Президентская ипотека – консультации по ипотеке

В Московской области работает программа «Семейная ипотека». По ней новоиспеченные родители могут купить квартиру в кредит по ставке, сниженной на 3 %. Какие требования предъявляют к заемщикам, какое жилье получится приобрести и что для этого нужно сделать, читайте в рубрике «Поможем разобраться» портала mosreg.ru.

Спецпроект портала mosreg.ru «Мы – родители в Подмосковье»>> 

Мы ожидаем первенца в декабре 2020 года. Попадаем ли мы под действие программы «Семейная ипотека»?

Президентская ипотека - консультации по ипотеке

Подписание документов

Источник: Фотобанк Московской области, Александр Кожохин

Да, участие в программе могут принять семьи, в которых первый ребенок родился с 1 января 2020 года. Обратите внимание: малыш должен появиться на свет и получить свидетельство о рождении на территории Московской области.

  • Поможем разобраться: ежегодная выплата из регионального маткапитала>>
  • А какие еще есть требования?

Президентская ипотека - консультации по ипотеке

Во-первых, оба родителя должны быть гражданами России. Во-вторых, хотя бы один из них должен быть зарегистрирован по месту жительства в Подмосковье.

Покупка апартаментов в Подмосковье – советы экспертов>>

Что насчет жилого фонда? Хотелось бы купить «вторичку» и сразу переехать.

Президентская ипотека - консультации по ипотеке

Квартира в новостройке

Источник: Министерство строительного комплекса Московской области

По программе «Семейная ипотека» возможно приобрести только квартиру в новостройке. Сделать это можно по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи, если жилье уже готово. В последнем случае переехать получится довольно быстро.

Как зарегистрировать дачный дом в СНТ по «дачной амнистии» в Подмосковье>>

У нас уже есть в собственности однушка в хрущевке. Нам дадут льготную ипотеку?

Президентская ипотека - консультации по ипотеке Источник: Министерство физической культуры и спорта Московской области

  1. Дадут, если площадь имеющегося жилья на территории Российской Федерации составляет не более 18 квадратных метров на человека.
  2. Как в Подмосковье продать квартиру, купленную с участием маткапитала>>

Каким образом получается ставка 3,5 %? На сайтах банков нет таких условий.

Президентская ипотека - консультации по ипотеке

Кредит

Источник: Министерство инвестиций, промышленности и науки Московской области

Программа позволяет суммировать федеральные и региональные льготы. Например, можно взять кредит по президентской программе под 6,5 % и отнять 3 %, которые субсидирует Московская область. В итоге ставка по ипотеке составит 3,5 %.

  • Ипотечные каникулы в Подмосковье: как получить отсрочку платежей>>
  • А маткапитал за первенца можно использовать?

Президентская ипотека - консультации по ипотеке

Деньги

Источник: ©, пресс-служба уполномоченного по защите прав предпринимателей в Московской области

Конечно. Вы можете использовать материнский капитал за первого ребенка в качестве первоначального взноса. Его размер — 466 617 рублей.

  1. Расселение аварийных домов в Подмосковье: как добиться переезда из опасного жилья>>
  2. Что нужно для оформления льготной ипотеки?

Президентская ипотека - консультации по ипотеке

Стопка бумаг

Источник: Фотобанк Московской области

  • Чтобы подать заявку на рассмотрение нужны:
  • – скан-копии или фото всех страниц паспортов родителей и свидетельства о рождении ребенка;
  • – скан-копии или фото СНИЛС всех членов семьи;
  • – скан-копия или фото собственноручно подписанного заявления.

Все электронные копии документов нужно отправить через специальный сервис на сайте программы. Также здесь можно сделать примерный расчет ипотеки.

  1. Как получить выписку из домовой книги в Подмосковье>>
  2. Что нам делать дальше, если заявку одобрят?

Президентская ипотека - консультации по ипотеке

Ноутбук

Источник: Министерство энергетики Московской области

После одобрения заявки вас направят в банк «ДОМ.РФ». Там специалисты подскажут точный алгоритм действий.

Как оформить перепланировку квартиры в Подмосковье>>

Консультация юриста по ипотеке – ответы на популярные вопросы

Приобретение собственного жилья на заемные средства снижает финансовое благосостояние граждан, обязывает выполнять условия финансовых компаний. Когда требования банка выходят за рамки соглашений, не предоставляются кредитные каникулы или долг передается иным взыскателям, требуется профессиональная юридическая помощь.

В случаях, не терпящих отлагательств, необходима профессиональная консультация по ипотеке.

Практикующий адвокат, которого привлекают плательщики жилищных займов, всегда поможет разобраться в ситуации, выйти на диалог с кредитным учреждением и предложить урегулирование возникающих прений.

Одним из наиболее важных вопросов при взаимодействии с банками остается бюджет согласования новых соглашений.

Президентская ипотека - консультации по ипотеке

Ситуации, выход из которых возможен при участии адвоката

Проведение консультации юриста по ипотеке всегда помогает принять верное решение, выработать модель поведения, убрать негативные эмоции. Ситуации, в которых требуется адвокат, достаточно разнообразны:

  1. Кредитное учреждение в одностороннем порядке меняет условия действующего договора.
  2. Увеличивается ставка кредитования.
  3. Получение юридической консультации по ипотеке необходимо при получении требования о единовременном досрочном погашении задолженности.
  4. Разногласия с застройщиком, невыполнение условий контракта.
  5. Действия со стороны сотрудников банка (службы безопасности) или коллекторских агентств, которые выходят за рамки Закона.

Нередко помощь специалиста требуется на стадии выхода на заключение кредитного договора:

  1. Получение займа при наличии плохой кредитной истории.
  2. Оценка предмета залога не учитывается банком.
  3. Определение условий договора (сумма, сроки, проценты).
  4. Оспаривание неустойки.
  5. Вопросы участия в специальных программах кредитования, например, военной ипотеке.

Самым сложным и ответственным видом сопровождения остается участие адвоката в судебных прениях. Практика отстаивания интересов нередко позволяет максимально снизить выставленные банком неустойки или признать их незаконными.

Президентская ипотека - консультации по ипотеке

Ипотечный консультант дает ответы на возникающие вопросы в кратчайшие сроки. В необходимых случаях стратегия действий может оформляться письменно, что позволит принять объективное решение.

Экскурс по видам помощи

Привлекая на свою сторону адвоката по ипотеке, клиенты банка, как правило, уже находятся в щекотливой ситуации.

На практике для ускорения процесса возврата денежных средств при просрочке банки стараются получить судебный приказ на обращение взыскания на предмет залога.

В отношении ипотеки таким объектом всегда является купленная на заемные средства недвижимость. Давление на своего клиента начинает оказываться через возможность потерять квартиру, приставов или коллекторские агентства.

На практике процесс судебного взыскания не выгоден для банков. Недвижимость как предмет залога может не обладать достаточной для погашения долга остаточной стоимостью. Когда недвижимость выставляется на торги приставами, она становится привлекательной только по цене с большим дисконтом. По этой причине адвокат по ипотеке старается не допустить допуска квартиры на тендерную площадку.

В числе проблемных вопросов при взаимодействии с банками остается некорректный пересчет остатка задолженности при досрочных гашениях. В стремлении снизить размер ежемесячного платежа или срок возврата, клиент кредитного учреждения получает искаженный график платежей. Юрист сопровождения поможет разобраться в ситуации, правильно написать заявление и добиться исправления «системной ошибки».

Взаимодействие с коллекторами

В своей практике частные организации, выкупающие ипотечные долги, часто пренебрегают нормами Закона.

Известно немало случаев, когда в погоне за статистикой взысканий сотрудники агентств оказывают психологическое, физическое воздействие на новых клиентов. В некоторых ситуациях частные компании портят имущество должников.

В таких случаях юристы по ипотеке принимают меры к сбору доказательно базы, которая послужит основой для материала проверки по уголовному делу.

Рассмотрение практики привлечения коллекторов показывает, что банки не всегда правомерно передают долг третьим лицам. При оценке такие действия содержат большое количество нарушений.

В числе первых – отсутствие согласия на передачу персональной информации третьим лицам, когда вместе с долгом сотрудники частных агентств вместе с долгом получают адрес, номера телефонов и другие данные заемщика.

Президентская ипотека - консультации по ипотеке

Сопровождение сделок с недвижимыми объектами

Участие адвоката по ипотеке на стороне заемщиков помогает сократить финансовые риски, уберечь от участия в сомнительных мероприятиях. Нередко на рынке недвижимости встречаются предложения от кредитных брокеров. За определенное вознаграждение гражданам могут предложить весомое сокращение тела долга или полное «избавление» от обременения.

В числе сомнительных сделок, предлагаемых на рынке, – приобретение с большим дисконтом векселей, выпущенных кредитором. Ничтожность такой ценной бумаги подтверждается только при предъявлении в банке. Важно понимать, что полное избавление от ипотеки без погашения остатка долга попросту невозможно.

Участие адвоката по ипотеке при сделках с недвижимостью может понадобится в следующих случаях:

  • На онлайн консультации по ипотеке расскажут, как вести переговоры с банком при оформлении кредита, проведут изучение и экспертизу условий договора;
  • Анализ подрядчика при получении заемных средств на строящееся жилье;
  • Выход на полное погашение ипотеки при расчете наличными от нового покупателя. Такая схема позволяет полностью рассчитаться с банком и получить остаток денежных средств после продажи недвижимости.
  • Взаимодействие с владельцами квартир вторичного рынка. Проверка юридической чистоты объекта.

Сопровождение долевого участия в строительстве

Одним из бюджетных вариантов решения жилищного вопроса является участие в незавершенных проектах. Заключая договоры долевого участия (ДДУ), граждане получают возможность снизить затраты на приобретение квартиры, но при этом сильно рискуют взаимодействием с недобросовестными участниками рынка.

Адвокат по ипотечным кредитам подвергнет правовой экспертизе документы, предлагаемые на подписание дольщикам, даст оценку деловой репутации подрядчика.

Какие моменты проверяются при заключении ДДУ:

  • Наличие государственной регистрации договора;
  • Готовность проектной документации;
  • Наличие разрешений на строительство;
  • Установление срока для сдачи объекта;
  • Объем работ, включенный в стоимость объекта;
  • Порядок расчетов.

Нередко адвокату по ипотечным кредитам приходится включаться в работу после подписания договора. В случае обмана дольщиков никому не хочется платить впустую. Задача юриста в этом случае состоит в привлечении подрядчика к установленной Законом ответственности, выходу из ситуации с наименьшими потерями.

Читайте также:  Риски продавца при продаже квартиры за материнский капитал - консультации по ипотеке

Одним из направлений работы юриста на ипотечной консультации является разбор дел с банкротством подрядчиков.

Нередко, собрав средства на строительство многоквартирного дома, нерадивыми учредителями принимается решение о самоликвидации фирмы. В случае с фиктивным банкротством основные события переносятся в Арбитражный суд.

На этом этапе задачей юридического сопровождения остается включение долга в состав конкурсной массы, оперативное взыскание средств со своего подрядчика.

Президентская ипотека - консультации по ипотеке

Заключение ипотечного договора с условием страхования

В числе последних тенденций банковского сектора – навязывание приобретения полисов. На сегодня существует большой ассортимент видов страхования, имеющих посредственное отношение к самой ипотеке:

  • Титульные риски;
  • Жизни;
  • От потери работы.

Юрист по ипотечным вопросам напоминает, что в числе обязательных страховок только финансовое обеспечение предмета залога. Размер годовых платежей сравнительно небольшой и несильно нагружает бюджет заемщика.

Стратегия навязывания дополнительных страховок банками сводится к динамике процентных ставок. Отказавшимся от ненужных платежей клиентам начинают существенно повышать обслуживание кредита. Например, согласно оферте, заемщик может рассчитывать на ставку 8% при покупке квартиры. После отказа включить в тело кредита дополнительную страховку стоимость займа повышается до 12%.

В этом случае юристом по ипотечным вопросам подготавливается претензия об устранении нарушений статьи 935 Гражданского Кодекса. При невыполнении требований вопрос оспаривается в судебном порядке.

Ответы на популярные вопросы

При обращении в банк большая часть затруднений является следствием незнания общих правил. Требования, установленные главным регулятором финансового института – Центральным банком России, обязательны для всех участников рынка. Следующий раздел правовой информации позволит подготовиться к консультации с ипотечным адвокатом.

Каким образом следует гасить кредит?

  • – Ежемесячно, согласно графику платежей, равными (схема аннуитет) или убывающими (дифференцированная схема) платежами;
  • – С частичным досрочным погашением на основании заявления. В этом случае к основной сумме платежа прибавляется свободная часть средств;
  • – Полное погашение. В настоящее время мораторий снят.

Какие дополнительные платежи, страховки включаются в тело кредита?

  • – Сумма на ремонт помещения, согласованная с банком;
  • – Обязательное страхование помещения

Увеличение тела ипотеки на необоснованные платежи являются незаконными и всегда могут быть оспорены, если на них не дал согласия клиент банка.

Как можно снизить процентную ставку по жилищному кредиту?

  • – Обратиться в банк с просьбой участия в одной из государственных или корпоративных программ;
  • – Выполнить условие по минимальному размеру первоначального взноса;
  • – Заключить ДДУ;
  • – Оспорить необоснованное повышение ставки при помощи юриста.

Допускается ли оформление залоговой недвижимости на нескольких граждан?

На правовой консультации по ипотеке специалистами указывается на возможность распределения имущественных прав на следующих лиц:

  • – Созаемщиков. Гарантирует последним сохранение имущественных прав в случае смерти, других обстоятельств с основным должником;
  • – Членов семей. Например, при освоении средств материнского капитала расширение состава собственников является прямой обязанностью родителей и требованием банка;
  • – Иных родственников.

Привлечение юриста по ипотеке становится обычной жизненной практикой. Участие профильного специалиста поможет избежать существенных накладных расходов на любой стадии кредитования, в том числе от действий любых участников рынка.



Ипотека с господдержкой

Президентская ипотека - консультации по ипотеке Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Многих граждан волнует, дают ли льготную ипотеку в 2020 году.

Ответ наших юристов — да, но с некоторыми ограничениями и при соблюдении определенных условий. Если военная и социальная программы почти не претерпели изменений, то господдержка семьям с детьми имеет некоторые коррективы.

Суть ипотеки с государственной поддержкой заключается в помощи людям, нуждающимся в жилплощади. Это может быть субсидирование процентной ставки и ее снижение, материнский капитал, сертификаты на застройку и прочее.

Общие правила в 2020 году следующие:

  • средства, выделяемые из бюджета, могут расходоваться строго по назначению — покупка квартиры или частного дома на первичном рынке (исключения в некоторых случаях предусмотрены для военных);
  • первоначальный взнос заемщика — от 20%, кроме молодых специалистов;
  • процентная ставка по кредиту — не более 12,5%;
  • срок ипотеки имеет ограничения — максимум 30 лет;
  • страхование приобретаемой недвижимости обязательно;
  • площадь жилья зависит от количества проживающих — 32 кв.м. на 1 гражданина, 48 квадратов на семью из 2-х человек, 18 кв.м. на каждого члена семьи при количестве домочадцев более 2-х;
  • дополнительные квадраты не подлежат субсидированию и оплачиваются по общему принципу.

Также следует помнить, что одно из условий по всем программам — официальный доход заемщика должен быть на 45% выше суммы аннуитетного ежемесячного платежа. При недостаточности финансов можно привлечь созаемщиков.

Обратите внимание!

Сроки по ипотеке могут быть гораздо ниже, что зависит от программы поддержки и ряда условий. Точные сведения следует уточнять у специалиста по жилищному вопросу или у опытного юриста.

Президентская ипотека - консультации по ипотеке

Кто может претендовать на ипотеку с поддержкой?

На январь 2020 года в законодательстве закреплены программы для молодых специалистов, военнослужащих, займы педагогам и ученым, поддержка многодетных семей, продолжает выдаваться материнский капитал.

Для семей, родивших 2-го и 3-го ребенка после 1 января 2020 года и до 1 января 2022 года, действуют специальные условия по ставке 6% годовых.

Военная ипотека

Ипотека с господдержкой на вторичное жилье выдается только военнослужащим по определенным условиям. В зависимости от стажа и звания, с 2015 года военный может получать деньги на открытый лицевой счет. Чтобы воспользоваться финансами, следует соблюсти условия — прослужить не менее трех лет.

Еще одно условие данной поддержки — необходимость в жилплощади при недостаточности квадратов на каждого члена семьи или полное отсутствие недвижимости в собственности.

Обратите внимание!

Военнослужащие обязаны погасить долг до достижения 45-летнего возраста.

Молодая семья

Поддержка молодым семьям также имеет свои нюансы:

  • возраст каждого из супругов должен быть менее 35 лет;
  • семья состоит на учете как нуждающаяся в жилье;
  • сумма компенсации зависит от количества иждивенцев — до 40%;
  • средства могут расходоваться в качестве первоначального взноса или дальнейшего погашения долга.

Документ, подтверждающий право воспользоваться данным преимуществом, — это сертификат на государственную поддержку

Социальная ипотека

В 2020 году она потерпела некоторые изменения и на сегодняшний день доступна любому гражданину РФ, при условии соответствия следующим требованиям:

  • жилье приобретается только у установленного перечня партнеров-застройщиков;
  • подтвержденная платежеспособность;
  • наличие созаемщиков;
  • клиент получает зарплату в определенном банке и на момент оформления сделки имеет на счету не менее 10% от общей стоимости жилья.

В качестве социальной поддержки государство предлагает 3 варианта на выбор:

  • квартира социального фонда по цене на 1,5% ниже рыночной ставки в рассрочку;
  • дотация на первоначальный взнос;
  • сниженная процентная ставка.

Обратите внимание!

По регионам условия государственной социальной поддержки могут меняться.

Для молодых ученых и педагогов

Центробанк РФ и Правительство ежегодно финансируют ипотеку с господдержкой для педагогов, ученых, врачей и молодых специалистов. Условия по данной программе:

  • возраст заемщика — максимум 35 лет для всех категорий, кроме докторов наук, которым данный рубеж увеличен до 40 лет;
  • семья официально признана нуждающейся в жилплощади.

Может быть выдан сертификат для оплаты основного долга, процентов или первоначального взноса. Также существует поддержка по сниженной процентной ставке с единовременной оплатой до пятой части от общей задолженности из бюджета.

Как получить господдержку по ипотеке семьям с детьми, зависит от возраста ребенка, его даты рождения и количества детей в одной семье. В 2018 году на 6% ставку по жилищной программе могут претендовать те родители, у которых родился второй или третий малыш после 1 января 2018 года и не позднее конца 2022 года. Сегодня условия социального проекта следующие:

  • период действия программы — 5 лет;
  • общая процентная ставка — 6%, а выплаты от государства — 4%;
  • поддержка может быть получена на покупку жилья или рефинансирование ипотеки.

Срок предоставления льготы при рождении второго ребенка — 3 года, а при рождении третьего — 5 лет

В особых случаях период может быть продлен до 8 лет:

  • если третий ребенок появился на свет при действующей льготной ипотеке после 01.01.2018 в 3-х летний период;
  • после рождения третьего ребенка семья имеет право оформить новую ипотеку на льготных условиях, даже если срок первой уже завершился.

Обратите внимание!

Все программы государственной поддержки предусматривают совместное использование финансовой помощи с материнским сертификатом.

Резюме

Исходя из последних нововведений в законодательстве можно сделать вывод, что воспользоваться льготными условиями по ипотечному кредитованию могут многие граждане РФ, но только при соблюдении установленных условий.

По правовым вопросам относительно жилищных проблем и кредитов вы всегда можете получить бесплатную консультацию у квалифицированных юристов нашей компании.

Читайте также:  Что будет если не делать страховку по ипотеке - консультации по ипотеке
Президентская ипотека - консультации по ипотеке Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Как узнать, одобрят ли ипотеку

Для многих семей ипотечное кредитование – единственный возможный вариант улучшить жилищные условия здесь и сейчас. Несмотря на то, что кредиты на недвижимость стали обыденной практикой, заемщиков тревожат сомнения и опасения, мешающие решить вопрос с жильем, — согласится ли банк выдать ипотеку и на каких условиях?

Для многих семей ипотечное кредитование – единственный возможный вариант улучшить жилищные условия здесь и сейчас. Несмотря на то, что кредиты… Финансы

Президентская ипотека - консультации по ипотеке

В прошлом единственным способом узнать, одобрят ли ипотеку, было непосредственное обращение в отделение банка, ожидание очереди и консультация со специалистом. Иногда приходилось тратить целый день, чтобы получить в итоге не очень выгодное предложение или даже отказ. У каждой кредитной организации собственные требования к заемщикам, поэтому, не получив кредит в одной, можно пойти в другую.

Перспектива ходить от банка к банку, тратить время и нервы не добавляет решимости заниматься ипотекой. Однако современные сервисы позволяют прощупать почву без визита в офис кредитной организации.

В «Росбанк Дом» можно получить предварительное онлайн-одобрение кредита, не выходя из дома узнать, дадут ли ипотеку и на каких условиях.

Нужно заполнить анкету и отправить ее через сервис «Росбанк Дом Экспресс», и банк даст ответ в течение 10 минут.

Подача заявки на кредит

Чтобы получить предварительное одобрение, требуется выполнить следующие шаги:

  • зарегистрироваться на сайте банка, указав ФИО и контактные данные;
  • заполнить анкету-заявление, которую потом можно приложить к пакету документов;
  • дождаться решения по кредиту и узнать, какую сумму он готов предоставить;
  • документально подтвердить указанные ранее данные — загрузить скан-копии страниц паспорта, справки о доходах, трудовой книжки.

С помощью сервиса «Росбанк Дом Экспресс» можно мгновенно узнать, какую ипотеку одобрят, оценить финансовые возможности, сравнить условия программы с предложениями других банков.

Президентская ипотека - консультации по ипотеке

Требования к заемщикам

Кредитные организации предъявляют к клиентам следующие требования:

  • постоянный стабильный доход, платежеспособность, возможность погашать кредит в соответствии с графиком;
  • хорошая кредитная история – сведения о том, что заемщик уже обращался в другой банк и своевременно и в полной мере погасил задолженность.

Помимо общих условий каждая банковская организация имеет критерии, влияющие на решение. К внутренним требованиям могут относиться:

  • непрерывный рабочий стаж (2-3 года на одном месте);
  • высшее образование, востребованная профессия, работа по специальности;
  • наличие созаемщиков и поручителей;
  • отсутствие маленьких детей – может стать дополнительным критерием в пользу кандидатуры заемщика;
  • объем уже имеющейся долговой нагрузки (в норме – один-два небольших займа или пара кредитных карт);
  • открытие стартапа – может понизить шансы на получение ипотеки;
  • наличие дополнительной недвижимости делает заемщика благонадежным в глазах банка;
  • плюсом будет высокий доход остальных членов семьи.

Сроки рассмотрения заявки по ипотеке

Онлайн-сервисы банков позволяют получить предварительное решение в течение 10 минут. После того как кредитная организация проанализирует первичную предоставленную клиентом информацию, она назначает встречу в офисе для предоставления документов (или просит отправить их так же через Интернет).

Далее банк проводит более тщательную проверку заемщика:

  • подробно анализирует кредитную историю;
  • рассчитывает финансовые возможности клиента с учетом дохода и долговой нагрузки;
  • проверяет созаемщиков на соответствие внутренним требованиям.

По итогу второй проверки банк готов предложить конкретную программу и озвучить возможные условия. На подготовку предложения может уйти 1-2 дня.

Президентская ипотека - консультации по ипотеке

Возможные причины отказа в ипотеке:

  • несоответствие заемщика требованиям (возрастные ограничения, маленький трудовой стаж, недостаточный доход);
  • плохая кредитная история, наличие долгов и просрочек;
  • ошибки в документах (справки должны быть установленной формы);
  • неудовлетворительное состояние здоровья заемщика;
  • невысокая ликвидность объекта недвижимости.

Подробную информацию о получении кредита на жилье и о том, дадут ли ипотеку, можно узнать у сотрудников «Росбанк Дом».

Гид по программам господдержки: как взять ипотеку с государственной поддержкой

Президентская ипотека - консультации по ипотеке

  • Гид по программам господдержки: как оформить ипотеку с низкой ставкой

Программы господдержки предоставляют отличную возможность приобрести жилье в ипотеку по сниженной ставке, а часть процентов банку компенсирует государство.

Подготовили для вас гид по всем льготным программам СберБанка — ставки, скидки, условия, сроки, требования к заемщикам и жилью для покупки.   

⚡️ Ипотека с господдержкой 2020

Ставки по программе

  • от 0,1% в партнерстве с застройщиками
  • 5,55% при использовании электронной регистрации
  • 6,85% — стандартная ставка по программе в СберБанке

Кто может получить

Специальных требований к заемщикам по этой программе нет, только стандартные требования банка

Что можно купить

Готовое или строящееся жилье от застройщика

Сумма кредита 

  • до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
  • до 6 млн рублей — в других регионах России

Первоначальный взнос

15% от стоимости недвижимости

Срок действия программы 

До 1 июля 2021 года

Рассчитать ипотеку

⚡️ Ипотека с господдержкой для семей с детьми 

Ставки по программе

  • от 0,1% в партнерстве с застройщиками
  • 4,7% при использовании электронной регистрации
  • 5% — стандартная ставка по программе в СберБанке

Кто может получить

  • Семьи, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или последующий ребенок
  • Семьи, в которых есть ребенок с инвалидностью

На момент подачи заявки на ипотеку старшему (а в случае, если в семье только один ребенок — с инвалидностью, то единственному) ребенку должно быть не больше 18 лет.

Действующую ипотеку СберБанка также можно перевести на условия программы ипотеки с господдержкой для семей с детьми при соответствии кредита условиям программы. Это позволит снизить ставку по кредиту до 5% годовых.

Что можно купить

Готовое или строящееся жилье от застройщика 

Сумма кредита 

  • до 12 млн рублей — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
  • до 6 млн рублей — при покупке жилья в других регионах

Первоначальный взнос

15% от стоимости недвижимости

Рассчитать ипотеку

⚡️ Дальневосточная ипотека

Ставки по программе

  • 1% при использовании электронной регистрации
  • 1,3% — стандартная ставка по программе в СберБанке

Кто может получить

  • Семьи, если возраст обоих супругов не превышает 35 лет включительно
  • Граждане не старше 35 лет включительно, не состоящие в браке и имеющие ребенка не старше 19 лет
  • Участники программы «Дальневосточный гектар»

Что можно купить

Жилье на территории Дальневосточного региона, а также Магаданской области и Чукотского автономного округа

  • Готовое или строящееся жилье от застройщика
  • Жилье у юридического или физического лица на вторичном рынке или жилое помещение с земельным участком, расположенное на территории сельского поселения
  • Получить кредит на строительство жилого дома на земельном участке

Сумма кредита 

До 6 млн рублей

Первоначальный взнос

15% от стоимости недвижимости

Срок действия программы 

До 31 декабря 2024 года

Рассчитать ипотеку

Была ли эта статья полезна?

Екатерина Батирова

Ипотека с господдержкой: нюансы и особенности

Что такое господдержка по ипотеке? Кому положены льготы по жилищным кредитам? Разберёмся подробнее, как воспользоваться льготным займом.

Ипотека с государственной поддержкой — это программа субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку жилья: государство помогает отдельным категориям граждан приобрести собственную недвижимость в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Ипотека на льготных условиях доступна и клиентам Альфа-Банка. Мы выдаём займы на готовое и строящееся жильё по госпрограмме на сумму до 12 000 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, 6 000 000 рублей для остальных регионов.

Цели и суть

Федеральная программа поддержки предусматривает выдачу ипотечных кредитов по льготной ставке — не более 6,5%. Программа внедрялась для повышения спроса на новую недвижимость, мотивации застройщиков. Она разрабатывалась, чтобы ипотечные кредиты стали более доступными для социально незащищённых слоёв населения.

Особенности ипотеки с господдержкой:

  • •Сниженная ставка действует весь срок кредитования. Некоторые банки, в том числе Альфа-Банк, предлагают более низкий процент.
  • •Минимальный первоначальный взнос по программе — 15%. Максимальная сумма кредита — 12 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 000 000 — для остальных регионов России.
  • •Получить господдержку по ипотеке можно как на строящееся жильё, так и на готовое, если его реализует сам застройщик. Приобрести можно жильё по договору ДДУ, уступки прав, купли-продажи у застройщика.
  • •Чтобы получить льготу, требуется российское гражданство.

Банки-кредиторы выдают ипотеку по льготной ставке, а недополученные доходы им компенсирует государство в лице АО «ДОМ.РФ». Размер возмещения рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ, к которой прибавляется три процентных пункта.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.

Виды других ипотечных программ с господдержкой

Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Ипотека для молодой семьи

Молодой считается семья, в которой есть ребёнок (либо нет детей), а один из супругов не старше 35 лет. Если молодые супруги не имеют собственного жилья или проживают в квартире, площадь которой не соответствует минимальным нормативам, то они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий.

По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос в размере 30–35% от стоимости недвижимости. Также средства можно направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, оплатить ими часть договора долевого строительства.

Читайте также:  Военная ипотека с 2 детьми в 2021 году - консультации по ипотеке

Материнский капитал

Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года.

Размер материнского капитала на первого ребёнка с 1 января 2021 года составляет 483 881 руб. 83 коп. При рождении или усыновлении второго или последующего ребенка размер материнского капитала составляет 639 431 руб. 83 коп.

Военная ипотека

Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета. Воспользоваться средствами военнослужащий может после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему (НИС). Деньги можно направить на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке, дома или земельного участка.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе военной ипотеки.

Семейная ипотека под 6%

Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.

Президентская ипотека - консультации по ипотеке

По льготной ставке можно рефинансировать имеющийся жилищный кредит, даже если ранее по нему уже менялись условия (кроме цели кредитования).

Сельская ипотека

Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет.

Под сельскую ипотеку не попадают населённые пункты, расположенные в Московской области. Банк вправе поднять ставку при отказе заёмщика от страхования жизни или здоровья.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Дальневосточная ипотека

Программа господдержки действует для строительства либо покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Стать льготными заёмщиками могут:

  • •супруги в возрасте до 36 лет;
  • •родитель младше 36 лет, не состоящий в браке, имеющий ребёнка, возраст которого меньше 19 лет;
  • •участники программы «Дальневосточный гектар»;
  • •граждане, переехавшие в Дальневосточный регион по программам повышения мобильности трудовых ресурсов.

Льготная ставка по программе — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. Срок — до 20 лет. Под субсидирование попадает недвижимость на первичном и вторичном рынке. Также можно получить ипотеку на строительство дома. Одно из обязательных условий для заёмщиков — регистрация в приобретённом жилье.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Субсидия на погашение ипотеки для многодетных

Тип государственной поддержки семей с тремя детьми и более. Если ребёнок родился в период с 2019 по 2022 год, то семья может получить субсидию в размере 450 000 рублей. Этими деньгами можно погасить задолженность по ипотеке: оплатить часть долга или проценты по кредиту.

Субсидия предоставляется семье один раз. Она не заменяет материнский капитал, а выдаётся в дополнение к нему.

Другие программы

В некоторых российских регионах действуют ипотечные программы для бюджетников: учителей и врачей. Чтобы получить льготу, нужно работать в бюджетной сфере не менее пяти лет и нуждаться в улучшении жилищных условий.

По программе государство предоставляет беспроцентную рассрочку на оплату 60% от стоимости недвижимости на 10 лет либо до момента увольнения из бюджетной организации.

Как взять ипотеку с господдержкой в 2020–2021 году

Прежде всего заёмщик должен подходить по возрасту, иметь подтверждённый источник дохода и быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее четырёх месяцев.

Перечень документов, необходимых для получения ипотеки с господдержкой, определяется внутренним регламентом банков-кредиторов. Как правило, точный список бумаг зависит от типа льготной программы. Чаще всего он следующий:

  • •копия паспортов обоих супругов;
  • •свидетельство о браке, а также рождении детей;
  • •СНИЛС, ИНН;
  • •2-НДФЛ, выписка по зарплатному или накопительному счёту.

Если жильё приобретается по программе «Молодая семья», может потребоваться документация, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий.

Куда обращаться за льготной ипотекой

Решение о выдаче ипотеки на льготных условиях принимает банк-кредитор. Банк оценивает платёжеспособность заёмщика и устанавливает критерии предоставления займа.

Так, в Альфа-Банке легко оформить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья. Все необходимые документы можно подать онлайн, а в офис прийти только для подписания договора. Доступные ипотечные программы с первоначальным взносом от 15% по минимальной ставке 5,99% годовых.

Какие льготные программы по ипотеке действуют в России

«Семейная ипотека»

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Она позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет. 

Ипотека под 6,5 %

Эта программа действует по всей стране. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей, для жителей других регионов – 6 млн рублей. 

Льготную ставку – она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам просубсидирует государство. Кредит должен быть выдан в период с 17 апреля 2020 года до 1 июля 2021 года. Подробнее — тут.

«За счет программы льготой ипотеки под 6,5 % удалось улучшить жилищные условия более чем двум миллионам человек. Программа оказала существенную экономическую поддержку для строительной отрасли в условиях пандемии коронавируса. В 2020 году в 61 регионе восстановился спрос на недвижимость», — отмечал Вячеслав Володин.

По его мнению, «сейчас правильно было бы рассмотреть вопрос с учетом размеров доходов жителей регионов».

«Сельская ипотека»

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья.

Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства. 

Строительство дома под 6,1 %

Программа действует не по всей стране.

Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики.

Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий, ознакомиться можно по ссылке.

«Дальневосточная ипотека» 

Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.

Для военнослужащих

Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.

Льготная ипотека под 6,5%. Условия получения и подробности программы

Здравствуйте, друзья!

Сегодня расскажу про новое Постановление Правительства о «президентской» ипотеке. Разберём плюсы и минусы, а также условия.

Подробности

Программа предполагает, что вы берёте обычную ипотеку, но государство поможет вам погасить процентную ставку выше 6,5%. Так, зимой средняя ставка по ипотеке в России составляла 10–12% годовых.

Соответственно, вы платите 6,5%, а всё, что сверху — бюджет берёт на себя. В отличие от льготной ипотеки для семей с детьми, здесь льготный период действует на весь срок кредита, а не на 10–15 лет.

Кстати, банки начали не только принимать заявки заранее, но и стали предлагать ставки ещё ниже — например, 6,4%. Но это в рекламе.На практике ставка может быть и выше — например, если вы откажетесь застраховаться, её могут увеличить до 7,5%.

В некоторых случаях максимальный размер «льготной ставки» может составлять *ключевая ставка ЦБ+3%*. На момент написания статьи это 5,5+3=8,5%. Не особо «льготно».

Приём заявок начался 17 апреля, хотя Постановление вступило в силу только 2 мая.

В Правительстве отметили, что интерес граждан к программе высокий.

Во всех СМИ написали, что программа будет длиться до 1 ноября, но это не совсем так. Дело в том, что на софинансирование ипотечных процентов выделено 6 миллиардов рублей из бюджета. Как только они будут распределены, заявки больше принимать не будут, даже если это произойдет до 1 ноября.

Условия

Получить ипотеку могут совершеннолетние граждане РФ. Других требований к заёмщику нет. Необязательно быть семейным человеком: такую ипотеку может на себя оформить любой одинокий бездетный гражданин.

Обязательный первый взнос — 20%, его нельзя уменьшить. Но можно сделать первый взнос в большем размере, если хочется квартиру подороже — это не возбраняется. Но сумма кредита, на которую распространяются льготные условия, ограничена.

Максимальная сумма льготного ипотечного кредита:

  • 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
  • 3 миллиона рублей для всех остальных регионов.

Купить можно только новостройку. Квартира может быть ещё в процессе строительства, либо уже сдана, но вы должны быть первым владельцем-физлицом.

Квартиру можно приобретать только у юридических лиц — застройщиков или других компаний.

Как я уже сказал, льготная ставка действует на весь срок ипотеки, который не имеет ограничения.

Кому выгодно?

Как ни странно, направлена эта программа в первую очередь не на антикризисную поддержку граждан, а на поддержку компаний-застройщиков.

Это открыто признают и сами чиновники.

Я думаю, что льготная ипотека безусловно позволит предотвратить падение спроса на рынке жильяВице-премьер РФ Марат Хуснуллин

Но, даже несмотря на эти 6 миллиардов, Минэкономразвития подсчитало, что к концу года в России разорятся около тысячи застройщиков — на начало года их было около четырёх тысяч.

**********

Подписаться может любой, у кого есть аккаунт в Яндексе. Вступайте по ссылке СЮДА.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector