Новости ипотеки и недвижимости на сегодня 2 апреля 2021 года – консультации по ипотеке

Новости ипотеки и недвижимости на сегодня 2 апреля 2021 года - консультации по ипотеке

Отмена льготной ипотеки может вернуть рыночные цены на первичку к уровню 2018–2019 гг. /Евгений Разумный / Ведомости

Вторая половина года неизбежно приведет к росту процентной ставки ипотечных займов, а интерес покупателей на этом фоне сместится в сторону вторичного рынка недвижимости.

Зато жилье перестанет дорожать или, как минимум, темпы роста цен на него заметно снизятся.

Такой прогноз озвучил Николай Теплов, аналитик по банковскому сектору ИК «Ренессанс капитал», в рамках пресс-брифинга «Банковский сектор как территория роста. Есть ли границы?».

Если правительство и продлит программу льготной ипотеки на второе полугодие, то уже явно не в прежних объемах. Тем не менее, по прогнозу Теплова, ипотечный сегмент будет расти и в 2021 г. увеличится на 15% по сравнению с прошлым годом.

Если же льготная ипотека сохранится, темп роста может увеличиться до 17–18%, но останется ниже, чем в прошлом году (22%). При этом будут расти как средняя сумма кредита, так и продолжительность его выплаты из-за роста стоимости жилья.

«За последний год в разных регионах темпы роста варьировались от 5 до 20%, что сказалось как на сроке, так и на размере кредитов. Мы ожидаем, что такая динамика продолжится и в текущем году, однако темпы роста снизятся», – отмечает Теплов.

Роста цен на недвижимость, хотя и меньшими темпами, чем в прошлом году, ожидает и младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. «Продление госпрограммы после 1 июля 2021 г. несет риски перегрева рынка недвижимости, – отмечает она.

– При этом цель повышения доступности жилья для населения не будет достигнута – на фоне роста цен выгода от низких ставок для заемщиков исчезнет полностью».

Более оптимистично настроен Геннадий Салыч, председатель правления банка «Фридом финанс», который убежден, что после отмены льготы цены у застройщиков перестанут расти.

«В первые полгода им, вероятно, удастся избежать снижения, но начнет появляться завуалированный демпинг – через скидки, промоакции и спецпредложения. Основное падение, вероятно, придется на 2023 г., и оно может составить до 20% вниз от пиков этого года», – считает он.

Салыч уверен, что отмена льготной ипотеки вернет рыночные цены на первичку к уровню 2018–2019 гг. При этом цены на вторичный сегмент тоже будут снижаться, но медленнее. «Поддержку им будет оказывать снижение рыночных ставок по ипотеке, – отмечает предправления «Фридом финанс».

– Сейчас стоимость жилищных займов на 3,5–4% выше ключевой ставки, что не является исторической нормой для России. Даже если ЦБ поднимет ставку в этом году до 5%, ипотека все равно будет стремиться к уровню 7% годовых.

Такую ставку мы можем увидеть к концу этого года или в начале следующего».

Другие эксперты ожидают более высоких ипотечных ставок.

«Если в прошлом году средний уровень процентной ставки по ипотеке стал рекордно низким и достиг отметки 7,3%, то в случае отмены льготной ипотеки мы ожидаем роста, в том числе за счет роста ключевой ставки ЦБ, до 7,5–8%», – говорит Теплов. С этим прогнозом соглашается и Щурихина, которая отмечает, что разворот ипотечных ставок к росту возможен и раньше – из-за повышения ключевой ставки Банком России.

Неизбежным следствием роста ставок окажется снижение спроса. «Мы ожидаем, что в случае отмены льготной ипотеки в большинстве регионов выдачи по итогам 2021 г. просядут не менее чем на 10%.

Ряд заемщиков во втором полугодии после отмены госпрограммы могут переориентироваться на вторичное жилье, а некоторые сделают это раньше из-за значительного роста цен в сегменте первички», – считает Щурихина.

«Кроме того, ряд потенциальных покупателей воздержатся от активных действий в расчете на снижение цен на недвижимость после отмены льготной ипотеки», – указывает Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций». При этом спрос на вторичное жилье, скорее всего, сохранится, а разница в ценах квадратного метра между новостройками и вторичным жильем может незначительно сократиться, считает эксперт.

Новости ипотеки и недвижимости на сегодня 2 апреля 2021 года - консультации по ипотеке

Первые выводы о жизни без льготной ипотеки

Программа льготной ипотеки на новостройки работает по новым правилам с 1 июля. Итоги первого месяца подвели аналитики ЦИАН

Новости ипотеки и недвижимости на сегодня 2 апреля 2021 года - консультации по ипотеке Марина Лысцева/ТАСС

С 1 июля программа льготной ипотеки на новостройки работает по новым правилам — под базовые 7% вместо прежних 6,5% и с общей для всех регионов предельной суммой кредита в 3 млн рублей. Как отмечал в преддверии введения новых правил руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.

RU» Олег Репченко, в Москве программу фактически свернули, но сделали это аккуратно и политкорректно — путем снижения максимального размера кредита. «С учетом первоначального взноса в 15% стоимость квартиры, которую можно будет купить по льготной ипотеке после 1 июля 2021 года, составит чуть более 3,5 млн рублей.

Квартир за такую цену в Москве просто нет — ни в «старой», ни в Новой», — подчеркивал эксперт.

Правда, есть в Московской области, заявили аналитики сервиса «Синица», которые изучили в регионе все предложения ценой менее 3,53 млн рублей — из расчета 3 млн рублей тело кредита и 15% первоначальный взнос из собственных средств (исследование есть у Business FM). Получилось, что на данный момент в Подмосковье насчитывается около 2,4 тысячи квартир и апартаментов заданных ценовых параметров, и они составляют около 9% первичного предложения.

При этом не все, что дешево, обязательно далеко от Москвы: основной объем, а именно около 26% предложения в пределах 3,53 млн рублей, приходится на города, расположенные в 30-40 километрах от МКАД, на втором месте по объему (22%) — ближнее Подмосковье (до 10 километров от МКАД), на города в 10-20 километрах от МКАД приходится еще 17% таких лотов. «Именно в ближнем Подмосковье среди предложений стоимостью до 3,53 млн рублей велика доля апартаментов, на них приходится примерно 40%. В остальных локациях апартаменты практически отсутствуют и весь объем предложения составляют классические квартиры», — отмечает генеральный директор сервиса «Синица» Наталья Шаталина.

Итак, с момента этой самой элегантной отмены льготной ипотеки в Москве (справедливости ради, не в одной Москве, а и в Петербурге, и в Сочи, и много где еще) прошел месяц с небольшим. Достаточно, чтобы эксперты ЦИАН взяли на себя смелость сделать первые выводы о жизни «без» (исследование есть у Business FM).

Вывод первый, из серии «никто и не сомневался»: застройщики столкнулись с падением продаж — в июле сделок в столичном регионе оказалось только 12,5 тысячи.

В Москве сделок стало меньше на 19%, в Подмосковье — на 23%, в среднем по региону получается на 21% меньше, чем в июне, то есть спрос практически вернулся на уровень 2019 года.

«В годовой динамике сделок оказалось на 36% больше, но июль 2020 года был еще периодом «после локдауна», когда рынок активно восстанавливался, но спрос все же был ниже, чем до пандемии, даже несмотря на льготную ипотеку, уже действующую на тот момент, — поясняют в ЦИАН.

— Данные за июль 2021 включают в себя в том числе сделки, которые прошли еще по «старым» условиям выдачи кредитов, а сами банки пока не повысили ставки, несмотря на последние решения ЦБ. Более репрезентативными для оценки последствий «отмены» льготной ипотеки станут август и сентябрь этого года».

Скромнее продажи — меньше заработок. В июле 2021 года выручка девелоперов составила примерно 139,1 млрд рублей (в целом по столичному региону), это худший показатель с февраля.

Относительно июня выручка сократилась на 18%, что примерно сопоставимо с падением числа сделок (-21%); чуть меньший разрыв в выручке удалось сохранить за счет роста цен.

Основная выручка пришлась на столичных застройщиков (108,4 млрд рублей).

Вывод второй: цены за два года (относительно июля 2019 года) в целом по столичному региону увеличились в полтора раза, на 53,8% (со 144,9 тысячи до 222,8 тысячи рублей), и вопреки прогнозам некоторых аналитиков продолжают движение вверх. Хотя в оценках интенсивности этого движения аналитики расходятся.

Например, по данным специалистов департамента консалтинга компании «БЕСТ-Новострой» (есть у Business FM), цены на столичные новостройки массового сегмента в июле прекратили динамичный рост.

Если в предыдущие периоды он ежемесячно составлял в среднем 3-4%, то в июле в комфорт-классе стоимость квадратного метра квартир увеличилась всего на 1%, до 247,8 тысячи рублей, а апартаментов — на 2%, до 251,5 тысячи рублей.

Жилье стандартного класса по итогам июля подешевело на 1%, до 176,7 тысячи рублей за квадратный метр, а стоимость апартаментов данного класса осталась неизменной — 202,7 тысячи рублей.

Но статистика ЦИАН гласит совсем иное: в июле средняя стоимость квадратного метра показала максимальный за период действия льготного ипотечного кредитования прирост за месяц — как в Москве, так и в Московской области.

В итоге июльская средняя стоимость «квадрата» обновила очередной максимум, поскольку подросла сразу на 6%: с 210,1 тысячи до 222,8 тысячи рублей. Для сравнения, это половина от годового роста цен во всем 2019 году (+12%).

Всего с начала 2021 года прирост средней стоимости квадратного метра составил 16,6%, а за год — 28,8%.

Несмотря на снижение лимита по льготной ипотеке, доля сделок первичного рынка в кредит пока что остается на высоком уровне — третий вывод исследования ЦИАН.

Конечно, некоторое снижение зафиксировано: в целом по столичному региону 70% сделок на первичном рынке прошли в кредит, что на 2 процентных пункта ниже, чем в июне 2021 года.

Снижение доли ипотечных сделок зафиксировано для Москвы в старых границах (с 68% до 64%) и в Новой Москве (с 78% до 74%). В Московской области доля ипотеки по-прежнему составляет 74%.

В абсолютном выражении количество оформленных ипотек снизилось в июле на четверть (-24%) относительно июня, при этом сделок без привлечения ипотечного кредита стало меньше на 14%. Короче говоря, и клиентов с ипотекой теперь меньше, и покупатели с «живыми» деньгами уже не так активны.

Впрочем, руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов предлагает не торопиться с выводами. «Не стоит забывать, что продажи июля — это частично остаток спроса прошлого месяца, когда сделки заключались буквально в последние дни льготного ипотечного кредитования на старых условиях, — рассуждает эксперт.

— Для этого достаточно было подписать кредитный договор с банком до 30 июня, сама же регистрация договора проходила в июле, поскольку на это требуется порядка семи-десяти дней».

По мнению Алексея Попова, объективно оценить реальное снижение спроса мы сможем по итогам августа, но общая тенденция «охлаждения» рынка заметна уже сейчас.

Читайте также:  Ипотека в Сбербанке при рождении второго ребенка - консультации по ипотеке

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Новости недвижимости и ипотеки в России

СберБанк снижает ставки по программе ипотеки «Господдержка 2020» на 0,35 п.п. При регистрации сделки в электронном виде ставка по ипотеке с господдержкой составит от 5,75% годовых.

В рамках программы субсидирования от застройщика — от 0,1% годовых. Стандартная процентная ставка по программе «Господдержка 2020» составит от 6,05% годовых.

Рассчитать ипотеку

2️⃣ Скидка 0,3% по ипотеке доступна на загородную недвижимость

Скидка 0,3% на ставку по ипотеке СберБанка распространяется на всю загородную недвижимость при покупке на DomClick.ru.  Приобрести загородный дом и земельный участок в ипотеку СберБанка можно по ставке от 8% годовых. 

Ранее скидка была доступна только на квартиры и жилые дома на вторичном рынке, которые зарегистрированы в Росреестре как жилая недвижимость. Скидка 0,3% для земельных участков доступна на сайте DomClick.ru и появится в ближайшем обновлении мобильного приложения ДомКлик.

Подробнее о новости читайте в статье

3️⃣ Эксперты предложили ипотеку под 5% на первое жилье для граждан до 40 лет

Ипотеку на первое жилье под 5% годовых предлагается предоставлять гражданам до 40 лет. Также эта ставка актуальна для программы семейной ипотеки, которую предлагается распространить на все семьи с первенцем, пишет ТАСС.

Соответствующие инициативы следуют из презентации проекта «Агрессивное развитие инфраструктуры». Концепция проекта разрабатывается в рамках стратегии социально-экономического развития России до 2030 года и обсуждается в Правительстве РФ с экспертами.

Выбрать ипотечную программу

4️⃣ Военным упростят порядок получения документов для получения жилья

Минобороны России переходит на единую систему управления и распоряжения жилищным фондом. Это позволит упросить процедуру получения жилья для военнослужащих, пишет Российская газета.

По мнению Минобороны России, новая система в первую очередь позволит упростить документооборот.

Кроме того, она позволит улучшить качество предоставления услуг, а также повысит социальную защищенность военнослужащих.

Рассчитать Военную ипотеку

5️⃣ Минстрой хочет запустить льготную ипотеку на частные дома до конца года 

Законопроект о развитии индивидуального жилищного строительства (ИЖС), предусматривающий запуск льготной ипотеки на частные дома, будет принят до конца 2021 года, сообщил замглавы Минстроя РФ Никита Стасишин. Об этом передает Интерфакс.

«Мы подготовили законопроект, сейчас мы его в узком кругу обсуждаем, после чего представим. Мы его примем до конца года и после того, как банкам будет понятно, как сформировать предмет залога под ИЖС, мы распространим все льготные программы на ИЖС, в том числе и ипотечные», — сказал замглавы Минстроя.

Найти землю и дом, а также подать заявку на ипотеку можно онлайн на DomClick.ru.

Что такое семейная ипотека и как ее получить? В 2021 году программу расширили,..

Что такое семейная ипотека

Программа ипотечного кредитования с господдержкой действует с 2018 года. Благодаря этой схеме семьи с детьми могут взять заём на покупку жилья под более низкий процент, чем их бездетные сограждане. А часть прибыли, которую банки не получают из‑за такой ставки, им компенсирует государство.

Естественно, быть родителями недостаточно, в программе есть дополнительные условия. С 2018 года в документ неоднократно вносились уточнения и изменения. Разберёмся, какие требования прописаны в нём сейчас .

Кто может взять семейную ипотеку

С июля 2021 года программу расширили. Теперь, чтобы претендовать на семейную ипотеку, достаточно иметь ребёнка, который родился в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. При этом малыш может быть и первым, и любым последующим. За кредитом необходимо обратиться до 1 марта 2023 года.

Исключение делается для семей, воспитывающих ребёнка с инвалидностью. Во‑первых, меньше требований к возрасту. Сын или дочка должны родиться до 1 января 2023‑го и быть младше 18 лет. Во‑вторых, обратиться за кредитом можно до конца 2027 года.

И родитель‑заёмщик, и ребёнок должны быть гражданами РФ.

Кредит оформить на себя разрешается любому из родных родителей малыша. При этом им не обязательно быть в браке между собой.

Какие условия у семейной ипотеки

В рамках программы действует ставка в 6%. Но для жителей Дальневосточного федерального округа, которые приобретают недвижимость в том же регионе, она ещё ниже — 5%. Льготная ставка действует весь срок кредита.

В семейную ипотеку можно взять до 6 миллионов рублей. Для Москвы, Санкт‑Петербурга, Московской и Ленинградской областей лимит выше — 12. Это не значит, что вся стоимость жилья должна уложиться в эту сумму, только кредит.

Минимальный первоначальный взнос составляет 15%. Больше внести можно, меньше — нет.

При этом разрешено как взять новый кредит, так и рефинансировать уже имеющийся, если он выдан на жильё, подходящее под условия. Причём даже когда заём уже рефинансировали, это допускается сделать ещё раз в рамках программы.

Какое жильё можно купить по программе семейной ипотеки

Здесь есть ограничения. Под низкий процент разрешается оплатить:

  • Квартиру в новостройке. Договор должен быть заключён с юридическим лицом — кроме управляющей компании инвестиционного фонда. Можно приобрести жильё в сданном или строящемся здании — подходят договоры и купли‑продажи, и долевого участия.
  • Готовый дом с участком. Его также придётся приобрести у юридического лица. Здесь есть ещё вариант — можно купить жильё, которого по факту ещё нет. В договоре указывается, что юрлицо или ИП обязуется закончить здание и в будущем передать его покупателю.
  • Строительство дома — при условии, что возводить его будет подрядчик‑юрлицо или индивидуальный предприниматель. Создать здание своими руками в рамках программы не выйдет.
  • Участок с последующим возведением на нём дома. Здесь аналогично работы должно проводить юрлицо или ИП.

То есть ключевое условие — покупка на первичном рынке у юридического лица. Приобрести вторичную недвижимость по льготной ставке не выйдет. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного федерального округа. В сельских поселениях им разрешено покупать дома и квартиры и на первичном, и на вторичном рынке.

Что запомнить

  1. Ипотеку под 6% (а в ДФО — под 5%) может взять гражданин РФ, у которого с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го родился ребёнок. Причём неважно, какой он по счёту.
  2. Можно купить квартиру или готовый дом у юрлица. Или построить свой — но также с привлечением юрлица или ИП. Вторичка по программе доступна лишь в сельской местности ДФО.
  3. Взять можно до 6 миллионов, а в Москве, Петербурге и окружающих их областях — до 12. Первоначальный взнос — 15%.
  4. Льготная ставка действует на весь срок ипотеки.

Ипотека онлайн от 2,99% – ТОП лучших предложений 2021 года

При выборе кредитного предложения необходимо обратить внимание на множество факторов, и процентная ставка ипотеки – это один из основных критериев.

Он зависит от различных нюансов, от суммы до наличия страхования и льгот для определенных групп граждан. Многих интересует, в каких организациях предлагают условия с наиболее низкой ставкой.

Сегодня самые выгодные кредитные предложения можно найти как для приобретения новой недвижимости, так и квартир на вторичном рынке.

Как оформить ипотеку

Прежде чем подать заявку на ипотечный кредит, нужно выбрать объект недвижимости. Приобретаемая квартира/дом становятся залогом по вашим обязательствам, поэтому банку нужно убедиться в том, что приобретаемый объект в случае банкротства заемщика сможет покрыть долг.

  1. Выбрать недвижимость
  2. Выбрать ипотечный банк (как выбирать, опишем ниже)
  3. Проверить, что вы подходите под требования (не все организации кредитуют ИП, самозанятых, фрилансеров, существуют так же требования по минимальному первоначальному взносу)
  4. Подать онлайн заявку по выбранному предложению
  5. Заполнить анкету и предоставить необходимые документы
  6. Дождаться решения
  7. При положительном решении подписать договор с банком
  8. Подписать договор с продавцом
  9. После этого ипотечные средства будут направлена на счет продавца для оплаты покупки

Особенности подачи заявки на ипотеку онлайн:

  • необходимо иметь на руках электронные копии всех документов
  • будьте готовы к предоставлению оригиналов после одобрения заявки (некоторые банки это требуют)

Ипотечные сделки имеют множество нюансов, поэтому советуем покупать квартиру/дом в ипотеку только при поддержке опытного риэлтора. На всякий случай советуем прочитать, как проверить квартиру в 2021 году.

Требования к заемщику

  • Возраст от 18 лет (но реально одобряют от 22 – 23 лет)
  • Российское гражданство
  • Стаж (в теории – от 6-12 месяцев, на практике – от 1-2 лет)
  • Стабильный доход
  • Хорошая кредитная история
  • Наличие собственности

На последних трех пунктах стоит остановиться отдельно. Стабильный доход является гарантией своевременного погашения кредита. Поэтому, как ни странно, владельцам бизнеса и ИП часто сложнее оформить ипотеку, чем лицам, трудоустроенным в какой-то компании. Но есть несколько банков, достаточно благосклонных к предпринимателям и самозанятым лицам.

Кредитная история – это показатель вашей надежности. Причем отсутствие истории может стать не меньшим препятствием, чем наличие задолженностей по предыдущим займам.

Перед тем как подавать заявку, желательно проверить в БКИ или через онлайн-сервисы свою историю, и, если вам нужно улучшить свое «резюме заемщика», оформить и своевременно погасить несколько потребительских кредитов или хотя бы микрозаймов.

Наличие собственности – это дополнительная страховка для банка. Поэтому, если у вас есть квартира, дом, участок, машина, обязательно укажите это все в заявке.

Документы для оформления ипотеки онлайн

В зависимости от организации-кредитора, требования могут отличаться. Но основной комплект документов включает в себя:

  • Паспорт
  • ИНН
  • СНИЛС
  • Документы о семейном положении
  • Военный билет (для мужчин)
  • Информацию о доходах (учитывая достаточно крупные суммы, требуется именно официальное подтверждение)
  • Информацию о приобретаемой недвижимости

При оформлении ипотеки онлайн вам, скорее всего, нужно будет предоставить электронные копии этих документов.

На какую сумму рассчитывать

Практика показывает, что в среднем ежемесячный взнос должен составлять не более 30% дохода.

Учитываются:

  • ваша зарплата
  • дополнительные источники дохода
  • число членов семьи, проживающих вместе
  • число иждивенцев (пожилых родителей или малолетних детей)
  • наличие недвижимости или иного имущества в собственности

В некоторых случаях может быть нелишним предварительно обратиться за консультацией к кредитному специалисту в выбранном банке или кредитному брокеру. Зная внутренние правила финансовой организации, они смогут точнее сориентировать вас по этому вопросу.

Нужно ли оформлять страховку

  • Страхование ипотечной недвижимости является обязательным, согласно ФЗ N 102.
  • Иные виды страхования не обязательны, но иногда помогают существенно снизить ипотечные платежи и повысить шанс на одобрение.
  • Обо всех подводных камнях и о том, как сэкономить на ипотечной страховке, читайте в нашей статье о программах страхования ипотечной недвижимости.

ВТБ: подход года

Популярный российский банк ВТБ также нацелен на комфортные взаимоотношения с клиентом.

Читайте также:  Ипотека для матери одиночки с детьми, в декрете, разводе - консультации по ипотеке

ВТБ отличает разработка плана по снижению ставки в зависимости от метража.

Вычисляется по формуле: чем больше квартира, чем меньше ставка. Так же, как и предшественник ТОПа лидеров года, компания разделяет предложения по категориям:

  • Новостройка и вторичное жилье;
  • Программы с господдержкой.

Усредненные значения по ипотеке ВТБ:

Сумма Ставка Срок
1.5 млн 8.9% 30 лет

По метражу ВТБ разделяет жилье на три категории: от и до 65 кв.м и от 100 кв.м. Разница между размером годовой ставки примерно в 0.5%.

Особенность

У ВТБ нет сервиса аккредитованного жилья. Однако есть список из более 10 000 компаний, с которыми банк сотрудничает и которым доверяет.

Кроме того, клиент может обратиться с просьбой аккредитовать девелопера, если его нет в списке. Тогда банк гарантирует, что произведет соответствующие проверки и уведомит заемщика, если проверка была успешной.

»» Рекомендуем: Узнайте больше о преимуществах и программах ипотечного кредитования в ВТБ.

Ставки по ипотеке в банках в 2021 году

Банк Ставка Мин. взнос Доп.инфо
Альфа-банк от 2,99% от 20% 1 визит — только на подписание документов принимают маткапитал участвуют в гос.поддержке кредитуют с 21 года
БЖФ Ипотека от 4,7% 20% одобрение за 1 день электронная регистрация принимают клиентов с плохой КИ 100% онлайн принимают материнский капитал
ТКБ от 4,84% от 5% 68% одобрений 100% онлайн одобрение по 2 документам
Совкомбанк от 5,9% от 10% 100% онлайн макс.возраст на момент погашение 85 лет принимают материнский капитал участвуют в гос.программах больше всего одобрений в возрасте 35 — 45 лет
Росбанк от 6,39% от 20% одобряют с 18 лет 100% онлайн решение за 10 минут все виды недвижимости дополнительное снижение ставки

ТОП предложений ипотечных банков с онлайн оформлением Самая низкая ставка по ипотеке на 2021 год в . Минимальный взнос составляет 20%. Одобрение могут получить и индивидуальные предприниматели, и самозанятые лица.

Подать заявку онлайн

Ипотека 2019-2020: ТОП SIBSO

В нашем рейтинге участвует 10 банков, каждый из которых имеет сильные и слабые стороны. Одни предложения просты и работают по прозрачной схеме, но их минимальная ставка при этом остается на кризисном уровне прошлых лет.

Воспользуйтесь калькулятором SIBSO, анализируя конкретные предложения по ипотеке. Он наглядно продемонстрирует стоимость ипотеки в рублях и процентах, что сформирует четкое понимание об издержках будущего кредита. Калькулятор находится в конце статьи.

Самые частые вопросы заемщиков

Существуют ли для ипотечников налоговые льготы

Да. Вы можете вычесть из налога до 1.000.000 рублей первоначального взноса и дальнейшие проценты по кредиту.

Сумма для покупки выдается наличными или перечисляется на счет

Традиционным является перечисление на счет. О получении средств наличными можно договориться, но нужно будет подписывать дополнительные соглашения, и не все банки к этому готовы (потому что резко возрастает возможность для махинаций). К тому же, перечисление на счет удобнее хотя бы с позиции безопасности – вам не придется возить с собой крупную сумму денег.

Можно ли прописаться в ипотечной квартире

Да. Регистрация в ипотечной квартире ничем не отличается от прописки в недвижимости, купленной за «собственные деньги» собственника.

Как долго оформляется ипотека онлайн

Как правило, после подачи заявки и одобрения весь процесс выдачи занимает 1 неделю.

Сбербанк: сервис года

Один из флагманов отечественной банковской системы, Сбербанк разрабатывает инновационные методы взаимодействия с клиентской базой.

Предложения Сбербанка охватывают полный спектр ипотечных услуг: от покупки квартиры на стадии котлована до военной ипотеки.

Банк активно поддерживает госпрограммы, создавая для их участников комфортные условия взаимодействия.

Основные условия:

Мин. сумма Ставка Срок
300 000 ₽ От 7.3% 30 лет
  • Цифры актуальны для покупки квартиры в строящемся доме.
  • Ипотека на вторичное жилье Сбербанка — от 8.8% годовых.
  • С привлечением господдержки для многодетных семей — льготный период по ставке от 5%.

Особенность

Сбербанк оказался в нашем списке лучших банковских предложений во многом благодаря усиленной работе по созданию интерактивной удобной системы.

Кроме комфортного дистанционного обслуживания ипотеки через «Сбербанк Онлайн», есть удобный интерфейс «Дом Клик».

Сервис позволяет подобрать наиболее релевантное жилье из предложенного списка аккредитованных застройщиков. Это фактически минимизирует риски.

Подробнее о сервисе смотрите в видео:

»» Рекомендуем: Узнайте подробнее обо всех особенностях и выгодах ипотеки в Сбербанке.

Ипотечный кредит онлайн с минимальной ставкой

  1. Существуют некоторые хитрости, которые помогают дополнительно снизить ставку.

    Если вы не уверены в том, что можете рассчитывать на минимальный процент, советуем сначала ознакомиться с инструкцией

  2. Чтобы найти актуальное предложение с самой низкой ставкой, перейдите к рейтингу предложений и настройте данные на необходимую сумму.
  3. Материал подготовлен на основе: ФЗ N102 «Об ипотеке», ФЗ N418 «Об ипотечных ценных бумагах», открытой информации ипотечных банков

Россельхозбанк: внимание года

Компания, несмотря на свою ориентацию на малый и средний бизнес, все же работает в направлении ипотечного кредитования населения. При этом ставка остается на среднем уровне, а особое внимание уделяют молодым семьям и военным.

Основные условия:

Сумма Ставка Срок
100 тыс. – 60 млн 8.9% 30 лет

Важно: За отказ от страховки придется добавить 1% к годовой ставке.

Особенность

Россельхозбанк попал в наш список предложений года, поскольку трепетно относится к работникам бюджетной сферы.

Разница в процентах достигает уровня 0.7-1%, что является достаточно комфортными условиями по сравнению с 13-14% кризисного периода после 2014 года.

»» Рекомендуем: Узнайте больше о деталях и видах ипотечного кредитования в Россельхозбанке.

Подведем итоги

Наше исследование показало: если переводить накопления в один кредитный орган и налаживать с ним постоянную связь, он пойдет на значительные уступки.

Почти все банки требуют подтверждение дохода через справку НДФЛ-2. Кроме того, заемщик должен проработать на последнем месте более 3-х месяцев, а общий стаж должен быть более года.

Помните, что любой банк может отказать без объяснения причин.

Ипотека — ответственный шаг. Все хотят, чтобы ставка была минимальной, однако в отдельных случаях выгоднее согласиться на процент выше: достаточно рассчитать корреляцию процентной ставки и первого взноса (от размера которого напрямую зависит и ставка).

Открытие: лояльность года

  • Ипотечная структура банка «Открытие» также не привносит в «жанр» ничего нового, однако серьезность его намерений подтверждается работой с недвижимостью на уровне Сбербанка, а условия еще более лояльны.
  • Что предлагает «Открытие»?
  • Условия:
Ставка Сумма Срок
От 8.35% до 150 млн до 30 лет

Минимальная ставка по всем предложениям выходит за черту в 10% только в позиции «Апартаменты». Здесь ставка составит 10.3%. Рефинансирование проходит под 10.2%.

Особенность

Мы не зря проводим аналогию «Открытия» со Сбербанком. Компания разрабатывает собственный сервис подбора жилья «Открытие. Недвижимость».

Через удобный интерфейс клиент сам выбирает параметры будущей квартиы: метраж, количество комнат, район. Поисковая программа выдает подходящие варианты из готово пополняемого списка аккредитованных жилищных комплексов.

Кроме того, «Открытие» обещает аккредитовать тех девелоперов, которых у них еще нет в списке, по запросу клиента. Получается, своеобразный симбиоз ВТБ и Сбербанка в лице «Открытия».

»» Рекомендуем: Узнайте детальнее о преимуществах ипотечного кредитования в банке Открытие.

Тинькофф: легкость года

Тинькофф взаимодействует сразу с несколькими кредитующими компаниями. При этом, обращаясь в банк, вы гарантируете себе ставку ниже, чем партнер выдал бы кредит напрямую.

Кроме того, заемщику предоставляют персонального менеджера, с которым будет проходит работа на протяжении всего оформления ипотеки.

Особенность

Тинькофф попадает в наш рейтинг лучших кредитных компаний года не только в следствие вышеперечисленных достоинств.

Молодая компания, которая, однако, завоевала доверие аудитории, уходит от бюрократической основы взаимодействия с заемщиком.

Минимизируя бумажную работу, банк позволяет всего за один визит в отделение успешно получить кредит. Вся остальная работа проходит в режиме онлайн и не требует усилий.

Например, как контролировать счета, смотрите в видео:

Новости ипотеки за 2021 год (32 страница)

  • Как получить сельскую ипотекуСельскую ипотеку выдают во всех регионах России за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Однако в ближайшее время планируется распространить ее и на Московскую область. Но только для тех, кто зарегистрирован на сельских территориях этого региона и работает в АПК не менее двух лет.
  • За два месяца 2021 года орловцы взяли более 330 льготных ипотекВ 2021 году, за январь и февраль, жители Орловской области взяли более 330 льготных ипотек. Наибольшей популярностью пользуется льготное ипотечное кредитование под 6,5%.
  • ВТБ снизил ставку по ипотеке на квартиры большой площади до 7,9%Банк ВТБ в рамках своей программы “Больше метров – ниже ставка” уменьшил ставку по ипотеке при покупке квартиры площадью от 65 кв. м. Теперь минимальная ставка составляет 7,9% годовых, снижение составило 0,5 процентного пункта (п.п.).
  • В рейтинге регионов с самой доступной ипотекой Челябинская область значится на 17 местеВ рейтинге регионов, предлагающих самое доступное ипотечное кредитование, в лидерах значатся Ямало-Ненецкий автономный округ, Магаданская область и Ханты-Мансийский автономный округ. У нашей области 17-е место.
  • В Госдуме предложили списывать ипотеку за рождение троих детейИпотечный кредит следует списывать по мере появления на свет детей в молодой семье, заявил в своём Telegram-канале лидер «Справедливой России – За Правду» Сергей Миронов. Так, политик предложил решать жилищные проблемы российской молодёжи.
  • В 2020 году жители Ленобласти оформили ипотеку на 68,7 миллиардовЗа прошлый 2020 год банки предоставили жителям Ленобласти 24,8 тысяч ипотечных жилищных кредитов, что в 1,3 раза больше, чем в 2019 году.
  • Банк “ДОМ.РФ” и Пенсионный фонд в Тюменской области заключили соглашение об информационном сотрудничествеБанк “ДОМ.РФ” и Пенсионный фонд в Тюменской области заключили соглашение об информационном сотрудничестве. Предметом подписанного соглашения является повышение эффективности обмена информацией при работе с заявлениями клиентов по получению и использованию материнского капитала. Об этом говорится…
  • На Алтае снизилась ставка по ипотеке на 2% за два годаВ итоговом докладе ЦБ России сообщается, что средняя процентная ставка по ипотеке на Алтае в январе текущего года сократилась до отметки 7,33%.За два года снижение составило примерно 2%. так, в 2018 году средняя ставка доходила до 9,56%, а в прошлом году она была уже 7,67%.
  • Общество В Кировской области незначительно, но выросла доля просроченных кредитовВ Кировской области незначительно, но выросла доля просроченных кредитов.
  • ВТБ в Хабаровском крае и ЕАО на 14% нарастил розничный кредитный портфельБИРОБИДЖАН, 2 марта, «Город на Бире» — Розничный кредитный портфель ВТБ в Хабаровском крае и Еврейской автономной области по итогам 2020 года вырос на 14%, до 41,8 млрд рублей. Опережающую динамику продемонстрировала ипотека: за год портфель займов на приобретение недвижимости увеличился…

Назад 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 ДальшеСегодня в продаже:

Субсидии на ипотеку продлили до июля 2021 года: выгодно ли покупать квартиру и есть ли риск «ипотечного пузыря» — Финансы на vc.ru

Правительство продлило госпрограмму льготной ипотеки — ставка по ней составляет 6,5%. Эксперты по недвижимости разбираются, как это повлияет на рынок и какие есть риски.

27 октября правительство продлило госпрограмму льготной ипотеки, начатую в мае 2020 года. К этому времени банки выдали льготных жилищных кредитов на сумму 670 млрд рублей. В программе, впрочем, есть несколько требований:

  • Купить можно только квартиру в новостройке.
  • Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области сумма ипотеки ограничена 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн.

С появлением льготы начали расти цены на недвижимость. Из-за этого некоторые отраслевые аналитики и замминистра финансов Алексей Моисеев не исключили возникновение «пузыря»: ипотеку массово берут те, кто не в состоянии её оплачивать.

Выгодно ли покупать квартиру по льготной ипотеке, что ждёт цены на жильё в будущем и действительно ли существует вероятность появления «жилищного пузыря» — спросили у представителей отрасли.

Ипотеку с господдержкой начали выдавать в мае 2020 года, примерно в одно время со снятием коронавирусных ограничений. Открылись офисы продаж, заработали нотариусы, банки и МФЦ, и число сделок со временем выросло.

В апреле-мае физлица подписывали около 2500 договоров по Москве, к августу — более 5000 договоров, говорит председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова. Доля ипотеки в сделках превысила 60%. Похожее значение для Москвы приводит Сергей Ковров из агентства «НДВ-Супермаркет Недвижимость».

Но из-за высокого спроса доступных квартир всё меньше — и цены, по данным bnMAP.pro, растут следом:

  • В январе 2020 года средняя цена 1 м² в новостройке комфорт-класса в Москве составляла 176 тысяч рублей — к концу сентября цена выросла до 185 500 рублей.
  • За это же время цена 1м² в квартирах экономкласса выросла со 123 тысяч до 135 тысяч рублей.

По данным bnMAP.pro

Жилье после запуска программы льготной ипотеки стало дорожать, причем быстрее, чем в 2019 году.

Квартиры на первичном рынке подорожали на 12–14% относительно уровня апреля 2020 года. Это характерно для подавляющего большинства региональных рынков.

В среднем по крупнейшим городам России цены на вторичном рынке прибавили 5% по сравнению с апрелем 2020.

Средний рост по рынку Москвы мы отмечаем на уровне 9,8% с начала года. Примерно половину роста обеспечили результаты второго и третьего кварталов, когда и начала действовать программа ипотеки с господдержкой, а также снят ряд ограничений.

Опрошенные аналитики выделяют ещё несколько событий, которые повлияли на цены:

  • Нестабильная экономическая ситуация из-за пандемии и ослабления рубля, снижение ставок по депозитам вслед за ключевой ставкой ЦБ.
  • Новых проектов на котловане стало меньше. «Меньше дешёвых лотов — выше средняя цена», — поясняет Алексей Попов.
  • Строительная инфляция, особенно для объектов бизнес-класса, где чаще проводят операции с валютами.
  • Отложенный спрос из-за весенних ограничений.
  • Вырос спрос на инвестиции в недвижимость из-за снижения ставок по депозитам и введение налога на вклады свыше 1 млн рублей с 2021 года.

Эксперты приходят к выводу, что в целом спрос на жильё сохранится и цены продолжат расти:

  • Квартиры в новостройках продают быстрее, чем появляются новые предложения.
  • Заканчиваются доступные квартиры. Предложение новостроек комфорт- и бизнес-класса сократилось почти на 30% за год, приводит статистику Ирина Доброхотова.
  • Стартовые цены в новых ЖК выше, чем в 2019 году.

Тем не менее в перспективе нескольких месяцев спрос может сократиться на 5–7%, подчёркивает Валерий Кочетков, замдиректора департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость»: покупатели поймут, что им некуда торопиться. С ним согласен Дмитрий Алексеев, руководитель направления новостроек «Авито Недвижимости».

Интерес покупателей к ипотеке с господдержкой сохранится, а доля сделок с применением программы будет расти в общей структуре ипотечных сделок. По нашим проектам бизнес-класса сегодня 50% ипотечных сделок приходятся именно на льготную программу. В пиковые периоды, в сентябре, этот показатель достигал 70%.

Вероятно, что отложенный спрос, который формировался с весны 2020 года, вскоре будет удовлетворен, и динамика роста цен несколько замедлится. В то же время, объем предложения на рынке новостроек сейчас сравнительно невысок, так что резкого обвала интереса со стороны покупателей мы тоже не ожидаем.

В перспективе же нескольких лет наоборот.

Спрос на жильё в перспективе нескольких лет останется высоким, учитывая, что в России сохраняется низкая обеспеченность собственным жильём, а у более 30% жителей страны нет возможности хоть как-то, даже с учетом льготной ипотеки, улучшить свои жилищные условия, так как нового жилья в их городах просто нет.

Сейчас может быть удачное время для покупки нового жилья используя льготы, считают опрошенные аналитики. Пока ставка находится на «исторически низком уровне» и в будущем ожидается лишь дальнейший рост цен.

Но из-за увеличения стоимости квартиры увеличился и размер первоначального взноса (10–15%). Это делает льготные предложения менее привлекательными, но не в проектах комфорт- и бизнес-класса, думает коммерческий директор Capital Group Петр Исаев. Там лимит в 12 млн рублей «чаще всего соответствует потребностям клиента».

Несмотря на то что ставки по ипотеке вне госпрограмм в 2020-м также активно снижались, госпрограмма под 6,5% остается одной из самых выгодных для широкого круга заемщиков.

Вместе с тем, в условиях активного роста цен на новостройки, выгода от получения кредита по низкой ставке несколько снижается, так как требуется больше средств для приобретения жилья.

Помимо льготной ипотеки есть и альтернативные предложения от самих банков, построенные с учетом низкой ключевой ставки, например без первоначального взноса. Возможно, они будут выгоднее для покупателей.

Некоторые банки также разрабатывают свои спецпрограммы с отдельными ЖК, в которых могут выдавать ипотеку, например под 3,1% на весь срок кредитования или под 5%, приводит пример Ирина Доброхотова председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой». Наиболее низкие ставки вовсе действуют для семей с двумя и более детьми.

К тому же льготная ипотека не работает для покупки жилья на вторичном рынке.

На рынке ипотечных продуктов есть предложения и по более низким ставкам. К примеру, дальневосточная ипотека или сельская ипотека, обсуждается и распространение «дальневосточных» условий на арктическую зону РФ. Там кредит можно взять под 2% годовых.

Но эти программы ограничены территориально, в случае сельской ипотеки ещё и лимитами по общему объёму средств, выделенных на программу.

Некоторые застройщики предлагают дополнительную выгоду при покупке квартир в их жилых комплексах. В некоторых случаях можно снизить процентную ставку на первые несколько кварталов обслуживания кредита (на год или до введения дома в эксплуатацию).

Дмитрий Алексеев из «Авито Недвижимости» рекомендует подумать, зачем покупать квартиру. Если она рассматривается в качестве основного жилья, «покупку откладывать явно не стоит».

Эксперты считают, что риск «перегреть» рынок жилья и ипотечных кредитов если и есть, то минимальный.

Ирина Доброхотова из компании «БЕСТ-Новострой» указывает: в большинстве ипотечных программ первоначальный взнос составляет 15–20% от стоимости квартиры, но некоторые банки повышают его до 40%, например, одобряя ипотеку для ИП.

Обычно ипотеку не одобряют, даже если у физлица просто открыта кредитная карта, добавляет Доброхотова. «Опасная тенденция», по её мнению, брать кредит и на первоначальный взнос.

Более того, в ипотечные продукты «зашиты риски невозврата», говорит Валерий Кочетков, представитель «ИНКОМ-Недвижимости». Это страховки от потери работы, на здоровье — и некоторые покупать обязательно.

Угроза и риски к появлению такого пузыря, конечно, существуют, но только в долгосрочной перспективе. В настоящий момент он по всем финансовым показателям (процент долга к ВВП, процент необеспеченных кредитов) слишком далёк от критической массы.

Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН, тоже уверен, что объём ипотечных облигаций в масштабе страны «ничтожно мал». По его данным, сумма не превышает 10% ВВП, тогда как во многих странах — сопоставима с ВВП.

Сейчас угроза пузыря маловероятна. В США обвалу ипотечного рынка в 2007–2008 годах предшествовал высокий уровень просрочки по кредитным выплатам и соотношение ипотечных кредитов и ВВП, достигавшее 80%.

В России последний показатель в десять раз меньше, а доля просроченных платежей [более 90 дней] к концу 2020 года не превысит 2%, по прогнозам Национального рейтингового агентства.

В среднем ипотечный кредит в России гасят быстро, приводит данные Ирина Доброхотова:

  • В Москве заём в среднем оформляют на 18–19 лет, погашают за 5–7 лет.
  • В регионах — за 10–15 лет.

Поэтому не стоит волноваться о том, что субсидии — повышенная нагрузка на бюджет на десятилетия, добавляет Алексей Попов.

Валерий Кочетков заключает, что в рамках бюджета субсидированная сумма не столь велика и на экономике страны никак не отразится.

На ипотеку с господдержкой уже выделено и зарезервировано около 740 млрд рублей. Правительство изначально оценило эти объемы, а затем программа ипотеки была продлена до 1 июля 2021 года. Значит, в бюджете есть резервы для этих субсидий.

Коммерческий директор Capital Group Пётр Исаев ожидает, что «субсидированная ипотека положительно скажется и на покупателях, и на строительной отрасли, и на государственной экономике»:

  • Жители смогут приобрести квартиры выгоднее, чем в начале 2020 года.
  • Льготная ипотека помогла застройщикам компенсировать падение спроса во время пандемии и нарастить продажи. А из-за сокращения предложения на рынке нужно активнее сдавать новые квартиры и ЖК.
  • Для государства развитие строительной отрасли, реального сектора экономики, означает и большее количество рабочих мест, и рост налоговых отчислений, и развитие рынка кредитования.

На последнее обращает внимание и Алексей Попов. По его словам, эффект от активного развития рынка недвижимости — загрузка мощностей в металлургии, в промышленности, в транспорте — превышает затраты на субсидирование ставки.

  • Цены на квартиры выросли из-за высокого спроса и пандемии и продолжат расти — но уже не так быстро.
  • Льготная ипотека может стать выгодным вариантом покупки жилья. Но ипотеки в банках благодаря низкой ключевой ставке могут быть выгоднее.
  • Вероятность «ипотечного пузыря» небольшая, так как банки «защищаются» первоначальным взносом и строгой проверкой покупателя.
  • Объём ипотечных кредитов не превышает 10% ВВП — для кризиса объём должен быть в несколько раз выше.

Материал подготовлен при участии Кирилла Казакова.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector