейку продуктов Сбербанка. Сегодня 100-дневный грейс-период предусмотрен только в Альфа-банке.

Сбербанк выпускает кредитки с максимальной продолжительностью льготного периода, не превышающей 50 дней. На протяжении этого времени клиент может использовать заемные суммы без начисления процентов.

Льготный период действует только при совершении покупок либо оплате услуг.

При снятии наличных денег с кредитки или при выполнении с нее перевода начисление процентов производится с первого дня использования кредита.

Чтобы избежать выплаты процентов за пользование займом, следует погасить задолженность до истечения грейс-периода. Обратите внимание, что по кредиткам Сбербанка отсчет беспроцентного периода ведется не с момента оплаты покупки, а с даты, которая указана в отчете по данной карте.

Отчетным периодом называется 30-дневный срок, на протяжении которого клиент может осуществлять платежи за товары и услуги по карточке. В конце периода банк формирует отчет, где указывается, когда и какие сумы были потрачены.

Затем клиент имеет возможность в течение 20 дней погасить задолженность без начисления процентов.

То есть, период беспроцентного использования займа – это 30-дневный отчетный период и 20-дневный платежный период.

Узнать крайний срок платежа можно из ежемесячного отчета по кредитной карте, предоставляемой банком. Получить отчет можно двумя способами:

  • при личном посещении банковского отделения, где был открыт счет;
  • на электронную почту.

Клиент указывает удобный для него способ получения отчета в заявке на выпуск кредитки, при желании в будущем он может его изменить.

Разновидности кредиток

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько разновидностей кредитных карт с 50-дневным грейс-периодом:

  • Классические (Classic и Standart) – обслуживаются бесплатно и имеют широкий набор стандартных услуг;
  • Золотые (Gold) – премиальные карты голд имеют более обширный список дополнительных возможностей. Комиссия за их обслуживание отсутствует;
  • Моментальные (Momentum) – карта обслуживается бесплатно и выдается в день подачи заявки клиентом;
  • Молодежные – предназначены для молодежи, могут оформить и студентам, не имеющим постоянного источника дохода. Ежегодная плата за обслуживание составляет 750 рублей;
  • Подари жизнь – кредитная карточка создана при содействии благотворительного фонда «Подари жизнь», который оказывает помощь детям, страдающим онкологией. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей в год;
  • Кредитка «Аэрофлот» – дает возможность накапливать мили «Аэрофлот Бонус» и менять их на авиабилеты компании. За обслуживание взимается ежегодная плата в размере 900 рублей;
  • Премиальная кредитка «Аэрофлот» − от простых карт отличается тем, что максимальный кредит по карте составляет 3 миллиона рублей, а плата за обслуживание в год составляет 12000 рублей.

Условия выдачи кредитных карт Сбербанка

Кредитки Сбербанка можно оформить на следующих условиях:

  • Процент за использование заемных средств составляет 25,9-33,9%;
  • Сумма кредитного лимита может достигать 600 тысяч рублей;
  • Карты по персональному предложению обслуживаются бесплатно, за обслуживание простых карт банк взимает ежегодную плату в размере от 750 руб. до 3500 тыс. руб.;
  • Без подтверждения доходов можно оформить только моментальную карту. Для этого достаточно предъявить паспорт.
  • Срок действия любой кредитной карты Сбербанка составляет 3 года.

Способы получения минимальной ставки

Получать кредитки Сбербанка с минимальной процентной ставкой могут:

  • Лица, получающие заработную плату или пенсионные выплаты на карту данного кредитного учреждения;
  • Держатели дебетовых карточек банка;
  • Лица, имеющие вклады в Сбербанке;
  • Клиенты, оформившие заем по потребительскому, автомобильному или жилищному кредиту.

Заключение

Поскольку беспроцентные кредитные карты на 100 дней от Сбербанка не входят в линейку продуктов кредитно-финансового учреждения, рекомендуем воспользоваться кредитками с 50-дневным льготным периодом. Их разнообразие позволяет любому клиенту банка выбрать тот продукт, который максимально удовлетворяет его потребности и соответствует его возможностям.

Источник: http://www.bkbank.ru/karty/kreditnye-na-100-dnej-bez-procentov-usloviya.html

Полый обзор карты 100 дней без процентов – ищем скрытые условия

Карта от Альфа банка «100 дней без процентов» не новый продукт. Пластик пользуется огромной популярностью, именно благодаря длительному льготному периоду.

Более 3-х месяцев можно пользоваться бесплатно заемными средствами. А раз есть спрос, то банк постоянно продлевает предложение для желающих воспользоваться такой «халявой».

С каждым разом делая условия использования карты более привлекательными для своих клиентов.

Действительно, предложение довольно заманчивое, если не сказать сказочное. Карта вполне может стать альтернативой обычным кредитам и даже микрозаймам с их грабительскими процентами. Тем более, что предоставляемый кредитный лимит по карте способен удовлетворить основные потребности заемщика.

Условия и тарифы

Перед принятием решения по выбору той или иной карты решающим фактором является «выгодность» банковского продукта для конечного потребителя. Рассмотрим основные «фишки» карты 100 дней без процентов.

Основные тарифы

Вот что предлагает Альфа банк по своей карте «100 дней без процентов»:

  • беcпроцентное пользование кредитом в течении 100 дней после первой покупки;
  • снятие наличных без комиссий;
  • кредитный лимит до 1 миллиона рублей;
  • бесплатное пополнение с любых банкоматов;
  • процентная ставка — от 23,99%;
  • возобновление грейс-периода 100 дней после полного погашения задолженности.

Звучит заманчиво. Так ли это на самом деле? Или все же есть какие-то подводные камни, оставшиеся за кадром?

Давайте более детально рассмотрим все условия по карте.

Виды карт

Начнем с того, что доступны на выбор 3 вида карт:

Условия предоставления кредитов абсолютно одинаковые. Разница только в размере предоставляемого кредита и стоимости годового обслуживания.

Классическая карта

  • стоимость обслуживания — 1190 рублей в год;
  • кредитный лимит до 300 тысяч;
  • снятие наличных до 50 тысяч в месяц без комиссии.

Золотая

  • годовое обслуживание — 2990;
  • лимит — до 500 тысяч;
  • снятие — до 50 000 рублей.

Платиновая

  • плата — 5 490 в год;
  • лимит — до 1 миллиона;
  • обналичивание — до 200 тысяч ежемесячно без комиссии.

Для основных среднестатистических граждан, смысла брать золото или платину нет. Как по мне, то достаточно использовать обычную классическую карту (Classic), как наиболее оптимальную по соотношению получаемой выгоды и затрат.

В подавляющем большинстве случаев, владельцы карт не используют предоставляемый кредитный лимит полностью. Ограничиваясь тратами в пределах нескольких десятков тысяч в месяц или того меньше.

Сумма 1190 рублей в год не такая и большая. В месяц выходит всего 99 рублей. За бесплатное пользование кредитными деньгами, можно сказать сущие копейки.

Читайте также:  Уралсиб банк: онлайн-заявка на кредит - финансовый консультант

Плата за снятие

До июля 2017 года Альфа банк удерживал за обналичивание любой суммы комиссию в размере 5,9%. Причем минимальный размер платы составлял 500 рублей. Это значило, что при снятии небольших сумма, в пределах 5-10 тысяч, владелец карты должен был уплатить просто бешенные проценты.

Снимаешь 5 000 рублей — удержано будет 500 рублей. Нужна всего тысяча — теряешь опять 500 рублей. А это без малого 10 и 50% комиссии соответственно.

Сейчас стало доступно бесплатное снятие. Но в пределах установленной суммы до 50 тысяч за месяц. Все что сверху облагается стандартной платой в 5,9%. Поэтому лучше не злоупотреблять этим и ограничиться месячным лимитом.

Что нужно для получения?

Для получения карты нужно, чтобы заемщик попадал под определенные требования, предоставил необходимые документы и оставил онлайн-заявку на сайте банка.

Требования к заемщику

Требования банка к заемщикам можно сказать чисто символические. Под данный критерий отбора подойдет практически каждый гражданин страны.

Для получения карты нужно подходить под ряд условий:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет;
  • официальная заработная плата от 9000 рублей (для Москвы) или о 5 тысяч для регионов;
  • наличие мобильного или стационарного (домашнего) номера телефона;
  • можете предоставить стационарный номер телефона с работы (обычно это бухгалтерия или отдел кадров);
  • прописка или фактическое проживание в городе, где есть отделения Альфа банка. А также в непосредственной близости (до 80 км) от него.

Требуемые документы

Для оформления кредитной карты необходимо предоставить в банк минимальный пакет документов. Обязательным является только паспорт.

Второй документ на выбор:

  • СНИЛС;
  • полис ОМС;
  • права;
  • загранпаспорт;
  • ИНН.

Если вы имеете хорошую кредитную историю или подходите под критерий «хорошего» заемщика этого вам будет вполне достаточно.

Но может случиться, что банк откажет в выдаче карты. Поэтому для увеличения вероятности благоприятного исхода рекомендуется предоставить дополнительные документы:

  • документы на личный автомобиль (не старше 4 лет);
  • отметка в загранпаспорте о выезде за границу в течении последних 12 месяцев;
  • полис ДМС.

Это позволит не только повысить вероятность одобрения кредита, но и увеличить сумму лимита на получаемой карте.

Как оформить и получить

Алгоритм укладывается в 3 шага:

  1. на официальном сайте заполняете анкету;
  2. дожидаетесь решения об одобрении;
  3. получаете карту в любом удобном для вам отделении.

Рекомендуем посмотреть это видео, где подробно расписан весь процесс:

Все что осталось за кадром

Итак, давайте более детально рассмотрим все нюансы пользования картой.

100 дней без процентов?

Реклама утверждает о 100 дневном льготном периоде.

Это не значит, что вы можете бесплатно пользоваться кредитными средствами в течении более 3 месяцев.

Во-первых, беспроцентный период начинается сразу с момента первой покупки. И все, что вы купите по карте в следующие дни (месяцы) необходимо вернуть банку в этот срок. Получается, для каждой последующей траты у вас остается все меньше и меньше времени для погашения кредита.

Например, вы совершили покупку в 1 день на 1 000 рублей. А вторую на 95-й день — на 50 тысяч. У вас остается всего 5 дней, чтобы закрыть весь долг. Поэтому, лучше при возможности не затягивайте с погашением. Если есть возможность, закрывайте его полностью. И на следующий день начинайте жизнь с чистого листа (начала нового льготного периода).

Во-вторых, после оформления и активации карты у вас автоматически списывается ежегодная плата. Целиком на полную сумму. С этого момента для вас уже пойдет 100-дневный отсчет по беспроцентному периоду.

В-третьих, вносить деньги во время действия льготного периода все-таки придется. Альфа-банк установил минимальный ежемесячный платеж от суммы задолженности.

Берется большее из двух величин:

  • 5% от текущего долга или
  • 320 рублей.

Если долг по карте составляет 10 000 рублей, то ваш платеж будет 500 рублей (5%) ежемесячно. Ну а если вы задолжали банку всего 1 000 рублей, то тогда необходимо внести 320 рублей.

Кредитная процентная ставка

Банк афиширует размер по кредиту от 23,99%. Если копнуть глубже, то размер ставки определяется индивидуально. Максимальный размер до 39,99%. В большинстве случаев как раз вам назначается максимум — 40%.

При предоставлении полного пакета документов, включая справки о доходах, банк может вам снизить процент на 0,5-2 пункта. Не более.

Особые условия получают владельцы зарплатных карт и сотрудники компаний партнеров. Для них действует пониженная ставка — от 26,99 и 32,99% соответственно.

Обновление беспроцентного периода

Новый 100 дневный грейс период начинается только после ПОЛНОГО погашения всей задолженности перед банком.

С первого месяца бесплатно. Далее включается ежемесячная плата — 59 рублей. Для тех, кто не хочет платить лишние деньги, есть возможность отслеживать движения средств в личном кабинете бесплатно.

Просрочки платежа

Это самый главный пункт. Какие санкции вводит банк для нарушителей? И даже если вы себя относите к дисциплинированным заемщикам, лучше заранее знать, что вам будет грозить в данных случаях.

  1. Ежемесячные платежи в льготный период. За просрочку на более 5 дней накладывается штраф в 1% за каждый день от суммы платежа.
  2. Если вы не успели погасить полную задолженность по карте в льготный 100 дневный срок, то банк начисляет проценты за весь грейс-период.  И тут уже не о какой выгоде речи не идет.

Лимиты

Первоначально банк устанавливает небольшой лимит на снятие наличных и траты по карте. Обычно он равен 1-2 месячному доходу заемщика. Со временем, при активном пользовании кредитной картой, денежный порог постепенно увеличивается.

И здесь первая ловушка. Многие не рассчитав свои силы, влезают в такой долг, что не успевают рассчитаться в стодневный срок. А к чему это приводит, смотрите текст выше.

К счастью, можно самому настраивать лимиты по использованию кредитных средств. Делается все достаточно просто в личном кабинете.

Установка лимитов по карте 100 дней без процентов

Существующие альтернативы

На рынке банковских продуктов есть несколько подобных предложений, которые могут заинтересовать потенциальных клиентов.

  1. Карты рассрочки Совесть и Халва. Их главное преимущество — полная бесплатность. Никакого годового обслуживания. Кредит (рассрочка) также бесплатные. Размер кредита распределяется пропорционально на определенный срок (до 12 месяцев). По Халве можно даже получать кэшбэк 12% за покупки в магазинах-партнерах (Пятерочка, Перекресток, Лукойл, Эльдорадо, М.Видео и другие).
  2. Обновлено 07.10.2017. Предложение больше недействительно. Карта от Альфа банка «Без затрат». Можно сказать это младший брат карты «100 дней без процентов». Условия по обоим картам практически идентичные. Только у первой льготный период составляет 60 дней и ПЕРВЫЙ ГОД ОБСЛУЖИВАНИЯ БЕСПЛАТНЫЙ. Прекрасная возможность оценить достоинства, не платя ни копейки. Если не понравится, в течении года можно закрыть карту.
  3. Бесплатная кредитка от Хомяка (банк Хоум кредит) — от 3 месяцев льготного периода. Действует на все покупки. Подробности и полные условия читайте в обзоре.

Выводы

Кредитная карта от Альфа банка достаточно интересный продукт. В сети множество отзывов довольных и недовольных владельцев данного продукта. Первых, надо отметить большинство.

К слову сказать, подавляющее число жалоб и негодований от пользователей совсем необоснованны. Перед получением, в основном никто не читает основные положения, тарифы и договор. А там как раз все и прописано. И не важно, что клиенту этого не сказали. Подписал договор, значит согласился на пользование картой на условиях банка.

К недостаткам карты можно отнести «драконовские» начисляемые проценты за кредитные средства, полученные не в льготный период, систему штрафов и плату за ежегодное обслуживание.

Но с другой стороны, для дисциплинированных клиентов, это не так важно. Если совершать периодические покупки и вносить плату без просрочек, то карта становится просто находкой.

Даже плата 99 рублей в месяц — это своего рода страховка на случай непредвиденных расходов.

P.S. В заключении

Есть несколько схем, когда использование карты может приносить прибыль. Или по крайней мере нивелирует расходы на ежегодную плату.

  1. Снятие наличных — до 50 тысяч в месяц. Открываете 3-х месячный вклад в банке с пополнением. По истечении срока снимаете деньги с процентами и закрываете задолженность по карте. Это даст вам примерно 1,5-1,8 тысячи чистой прибыли за квартал.
  2. Открываете вклад на 1 год. Сумма — примерный размер вашего месячного дохода или немного меньше. Например, все те же 50 тысяч рублей. Деньги снимаем с кредитной карты. После получения заработной платы — гасим всю задолженность перед банком. На следующий день начинается новый отсчет льготного периода. В итоге, вы бесплатно пользуетесь кредитными деньгами в течении года (не считая ежегодной платы). При ставке по вкладу — 8% годовых — начисляемые проценты составят 4 000 рублей.
  3. Перед покупками, снимаете необходимую сумму и переводите на другую карту с кэшбеком. В итоге, вы совершили покупку все равно на заемные средства, но при этом заработали на возврате (обычно 2-3%). При тратах в 30 тысяч — это дает 600-900 рублей ежемесячно. Или 7-10 тысяч в год.

Конечно, всю будет зависеть от предоставленного вам кредитного лимита, вашего дохода и трат по карте. Поэтому размер может отличаться. Но даже при скромных показателях можно вполне выйти в ноль и сделать использование карты условно бесплатной.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/100-dney-bez-protsentov.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector