Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами – консультации по ипотеке

Дети с частичной или полной нетрудоспособностью нуждаются в большей опеке и заботе, а также в дополнительном пространстве, обеспечить которое семья может с помощью собственного жилья.

Для того чтобы помочь данной категории граждан, государство предоставляет ряд социальных и жилищно-бытовых льгот.

Также полагаются особые условия, если оформляется ипотека для семьи с ребенком-инвалидом.

Как оформляется ипотека для семьи с ребенком-инвалидом

Рассчитывать на льготные условия жилищного кредитования могут семьи, которые воспитывают детей, официально получивших статус инвалида. При этом семья должна состоять на жилищном учете.

Если это условие было соблюдено до 1 января 2005 года, то вопрос регулируется законодательством РФ и подразумевает, что родители могут получить либо жилое помещение, либо эквивалент в виде денежных средств.

Те, кто встал на учет после указанной даты, имеют другие права и возможности, так как в этом случае процесс регулируется Жилищным кодексом.

Первоочередная ипотека для семей с детьми-инвалидами предоставляется на земельные участки с целью самостоятельного строительства, садоводства или ведения подсобного хозяйства.

Как предоставляется льготная ипотека семье

На вопрос, положено ли жилье детям-инвалидам, ответ положительный. Но он имеет определенные тонкости. Ситуации родителей, воспитывающих иждивенца с недееспособностью, рассматривают по ряду факторов. Основанием для предоставления социальной поддержки является:

  • недостаточная площадь жилого помещения;
  • неудовлетворение бытовым и санитарным стандартам;
  • наличие у одного из членов семьи заболевания, потенциально опасного для окружающих;
  • проживание в помещении нескольких людей, не связанных родственными связями;
  • проживание в общежитии;
  • проживание в муниципальной квартире на протяжении длительного времени ввиду отсутствия собственного жилья.

При соблюдении одного или нескольких вышеперечисленных условий семья может получить однозначный положительный ответ на вопрос, положено ли ребенку-инвалиду жилье от государства.

Требования к участникам

Чтобы узнать, как получить квартиру ребенку инвалиду, необходимо выяснить, какие условия должен соблюдать заёмщик. В 2019 году банки и органы социальной защиты предъявляют следующие требования к клиенту для предоставления льготного жилищного кредитования.

  1. Официальный доход. Этот пункт является основной проблемой семей с недееспособными детьми, так как большую часть дохода семьи составляют государственные, социальные и страховые выплаты и пенсии. Однако данный вид дохода не считается стабильным, поэтому для оформления ипотеки его будет недостаточно. Чтобы подтвердить платежеспособность, понадобится справка о доходах с места работы, выписка из лицевого счета или поручитель.
  2. Обязательное страхование. Предоставление жилья детям-инвалидам на льготных условиях доступно только взрослым, имеющим страхование на случай смерти, болезни, повреждения недвижимости и других неприятных сюрпризов. По договору от данной услуги нельзя отказаться, несмотря на то, что страховка повышает цену на ипотечный кредит.
  3. Первоначальный взнос. Данная плата может перекрываться государственной льготой, но не всегда. Банки имеют право на перестраховку и повышение размера первого взноса для заемщиков, обладающих льготами. Это помогает снизить риски.

Необходимые документы

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами требует двух пакетов бумаг: один из них необходим для подтверждения права на льготу, а второй – для оформления кредитования. Вся процедура требует следующих бумаг:

  • заявление на постановку в очередь на социальное жилье;
  • удостоверение личности;
  • справка, подтверждающая регулярный доход;
  • справка о составе семьи;
  • выписка из лицевого счета;
  • копия заключения медико-социальной экспертизы, подтверждающего инвалидность и содержащего данные об имеющихся болезнях;
  • ксерокопия выписки из реабилитационной программы ребенка;
  • дополнительные бумаги, освещающие состояние жилища, в котором проживает семья.

В документах должна быть указана потребность в новом жилье.

Порядок оформления

Для того чтобы встать в очередь на социальное жилье детям-инвалидам, законные представители должны осуществить следующие действия.

  1. Регистрация в государственном реестре инвалидов и жилищном учете. Осуществить это можно в отделении Пенсионного фонда России по месту проживания.
  2. Подача заявления на льготное жилье в органах местного самоуправления.
  3. Выбор банка и изучение условий кредитования.
  4. Подтверждение получения льготы и сбор бумаг.
  5. Оформление ипотеки для проживания ребенка-инвалида.

Что делать в случае отказа

Случаются ситуации, когда семья рассчитывает на льготное жилье ребенку-инвалиду, но получает отказ.

В данном случае проблемой могли быть недостаточный комплект бумаг, недостоверная информация или отсутствие права на социальную поддержку.

Если соискатель не согласен с выдвинутым решением, он может повторно подать документы и встать в очередь или обжаловать вердикт в вышестоящих инстанциях. Окончательное решение может быть принято путем судебных разбирательств.

Таким образом, государство предоставляет ипотечное кредитование на особых условиях для семей, воспитывающих иждивенцев с частичной или полной недееспособностью. Это помогает им облегчить расходы и улучшить качество жизни, что необходимо несовершеннолетним с инвалидностью.

Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами - консультации по ипотеке

Вам также может понравиться

Оформление ипотеки семье с ребенком-инвалидом: условия и льготы от государства

Согласно постановлению , льготная ипотека для семей с детьми инвалидами предоставляется на особых условиях. Данный документ опубликовали 6 ноября, но принят он был еще в конце октября. Субсидировать будут ставку по кредиту, приравняв ее к шести процентам, которые предлагают для молодых семей с двумя детьми. Однако ставка отличается в зависимости от региона проживания.

Воспользоваться ипотекой для семей с детьми инвалидами можно в течение следующих трех лет. Льготные проценты распространяются на весь период кредитования. Но если ребенок родился до окончания 2022 года, а диагноз инвалидность ему поставили позднее, то период подачи заявки на ссуду по сниженной ставке продляется до конца 2027 года.

Существуют и другие условия субсидирования, о которых нужно знать.

Новости по ипотеке для детей-инвалидов в 2020 году

Что касается функционирования системы «ипотека – ребенок-инвалид», 2020 год не принес каких-то существенных изменений. На данный момент не существует ипотечных программ, рассчитанных именно на эту категорию граждан. Пока все, что связано с кредитами для инвалидов, находится в плоскости проектов и планов.

Читайте также:  Какой должен быть доход для получения ипотеки - консультации по ипотеке

Однако существует федеральный закон 181-ФЗ, согласно которому семьи с детьми-инвалидами должны обеспечиваться жильем, если они состоят на учете как нуждающиеся в нем. До 2005 года это происходило на региональном уровне, а после – на федеральном. Есть и Постановление Правительства, в котором указан порядок обеспечения таких семей бесплатной жилплощадью.

  Как можно получить накопления по военной ипотеке на руки

При этом некоторые льготы для них были отменены в 2020 году. К примеру, капитальный ремонт теперь оплачивается на общих основаниях, льгота на общедомовые расходы распространяется только на самого инвалида, а не на всю семью.

Но существуют программы, в рамках которых семье компенсируются затраты, которые она понесла при отправке ребенка-инвалида в другой город на реабилитацию.

Получается, что специальной ипотечной программы для семей, которые воспитывают детей-инвалидов, не существует, однако есть другие социальные программы, в рамках которых такие семьи могут на льготных основаниях взять кредит на приобретение недвижимости. Вот возможные варианты:

  1. Недвижимость, находящаяся в собственности у государства, может быть продана в кредит с определенной скидкой.
  2. Ипотека оформляется под стандартный процент, но государство берет на себя часть выплат.
  3. Квартира покупается по полной цене, однако государством компенсируется часть ее стоимости.

Семьи с детьми-инвалидами могут приобрести квартиру в ипотеку в рамках социальной программы, если их нынешнее жилье не соответствует определенным нормам, а именно:

  • на каждого члена семьи приходится менее 18 м2 площади жилья;
  • ребенок-инвалид не имеет собственной комнаты;
  • жилье не является отдельным, то есть в квартире проживают и другие семьи, кроме того, комнаты в квартире не являются изолированными;
  • жилье представляет собой общежитие;
  • квартира, в которой живет семья, относится к государственному фонду и арендуется ею на условиях социального найма.

Социальная ипотека для детей-инвалидов относится к федеральным программам, однако существует и региональная поддержка семей с такими детьми.

Чтобы узнать, какие именно льготы действуют в конкретном регионе, нужно обратиться в органы соцзащиты.

Специалисты профильных организаций помогут сориентироваться в нюансах федеральных и местных законов, объяснят, кто и за что отвечает и какие необходимы документы.

Важно отметить, что на сегодняшний день ситуация с обеспечением жильем граждан, которые в нем нуждаются, не слишком радужная. Чтобы получить льготы, нужно доказать тот факт, что жилплощадь, на которой проживает семья, не годится для проживания с инвалидом.

Кроме того, банки с большой неохотой одобряют ипотеку семьям с детьми-инвалидами, опасаясь просрочек и невыплаты долга. Большой процент семей просто получает отказ. Однако они имеют полное право обратиться в суд, если считают, что в кредите им было отказано только на основании того, что семья воспитывает ребенка с ограниченными возможностями.

Что в первую очередь нужно сделать семьям с детьми-инвалидами? Необходимо:

  • получить место в очереди на получение субсидии;
  • стать на учет в местных органах власти, которые занимаются распределением муниципального жилья;
  • внимательно изучить, какие социальные программы действуют на федеральном и региональном уровнях, которые из них подходят конкретной семье;
  • обратиться к посредникам, которые за определенную сумму займутся вопросами получения ипотеки.

Обязательные требования к претендентам

Ипотека для российских семей с детьми инвалидами предоставляется при соответствии следующим требованиям:

  • оформить ипотеку можно, если на каждого члена семьи приходится меньше 18 м2 площади жилого помещения;
  • льготы предоставляются в ситуации, когда ребенку, из-за сопутствующей болезни требуется отдельная комната в квартире;
  • заемщик получит привилегии, если на территории дома или иного жилья проживают сразу несколько семей;
  • имеет право на поддержку ячейка общества, которая живет в квартире на основании договора социального найма или аренды;
  • также на получение помощи от государства могут претендовать семьи, проживающие в общежитии.

Льготная программа ипотечного кредитования доступна в случае проживания в помещении с несколькими семьями, где также присутствуют смежные комнаты.

Что говорит закон об ипотеке для детей-инвалидов

Перечислим, какие нормативные акты на сегодняшний день регулируют вопрос получения инвалидами кредита на покупку собственного жилья:

  • Конституция России;
  • Жилищный кодекс РФ;
  • Закон №181 от 14.11.1995 г. «О социальной защите инвалидов в РФ»;

Ипотека инвалидам в 2020 году

В чем особенность программы

С 2020 года в России работает семейная ипотека. Суть программы — в сниженной ставке, которую банки предоставляют семьям с детьми. Разницу в недополученных процентах кредиторам компенсирует государство через механизм субсидирования. В итоге семья экономит на ипотечных выплатах, а ее кредитор получает компенсацию из госбюджета.

Раньше семейную ипотеку выдавали семьям с двумя и более детьми. Для детей-инвалидов послаблений не было — они участвовали в программе на общих основаниях. Но с 2020 года ввели изменения:

  • Теперь семейную ипотеку может получить семья с одним ребенком, если он получил инвалидность;
  • Насчет диагноза уточнений нет — у ребенка может быть подтверждена инвалидность на любом основании;
  • По ипотеке действует только одно ограничение — ребенок должен родиться не позже 2022 года.

Если инвалидность присвоят после 2022 года, то подать заявку можно позже — вплоть до 2027 года.

Условия кредитования

Условия ипотеки для семей с детьми-инвалидами утвердило правительство в Постановлении №1396. В чем будет заключаться господдержка:

  • Если семья подходит по условиям, ипотеку ей выдадут под 6% годовых;
  • Ипотечный кредит оформляется на срок от трех до восьми лет;
  • Нужно собрать первоначальный взнос — это порядка 20% от стоимости недвижимости;
  • Ребенок не может быть старше 18 лет, а его статус должен подтверждаться медицинской справкой.
Читайте также:  Какая сумма по вкладу «совершеннолетие» в белгородской области? - финансовый консультант

Важно! Программа семейной ипотеки — добровольная для банков. Семьи с ребенком-инвалидом могут претендовать на льготную ставку, но государство не обязывает кредитора выдавать ипотеку каждому. То есть даже той семье, которая подходит по условиям постановления, в банке могут отказать — по своим внутренним причинам.

Региональные особенности

Субсидия детям-инвалидам предусмотрена на федеральном уровне. В дополнение к этому в отдельных регионах действуют свои программы помощи. Правительство делает все, чтобы особенные дети проживали в хороших условиях.

Поэтому сбором бумаг на ипотеку, нужно пойти в органы местной власти. Специалисты расскажут обо всех способах получения субсидий. Они также помогут подготовить пакет документов для передачи в банк.

Внимание

Некоторые регионы предоставляют своим жителям право на получение бесплатного участка земли, предназначенного для строительства дома. В таком случае ипотеку для семей с детьми-инвалидами можно оформить с целью возведения собственного жилища.

Кто может стать заемщиком

Теперь рассмотрим подробнее, у каких заемщиков есть шанс на одобрение заявки:

  • Родители и ребенок должны быть гражданами РФ;
  • Заболевание ребенка не имеет значения;
  • Заемщиками могут стать люди в возрасте от 21 года до 75 лет;
  • Жилье в собственности родителей должно не соответствовать нормам или отсутствовать;
  • Заявку одобрят, если у заемщиков будет хорошая кредитная история, достаточный доход и постоянное место работы.

Отдельно стоит оговорить пункт о жилье. Чтобы претендовать на субсидированную ипотеку, семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Так бывает, если:

  • Площадь квартиры — меньше норм, утвержденных на региональном уровне;
  • Дом, где живет семья, не отвечает санитарным нормам или находится в аварийном состоянии;
  • Семья проживет с человеком, который страдает от социально значимого заболевания (например, вируса иммунодефицита);
  • Родители и ребенок живут в коммунальной квартире.
  • Чтобы доказать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, нужно до обращения в банк зарегистрироваться в госресстре.
  • Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка — от 7.99%
  • Подать заявку

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами с 2020 года

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами с 2020 года

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами: 1, 2 и 3 группы инвалидности

Что такое «семейная ипотека»?

В сообществах матерей детей инвалидов, сейчас это самая обсуждаемая новость. Но, полистав обсуждения — стало понятно, что никто толком так и не смог понять что это за постановление, и что оно значит для таких семей.Давайте разбираться.

Начнем с того, что пару лет назад Правительство решило помочь молодым семьям с детьми. И, приняло закон, согласно которому, банки могут субсидировать ипотечные кредиты семьям, в которых родился второй ребенок. Условия более чем приятные для молодых семей — ставку по ипотеке снижают до 6%, а для жителей Дальнего Востока — до 5%.

Но, был ряд условий:

  • Второй (или последующий) ребенок, должен был родиться после 2018 года;
  • Ипотека должна быть только на квартиру в новостройке (вторичное жилье не подходит);
  • Еще некоторые мелкие условия, которые не так важны, т.к. легко выполнимы.

То есть, раньше это был хоть и приятный бонус для семей, но попадали под программу далеко не все, т.к. сочетания условий рождение ребенка + новостройка — отсеивало большую часть.

Общие положения

К основным нормативным актам, предусматривающим возможность получения инвалидом кредита на приобретение жилья, можно отнести:

  • Конституция России.
  • Жилищный кодекс РФ.
  • Закон №181, принятый 14 ноября 1995 года «О социальной защите инвалидов в РФ».
  • Закон №195, принятый 10 декабря 1995 года ««Об основах социального обслуживания населения РФ.
  • Закон №178, принятый 17 июля 1995 года «О государственной социальной помощи».
  • Закон №152, принятый 11 ноября 2003 года «Об ипотечных ценных бумагах».
  • Постановление Правительства № 761 от 14 ноября 2005 года «О предоставлении субсидий».

При решении вопроса предоставления лицам с инвалидности нужно руководствоваться данными правовыми нормами.

Ипотека для семей с ребенком инвалидом 2020

Как ранее писала «РГ», в решении по итогам Совета законодателей, содержится рекомендация на эту тему. Речь идет о льготной ипотеке со ставкой 6 процентов. Право на такое предложение имеют семьи, в которых родился или усыновлен второй и последующие дети.

При этом рождение или усыновление должно произойти в период с 1 января года по 31 декабря года. Законодатели предлагают давать льготную ипотеку многодетным семьям независимо от даты рождения детей и при приобретении жилого помещения как на первичном, так и на вторичном рынках.

К тому же, ипотеку с льготной ставкой предлагается давать также семьям, где есть ребенок-инвалид.

Рекомендуем прочесть: Рсв 1 Сроки Сдачи В 2020

На заседании Совета законодателей, проведенном совместно с Президентом, прозвучала инициатива о введении льготных условий ипотечного кредитования для семей, имеющих ребенка с инвалидностью.

Предложение прозвучало из уст спикера Совета Федерации Валентины Матвиенко, так что есть большая надежда на то, что выдвинутая на таком уровне инициатива имеет все шансы на выживание. Правда, озвучивая этот вопрос, Спикер отметила, что введение налоговых льгот для таких семей может привести к падению доходов местных бюджетов.

На сегодняшний день уже начал действовать закон, дающий ипотечные каникулы семьям в трудной жизненной ситуации. К ним относятся потерявшие кормильца или если граждане по какой-то причине потеряли работу.

Льготные программы

Постановление Правительства РФ №901 гласит, что инвалиды и члены их семей признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий, если оно не соответствует санитарным, социальным нормам, располагается в общежитии, коммунальной квартире с ограниченными удобствами, ветхом или аварийном жилом фонде. Наличие этих факторов дает право человеку с ограниченными возможностями встать в очередь на участие в специальной льготной программе.

Читайте также:  Когда рефинансирование ипотеки выгодно - консультации по ипотеке

Программа предусматривает возможность получения госсубсидии, которую можно направить на оплату первого взноса при оформлении ипотеки через банк или погашение имеющейся задолженности по жилищному кредиту.

Практика показывает, что получение такой материальной помощи может растянуться на долгие годы. Начиная с 2005 года, для всех групп инвалидности применяются одинаковые условия постановки на очередь. Даже самые тяжелые инвалиды не имеют никаких преимуществ.

Процесс реализации льготных ипотечных программ для инвалидов, включая социальную ипотеку, сейчас является прерогативой исключительно региональных властей. В некоторых исключительных случаях людям в тяжелом состоянии регионы могут полностью компенсировать стоимость приобретаемого жилья, однако встречается это крайне редко.

Оформление ипотеки для семьи, имеющей ребенка-инвалида 1 или 2 группы

Для получения льгот при оформлении ипотеки семье с малышом-инвалидом придется пройти следующие шаги:

  1. Зарегистрироваться в государственном реестре инвалидов по нормам 181-ФЗ. Для этого обращаются в Пенсионный Фонд. Если ребенок уже получает пособие, значит этот этап пройден и можно переходить к следующему.
  2. Обратиться в ведомство социальной защиты с просьбой о постановке на учет в качестве семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Перед этим нужно собрать пакет документов.
  3. Получить из органов соцзащиты справку, подтверждающую согласие государства на предоставление субсидий по ипотеке.
  4. Подготовить документы для подачи заявки на кредит.
  5. Передать бумаги в выбранный банк вместе с заявлением и анкетой.
  6. Дождаться решения финансовой компании.

В случае позитивного ответа заемщикам нужно будет выбрать подходящую квартиру, исходя из собственных нужд и максимально одобренной суммы кредита.

Придется также подготовить денежные средства, которые вносятся в качестве изначального платежа по займу. Далее переходят к непосредственному заключению контракта с кредитором. Иногда может понадобиться привлечение поручителя.

Придется дополнительно собирать документы, удостоверяющие его платежеспособность.

Льготные условия для семей с детьми инвалидами

Политика государства направлена на оказание максимальной поддержки для нуждающихся слоев населения. Ряд финансовых учреждений также занимается предоставлением необходимой помощи для таких ячеек общества. В 2020 году Сбербанк и ряд других учреждений страны готовы предложить своим клиентам (семьям с детьми инвалидами) следующее:

  1. Сниженная процентная ставка по ипотеке на приобретение любого недвижимого жилого объекта на территории региона, где имеется отделение банка.
  2. Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами подразумевает частичную оплату процентов за счет материальной помощи от государства.
  3. Предоставляется субсидия на действующую ипотеку для досрочного частичного закрытия оформленного ранее займа.
  4. Также, государственная материальная помощь может использоваться в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  5. При необходимости может быть осуществлено рассмотрение кредитного договора на определенном этапе с увеличением полного срока выплаты.

Все это сделано для того, чтобы существенным образом улучшить положения нуждающихся семей, где по определенным обстоятельствам на иждивении оказался недееспособный ребенок с ограниченными возможностями.

Для таких программ предусмотрено выделение специальных жилых объектов, которые могут находиться в непосредственной государственной собственности.

В случае отсутствия такой жилплощади, в ипотеку может быть приобретена любая иная готовая недвижимость.

Такие программы поддержки и льготного кредитования не предоставляются для покупки имущества, которое еще находится на этапе строительства.

Ипотека для семей с ребенком инвалидом 2020

Последнее мнение Все мнения. Президент РФ Владимир Путин поручил правительству рассмотреть возможность предоставления льготной ипотеки семьям, воспитывающим детей-инвалидов. Как писал News. В апреле граждане оформили таких кредита, больше было только в прошлом январе — свыше 1,6 тыс. В марте этого года за займами по этой госпрограмме обратились семьи, в феврале — только Yandex Zen.

Президент России Владимир Путин поручил правительству до 1 сентября года рассмотреть вопрос о возможности предоставления льготных ипотечных кредитов семьям с детьми-инвалидами, сообщается на сайте Кремля. Такое поручение глава государства дал по итогам встречи с членами Совета законодателей, которая прошла 24 апреля.

Читайте по теме Маткапитал могут разрешить использовать при строительстве садового дома.

Также президент поручил кабмину обеспечить внесение в российское законодательство поправок, направленных на совершенствование порядка предоставления льготных ипотечных кредитов семьям с детьми для покупки или строительства жилья, в том числе с использованием средств маткапитала.

Какие ставки предлагают льготникам

В начале прошлого года появилась специальная программа, позволяющая родителям минимум с двумя детьми получать ссуду на жильё под 6% годовых (). Согласно постановлению Правительства №1396, процентная ставка по ипотеке с ребенком инвалидом приравнивается к данным 6%. Разницу между этой суммой и фактическими процентами банка покрывает государство.

Если же речь идет о жителях Дальнего Востока, то ставка уменьшается еще на процент. Родители с ребенком-инвалидом из этого региона, отвечающие требованиям программы, смогут приобрести недвижимость под 5% годовых. Но подобные льготы по ипотеке для детей инвалидов будут доступны для получения только три следующих года.

Банки, работающие с социальной ипотекой для инвалидов. Какой выбрать

Льготную ипотеку на жилье инвалидам 1,2,3 группы предоставляет большинство банков, наиболее надежными из которых можно считать:

  • Сбербанк России – ставка по процентам – 9.5%-15.5%, срок – до 30 лет, первоначальный взнос – 10%, 15%, 20%;
  • АльфаБанк – процентная ставка – 12%, срок – 25 лет, максимальный размер займа – 40 млн. руб.;
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector