Можно ли при автокредите не платить каско? – финансовый консультант

Как взять автокредит без КАСКО. Способы отказа от страховки при покупке автомобиля в кредит

Можно ли при автокредите не платить КАСКО? - финансовый консультант

Обращаясь в банк чтобы получить автокредит, одно из первых условий, которые вы услышите, будет оформление КАСКО. Этот вид автостраховки не зря считается наиболее дорогим, так как его стоимость легко может превысить 100 тыс. рублей. Что вместе с другими обязательными платежами, существенно увеличивает стоимость  кредита.

Но избежать дополнительных расходов или минимизировать их можно. В этой статье мы расскажем, когда и как отказаться от КАСКО и какие последствия это повлечет.

○ КАСКО при автокредите

КАСКО представляет собой разновидность автостраховки, которая за счет своей высокой стоимости, охватывает максимальное количество страховых случаев. То есть обеспечивает максимальную защиту для машины, что бы ни произошло: авария, пожар или угон.

С точки зрения законодательства оформление КАСКО при приобретении автомобиля не является обязательным. Но большинство банков выдвигают это условие для потребителей, которые хотят получить кредит.

Многие финансовые учреждения даже не рассматривают заявления граждан без КАСКО. Это не противоречит законодательству.

Банк, как частное финансовое учреждение имеет право устанавливать собственные требования к клиентам, соблюдение которых для них обязательно.

Машина, приобретаемая в кредит, до полного его погашения, фактически принадлежит банку.

Она выступает в качестве залога и при отсутствии платежей со стороны должника, может быть конфискована и продана банком для компенсации затраченных им средств.

Поэтому он в большей степени заинтересован в сохранности данного имущества, так как от его состояния зависит сумма, которую он сможет выручить при его продаже. 

Вернуться к содержанию ↑

○ Хитрости банков при автокредите

В некоторых банках наличие КАСКО не является обязательным требованием для получения кредита, но без страховки его условия существенно ухудшаются. Потребителя подталкивают к тому, чтобы он согласился оформить КАСКО различными путями:

  • Существенное возрастание процентной ставки по кредиту. При отсутствии страхового полиса, кредитное учреждение стремиться защитить свои интересы путем увеличения процентной ставки. Кроме того, если стоимость кредита без КАСКО и с ним будет приблизительно одинаковой, то потребитель наверняка оформит его вместе со страховкой.
  • Сокращения срока погашения долга. Это еще один способ обезопасить вклад. Зачастую, срок кредитования при отсутствии КАСКО сокращается до 2-х или 3-х лет, тогда как со страховкой его длительность составляет в среднем 5-ть лет.
  • Сокращение выдаваемой суммы. С целью минимизации потерь, банки ограничивают величину кредита. В среднем без оформления КАСКО заемщик может получить до 1 млн. рублей.
  • Возрастание первого взноса. Если в обычном порядке потребителю предлагают выплатить 10-15% от стоимости авто или даже оформить кредит без такого взноса. При отказе от КАСКО следует быть готовым к увеличению данной суммы до 40-50%.

Банки идут на различные уловки для того, чтобы склонить потребителя к оформлению КАСКО. Если же он отказывается от этого, займа оформляется таким образом, чтобы возложить на потребителя компенсацию рисков банка.

Вернуться к содержанию ↑

○ Преимущества и недостатки автокредита с КАСКО

КАСКО дает преимущества не только для кредитных учреждений, но и для потребителя. Для заемщика данный вид страховки тоже выгоден, так как получателем компенсации при повреждении автомобиля будет именно он, что даст возможность провести его ремонт без лишних затрат.

По сравнению с ОСАГО данный вид страховки охватывает значительно больший круг страховых случаев и суммы компенсаций на порядок выше. Этим обусловлена и цена КАСКО, которая в несколько раз превышает стоимость обычной страховки. В КАСКО может включаться и защита на случай угона и уничтожения автотранспорта. 

Если вы сталкивались с ситуацией, когда за поломанный или утерянный предмет приходится еще несколько лет выплачивать кредит, то вы наверняка оцените возможность получения страховки на этот случай.

При наличии в КАСКО защиты от угона или уничтожения автомобиля, при наступлении страхового случая по данной программе гражданин получит значительную компенсацию. Она позволит если не полностью, то в значительной части погасить долг банку.

Вернуться к содержанию ↑

○ Как отказаться от КАСКО

Отказ от оформления КАСКО возможен только до оформления кредита. Если банк выдвигает в качества условия наличие данной страховки, то приобрести её потребуется в течение установленного срока после получения денежных средств.

При отсутствии подтверждения о приобретении КАСКО банк вправе предпринять ряд мер в отношении заемщика. Седи них наложение штрафных санкций, изменение условий выдачи займа или даже расторжение договора. 

Зачастую данные меры предпринимаются после неоднократного предупреждения потребителя о необходимости выполнения обязательств по кредитному договору.

Вернуться к содержанию ↑

○ Как приобрести КАСКО дешевле

Страховые компании предлагают различные условия оформления КАСКО. Так же как в ОСАГО, КАСКО может охватывать различные страховые случаи, может варьироваться и сумма выплат. Исходя из этого и будет определяться стоимость страхования.

Если вы хотите сэкономить, изучите предложения различных страховых компаний. Многие из них предлагают льготные условия оформления КАСКО при выполнении определенных условий. Что касается КАСКО в рассрочку, то этот вариант хотя и кажется привлекательным, существенно увеличивает общую стоимость страховки.

Еще одно выгодное предложение – КАСКО 50/50. Согласно этой программе владелец авто оплачивает сразу только 50% от стоимости страховки. Вторую половину он платит только при наступлении страхового случая.

Вернуться к содержанию ↑

○ Как не платить КАСКО

Если ваша программа кредитования предполагает оформление КАСКО, то платить за него придётся. Если вы этого не хотите, можно пойти тремя путями:

  • Обратить внимание на кредитные программы других финансовых учреждений предлагающих займы без этой страховки.
  • Оформить КАСКО по франшизе. Предполагает существенное уменьшение страховых выплат и осуществление мелкого ремонта автовладельцем самостоятельно.
  • Включение стоимости страховки в основной долг. Сумма кредита вырастет, но оплачивать стоимость КАСКО заемщик будет постепенно.

Вернуться к содержанию ↑

○ КАСКО на второй и третий год кредита

Нужно ли продлевать КАСКО на второй и третий год кредита зависит от условий договора. Иногда банки накладывают обязанность оформления этой страховки только в первый год. Но зачастую автовладелец должен оплачивать КАСКО в течение всего срока действия кредитного соглашения.

Если вам предлагают оформить КАСКО сразу на весь период договора, то помните, что для вас это не выгодно. ПО истечению каждого года стоимость страховки будет уменьшаться, поэтому лучше выбирать страховку на год.

Отказаться от продления КАСКО на второй или третий год можно только в случае досрочного погашения кредита. В таком случае вы будете решать этот вопрос самостоятельно, так как это является добровольным видом страхования.

Вернуться к содержанию ↑

○ Если не уплатить КАСКО

Последствия неуплаты КАСКО по договору кредитования также зависят от условий соглашения с банком. Зачастую к нарушителям применяются следующие меры воздействия:

  • Наложение на него штрафных санкций.
  • Увеличение процентной ставки по договору.
  • Наложение взыскания на залог, переданный заемщиком.
  • Наложение обязанности погасить кредит в месячный срок.
  • Досрочное расторжение кредитного соглашения.

Вернуться к содержанию ↑

○ Автокредиты

✔ Какие банки выдают автокредит с КАСКО

Наименование банковского учреждения Максимальная сумма кредита Срок погашения Первоначальный взнос Ставка по кредиту
Газпромбанк 4500 тыс.руб. До 7-ми лет От 15% От 12,75%
ВТБ 24 5000 тыс. руб. До 7-ми лет От 20% От 14,9%
Собинбанк Не ограничен До 7-ми лет От 20% От 12,5%

Вернуться к содержанию ↑

✔ Какие банки выдают автокредит без КАСКО

Наименование банковского учреждения Сумма кредита Срок погашения Первоначальный взнос Ставка по кредиту
Энергобанк До 920 тыс. руб. 3 года От 30% От 7,5%
ВТБ 24 До 1000 тыс. руб. До 5-ти лет От 20% От 15,67%
Росбанк До 3000 тыс. руб. 3 года 50% От 11,5%х
Альфа-банк До 2000 тыс. руб. До 5-ти лет 15% 24,99 %

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Автокредит погашен ранее срока, как прекратить КАСКО?

Если кредит уже погашен, то вы имеет право от него отказаться и получить частичную компенсацию. Данное правило предусмотрено ст.958 ГК РФ, в тексе которой отмечено, что гражданин, приобрётший страховку, может в любой момент расторгнуть отношения со страхователем.

Если прекращение договора произошло, когда потребность в нем пропала по объективным причинам, то согласно п.3 указанной статьи за страховщиком сохраняется право на часть полученной от гражданина суммы. Её величина должна быть пропорциональна времени, когда страховка действовала.

При отсутствии таких обстоятельств, при расторжении договора страхования уплаченная премия гражданину не возвращается. Исключение составляют случаи, когда иные условия предусмотрены текстом самого договора.

Для приращения добровольного страхования вам необходимо обратиться с заявлением в страховую фирму, оформившую вам КАСКО.

Вернуться к содержанию ↑

✔ Что если авто новый и если подержанный?

Если условия кредитного договора предполагают обязательное оформление КАСКО, то отказаться от него вы сможете только после погашения кредита. И не важно новый автомобиль или подержанный. От состояния машины зависит только стоимость страховки.

Если вы не хотите оформлять КАСКО, обратите внимание на предложения других банков, где наличие этой страховки не является обязательным.

Вернуться к содержанию ↑

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Источник: https://topurist.ru/article/53895-kak-vzyat-avtokredit-bez-kasko.html

Можно ли не платить КАСКО при автокредите – Все о финансах

8 (800) 350-23-69 доб. 360
 

Можно ли не платить КАСКО при автокредите – это первый же вопрос, которым задаются новоиспеченные владельцы автомобиля, выйдя из банка после подписания кредитного договора. Необходимость покупать совсем недешевый страховой полис на все 5-6 лет пользования кредитом огорчает заемщиков, и они всячески ищут способы, как избежать увеличения суммы переплаты.

Почему банки настаивают на необходимости приобретения полиса

Все предельно просто – кредитору требуются гарантии возврата средств. Машина, купленная за кредитные средства, выступает в роли залога до полного погашения задолженности с процентами. Если по какой-то причине клиент откажется или не сможет исполнять обязательства, свои убытки банк возместит путем продажи залогового автомобиля.

Но все несколько сложнее, если заемщик попадает в аварию на кредитном автомобиле. Пострадавшие, оказавшиеся владельцами кучи металла, недоумевают, почему кредит все равно нужно платить. И решают не отдавать деньги. КАСКО в этом случае – гарантия для обеих сторон. Заемщику не придется платить за машину, которой он уже не может пользоваться, а банк получает положенную ему сумму страховки.

Обязательно ли покупать полис КАСКО

Статья 343 Гражданского кодекса гласит, что обеспечение сохранности залогового имущества – это прямая обязанность заемщика. Следовательно, оформить страховку от утраты и повреждения машины нужно.

Такое требование обязательно к исполнению, если купленный автомобиль банк будет использовать как залоговое имущество. В этом случае застраховать его по КАСКО придется в любом случае.

Читайте также:  Карта серии карбон тнк - финансовый консультант

Ссылаться на закон о защите право потребителей и доказывать, что якобы купить полис «заставили», в этом случае не получится.

Нарушением законодательства считаются следующие ситуации:

  • Банк отказывает в оформлении кредита, если клиент не покупает страховой полис;
  • Кредитор самостоятельно определяет не только условия кредита, но и выбирает программу страхования;
  • Клиенту не дается право выбора страховщика, за него это делает банк.

В этом случае клиенту лучше поискать более сговорчивого кредитора, чем длительное время добиваться своих прав.

Можно ли не платить КАСКО

Обычно кредитор требует не только заключить договор страхования, но и добавить его копию к кредитному досье заемщика. В качестве доказательства может потребоваться принести платежные документы, доказывающие факт внесения оплаты. Или же кредитор оставляет за собой право напрямую подавать запрос в страховую компанию с целью узнать, действует ли договор страхования.

Клиент может освободиться от необходимости платить страховые взносы на второй год страхования. Как только закончится срок действия страховки, по которой исправно вносились платежи, подать в банк заявление. Обычно в кредитном договоре описаны санкции, которые будут применяться к такому заемщику.

Например, при отказе от страхового полиса на второй год банк вправе применить повышенную процентную ставку 0,5% годовых по автокредиту.

Чтобы оценить выгоду такого предложения, нужно посчитать годовую переплату по кредиту с повышенным процентом и переплату за 12 месяцев пользования КАСКО. Обычно оказывается, что незначительное повышение ставки с 12% до 12,5% не сказывается на бюджете так, как оплата полиса.

Также клиенту дано право на протяжении 5 дней после заключения договора инициировать его расторжение без каких-либо санкций. Если к тому же уже было внесено несколько платежей, возврат потраченного происходит на протяжении 10 календарных дней.

Если в кредитном договоре предусматривается необходимость оформления страхового полиса в рамках установленного времени, а полис так и не был куплен, банк может начать начисление пени и штрафов.

Как сказано в части 3 статьи 343 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного погашения долга, если клиент так и не оформил КАСКО или же изъять у него автомобиль с целью реализации.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

 

Основная причина массового нежелания автолюбителей оформлять КАСКО – высокая стоимость полиса. Часто банки сами выбирают программы страхования, которые не устраивают клиентов. Если же отказаться от страхования, ставка по кредиту увеличивается.

У заемщика есть возможность попросить самостоятельно выбрать программу страхования, чтобы сократить расходы. Альтернативный вариант – не включать цену полиса в общую стоимость автокредита, а заплатить взносы из собственных накоплений.

Важно понимать, что отказ от КАСКО – это не только экономия, но и повышенные риски.

Правильно выбранная страховка защищает клиента от непредвиденных ситуаций и только потом дает гарантии банку. Если случится ДТП и кредитный автомобиль пострадает, страховка избавит заемщика от необходимости гасить кредит за машину, которой фактически никто не пользуется. Поэтому лучше внимательно выбирать надежную компанию и не оставлять машину без защиты полиса.

Прочтите также: Господдержка автокредитования: список автомобилей и программа кредитования

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/insurance/mozhno-li-ne-platit-kasko-pri-avtokredite

Обязательна ли КАСКО при автокредите?

05 01 2018 Андрей Говоров

Автокредит – это хороший способ приобрести подержанный или новый автомобиль и платить за него деньги не сразу, а равными частями несколько лет подряд. Это удобно, особенно когда нужной суммы нет под рукой, а наличие автомобиля необходимо. Обычно автокредит берут в банке, но иногда, чтобы его оформить прибегают к услугам автосалонов или организаций микрозаймов.

Если брать деньги в банке, то обычно кредитные организации сразу при оформлении автокредита ограничивают свои риски и перестраховываются. Связано это с тем, что автомобиль –  не недвижимое имущество, а средство передвижения. С ним в отличие от квартиры может произойти все что угодно:

  • Транспортное средство может пострадать в аварии и значительно потерять свою первоначальную стоимость,
  • Машину могут угнать,
  • После ДТП авто может не подлежать восстановлению.

Кроме того, машина каждый год становится старше и меняет свою цену в сторону уменьшения, то есть дешевеет на рынке.

Обязательно ли оформлять КАСКО или можно обойтись без него?

Большинство кредитных учреждений выдают авто кредиты только при наличии полной страховки КАСКО, так как КАСКО  в отличие от ОСАГО покрывает все риски, вне зависимости от того, кто виноват в ДТП. Даже если ваша машина окажется разбитой, страховая компания покроет все расходы или выплатит долг банку.

Однако за такое удовольствие придется платить немалые деньги. Если, к примеру, авто кредит дают в среднем на 5 лет, будьте готовы выплачивать все эти годы не только ежемесячные взносы в банк, но и ежегодно отдавать деньги за КАСКО.

Уже на первом этапе станет ясно, будет ли работать банк с вами на таких условиях или нет. Если банк все-таки согласиться пойти на уступку, то скорее всего, за этим последуют изменения в договоре:

  1. Повышение процентной ставки;
  2. Уменьшение суммы кредита;
  3. Сроки кредитования станут значительно меньше;
  4. Увеличение первоначального взноса;
  5. Приобретение только подержанного автомобиля.

Обязательно ли делать КАСКО каждый год?

Если, как правило, кредит на авто предусматривает включение страховки КАСКО на первый год для автовладельца, то второй год и последующие вам придется оплачивать ее из собственного кармана.  И это помимо ежемесячных платежей в банк и других расходов на машину.

Для того, чтобы не платить ежегодно деньги за страховку, можно прибегнуть к некоторым хитростям.

Самое первое условие того, что вы можете не платить КАСКО – полностью рассчитаться с банком по кредиту. После того, как ваш долг будет погашен, вы становитесь полноправным владельцем автомобиля и теперь уже вам решать, страховать его или нет.

Еще один вариант развития истории на второй год действия договора – это оформление страховки не на полную стоимость автомобиля, а лишь на ту сумму, которая осталась у клиента в качестве долга банку.

Можно ли оформить займ без КАСКО?

Получить автокредит без дополнительного оформления КАСКО все-таки возможно. Однако это не всегда может быть более выгодно, чем кредит на авто с наличием страховки.

Основным отличием  автокредитования без страховки является предложение банком более высокой процентной ставки. Страховка является как бы дополнительной гарантией возврата полученного кредита, это и  способствует снижению рисков банка. Когда риски увеличиваются – их возмещение увеличивает ставку по процентам.

Кроме того, кредит со страховкой можно получить без первого взноса. Как считают многие, автокредит без страховки КАСКО намного более выгоден, чем кредит с полным страхованием.  Но это не всегда так.

Многие банки предлагают льготные программы окредитования, по которым первоначальная ставка может быть снижена на 9 – 10 %. Воспользоваться такими скидками можно только, заключая договор дополнительного страхования.

Обратного пути может и не быть. Читайте внимательно все условия договора. В случае невыполнения условий банки могут применить следующие санкции:

  • Расторжение договора;
  • Требование уплатить оставшуюся часть кредита досрочно;
  • Изменение условий договора;
  • Штрафы.

Андрей Говоров

Финансовый консультант

Источник: http://zaem.info/fizicheskim-licam/avtokredity/obyazatelna-li-kasko-pri-avtokredite.html

А можно ли каско не платить при автокредитовании?

Юр. консультации по тел.
+7 (499) 677-15-69 (бесплатно для МСК)

Юр. консультации по тел.
+7 (812) 244-93-17 (бесплатно для СПБ)

При оформлении автокредита банки выдвигают как одно из требований обязательное страхование автомобиля КАСКО. Имеет ли банк на это право? Можно ли не платить КАСКО при автокредите?

Необходимо сразу определить. При оформлении автокредита автомобиль не становится собственностью заемщика, т.е. хозяином авто остается банк. Следовательно, банк заинтересован, чтобы автомобиль находился в целости и сохранности, не потерял своего внешнего вида. Также банку необходимы гарантии от возможного угона машины. Ведь в этом случае выплаты будет производить страховая компания.

Страхование «железного коня» КАСКО позволит свести к минимальным рискам при наступлении страхового случая. Так, автолюбителю, а по совместительству-заемщику, не придется искать деньги для ремонта авто.

Этим тоже займется страховая компания. Это всё плюсы. Обычно если банк заставляет оформлять КАСКО, ставка по самому кредиту становится меньше.

Несогласие покупателя оформить страхование может привести к тому, что кредитная организация откажет в выдаче средств.

Обратим внимание на текст кредитного договора. Если в нём прописана обязанность покупателя застраховать автомобиль по программе КАСКО, то это необходимо будет делать. Иначе со стороны кредитора могут последовать штрафы за невыполнение пункта договора или увеличение процентной ставки по кредиту. Ни одному заемщику это не нужно.

Правом банка в случае отказа от уплаты КАСКО может быть расторжение договора. И, как следствие, требование досрочно внести оставшуюся сумму по кредиту. К тому же банк может просто забрать у заемщика автомобиль за невыполнение условий договора. Заемщик всё же может отказаться от уплаты КАСКО. Но только если банк не выступает против.

Необходимо иметь в виду, что:

– Процентная ставка по автокредиту может подняться. Это обусловлено тем, что банк перестает быть уверенным в сохранности своего автомобиля, и все риски перекладывает на водителя.

– Банк может уменьшить общую сумму выдаваемого кредита.

– Сумма первоначального взноса может повыситься. Это будет крайне неудобно автолюбителю, поскольку именно этой суммы у него может и не быть.

– Может быть сокращен срок кредитования.

– Банки могут более придирчиво и кропотливо рассматривать предоставленные документы с места работы, справки 2-НДФЛ и отказать в выдаче автокредита при наличии сомнений.

В том случае если договор о кредитовании еще не заключен, можно посоветовать заемщику поискать другие банки, в которых страхование автомобиля по КАСКО не является обязательным. К тому же можно просто оформить в банке потребительский кредит и тогда КАСКО платить не придется, вы будете законным владельцем транспортного средства.

Со страхованием в первый год после покупки авто понятно. Можно ли как-нибудь изменить ситуацию по страхованию на второй год после оформления договора? Можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год? Можно. Но тогда заемщику могут быть применены банком санкции, которые мы уже рассматривали.

Сумма КАСКО во второй год кредитования может быть уменьшена по двум причинам.

Читайте также:  Кредитные карты с кэшбеком и без годового обслуживания - финансовый консультант

Первая-водитель аккуратно ездил прошлый год и не участвовал в ДТП, вторая-страхование будет осуществляться на остаток суммы по кредиту.

То есть, если машина стоит 500 000 рублей, заемщик погасил в первый год 100 000 рублей, базой для начисления сумм КАСКО будет считаться 400 000 рублей, а не 500 000. Что сэкономит хоть немного семейный бюджет.

Ситуация не из легких, много нюансов в этом вопросе. Только грамотный юрист сможет квалифицированно разъяснить «подводные камни» заключенного договора. Обратитесь к онлайн-юристу через наш сайт и он поможет вам выйти из этой ситуации и разъяснит можно ли не платить КАСКО при автокредите и ответит на другие интересующие вопросы по данной теме.

Источник: https://credityt.ru/pomosh-ur/mozhno-li-ne-platit-kasko-pri-avtokredite.html

Необходимо ли оформлять полис КАСКО при подписи автокредита

КАСКО – это достаточно значительный расход при кредитовании покупки транспортного средства. Цена данной страховки может составлять даже около 10% от стоимости самой машины, и эта сумма из расчета на год. При расчете кредитных средств, сумма, необходимая для оформления КАСКО банком не учитывается, то есть, это дополнительные расходы.

Если оформлять кредит на несколько лет, то покупка страхового полиса обойдется клиенту в значительную сумму. Поэтому для того, чтобы предотвратить неприятные ситуации, следует сразу же уточнить, необходимо ли оформление страховки.

Если учитывать то, что в России очень популярными становятся покупки автомобилей в кредит, то необходимо проанализировать все подводные камни подобного кредитования.

<\p>

Самые распространенные расходы, связанные с оформлением автокредита:

  • комиссия за обналичивание кредитных средств;
  • оформление страховки КАСКО;
  • платежи в связи с обслуживанием процентов.

Зачем оформлять КАСКО?

Когда заемщик берет деньги на транспортное средство, то предмет сделки автоматически переходит в залог. Залог машины является гарантией того, что банк вернет свои деньги обратно.

Если по какой-то причине выплата кредит прекратиться, то банку необходимо будет реализовать залоговое имущество для того, чтобы перекрыть заем.

Поэтому банки заинтересованы в том, чтобы автомобиль не потерял свой товарный вид, а для этого навязывают клиентам страховку.

Если автомобиль пострадает в аварии или его украдут, то страховые выплаты будут предназначены банкам, и за счет этих выплат погаситься кредит. Избавиться от навязанной страховки можно в том случае, если погасить кредит досрочно.

В среднем, КАСКО стоит около 10% от всей суммы автомобиля. А если кредит оформляется на 3 года, то стоимость страховки будет 30, на 6 лет она возрастет до 60% и так далее.

Чем на дольше будет оформлен заем, тем больше будет переплата по кредиту на услуги страхования.

Обязательно ли КАСКО?

Оформление страхового полиса КАСКО – это добровольная страховка, и никто не может заставить человека покупать этот полис. Несмотря на это, большинство финансовых учреждений навязывают своим клиентам КАСКО, и при несоблюдении данного условия в оформлении кредита могут отказать.

Этому есть вполне логичное объяснение, машина для банкира является средством гарантии возврата денег. И именно банк заинтересован в том, чтобы не потерять свои деньги.

В некоторых финансовых организациях можно найти предложения автокредита без обязательного оформления КАСКО. Но этот вид кредита также не является особо выгодным для клиента. При этом риски кредитора сохраняются, и заложены оны теперь в процентную ставку, которая более повышена.

Необходимо также учитывать, что при оформлении страховки во время страхового случая банк получит свои деньги обратно. А вот когда страховка будет отсутствовать, то с проблемами придется справляться самостоятельно. Страховых выплат не будет, а при этом выплаты по кредиту придется оплачивать в полной мере.

<\p>

Но что будет, если отказаться оформлять КАСКО при оформлении кредита на покупку автомобиля. Законодательство Российской Федерации предусматривает, что при кредите обязательным страховым полисом является ОСАГО. Однако многие банки без оформления КАСКО кредитный договор не подписывают.

Это требование также не противоречит закону, и, подписывая договор, клиент с этим соглашается. 

Если найти банк, где оформление страхового полиса КАСКО не является обязательным, то следует понимать, что в таком случае процентная ставка по кредиту будет выше. Поэтому нельзя сказать, что клиент сэкономит без страховки.

Как правило, при оформлении автокредита, клиенту необходимо приобрести полный страховой полис. Он действует при хищении, ущербе, угоне или при полном уничтожении имущества.

Срок страхования не может быть меньше одного года, и платеж по нему отсрочен быть не может.

Если кредитный год закончился, то страховой полис необходимо будет продлить. В течение всего срока кредитования страховой полис придется продлевать. Но такие условия не дают водителям выбора, и они не могут пользоваться многими страховыми программами, которые сегодня предлагают страховые компании.

Оформление автокредита без страховки

Среди всего изобилия кредитных программ, КАСКО для кредитора является наиболее предпочтительным. Если клиент хочет взять кредит в крупном банке, то без КАСКО в таком случае не обойтись. Но среди всех банковских продуктов вполне реально найти хотя бы одно предложение, где КАСКО не будет обязательным, и заемные средства можно будет получить без этого полиса.

Поэтому без КАСКО обойтись можно, однако, не во всех банках можно оформить кредит без страховки. Если банк идет на уступки, и разрешает своему клиенту обойтись без страховки, то данное предложение будет иметь еще много подводных камней.

Самый основной недостаток данного кредитования – это то, что максимальный размер кредита уменьшается. Сумма может быть уменьшена даже в два раза, если сравнивать кредиты со страховкой. Этот момент сильно ограничивает покупателя, так как он вынужден искать транспортное средство подешевле. С таким кредитованием не получиться купить внедорожник или другое дорогое авто.

Следующее, на что необходимо обратить внимание, – это максимальный срок погашения кредита. Он также сокращен.

Если с оформлением КАСКО банк выдаст своему клиенту деньги на срок до 7 лет, то без страховки можно рассчитывать только на трехлетнее кредитование.

Если же и найдется банк, готовый выдать кредит без страховки на пять лет, то остальные условия договора будут не такими привлекательными.

Еще один подводный камень, который нельзя упускать из вида, это повышение процентной ставки. Если процентная ставка повышается в два раза, то кредит могут оформить и без страхования. Увеличивается при этом и сумма минимального первоначального взноса, теперь он будет составлять 50% от полной стоимости транспортного средства.

Покупка полиса

Если оформить кредит и застраховать приобретенное авто, купив полис КАСКО, то платить по нему придется на протяжении всего периода кредитования.

Освободиться от выплат можно только в том случае, если полностью погасить долг перед банком. Если кредитный договор подписан сроком до пяти лет, а фактически долг был отдан за три года, то клиент экономит на продлении КАСКО на два года.

Помимо этого экономятся также и проценты, которые следует уплачивать по кредиту.

Но, приобретая страховой полис, следует учитывать множество нюансов. Первое – это то, кто будет выгодоприобретателем во время страхового случая. Если это будет банк, то он получит страховые выплаты.

Представим, что автомобиль разбился в аварии полностью, и теперь следует выплатить большую сумму страховых выплат, а до погашения долга осталось немного.

В таком случае банк получит страховку, а клиент будет ремонтировать деньги за свой счет.

Лучше, чтобы при страховом случае страховые выплаты получал сам клиент. Неважно, исправно ли вы платили по кредиту и страховке или нет, клиент останется ни с чем при страховом случае. Кредит закроет страховка, а ремонт транспорта ляжет на плечи его владельца, если он, конечно, будет подлежать ремонту после повреждения.

Если страховку по договору будет получать клиент, то такого не случиться. После выплаты страховых выплат, клиент получит деньги, сможет отдать долг банку и провести ремонт автомобиля.

Следует определиться с тем, на какую сумму будет оформляться страховка автомобиля. Полис может быть оформлен на остаток долга или на полную стоимость покупки. Лучше выбрать второй вариант, но в каждом случае свои нюансы. К примеру, если застраховать на остаток долга, то каждый год сумма будет пересчитываться и, соответственно, уменьшаться.

Выплаты по КАСКО

Заключая договор КАСКО, оформляется трехстороннее соглашение, в котором участвует банк, заемщик и страховая организация. Когда страховой случай наступил, то выплаты могут происходить по трем вариантам. Рассмотрим их.

В первом случае приобретателем выгоды по страховке будет банк. Сначала деньги при наступлении страхового случая перечисляются на счет банка, а затем ими перекрывается кредит, остаток отдается заемщику на покрытие убытка.

Сроки получения денег увеличиваются, поскольку заемщик ждет не только когда деньги придут со страховой компании, но и когда их начислит ему банк.

Известны случаи, когда банки сильно задерживали выплату денег, а то и вовсе отказывались их начислять.

Согласно второму варианту, приобретателем выгоды может быть банк если автомобиль похищен, а если транспорту нанесен ущерб, то выгоду получит заемщик. Это удобно для водителя, поскольку в банк сразу же придет деньги за потерянный автомобиль. А если же авто поломано, и его нужно ремонтировать, то деньги получит водитель, и сможет произвести ремонт.

Согласно третьему варианту, банк получает выплаты при угоне авто, а заемщик при нанесении ущерба имуществу. Отличается этот вариант от предыдущего тем, что страховая сумма касается только размера непогашенного долга. Все остальное от выплаты переходит в собственность заемщика.

Для заемщика и для водителя автомобиля данный вариант является наиболее безопасным. В этом случае заемщик не останется без денег, и не потеряет свой автомобиль, так как у него будут деньги на погашение кредита.

При оформлении кредита следует настаивать на то, чтобы страховка была оформлена именно по третьему варианту КАСКО.

Таким образом, КАСКО не является обязательным условием для оформления автомобильного кредита. Однако многие банки без данного страхового полиса не подписывают кредитного договора с заемщиком. Можно считать, что страхование создает заемщику дополнительные выплаты, но если отказаться от страховки, то условия кредита будут жесткими из-за повышенной процентной ставки.

Источник: http://credity-banky.ru/obyazatelno-li-kasko-pri-avtokredite

Можно ли не платить КАСКО при автокредите?

При оформлении автомобильного кредита многие банки ставят обязательным условием приобретение полиса КАСКО. Но страховые расходы в такой момент бывают лишними, и заемщики интересуются, обязательно ли платить каско при автокредите или этого можно избежать.

Зачем страховать машину

Не стоит думать, что страховой полис на автомобиль – это лишь выгода для банка, а клиент получает одни убытки. Да, банк диктует свои условияи может запросто отказать клиенту в получении автомобильного кредита, если полис КАСКО не оформлен. Происходит это с целью минимизации возможных рисков, ведь автомобиль выступает залогом, временным владельцем которого является банк.

Читайте также:  Ипотека для сотрудников мчс - финансовый консультант

Таким образом в случае неуплаты кредита транспортное средство можно просто забрать и продать, тем самым закрыв долги по займу. Вполне логично беспокойство банка за сохранность имущества, поэтому обязанностью потенциального заемщика и является оформление страхового полиса. Так в случае угона или повреждения авто банк гарантированно получит возмещение ущерба.

От КАСКО при автокредите отказаться можно, но для заемщика полис тоже может быть полезным.

К примеру, в случае наступления страхового случая ему не придется ремонтировать транспортное средство, возместит убыток страховая компания.

Если же такое событие произойдёт без оформленной страховки – потенциального заёмщика тоже ожидают немалые траты, ведь банку в любом случае придется возместить ущерб.

Полезная статья: какие документы требуются для автокредита?

Что будет если не платить КАСКО?

Если вы не принимаете условия банка, это чревато:

  1. Повышенной процентной ставкой. Возможные риски в таком случае компенсируются введением повышенных процентных ставок и дополнительных комиссий.

    В итоге сумма переплаты вполне может быть равной стоимости полиса КАСКО;

  2. уменьшенным сроком кредитования. Со страховкой можно рассчитывать на 5-7 летнюю программу кредитования, без нее – всего на 2-3 года;
  3. сумма кредита может быть уменьшена.

    Таким образом заемщику придется выбирать более бюджетную модель авто из-за небольшого займа;

  4. большая сумма первоначального взноса.

    Большинство банков требуют внести за раз около половины стоимости транспортного средства, в то время как программы с КАСКО предполагают первоначальный взнос 20-30%;

  5. требованием предоставить дополнительные документы. Это справка о доходах и трудоустройстве, которыми клиент подтверждает свою платежеспособность.

Теперь вы знаете, что будет, если не платить КАСКО при автокредите и сможете решить для себя, подходит ли вам такой вариант.

Отказ от уплаты КАСКО на 2 год после взятия кредита

В полисе КАСКО прописаны все возможные риски клиента: угон транспортного средства, нанесение ему ущерба и пр. Страховая компания обязуется при наступлении страхового случая выдать клиенту компенсацию, чтобы закрыть кредит банку. Поэтому каждый человек, который хочет приобрести автокредит, должен сам ответить себе на вопрос можно ли не платить КАСКО при автокредите.

Мало приятного в погашении кредита с процентами за транспортное средство, которым вы больше не пользуетесь. Если подойти к оформлению грамотно – ежемесячные выплаты не сильно ударят по кошельку, зато вы будете уверенны в защите своей машины.

От страхования по договору КАСКО можно отказаться, поскольку это добровольное решение и принуждать вас никто не станет. Невыполнение условия осуществления страхования может привести к отказу со стороны банковской организации, и вы не сможете получить желанный займ.

Уклониться от подписания полиса вы можете двумя методами:

  1. Если найдете банк, обязательным требованием которого не является оформление полиса КАСКО. Таких организаций очень мало, но они есть.

    Если в процессе эксплуатации транспортное средство получает повреждения, все работы по ремонту и восстановлению оплачивает клиент;

  2. Если возьмете не автомобильный, а простой потребительский кредит наличными средствами.

    По нему процент немного выше, чем у займа на автомобиль, но если правильно выбрать программу кредитования – можно сэкономить и не уплачивать сумму страховой компании на свой страх и риск.

Источник: http://moneybrain.ru/avtokredit/ne-platit-kasko/

Как не платить КАСКО при автокредите (кредит на авто) – в Сбербанке, на второй год, в ВТБ, Русфинанс банке

Является ли полис обязательным пунктом автокредита? Этот вопрос волнует потенциальных заемщиков, которые хотят сэкономить денежные средства.

Большинство кредитных учреждений выдают денежные средства только с этим условием ля минимизации рисков, так как автомобиль выступает в роли залога. При порче транспортного средства и его угоне, страховая компания покроет убытки.

Что такое КАСКО

При покупке владелец авто в обязательном порядке оформляет ОСАГО. В этом случае объектом выступает автогражданская ответственность водителя. КАСКО является добровольным видом страхования, но является обязательным требованием получения автокредита в большинстве банков.

При расчете стоимости учитывают:

  • марку автомобиля;
  • возраст машины;
  • водительский стаж и возраст водителя;
  • количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Зачем страховать автомобиль

Оформление договора защитит машину от повреждений, причиненных по вине водителя, также компания возместит убытки случае угона машины.

Различат два вида страхования:

Частичное включает в себя только определенные виды рисков, полное защищает от любого вида ущерба. В зависимости от компании список страховых случаев может отличаться. Для полной и точной информации необходимо внимательно ознакомится со всеми пунктами договора.

К основным страховым случаям относятся:

  • угон транспортного средства;
  • причинения повреждений автомобилю в случаях ДТП и в результате стихийных бедствий;
  • преднамеренная порча машины;
  • сход снега на крышу авто, попадания камня в стекло и прочее.

Не стоит рассчитывать на выплату в следующих ситуациях:

  • умышленное причинение ущерба машине;
  • управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения или лицами без водительских прав.

Видео: О страховании доступным языком

Как отказаться и не платить КАСКО при автокредите

Несмотря на явные достоинства полиса, многие не хотят заключать договор обязательного страхования из-за дополнительных трат. Особенно недовольны водители с большим стажем, которые уверенны в себе.

Страховка является обязательным требованием при большинстве стандартных автокредитов. Например, в Сбербанке невозможно получить деньги на приобретение авто без оформления полиса. Самый популярный банк среди населения категорически против выдачи автокредита без добровольного страхования имущества.

По такому же принципу работает и Русфинанс банк. Несмотря на большой выбор разнообразных программ, заемщик обязан заключить договор защиты транспорта, выбрав любую из них.

Клиент вправе отказаться от страхования, но в таком случае, скорее всего его ждет отрицательное решение по заявке на кредит. Иногда банки идут на встречу и предлагают услуги по предоставлению такого займа.

Для минимизации рисков в таком случае коммерческая организация может:

  • увеличить процентную ставку;
  • уменьшить срок кредитования;
  • запросить дополнительные документы;
  • предложить меньшую сумму;
  • потребовать предоставление поручителей;
  • запросить более крупный первоначальный взнос.

Большая конкуренция вынуждает банки предлагать более лояльные условия. Поэтому такие кредиты предлагает достаточно большое количество кредитных организация.

К ним относятся:

  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • ЮниКредит банк;
  • Альфа-банк;
  • Восточный экспресс;
  • Хоум кредит.

В таблице показаны условия специального предложения.

Название Сумма (рубли) Срок (года) Ставка Первоначальный взнос Требования к транспортному средству
ВТБ 24 до 1000000 1-5 от 24,9% от 50% новый или подержанный
Росбанк до 5000000 1-5 27,8%- 30,3% от 20% только новый
Юникредит банк до 1000000 1-5 31% от 40% только подержанный
Альфа-банк до 1000000 1-3 23,99%-29,99% от 15% новый или подержанный
Восточный экспресс до 500000 1-7 от 27,5% от 0% новый или подержанный
Хоум кредит до 500000 1-5 от 23,9 от 0% новый или подержанный

Таким образом, видно, что предоставляя автокредит без КАСКО, банки предлагают не самые выгодные условия.

Кредитные организации чаще всего существенно завышают процентную ставку для минимизации рисков или вносят дополнительные требования.

Например, Росбанк делает доступной только покупку новой машины, а Юникредит банк наоборот – подержанной. В ВТБ 24 относительно низкая ставка по займу компенсируется очень большим первоначальным взносом.

Оформив КАСКО можно прилично сэкономить. Процентные ставки при заключении договора добровольного страхования имущества ниже в среднем по банкам на 4-5 пунктов. Иногда разница настолько значительна, что стоит задуматься, выгодно ли оформление такого займа или все-таки проще оформить полис. Важно помнить, что при серьезном ДТП или угоне автомобиля, страховка окупить себя в несколько раз.

При таком автокредите банки могут потребовать застраховать жизнь и здоровье, что тоже будет дополнительной финансовой нагрузкой. 

Изучив все предложения на финансовом рынке, можно найти наиболее привлекательное предложение на выгодных условиях. Иногда выгоднее оформить потребительский кредит. Процентные ставки по этому банковскому продукту могут быть ниже, но в таком случае не оформляется залог, поэтому к заемщику могут быть выдвинуты более строгие требования.

Обязательно ли платить на второй год при автокредите

Обычно полис необходимо оформлять каждый год. Оплатив страховку при заключении автокредита, многим не хочется покупать ее на следующий год. Главной причиной является тот факт, что стоимость услуги обычно значительно увеличивается на следующий год.

Страховые компании приводят несколько причин удорожания:

  • индексация;
  • большая вероятность умышленного вреда.

Пока автомобиль находится в залоге у банк, кредитное учреждение в праве диктовать свои условия. Если в договоре прописан пункт обязательного оформления КАСКО, то потенциальный покупатель должен оплачивать страховку весь период кредитования. На усмотрение органищации клиенту могут быть предоставлены более мягкие условия, но это право, а не обязанность кредитного учреждения.

Например, если залог стоит 1 миллион рублей, клиент заплатил первоначально 300 тысячи и погасил задолженность в размере 200 тысяч, то он может требовать покупку полиса только на сумму в 500 тысяч рублей.

При значительном удорожании полиса можно обратиться в другую страховую компании. Выбор страховщика является правом заемщика. Ознакомившись с информацией конкурентов, можно снизить стоимость продукта. Крупные коммерческие организации предлагают клиенту широкий список компаний, в которых заемщик может приобрести полис.

Что будет, если не платить

Некоторые утверждают, что можно просто игнорировать условия коммерческого учреждения. В таком случае могут быть введены штрафные санкции. Они могут различаться в зависимости от организации.

Основные варианты из возможных санкций:

  1. Изменение условий договора не в пользу клиента.

В большинстве случаев заемщика ждет увеличение ставки на несколько пунктов. На это стоит обратить внимание, в некоторых ситуациях дополнительная сумма, возникшая в результате роста процента, может быть значительно ниже стоимости страхового продукта.

Банк имеет право изъять залог, если это прописано в договоре. Нужно хорошо подумать, стоит ли в таком случае рисковать своим имуществом.

  1. Досрочное расторжение договора.

В таком случае кредитная организация вправе потребовать вернуть всю сумму раньше срока. Если у заемщика нет такой возможности, то помимо испорченной кредитной истории, его ждет судебное разбирательство.

В отличие от недвижимости, машина подвержена резкому снижению цены после начала эксплуатации. Так же высока вероятность повреждения транспортного средства и потери товарного вида. Право покупать или нет полис появляется у заемщика после полной выплаты долга. Машина становится собственностью клиента, и он может сам решать вопросы страховой защиты автомобиля.

Большая конкуренция среди банков делает требования к заемщику более лояльными. Несложно найти предложение предоставления займа без обязательного оформления КАСКО. Но в таком случае кредитование может быть невыгодно клиенту.

Источник: http://zaimgid.ru/kak-ne-platit-kasko-pri-avtokredite.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector