Отзывы о ипотеке Альфа-Банка – консультации по ипотеке

Всем привет!

Когда мы с молодым человеком покупали недвижимость в конце 2019, у нас не хватало части суммы. Цена на забронированный объект подскочила буквально на следующий день, поэтому нужно было срочно оформлять ипотеку. С ней переплата была бы в разы меньше, чем в случае, если бы приобретали квартиру по новой цене, когда появятся деньги.

Застройщик (ЛСР Недвижимость Северо-Запад) предоставил несколько банков на выбор и самая низкая ставка оказалась у Альфы. На тот момент 8,3% – для всех заемщиков, без соблюдения доп. условий (например, быть владельцем зарплатной карты) – уточняли.

Все согласование шло по Интернету, через ипотечного менеджера.

Практически за день до подписания договора при разговоре с менеджером выяснилось, что ставка составляет 8,6%. На наш закономерный вопрос “Почему?” ответили, что им не понравилась одна справка НДФЛ, поэтому в расчет они ее не приняли и повысили ставку. Я отправила отсканированный вариант справки за один год без подписи и печати бухгалтера – бумаг было много, всё делалось в спешке.

Но проблема в том, что можно было уведомить нас об этом. Ведь если справка хоть какая-то есть, и есть за другие года правильные – логично предположить, что человек просто отправил не ту бумагу. Тем более, на рассмотрение ушло 5 дней.

С одной стороны, мелочь – 8,3 или 8,6 – с другой, мы могли бы оформить все в хорошо знакомом и удобном ВТБ, с такой же точно ставкой.

В общем, кое-как проблема была решена, мы выслали нормальную справку, а они, в свою очередь, переделали договор. И в день встречи с менеджером нас ждал более менее нормальный экземпляр.

  • Некомпетентность сотрудников

В процессе отправки бумаг творилось полное безумие.

Яркий пример – просят скинуть документы, без каких-либо уточнений, отправляешь сканы формата jpeg. Через день (а может и два) ответ – можно это же, но в pdf.

Можно сказать, что сотрудник не обязан тратить минуту своего времени на то, чтобы вставить сканы в Word и сохранить файл как pdf. Но если вы заранее не заявляете требования к оформлению – вот такое затягивающее время поведение – просто наглость и абсурд. Чувствуешь себя персонажем из “Замка” Кафки…

Таких моментов было много, но уже без деталей – почти год прошел.

Итак, мы с горем пополам добрались до подписания договора. Встреча с менеджером была согласована по времени. Мы приехали вовремя и прождали минимум час, по сути в офисе (на Петроградке) была живая очередь.

  • И снова проблемы со ставкой

При подписании договора ставка составила 8,49%. Куда канула обещанная 8,3 – никто так и не смог внятно объяснить. Фразы менеджера: “Ну там наверное имелось ввиду не 8,3, а 8,39, а это почти 8,4, а у вас почти так и есть”…

Отзывы о ипотеке Альфа-Банка - консультации по ипотеке

Ну, ладно. Подписали то, что есть.

Через пару недель забрали карту, установили приложение и вносили 20-го числа каждого месяца сумму. Всегда досрочно, так как нужды затягивать не было.

И вот в сентябре планировали закрыть ипотеку.

Приложение казалось идеальным. Никаких проблем с ним не было на протяжении 9 месяцев – оплачивать предельно удобно.

Но вот подошел последний платеж. Часть денег уже лежала на кредитном счете, часть я начала переводить позднее, 18-го сентября.

И тут приложение уперлось – оно прописывало четкую сумму, нельзя было внести ни копейкой больше. Я тот еще параноик, поэтому кинула бы туда на всякий случай и на пару соток больше, лишь бы всё закрылось, снялось и вопрос был закрыт – не люблю подвешенное состояние.

Внесла копейку в копейку. На конце было 98 копеек – стоило ввести 99, и приложение уже отказывалось переводить с основного счета на кредитный. Я успокоилась, так как финальная сумма на кредитном счете покрывала ипотеку полностью.

Все пункты в меню я тщательно изучила, так как столкнулась с описанной проблемой. И никаких других вариантов перечисления денег на кредитный счет не было. К чему это – будет понятно дальше.

Я с нетерпением ждала 21-го сентября. И вот что я увидела утром:

Отзывы о ипотеке Альфа-Банка - консультации по ипотеке

Сю-ю-ю-рпри-и-и-и-з от Альфа банка!

Нет, вы серьезно? Невесть откуда взявшаяся 1 копейка, которую надо погасить через месяц? Может еще проценты на нее насчитаем, 1 копейка и еще кусочек копейки?

Я полагаю, это была техническая проблема. Типо, нельзя так просто взять и погасить ипотеку через приложение.

И вот я обращаюсь к онлайн-консультанту с описанием проблемы и получаю ответ:

Отзывы о ипотеке Альфа-Банка - консультации по ипотеке

Как уже говорила, я адекватный современный человек, хорошо разбирающийся в технике и приложениях, поэтому если иная опция, кроме досрочного погашения, была бы в меню – я бы ее нашла. Но никакой кнопки/вкладки “полное погашение” не было, как и на момент получения сообщения от консультанта. Исчезла, растворилась на утро?

Я попросила – опишите, где “лежит” эта кнопка/вкладка “полное погашение”? И вновь ответ, который просто убивает:

Отзывы о ипотеке Альфа-Банка - консультации по ипотеке Серьезно?! Это просто театр абсурда.

В итоге, мы переписывались еще и еще о том, что невозможно было внести сумму сверх – чтобы избежать подобных недоразумений, а сумма долга была на счету. И откуда взялась проклятая копейка – неизвестно.

И вновь с царского плеча мне отвесили ответ:

Отзывы о ипотеке Альфа-Банка - консультации по ипотеке То есть, копейку они согласились списать, но о закрытии счета все равно можно будет говорить только на следующий месяц.

Конечно, после этого я попросила молодого человека позвонить и поговорить с живыми людьми в банке. Они тоже не слишком эффективны, но онлайн прямо полный провал.

Наше обращение зарегистрировали, присвоили ему номер. Через пару дней был получен ответ, что принято положительное решение, ждать месяц не надо, кредитный счет закрыт.

Отзывы о ипотеке Альфа-Банка - консультации по ипотеке

В приложении счет также закрылся. Остался только основной счет.

Казалось бы, счастье. Получи бумагу о свободе от долговых обязательств, отнеси застройщику и живи спокойно. Но нет. Это ведь Альфа-банк.

  • “Вам посылка! Только я вам её не отдам! Потому что у вас документов нету”

Итак, нам нужна справка от банка. Звоним, спрашиваем, прийти ли в банк за ней и в какое отделение (где открывали ипотеку или другое).

Ответ – нет, просто пришлите письмо на почту (и скидывают почтовый адрес) и там вам расскажут о дальнейших шагах.

Чудно. Так как ничего не прописано, я пишу в произвольной форме примерно так – “ФИО, номер кредитного договора. Ипотеку погасили, что делать дальше?”.

Прописано, что ответ банк даст через 5 дней. По истечении 5-го дня, не получив никаких инструкций в ответ, мы звоним в банк.

Девушка консультант радостно сообщает, что написанные не по форме письма рассматриваются не 5, а 30 дней, поэтому и ответа мы закономерно в ближайшее время не получим.

И дает “правильную” инструкцию, высылает на почту:

  • Для получения документов для снятия обременения необходимо направить запрос на п/я ***
  • Форму запроса можете распечатать на сайте Альфа-Банка в разделе Ипотека >Подробнее об обслуживании > Полезная информация > Справка от Банка
  • В шаблоне указываете
  • 1. Тип справки (справка о полном исполнение обязательств)
  • 2. Адрес отделения Банка для получения справки
  • 3. Контактная информация
  • 4. Подпись

Я скачиваю бланк, заполняю все, что прописано в инструкции, делаю сканы, отправляю и… тишина в ответ.

А еще через 5 дней приходит письмо, опять по шаблону. Пришлите тоже самое, но в зва. Знакомая история. Вот только за 9 месяцев я уже позабыла об этих их фишках.

Отзывы о ипотеке Альфа-Банка - консультации по ипотеке

Мы позвонили в банк несколько раз с интервалами в пару часов, чтобы обсудить это, но робот сообщил, что, к сожалению, служба не работает и с банком пока невозможно связаться. Поэтому решили ждать очередные 5 дней (пока еще не прошли).

Ипотека должна была закрыться 20-21 сентября 2020. Сейчас уже 7 октября и вопрос все еще не закрыт. Не уверена, что решится на этой неделе, ведь только сегодня я отправила очередное письмо с документами в pdf.

Меня жутко бесит, что люди некомпетенты и не хотят ни капли перетруждать себя, чтобы клиент не чувствовал себя дураком, который безответно бьется о стены. Скорее даже наоборот, способствуют этому всячески.

Поскольку у меня накипело, я нашла форму обратной связи на сайте Альфы и накатала сообщение во всех деталях с датами и числами. На 3 тысячи символов. А когда попыталась отправить, вылезла ошибка, что 500 символов – это не рекомендуемый объем, а максимальный (у меня получилось 2900 символов). То есть, из вежливости можем принять ваши жалобы, но подробности нас не интересуют.

Читайте также:  Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей - консультации по ипотеке

Потратив минут 15, я таки ужала текст до необходимого объема и отправила. Посмотрим, будет ли какая-то реакция (я сильно сомневаюсь) – пока ее нет, но прошли сутки.

__________________

Я не скажу, что не рекомендую банк. Или не советую с ним связываться категорически. Возможно, у кого-то все будет в порядке.

Но у меня сложилось довольно неприятное мнение. В будущем этот банк буду обходить стороной.

Альфа Банк – отзывы об ипотеке. Клиенты об ипотеке Альфа Банка 2019

Отзывы об ипотеке от Альфа банка разнятся. Мнения заемщиков разделились. Около 50% клиентов недовольны работой кредитного отдела финансовой организации. Вторая половина благодарят персонал Альфабанка.

Общая характеристика

Банк предлагает 4 программы ипотечного кредитования. Условия и процентная ставка зависит от типа квартиры – первичная, вторичная недвижимость и составляет от 9,99 до 13,49% годовых.

Отзывы о ипотеке Альфа-Банка - консультации по ипотеке

Анализ положительных отзывов об ипотеке от Альфа банка

Количество положительных отзывов клиентов об ипотеке в Альфа банке – 55% случаев. Но они не содержат детальной информации о месте расположения учреждения, времени ожидания решения, процентной ставке по кредиту и прочих подробностей.

Отзывы о ипотеке Альфа-Банка - консультации по ипотеке

Отрицательные отзывы

Отрицательные отзывы клиентов в 2019 году об ипотеке Альфа банка выглядят более правдоподобно. В них присутствует детальная информация об этапах оформления документов, не профессионализме сотрудников, хамском и некорректном отношении к заемщику. В подавляющем большинстве случаев отмечается затягивание сроков одобрения заявки.

Мнения реальных заемщиков

Светлана: Оформила заявку онлайн, хотя отзывы от ипотеке от Альфа банка настораживали. Перезвонил менеджер, и мы обсудили список необходимых документов. При посещении банка оказалось, что нужны еще несколько справок. О них в беседе с менеджером не упоминалось. Предоставила. Через 2 недели ожидания перезвонила. Оказалось, что часть моих документов утрачена, и нужно привезти дубликаты.

Продублировала. Ожидала ответа еще около месяца и получила отказ. Причину мне не объяснили. Хотя зарплата у меня белая и не плохая, кредитная история – без приключений.

Иван: Покупал квартиру в новостройке, но у хозяина, а не застройщика. Все отлично, документы у всех сторон в порядке. Но юрист банка требует справку за 2012 год об отсутствии задолженности продавца жилья перед застройщиком. На улице 2019 год, документы, что квартира без обременений присутствуют. По итогу, мне отказали в кредите. Я потерял залог.

Плюсы и минусы

Отзывы о ипотеке Альфа-Банка - консультации по ипотекеИпотека на жильё

Заемщики выделяют следующие преимущества банка – простота подачи заявки в режиме онлайн, приветливость персонала, адекватные процентные ставки по ипотечному кредитованию.

К минусам относят:

  • некомпетентность персонала;
  • навязывание кредитных карт, требование сделать вклад или первоначальный взнос до предоставления ипотеки;
  • длительные сроки одобрения займа.

Выводы

Мнения заемщиков разделились. Но все клиенты Альфа-банка рекомендуют внимательно читать договора и быть готовым к телефонным звонкам после 23.00 при задержке оплаты задолженности.

Если вы являетесь заемщиком этого финансового учреждения, брали средства для покупки недвижимости, то оставьте отзывы об ипотеке в Альфа банке. Это поможет другим пользователям принять правильное решение.

Ипотека Альфа-Банка: отзывы реальных клиентов 2021

Льготная ставка по ипотеке – 8,79.Ставка при закрытии сделки в течение месяца после одобрения заявки – 8,39 %.

Единственный способ вносить платежи по ипотеке – кредитная карта.Снижение ставки после снятия обременения только через месяц.Невозможно изменить дату платежа по своему усмотрению – только 10 или 20 число.

Вроде все хорошо, но дьявол кроется в мелочах.1.При оформлении ипотеки нужно в дополнение открывать кредитку.Это необходимо.Иначе вы просто не закинете деньги для гашения.Но об этом менеджер сказать забыла.В день гашения кредита муж попытался отправить платеж через банкомат.

Но не сумел.Поехал в офис, чтобы положить средства для гашения моего кредита.Из документов у него с собой были только права.Отказали, нужен паспорт.Дозвонились до менеджера.Там просто хамство в ответ – ничего не обязана, тем более, что карта с бесплатным обслуживанием.

Сами должны думать и платить заранее.Ну что ж – приехала с ребенком в банк и оформила эту карту.Это очень неудобно! 2.Обременение сняли в срок, но снижение ставки произойдет только через месяц.Почему? Да надо читать документы! Какие? Договор ВРКО, но на руки вам его никто не даст.

А что вы хотели – запоминайте! То есть – дата платежа 20 числа, 18-го Росреестр ставит обременение, а 25 я получаю документ на руки.Сразу отправляю в банк, но еще месяц буду платить повышенную ставку.3.Смена даты платежа.Не имеет значения, как удобнее вам.

У банка всего два варианта – 10 или 20 число.И все! Думайте и читайте все, что вам дали в руки! Это вам не Сбер, где в одном приложении вы сделаете все, что душе угодно.Даже не выходя из дома.Жалею, что обратилась в Альфа банк? ДА.Рекомендую? НЕТ.Прямо предвкушаю наше дальнейшее сотрудничество, где на каждый вопрос менеджер будет отвечать, что все есть в договоре.

Который на руки не дают….

Непрофессионализм менеджеров – нет списка необходимых документов, который нужно собрать клиентам.

Странная работа банка – никто не сообщил полный набор документов, который потребуется от продавца.Менеджер постоянно “вспоминала” о новых справках.Именно поэтому сборы заняли две недели.потом дело ушло к менеджеру по графику сделок.То есть после одобрения пришлось ждать две недели до самой сделки.

Зачем разбивать обязанности, если отделы банка работают несогласованно.

Несоблюдение сроков рассмотрения заявки на ипотеку – вместо 2 дней заявление рассматривают более двух недель.

С Альфа банком сотрудничаю не первый год.Никогда не было проблем в решении вопросов – не имело значения юридическое это или физическое лицо.Когда встал вопрос об ипотеке, пошла только в этот банк.Отправила заявку 26.09.При отправке было указано, что рассмотрение займет два дня.

Но прошел этот срок и мне сообщили.что он теперь составляет 7 рабочих дней.Прошел и этот срок (уже 9 дней), а заявка все ще имеет статут “на рассмотрении”.О какой репутации банка может идти речь? Зачем устанавливать временные рамки, если их никто не собирается соблюдать? Как клиенту планировать и решать вопросы с такой организацией не понимаю.

Больше не обращусь..

Льготная ставка по ипотеке – 8,79.Ставка при закрытии сделки в течение месяца после одобрения заявки – 8,39 %.

Длительное рассмотрение проблемных вопросов сотрудниками банка – для корректировки сведений об оценке ипотечной квартиры понадобилось 13 дней.

Обратились в Альфа банк за ипотечным кредитом именно потому.что здесь у меня зарплатная карта.Думали, что в такой ситуации все пройдет быстрее и проще.Обычная рутина с подачей заявки и одобрением.Банк затребовал провести оценку квартиры.Выбрали компанию Стандарт-оценка.

Там нам умудрились оценить недвижимость на 20 % дешевле рынка.Менеджер оказалась непрофессиональной и формировала оценку таким образом, что сравнение нашей квартиры шло с другими объектами меньшей площади, невыгодной этажности, плохих районов.При этом компания сразу же признала недостоверность такой оценки и исправила документ.

А вот банк заявил, что может выдать только сумму, которая соответствует первоначальной оценке.Компания прислала обоснование ошибки и новый документ.В банке взяли несколько дней для корректировки данных.Мы ждали ответа около недели.но дело так и не двинулось.

Решили уйти в Сбер.Тем более, что там нам предложили ставку на 0,6 % ниже, чем в Альфе.В Сбере все согласования заняли 2 дня и мы вышли на сделку.И только через две недели наш менеджер в Альфе позвонил с вопросом об актуальности кредита.Нам наконец-то его одобрили! Итог – Альфа банк нерасторопен, неповоротлив, негибок.

Он просто непригоден для выдачи ипотечных кредитов.P.S.лишнее доказательство того, что мы поступили правильно – Альфа не практикует электронные сделки.То есть процесс регистрации затянулся еще на неопределенное время.И сколько бы еще вылезло подводных камней неизвестно, но точно они бы были..

Небольшой список компаний, где можно страховать кредит – всего 4 (включая Альфа Страхование).

Я беру ипотеки с 2006 года.И всегда только ВТБ.За страховкой обращался в компанию Альфа.Там всегда были самые выгодные тарифы.И всегда у банков есть целый список страховщиков.У Альфа же всего 4! А как же антимонопольное законодательство?! Очень странный банк, навязывание услуг и компаний по полной! Отстойная организация!.

Банк не соблюдает сроки выдачи закладной после погашения ипотеки – вместо 15 дней (по регламенту) документ находится у банка уже третий месяц.

Еще в 2019 году взял в Альфе ипотеку, но в 2020 году упали ставки.Платить повышенные проценты совсем не хотелось, поэтому обратился за рефинансированием.Мне отказали.Пошел в другой банк, где мне пошли навстречу.Но Альфа банк, видимо, так просто своих клиентов не отпускает.

Читайте также:  Ипотека на двоих супругов, родственников, собственников - нюансы оформления, риски - консультации по ипотеке

Потеряли закладную и не отдают ее на руки.Регламент банка – 15 рабочих дней.Мне же документ не могут отдать уже месяц.То есть я плачу в другом банке повышенный процент – на период рефинансирования.Звонки на горячую линию ничего не дают.Там просто нет компетентных сотрудников.

Все, что мне могут сказать – вопрос на контроле, с вами свяжутся.Никто еще со мной не связался по этому вопросу.Месяц поисков результатов не дал.А в это время документ лежит в МФЦ, откуда его и должен был забрать банк.Дважды я посылал им опись документов для МФЦ – после регистрации и после погашения кредита.

Но на данный момент банк вообще не шевелится.Никто ничего не делает и не собирается.Был в МФЦ лично, оператор мне сказала, что закладная лежит у них и банк пока не обращался за ней.Странная работа – жалобу на работу вы можете подать, но она никому не интересна.

Никто не будет ее рассматривать, принимать какие-то меры.Ощущение одно – банк выдает кредит, любит брать с вам штрафы.Но при выплате кредита вы им уже не интересны и закончить сотрудничество нормально не хотят.Несколько лет назад можно было назвать Альфа банк самым дружелюбным и ориентированным на клиента.

Сейчас эти времена прошли! Клиенты не нужны!.

Льготная ставка по ипотеке – 8,79.Ставка при закрытии сделки в течение месяца после одобрения заявки – 8,39 %.

Отвратительная работа сотрудников – персональный менеджер по ипотеке не доступен для связи.

Я – зарплатный клиент Альфа банка.То есть все мои доходы им известны.Думалось мне, что проблем с получением ипотеки у меня не будет.Но нет.Обо все по порядку.заявку мне одобрили и назначили персонального менеджера, который должен быть всегда на связи.

Если бы, но нет.Связаться с ней любыми способами невозможно.Ну ладно.Первоначальная ставка у меня была 8,79 %.Льготное условие – если закрываю сделку за месяц, то скидка и ставка составит 8,39 %.Это малореально и мы тоже не успели.Звонит моя менеджер и сообщает, что ставка будет 8,99 %.

Но на их ипотечном калькуляторе она все равно 8,39 %.Пытаюсь выяснить этот вопрос, но связи с ней нет.А затем она уже в отпуске и вообще недоступна.Одновременно с этим у меня сменился номер телефона.Менеджера я предупредила, а вот она никому обо мне информацию не передала перед отпуском.

И все – я никому не нужна.То ли идти в Сбер, то ли ждать..

Обманывают людей с титульным страхованием.Не консультируют по страховым продуктам ипотеки.Плохое качество обслуживания.Очень дорогой банк..

Не советую обращаться к услугам данного банка.Хотела сделать рефинансирование ипотеки, ранее взятой в сбербанке, предложение было заманчивое 7,99% вместо наших 9,4% на 3600 платёж был бы меньше.Но из-за за навязанных страховок, а в случае отказа от них ставка повышается за каждый случай на 2% но об этом я уже узнала позже , благодаря отзывам на форуме.

  В чем минусы:
1) менеджеры абсолютно не заинтересованы в новых клиентах 2) подача заявки онлайн на сайте Альфа-Банк, после одобрения назначается менеджер который никогда не берет трубку, не консультирует по вопросам страхования, на 10 писем отвечает максимум на одно и то очень лениво интервал от 2 часов до суток
3) график платежей – вы его никогда не дождётесь и не узнаете о реальных ежемесячных платежах до самой сделки

4) навязывание титульного страхования на первые три года права собственности.

Лично я о титульном страховании узнала из форума, а это ещё как оказалось +9000 в год,  к страхованию жизни и недвижимости.А в случае отказа ставка на весь период рефинансирования не 7,99 а 9,99%.

Самое печальное в моем случае, что менеджер обманул с титульным страхованием, на моё решение об отказе от него, она ответным письмом сообщила, что ставка та же 7,99% в связи с чем ввела меня в заблуждение,  но я к этому времени уже оплатила оценку недвижимости 6000.

Как прошла оценка это тоже целая история.Одним словом я за целый месяц потратила столько сил и времени, а также 6т рублей за оценку а обещанных первоночальныхусловий так и не получила..

Отвратительная работа сотрудников – персональный менеджер по ипотеке не доступен для связи.

Вы заключили договор ипотеки и все – больше менеджеров вы не увидите и не услышите.Если есть вопросы вам порекомендуют читать памятку, там все есть.Но ее составляли уже после заключения договора! Огромный минус – необходимость оплаты оценки ДО рассмотрения заявки на ипотеку.

Информирование клиента на нижайшем уровне.Никто не сказал, что для оформления необходимо будет поехать в определенный МФЦ.Зато с заключением договора гнали, как только могли.Я думаю такая спешка из-за того, что у банка огромное желание содрать с клиента побольше процентов.

Многие МФЦ закрылись и получить на руки документы не получится.Весь этот период клиент платит повышенные проценты.до того момента, как документы попадут в банк.В Сбере налажено информирование об очередном платеже.Здесь не заморачиваются.Говорят, что это забота клиента, а не их.

И не надо мне присылать постоянные предложения о кредитках..

Банк абсолютно  статичный.Никакой гибкости к клиентам.Все движения по схемам и шаблонам, но они не всегда удобны.Если у вас возникли проблемы, не ждите, что банк будет вам помогать.Мой пример – потеряла работу на 2 с лишним месяца.Сейчас ее нашла, но именно в этот период обращалась за кредитными каникулами.

И срок смешной – 3 месяца.Меня футболили и толком ничего не говорили.сейчас я должна 60 тысяч и банк готов уже продать квартиру..

Показать ещё 10

???? Оформляем ипотечный кредит в Альфа-Банке

Процедура получения ипотеки состоит из нескольких этапов. Разберёмся подробнее, как взять ипотеку в Альфа-Банке или любом другом банке и стать владельцем собственного жилья.

Изучите программы господдержки

Существуют разные виды государственной поддержки, которые позволяют получить субсидию или оформить льготную ипотеку. Узнайте о госпрограммах до того, как будете подавать заявку в банк:

  • •ипотека с господдержкой по ставке 5,99–6,5% годовых;
  • •субсидии на покупку жилья для молодых семей;
  • •ипотека для семей с детьми, субсидии для многодетных семей;
  • •ипотека с материнским капиталом;
  • •военная ипотека;
  • •дальневосточная ипотека.

Многие девелоперы предлагают купить недвижимость на выгодных условиях: например, предлагают беспроцентную рассрочку на несколько лет.

Выберите программу кредитования

Определитесь с суммой, которую вы готовы взять в кредит. Сравните несколько кредитных программ: условия ипотечного кредитования, процентные ставки, условия страхования заёмщика и др.

В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на готовое и строящееся жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма — 50 млн рублей. Если покупаемое вами жильё не попадает под условия льготной ипотеки с господдержкой, но вы — зарплатный клиент, сможете получить ипотеку под сниженный процент.

Альфа-Банк сотрудничает с крупными застройщиками Москвы, Санкт-Петербурга и других российских городов. Недвижимость можно выбрать из аккредитованных банком объектов или согласовать другой вариант в процессе подачи заявки.

Заёмщик должен быть в возрасте от 21 года до 70 лет (на дату погашения) с постоянным доходом и трудовым стажем не менее 4 месяцев. Для подтверждения дохода требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также принимаются выписки по зарплатному счёту и выписки из ПФР.

На сайте Альфа-Банка представлен калькулятор ипотеки: рассчитайте сумму ежемесячных платежей с учётом предварительных условий.

Отправьте заявку

Следующий этап — оформление заявки на получение ипотеки. После рассмотрения анкеты банк-кредитор сообщит предварительное решение. Подача заявки не обязывает заключать окончательный договор, а лишь позволяет узнать, готов ли банк предоставить ипотечный кредит.

Для получения предварительного решения по ипотеке в Альфа-Банке за 1 минуту достаточно заполнить короткую анкету с паспортными данными.

Если предварительное одобрение получено, нужно представить документацию для подтверждения дохода. Каждый банк сам определяет, какие документы нужны для оформления ипотеки. Чаще всего просят предоставить:

  • •копию паспорта;
  • •справку 2-НДФЛ, выписку с зарплатного счёта или выписку из ПФР, налоговую декларацию за последний год;
  • •копию трудовой книжки;
  • •СНИЛС, ИНН;
  • •копию военного билета (для мужчин до 27 лет).
Читайте также:  Расторжение договора купли продажи с ипотекой - консультации по ипотеке

Иногда могут потребоваться дополнительные документы: копия свидетельства о регистрации брака, рождении детей и др.

Многие банки принимают заявки без подтверждения дохода и трудоустройства, а Альфа-Банку достаточно только паспорта по программе «Ипотека по паспорту».

Выберите недвижимость

Лучше всего начинать искать квартиру после того, как будет точно известна одобренная сумма. Заранее уточните в банке, есть ли ограничения по выбору недвижимости. Например, льготные ипотечные программы часто распространяются только на новостройки или варианты от конкретных застройщиков.

Клиентам Альфа-Банка доступны дополнительные привилегии: снижение ставки при покупке недвижимости у ключевых и Exclusive-партнёров банка, а также при быстром выходе на сделку.

Заранее продумайте все нюансы:

  • •оцените расположение и развитость инфраструктуры;
  • •выберите наиболее подходящую планировку, площадь, этаж и т. д.;

Процедура получения ипотеки состоит из нескольких этапов. Разберёмся подробнее, как взять ипотеку в Альфа-Банке или любом другом банке и стать владельцем собственного жилья.

Изучите программы господдержки

Существуют разные виды государственной поддержки, которые позволяют получить субсидию или оформить льготную ипотеку. Узнайте о госпрограммах до того, как будете подавать заявку в банк:

  • •ипотека с господдержкой по ставке 5,99–6,5% годовых;
  • •субсидии на покупку жилья для молодых семей;
  • •ипотека для семей с детьми, субсидии для многодетных семей;
  • •ипотека с материнским капиталом;
  • •военная ипотека;
  • •дальневосточная ипотека.

Многие девелоперы предлагают купить недвижимость на выгодных условиях: например, предлагают беспроцентную рассрочку на несколько лет.

Выберите программу кредитования

Определитесь с суммой, которую вы готовы взять в кредит. Сравните несколько кредитных программ: условия ипотечного кредитования, процентные ставки, условия страхования заёмщика и др.

В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на готовое и строящееся жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма — 50 млн рублей. Если покупаемое вами жильё не попадает под условия льготной ипотеки с господдержкой, но вы — зарплатный клиент, сможете получить ипотеку под сниженный процент.

Альфа-Банк сотрудничает с крупными застройщиками Москвы, Санкт-Петербурга и других российских городов. Недвижимость можно выбрать из аккредитованных банком объектов или согласовать другой вариант в процессе подачи заявки.

Заёмщик должен быть в возрасте от 21 года до 70 лет (на дату погашения) с постоянным доходом и трудовым стажем не менее 4 месяцев. Для подтверждения дохода требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также принимаются выписки по зарплатному счёту и выписки из ПФР.

На сайте Альфа-Банка представлен калькулятор ипотеки: рассчитайте сумму ежемесячных платежей с учётом предварительных условий.

Отправьте заявку

Следующий этап — оформление заявки на получение ипотеки. После рассмотрения анкеты банк-кредитор сообщит предварительное решение. Подача заявки не обязывает заключать окончательный договор, а лишь позволяет узнать, готов ли банк предоставить ипотечный кредит.

Для получения предварительного решения по ипотеке в Альфа-Банке за 1 минуту достаточно заполнить короткую анкету с паспортными данными.

Если предварительное одобрение получено, нужно представить документацию для подтверждения дохода. Каждый банк сам определяет, какие документы нужны для оформления ипотеки. Чаще всего просят предоставить:

  • •копию паспорта;
  • •справку 2-НДФЛ, выписку с зарплатного счёта или выписку из ПФР, налоговую декларацию за последний год;
  • •копию трудовой книжки;
  • •СНИЛС, ИНН;
  • •копию военного билета (для мужчин до 27 лет).

Иногда могут потребоваться дополнительные документы: копия свидетельства о регистрации брака, рождении детей и др.

Многие банки принимают заявки без подтверждения дохода и трудоустройства, а Альфа-Банку достаточно только паспорта по программе «Ипотека по паспорту».

Выберите недвижимость

Лучше всего начинать искать квартиру после того, как будет точно известна одобренная сумма. Заранее уточните в банке, есть ли ограничения по выбору недвижимости. Например, льготные ипотечные программы часто распространяются только на новостройки или варианты от конкретных застройщиков.

Клиентам Альфа-Банка доступны дополнительные привилегии: снижение ставки при покупке недвижимости у ключевых и Exclusive-партнёров банка, а также при быстром выходе на сделку.

Заранее продумайте все нюансы:

  • •оцените расположение и развитость инфраструктуры;
  • •выберите наиболее подходящую планировку, площадь, этаж и т. д.;
  • •изучите транспортную доступность выбранного района;
  • •посмотрите план развития территории на ближайшие несколько лет.

На поиски недвижимости у вас будет 3 месяца. Иногда срок действия кредитного предложения может быть увеличен.

Когда выберете жильё, соберите комплект документов на недвижимость и предоставьте их в банк. Так, для квартир в новостройках потребуется ДДУ (договор долевого участия) или уступки прав требования, документы о внесении первоначального взноса застройщику и др. Застройщики, аккредитованные банком, часто готовят документы для покупателя самостоятельно.

Если вы выбрали жильё на вторичном рынке, перечень документов будет шире.

Потребуются:

  • •правоустанавливающие документы на жилое помещение — договор купли-продажи, долевого участия или уступки прав требования, дарения;
  • •свидетельство о праве на наследство, решение суда; брачный договор;
  • •копии паспортов всех собственников или свидетельства о рождении для несовершеннолетних;
  • •брачный договор или контракт, если в нем не указано раздельное владение недвижимостью;
  • •документы по опеке: разрешение на передачу в залог, на отчуждение недвижимости,правоустанавливающие документы и выписка из домовой книги по другому жилью, принадлежащему несовершеннолетнему продавцу;
  • •выписка из домовой книги или единый жилищный документ;
  • •кадастровый паспорт;
  • •свидетельство о государственной регистрации прав собственности или выписка из ЕГРН;
  • •экспликация и поэтажный план.

Иногда банки требуют справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, справки, подтверждающие дееспособность продающей стороны и др.

Вызовите оценщика

Итак, квартиру вы выбрали, осталось её оценить. Это нужно, чтобы знать реальную цену недвижимости и прописать её в ипотечном договоре. Стоимость жилого помещения определяет эксперт-оценщик. Фактическая цена квартиры зависит от:

  • •месторасположения,
  • •этажности дома,
  • •состояния квартиры и других параметров.

Экспертное заключение необходимо передать работникам банка.

Важно понимать, что банк предоставляет не всю сумму на покупку, а лишь 80–85%. Остальную часть от оценочной стоимости нужно вносить из собственных средств — это и будет первоначальным взносом.

В Альфа-Банке есть опция оценки квартиры — ей можно воспользоваться при оформлении заявки онлайн в личном кабинете: будет достаточно фотографий и видео квартиры, сделанных телефон.

Убедитесь, что квартира соответствует требованиям банка

Поскольку банк выдаёт деньги под залог недвижимого имущества, он должен быть уверен в её ликвидности. Выбранный объект не может быть ветхим и должен быть подключён к инженерным коммуникациям.

Банки проверяют жильё на наличие обременений, способных создать сложности при передаче в собственность. Сюда входят задолженности по коммунальным платежам, наличие несовершеннолетних собственников и др.

Оформите страховку

Так как недвижимость находится в залоге у банка, она обязательно должна быть застрахована. Это гарантирует банку возврат средств, если что-то случится с объектом залога.

Рекомендуется оформить страховку жизни, здоровья и титула. От страхования жизни можно отказаться, но в этом случае банк вправе повысить процентную ставку. Страховой полис нужно покупать ежегодно, поэтому учитывайте эти расходы заранее.

Получите одобрение от банка

Срок рассмотрения документов зависит от внутреннего регламента организации и других нюансов. В Альфа-Банке заявки рассматриваются за 1–2 рабочих дня.

Подпишите кредитный договор

Перед тем, как оформить ипотеку на квартиру, нужно подписать кредитный договор. В нём указываются:

  • •права и обязанности сторон;
  • •условия проведения сделки;
  • •основные характеристики жилого помещения;
  • •способ взаиморасчётов;
  • •сроки исполнения кредитных обязательств.

Внимательно изучите все пункты документа, прочитайте условия досрочного погашения, запреты, обратите внимание на ставку и возможные штрафы.

В Альфа-Банке нет скрытых комиссий и платежей. Вы можете платить по графику или вносить досрочные платежи любым удобным способом:

  • •в офисах и банкоматах;
  • •через мобильное приложение или интернет-банк.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения составляют закладную — бумагу, подтверждающую право банка получить исполнение по кредитным обязательствам. Чаще всего закладная хранится в банке, выдавшем ипотеку, до момента полного погашения долга.

Особенности того, как проходит ипотечная сделка, зависят от типа приобретаемой недвижимости. Например, при покупке квартиры в строящемся доме сначала заключается договор долевого участия (ДДУ), а потом подписывается кредитное соглашение.

После подписания ипотечного договора:

  • •Банк переводит деньги на счёт продавца (застройщика). Возможен вариант с передачей денег через банковскую ячейку или аккредитив.
  • •Предварительно на специальный счёт нужно перевести первоначальный взнос, который передаётся продающей стороне.
  • •Если для оплаты ипотеки используется материнский капитал, потребуется дополнительное заявление на распоряжение средствами государственной поддержки.

Чтобы сделка с Альфа-Банком прошла максимально быстро и комфортно, мы подготовили для вас советы и рекомендации — и подробно рассказали обо всех этапах сделки в специальном разделе.

Посетите нотариуса

Это необязательно, но в некоторых случаях требуется нотариальное заверение договора купли-продажи или получение согласия на проведение сделки. Например, когда квартиру приобретает человек в браке.

Зарегистрируйте право собственности

После подписания договора купли-продажи или долевого участия (ДДУ) вы становитесь собственником недвижимости. Чтобы подтвердить свой статус, нужно зарегистрировать соглашение. Раньше выдавали бумажное свидетельство о праве собственности, а сейчас вместо него делают отметку в госреестре (ЕГРН). Срок регистрации права собственности для ипотеки в Росреестре — 5–7 рабочих дней.

Поскольку приобретаемая квартира является предметом залога, банки требуют копию зарегистрированного договора или свидетельства.

Нюансы получения ипотеки

  • •При рассмотрении заявки банк учитывает кредитную историю заёмщика. Проверьте свой кредитный рейтинг в бюро кредитных историй. Сделать это можно через сайт госуслуг: подайте заявление на получение электронной услуги, после этого в личном кабинете вы увидите список БКИ с адресами и телефонами. Посмотреть кредитную историю можно на сайте или в офисе БКИ (понадобится паспорт).
  • •Лучше выбирать банк, в котором у вас открыт сберегательный или зарплатный счёт. Например, Альфа-Банк, предлагает зарплатным клиентам более выгодные условия: сниженную процентную ставку, минимальный пакет документов для оформления ипотечного займа.

Заключение

Оформление ипотеки — это поэтапный процесс. Важно правильно выбрать банк и собрать необходимые документы. Иногда может потребоваться дополнительная документация, например, для подтверждения льготного статуса. Перед оформлением кредита оцените своё финансовое положение, чтобы определить комфортный размер ежемесячных платежей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector