Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми – условия и банки – консультации по ипотеке

on-line подбор банковских программ по военной ипотеке

Важно помнить, что получить кредит по военной ипотеке на новостройку, можно только в аккредитованных банками и ФГКУ «Росвоенипотека» объектах! С полным их перечнем аккредитованных объектов и специальных условий (скидки, акции) на покупку квартир можно ознакомиться здесь:

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотеке

Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 9,5%.

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотеке

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотеке

Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 9,5%. 

Рефинансирование военной ипотеки, ставка 6,8%

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотеке

Потребительский кредит до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 7,5 %. 

Зарплатному проекту скидка 0,2 %

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотеке

Льготная ипотека на покупку готовой или строящейся квартиры или перекредитование для участников накопительно – ипотечной системы военнослужащих (НИС), у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился ребенок (гражданин РФ).

Зарплатному проекту скидка 0,2 %

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотеке

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица. 

Зарплатному проекту скидка 0,2 %

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотеке

Льготная ипотека на покупку готовой или строящейся квартиры или перекредитование для участников накопительно – ипотечной системы военнослужащих (НИС), у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился ребенок (гражданин РФ).

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотеке

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотеке

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 10,5%.

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотеке

Потребительский кредит до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 9,9%. 

Льготная ипотека на покупку готовой или строящейся квартиры или перекредитование для участников накопительно – ипотечной системы военнослужащих (НИС), у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился ребенок (гражданин РФ).

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 5%. 

Потребительский кредит до 1 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 16,5%. 

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 10,4%.  Для военнослужащих с первоначальным взносом от 30% ставка по ипотеке составит 7,5%, максимальна сумма кредита — 3,37 млн рублей.

Потребительский кредит до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 8,0%.

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 6,9%.

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 6,9 %.

Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 10,9%. 

Программа распространяется на семьи с первым и/или последующим ребенком, родившимся после 1-го января 2018 года «Семейная ипотека»

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.

Потребительский кредит до 2 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 10,9%. 

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 5,9%. 

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 5,9%. 

Официально являемся партнерами ведущих банков, работающих по военной ипотеке Мы ведущие партнеры главных банков по военной ипотеке (от Сбербанка до Банка России)

Всегда на связи с руководством отделов ипотеки банков. Что не может решить рядовой менеджер банка, будем решать мы.

on-line подбор банковских программ по военной ипотеке

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Ипотека

Рефинансирование – один из эффективных способов решения финансовых проблем. В статье мы рассмотрим, какой пакет документов нужно собрать, чтобы банк позволил оформить рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотекеБанки принимают решение о рефинансировании, основываясь на том, как ответственно заемщик выплачивал ипотеку

В семье Гнездышкиных возникла дилемма. Супруги хотят выйти на пенсию. Но на их плечах все еще лежит ипотека, а дети пока учатся и не могут помочь родителям. Немного поразмыслив, они пришли к выводу, что сократить стоимость выплат им поможет рефинансирование.

Суть рефинансирования

Рефинансированием называют процесс, когда берут второй кредит, чтобы выплатить первый. В таком случае условия будут более выгодными, и выплачивать долг будет легче. Совкомбанк предлагает свои услуги переоформления займа.

В последнее время рефинансирование стало особенно популярно. Произошло это потому, что процентная ставка сейчас меньше, чем, к примеру, 10 лет назад. На данный момент она в среднем на 3% ниже, а ведь когда речь идет о крупных суммах – это значимая цифра.

Кроме того, в течение 10-15 лет в жизни каждого могут происходить значительные изменения: появляются дети, снижается зарплата, растет инфляция, появляются проблемы со здоровьем и т. п.

Банк может отказать, если:

  • у заемщика плохая кредитная история;
  • с самого начала в договоре был прописан пункт о том, что кредит нельзя закрывать досрочно;
  • заемщик не устраивает кредитора по каким-то иным причинам.

В первом и последнем случае можно попытаться найти другой банк, но, возможно, уже не удастся найти столь же выгодные условия.

Требования к заемщику

Найти подходящего кредитора для рефинансирования почти так же сложно, как и оформить первую ипотеку. Но все же есть некоторые отличия.

К примеру, теперь у вас есть подробная кредитная история. Даже если она не самая идеальная, чем больше кредитору известно о будущем плательщике, тем выше вероятность, что он доверится заемщику.

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотекеБанку важно понять, может ли он доверять заемщику

Со стороны может показаться, что рефинансирование полезно только заемщику, но это не так. На самом деле, в плюсе остаются все: банк, изначально выдавший ипотеку, получает назад и свои деньги, и уже выплаченные проценты; тот, кто рефинансирует заем, приобретает нового клиента, а сам заемщик – сэкономленные средства, которых он мог бы лишиться, если бы не перешел на новые условия.

Супруге Насте такой способ кажется странным. Взять один кредит, чтобы закрыть другой? Звучит, как финансовая пирамида – как-то ненадежно. Но муж Витя успокоил ее, рассказав, как пару лет назад взял кредитку «на черный день», и, как это часто бывает, потратил больше, чем ожидал.

Проценты оказались очень высокими. Супруг мог выплачивать только их, но сам долг не уменьшался. Тогда он взял настоящий кредит, чтобы закрыть кредитку, и уже через месяц сумма долга медленно, но верно поползла вниз.

Какие требования предъявляют банки к претенденту на рефинансирование:

Надежным считается тот, кто работает на нынешнем месте не менее трех месяцев. А общий рабочий стаж должен составлять не менее одного года.

О ней мы говорили выше.

Не ниже 40% от ежемесячного платежа. Сумма может варьироваться в зависимости от региона. Так, в Москве эта цифра и вовсе покажется смешной.

Заемщику, который рефинансирует кредит, должно быть не менее 21 года и не более 65 лет.

  1. Гражданство и место жительства.

Претенденту на кредит не обязательно быть гражданином РФ или других стран СНГ. Главное, на что смотрят в банке, – это место жительства и место работы. Они должна совпадать с городом, в котором находится офис учреждения.

Все эти требования могут меняться в зависимости от банка.

Требования к рефинансируемому кредиту

Кто-то скажет: «Я подхожу под описание, значит можно оформлять». Но не спешите, не всё так просто: банки смотрят еще и на то, насколько добросовестно клиент оплачивал саму ипотеку.

Финансовые организации анализируют, нет ли неоплаченных задолженностей. Чтобы доказать, что нынешнее финансовое положение стабильно, придется подтвердить, что за последние полгода задолженностей по ипотеке не было. Важны именно последние месяцы, потому что не все могут похвастать безупречным финансовым положением – в банке это понимают.

Кроме того, важно, чтобы ипотека не была рефинансирована более двух раз в принципе. Иначе это будет показателем того, что клиент, скорее всего, уйдет, как только услышит о более выгодных условиях.

В результате банк получит слишком низкую прибыль, которая не покроет даже оплату работы сотрудников, оформивших ипотеку.

Важно, чтобы недвижимость больше не участвовала ни в сделках, ни в судебных спорах, а еще не была залогом и т.п.

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотекеДля рефинансирования ипотеки нужен целый пакет документов, разберемся вместе, что именно надо приготовить

У каждого финансового учреждения пакет разный, поскольку отличаются внутренние руководства и условия. Но основной список выглядит так:

  • выписка со ссудного счета;
  • заявка по форме банка;
  • заявка на разрешение рефинансирования.

Пока заявление рассматривают, можно начинать готовить следующий пакет документов:

  1. Квитанция за оплату регистрации в Росреестре.
  2. Справка об оценке квартиры/дома.

Ее требуют, даже если оценка уже проводилась на этапе оформления займа. Ведь за прошедшее время могла случиться как природная катастрофа (например, упавшее дерево оборвало провода), так и косметический ремонт.

  1. Переоформление страховки.

Гнездышкины жили в квартире уже больше двадцати лет – за это время они успели дважды сделать ремонт и одну небольшую перепланировку. Они сомневались, можно ли так поступить, поэтому заранее вызвали оценщика недвижимости.

Читайте также:  Сделка по ипотеке в карантин – способы оформить куплю-продажу недвижимости в коронавирус - консультации по ипотеке

Когда заявка будет принята, банк предоставит список документов, которые нужно собрать. Вероятно, это будут:

  1. Личные документы заемщика:
  • паспорт РФ (или загранпаспорт и вид на жительство),
  • СНИЛС,
  • ИНН,
  • справка 2-НДФЛ;
  • регистрация по месту жительства;
  • трудовая книжка;
  • военный билет;
  • документы о семейном положении.
  1. Документы по квартире и ипотеке:
  • выписка по текущему долгу (ее лучше оформить последней, т.к. у этого документа маленький срок годности);
  • разрешение на переоформление займа от прошлого учреждения;
  • закладная о передаче прав кредитования другому участнику процесса;
  • договор жилищного займа;
  • заключение о стоимости квартиры или дома;
  • подтверждение права собственности;
  • страховой полис и т. п.

Продолжать можно долго, но не стоит беспокоиться об этом раньше срока. Полный перечень предоставит сам кредитор, поэтому лучше дождаться его ответа, чтобы не делать бесполезные копии.

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотекеСобирать документы достаточно нудно, но результат того стоит

Скорее всего, заемщику придется провести оценку жилища, поэтому после того, как клиент определится с кредитором и подаст необходимые заявки, стоит заняться этим вопросом.

Кроме того, нужно будет заключить новый договор страхования, переоформить недвижимость, и последнее по порядку, но не по значению – набраться терпения. Ведь процесс рефинансирования занимает много времени.

Гнездышкины решили, что выходить на пенсию им еще рано. Но теперь, когда их расходы значительно уменьшились, Настя устроилась на менее оплачиваемую, но на более захватывающую работу – внештатным журналистом в «Вести пенсионера». А Витя стал реже брать смены и чаще ходить на рыбалку.

Желаем вам, как и нашим героям, искать и находить способы сделать жизнь проще, комфортнее и интереснее!

В госдуме хотят упростить рефинансирование ипотеки для семей с детьми

Семьям, купившим жилье по ипотеке и с использованием материнского капитала, будет проще перекредитоваться по более низкой ставке.

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотеке Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотеке

Рождение еще одного ребенка дает семьям возможность перекредитоваться по льготной ставке. Сергей Михеев/РГ

Такая возможность заложена в законопроекте, который внесла в Государственную думу заместитель председателя нижней палаты парламента Ирина Яровая.

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотеке

Более 18 тысяч многодетных семей списали часть долга по ипотеке

Банки снижают ставки по ипотеке (сейчас они варьируются от 9,5 до 7,3%), реализуются программы семейной ипотеки под 6% и дальневосточной ипотеки под 2%, и граждане активно рефинансируют кредиты, полученные ранее по более высоким ставкам. Ставки будут падать и дальше, рефинансирование будет востребовано большим числом семей, однако и у банков, и у граждан возникают сложности с оформлением залога на нового кредитора, пояснила “Российской газете” Ирина Яровая.

Основными причинами этого являются, во-первых, необходимость получить согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет маткапитала, что на практике сделать невозможно из-за противоречивости условий и требований.

Во-вторых, необходимость оформить жилье в общую собственность семьи на этапе смены кредитора. “На практике это создает ситуацию, когда для семьи переход с кредитования по высокой ставке на льготную оказывается сложным. Если вообще выполнимым”, – подчеркивает Яровая.

Законопроект должен снять эти проблемы, рассчитывает она.

Включение сведений об использовании средств материнского капитала в государственный реестр прав на недвижимость станет обязательным

Если человек уже приобрел жилье с помощью средств материнского капитала, то и заемщик, и недвижимость уже прошли все необходимые проверки, и в дополнительных нет необходимости. Ведь купленное жилье остается прежним.

Действующее законодательство устанавливает обязанность родителей оформить недвижимое имущество в общую собственность лица, получившего сертификат на маткапитал, его супруга и детей с определением размера долей по соглашению в течение шести месяцев после снятия обременения с жилого помещения.

Но эта обязанность исполняется не всегда, поэтому в случае продажи жилья у добросовестного покупателя появляется риск потери недвижимости. Потому что есть дети, которые являются законными правообладателями этого жилья. Просто их не указали при регистрации.

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотеке

Маткапитал будут перечислять на ипотеку в два раза быстрее

Вице-спикер также добавила, что законопроект устанавливает механизм защиты интересов детей по наделению их долями в собственности при окончательном погашении кредита родителями, а также механизм защиты интересов добросовестных покупателей квартир, приобретаемых у граждан, которые использовали маткапитал при погашении ипотеки.

“Мы делаем обязательным включение сведений об использовании средств маткапитала в реестр прав на недвижимость. Это позволит следить за соблюдением прав на квартиру несовершеннолетних детей, а также сделает прозрачной полную информацию о недвижимости для возможных следующих покупателей имущества”, – сказала зампред Государственной думы.

По словам Яровой, законопроект поддержан Минфином, Минтрудом, Банком России, а также фракцией “Единая Россия”.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов: условия как оформить

В целях поддержки семей, в которых родились второй и последующие дети, стимуляции рождаемости и обеспечения молодых семей доступным жильем Пост. Правительства № 1711 от 30.12.2017 года утверждены правила предоставления федеральных субсидий коммерческим банкам и АО «ДОМ.РФ».

В чем суть льготной ипотеки

Суть этих правил состоит в возмещении расходов кредитным организациям, связанных с недополучением доходов по предоставленным гражданам страны ипотечным займам. Основные условия и требования программы, касающиеся действия льготной ипотеки под 6 процентов перечислены ниже:

  • Сроки действия программы: начало 2018года — конец 2022 года;
  • Ставка может быть снижена максимум на срок 8 лет. При условии: при рождении в указанный выше период 2-го ребенка на три года и на пять лет – при рождении 3-го ребенка. Другими словами если в семье за период действия программы родится второй и третий ребенок, она может рассчитывать на максимальный период действия льготы;
  • Программа работает только для ипотечных кредитов, которые оформлялись с целью покупки жилья в новостройке (на первичном рынке);
  • Основное условие к стоимости приобретенного жилья: не более 8 млн.руб. для Москвы и Санкт-Петербурга (и их области) и не более 3 млн. руб. для остальных регионов РФ;
  • Размер первоначального взноса не менее 20 % от общей стоимости;
  • Обязательное оформление страховки;
  • Кредитный договор должен быть заключен после 1 января 2018 года.

Как это работает

Общие изменения

В первой новой редакции постановления от 2018 года благодаря поддержки государства стало возможным оформление льготной ипотеки под 6 процентов годовых. С апреля текущего года (постановление правительства РФ от 28 марта 2019 года) вступили в силу последние изменения, в соответствии с которыми:

  • Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотекеу семей, проживающих в Дальневосточном федеральном круге Дальневосточном федеральном круге, появилась возможность оформления ипотеки под 5% годовых, а также приобретения объектов недвижимости в сельской местности своего региона по льготной ставке на вторичном рынке жилья. Главное условие – рождение второго или последующих детей с начала 2019 года.
  • официально разрешено рефинансирование долгов по программе «семейная ипотека», которые уже рефинансировались ранее по обычным программам;
  • действие льготной ставки продлевается на весь период кредитования.

Изменения, касающиеся программы «Семейная ипотека»

  • Кредитование по программе «семейная ипотека» предполагает предоставление займов с целью приобретения жилья семьями, в которых с 2018 года родились второй и последующие дети, включая семьи, участвующие в программе НИС (военная ипотека).
  • Желающим воспользоваться льготными условиями кредитования в рамках этой программы важно знать условия ее реализации, основными из которых являются следующие:
  • Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотекеПриобрести жилье можно только в новостройке (кроме семей, проживающих на Дальнем востоке).
  • Срок действия программы включает период с начала 2018 года по 2022 год. Это означает, что воспользоваться льготной программой вправе семьи, в которых в означенный промежуток времени появится второй и последующие дети.
  • Купчая на жилье должна быть оформлена после наступления 2018 года.
  • Льготная ставка в шесть процентов действует в течение всего периода кредитования независимо от его продолжительности.
  • Появилась возможность использовать при льготном кредитовании средства материнского капитала.
  • Перевод денежных средств в кредитные организации и АИЖК осуществляется из федерального бюджета. В свою очередь выделение средств на поддержку программы становится возможным вследствие увеличения налога с продажи природных ресурсов страны (нефти и газа).
  • Величина аванса составляет двадцать процентов от общей суммы. По желанию заемщика допускается внесение первоначального взноса за счет средств маткапитала.

Обратите внимание! Семьи, в которых родился первый ребенок, не могут участвовать в программе, зато семьям, в которых появился на свет четвертый и последующие дети участие гарантировано, в том числе возможность рефинансирования имеющегося долга.

Условия кредитования

Первым и самым важным условием считается пополнение семейства в период с 2018 по 2022 годы. Не менее важным условием является наличие российского гражданства у заемщика.

В качестве созаемщика могут выступать супруг или один из родителей супругов при условии того, что у него, так же как у заемщика, имеется гражданство РФ.

В рамках кредитования по программе «семейная ипотека» допускается приобретение следующих видов жилья:

  • квартиры в новостройках до введения здания в эксплуатацию (на основании договора участия в долевом строительстве);
  • квартиры, либо дома с земельными участками, приобретаемые по соглашению купли-продажи;
  • жилые помещения, реализуемые юридическими лицами, кроме случаев приобретения недвижимости через инвестиционные фонды.
Читайте также:  Материнский капитал будут выдавать за первого ребенка - консультации по ипотеке

Обратите внимание! Покупка недвижимости у физического лица по программе льготного кредитования запрещена.

Означенные условия являются обязательными для соблюдения во всех регионах страны, за исключением Дальневосточного федерального округа.

Жителям этого субъекта страны разрешается приобретать жилье на вторичном рынке, если приобретаемый объект расположен в сельской местности. При этом продавцом может выступать физическое лицо.

Требования к заемщикам

Со стороны кредитных организаций в рамках программы к потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • ограничение по величине заемных средств. Для жителей регионов лимит составляет шесть миллионов рублей, для семей, проживающих в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях – двенадцать миллионов;
  • обязательно оформление ипотеки в рублях;
  • заключение договора страхования на объект недвижимости и страхования жизни самого заемщика;
  • величина первоначального взноса в размере не менее двадцати процентов от стоимости приобретаемого жилья;
  • фиксированный льготный процент на протяжении всего периода кредитования.

Особенности оформления

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотекеПорядок документального оформления льготной ипотеки ничем не отличается от предусмотренного ранее. При этом документ-основание, например, договор купли-продажи или долевого участия должен датироваться 2018 или последующими годами, входящими в общий период действия программы. Если второй или последующий дети появятся в семье в промежуток между первым июля 2022 года и тридцать первым декабря 2022 года, родители ребенка вправе обратиться за оформлением льготной ипотеки до первого марта 2023 года. Семьям, оформившим ипотеку до наступления 2018 года, предоставляется возможность рефинансирования старого долга по льготной ставке в шесть процентов. Помимо этого, в случае неудачного рефинансирования с 13 апреля 2019 года разрешается повторное перекредитование семьи.

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми - условия и банки - консультации по ипотеке

Преимущества льготной ипотеки

Льготная шестипроцентная ставка по программе «семейная ипотека» действует теперь неограниченный период времени. Это означает, что с первого дня оформления ипотеки до даты погашения последнего платежа процентная ставка не меняется. Ранее, кредитные организации практиковали предоставление ограниченного по времени льготного периода кредитования.

Теперь заемщику и его семье нечего бояться, так как недополученный вследствие снижения процентной ставки доход будет компенсироваться государством. Одно из основных условий, предъявляемое банками при оформлении ипотеки по ставке в 6% — заключение договора страхования недвижимости и жизни заемщика.

При отказе от данной услуги процент может быть увеличен, что в целом не влияет на возможность оформления льготной ипотеки. Заемщик все так же будет погашать кредит по льготной ставке, а государство выплачивать кредитору компенсацию.

Нельзя сбрасывать со счетов и такие преимущества программы, как возможность использования средств маткапитала и фиксированная величина аванса, вследствие чего все большее число молодых семей приобрели возможность купить доступное жилье на выгодных условиях.

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

В каких банках можно оформить и рефинансировать ипотеку под 6 процентов в 2020 году

Государство не накладывает на финансовые организации никаких ограничений по участию в программе льготной ипотеки. Но существуют требования к банкам и главное требование – это должна быть российская кредитная организация или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

В таблице ниже предоставлена информация по возможности кредитной организацией предоставлять услуги по «семейной ипотеки» и рефинансирования по 6 процентов.

Наименование банкаИпотека под 6%Рефинансирование под 6%
АИЖК Есть Есть
Сбербанк Есть Есть
ВТБ Банк Есть Есть
Абсалютбанк Есть Нет
Российский капитал Есть Есть
Газпромбанк Есть Нет
Россельхозбанк Есть Есть
Промсвязьбанк Есть Нет
Банк Открытие Есть Нет
МКБ банк Есть Нет
Райффайзенбанк Есть Есть
Банк Возрождение Есть Нет
Банк Россия Есть Нет
Совкомбанк Есть Нет
Банк ДельтаКредит Есть Нет
Транскапиталбанк Есть Нет
Ак Барс Есть Нет
Инвестиционный Торговый Банк Есть Нет
Банк Уралсиб Есть Нет
Центр-инвест Банк Есть Нет
ЮниКредит Банк Есть Есть
Аверс Банк Есть Нет
Банк Русь Есть Нет
Банк Санкт-Петербург Есть Нет
Банк Зенит Есть Нет
Курский промышленный Банк Есть Нет
Росевробанк Есть Нет
Актив Банк Есть Нет
Кубань Кредит Есть Нет
Металлинвестбанк Есть Есть
Прио Внешторгбанк Есть Нет
РНКБ Банк Есть Нет
СМП Банк Есть Нет
Снежинский Банк Есть Нет
Татсоцбанк Есть Нет
Всероссийский Банк развития регионов Есть Нет
Банк Кузнецкий Есть Нет
Энергобанк Есть Нет

Но не все банки спешат включаться в программу льготной ипотеки для семей с детьми и ещё меньше – предоставляют услугу по рефинансированию. Однако, чем крупнее банк, тем больше вероятность получить результат.

Рефинансирование военной ипотеки 2021 в Москве

  • Памятка ипотечного заемщика

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.

ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

В 2021 году многие военнослужащие, которые выплачивают военную ипотеку, столкнулись с финансовыми трудностями, связанными с недостаточным финансированием НИС со стороны государства.

Индексация выплат не перекрывает инфляцию, за счет чего объем ежемесячных взносов по кредиту становится недостаточным. Некоторые заемщики в связи с этим вынуждены доплачивать разницу из своих средств. Другим выходом из этой ситуации может стать рефинансирование военной ипотеки. Рассмотрим особенности и этапы данной процедуры.

Как выбрать лучший банк

На странице финансового портала Выберу.ру представлены программы в Москве по рефинансированию ипотеки для военнослужащих в 2021 году. Выгодными условиями отличаются продукты Промсвязьбанка, Открытия, Россельхозбанка, ВТБ, Газпромбанка и др.

Важно! Выгодным можно считать только тот кредит, процентная ставка по которому ниже, чем у действующего займа, примерно на 2,5-2,8%.

Чтобы вам легче было сориентироваться и выбрать лучший вариант, рассмотрите условия банковских программ, опубликованных на странице. Сопоставьте параметры, которые указаны в карточке каждого продукта:

  • размер процентной ставки;
  • сумму ежемесячного платежа;
  • общую сумму к возврату;
  • размер первоначального взноса.

Чтобы увидеть более полную информацию, нажмите «Подробнее» во вкладке интересующего вас жилищного кредита. На открывшейся странице будут перечислены требования, которые предъявляются к клиенту, указан перечень документов, которые потребуются для переоформления займа.

Важно! Используйте кредитный калькулятор нашего портала, чтобы произвести вычисления быстро и точно.

Если вы определили программу рефинансирования военной ипотеки в 2021 году, которая вам подходит, дальнейший порядок действий может быть следующим:

  • подготовка сканов необходимых документов. К ним относятся анкета-заявление, паспорта участников сделки (супругов и других созаемщиков, если они участвуют в сделке, справки о доходе, ИНН, СНИЛС, документы на действующую ипотеку);
  • визит в офис с документами после получения предварительного согласия (для этого прямо сейчас вы можете оформить онлайн-заявку на нашем финансовом портале);
  • еще один визит в банк после того, как будет проверена подлинность предоставленных бумаг.

Важно! Следует учитывать те расходы, которыми сопровождается оформление сделки (на оценку недвижимости, нотариальные услуги, госпошлину за регистрацию нового договора и пр.

После получения закладной на квартиру через МФЦ следует снять обременение с недвижимости и наложить новое обременение (в том финучреждении, где вы получили рефинансирование).

Далее следует дождаться поступления средств на счет для закрытия старого кредита и начать платить по новом графику.

Рефинансирование военной ипотеки в 2021 году, лучшие предложения банков

Смысл рефинансирования кредитов заключается в улучшении первоначальных условий: уменьшение ставки, изменение срока кредитования, получение права на кредитные каникулы.

Программы банков разнообразны, поэтому клиентам остается внимательно ознакомиться с их условиями, и сделать конечный выбор.

Рефинансирование военной ипотеки — востребованный продукт, которым пользуются военнослужащие, ранее оформившие целевой жилищный займ.

Кто может рассчитывать на рефинансирование?

Рефинансирование (перекредитование) доступно военнослужащим-участникам накопительно-ипотечной системы (НИС), которые уже приобрели жилье по условиям военной ипотеки. Предложение по рефинансирование стало доступным с начала 2018 года — с введением в действующее законодательство поправок.

Процентные ставки

Ставки банков не имеют конкретного диапазона, так как кредиторам разрешено эти условия выставлять по своему усмотрению. При этом тенденция показывает, что общий процент не превышает 8.4% годовых.

Требования к заемщику

Требования к заемщику — стандартные. Клиент должен соответствовать тем же требованиям, которые банки выдвигают при оформлении военной ипотеки. В их числе:

  • Обязательное участие в накопительно-ипотечной системе.
  • Возраст — не менее 21 года.

Платежеспособность не подтверждается, так как участие в НИС показывает на наличие у военнослужащего постоянного дохода, а также на получение субсидии со стороны государства. Дополнительные требования к заемщику банками не выдвигаются.

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования заемщик предоставляет в банк два пакета документов.

Первый:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о праве получения целевого жилищного займа;
  • заявление-анкета.

Второй:

  • справка об остатке основного долга;
  • документ, на основании которого приобретался жилой объект;
  • распечатка графика платежей по рефинансируемому кредиту.

Банк вправе запросить у заемщика дополнительные документы, если возникнет соответствующая необходимость. Перекредитование военной ипотеки приравнивается к полноценному оформлению ипотечного кредита.

Порядок действий

Порядок рефинансирования военной ипотеки состоит из нескольких шагов.

  1. Все начинается с подбора выгодного предложения: в том же банке рефинансировать кредит не получится. Эта процедура называется реструктуризацией.
  2. После подбора предложения и получения положительного решения со стороны кредитора подписывается кредитный договор, по условиям которого второй банк погашает задолженность в первом банке.
  3. Рефинансирование должна одобрить Росвоенипотека со своей стороны. В эту организацию заемщик предоставляет копию кредитного соглашения, удостоверение личности, а также подтверждение со стороны банка о готовности перевести средства на счет первичного кредитора. Обращение рассматривается в течение 10 рабочих дней.
  4. Если банк одобряет заявку, а Росвоенипотека не против рефинансирования, заключается два соглашения о залоге: первичный залогодержатель — банк, вторичный — Российская Федерация в лице ФГКУ Росвоенипотека.
Читайте также:  Чем отличается договор аренды от договора найма - консультации по ипотеке

Задолженность погашается по условиям вновь заключенного кредитного соглашения.

Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки?

Рефинансирование — банковское предложение, которое по своей природе должно быть выгоднее первоначального кредитного договора. В большинстве случаев выгода заемщика выражается в сниженной процентной ставке. При необходимости используется калькулятор рефинансирования военной ипотеки.

Сколько раз можно рефинансировать военную ипотеку?

Законодательно никаких ограничений нет. Ипотеку с господдержкой можно рефинансировать столько раз, сколько будет необходимо заемщику.

Какие банки занимаются рефинансированием военной ипотеки?

Услуга оказывается следующими банками: ДОМ.РФ, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Росбанк, Банк Зенит.

Как сделать рефинансирование гражданской ипотеки на военную

Военнослужащие наравне с другими категориями заемщиков могут обратиться в банк за получением ипотеки. Если их кредитная история не испорчена, получаемого дохода достаточно для выплаты ежемесячный платежей, то сделка будет одобрена.

Гражданская ипотека им выдается на стандартных условиях. Но после трех лет участия в накопительно-ипотечной системе (НИС) армеец имеет право на льготную военную ипотеку. Фактически кредит за него погашает государство.

Поэтому ему нет смысла выплачивать долг за свой счет.

Военнослужащие могут взять ипотеку на общих основаниях по разным причинам. Например, не хотели ждать три года или решили приобрести недвижимость в других домах, а не те, которые предлагает программа. Каждый сам принимает решение. Но в любом случае, когда пройдет 36 месяцев с момента вступления в НИС, можно рефинансировать кредит.

Для этого должны быть выполнены следующие условия:

  1. Военнослужащий является единственным собственником приобретенного жилья.
  2. Заемщиком по кредиту выступает армеец, а не его супруга.
  3. Клиент является участником НИС более трех лет.

Для смены условий по кредиту необходимо предоставить соответствующее заявление в Росвоенипотеку. Обращение будет рассмотрено и принято по нему решение.

Если сумма положенной ипотеки покрывает остаток по кредиту, то происходит смена залогодержателя. Теперь у заемщика будут обязательно только перед государством, а выплата кредита осуществляется за счет бюджетных средств.

Если остаток по кредиту больше лимита по целевой программе, то он должен быть погашен силами самого военнослужащего.

Итак, можно сделать вывод, что перевод гражданской ипотеки в военную возможен. В льготном кредите отказать не имеют права.

Как проводится рефинансирование

Процедура переоформления зависит от того, в каком изначально банке был получен жилищный кредит. Если в этом учреждении действует программа «Военная ипотека», то нужно будет внести незначительные изменения в кредитный договор. В частности, указать, что выплачивать задолженность теперь будет государство и изменить процентную ставку.

Если заемщик брал деньги в банке, который не выдает льготный кредит, то изменить условия будет сложнее. Обращение клиента рассмотрят в индивидуальном порядке и примут соответствующее решение.

В каких банках можно изменить гражданскую ипотеку на военную

В рамках государственной программы военнослужащих кредитуют многие финансовые учреждения. Среди них лидеры рынка Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, а также столь крупные банки, как Севергазбанк, Саратов, Сибсоцбанк, Таврический.

Важно!

К выбору нового кредитора нужно относиться серьезно. Если военнослужащий решит уйти в отставку досрочно, то выплачивать кредит ему нужно будет самостоятельно.

Условия по этому продукту представлены в следующей таблице.

Банк Ставка, годовых Максимальная сумма, рублей Аванс, %
Банк Россия 9,5 2,5 млн 10
Алтайкапиталбанк 9,0 2 486 535 20
ВТБ 9,8 2,45 млн 15
Банк «Санкт-Петербург» 10,75 100 млн 15
СКБ-Банк 10,3 2 368 978 20

Ипотека в банке Россия

Военнослужащим в данном финансовом учреждении предлагают следующие условия обслуживания:

  • процентная ставка зафиксирована на отметке 9,5% годовых;
  • кредитный лимит от 300 тысяч рублей до 2,5 млн рублей;
  • минимальный авансовый взнос – 10%;
  • срок кредитования равен 20 лет.

На момент погашения задолженности заемщику не должно быть больше 45 лет. Заявитель не должен документально подтверждать свои доходы, так как выплачивать за него долг будет государство. Но банк проверяет его кредитную историю. Если она испорчена, то в кредитовании откажут.

Финансовое учреждение работает только с добросовестными плательщиками. В случае увольнения военнослужащего, именно он будет погашать заем. Поэтому рисковать банк не будет и с просрочниками не согласится работать.

Ипотека от Алтайкапиталбанка

Военнослужащие в возрасте 25-45 лет за получением жилищного кредита могут обратиться в Алтайкапиталбанк. Для них установлены следующие тарифы:

  • процентная ставка 9% годовых;
  • минимальная сумма выдачи 500 тысяч рублей, а максимальная – 2 486 535 рублей;
  • авансовый взнос – 20%;
  • срок выплаты долга 20 лет.

В течение всего срока кредитования заемщик за счет собственных средств должен оплачивать имущественное страхование. К потенциальному заявителю банк предъявляет единственное требование – наличие постоянной регистрации на территории РФ.

Ипотека от ВТБ

Один из лидеров финансового сектора страны предлагает следующие тарифы военнослужащим:

  • процентная ставка равна 9,5% годовых;
  • кредитный лимит от 500 000 до 2,45 млн рублей;
  • авансовый платеж 15%;
  • на погашение долга дается 20 лет.

При выходе из НИС процентная ставка по кредиту повышается на 0,2%. Решение по заявке принимается в течение двух дней.

Ипотека от банка «Санкт-Петербург»

Крупную сумму на покупку жилья военнослужащие могут получить в банке «Санкт-Петербург». Для них утверждены следующие условия договора:

  • процентная ставка 10,75% годовых;
  • выдача на сумму 100 млн рублей;
  • минимальный аванс 15%;
  • срок кредитования – 20 лет.

Перечень запрашиваемых документов стандартный – паспорт и свидетельство участника НИС. Получить кредит в этом учреждении можно даже по временной прописке.

Ипотека от СКБ-банка

Жилищный кредит военнослужащий в этом банке сможет получить на таких условиях:

  • процентная ставка 10,3% годовых;
  • лимит от 300 000 до 2 368 978 рублей;
  • обязательный аванс 20%;
  • срок кредитования 20 лет.

Решение по заявке СКБ-Банк сообщит в течение двух дней.

Итак, переоформить гражданскую ипотеку на военную можно во многих банках. Нужно помнить, что есть ограничение по сумме льготного кредита. В среднем размер целевого займа не превышает 2,4 млн рублей. Долг должен быть выплачен в полном объеме до ухода военным в отставку, то есть до 45 лет.

Мнение эксперта

Первого июля 2021 года начнут действовать поправки, касающиеся военной ипотеки. Теперь военнослужащим будут открывать эскроу-счета, которые обязательны при покупке жилья в недостроенных домах.

Именно на этих счетах будут храниться деньги армейца до того момента, пока дом не будет сдан в эксплуатацию.  Таким образом, правительство защищает заемщиков от недобросовестных застройщиков.

Ситуации, когда деньги с накопительных счетов военных списаны, а строительство так не и завершили, к сожалению, встречались очень часто. Теперь такой вариант полностью исключается. После внесенных поправок в законодательные акты по долевому строительству банки смогут контролировать возведение жилья и сроки завершения процесса.

Контролировать качество недвижимости будут независимые эксперты. Застройщик будет заинтересован построить качественное жилье без нарушения сроков введения в эксплуатацию. Только после этого строительная компания получит положенный ей деньги.

Олег Жердев, учредитель российской ассоциации юристов силовых ведомств «Гвардия»

Вопросы и ответы

Что будет с ипотекой в случае смерти военнослужащего?

В этом случае, все средства, которые были на накопительном ипотечном счету, списываются на погашение задолженности перед банком. Оставшуюся часть средств могут погасить наследники заемщика. Например, жена, дети, родители. Именно они и станут собственниками жилья после выплаты ипотеки.

Какие затраты несет клиент при оформлении военной ипотеки?

Несмотря на то, что выплата жилищного кредита ложится на государство, часть затрат военнослужащий все же понесет.

В первую очередь нужно оплатить услуги оценщика. Также деньги потребуются на нотариальное оформление сделки. К постоянным затратам относится и имущественное страхование. Приобретенное жилье должно быть застраховано от всех рисков в течение всего срока кредитования.

Какое жилье можно приобрести по военной ипотеке?

Армейцев в данном вопросе практически не ограничивают. Они могут выбрать недвижимость, как на вторичном, так и на первичном рынке. Застройщик должен быть аккредитован банком. Если покупается готовое жилье, то документы тщательно проверяются на юридическую чистоту, определяется реальная стоимость, и только после этого принимается окончательное решение по заявке.

Военнослужащие, которые не стали ждать трех лет участия в НИС, и взяли гражданскую ипотеку, могут без проблем ее перевести на военную. Эта схема еще не совсем банками отработана. В любом случае обращение будет рассмотрено в индивидуальном порядке. Изменения в договор будут внесены, а ответственность за выплату долга снята с военнослужащего.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector