Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами – консультации по ипотеке

Рано или поздно практически любой человек задумывается о собственном жилье. Но далеко не каждый человек готов с легкостью приобрести квартиру, не обращаясь к банкам за ипотекой.

Поскольку операция предполагает работу с крупными финансами, то банки тщательно проверяют платежеспособность клиента и банковскую историю.

Но возникает вопрос: дадут ли ипотеку с плохой историей? Ведь не у всех идеальные тенденции в выплате предыдущих кредитов, и связаны ошибки и негативные аспекты иногда и с добросовестностью заемщиков, и с работой самой системы.

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами - консультации по ипотеке

Что такое плохая кредитная история

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами - консультации по ипотеке

Под плохой кредитной историей подразумевают следствие просроченных платежей по кредитному займу и полная остановка выплат без оповещения банков. Плохая финансовая история присуща и физическим, и юридическим лицам, и в дальнейшем сказывается на их благосостоянии и рейтинге среди банков-потенциальных кредиторов. К плохой истории приводят следующие моменты:

  • вы не вовремя оплачиваете кредит;
  • оформляете карту на иное имя;
  • присутствуют просрочки по действующим платежам без уважительных причин;
  • размер платежей превышает доходы заемщика;
  • осуществляете нелегальные переводы и иные виды мошеннических действий;
  • уклоняетесь от долговых обязательств и не соблюдаете обязанности в соответствии с договором;
  • технические ошибки в системе банка. 

Как ведут себя банки

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами - консультации по ипотеке

Разумеется, разные банки по-разному ведут себя с клиентами, обладающими плохой историей, связанной с займами. Мы расскажем о философии нескольких банков в отношении данной ситуации:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Тинькофф Банк.

Сбербанк

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами - консультации по ипотеке

Несмотря на высокий статус банка, плохая история – далеко не приговор. Например, было доказано: история испорчена не по вине заемщика, а из-за неполадок в системе и ошибки кредитора. У клиента имеются шансы оспорить решения, и банки пересмотрят историю. Следовательно, вы вправе претендовать на одобрение займа. Но истории, испорченные по вине клиента, вряд ли возымеют успех. Однако встречаются и исключения:

  • в течение длительного времени вы являетесь клиентом банка, и история – единственное темное пятно на репутации;
  • владеете депозитными вкладами в Сбербанке;
  • оставляете в залог имущество;
  • присутствие поручителей.

ВТБ

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами - консультации по ипотеке

ВТБ – крупнейший банк, и представители внимательно относятся к истории клиентов, а специалисты изучают все заявки, обращая особое внимание на банковскую историю. Рейтинг тут не особо важен, поскольку он отражает лишь среднее значение, а конкретные истории могут повлиять на мнение банка. Недобросовестные заемщики в 99% случаев не получают кредит. Касается данный момент и ВТБ, и остальных банков. Но присутствуют и нюансы. Например, у вас была просрочка, но до обращения в банк вы успели ее закрыть. Тут роль играет срок: прошло до 30 дней, более 30 дней. Меньше 30 дней – скорее всего данный момент не скажется на дальнейшем кредитовании. Еще банк обращает внимание на:

  • количество просрочек;
  • соотношение платежей, внесенных вовремя, и платежей просроченных;
  • на временной промежуток между последней выплатой и обращением за новым кредитом. 

К открытым просрочкам, предоставлению недостоверной информации и наличию незакрытого кредита ВТБ относится с подозрением, и в большинстве случаев запрос клиента остается неудовлетворенным.

Альфа-Банк

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами - консультации по ипотеке

Банк чрезвычайно популярен у россиян из-за большого выбора кредитных программ. Но готовьтесь – банк ужесточает требования к клиентам, у кого встречаются темные пятна в истории, и в особенности у кого уже оформлен кредит с просрочками. Велика вероятность вообще не получить кредит в банке, и ипотека отменится. 

Газпромбанк

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами - консультации по ипотеке

Испорченный рейтинг в БКИ не дает вам права получить ипотеку и ссуду от Газпромбанка. Исключением является “Легкий кредит” – банк не требует положительной истории, но рекомендуем вам несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, не соотносимый с ипотечными расходами. 

Россельхозбанк

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами - консультации по ипотеке

В большинстве случаев банк отклоняет заявку потенциального заемщика, заботясь о безопасности средств и собственной репутации. Требования к клиентам довольно высокие, и с испорченным досье вы вряд ли возьмете в долг маленькую сумму. 

Московский Кредитный Банк

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами - консультации по ипотеке

Заемщикам с плохим досье банк предлагает 5 направлений кредитования:

  • кредит для госслужащих;
  • “Удачный момент”;
  • кредит Доверия;
  • кредит Гранд;
  • Потребительский. 

Тинькофф Банк

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами - консультации по ипотеке

Банк вышел на новый уровень, и оформление доступно не выходя из дома. Если у вас плохая финансовая история, то здесь речь идет о сроках. Не выплачивали сумму в течение 90 дней и более – банк в 99% случаев отказывает. В случае, когда задержка составляет от 5 до 10 дней, то, вероятно, заявка окажется одобренной.

Если кредитная история испорчена не по вине заемщика

В данном случае вы вправе оспаривать отказы, но на руках должны находиться официальные документы, подтверждающие благие намерения и добросовестность. Да, случается всякое, и системы неидеальны.

Банки совершают ошибки, из-за чего заемщики оказываются в невыгодном положении. В связи с этим банки сами берут ответственность за недостоверную информацию, а ошибки фиксируются в вашем досье с пометкой “ошибка банка”.

Поэтому ответ на вопрос: “дадут ли ипотеку, если есть кредит?” скорее положительный. 

Можно ли убрать из истории информацию о просрочках

Лишь незаконным путем. Но вы точно хотите совершить преступление и пойти против закона? Банковская история с подробной информацией о выплатах, просрочках и остальных данных содержится в БКИ. Просто зайти туда и стереть неугодную вам информацию вы вряд ли сможете.

Зато в Интернете гуляет масса сторонних объявлений с предложениями сделать корректировки за вас. Официально заявляем – историю вы изменить вряд ли сумеете. Не помогут и люди, уверяющие вас в действенности данной процедуры.

Единственный способ исправить историю – выплачивать вовремя и не становиться должником.

Как исправить плохую кредитную историю

Плохая банковская история – не приговор. А исправить ее можно собственными усилиями:

  • убедите кредиторов в готовности следовать финансовыми обязательствам;
  • восстановите статус добросовестного клиента – перестаньте задерживать платежи;
  • в течение нескольких месяцев вносите платежи вовремя, тщательно готовьтесь к новому кредитованию и долгожданной ипотеке;
  • обязательно погасите микрозаймы, поскольку подобные финансовые манипуляции сильно влияют на общую картину происходящего и на имидж заемщика.

Взыскивают долг в судебном порядке? Попросите суд об отсрочке, оформите погашение суммы частями.

Кредит с откатом

Способ для клиентов “со смекалкой”, но и откаты влекут за собой массу последствий. Кредит с откатом – мошенническая схема, настоящий обман финансового учреждения. Вы оформляете займ, вручая взятку представителям банка.

Нередко пользователи проворачивают махинацию и не обращаются непосредственно к сотрудникам банка, а работают с посредниками.

Данным образом осуществляется оформление кредита, подчищается кредитная история, и вы вновь обычный гражданин с идеальным рейтингом.

Но давайте начистоту: метод нелегальный, и может грозить крупным штрафом и тюремным сроком! Финансовые манипуляции не производятся бесследно, обман обнаружится и грозит вам серьезными разбирательствами. Мы обязаны предупредить: кредит с откатом – не лучший и уж точно незаконный способ решить финансовую проблему.

Что в итоге?

В заключении хотелось бы отметить следующие моменты:

  • кредитная история является настоящим “лицом” любого человека, обращающегося в банк за кредитом;
  • кредитная история может портиться и клиентом, и по вине банка;
  • в кредитной истории отражаются манипуляции заемщика, время погашения кредита, просрочки;
  • большинство банков серьезно относятся к финансовому и банковскому досье клиентов, и в случае наличия у вас просрочки или странности в истории в 99% случаев вам откажут;
  • доказать ошибку банка можно, обычно сами кредиторы делают специальные пометки об ошибках и неточностях. В связи с этим зачастую можете не волноваться;
  • кредит с откатом и попытки самостоятельно почистить банковскую историю – незаконные способы, которыми вы, вероятно, сделаете лишь хуже.

Взыскание задолженности по ипотеке: с заемщика, поручителя, бывшего супруга

Задержка платежей по ипотечному кредиту рано или поздно приведет к тому, что банк обратится в суд. Взыскание задолженности по ипотеке грозит судебными тяжбами, изъятием и продажей залоговой недвижимости.

При просрочке есть риск того, что долг будет продан коллекторам. Это несет дополнительные риски, не только для заемщика, но и сего семьи, поручителя.

Когда банк подает в суд, может ли быть проведено взыскание во внесудебном порядке, можно ли его отсрочить? Об этом поговорим сегодня.

Когда банк подает в суд?

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами - консультации по ипотекеСогласно положениям ст. 50 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель может обратить взыскание на заложенную недвижимость, если заемщик не выполняет или несвоевременно выполняет свои обязательства по уплате долга. Взыскание долга через суд – крайняя мера. При возникновении просрочки банки сначала идут на контакт с клиентом, выясняют причину задержки платежей, предлагают варианты урегулирования проблемной ситуации (реструктуризация, кредитные каникулы и т. д.).

Если должник не идет на контакт, с ним нет связи или если стороны не достигли согласия по решению спорных моментов, кредитор готовит судебный иск. В исковые требования, помимо основного долга, банки включают штрафы за просрочку исполнения обязательств и другие нарушения договора (несогласованная перепланировка, сдача в аренду третьим лицам и т. д.).

В суд обращаются, как правило, по истечении 3-х месяцев с момента возникновения просрочки (через два месяца с даты возникновения просрочки банк получает право требовать расторжения договора и заемщику дается 30 дней для погашения задолженности).

Порядок взыскания задолженности по ипотечному кредиту

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами - консультации по ипотеке

  1.   готовится исковое заявление в районный суд по месту, где расположена недвижимость;
  2.   суд рассматривает иск;
  3.   выносится решение в пользу кредитора (обычно для получения положительного решения банку нужно лишь доказать наличие просроченных кредитором обязательств);
  4.   по решению суда недвижимое имущество отчуждается;
  5.   недвижимость выставляется на торги;
  6.   вырученные от продажи средства идут на погашения задолженности (оставшиеся после погашения средства перечисляются заемщику).
Читайте также:  Как можно немного отсрочить платеж по кредиту? - финансовый консультант

Отсутствие должника на судебном заседании не является препятствием для взыскания залоговой недвижимости.

Заемщику рекомендуется подготовиться к участию в суде. Суд учтет его позицию и аргументацию. Если она будет обоснована, должник может получить отсрочку, в том числе может быть проведена реструктуризация долгов и сформирован новый график платежей, учитывающий финансовые возможности гражданина.

Взыскание задолженности с поручителя, созаемщика

Поручители, созаемщики – это лица, которые несут солидарную ответственность по ипотеке. После того как они подписывают кредитный договор, на них ложится обязанность погашения долговых обязательств в случае, если это не будет делать заемщик. Банк имеет право требовать с созаемщика, поручителя погашения задолженности, возникшей по вине должника, в том числе в судебном порядке.

Созаемщик после погашения задолженности может подать в суд на заемщика и требовать возврата средств, уплаченных вместо него по ипотеке.

Взыскание с поручителя и созаемщика возможно, но банк не может претендовать на недвижимость, которой они владеют.

Часто в качестве созаемщиков выступает супруг (супруга). Его доходы учитываются при рассмотрении заявки, и он тоже ставит свою подпись под кредитным договором. Если супруг выступал созаемщиком, банк вправе требовать с него погашения за заемщика долга даже после расторжения брака. Взыскание с бывшего супруга возможно и в случае, если он не выступал созаемщиком.

Супруг дает письменное согласие на оформление ипотеки. Поскольку такой вид кредита, в большинстве случаев, оформляется для нужд семьи, а приобретенная недвижимость считается совместным имуществом, оба супруга несут по нему ответственность.

Можно ли отсрочить взыскание долга?

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами - консультации по ипотекеВзыскание долга по ипотеке через суд для банка невыгодно, так как сопровождается множеством рисков. Возникают дополнительные расходы на судебные тяжбы, не исключается вероятность, что суд примет решение, которое не полностью удовлетворит кредитора. Чтобы избежать взыскания задолженности и начисления штрафов, рекомендуется обратиться в банк с письменным заявлением и попытаться договориться.

В заявлении нужно указать объективную причину, по которой должник испытывает финансовые трудности и срок, в течение которого просроченная задолженность будет погашена. У каждого банка своя программа работы с такими заемщиками. Но всегда велика вероятность, что должнику пойдут навстречу и предложат вариант выхода из ситуации при минимальных для него потерях.

Ипотеку можно рефинансировать. Такие программы сегодня предлагают многие российские банки. Их суть проста – заемщику оформляется новый ипотечный кредит в другом банке на новых условиях, а выделенные средства идут на полное погашение старой ипотеки.

Рефинансирование выгодно, так как позволяет сохранить квартиру, не доводить дело до суда и получить более выгодные условия кредитования. Для заемщика, у которого финансовые трудности, цель – снижение платежа. При перекредитовании его можно добиться за счет уменьшения процентной ставки и увеличения срока.

Если банк не идет навстречу, у должника есть возможность требовать предоставления кредитных каникул в суде. Иногда суд учитывает аргументы заемщика.

Например, может отказать в обращении взыскания, если сумма просрочки не превышает 5% от общего долга по ипотечному кредиту, а срок – не превышает 3 месяцев.

Взыскание во внесудебном порядке

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами - консультации по ипотеке

Обращение взыскания во внесудебном порядке проводится по исполнительной надписи нотариуса.

Залогодержатель направляет заемщику и другим сторонам уведомление о начале обращения взыскания. После получения последними уведомления, не ранее чем через 10 дней, может быть проведена реализация имущества, или залогодержатель может оставить залоговую недвижимость за собой в соответствии с ГК РФ.

Подведем итоги

Взыскание с заемщика задолженности по ипотеке может проводиться в судебном или внесудебном порядке, так же как и с поручителя, созаемщика. Залоговое имущество реализуется, а полученные от реализации средства направляются на погашение задолженности.

Если вырученная сумма превышает рассчитанную к погашению сумму, излишек передается заемщику.

Последний может избежать взыскания, обратившись в банк, достигнув с ним договоренности о предоставлении кредитных каникул, проведении реструктуризации, подписав с ним в ходе судебного разбирательства мировое соглашение.

Прочтите: Обращение взыскания на единственное жилье должника в 2021 году

Дадут ли ипотеку, если были просрочки?

С наступлением очередного кризисного периода в российской экономике получить ипотечный кредит стало сложнее, банки стали более внимательно присматриваться к платежеспособности потенциальных заемщиков. Для граждан, которые ранее брали кредиты и у которых возникали определенные затруднения при расчетах с банком, в нынешних условиях оформление ипотеки стало непростой задачей.

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами - консультации по ипотеке

Тем не менее, не все так печально. В этой статье СуперРиэлт раскажет о том, насколько реально получить ипотеку лицам с «подпорченной» кредитной историей, а также о том, что для этого следует предпринять.

Может ли банк узнать о проблемах с кредитами?

Для начала следует уточнить, что банки при рассмотрении заявок на выдачу ипотечных кредитов работают с информацией, которая содержится в бюро кредитных историй.

Это специальные организации, которые владеют базами данных о том, кто из граждан имел какие-либо проблемы с оплатой кредитов.

Базы постоянно пополняются, источником информации являются сами банки, которые охотно сотрудничают с бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй

Таким образом, отдельные банки и банковские сети передают сведения о клиенте в целый ряд бюро кредитных историй, которые, к слову, бывают государственными объединениями и частными коммерческими организациями.

Передача данных клиента проводится полностью на законных основаниях, в кредитном договоре имеется на этот счет отдельный пункт.

В свою очередь, когда у того или иного банка возникает необходимость в проведении анализа потенциального заемщика на предмет его платежеспособности (и добросовестности), банк обращается за информацией в бюро кредитных историй.

Вероятность обнаружения информации о просрочках

Существует определенная вероятность того, что банк не сможет получить информацию о проблемах клиента в прошлом. Например, есть некрупные банки, у которых имеется доступ к данным всего от нескольких (бесплатных) сервисов.

Такие сервисы вполне могут и не обнаружить такую информацию по разным причинам, эти сведения могли просто «не дойти» до соответствующих организаций (или даже быть уничтожены).

Однако если речь идет о крупных банках, то, помимо обращения в бюро кредитных историй, их служба безопасности может использовать для получения информации также «альтернативные» источники.

Кстати, потенциальный заемщик может проверить собственную кредитную историю, причем, также на законных основаниях, отправив запросы от собственного имени.

Возможные риски

Если потенциальный заемщик решил утаить от банка свои проблемы в прошлом, а банк все же узнал о «просрочке», невозврате или прочих нюансах, на этом диалог банка с гражданином прекращается. Причем, прекращается навсегда, возможности получить кредит в этом банке у гражданина уже не будет в течение всей жизни.

Мало того, уже после выдачи кредита банк может обнаружить ваши проблемы и есть вероятность, что банк потребует вернуть предоставленные средства, обратившись в суд (на основании нарушений положения договора о предоставлении неправдивых данных).

Поэтому скрывать подобные случаи от банка в большинстве случаев достаточно рискованно.

Что на самом деле интересно банку

Итак, если проблемы имели место, лучше о них сообщить, так как в некоторых случаях это не помешает взять кредит. Почему? Поговорим о «расстановке сил» между банком и потенциальным заемщиком:

  • Во-первых, банк, все-таки, больше всего интересуют не прошлые проблемы клиента (тем более, с другими банками), а степень его платежеспособности на текущий момент и шансы сохранения платежеспособности в будущем (по крайней мере, до момента погашения займа);
  • Во-вторых, кредитные организации находятся в состоянии жесткой конкуренции вообще, и на рынке ипотечных займов в частности. Банк выдает кредиты исключительно по той причине, что это занятие является для него возможностью неплохо заработать на процентах, поэтому банк заинтересован в том, чтобы клиенты не уходили к другим. Тем более – в текущей ситуации, когда спрос на кредиты упал (платежеспособность населения резко снизилась, многие боятся потерять работу или бизнес, который ранее приносил стабильный доход);
  • В-третьих, проблемы с выплатами по кредитам, о которых идет речь, могут быть незначительными или эти проблемы были впоследствии устранены. Тем не менее, сам факт наличия этих проблем у клиента дает банку «железное» основания ужесточать условия займа. Банк может повысить процент по кредиту, увеличить первоначальный взнос, потребовать поручительство, дополнительный залог, т.п. – это также дает банку дополнительные выгоды.

Что нужно делать, если кредитная история «подпорчена», а ипотека нужна?

В первую очередь необходимо проверить собственную кредитную историю. Причем, отправить запросы в ряд бюро кредитных историй следует также тем, кто исправно выполнял обязательства перед банком по прошлому займу.

В базах может присутствовать информация не только о просрочках и иных проблемах, непосредственно связанных с кредитами. Например, среди прочей информации вполне могут оказаться сведения о задолженности по коммунальным платежам, долги операторам мобильной связи, провайдерам интернета, проблемам с выплатой алиментов.

Могут также оказаться записи о кредитах, которые не были получены. Например, гражданин подал заявки сразу в несколько банков, в одном из них кредит был одобрен и выделен, но клиент за ним так и не обратился, поскольку уже получить деньги в другом банке.

В то же время банки не обязаны сообщать причину отказа в  выдаче кредита, что они, как правило, и делают.

Поэтому удивленный заемщик, не зная о состоянии своей кредитной истории, недоумевает, почему пятый банк подряд отказывает ему в кредите, тогда как с платежеспособностью все просто отлично, а прошлые кредиты погашены вовремя.

Убедительные доказательства невиновности заемщика в просрочке

После того, как состояние кредитной истории проверено, нужно приступать к сбору доказательств того, что клиент ни в чем не виноват, и все произошедшее – чистая случайность.

Читайте также:  В каком банке взять ипотеку без постоянной прописки - консультации по ипотеке

Например, клиент допустил просрочку, поскольку пребывал в больнице на лечении с тяжелой травмой, находился за рубежом и не мог вернуться на родину, пребывал под следствием по ложному обвинению, решал проблемы с родственниками, пр.

Это должны быть весьма убедительные доказательства в виде официальных документов, справок, заключений.

В крайнем случае, необходимо позаботиться о создании правдоподобной истории, как заемщик внезапно потерял работу (кстати, это могло произойти по перечисленным выше причинам).

Потеря работы привела к тому, что он несколько месяцев не мог платить по кредиту, но затем заемщик нашел работу (будучи квалифицированным специалистом, что также ему «на руку»), быстро погасил просрочку, а также штрафы и пени.

Выбор банка для обращения за ипотечным кредитом

Когда все готово, нужно хорошо подумать о выборе банка. Естественно, при наличии просрочки не стоит искать кредит в крупных сетевых банках.

Такие организации предлагают более низкий процент по ипотеке, чем небольшие банки, поэтому могут позволить себе, некоторым образом, «перебирать» клиентами. Даже если все в полном порядке, потенциальному заемщику могут отказать просто «на всякий случай».

Поэтому нужно быть готовым к тому, что в небольшом банке вам одобрят кредит, но процент по выплатам будет не такой выгодный, как и прочие условия.

Услуги ипотечного брокера

Неплохим вариантом может быть обращение к ипотечному брокеру. Подобные организации хорошо знают требования и предпочтения кредитных организаций, с которыми они сотрудничают.

Соответственно, менеджер брокера может «подготовить» клиента к получению кредита, потенциальный заемщик в тоге будет говорить то, что хочет услышать банк. Разумеется, это не бесплатно, но у ипотечных брокеров также есть возможности, которые не афишируются.

Например, компании могут работать с кредитными историями таким образом, что даже относительно «неблагополучный» заемщик может выглядеть вполне платежеспособным и привлекательным клиентом для банка.

Дадут ли ипотеку если были просрочки?

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами - консультации по ипотеке

Все говорят, что брать кредит на жилье с плохой кредитной историей нельзя. Но, что делать, если вам очень нужен такой займ, а проблемы остались в далеком прошлом? Конечно же, пробовать и подавать заявку. И сейчас, мы разберемся, дадут ли ипотеку, если были просрочки в банках? Скорее всего, вы найдете выход. Ведь ситуации бывают разные. 

С какими просрочками дадут ипотеку? 

Вы не должны бояться просрочек, если они были: 

  • Примерно несколько дней в течение года и как минимум год назад; 
  • Допущены по вине сотрудников банка. То есть, банк подал в БКИ неверные данные; 
  • Созданы по техническим причинам. Вы послали деньги вовремя, но они пришли не вовремя. 

Если ваши сложности относятся к этим трем видам, то бояться нечего. Вот только не всегда удается доказать, что ваша вина не является вашей. Поэтому вы может просто стать жертвой. Но даже в таком случае есть выход. 

И потека и виды просрочек 

Анализируя деятельность банков, можно смело отметить, что ипотечный кредитор делит просрочки на виды. И в зависимости от сложности вида принимает решение. В частности: 

  1. Если у вас текущая просрочка, то есть по кредиту, который еще формально не погашен, то вам точно откажут в жилищном кредитовании; 
  2. Просрочки до 30 дней в прошлом. Вы можете рассчитывать на займ, но не точно; 
  3. Просрочки по кредитным картам. Если они составляют до 60 дней, то их могут простить; 
  4. Любые просрочки свыше 2 месяцев. В таком случае, вы можете и не получить ипотеку. 

Играет и количество ваших промахов. Если вы забыли заплатить по займу менее 5 раз за все время, то это норма. Если же более этой цифры, то вы можете ни на что не рассчитывать. Это уже расценивается, как намеренное мошенничество. 

А вообще, каждый банк решает по-своему. Поэтому вам всегда есть смысл пробовать. В большинстве случаев, оформить кредит все-таки получается. 

Что делать? 

Если вы хотите понять, дадут ли ипотеку с просрочками по кредитам, то стоит рассмотреть работу банков. Так, для выдачи такого крупного займа банк ищет заемщиков со стабильной и нормально оплачиваемой работой. 

Таким образом, кредитная история уходит на второй план. Значит, если вы имеете нормальный доход, то вам будет проще получить такой займ, даже имея просрочки. 

Кроме того, многое зависит и от процентной ставки. Чем она больше, тем меньше заемщиков проверяют. И если вы готовы немного переплатить, то вы вполне можете забыть о своих проблемах. 

Ипотечный скоринг (проверка) проходит по многим пунктам. Из них наличие или отсутствие просрочек является лишь одним из показателей. Поэтому стоит думать, что если в прошлом вы сделали что-то не так, то все плохо. 

Просто пошлите несколько заявок и подробно расспросите банки, которые вам отказали, в причинах таких отказов. И вы сами найдете для себя решение.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Ипотека с плохой кредитной историей: как убедить банкира одобрить заявку

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Содержание:

Все действия заемщика фиксируются в Национальном бюро кредитных историй (сокращенно – НБКИ), и банки в любой момент могут проверить, насколько добросовестно клиент выполнял свои обязательства по взятым кредитам. Ситуации, когда клиенту банка с плохой кредитной историей нужно оформить ипотеку, случаются часто.

Несколько лет назад человек мог даже не задумываться о том, что двухмесячная просрочка по потребительскому займу помешает ему сегодня купить в ипотеку собственную квартиру.

Далее вы познакомитесь с особенностями исправления КИ, а также узнаете о том, как добиться одобрения от банка даже при наличии негативных записей в КИ.

Как банки относятся к заемщикам с плохой кредитной историей

Испорченная репутация — повод для подозрений со стороны потенциальных партнеров. Это правило работает и с кредитным рейтингом: если заемщик уже нарушал условия кредитного договора, банкиры не могут быть на 100% уверены, что он не сделает этого снова. Позиция кредитора также зависит от общей политики банка, у каждого кредитного учреждения есть свои особенности:

  • У ипотеки в Сбербанке много преимуществ: разные кредитные программы, возможность воспользоваться государственными льготами, офисы во всех регионах страны. Но если у человека были просрочки, в этом кредитном учреждении ему откажут, причем без объяснения причины.
  • Банк ВТБ — второй по величине ипотечный банк в стране. Если у клиента были реальные долги и просрочки, на длительный и крупный кредит он может не может рассчитывать. Единственный вариант — много тратить по дебетовой карте и ждать, пока банк сам предложит заем на индивидуальных условиях.
  • Банк Росбанк Дом более лоялен к оступившимся заемщикам. На сайте банка даже написано о том, что плохая кредитная история — не приговор. Однако банк также требователен к уровню дохода потенциального ипотечника и тщательно проверяет все доступные источники информации о финансовом положении заявителя.

В представленном списке лишь несколько банков. В целом ситуацию можно обрисовать так: топовые банки не спешат одобрять ипотеку заемщикам, на счету у которых были просрочки. На контакт лучше идут менее крупные коммерческие организации. Но с ними тоже нужно суметь договориться.

Как устроена система хранения кредитных историй

Почему записи в кредитной истории имеют такое важное значение для банкиров, и можно ли исправить сведения о просрочках и неуплате долгов в КИ? Для ответа на этот вопрос нужно иметь представление о системе хранения кредитных историй в России.

О ком пишется кредитная история? 

Субъектом кредитной истории может быть физическое или юридическое лицо. В кредитной истории содержится информация о полученных займах, поручительстве, а также о взыскании с субъекта долговых обязательств по решению суда.

Информация о судебном взыскании попадает в КИ, если должник не погасит сумму долга за 10 дней после принятия судом соответствующего постановления.

Злостные алиментщики и неплательщики коммунальных услуг априори имеют плохую кредитную историю.

Из чего состоит кредитная история?

  • В титульной части КИ хранится информация о документах, по которым можно идентифицировать физическое или юридическое лицо.
  • Основная часть КИ состоит из записей о принятых субъектом КИ кредитных обязательствах. Здесь зафиксированы сроки, суммы, условия кредитования и другие подробности кредитного резюме.
  • Закрытая часть КИ содержит сведения о пользователях кредитной истории. Если долговые обязательства субъекта КИ были переданы от одного кредитора к другому физическому или юридическому лицу, сведения об этом также содержатся в закрытой части КИ.
  • Для физических лиц и индивидуальных предпринимателей существует еще один раздел в кредитной истории. Здесь сохраняется информация о заявках на кредит и об одобрении или отказе банковских учреждений, куда обращался заемщик

Как узнать свою кредитную историю?

Раз в год каждый субъект кредитной истории может направить бесплатный запрос в свое НБКИ и изучить свою кредитную историю.

Для запроса через Центробанк желательно знать свой код субъекта кредитной истории. Эти сведения можно запросить в любом банке, где вы когда-либо брали кредит.

С помощью полученного кода можно запросить свою кредитную историю онлайн через специальный сервис на сайте Центробанка.

Если у человека нет кода субъекта, он может подать запрос на изучение КИ по паспортным данным. Подать запрос можно через банк, микрофинансовую организацию, по почте или телеграммой. По закону ФЗ-218 «О кредитных история» субъекту доступна вся информация из кредитной истории.

Фальсификация, долги и ошибки: причины плохой КИ

Итак, вы изучили свою кредитную историю и убедились (или обнаружили), что в ней не все гладко. Чтобы исправлять промахи в кредитном резюме, нужно знать о причинах их возникновения. Типичные проблемы в кредитной истории:

  • наличие просрочек и непогашенных кредитов;
  • долги, проданные коллекторам;
  • ошибочные сведения, которые можно исправить.
Читайте также:  Как увеличить кредитный лимит в сбербанке - финансовый консультант

Если кредитная история испорчена по вине самого заемщика, исправить или оспорить однажды занесенные в НБКИ данные нельзя. Поскольку просрочки и долги соответствуют действительности, человек может исправить ситуацию только погашением всех незакрытых кредитных обязательств.

Если выяснилось, что просрочка возникла не по вине субъекта КИ, а из-за сбоев в работе системы или по другим техническим причинам, сведения в КИ можно оспорить. Для этого можно отправить соответствующее заявление почтой или лично прийти в офис Национального Бюро кредитных историй.

После проверки информации Бюро даст ответ об изменении сведений, либо откажет заявителю. Результаты проверки будут известны в течение 30 дней с момента поступления заявления. Распространенная техническая ошибка — в КИ висит непогашенный кредит, хотя последний платеж по нему уже давно проведен.

Если после обращения в НБКИ вам отказали, можно попробовать крайний способ исправления несправедливой КИ — обратиться в суд.

Есть и третий вариант появления проблем с кредиторами. Например, мошенники умудрились оформить на ваше имя несколько займов и кредитных карт, сняли деньги и благополучно скрылись.

Проще всего это сделать в микрофинансовой организации (МФО). При обращении в банк за ипотечным кредитом вы внезапно узнаете, что у вас есть несколько непогашенных долгов.

В данном случае порядок действий следующий порядок действий:

  • обратитесь в организацию, где на ваше имя мошенники оформили кредит;
  • напишите заявление в полицию о мошеннических действиях со стороны третьих лиц;
  • дождитесь официального признания неправомерности оформленного займа со стороны кредитора. Если ответ организации дан на словах, это не поможет исправить КИ;
  • отправьте запрос в НБКИ на удаление ошибочных сведений.

Главное — получить от кредитора документ, в котором он признает мошенническую природу кредита. Без этого документа исправить КИ будет сложно.

Пробуем оформить ипотеку с плохой КИ

Низкий кредитный рейтинг плохо влияет на мнение кредиторов о потенциальном клиенте. Но есть некоторые легальные и эффективные способы исправить ситуацию:

  • накопите первоначальный взнос более половины от стоимости приобретаемого жилья. В такой ситуации банк не рискует, ведь в залог идет вся квартира, которая стоит в 2 раза больше, чем сумма займа. При этом взнос должен быть произведен из личных накоплений: средства материнского капитала и другие государственные субсидии при плохой КИ не всегда устраивают банкиров;
  • найдите надежного поручителя с хорошей кредитной историей, стабильной зарплатой и собственным жильем;
  • берите ипотеку на короткий срок. Чем меньше длительность выплат, тем ниже риски банка;
  • предложите банку в залог уже имеющееся недвижимое имущество.

Разумеется, все старые долги перед кредиторами на момент обращения за новым займом должны быть погашены.

Сложность в том, что предложенные способы подходят только тем заемщикам, у которых есть «козырь в рукаве» — высокая зарплата, ценная недвижимость или хорошие платежеспособные друзья (родственники), которые согласились стать поручителями. Однако при всем желании оформить ипотеку есть вещи, которые заемщику с испорченной кредитной историей делать не следует:

  • нельзя брать займы в МФО. Для банка это показатель финансовой неграмотности заемщика. Также это можно натолкнуть кредиторов на мысль, что вы не умеете копить деньги и живете от зарплаты до зарплаты;
  • если вам обещают удалить из кредитной истории имевшие место просрочки, возникшие по вашей вине, отнеситесь к таким предложениям с недоверием;
  • не вносите предоплату за услуги по исправлению КИ. Предоплату стоит вносить, только если в договоре прописаны условия возврата аванса в случае неудовлетворительного результата проведенных работ по изменению КИ;
  • не пытайтесь добиться одобрения по кредиту путем подачи заявок сразу в несколько банков. Как уже было упомянуто, в кредитной истории физлиц есть информация обо всех обращениях банков к сведениям из БКИ по данному субъекту КИ. Каждая вновь поданная заявка снижает доверие банка к заемщику.

Что делать, если нет возможности накопить половину стоимости жилья или найти богатого поручителя? Амнистия по кредитной истории наступает через 12 лет, и ждать столько времени после допущенного промаха может не каждый. Самостоятельное исправление кредитной истории — очень сложная задача, которую нельзя решить без профессиональной помощи.

Есть надежный способ решения проблемы — обратиться к ипотечному брокеру. Специалист по жилищному кредитованию поможет найти общий язык с банкирами и получить необходимую сумму на покупку жилья.

Если вам нужно жилье в Санкт-Петербурге, Москве и области, за помощью в оформлении займа обратитесь в компанию «Ипотека Live». Мы обеспечиваем гарантированное одобрение нашим клиентам на индивидуальных условиях.

Даже если у вас низкий кредитный рейтинг и некоторые банки уже ответили отказом на ваши заявки, обращайтесь к брокерам «Ипотека Live». Мы поможем вам решить жилищный вопрос и получить банковский кредит, несмотря на проблемы в КИ.

Уменьшим ежемесячный платеж на


Заплатите банку меньше на


Также подберем выгодную страховку.

Средняя экономия —

до ₽
на лет.

Ипотека LIVE поможет сэкономить

Расчет является предварительным

Можно ли взять ипотеку с просроченными кредитами?

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

ТрансКапиталБанк; УралСиб; Металлинвестбанк; АкБарс.

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Сегодня взять ипотеку с плохой кредитной историей и с долгами у приставов можно как с первоначальным взносом, так и без него, но для этого нужно найти банки, одобряющие такие займы. Такие финорганизации существуют, но их требования к заемщикам с испорченной КИ очень высоки.

Можно ли исправить свою кредитную историю?

Как исправить кредитную историю?

  1. Кредитная карта
  2. Микрозайм в МФО
  3. Микрокредит в банке
  4. Специальные программы
  5. Рефинансирование или реструктуризация кредита
  6. Товары в рассрочку
  7. Депозит

Можно ли взять ипотеку если есть долги по кредитам?

Получить ипотеку, имея непогашенную задолженность, возможно, если следовать правилам: … Ипотечный кредит выдается на длительный срок, сумма кредита немалая. Поэтому служба безопасности банка тщательно собирает информацию о заемщике. Факт все равно вскроется, но в этом случае обернется против клиента.

  Как купить новую квартиру если старая в ипотеке?

Можно ли взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей?

Получить кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке не получится, но клиент может оформить кредитную карточку. Для такого заемщика банк подготовит специальные условия.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Чтобы этого не произошло, лучше сразу обращаться в банки, которые не проверяют кредитную историю. В статье ниже – список таких организаций от портала Mainfin.ru.…

Новые банки, не проверяющие кредитную историю

  • Почта Банк. …
  • Банк Зенит. …
  • Банк «Восточный». …
  • СКБ-Банк.

27 нояб. 2020 г.

Сколько времени сохраняется плохая кредитная история?

Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй? Как долго хранится кредитная история, определено ФЗ. Срок установлен в 10 лет с момента последнего изменения. Ранее срока КИ может быть аннулирована по решению суда или, когда пользователь сам оспорил свою КИ в БКИ.

Что делать если не дают ипотечный кредит?

Что делать, если в кредитной истории были просрочки?

  1. Обратиться за ипотекой в небольшой коммерческий банк. …
  2. Уметь объяснить, как возникла просрочка по кредиту. …
  3. Постараться исправить свою кредитную историю. …
  4. Обратиться к ипотечному брокеру за консультацией.

31 окт. 2019 г.

Сколько времени надо чтобы восстановить кредитную историю?

Бюро кредитных историй обязаны хранить сведения в течение 10 лет с момента последнего изменения, внесенного в документ. Ранее этот срок составлял 15 лет. По истечении десятилетнего периода можно начинать создавать кредитную историю с нуля.

Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет?

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии

Узнать кредитную историю бесплатно по фамилии невозможно. Любое бюро кредитных историй должно провести идентификацию клиента.

  Как узнать кадастровую стоимость доли в квартире?

Как проверить свою кредитную историю онлайн?

Узнать свою кредитную историю можно онлайн. Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком (каких) БКИ она хранится. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Сделать это удаленно можно через портал «Госуслуги».

Как повысить кредитную историю?

Как повысить кредитный рейтинг?

  1. Проверка кредитного отчета в БКИ
  2. Своевременное погашение задолженностей
  3. Займ в МФО
  4. Кредитная карта
  5. Совет: Активно пользуйтесь кредиткой, но не опустошайте ее ресурс, более чем на 80%.
  6. Микрокредит в банке
  7. Товары в рассрочку

Что нужно для одобрения ипотеки?

Есть общие требования к заёмщикам.

  • Гражданство РФ
  • Прописка на территории РФ
  • Возраст — от 21 года до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
  • Стабильный доход
  • Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

30 мар. 2021 г.

Какой должен быть стаж работы для получения ипотеки?

Теперь достаточно иметь от трех месяцев стажа. По информации пресс-службы Сбербанка, ранее для оформления ипотеки необходимо было предоставить сведения о работе минимум в шесть месяцев на последнем месте работы.

Можно ли взять кредит если есть долг у судебных приставов?

Одобрят ли кредит при наличии задолженности у судебных приставов … Взять кредит с долгами у приставов более реально, если это долги по ЖКХ или алиментам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector