Сделка по ипотеке в карантин – способы оформить куплю-продажу недвижимости в коронавирус – консультации по ипотеке

25 марта президент Российской Федерации Владимир Путин в обращении к гражданам предложил предусмотреть «каникулы» по ипотечным и потребительским кредитам.

В результате в минувшую пятницу Центробанк РФ опубликовал ряд мер по поддержке заемщиков в условиях пандемии.

Кредитным организациям рекомендовано реструктурировать задолженность физических лиц и не назначать штрафы и пени до 30 сентября, если они предоставят официальные документы, подтверждающие сложную жизненную ситуацию.

Хронология событий

Сегодня коллекторы и банки уже фиксируют появление должников, которые отказываются платить, ссылаясь на коронавирус.

Например, в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) рассказывают, что пока такую причину в качестве аргумента приводят лишь в 1% случаев. Тем не менее, тенденция есть и продолжает развиваться.

Эксперты связывают это с тем, что люди «боятся выходить на улицу» и держат себя в самоизоляции. Однако, ссылаясь на сложную жизненную ситуацию, еще никто из должников не предоставил никакого доказательства, говорят коллекторы.

Вместе с тем начавшаяся неделя уже официально объявлена нерабочей, а досуговые и спортивные учреждения закрыты на карантин на неопределенное время. В сетях появляются сообщения о том, что многих увольняют, отправляют в отпуск без содержания – люди в панике, не знают, как жить дальше и чем платить по кредитам.

Поэтому Президент предложил в частности ввести каникулы не только по ипотечным кредитам, но и потребительским, если доход человека в месяц сократился более чем на 30%. Главное, советуют эксперты, не скрываться, обратиться в свой банк первым, а не ждать, когда позвонят или постучат в дверь.

На сегодняшний день у заемщиков два варианта для решения проблемы:

– Отсрочка по платежам на несколько месяцев. Только надо помнить о том, что она увеличит суммы в дальнейшем. Если клиент за это время не поправит финансовую ситуацию, скорее всего, пролонгации каникул не последует. – Реструктуризация долга, то есть пересмотр условий кредита, чтобы платежи стали меньше. Но для этого срок кредита придется увеличить.

Есть и другие варианты изменения условий, например, выплата только процентов или только основного долга в течение определенного периода.

Сделка по ипотеке в карантин – способы оформить куплю-продажу недвижимости в коронавирус - консультации по ипотекеСделка по ипотеке в карантин – способы оформить куплю-продажу недвижимости в коронавирус - консультации по ипотекеСделка по ипотеке в карантин – способы оформить куплю-продажу недвижимости в коронавирус - консультации по ипотеке

На сегодняшний день уже несколько федеральных банков объявили о мерах поддержки заемщиков.

Так Сбербанк РФ предоставит пострадавшим от коронавируса клиентам кредитные каникулы на срок до 6 месяцев без начисления неустоек и штрафов.

Речь идет о клиентах, которые пострадали от коронавируса COVID-19, заболели или находятся на вынужденном карантине. Для получения отсрочки необходимо подать заявление на сайте банка. Приходить не нужно.

Банк ВТБ с 31 марта начинает свою программу помощи.

По ее условиям все заемщики, которые ушли на больничный в результате заражения COVID-19, смогут получить отсрочку платежа по кредитам наличными и ипотеке на срок до 3-х месяцев.

Все подтверждающие документы (больничные листы) будут приниматься банком дистанционно, через контакт-центр. По факту обращения клиента и после получения необходимых документов услуга активируется автоматически.

Другим заемщикам, которые понесли финансовые потери в результате распространения пандемии, ВТБ предлагает программы реструктуризации кредитов. Они включают в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита, снижение ставки — решение по каждому обращению будет принято банком в индивидуальном порядке.

Банк «Открытие» также предусмотрел кредитные каникулы на срок до 3-х месяцев. В течение этого времени заемщик будет полностью освобожден от уплаты ежемесячного платежа по ипотеке или потребительскому кредиту.

Кредитными каникулами смогут воспользоваться клиенты, имеющие больничный лист сроком 10 и более дней или документальное подтверждение падения дохода более чем на 30%. Новая программа поддержки стартует 1 апреля 2020 года.

Более подробная информация об условиях программы и процессе подачи заявления появится в указанную дату в каналах дистанционного обслуживания.

«Альфа-Банк» тоже предоставит отсрочку по кредитам на срок от месяца до двух для клиентов, которые из-за пандемии утратили возможность платить по счетам.

Причем речь идет не только о заболевании коронавирусом, но и об увольнении с работы, утрате побочного дохода или уходе в неоплачиваемый отпуск и на карантин.

Также до двух месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте, но с условием ежемесячного погашения процентов. Программа начнет действовать в середине апреля.

Как получить «каникулы»?

Банки уже отмечают, что начали поступать первые обращения, которые будут рассматриваться в индивидуальном порядке на протяжении 10 дней после начала действия программ и поступления заявки.

На данный момент форму заявки уже можно посмотреть на сайте Сбербанка, там же указан список документов, которые нужно предоставить.

Анкета включает в себя следующие пункты: ФИО, паспортные данные, место получения кредита. Дальше следует указать ваши кредитные обязательства и основания для получения каникул или реструктуризации.

После чего загрузить сканкопии документов. Имейте в виду, все справки действуют только 30 дней:

  • Копия паспорта;
  • Один из документов, подтверждающих финансовое положение за последние 3 месяца (справка о доходах по форме 2-НДФЛ; справка по образцу государственного учреждения, содержащая следующие обязательные реквизиты: фамилия, имя, отчество работника; полное наименование государственного учреждения или номер войсковой части; почтовый адрес учреждения; телефон бухгалтерии; среднемесячный/совокупный доход за последние 3 месяца; среднемесячные/совокупные удержания за последние 3 месяца с расшифровкой по видам; подпись бухгалтера, расшифровка его подписи и печать учреждения. Дополнительно в справке могут быть указаны: сведения о занимаемой работником должности и стаже работы на предприятии/в учреждении (в этом случае на справке проставляется подпись бухгалтера и должностного лица, уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников).
  • Справка о размере назначенных пенсионных выплат из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.
  • Один из документов о трудовой занятости (копия/выписка из трудовой книжки, заверенная предприятием работодателем; оригинал трудовой книжки в случае увольнения);
  • Справка предприятия-работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и сроке службы, либо копия договора/контракта, постранично заверенная;
  • Копия договора/контракта, постранично заверенная предприятием-работодателем;
  • Заверенная работодателем копия приказа работодателя об изменении условий трудового договора, в т.ч. об изменении размера оплаты труда/о предоставлении работнику отпуска без сохранения заработной платы;
  • Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении;
  • Документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера пособия по безработице;
  • Документы, подтверждающие нетрудоспособность, инвалидность, смерть заемщика (созаемщика) (листок нетрудоспособности, свидетельство о смерти и т.п.);
  • Справки иных кредиторов, с которыми у заемщика и членов семьи заемщика заключены кредитные договоры (договоры займа), с указанием сумм остатка долга, срока погашения и предусмотренного графика платежей;

Сделка по ипотеке в карантин – способы оформить куплю-продажу недвижимости в коронавирус - консультации по ипотекеСделка по ипотеке в карантин – способы оформить куплю-продажу недвижимости в коронавирус - консультации по ипотекеСделка по ипотеке в карантин – способы оформить куплю-продажу недвижимости в коронавирус - консультации по ипотеке

Что касается коронавируса, нужно предоставить:

  • Находящимся на лечении COVID-19 – больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ больничный лист и справку из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз);
  • Прибывшим из зарубежа – больничный лист с кодом «03 – карантин» и справку из медицинского учреждения заболевшего COVID-19 (подтвержденный диагноз);
  • Отпуск без сохранения дохода, сокращение уровня оплаты труда, добровольный карантин в связи с распространением коронавирусной инфекции – больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз) ИЛИ официальные подтверждающие документы от работодателя;
  • Сокращение, увольнение заявителя в связи с распространением коронавирусной инфекции – оригинал трудовой книжки в случае увольнения ИЛИ заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах ИЛИ подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе о сроках и причинах;
  • Находящиеся на реабилитации после заболевания COVID-19 – больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз).

Центр информационной поддержки заемщиков

В заключение стоит сказать, что ипотечная компания «Дом.рф» открыла центр информационной поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации из-за пандемии коронавируса и по другим причинам.

Сделка по ипотеке в карантин – способы оформить куплю-продажу недвижимости в коронавирус - консультации по ипотеке

Граждане могут позвонить по бесплатному номеру 8 800 700 56 77. А также консультацию можно получить на сайте Спроси.дом.рф. Интересующие вопросы задаются через форму «вопрос-ответ». Там же можно скачать заявление на предоставление одной из мер поддержки.

Коронавирус и ипотека:в России, отсрочка платежа,

› Ипотека › Вопросы по ипотеке › Повлияет ли эпидемия коронавируса на ипотеку в России?

02.04.2020 1 336 просмотров

Сделка по ипотеке в карантин – способы оформить куплю-продажу недвижимости в коронавирус - консультации по ипотеке

Коронавирус и ипотека в условиях стремительно распространяющейся по всей планете пандемии – тема, занимающая верхние строки в рейтинге наиболее актуальных. Причем волнует она и действующих ипотечных заемщиков, и тех, кто только собирается оформить кредит. О том, способен ли вирус повлиять на условия ипотечного кредитования в российских банках и стоит ли сейчас брать ипотеку, поговори далее.

Может ли эпидемия повлиять на ипотеку?

Безусловно, связь между этими понятиями есть, однако, параллели можно провести лишь косвенные. Учитывая такие факторы, как нестабильное положение на нефтяном рынке, повышение курса рубля и распространение коронавируса, Банк России просто обязан принять меры, чтобы взять ситуацию под контроль.

Читайте также:  3 cпособа продажи квартиры в ипотеке - консультации по ипотеке

По мнению экспертов, одной из таких мер должно было стать повышение ключевой ставки. Тем не менее, по результатам состоявшегося 20 марта 2020 года заседания Совета директоров ЦБ РФ принято решение о сохранении ставки на уровне 6 %. К слову сказать, до наступления кризиса в мировой экономике этот показатель имел тенденцию к стабильному понижению, однако, прогнозы на перспективу сейчас дать невозможно.

Мнение экспертов

Если финансовый регулятор примет решение о повышении ставки рефинансирования, это неминуемо повлечет ответную реакцию со стороны российских кредитных организаций. И в первую очередь изменение данного показателя отразится на ставках.

Можно предположить, что кредитные организации, на долю которых приходится до половины ипотечных обязательств страны, будут сохранять нейтралитет до тех пор, пока регулятор не предпримет решительных действий в части повышения ключевой ставки. Таким образом, ипотека в условиях коронавируса, вряд ли не изменится в целом, но, вероятнее всего, поменяет процент.

Что может измениться для заемщиков?

На этот счет можно сказать, что на ранее оформленные кредиты повышение ключевой ставки влияние оказывать не должно, однако, в ряде случаев подобный сценарий становится возможным, если:

  1. Изменение ставки предварительно согласовано с клиентом;
  2. Изменение процентов обусловлено вынесением соответствующего решения суда;
  3. Заемщик нарушает условия кредитного соглашения;
  4. Клиент не продлил ежегодную страховку;
  5. Данная возможность предусмотрена договором;
  6. Предусмотренная соглашением ставка является плавающей или комбинированной;
  7. Наступили обстоятельства, попадающие под определение «форс-мажор», например, дефолт или девальвация.

Стоит отметить, что некоторые банки среди прочих условий указывают возможность повышения процентной ставки в случае прекращения государственного субсидирования отдельных программ.

Так, например, если изучить льготные условия кредитования в рамках сельской ипотеки, которую уже запустил Россельхозбанк, можно найти следующее: кредитор оставляет за собой право изменения льготной ставки в 2,7 % годовых на базовую ипотечную ставку в случае прекращения поступления субсидий.

В этой связи можно заключить, что при существенных изменениях в экономическом положении страны, заемщики, оформившие ипотеку в рамках льготных программ, первыми окажутся под ударом.

Что касается тех, кто еще не успел подать заявку, то потенциальным заемщикам в таких обстоятельствах нужно либо подождать, либо оформлять ипотеку, предварительно изучив все нюансы и условия кредитования.

  Дело в том, что не все банки добросовестны, поэтому в кредитном соглашении могут появиться ранее не применявшиеся условия, способные загнать клиента в долговую яму.

К примеру, ЮниКредитБанк еще до объявления решения Центробанком повысил не только действующие ипотечные ставки, но и ставки, которые были определены для заемщиков на момент заключения соглашения. Причем аргументировал это тем, что при одобрении ипотеки ставка рассчитывается с учетом действующих условий, а уведомление клиента об возможности выдачи средств не является офертой.

Как быть заемщикам, погашающим ипотеку?

Надо сказать, что влияние коронавируса на ипотеку больше волнует действующих заемщиков, нежели тех, кто пока не отважился на столь отчаянный шаг. В этой связи важно остановиться на вопросе, как платить ипотеку при коронавирусе? Ответ звучит следующим образом: в прежнем режиме в соответствии с условиями договора.

И здесь важно понимать, что пандемия, объявленная ВОЗ, не может выступать основанием для того, чтобы прекратить исполнение обязательств. Банки работают хоть и с некоторыми ограничениями, но в прежнем режиме, а обязанность внесения ежемесячных платежей никто не отменял.

Обозначим несколько основных тезисов, на которые стоит опираться в столь сложный для всего мира момент:

  1. ЦБ РФ принял меры по сохранению действующей величины ключевой ставки и дал рекомендации кредитным организациям предоставлять заемщикам преференции в части реструктуризации задолженности или предоставлении отсрочки.
  2. Ипотека и коронавирус – это не форс-мажор.  К категории форс-мажорных обстоятельств традиционно относят ситуации, вышедшие из-под контроля, с которыми справиться либо крайне сложно, либо невозможно. К таковым можно отнести обстоятельства чрезвычайного характера, в том числе пандемии. Однако, в масштабах нашей страны объем причиненного экономике ущерба не позволяет сделать заключение о невозможности стабилизации ситуации. Кроме того, возможность ссылаться на возникновение форс-мажора должна быть прописана в заключенном с заемщиком соглашении.
  3. Отсрочка ипотеки при коронавирусе становится возможной при наличии оснований, предусмотренных федеральным законодательством. В соответствии с условиями предоставления льготного периода в форме отсрочки или каникул заемщик должен оказаться в трудной жизненной ситуации, однако, один лишь факт присутствия коронавируса на территории страны под это определение не попадает. Это означает, что ипотечные каникулы сроком до полугода можно получить в случае, если эпидемия напрямую повлияла на финансовое положение клиента. К примеру, если остановилось производство и заемщик потерял работу или если работодатель значительно снизил заработную плату своим сотрудникам. Иных льгот для ипотечных заемщиков на время эпидемии по настоящее время не введено.

Возможные перспективы

Об этом говорить сложнее, ведь на экономику страны помимо коронавируса оказывают влияние множество внешних факторов. Остановимся на откликах крупнейших банков страны и мнении экспертов.

Судя по реакции российских гигантов, последних больше волнует ситуация на финансовом рынке, нежели тема под заголовком ипотека и коронавирус.

К примеру, Сбербанк, игнорируя повышение спроса на потребительские и ипотечные кредиты, не видит оснований для резкого пересмотра ставок.

ВТБ в связи с распространением коронавирусной инфекции дабы успокоить ипотечных клиентов заявил о том, что намеревается применять индивидуальный подход к заемщикам, подающим заявления на пересмотр условий кредитования.

Иной позиции придерживаются некрупные коммерческие банки. В отличие от банков с участием государства они оказались, что называется, брошены на произвол судьбы, поэтому реакция с их стороны последовала незамедлительно.

Что делают не крупные банки

Мнения экспертов в этой области расходятся. Одни считают, что повышение ключевой ставки неизбежно и в ближайшем будущем это произойдет. Другие полагают, что Банк России сможет сдержать рост. Причем в последнем случае у крупнейших кредиторов страны хватит потенциала, чтобы сохранить ставки на прежнем уровне еще как минимум несколько месяцев.

Стоит отметить, что по состоянию на конец прошлого и начало текущего годов ипотечные ставки достигли наиболее благоприятной для заемщиков величины. Российские банки участвуют в огромном количестве программ, предусматривающих льготные условия ипотечного кредитования за счет выделения государственных субсидий.

Заключение

Тем не менее, ответ на вопрос, стоит ли брать ипотеку в период коронавируса, не будет однозначным. С одной стороны, безусловно, да, так как есть возможность оформить льготный кредит, предусматривающий применение фиксированной ставки на весь период погашения. С другой стороны, нельзя исключать вероятность того, что условия кредитования могут измениться в последний момент. Повлияет ли эпидемия коронавируса на ипотеку в России? Ссылка на основную публикацию Сделка по ипотеке в карантин – способы оформить куплю-продажу недвижимости в коронавирус - консультации по ипотеке Сделка по ипотеке в карантин – способы оформить куплю-продажу недвижимости в коронавирус - консультации по ипотеке

Риелторы рассказали, что сделки с жильем не смогли уйти в онлайн

МОСКВА, 31 марта. /ТАСС/. Введение карантина во многих регионах из-за распространения коронавируса заставило агентства недвижимости перейти на дистанционную работу и наладить проведение удаленных консультаций и оформление сделок. Однако не все процессы при покупке жилья можно перенести в онлайн-режим, такое мнение высказали опрошенные ТАСС риелторы.

“Сегодня практически все этапы оформления сделки можно пройти удаленно, от выбора жилья до регистрации. Однако полностью провести сделку дистанционно все еще нельзя, для открытия аккредитива в банке требуется личное присутствие клиента.

Вместе с тем сейчас рассматривается вопрос об открытии счетов в удаленном режиме, и девелоперы отрабатывают возможность оплаты квартиры картой”, – отметила управляющий партнер риелторской и консалтинговой компании “Метриум” Мария Литинецкая (компания присутствует на рынках Москвы и Московской области).

Все опрошенные ТАСС риелторы подтвердили, что перешли на дистанционную работу с клиентами, а также предусмотрели в компании возможность перевода процессов по оформлению сделок в онлайн. Также ранее крупные девелоперы сообщали, что их офисы продаж переходят на удаленную работу с покупателями.

Переход в онлайн

По словам риелторов, сегодня покупатели квартир могут дистанционно пройти этапы от выбора квартиры до подписания документов.

Как рассказал директор федерального агентства недвижимости “Этажи” Ильдар Хусаинов, потенциальные покупатели пользуются 3D-турами для выбора квартир, заказывают онлайн-показы, которые проводятся полностью дистанционно через стриминговые сервисы, когда клиент может рассмотреть квартиру и в режиме реального времени получить ответы на вопросы.

Генеральный директор агентства недвижимости “Азбука жилья”, работающего в Москве и Подмосковье, Дмитрий Косьмин добавляет, что консультации клиентов и бронирование объектов также доступны в онлайн-режиме и по телефону.

Менеджеры ставят устную бронь, после чего отправляют клиентам всю необходимую информацию для принятия решения. “Документы подписываем удаленно и отправляем скан.

После завершения карантина оригиналы можно будет забрать самостоятельно или их передадут с курьером”, – отмечает он.

По словам Хусаинова, во многих регионах России необходимые справки для проведения сделки можно получить дистанционно через онлайн-сервисы Росреестра, от расчетно-информационных центров, органов опеки и т.д. Он отмечает, что продавцы недвижимости тоже в период карантина могут в онлайн-режиме выставить квартиру на продажу без встречи с риелтором.

Электронная подпись и работа госструктур

Однако эксперты отмечают, что трудности в проведении дистанционных сделок возникают из-за отсутствия у покупателей электронной цифровой подписи.

“Онлайн сделки с недвижимостью могут заключать только те физические лица, у которых есть электронная подпись. Кроме наличия подписи, они должны были сходить в МФЦ и подтвердить свои намерения выйти на сделку.

Сейчас это невозможно, потому что МФЦ закрыли с 30 марта”, – говорит управляющий директор “МИЭЛЬ – Сеть офисов недвижимости” Юлия Антясова.

По словам Литинецкой, чтобы получить электронную цифровую подпись, необходимо совершить выезд и подать пакет документов в аккредитованный удостоверяющий центр.

Хусаинов добавляет, что в регионах, где нет полной самоизоляции, агентство оформляет электронную цифровую подпись для участников сделки через свой удостоверяющий центр, но в большинстве случаев и продавцы, и покупатели сейчас проводят основную часть сделки дистанционно, а с ее регистрацией договариваются на более поздний период.

По словам председателя совета директоров компании “БЕСТ-Новострой” Ирины Доброхотовой, сложности при оформлении сделок также возникают и из-за того, что многие нотариусы с 30 марта ушли на вынужденный карантин.

Кроме того, риелторы говорят о возможных задержках в регистрации сделок со сданным пакетом документов из-за сокращения рабочего персонала Росреестра на время карантина.

“Надеемся, что как только отменят режим самоизоляции, то сразу заработает Росреестр и регистрации потихоньку пойдут.

В качестве совета рекомендую участникам сделки, которые уже сдали документы на регистрацию, помнить о том, что, возможно, ячейку или аккредитив придется продлить. Это необходимо, чтобы у продавцов не было проблем с дальнейшим получением денег”, – советует Антясова.

Также, отмечает она, хотя бы один раз придется приехать в банк, чтобы подписать договор, сдать документы на электронную регистрацию и подписать бумаги для безопасных расчетов.

“Тем не менее, возможность забронировать, а значит, зафиксировать цену квартиры, уже есть сейчас у официальных представителей застройщиков, агентов по реализации, и это наиболее важно сейчас, покупатель фиксирует все условия покупки онлайн, а брокер в дальнейшем помогает оформить все остальное”, – считает Доброхотова.

Адаптация рынка

По мнению Литинецкой, формат онлайн-сделок будет становиться популярнее в условиях ограничительных мер из-за карантина. “Сегодня мы уже видим, как растет востребованность процедуры электронной регистрации. Еще до пандемии доля таких сделок в отдельных девелоперских компаниях превышала 90%, сейчас на них переходят и остальные застройщики”, – говорит эксперт.

Директор по продажам ГК “Инград” Константин Тюленев (девелопер занимается строительством в Москве и Московской области) отметил, что доля дистанционных сделок сейчас составляет около 12% от общего числа продаж девелопера.

Тюленев добавил, что в апреле “Инград” прогнозирует рост доли удаленных сделок по покупке жилья до 30-40% от общего объема продаж.

В компании говорят о возможности провести сделку полностью удаленно, но добавляют, что клиенты хотя бы один раз хотят посетить объект в процессе оформления сделки.

По данным агентства недвижимости “Этажи”, наибольший интерес к дистанционным услугам по покупке, продаже и аренде недвижимости зафиксирован в Тюмени, Москве, Санкт-Петербурге, Сургуте, Екатеринбурге, Казани, Красноярске, Новосибирске, Владимире, Омске и Краснодаре. В компании отмечают, что сейчас более 15% потенциальных покупателей используют услуги дистанционного выбора квартир, а интерес и доверие к такой услуге, по данным “Этажей”, растет ежедневно на 5-10%.

​Ипотечные каникулы: что изменилось в программе в связи с коронавирусом

06 апреля 2020, 12:32 • БУДУЩЕЕ РОССИИ

Портал “Будущее России. Национальные проекты” выяснил, как воспользоваться помощью для тех, кому нужна передышка из-за ипотечным заемщикам

Российские ипотечные заемщики получили право повторно уйти на каникулы в части ежемесячных платежей по кредитам из-за ситуации с коронавирусом. Портал “Будущее России. Национальные проекты” выяснил, как воспользоваться помощью для тех, кому нужна передышка из-за ипотечным заемщикам.

Программа ипотечных каникул появилась в России недавно – 31 июля 2019 года, и многие граждане уже ей воспользовались. Только за второе полугодие 2019 года крупнейшие банки приняли от клиентов 12,5 тысяч заявлений на временное сокращение или приостановку платежа по ипотеке, 8 тысяч из них удовлетворили.

Изначально закон предоставлял заемщику ипотечные каникулы только один раз.

Но после подписания закона о мерах поддержки заемщиков, которые оказались в трудной жизненной ситуации из-за распространения коронавируса, у ипотечников появилась возможность получить дополнительную передышку, рассказал порталу “Будущее России. Национальные проекты” генеральный директор института развития в жилищной сфере ДОМ.РФ Виталий Мутко.

“Четвертого апреля подписаны дополнительные меры по предоставлению каникул еще на 6 месяцев, даже если ранее такая поддержка уже была предоставлена, вне зависимости от причины снижения дохода. Надеемся, что в нынешней ситуации “ипотечные каникулы” действительно облегчат гражданам жизнь на период борьбы с пандемией”, – сказал он.

При этом повторные каникулы – мера временная, воспользоваться ими будет можно только до 30 сентября 2020 года. Еще одна важная особенность кредитных каникул в нынешней ситуации – то, что заемщик сможет проинформировать банк дистанционно, а документы, которые подтверждают сложную жизненную ситуацию, предоставить не сразу, а в течение 90 дней после обращения.

“Учитывая сложившуюся ситуацию с распространением коронавируса, обращаться лучше всего с использованием дистанционных каналов связи – через личный кабинет заемщика, электронную почту. При этом оригиналы документов должны быть переданы кредитору, их можно направить почтой с уведомлением о вручении”, – обращают внимание в едином институте развития в жилищной сфере “ДОМ.РФ”.

Дополнительные ипотечные каникулы, как и обычные, позволят заемщикам получить право на снижение или отсрочку по оплате ежемесячных платежей сроком до 6 месяцев в случае сложной жизненной ситуации. К ним относятся снижение доходов более чем на 30%, увеличение у заемщиков количества иждивенцев в семье, временная нетрудоспособность или получение инвалидности.

Комплект документов для предоставления каникул также определен законом, и кредитор не имеет право требовать дополнительных справок.

При потере работы нужна выписка о регистрации в качестве безработного, при снижении заработка – справка о доходах по форме 2-НДФЛ, при временной потере возможности работать из-за болезни – лист нетрудоспособности (“больничный лист”).

Отсрочка по причине инвалидности потребует справки об ее установлении. Если же у заемщика увеличилось количество домочадцев, которых ему приходится обеспечивать, нужно предоставить свидетельство о рождении или усыновлении, или же акт о назначении опекуна или попечителя.

Если же идет речь о родственниках-инвалидах – нужна будет справка об установлении инвалидности. Кроме того, во всех случаях потребуется выписка из Единого госреестра недвижимости (ЕГРН).

Заемщик может сам выбрать, каким станет размер его ежемесячного платежа в сложной ситуации. Он может снизить его до посильного уровня или вовсе заморозить выплаты на срок каникул. Кредитор же обязан этот выбор принять. При этом банк во время каникул не должен судиться за имущество должника, начислять неустойки или требовать досрочного погашения кредита.

Важно, что ипотечные каникулы можно оформить, если у заемщика использована так называемая льготная ипотека – то есть кредит взят по одной из государственных программ, которые позволяют снизить ипотечную ставку.

Это такой же ипотечный кредит, как и все остальные.

Все льготные программы кредитования, которые сегодня действуют (“Семейная ипотека”, “Дальневосточная ипотека”, “Сельская ипотека”) в нынешней ситуации продолжают работать.

Информация о том, как быть с ипотекой в нынешних условиях, уже активно интересует российских заемщиков, отметили в ДОМ.РФ. Госкомпания организовала специальный раздел про ипотечные каникулы на сайте спроси.дом.рф, а также запустила телефонные консультации по номеру 8-800-700-56-77.

“На “горячую линию” и сайт меньше, чем за неделю работы обратились за консультацией уже почти 20 тысяч человек, причем 43% всех обращений поступили от граждан, которые интересуются именно ипотечными каникулами”, – заключил Мутко.

Госрегистрация подтверждает юридическую силу ипотечной сделки

19.06.2017

Под ипотекой понимается залог недвижимости, остающейся во владении должника, но с запрещением права свободного распоряжения этим имуществом.

Залог – это способ обеспечения обязательства перед кредитором, при котором кредитор в случае неисполнения должником обязательства может получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за изъятиями, предусмотренными п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ). Другими словами, залог, например, объекта недвижимого имущества подразумевает, что лицо, которому задолжал владелец заложенного объекта, может потребовать выплатить ему сумму долга за счет этого имущества.

  • Действующим законодательством определены два основания возникновения ипотеки: в силу договора и в силу закона.
  • Ипотека в силу договора
  • По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя.

Договор об ипотеке заключается в обеспечение обязательств по кредитному договору, договору займа или иному обязательству. Договор ипотеки является дополнительным обязательством и может быть заключен только при наличии основного обязательства, во исполнение которого он заключен.

Договор об ипотеке заключается в письменной форме, когда между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, подлежит государственной регистрации.

Законодательством существенные условия договора об ипотеке предусмотрены в статье 9 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке).

В частности, в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, само обязательство, размер обязательства и срок его исполнения.

  1. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.
  2. В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование, зарегистрировавшего это право залогодателя.
  3. Если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды.
  4. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем.

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения.

В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения.

Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.

  • Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.
  • При несогласовании сторонами одного из существенных условий либо при отсутствии таковых в договоре об ипотеке последний признается незаключенным.
  • Ипотека в силу закона
  • Ипотека в силу закона связана с одновременным наличием следующих условий: указание в законе на возникновение ипотеки, возможность определить залогодержателя, в законе должны быть определены обязательства, при наличии которых возникает ипотека; в законе должны быть отражены обязательства, обеспечиваемые ипотекой.
  • В соответствии с действующим законодательством ипотека в силу закона возникает, когда:

– жилой дом или квартира, приобретенные полностью или частично за счет кредита банка или иной кредитной организации, находятся в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (п.1 ст.77 Закона об ипотеке);

– жилое помещение, построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих”, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на жилой дом (п.4 ст.77 Законам об ипотеке);

– земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. Если соответствующий земельный участок взят в аренду, то возникает ипотека в силу закона на право аренды, если иное не установлено федеральным законом или договором аренды (п.1 ст.64.1 Закона об ипотеке);

– при строительстве здания или сооружения на земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, ипотека распространяется на эти здания и сооружения, если иное не предусмотрено договором об ипотеке (ст.65 Закона об ипотеке);

– земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, приобретено, построено или строится здание или сооружение, или право аренды такого земельного участка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на приобретенные, построенные или строящиеся здание или сооружение, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором (ст.64.2 Закона об ипотеке);

– в случае регистрации права собственности на завершенный строительством объект недвижимости, который ранее был зарегистрирован и передан в ипотеку как объект незавершенного строительства, ипотека сохраняет силу, и ее предметом является здание (сооружение), возведенное в результате завершения строительства (ст.76 Закона об ипотеке);

– при передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты приобретает право залога на это имущество (п.1 ст. 587 ГК РФ);

– ипотека в силу закона возникает, если объект недвижимости приобретен в кредит или в рассрочку (статьи 488 и 489 ГК РФ).

– земельный участок, принадлежащий застройщику на праве собственности (праве аренды или субаренды), и строящийся (создаваемый) на этом земельном участке многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости в обеспечение исполнения обязательств застройщика (залогодателя) по договору с момента государственной регистрации договора у участников долевого строительства (залогодержателей) считаются находящимися в залоге (п.1 ст.13 Федерального закона № 214- ФЗ от 30.12.2004 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», далее – Закон о долевом строительстве);

– при государственной регистрации права собственности застройщика на объект незавершенного строительства такой объект незавершенного строительства считается находящимся в залоге у участников долевого строительства с момента государственной регистрации права собственности застройщика на такой объект (п.2 ст.13 Закон о долевом строительстве).

Ипотека в силу закона может возникнуть и в иных случаях. Возникновение ипотеки в силу закона возможно только на основании федерального закона.

  1. Ипотека также может не только возникать, но и переходить по основаниям, предусмотренным законом (переход ипотеки вследствие перехода прав по основному обязательству, исполнение поручителем основного обязательства за должника).
  2. Законный залог порождает те же правовые последствия, что и залог договорный.
  3. Государственная регистрация ипотеки

Независимо от оснований своего возникновения ипотека подлежит государственной регистрации, так как согласно п.1 ст. 131 ГК РФ право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации.

Государственная регистрация ипотеки осуществляется в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 13.07.2015 г. № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».

  • Государственная регистрация ипотеки, возникающей на основании договора, осуществляется на основании договора об ипотеке и заявления залогодателя и залогодержателя либо нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке, после государственной регистрации права собственности залогодателя на являющийся предметом ипотеки объект недвижимости или иного являющегося предметом ипотеки и подлежащего государственной регистрации права залогодателя на объект недвижимости.
  • Государственная регистрация ипотеки, возникающей на основании закона, осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на являющийся предметом ипотеки объект недвижимости или иного являющегося предметом ипотеки и подлежащего государственной регистрации права залогодателя на объект недвижимости на основании договора, влекущего возникновение ипотеки на основании закона, и заявления залогодателя или залогодержателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий возникновение ипотеки на основании закона, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
  • Государственная регистрация ипотеки удостоверяется путем проставления регистрационной отметки на договоре об ипотеке, документе, являющемся основанием возникновения права собственности или иного права залогодателя на объект недвижимого имущества, ипотека на который возникает в силу закона.

Государственная регистрация ипотеки представляет собой внесение записи в Единый государственный реестр недвижимости о наличии ограничения в виде залога на объекты недвижимого имущества. Обязанность по осуществлению регистрации возложена на федеральный орган исполнительной власти, которым является Росреестр.

  1. Осуществление государственной регистрации подтверждает юридическую силу ипотечной сделки, защищая  при этом права каждого из ее участников.
  2. Марина Лещенко,
  3. главный специалист-эксперт
  4. отдела государственной регистрации недвижимости
  5. Управления Росреестра
  6. по Омской области,
  7. государственный регистратор.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector