Снижение ставок по ипотеке Совкомбанка в 2020 году – консультации по ипотеке

Рубрика: Кредиты Опубликовано 14.02.2020   ·   Комментарии: 0   ·   На чтение: 7 мин   ·   Просмотры:

Ипотечное кредитование является важным ответвлением в деятельности Совкомбанка.

Это одна из немногих кредитных организаций, которая предоставляет потенциальным заемщикам огромный выбор программ. В том числе и с государственной поддержкой.

Для предварительного расчета и выбора подходящей программы вы можете воспользоваться онлайн калькулятором на официальном сайте.

Снижение ставок по ипотеке Совкомбанка в 2020 году - консультации по ипотеке

Онлайн калькулятор позволяет совершить предварительный расчет и выбрать программу.

Данные для указания:

  • Стоимость недвижимости: от 300000 рублей до 200 миллионов рублей;
  • Срок: 12 — 360 месяцев;
  • Размер первоначального взноса или его отсутствие.

После совершения предварительного расчета вы увидите программы, которые отвечают вашим требованиям, а так же ориентировочную ставку и сумму ежемесячного платежа.

Совкомбанк не гарантирует получение ипотечного кредита на условиях, которые были предоставлены после предварительного расчета. Данные не являются офертой.

Дополнительные данные:

  • Выбор объекта недвижимости: апартаменты, квартира, жилой дом или коммерческая недвижимость;
  • Участие в программе «Рассмотрение по 2 документам». Предполагает предоставление паспорта и дополнительного документа подтверждающего личность (без справок о доходе и трудоустройстве)*;
  • Опция «Гарантия отличной ставки» — добровольная услуга от Совкомбанка, которая может быть подключена держателям карты рассрочки Халва для снижения базовой ставки по ипотеке;
  • Участие в государственной программе по приобретению жилья в Дальневосточном Федеральном округе (для семей с детьми).

*Актуальна только в том случае, если специалисты Совкомбанка смогут получить необходимую информацию в Пенсионном Фонде РФ.

Снижение ставок по ипотеке Совкомбанка в 2020 году - консультации по ипотеке

Совкомбанк предусмотрел массу ипотечных программ под различные условия.

Преимущества ипотеки от Совкомбанка:

  • Минимальный пакет документов для рассмотрения заявки;
  • Требования к минимальному стажу на последнем месте занятности — от 3 месяцев;
  • Первоначальный взнос от 0 до 20%;
  • Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита — 85 лет;
  • Для получения наилучших условий возможно привлечение до 4 созаемщиков;
  • Решение по ипотечному кредиту занимает 1 рабочий день (при предоставлении полного пакета документов);
  • Аккредитация строительных объектов — до 5 рабочих дней;
  • Безопасные и бесплатные с продавцом (аккредитив, эскроу, безналичный перевод).

Обратите внимание, что при подтверждении вашего дохода справкой по форме банка надбавка отсутствует. То есть при предоставлении 2-НДФЛ ставка будет идентичной (без повышения/понижения относительно базовой).

Ипотека в Совкомбанке условия в 2020 году процентная ставка

Обильное количество ипотечных программ от Совкомбанка создает достаточно большой разброс по базовым ставкам.

Рассмотрим краткие условия по каждой из представленных программ по жилой недвижимости.

Снижение ставок по ипотеке Совкомбанка в 2020 году - консультации по ипотеке

Совкомбанк предлагает оформление льготной ипотеки для семей с детьми.

  • «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми»
  • Ориентирована исключительно на приобретение жилья в новостройке.
  • Вторичное жилье в рамках данной программы оформляется исключительно в ДФО (Дальневосточном Федеральном округе).
Ставка Сумма (руб.) Срок Первоначальный взнос Возраст заемщика
ДФО 5,00% До 6 миллионов От 2 до 30 лет От 20% стоимости От 20 до 85 лет
Иные регионы 6,00% До 12 миллионов

Процентная ставка указана с учетом участия в программе комплексного страхования.

Документы для предоставления:

  1. Заявление — анкета потенциального заемщика;
  2. Копия паспорта гражданина РФ;
  3. Трудовая книжка заверенная работодателем;
  4. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  5. Второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет или водительское удостоверение;
  6. Свидетельство о рождении на детей до 14 лет. С 14 до 18 — паспорта.

Снижение ставок по ипотеке Совкомбанка в 2020 году - консультации по ипотеке

Зарплатные клиенты Совкомбанка не предоставляют данные о доходе.

  1. «Ипотека для зарплатных клиентов»
  2. Программа доступна для клиентов Совкомбанка, которые получают заработную плату на дебетовую карту.
  3. Ориентирована на апартаменты и квартиры (новостройки или вторичное жилье).
Ставка Сумма (руб.) Срок Первоначальный взнос Возраст заемщика
От 9,00% От 500 тысяч до 30 миллионов От 1 года до 30 лет От 10% стоимости От 20 до 85 лет

Данное кредитное предложение доступно Индивидуальным предпринимателям и Юридическим лицам, которые оформили зарплатный проект в Совкомбанке.

  • Пакет документов предоставляется аналогичный предыдущей ипотечной программе.
  • «Новостройка»
  • Ориентирована на покупку недвижимости в строящемся доме или приобретение апартаментов, квартиры на которые ранее не было оформлено право собственности.
Ставка Сумма (руб.) Срок Первоначальный взнос Возраст заемщика
От 8,69% От 300 тысяч до 200 миллионов От 2 до 30 лет От 10% стоимости От 20 до 85 лет

Базовая ставка указана при условии комплексного страхования.

Вы можете опустить свою ставку до 5,9% при условии подключения программы «Гарантия отличной ставки».

Опция подразумевает:

  • Оформление комплексной защиты (страхования);
  • Дополнительная оплата комиссионного вознаграждения за активацию;
  • Совершение не менее 5 покупок на сумму от 10000 рублей в каждый отчетный период по карте рассрочки Халва;
  • Отсутствие просрочек на протяжении всего срока действия ипотечного договора.

Пересчет процентов происходит через 5 рабочих дней после полной выплаты суммы задолженности. Совкомбанк вернет разницу на ваш счет.

Совкомбанк ипотека на вторичное жилье процентная ставка

Жилая недвижимость на вторичном рынке является не менее востребованной, чем в новостройках.

Совкомбанк так же предусмотрел несколько программ:

Снижение ставок по ипотеке Совкомбанка в 2020 году - консультации по ипотеке

Совкомбанк предусмотрел ипотечную программу, которая не требует наличия первоначального взноса.

«Вторичный рынок с закладной» и «Вторичный рынок стандартный»

Оба предложения имеют аналогичные условия, но отличаются базовыми ставками.

Ставка Сумма (руб.) Срок Первоначальный взнос Возраст заемщика
Стандартная 5,90% 300 тысяч — 30 миллионов От 1 года до 20 лет От 10% стоимости От 20 до 85 лет
С закладной 9,19% 300 тысяч — 12 миллионов От 10 до 20 лет От 20% стоимости

Обратите внимание, что базовые ставки так же указаны при условии комплексного страхования.

«Недвижимость без первоначального взноса»

Одна из самых интересных ипотечных программ от Совкомбанка, которая позволяет приобрести жилую недвижимость без первого взноса.

Ставка Сумма (руб.) Срок Первоначальный взнос Возраст заемщика
От 13,40% 300 тысяч — 30 миллионов От 1 года до 20 лет Наличие дополнительного обеспечения От 20 до 85 лет

В качестве первоначального взноса подразумевается дополнительное имущество в собственности заемщика.

И последняя ипотечная программа для объектов жилой недвижимости — «Приобретение дома с земельным участком».

Кредит ориентирован на тех потенциальных заемщиков, кто предпочитает собственный дом, а не просто жилое помещение. Подходит для таунхаусов.

Ставка Сумма (руб.) Срок Первоначальный взнос Возраст заемщика
От 13,90% 300 тысяч — 30 миллионов От 1 года до 20 лет От 40% стоимости От 20 до 85 лет

Подведем предварительные итоги:

  • Ставки по ипотечным программам стартуют от 5,00% годовых (для программ с государственным участием);
  • Кредит предоставляется только в национальной валюте РФ;
  • Погашение происходит аннуитетными (равными платежами);
  • Отсутствуют какие-либо ограничения на досрочное погашение (в том числе частичное);
  • Обеспечением по кредиту является приобретаемый объект недвижимости. Он находится в залоге у банка до полного погашения задолженности.

Обратите внимание на перечень документов, которые потребуется подготовить и предоставить ипотечному специалисту:

Снижение ставок по ипотеке Совкомбанка в 2020 году - консультации по ипотеке

Ознакомьтесь с полным перечнем документов по каждой ипотечной программе.

Скачать их можно с официального сайта Совкомбанка: sovcombank.ru/credits/ipoteka (опустить страницу вниз).

Условия ипотеки в Совкомбанке в 2020

Рассмотрим некоторые особенности оформления ипотечного кредита в Совкомбанке:

  • Минимальный срок рассмотрения заявки — 1 рабочий день;
  • Отсутствуют ограничения по форме совершаемой сделки: приобретение может быть совершено как у физического, так и у юридического лица;
  • Имущественное страхование приобретаемого объекта является обязательным;
  • Личное страхование заемщика и титульное страхование являются добровольными. Банк не скрывает, что готов снижать ставку ответственным клиентам.

Снижение ставок по ипотеке Совкомбанка в 2020 году - консультации по ипотеке

Супруг или супруга заемщика автоматически становятся созаемщиками. Исключение — наличие брачного договора.

Основные требования к потенциальным заемщикам:

  • Гражданство РФ и наличие постоянной регистрации;
  • Общий трудовой стаж — не менее года. На последнем месте — от 3 месяцев;
  • Для собственников бизнеса срок работы предприятия — не менее 12 месяцев;
  • При наличии супруга/супруги таковой должен обязательно являться солидарным заемщиком;
  • Документы на созаемщиков предоставляются в том случае, если их доход учитывается при расчете.

Дополнительные услуги:

  • Карта «Золотой ключ» от Совкомбанка с подключенным пакетом «Защита дома». Подходит для ипотечного страхования приобретаемого объекта залога и обслуживается компанией АльфаСтрахование;
  • Электронная регистрация — сервис, позволяющий подать документы для регистрации залога в пользу банка в Росреестр.

Электронная регистрация занимает 35 минут времени и не предусматривает необходимость посещать МФЦ. Срок постановки — 3-5 дней (против 10 через МФЦ).

Обратите внимание! Услуга является платной:

  • Стоимость постановки на учет 4300 рублей (одного объекта залога);
  • Снятие обременения — 3500 рублей (так же с одного).

Снижение ставок по ипотеке Совкомбанка в 2020 году - консультации по ипотеке

За подбором программы вы можете обратиться к специалистам Совкомбанка на сайте, по телефону или при личном визите.

По любым вопросам, которые касаются ипотечных кредитов и программ вы можете смело обращаться к специалистам Совкомбанка по следующим каналам:

  • В чате на официальном сайте: sovcombank.ru (обратите внимание, что с 00:00 до 04:00 специалист отсутствует);
  • По телефону горячей линии: 8(800)-200-66-96 (круглосуточно);
  • Для звонков из-за рубежа: +7(495)-988-00-00.
  1. Предварительная подача заявки может быть осуществлена в режиме онлайн.
  2. Просто посетите официальный сайт и заполните небольшую анкету, после чего ваши данные будут обработаны и в ближайшее время с вами свяжется ипотечный специалист.
  3. Ипотечные программы Совкомбанка в 2020 году видео

Ипотека в Совкомбанке в 2020 году: ставки и условия

В 2020 году ипотеку в Совкомбанке можно оформить под процентную ставку от 1,90 % годовых (условия получения льготной ставки можно прочитать в описании ипотечных программ).

В Совкомбанке можно получить ипотечный кредит на приобретение квартиры в новостройке, на покупку квартиры или апартаментов на вторичном рынке жилья (в том числе и без первоначального взноса), на покупку дома с земельным участком, с господдержкой для семей с детьми, на приобретение коммерческой недвижимости, и другое. В общем, каждый заёмщик найдёт себе выгодную ипотечную программу под индивидуальные требования.

Читайте также:  Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - консультации по ипотеке

Снижение ставок по ипотеке Совкомбанка в 2020 году - консультации по ипотеке

На настоящее время, Совкомбанк предлагает заёмщикам воспользоваться следующими ипотечными “продуктами”:

  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
  • Рефинансирование ипотеки;
  • Программа “Новостройка”;
  • Недвижимость на вторичном рынке;
  • Под залог недвижимости;
  • Дальневосточная ипотека;
  • Ипотека на приобретение недвижимости в залоге другого банка.

Общие требования к заёмщикам

Совкомбанк предъявляет следующие требования к своим заёмщикам (так же прилагается и список необходимых документов на рассмотрение заявки):

  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Постоянная или временная регистрация по месту жительства;
  • Минимальный возраст на дату получения ипотечного кредита – 20 лет;
  • Максимальный возраст на момент погашения задолженности по ипотеке – 85 лет;
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
  • Непрерывный трудовой стаж работы – не менее 3 месяцев;
  • Документы на ипотеку: анкета – заявление, копии всех страниц паспорта, копия трудовой книжки (заверенная подписью или печатью работодателя), справка о доходах, любой второй документ из перечисленных далее (водительское удостоверение, СНИЛС, пенсионное удостоверение, ИНН, заграничный паспорт, военный билет, и др.).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ипотечный кредит предоставляется с самой маленькой ставкой среди всех программ Совкомбанка – от 4,90 % годовых. Данная ставка даётся заёмщикам, которые хотят приобрести недвижимость в Дальневосточном федеральном округе. Для всех остальных регионов РФ назначается ставка 5,29 % годовых.

Воспользоваться программой смогут семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок.

Ипотечный кредит можно использовать на покупку жилья на первичном или вторичном рынке (покупка вторичного жилья доступна только жителям Дальневосточного федерального округа) недвижимости.

Условия ипотечного кредитования

  • Цель кредита: покупка недвижимости на первичном или вторичном рынке недвижимости;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 4,90 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 12 000 000 рублей -для заёмщиков из Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 000 000 рублей – для заёмщиков из остальных регионов России;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 20 % стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Страхование: комплексное.

Документы на ипотеку

  • Анкета – заявление на кредит;
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Копия трудовой книжки (заверенная работодателем);
  • Справка о доходах;
  • Второй документ на выбор: ИНН, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС, и др.);
  • Свидетельства о Рождении детей в возрасте до 14 лет и паспорта на детей в возрасте от 14 до 18 лет.

Тариф “Особый” для зарплатных клиентов

Специальная программа ипотечного кредитования для зарплатных клиентов Совкомбанка. Процентная ставка по ипотеке – от 9.00 % годовых. Согласно правилам программы, ипотеку можно оформить только на покупку квартир и апартаментов на вторичном рынке жилья. Используя данный “продукт”, Вы получаете следующие преимущества:

  • Комфортный размер первоначального взноса;
  • Молниеносное рассмотрение заявки на ипотечный кредит;
  • Оперативный выход на сделку;
  • Возраст заёмщика до 85 лет (на дату последнего платежа по кредиту);
  • Ипотека доступна владельцам бизнеса и ИП (быстрое рассмотрение, небольшой пакет документов, самые минимальные требования).

Условия ипотечного кредитования

  • Цель кредита: приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке недвижимости;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 9.00 % годовых;
  • Сумма кредита: от 500 000 до 30 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 1 до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 10 % стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Страхование: комплексное.

Из документов нужно предъявить следующие: заявление – анкету на ипотечный кредит, копии всех страниц паспорта, копии трудовой книжки, второй документ на выбор (СНИЛС, военный билет, ИНН, и др.), справка о доходах по форме Банка.

Программа “Новостройка”

Воспользуйтесь супер выгодной программой “Новостройка” от Совкомбанка, и получите ипотечный кредит под процентную ставку от 1,90 % годовых. Данный кредит выдаётся только на покупку недвижимости в новостройке в Дальневосточном административном округе.

Базовая ставка по программе “Новостройка” – 8,15 % годовых (при условии подключения заёмщика к Комплексу программ страхования).

Но, Вы можете подключить программу “Гарантия отличной ставки” (данная платная услуга предоставляется только держателям карт рассрочки “Халва” от Совкомбанка), и снизить ставку по ипотеке до 5,90 % годовых.

Пересчет процентов проведут в течении 5 рабочих дней после окончания действия услуги. Разница в переплате вернётся на банковский счет заёмщика. Допускается до четырёх созаёмщиков на один кредитный договор. Данный кредит доступен владельцам бизнеса и ИП.

Условия ипотечного кредитования

  • Цель кредита: приобретение квартиры или апартаментов в новостройке;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 5,90 % годовых;
  • Сумма кредита: от 200 000 до 200 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 2 до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 10 % стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Срок рассмотрения заявки: рассматривается Банком в течении 1 рабочего дня;
  • Страхование: комплексное.

Документы на кредит

  1. Заявление – анкета на ипотечный кредит;
  2. Копия трудовой книжки (обязательно заверенная работодателем);
  3. Справка о доходах по форме Банка;
  4. Копии всех страниц паспорта;
  5. Второй любой документ из списка далее: СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, ИНН, военный билет, и др.

Погашение ипотеки

  • Через устройства самообслуживания и офисы Совкомбанка;
  • С помощью Идентификационной карты для расчетов по кредиту (выдаётся при оформлении кредита);
  • В отделении Почты России;
  • Через Интернет – Банк Совкомбанка;
  • Посредством сторонних организаций (взимается комиссия, установленная этими организациями).

Недвижимость на вторичном рынке

Программа нацелена на покупку недвижимости (квартиры или апартаментов) на вторичном рынке жилья. Как и вышеописанной программе, здесь функционирует льготная ставка по ипотеке для держателей карт рассрочки “Халва” от Совкомбанка.

Данная категория заёмщиков может воспользоваться платной услугой “Гарантия отличной ставки”, и снизить процент по ипотечному кредиту до 5.90 % годовых (пересчет процентов проводится в течении 5 рабочих дней после окончания срока действия услуги). Базовая ставка по программе “Недвижимость на вторичном рынке” – 8.

69 % годовых (при условии подключения к Комплексу программ страхования).

Условия ипотечного кредитования

  • Цель кредита: приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке жилья;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 5.90 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 30 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 1 до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: от 10 % стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Срок рассмотрения заявки: рассматривается Банком в течении 1 рабочего дня;
  • Страхование: комплексное.

Требуемые документы на ипотеку: заявление – анкета на кредит, копии всех страниц паспорта, копия трудовой книжки (должна быть заверена Вашим работодателем), справка о доходах по форме Банка, второй любой документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт, ИНН, и др.).  

Жилая недвижимость без первоначального взноса

В данном ипотечном “продукте” от Совкомбанка в качестве первоначального взноса используется залог любого недвижимого имущества. На период наличия дополнительного обеспечения, базовая ставка устанавливается на уровне 13.4 % годовых. Далее, процент по ипотеке снижается до 11.4 % годовых.

Условия кредитования

  • Цель кредита: приобретение квартиры или апартаментов;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 11.4 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 30 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 1 до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: залог дополнительной недвижимости;
  • Срок рассмотрения заявки: рассматривается Банком в течении 1 рабочего дня;
  • Возраст заёмщика: от 20 до 85 лет;
  • Страхование: комплексное.

Документы на ипотечный кредит

  1. Заявление – анкета на ипотечный кредит;
  2. Копия трудовой книжки (обязательно заверенная работодателем);
  3. Справка о доходах по форме Банка;
  4. Копии всех страниц паспорта;
  5. Второй любой документ из списка далее: СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, ИНН, военный билет, и др.

Покупка дома с земельным участком

Давно мечтаете о приобретении собственного дома? Совкомбанк поможет Вашей мечте сбыться. Ипотечный кредит на приобретение дома с земельным участком выдаётся под процентную ставку от 13.9 % годовых.

Отмечаем, что согласно договору, заёмщик обязан внести первоначальный взнос в размере не менее 40 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотечный кредит доступен всем заёмщикам в возрасте от 20 до 85 лет, включая индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса.

Условия кредитования

  • Цель кредита: приобретение домов с земельными участками, таунхаусов;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 13.9 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 30 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 1 до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: от 40 %;
  • Срок рассмотрения заявки: рассматривается Банком в течении 1 рабочего дня;
  • Возраст заёмщика: от 20 до 85 лет;
  • Страхование: комплексное.

Недвижимость на вторичном рынке с закладной

Специальная программа ипотечного кредита на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости. Базовая ставка по ипотеке – от 9.19 % годовых.

Данная ставка назначается при условии подключения заёмщика к Комплексу программ страхования.

Нужно отметить, что в отличии от вышеописанных “продуктов”, минимальный срок кредита по программе “Недвижимость на вторичном рынке с закладной” составляет 10 лет. Поэтому, обязательно учитывайте это обстоятельство в своих расчётах.

Условия кредитования

  • Цель кредита: приобретение недвижимости на вторичном рынке;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 13.9 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 12 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 10 до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: от 20 % стоимости недвижимости;
  • Срок рассмотрения заявки: рассматривается Банком в течении 1 рабочего дня;
  • Возраст заёмщика: от 20 до 85 лет;
  • Страхование: комплексное.

Коммерческая недвижимость без первоначального взноса

В качестве первоначального взноса предоставляется залог дополнительного имущества. Данный ипотечный кредит доступен при покупке нежилых помещений, помещений свободного назначения, и другой подобной им коммерческой недвижимости.

Читайте также:  Как сделать рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотеке

На период наличия дополнительного обеспечения, назначается базовая процентная ставка в размере 14.25 % годовых. Далее, процентная ставка по ипотеке снижается до 12.25 % годовых.

Подробные условия кредитования и список нужных документов можно посмотреть ниже…

Условия кредитования

  • Цель кредита: приобретение нежилых помещений, помещений свободного назначения, и др.
  • Процентная ставка: от 12.25 % годовых;
  • Сумма кредита: от 500 000 до 30 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 1 до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: залог дополнительного недвижимого имущества;
  • Срок рассмотрения заявки: рассматривается Банком в течении 1 рабочего дня;
  • Возраст заёмщика: от 20 до 85 лет;
  • Страхование: комплексное.

Документы на ипотечный кредит

  • Анкета – заявление на кредит;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Справка о доходах;
  • Второй любой документ из списка: СНИЛС, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, ИНН, водительское удостоверение, военный билет, и др.

О программе “гарантия отличной ставки”

Программа “Гарантия отличной ставки” – это полностью добровольная услуга от Совкомбанка. Услуга платная, и предоставляется исключительно держателям карт рассрочки “Халва”, получившим в Совкомбанке ипотечный кредит. Данная услуга является первой на рынке ипотечного кредитования, которая подразумевает выплату заёмщику кэшбэка.

Программой “Гарантия отличной ставки” предусмотрено:

  • Участие заёмщика в программе страховой и финансовой защиты, реализуемой Совкомбанком и Страховой компанией;
  • Оплата комиссионного вознаграждения согласно тарифам Банка.

В течении действия программы “Гарантия отличной ставки” предполагается пересчет процентов (снижения ставки по ипотечному кредиту) при условии, что за это время заёмщик:

  • Участвовал в программе добровольной страховой и финансовой защиты;
  • Не допускал просрочек по ипотечному кредиту;
  • Совершал по карте рассрочки “Халва” не менее 5 операций на общую сумму от 10 тысяч рублей заёмными или собственными средствами в каждом полном отчётном периоде.

Разница в оплаченных ранее, и пересчитанных по программе процентах возвращается заёмщику на его банковский счет в течении 5 рабочих дней после окончания действия услуги. Заёмщик вправе в течении 30 календарных дней с даты подключения, отказаться от услуги “Гарантия отличной ставки”, подав письменное заявление в Банк.

Условия программы “Гарантия отличной ставки”

  • Размер процентной ставки – 5.90 % годовых;
  • Подключение услуги возможно не позднее даты заключения кредитного договора;
  • Срок действия программы – 3 года (но не более срока действия кредитного договора);
  • Услуга оформляется исключительно к ипотечным программам, условия которых это предусматривают.

Снижение ставок по ипотеке Совкомбанка в 2020 году - консультации по ипотеке

Обязательно сравните условия ипотеки в Совкомбанке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Банке Открытие, где представлено очень много выгодных программ

Ставки по ипотеке — процентная ставка по ипотеке, действующие ставки по ипотеке | Совкомбанк

Процентная ставка по любому кредиту — это сумма, которую платит заемщик банку за «пользование» кредитом. Она рассчитывается исходя из суммы долга и периода, на который выдается заём. Ставка может отличаться в зависимости от уровня дохода клиента, условий текущей кредитной программы, рисков, которые несет финансовая организация и многого другого.

Важно то, что процентная ставка в любом банке может меняться в зависимости от тех или иных обстоятельств. При этом существуют некоторые объективные факторы, которые влияют на диапазон изменений, минимальные и максимальные значения. 

Базовая процентная ставка

Банк устанавливает её в качестве минимальной — отсюда и название. На основе базовой процентной ставки формируются конкретные предложения для отдельно взятого заемщика, а также она учитывается, как базис для формирования кредитных программ. На базовую ставку влияет размер ключевой ставки Центрального Банка РФ — процент, под который частные банки получают кредитование от ЦБ. 

Базовая процентная ставка — этот тот минимум, на который заемщик может рассчитывать при одобрении заявки на ипотеку.

Однако надо понимать, что в большинстве случаев она, так или иначе, будет меняться в большую сторону.

Кстати, состояние кредитной истории, общая кредитная нагрузка, отсутствие или наличие статуса индивидуального предпринимателя — все это также влияет на итоговое предложение по ипотеке. 

Как уменьшить процент

Снижение платы по ипотеке, возможно, как на начальном уровне, когда кредит еще не взят, так и в процессе его обслуживания. В первом случае поработайте над своей кредитной историей.

Вполне вероятно, что незакрытые задолженности или открытые кредитные линии не позволят банку сделать хорошее предложение по ипотеке. В этой ситуации желательно выполнить все обязательства перед кредитными организациями.

Вполне возможно, что это поможет снизить процент.

Если ипотека уже есть, подайте заявку на рефинансирование. Это отличная возможность, как снизить ежемесячный платеж, так и объединить для удобства несколько кредитов в один, в том числе ипотечных. 

Что увеличивает процент

Помимо всего прочего, к факторам, негативно влияющим на стоимость кредита для заемщика, относятся: 

  • Семейное положение;
  • Наличие или отсутствие иждивенцев;
  • Тип недвижимости (вторичное жилье, таунхаусы и т.д.);
  • Возраст заемщика на момент погашения долга;
  • Число созаемщиков.

Ипотечное охлаждение: что будет с кредитами на жилье из-за новых мер ЦБ

ЦБ предлагает с 1 июля 2020 года ввести надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с долей первоначального взноса от 20 до 30%, сообщил ЦБ в специальном докладе, опубликованном 17 декабря. Сейчас кредиты с такими первоначальными взносами — один из самых массовых сегментов ипотечного рынка. 

Новые меры предполагают ограничение ипотечного кредитования для заемщиков с высокой долговой нагрузкой, тратящих на обслуживание кредитов более 50% своего дохода. Надбавки к риск-коэффициентам будут тем выше, чем выше уровень предельной долговой нагрузки заемщика.

Например, для заемщиков с коэффициентом ПДН 50-60% надбавка составит 10 п.п., 60-70% — 20 п.п.,  70-80% — 40 п.п., от 80% — 60 п.п.

Введение надбавок вынуждает банки больше отчислять в резервы по таким кредитам, поэтому они выдают их менее охотно — в этом состоит механизм регулирования рынка ЦБ. 

Ранее Банк России уже предпринимал меры по охлаждению рынка ипотеки, но они касались кредитов с низким первоначальным взносом — до 20%. С 1 января 2019 года регулятор повысил для банков надбавки к коэффициентам риска по таким кредитам. Сейчас для кредитов с первоначальным взносом от 10 до 20% надбавка составляет 100 п.п.

, для кредитов с взносом меньше 10% — 200 п.п. на весь срок кредита. В итоге банки повысили ставки по таким кредитам — сейчас ставка по ним выше, чем по другим ипотечным кредитам, разница составляет до 0,7 п.п., говорится в материалах ЦБ. С начала года доля кредитов с низким первоначальным взносом снизилась на 7,6 п.п.

, до 35,7% в III квартале.

Но риски на рынке ипотечного кредитования все равно сохраняются, следует из документов ЦБ. Темпы роста ипотечного кредитного портфеля на 1 ноября в годовом выражении составили 20,8% — ЦБ называет их высокими.

Последние шесть лет объем ипотечного кредитного портфеля банков непрерывно рос — с начала 2013 года по 1 октября 2019 года он увеличился более чем в три с половиной раза до 7,3 трлн рублей.

На ипотечные кредиты теперь приходится почти 43% в общем объеме кредитного портфеля физических лиц, в то время как в начале 2013 года не превышало и трети. 

При этом сохраняется потенциал для дальнейшего роста ипотеки, говорится в материалах регулятора.

Спрос на ипотеку будет расти, и этому есть несколько причин, считает ЦБ: снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, реализация нацпроекта по повышению доступности жилья в рамках майского указа президента Владимира Путина и повышение доступности жилья.

На 1 октября в среднем россиянин может купить в ипотеку на первичном рынке, направляя на обслуживание долга половину среднемесячной номинальной заработной платы, 38,4 кв метра. В начале 2013 года — 22,6 кв метра. 

Российский финансовый рынок ранее не сталкивался с ипотечными кризисами, но международный опыт свидетельствует о том, что «основные уязвимости ипотечного рынка связаны с ростом долговой нагрузки заемщиков и перегревом на рынке жилой недвижимости». 

Уязвимости, пишут эксперты Банка России, нарастают в случае массового ослабления требований к заемщикам со стороны банков: предоставлением кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой и низким первоначальным взносом. 

главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова

Спрос на ипотечные кредиты и правда упал.

Если в 2018 году банки выдали новых ипотечных кредитов примерно на 3 трлн рублей, то в этом году объем кредитования сократится до 2,8-2,9 трлн рублей, говорит глава дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадим Пахаленко. Спрос сдерживает рост цен на жилье и слабая динамика реальных располагаемых доходов, объясняет главный аналитик «Росбанк Дом» Наталья Ващелюк. 

Пахаленко считает, что признаков перегрева на рынке ипотеки нет, но при этом оценивает меры ЦБ как своевременные и нужные. «Они смягчают последствия будущего кризиса, наступление которого просто вопрос времени. Перегрева на рынке нет, но ввести ограничения — это правильная мысль, и правильно это делать заранее, только так можно подготовиться к кризису», — считает он. 

Введение заградительных мер приведет к замедлению темпов роста выдачи ипотеки и увеличению ставок, считают опрошенные Forbes эксперты. 

Надбавки за риск приводят к большему давлению на капитал банков, и кредитные организации, вероятно, будут эту проблему решать по-разному, объясняет Вадим Пахаленко.

Любое регуляторное ограничение банки будут стараться компенсировать повышением процентной ставки, говорит заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

Однако рост ставок может сдержать снижение ключевой ставки ЦБ, указывает он. 

В целом ставки по ипотеке будут двигаться вслед за ключевой ставкой, которая была понижена 13 декабря, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова.

Но по кредитам, которые попадут под введение надбавок при расчете достаточности капитала, будут наблюдаться ставки выше среднерыночных, поскольку банки будут вынуждены компенсировать дополнительное «резервирование» капитала ростом процентных платежей, говорит эксперт. 

Общее охлаждение на рынке также отразится на темпах экономического роста, так как снижение темпов ипотечного кредитования обязательно скажется на темпах роста строительства и, таким образом, на росте ВВП, считает Пахаленко. Кроме того, из-за мер ЦБ может оказаться сложнее выполнить план правительства по снижению ставок по ипотеке до 8%, добавляет он.

Читайте также:  Задать вопрос по ипотеке - Онлайн - консультации по ипотеке

По мнению управляющего директора по макроэкономическому анализу и прогнозированию «Эксперт РА» Антона Табаха, предложенные ЦБ меры скорее приведут не к росту ставок, а к тому, что банки будут требовать больше подтверждающих доходы документов и созаемщиков по кредиту. «Понятно, что кредитная нагрузка более 50% — это ненормально. Это может быть естественным только в том случае, если заемщика кто-то поддерживает, если есть еще один член семьи с доходами, который становится его созаемщиком», — поясняет он.  

Опрошенные Forbes банки из топ-20 по ипотечному кредитованию пока о повышении ставок не говорят. В ВТБ считают преждевременным внедрение дополнительных ограничений в ипотечном кредитовании, сказали в пресс-службе банка в ответ на запрос Forbes.

В банке указывают на низкий уровень проникновения ипотечного кредитования в России и высокое качество ипотечного портфеля на банковском рынке. В ВТБ считают, что ужесточение кредитной политики в сфере ипотеки может привести к сокращению объемов кредитования.

«В ВТБ уже давно сформированы риск-процедуры, которые не позволяют оформить кредит заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Показатель просрочки по нашему ипотечному портфелю остается на минимальных значениях.

Мы также не ожидаем кардинального изменения ситуации» — подчеркнули в банке.

В Росбанке сообщили, что там не выдают ипотечные кредиты в группе клиентов с ПДН больше 80%, для которой предлагается максимальная надбавка. «Вопрос изменения ставок в сегментах, в которых планируется повышение коэффициентов риска, требует дополнительного анализа», — указала главный аналитик «Росбанк Дом» Наталья Ващелюк. 

Первый зампред правления Совкомбанка Сергея Хотимский считает, что «ситуации, что в ипотеке растут риски, нет». «Потери в ипотеке у всех мизерные, у нас в том числе.

Банкам, которые специализируются на этом бизнесе или у которых очень большой ипотечный портфель, будет тяжело, наверное. А крупному диверсифицированному банку — нет. Мы продолжим выдавать ипотечные кредиты всем, кого считаем нормальным заемщиком.

Если нагрузка на капитал вырастет, то, значит, дороже, будем выдавать», — сказал Хотимский Forbes.

В Промсвязьбанке размер ставок по ипотеке будет зависеть от конъюнктуры рынка, рассказала руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина.

«В целом мы не видим критичности распространения практики расчета ПДН на ипотеку, поскольку банк применяет консервативные подходы к расчетам дохода и долговой нагрузки.

Не прогнозируем его существенного влияния на капитал банка», — добавила Заботина.

Надбавки не окажут значимого влияния на объем продаж, сообщили и в банке «ФК Открытие», так как кредитная политика банка не предусматривает выдачу ипотеки заемщикам с высокой кредитной нагрузкой. 

Намерения регулятора логичны и последовательны, сообщил зампредправления Альфа-банка Алексей Чухлов. «Альфа-Банк в 2019 году вошел в топ-5 по выдачам ипотеки. Тем не менее, у нас пока еще скромный, но растущий портфель. Мы продолжим рост, учитывая данные требования регулятора». — добавил он. 

Взять ипотеку Совкомбанк в 2021 году — оформить ипотечный кредит, условия и ставки по ипотеке в Совкомбанк, отзывы клиентов

Page 2

ПАО «Совкомбанк» был основан и официально зарегистрирован 27.11.1990 году в Костроме. По количеству используемых активов входит в ТОП-20 самых крупных банковских учреждений РФ. Деятельность организации не контролируется физическими и юридическими лицами.

Отделения и банкоматы открыты по всей России в 900 региональных центрах. В недавнем времени банку удалось нарастить собственное влияние в Нижегородской области посредством открытой сети «Экспресс-Волга». Общее количество работающих отделений по стране насчитывается 1921 и 1658 банкоматов для самостоятельного обслуживания.

Официальное видео о банке ПАО «Совкомбанк»

Какие услуги и продукты предлагает банк

ПАО «Совкомбанк» предлагает широкую линейку продуктов для физических и юридических лиц, благодаря чему финансовый институт надежно закрепился на конкурентном рынке.

Для физических лиц

Для частных лиц доступных следующие услуги:

  • оформление и использование пластиковых карт. Самым популярным продуктом является карта рассрочки «Халва».

Обратить внимание! Продукт рассчитан на оплату покупок в магазинах, которые назначают определенный период, на протяжении которого заемщик должен полностью рассчитаться. Выплата заемных средств осуществляется равными платежами по составленному графику. Если невозможно уложиться в срок, автоматически начисляются проценты по установленной ставке.

Чтобы воспользоваться картой на выгодных условиях, рекомендуется ознакомиться со следующими правилами:

  1. Возможно пользоваться как заемными, так и собственными средствами.
  2. Период рассрочки длится 18 месяцев, но только при свершении покупок у официальных партнеров банка.
  3. Начисление кэшбека в диапазоне 1-6% при условии, если траты превышают сумму в 10 000 рублей.
  4. При хранении остатка собственных средств, вознаграждение составляет до 7,5%.
  5. Можно получить карту бесплатно в отделении банка или курьером.

Также Совкомбанк предлагает карту «Золотой ключ», к которой можно подключить один из предложенных продуктов обслуживания. Несмотря на бесплатное обслуживание, взимается плата за подключение до 14999 рублей;

  • выдача кредитных продуктов, а также ипотека. Банк предлагает широкий выбор предложений: потребительский кредит наличными, ипотечный заем и автокредит. Получить наличные средства можно всего по 2-м документам, также разработаны привлекательные условия для пенсионеров.

Минимальный процент составляет 8,9% на сумму 100 000 рублей. Если заемщик нарушает правила кредитования, то ставка повышается до 13,9%. Для тех, кому требуется сумма до 1 млн. рублей стоит обратить внимание на предложение «Супер плюс». Стартовая ставка по процентам от 17,4%.

Заключение ипотечного договора доступно при выполнении следующих условий:

  1. Возраст 20-85 лет.
  2. Ставка по процентам варьируется 6-33%.
  3. Максимальный срок до 30 лет.
  4. Для сделки допустимы первичные и вторичные объекты.

Чтобы снизить ставку по процентам до 7,9% предлагается подключить страховую программу.

Автокредит позволяет приобрести в собственность новый или поддержанный автомобиль. Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от марки ТС и варьируется 5-14,9%. Поддержанный авто ставка от 16,7%;

  • открытие вкладов. Самое выгодное предложение по вкладам разработано для владельцев карты Халва. Ставку по процентам уже можно увеличить на 1%, если клиент тратит ежемесячно сумму свыше 10 000 рублей (собственных средств) на 5 покупок и больше. Максимально возможный доход можно получить в размере 8,4% при заключении договора сроком от 3-х лет;
  • набор дополнительных услуг: исправление КИ, оплата штрафов, налогов и услуг ЖКХ, страхование недвижимости.

Для юридических лиц

Владельцам бизнес предприятий предлагается следующий набор предложений:

  1. Открытие расчетного счета.
  2. Подключение мобильного эквайринга.
  3. Выпуск зарплатных карт для сотрудников.

Также доступно оформление кредита максимум 30 млн. рублей сроком до 10 лет. При этом банк не требует обязательного открытия счета. В зависимости от суммы займа, возможно оформление с залоговым обеспечением и без него. 

Возможно оформить сотрудникам организации карты рассрочки Халва. Допустимо подключить 1-5 карт стоимостью в 500 рублей. Функционал не изменен, как при использовании физическими лицами.

Юридическая информация о банке

  • лицензия №963, выданная ЦБ РФ от 05.12.2014г;
  • совладельцы Хотимский С.В. и Д.В.;
  • председатель правления Гусев Д.В., первый заместитель председателя Хотимский С.В., зампред Сарычева Е.В.
  • адрес: 156000, г. Кострома, просп. Текстильщиков, д. 46
  • телефон 88002006696.

Финансовый рейтинг банка

Втб снижает ставки по ипотеке с господдержкой на первый год

С 26 мая ВТБ улучшает условия по ипотеке с господдержкой, вводя дополнительную опцию со сниженной ставкой. Клиентам предлагается выбрать льготный период — полгода или год, в течение которого ставка будет снижена до 4,3% или 5,3% соответственно. После указанного срока заемщик продолжить обслуживать свой кредит по стандартной для госпрограммы ставке в 6,5%.

Клиенты ВТБ могут заранее определить срок, в рамках которого будет снижена ставка по кредиту: до 4,3% на полгода или до 5,3% на год после оформления сделки.

По его окончании ставка вернется к стандартным значениям, указанным в постановлении правительства — 6,5%.

Остальные условия также соответствуют параметрам госпрограммы: первоначальный взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет, сумма — до 12 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, для других регионов — до 6 млн рублей.

«Сниженная ставка первые полгода или год обслуживания ипотеки будет особенно выгодна клиентам, которые планируют погасить кредит досрочно или хотят снизить финансовую нагрузку на время повышенных расходов — текущего ремонта, переезда или аренды квартиры. ВТБ стремится разрабатывать максимально доступные условия для граждан нашей страны, делая процесс покупки нового жилья все более понятным и удобным», — комментирует Михаил Сероштан, вице-президент, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ.

Ранее в мае ВТБ снизил ставки по ипотеке с господдержкой для заемщиков с высоким первым взносом и пользователей электронных сервисов Группы ВТБ.

Для заемщиков с первоначальным взносом от 20% ставка установлена на уровне 5,6% годовых при выборе сервиса «Экспресс-проект» (планировочное решение для ремонта и обустройства) или при сумме кредита от 8 млн рублей в Московском регионе, Санкт-Петербурге и области (5 млн в других регионах) и 5,7% для остальных случаев. Для заемщиков с меньшим первоначальным взносом ставка составляет 5,8 и 5,9% соответственно.

ВТБ — один из лидеров рынка ипотечного кредитования в России. По итогам четырех месяцев этого года банк нарастил выдачу ипотеки на четверть по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. Объем продаж вырос до 314 млрд рублей.

За время работы по программе ипотеки с господдержкой ВТБ выдал более 91 тыс. кредитов на 300 млрд рублей. В рамках стратегии по цифровизации в 2020 г. ВТБ первым в России провел полностью дистанционные сделки по ипотеке, по итогам 2021 г.

банк планирует оформлять уже каждую шестую ипотеку без визита клиента.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector