Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке – консультации по ипотеке

Если клиент хочет изменить условия погашения жилищного кредита, ему поможет перекредитование ипотеки в Сбербанке. По-другому процедуру называют рефинансированием. Услугу предлагают разные финансовые организации. Ознакомиться с условиями рефинансирования в УБРиР можно здесь.

Метод позволяет закрыть ипотеку в банке при помощи нового займа, который будет оформлен банком. Компания предлагает довольно лояльные ставки. Поэтому услуга считается выгодной для заемщика. Уточнить условия предоставления опции можно на официальном сайте финансовой организации.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке - консультации по ипотекеИнформация о рефинансировании на сайте банка

Особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Сбербанк не может предоставить больше 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Деньги предоставляются на срок до 30 лет. Ставки напрямую зависят от выбранного периода закрытия обязательств. Если он составляет:

  • меньше 10 лет, переплата будет равна 12,25%;
  • 10-20 лет, ставка повысится до 12,5%;
  • 20-30 лет, ставка составит 12,75%.

Вышеуказанная переплата актуальна, если гражданин получает заработную плату на счет в Сбербанке. Другие потенциальные клиенты могут рассчитывать на показатель, который будет на 1% выше. Учитывается и цель кредитования. Если деньги предоставляются для:

  • рефинансирование ипотеки, полученной в другой финансовой организации, переплата составит 10,9%;
  • рефинансирование и закрытие потребительских кредитов, переплата возрастет до 11,15%;
  • перекредитование жилищного кредита, закрытие потребительских займов и получение наличных, ставка будет равна 11,65%.

Сам процесс переоформления не отличается от стандартного получения денег в долг на покупку жилья. Ознакомиться с основными нюансами перекредитования можно здесь. Гражданину потребуется подготовить пакет документов, принять участие в оценке помещения и выполнить ряд иных действий. Жилье также попадает в залог. Оформляется закладная. Имущество будет находиться в обременении Сбербанка.

Условия рефинансирования ипотеки «Сбера»

Кредит предоставляется только в рублях. Минимальная сумма начинается от 500000 руб. Максимальная сумма ограничена следующими показателями:

  • до 7 млн на погашение ипотеки в другом банке;
  • до 1,5 млн на закрытие потребительских займов;
  • до 1 млн на любые цели.

Произвести расчет с организацией нужно в течение 30 лет. Комиссия за предоставление денежных средств в долг не взимается. Услуга позволяет анонсировать одну ипотеку и до 5 кредитов, полученных на покупку авто или любые другие цели. Кредитная карта тоже входит в этот перечень. Гражданин обязан предоставить обеспечение. В его качестве может рассматриваться:

  • квартира, таунхаус;
  • жилой дом или комната;
  • доля в недвижимости;
  • вместе с земельным участком, на котором она расположена.

Потребуется осуществить страхование. Обязательна защита жизни и здоровья заемщика в соответствии с правилами банка. Если у вас возникли вопросы, касающиеся использования материнского капитала при рефинансировании, уделите внимание этому материалу.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке - консультации по ипотекеПоложительные стороны рефинансирования

Предъявляемые требования

Финансовая организация заранее формирует примерный портрет потенциального заемщика. Лицо обязано достигнуть возраста 21 год.

На момент закрытия обязательств гражданину не должно исполниться больше 55 лет для женщин и 60 для мужчин. Необходимо проработать минимум шесть месяцев на текущем месте работы.

Общий стаж за последние 5 лет должен составлять минимум 1 год. Разрешено привлечь до трёх созаемщиков.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке - консультации по ипотекеТребования к заявителям

Подготовка пакета документации для рефинансирования 2019

Список может существенно различаться в зависимости от особенностей сложившейся ситуации. Точный перечень удастся узнать, лично посетив офис Сбербанка или воспользовавшись горячей линией. Существуют документы, которые необходимо представить в обязательном порядке. В перечень таких бумаг входят:

  1. Заполненная анкета-заявление. Бумагу обязан предоставить как заявитель, так и все созаемщики. Получить бланк можно во время личного визита в офис финансовой организации или скачать в интернете. Образец присутствует на официальном портале банка. Лучше брать документы только из проверенных источников. В иной ситуации бумага может быть составлена неправильно или устареть. Гражданин столкнется с необходимостью повторного заполнения заявки.
  2. Удостоверение личности. В качестве документа рассматривается паспорт. Его также предъявляют и все созаемщики.
  3. Документы, подтверждающие факт присутствия официального дохода и трудоустройства. В перечень включают справки о доходах, трудовые книжки, договора и прочую документацию.
  4. Бумаги на залоговую недвижимость. В список нужно включить выписку из Росреестра, свидетельство о праве собственности и ряд другой документации.
  5. Бумаги по рефинансированию кредита.

Необходимо уделять особое внимание последнему пункту. Важно предъявить не только документацию, характеризующую участников сделки, но и принести бумаги на действующую ипотеку. В список обычно включают:

  • заключенный ранее кредитный договор и соглашение к нему, если они были оформлены;
  • справку, в которой указано количество денежных средств, которые осталось внести для закрытия обязательств;
  • бумаги о нарушении условий договора, если подобное происходило.

Процедура оформления: Пошагово

Для использования услуги гражданин обязан действовать по следующей схеме:

  1. Ознакомиться с нюансами использования услуги. Выполнить действия удастся через официальный сайт финансовой организации.
  2. Подготовить пакет документов. Перечень рекомендуется уточнить, получив индивидуальную консультацию.
  3. Подать заявку и дождаться, пока она будет рассмотрена. Процедура занимает до 10 дней. Срок начинает исчисляться с момента предоставления полного пакета документации.
  4. Если заявку одобрили, происходит подписание нового кредитного договора. Полученные денежные средства на руки не выдаются. Они направляются на досрочное закрытие жилищного кредита в банке, в котором была получена ипотека.
  5. Гражданин начинает производить расчёт со Сбербанком.

Фактически получается, что рефинансирование представляет собой классическую ипотеку. Это дает возможность заявителю воспользоваться всеми присутствующими льготами и субсидиями от государства. Так, допустимо получение военной ипотеки или участие в программе Молодая семья. Дополнительно можно использовать материнский капитал.

Вывод

Выполнение перекредитования или рефинансирования позволяет заемщику изменить условия действующего ипотечного договора. В результате происходит погашение присутствующих обязательств. Клиент начинает сотрудничество со Сбербанком. Происходит подписание нового кредитного договора. Залогодержателем помещения становится новая финансовая организация.

Вместе с ипотекой может быть выполнено перекредитование потребительских займов. Это позволяет объединить все небольшие задолженности в один долг. В результате производить платежи становится проще.

Гражданин имеет право привлечь созаемщиков. Это позволит увеличить доступный лимит. К участникам сделки предъявляются требования.

Лицо обязано предоставить бумаги, подтверждающие соответствие установленному перечню.

Деньги на руки не предоставляются. Их перечисляют сразу на счет финансовой организации, в которой была получена ипотека. Исключение составляют случаи, когда во время рефинансирования лицо получает часть суммы в качестве потребительского займа. В этом случае определенное количество денежных средств будет выдано на руки.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия, документы и порядок проведения

Рефинансирование любого вида займа для физических лиц подразумевает получение ими ссуды в кредитной организации для погашения кредита другого банка на улучшенных условиях. Можно ли рефинансировать ипотеку? Законодательство допускает реконструкцию кредита внутри банка, т.е. можно получить новый кредит для закрытия старого в одном и том же кредитном учреждении, но на другой основе.

Программа рефинансирования ипотеки Сбербанка позволяет перекупать ипотечный заем у других держателей, реконструировать собственную ипотечную ссуду, консолидировать в одном договоре до 6 кредитов (ипотека и 5 потребительских кредитов, в том числе автокредит).

Воспользоваться ей можно в случае:

  • жестких условий кредитования (например, больших штрафов при незначительной просрочке платежа);
  • появления предложений с более низкой ставкой кредитования;
  • ухудшения материального положения.

Переоформление ипотеки позволяет:

  • уменьшить общую сумму задолженности, но не во всех случаях;
  • снизить размер платежей;
  • возвратить часть страховой суммы;
  • получить более лояльные условия обслуживания кредита;
  • консолидировать несколько кредитов;
  • вывести из-под залога автомобиль при объединении автокредита с ипотекой;
  • получить дополнительно наличные деньги.

При желании изменить условия первоначального договора необходимо знать, как происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке - консультации по ипотеке

Комплект документов

Процесс рефинансирования начинается с подачи заявки. Заявление-анкета заполняется всеми участниками кредитного договора: заемщиком и созаемщиками. Бланк заявления можно скачать здесь, а образец заполнения — здесь.

Важно: Сбербанк, проводя перекредитование ипотеки, требует обязательного участия обоих супругов в оформлении ипотечного договора. Одного в качестве заемщика, второго – созаемщиком. Исключение предоставляется для супружеских пар, заключивших брачный контракт.

Вместе с заявкой подается следующий список документов (относится ко всем участникам сделки):

  • общегражданский паспорт с отметкой о постоянной регистрации на территории России;
  • справка о временной регистрации, при несовпадении фактического местом проживания с адресом постоянной регистрации;
  • первоначальный ипотечный договор;
  • заверенная руководителем предприятия или организации копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ с места работы;
  • заверенная копия декларации для ИП (обязательно присутствие отметок об уплате налоговых платежей за последние полгода);
  • заверенная копия контракта для военнослужащих и сотрудников силовых структур, а также справка о выслуге лет;
  • справка с ПФ РФ или заверенная банком выписка по пенсионному счету для пенсионеров;
  • договор об участии в «Зарплатном проекте» (для клиентов Сбербанка, получающего в нем свою заработную плату);
  • справка о задолженности по ипотеке с начисленными процентами из банка-кредитора (на момент подачи заявки о рефинансировании);
  • кредитная история (справка, выписка или произвольный документ о просроченных ежемесячных платежах или об их отсутствии таковых в течение последних 12 месяцев);
  • реквизиты держателя ипотеки, если она была продана или переведена в другой банк.

Важно: при отсутствии одного из перечисленных документов, Сбербанк оформляет отказ, не давая заявителю времени на его предоставление. Поэтому следует заранее получить все справки, выписки, документы и сразу предоставить их в комплекте. При сомнении в их правильном оформлении можно получить консультацию у сотрудников банка и только после проверки подавать заявку.

Читайте также:  Газпромбанк запускает программу кредитования Дальневосточная ипотека - консультации по ипотеке

Рассмотрение заявки проводится в течение 3 рабочих дней. При положительном решении требуется подача документов по объекту недвижимости. На принятие окончательного решения уходит не более 5 дней.

Кредитор может одобрить и подписать договор о рефинансировании ипотеки и с отсроченной датой предоставления документов по залогу.

В таком случае заемщик в течение 90 дней обязан оформить (переоформить) залоговое имущество.

Как сделать залог имущества? Процесс оформления имущества под залог при рефинансировании ипотеки не отличается от стандартной процедуры его передачи. Необходим тот же пакет документов, только для Сбербанка.

Требования Сбербанка

Сбербанк России предъявляет более жесткие требования к дебиторам, залоговому имуществу и займам на жилье, проводя рефинансирование ипотеки других банков. В данной программе заемщик или созаемщик должен быть:

  • гражданином РФ;
  • в возрасте 21 год и более;
  • не старше 75 лет на момент окончания договора;
  • работником финансово-устойчивого предприятия, с непрерывным стажем работы полгода (при этом общий стаж должен быть более года за последние 5 лет).

Предлагаемый залог должен соответствовать следующим критериям:

  • быть в собственности заемщика или созаемщика (в строящемся доме у него имеется только право требования);
  • по оценочной стоимости превышать размер ссуды вместе с процентами;
  • находиться в залоге у банка, выдавшего ипотечный кредит;
  • не иметь обременения (в случае внесения под залог дополнительного имущества).

К рефинансируемому займу предъявляются требования:

  • отсутствие срывов погашений ежемесячных платежей на протяжении последних 6 месяцев;
  • полностью выплаченная задолженность на дату обращения за рефинансированием;
  • с момента заключения ипотечного договора должно пройти не мене 180 дней;
  • окончание действия договора ипотеки – не менее чем через 90 дней;
  • отсутствие реконструкций ипотечной ссуды.

Условия рефинансирования

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке довольно лояльны к клиенту.

Сумма

Ссуды выдаются только в рублях. Первоначальная ипотечная ссуда в долларах и евро рефинансируется в национальной валюте. Величина ссуды определяется несколькими факторами и имеет следующие ограничения:

  • минимальный порог – 1,0 млн. руб.;
  • максимальная сумма займа – не более 80% от стоимости представленной в залог недвижимости при реконструкции ипотеки, ранее взятой в Сбербанке;
  • максимальная величина кредита при рефинансировании ипотечного займа в другом банке – 7,0 млн. руб.;
  • для погашения других кредитов, при объединенном договоре рефинансирования, – до 1,5 млн. руб.;
  • на личное потребление – до 1,0 млн. руб.

Ставки

Стремясь быть максимально лояльным к клиенту, Сбербанк допускает выдачу кредита до регистрации ипотеки и погашения остатков долга у первоначального кредитора. Вследствие этого разработана линейка процентных ставок для всех возможных ситуаций.

Ставка по займу при отсутствии регистрации ипотечного договора и справки, подтверждающей погашение остатков ипотеки в другом банке:

  • ипотека – 11,5%;
  • консолидированный ипотечный кредит (ипотека, потребительский и наличные) – 12%;
  • ипотека и наличные – 12,0%.

После регистрации ипотеки, но без погашения остатков долга у первоначального кредитора:

  • ипотека – 10,5%;
  • консолидированная ипотека – 11,0%;
  • ипотечный заем с наличными – 11%.

После выполнения всех условий:

  • ипотека – 9,5%;
  • консолидированная ипотека – 10,0%;
  • ипотека и наличные – 10,0%.

Дополнительные условия

Рефинансировать ипотеку можно:

  • физическим лицам;
  • сроком до 30 лет;
  • под залог;
  • с консолидацией 5 видов различных кредитов (включая автокредит), выданных в Сбербанке и других кредитных организациях;
  • с выдачей дельты кредита в виде наличных.

Порядок проведения рефинансирования

Чтобы провести рефинансирование ипотеки, следует совершить ряд последовательных шагов.

  1. Посетить первоначального кредитора и узнать остаток по ссуде на момент ее реконструкции. Списание тела долга при ипотечном кредитовании существенно отличается от погашения потребительского кредита. Например, через 1/3 срока от начала выплат по ипотеке, тело займа будет погашено примерно на ¼. Поэтому остаток ипотеки, даже без процентов, будет значительно больше, чем рассчитывает должник.
  2. Обратиться за консультацией к сотруднику банка и оговорить условия и порядок вторичного кредитования недвижимого имущества. Обязательно просчитать на кредитном калькуляторе последствия перевода кредита в Сбербанк. Часто меньший, сниженный процент ставки не дает выгоды из-за непропорционального погашения тела ипотеки у предыдущего кредитора.
  3. При принятии положительного решения взять перечень необходимых документов для подачи заявки.
  4. Подготовить пакет документов.
  5. Попросить консультацию менеджера банка на предмет правильности оформления имеющихся бумаг.
  6. Заполнить заявку и подать ее вместе с пакетом документов в банк на рассмотрение.
  7. При принятии заявки, подготовить документы на залог.
  8. Предоставить банку залог.
  9. Оформить рефинансирование ипотеки – подписать договор.

Отклонение заявки на рефинансирование

Основной целью рефинансирования является переманивание клиентов других банков. Казалось бы, переоформление кредитных договоров не представляет сложности. Однако, перекредитование ипотеки в Сбербанке может не состояться по следующим причинам:

  • плохая кредитная история;
  • получение судимости после первичного оформления ипотеки в банке-кредиторе;
  • не прошло более 6 месяцев с начала выплат по ипотечному кредиту;
  • произошло пополнение семьи;
  • снизился доход, что не позволяет проводить ежемесячные платежи на уже реконструированный кредит;
  • недостаточный стаж работы у нового работодателя;
  • не удовлетворяет залоговое имущество (квартира в собственности застройщика или стоимость предлагаемого в залог имущества не соответствует сумме кредита).

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке - консультации по ипотеке

Заключение

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке уменьшит сумму ежемесячных платежей, что очень актуально при потере высокооплачиваемой работы или дополнительных доходов. Семья в таком случае не будет голодать. Однако при этом резко возрастает общая сумма задолженности. В отдельных случаях до двух раз.

Так, при теле ипотеки в 3,0 млн. руб. и 2,5 млн. руб. на обслуживание ссуды, при рефинансировании, общая сумма выплат может вырасти до 8,0-10,0 млн. руб. Поэтому следует все тщательно продумать и просчитать последствия своего решения, прежде чем начать процесс реконструкции долгов.

Видео по теме

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке на меньший процент: условия, заявление

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (804) 333-70-30 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Рефинансирование в Сбере – это процедура, которая поможет справиться с тяжелой долговой нагрузкой, погасить обязательства, сохранить положительную кредитную историю. Суть процесса – уменьшение процентной ставки. Такую услугу предлагают многие крупные банки. В чем преимущества этого метода, и как им воспользоваться?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Воспользоваться предложением могут физические лица, оформившие различные виды потребительских займов в одном из самых крупных банков России.

Во многих случаях сотрудники пойдут вам навстречу и пересмотрят договор в лучшую сторону. Воспользоваться возможностью можно в любой момент во время действия соглашения.

Для этого потребуется представить определенные документы, соответствовать перечню условий.

Что такое реструктуризация ипотечного кредита и как его получить

Можно ли перевести кредит на меньший процент

В период действия договора в жизни клиента банка могут произойти различные события (потеря работы, рождение ребенка, ухудшение здоровья). Через год выплачивать займ может быть слишком тяжело, в том числе для семейного бюджета.

В этом случае действует программа рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке. То же самое касается потребительских займов, договоров на покупку автомобиля.

При этом такое правило не распространяется на кредитные карты, так как по ним нет строго ограниченного срока действия.

Для проведения рефинансирования достаточно написать заявление на имя представителя банка, в котором требуется обосновать свои требования. Обратите внимание, что такая услуга является правом, а не обязанностью организации.

Допускается уменьшать процентную ставку, если в большинстве других банках она уменьшилась за период действия договора. В такой ситуации на это следует обратить внимание при составлении заявления.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Процедура будет выгодна для заемщика, попавшего в тяжелую материальную ситуацию. Основное достоинство – уменьшение долговой нагрузки. Никто не застрахован от внезапной болезни, сокращения на работе и других обстоятельств. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке на меньшие проценты поможет выплачивать посильные суммы без просрочек.

Еще одно достоинство – вы можете объединить несколько займов в один и вносить регулярные платежи только раз в месяц. Вам придется запоминать, в какой именно день нужно заплатить очередную сумму. Это удобно для клиентов, имеющих сразу несколько кредитов (ипотеку и потребительский).

Займы с рефинансированием выдаются на более длительные сроки. У вас будет время пройти лечение или найти новую работу, привести финансовые дела в порядок.

Это – один из немногих шансов сохранить благоприятную кредитную историю. При просрочках информация о вас заносится в банки данных, после чего взять займ в другой организации будет сложно, кредиторы перестанут вам доверять.

Основной минус снижения процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке или потребительскому займу – обязательства все равно придется выполнять, просто их срок откладывается. Далеко не всегда кредитор может согласиться на такое условие.

Читайте также:  Проверить и исправить кредитную историю

Если у вас нет уважительных обстоятельств, рефинансирования вряд ли удастся добиться. Для получения возможности потребуется представить подтверждающие документы. Даже с учетом льготы не всегда удается погасить займ вовремя.

В этом случае приготовьтесь к штрафным санкциям за каждый день просрочке и передаче дела судебным приставам в рамках исполнительного производства.

Раздел кредитов после развода между супругами

Процентные ставки рефинансирования, предлагаемые Сбербанком

Ниже приведена таблица, которая позволит вам рассчитать, на какие суммы вы можете рассчитывать при проведении процедуры:

Сумма займа и условия Размер процентной ставки в 2021 году
До 300 тыс. рублей 12.9–16.9
До 1 млн руб. 12.4
Более одного миллиона 11.4
Если рефинансирование касается только кредитов в Сбербанке 11.9–19.9
Необходимая сумма займа Минимум – 30 тыс. рублей, максимум – 3 млн руб.
Период кредитования 3 месяца – 5 лет.

В этом банке можно рефинансировать до пяти займов включительно. Валюта – исключительно в рублях. Обязательное правило – отсутствие просрочек по текущим обязательствам, проведение реструктуризации задолженности. Требования предъявляются и к клиентам, они стандартные.

Вы должны быть совершеннолетним гражданином России, минимальный возраст на момент оформления договора – 21 год, максимальный – 65 лет во время внесения последнего платежа. Трудовой стаж на текущем месте трудовой деятельности – полгода.

За последние пять лет заемщик должен работать не менее одного года в совокупности.

Более выгодные требования предусмотрены для работающих лиц пенсионного возраста. На новом месте вы должны отработать только три месяца, а общий стаж может составлять 6 месяцев.

Если вы соответствуете этим условиям, можно подать заявление на снижение ставки по текущей ипотеке в Сбербанке или другому займу в этой организации. В остальных случаях воспользоваться этой услугой не получится.

Горячая линия для консультаций граждан: 8-804-333-70-30

Как рефинансировать ипотечный кредит, пошаговое описание схемы

Для начала потребуется собрать пакет документов. Он включает в себя:

  1. Справки, подтверждающие финансовое положение и официальную занятость. Это может быть ксерокопия трудовой книжки или соглашения с работодателем, справка по форме 2-НДФЛ, выписка с зарплатной банковской карты. Запросить официальные бумаги можно в кадровом отделе.
  2. Документация по рефинансируемым займам. Это справка об остатке непогашенных обязательств. Предоставьте номер и дату оформления кредитного договора, информацию об остатке задолженности, размере процентной ставки.
  3. Документ, удостоверяющий личность.
  4. Доказательства низкой платежеспособности (свидетельство о рождении ребенка, справка с биржи труда, о состоянии здоровья). Все бумаги будут изучаться кредиторами индивидуально.

Второй шаг – подача заявки. Сделать это можно в ближайшем к вам банковском отделении, оформление в электронном виде не предусмотрено. В заявлении указываются достоверные паспортные данные, информация обо всех оформленных займах и официальная просьба о рефинансировании. В конце указывается подпись и дата. Одновременно подается полный пакет документов.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке - консультации по ипотеке

Заявление будет рассматриваться в течение двух рабочих дней, иногда ситуацию удается решить за три часа. Соответствующее уведомление о решении банка вы получите по электронной почте. С этого времени оплата кредита будет происходить на новых, более выгодных для вас условиях.

Рефинансирование займов в микрофинансовых организациях

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в других банках

Интересно, что условия по кредиту можно изменить в других банковских организациях. Процедура ничем не отличается от обращения в Сбербанк – вы также собираете пакет документов и передаете их представителю организации, который оценивает вашу платежеспособность. Рассмотрим условия рефинансирования ипотечных кредитов от Сбербанка в других крупных учреждениях:

  1. ВТБ. Минимальная процентная ставка в этом случае – 8.8%. Более лояльные условия предусмотрены для лиц с официальной работой, получающих зарплату на карту ВТБ, представителей бюджетной сферы. Новый займ можно получить на срок до 30 лет. Для увеличения суммы допускается привлекать поручителей.
  2. Россельхозбанк. Здесь можно перекредитовать задолженность, полученную по кредитам на приобретение первичной и вторичной недвижимости. Размер процентной ставки достигает 12%, сумма зависит от населенного пункта. Если вы купили жилье в Москве, она может достигать 20 млн рублей. Здесь также можно прибегать к помощи созаемщиков. Обязательной услуги по страхованию лица не предусмотрено.
  3. Газпромбанк. У организации есть привлекательные предложения, однако действуют и надбавки по процентным ставкам. Так, при отказе оформить договор страхования вы получаете +1%. Максимальный кредит составляет 45 млн рублей, получить его можно на тридцать лет. Часть денег можно использовать на другие цели, например, на погашение обязательств от сторонних кредиторов.

Есть ли у рефинансирования подводные камни

Практика показывает, что в Сбербанке выгодно рефинансировать займы на крупную сумму – на покупку недвижимости или автомобиля. Если у клиента есть небольшой потребительский кредит (не более 50 тыс.

рублей), ему нет смысла прибегать к этой процедуре. Более того, от услуги будет больше вреда – вам придется столкнуться с переплатой по основному долгу.

Перед визитом в банк рассчитайте общую сумму задолженности и сравните ее с той, которую вам следует выплачивать без рефинансирования.

Немаловажное значение играет и психологический фактор, который вводит заемщиков в заблуждение. Вам кажется, что на время вы стали свободными от обязательств, появились дополнительные деньги. Однако фактически долги остаются с вами, и вам придется их выплатить – изменяются только условия внесения сумм.

Банк одобрит вашу заявку не всегда. Если у вас нет регулярного заработка или официального места работы, вы трудитесь всего пару месяцев, не имеет регистрацию в России, скорее всего, вы получите отказ. При этом банк не обязан сообщать вам о причинах отклонения заявки. Подавать просьбу вы можете неограниченное количество раз.

К рефинансированию от Сбера стоит прибегать в том случае, если у вас нет других способов снизить долговую нагрузку. Иногда помогает просто составить заявление на имя банка о рассрочке или отсрочке обязательств, особенно при тяжелых жизненных обстоятельствах.

Какой срок давности по кредиту? Такого понятия, как срок давности по кредиту не существует. Есть срок исковой давности, то есть срок защиты нарушенного права в суде. Этот срок составляет 3 года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Установить срок исковой давности можно только в суде по заявлению стороны, на этапе исполнительного производства. Применительно к кредитным платежам это 3 года с даты последнего платежа.

Задайте вопрос, который интересует именно вас – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Как обжаловать судебный приказ? Подается возражение мировому судье, который вынес приказ. Это возможно сделать в течение 10 дней с даты получения приказа. Если мировой судья вам отказал, можно обжаловать отказ через подачу кассационной жалобы в президиум областного суда. Подать кассационную жалобу на вступивший в силу судебный приказ можно в течение 6 месяцев со дня вступления в законную силу.

Задайте вопрос, который интересует именно вас – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Каким способом можно списать долги по кредитам? В настоящее время имеется законный способ по списанию долговых обязательств — это процедура банкротства. Перед началом процедуры нужно убедиться, что вы подходите по всем нижеуказанным пунктам: 1. Общая сумма задолженности по кредитам, налогам, штрафам (вместе с пеней) составляет больше, чем стоимость имущества, которое есть в собственности у должника. 2. Вы перестали вносить обязательные платежи, и это стало причиной просрочки. 3. Официального дохода не хватает, чтобы вносить минимум 10% от обязательного ежемесячного платежа кредитору. Банкротиться имеет смысл, если суммарный размер задолженности превышает 500 тысяч рублей, а последний платеж вносился 3 месяца назад. Только если соблюдены все условия, о которых сказано выше, вы можете обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании вас банкротом.

Задайте вопрос, который интересует именно вас – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Если у заемщика возникли трудности с выплатой ипотечного долга, он может воспользоваться программой рефинансирования от Сбербанка России. О том, какие условия предусмотрены для клиентов Сбербанка и заемщиков из других финансовых организаций, расскажем далее.

Суть программы рефинансирования

Рефинансирование – это удобная программа, которая дает возможность потребителю перекредитовать, ранее оформленный, займ на более выгодных условиях. Преимущества данной программы, прежде всего, в уменьшении процентной ставки, поскольку новый кредит, как правило, предоставляется под более низкий годовой процент.

Можно рефинансировать в Сбербанке потребительский кредит или ипотеку. Это две разные программы, предполагающие различные условия и процентную ставку. Однако преимущества у обоих предложений схожи.

Читайте также:  Сделка по ипотеке в карантин – способы оформить куплю-продажу недвижимости в коронавирус - консультации по ипотеке

К существенным плюсам рефинансирования можно отнести:

  • Увеличение общего строка погашения кредита. Обычно он увеличивается на 2-3 года;
  • Возможность объединения в один сразу нескольких кредитов, если они подходят под установленную максимальную сумму по программе;
  • Отсутствие дополнительных комиссий;
  • Уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита.

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке?

Итак, мы выяснили, что Сбербанк предлагает две программы рефинансирования. Одна подходит для потребительских кредитов целевого и нецелевого назначения. А вторая — для кредитов на жилье.

В этом году Сбербанк России предлагает физическим лицам универсальную программу рефинансирования ипотеки. Согласно условиям заемщик получает возможность выгодно перекредитовать займ на недвижимость, оформленный в любом другом официальном российском банке. К примеру, в Газпромбанке, Тинькофф, Уралсибе, Райффайзенбанке, Ренессанс Капитале, Совкомбанке и других.

Основное требование к рефинансируемой ипотеке — отсутствие просрочек.

Так же кредит, погашение которого планируется за счет денежных средств Сбербанка, должен быть оформлен не менее 1 года назад. Так в течение последних 12 месячев заемщик должен выполнять, взятые на себя, кредитные обязательства в срок и в полном объеме.

Ипотека, оформленная в Сбербанке, рефинансированию не подлежит. Для этого есть отдельная программа — реструктуризация.

Общие условия

Сегодня перекредитовать кредит на недвижимость в самой крупной отечественной финансовой структуре можно на выгодных условиях. Программа Сбербанка предполагает:

  •  Невысокую процентную ставку;
  •  Длительный срок погашения ссуды;
  •  Отсутствие дополнительных комиссий.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку других банков, полученную с целью приобретения жилья в новострое, на вторичном рынке недвижимости, на строительство загородного дома или дачи.

Программа рефинансирования

В настоящее время программа рефинансирования предоставляется потребителям на таких условиях:

  • Валюта займа – российские рубли;
  • Процентная ставка – от 9,9% годовых (с учетом оформления страховки);
  • Минимальная сумма — 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма ипотечного кредита – не более 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, до 7000000 рублей;
  • Срок — от 12 месяцев до 30 лет;
  • Комиссионный сбор за оформление в Сбербанке отсутствует;
  • Обеспечение – под залог приобретаемой недвижимости;
  • Страхование жизни и здоровья – добровольное, по желанию заемщика. При отказе от страховки ставка может быть увеличена.

Требования к заемщикам

При желании рефинансировать ипотеку другого банка в Сбербанке, важно не только не иметь просрочек у прошлого кредитора, но и соответствовать требованиям банка:

  • Иметь гражданство Российской Федерации или ВНЖ;
  • Соответствовать возрастным ограничениям: от 21 года до 75 лет (на момент возврата долга);
  • Иметь постоянное место работы;
  • Трудовой стаж – более полугода на одном предприятии за последние 12 месяцев и не менее 1 года общего стажа за 5 лет.

Привлечение супруга в качестве созаемщика по ипотеке в Сбербанке является обязательным требованием, не зависимо от его платежеспособности и возраста.

Требования к рефинансируемой ипотеке

В Сбербанке допускается рефинансировать ипотеку, оформленную в любом другом банке России. Основные требования к переоформляемому кредиту на жилье:

  • Отсутствие задолженностей по платежам, то есть у прошлого кредитора погашение должно было быть по графику;
  • Срок подписания договора — не менее 12 месяцев назад;
  • Время до истечения срока действия соглашения — не менее 90 суток.

Необходимые документы

Документы, которые должен предъявить потенциальный клиент Сбербанка при рефинансировании займа на жилье:

  • Заполненный бланк анкеты (форму для заполнения можно получить непосредственно в банке);
  • Паспорт;
  • Акт, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при временной прописке);
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме Сбербанка;
  • Акты, подтверждающие факт трудоустройства — книжка с работы, справка, договор;
  • Документация на переоформляемую ипотеку другого банка. Нужны: номер ипотечного договора, сумма и валюта кредита, платежные реквизиты прошлого кредитора;
  • Документы на залоговую (приобретаемую в кредит) недвижимость.

Если переоформляемая ипотека была оформлена под материнский капитал в качестве первоначального взноса,  или деньги сертификата использовались для частичного погашения долга, необходимо отправить запрос в ПФ с просьбой о рефинансировании.

Только при наличие соответствующего документа Сбербанк одобрит заявку. Также банк оставляет за собой право затребовать у заемщика (созаемщика) дополнительные документальные акты.

Подача заявки

Одним из преимуществ программы рефинансирования в Сбербанке, является возможность узнать предварительный результат по запросу в дистанционном режиме. Для этого потенциальному клиенту необходимо придерживаться инструкции:

  1. Зайдите на официальный сайт финансовой компании;
  2. В верхнем горизонтальном меню нажмите на раздел «Ипотека» (второй слева);
  3. Из всплывающего подменю выберите пункт «Рефинансирование ипотеки и других кредитов»;
  4. На открывшейся странице будет изложена вся информация по программе, включая условия и процентную ставку. Ознакомьтесь с ней и нажмите на кнопку «Подать заявку»;
  5. В новом разделе заполните поля: цель кредита, стоимость недвижимости, остаток долга, срок займа, будет или нет оформляться страхование жизни;
  6. Нажмите «Да» и ответьте на вопросы анкеты, чтобы узнать о возможности рефинансирования ипотеки;
  7. Создайте личный кабинет, вписав в специальную форму необходимые данные: ФИО, дата рождения, номер мобильного телефона, адрес электронной почты. Зарегистрированные в системе Сбербанк Онлайн, пользователи могут просто войти в свой личный кабинет. Для этого введите логин и пароль.
  8. Введите в появившееся поле код, присланный на указанный номер телефона, и нажмите «Подтвердить»;
  9. В личном кабинете получите консультацию персонального менеджера и узнайте результат по своей заявке.
  10. Если ответ по предварительной заявке положительный следуйте инструкции, представленной далее.

Пошаговая схема рефинансирования ипотеки других банков в Сбербанке

Для того, чтобы воспользоваться программой рефинансирования ипотечного кредита от Сбербанка под низкую ставку, клиент должен следовать определенному алгоритму действий. Рассмотрим данную инструкцию пошагово:

  1. Посетите официальный сайт Сбербанка и заполните предварительную заявку на участие в программе рефинансирования для физических лиц (руководство к действиям приведено выше);
  2. Дождитесь ответа от кредитора. Срок рассмотрения онлайн заявок — 1- 3 дня;
  3. Если ответ положительный, соберите все необходимые документы;
  4. Посетите ближайшее отделение Сбербанка и отдайте подготовленную документацию на рассмотрение.
  5. Дождитесь звонка представителя Сбербанка, который сообщит об окончательном решении организации по предоставлению услуги перекредитования. Срок ожидания 3-8 рабочих дней. Положительный ответ по онлайн заявке — только половина успеха. окончательный ответ кредитора будет озвучен после изучения всех документов на прошлый кредит и персональных актов заемщика;
  6. Нанесите визит в отделение банка и подпишите договор рефинансирования ипотеки.

Максимальный срок одобрения заявки на погашение ипотеки других банков в Сбербанке составляет 8 рабочих суток.

Причины для отказа в рефинансировании

Сбербанк славится высокими требованиями к заемщикам, поэтому довольно часто отказывает потенциальным клиентам в рефинансировании. Как правило, причины отказа не разглашаются, но есть ряд основных. К примеру, если отказали в рефинансировании ипотечного кредита на этапе предварительной подачи заявки через интернет, причинами могут быть:

  • Неверное заполнение анкеты;
  • Несоответствие возрастным рамкам. Потенциальный заемщик младше 21 года или на момент полного погашения кредита ему будет более 75 лет;
  • Плохая кредитная история. Она проверяется скоринговой программой на основании ФИО заемщика и паспортных данных, прописанных в анкете;
  • Подача заявления на рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке. По условиям программы можно перекредитовать лишь займ на жилье другого банка. Ипотека Сбербанка в этой же финансовой организации рефинансированию не подлежит. При возникновении сложностей, заемщик может подать заявление на реструктуризацию долга, что является отдельной программой;
  • Подача заявления на рефинансирование ипотеки, оформленной с господдержкой. Согласно условиям предоставления государственной помощи при покупке жилья, молодые семьи не могут подать заявление на снижение ставки или изменение условий такого договора. Данная программа итак льготная и дополнительные послабления исключены.

Если отказали в рефинансировании ипотеки на этапе рассмотрения документов, причинами могут быть:

  • Неполный пакет документов, представленный в банк для изучения личности заемщика и условий ипотеки, оформленной в другом банке;
  • Наличие просрочек или задолженности у прошлого кредитора;
  • Небольшая официальная зарплата. Сбербанк одобрит кредит только при условии, что сумма ежемесячного платежа не превышает 40% доходов заемщика. Выходом в этом случае может быть привлечение дополнительных созаемщиков. По условиям их может быть до 3-х человек.
  • Неликвидность приобретенной в ипотеку недвижимости. Сбербанк одобрит рефинансирование кредита при условии, что на эти деньги были приобретены квартира / дом / гараж в хорошем состоянии (не аварийном). Если это ипотека на строящееся жилье, компания-застройщик должны иметь хорошую репутацию.
  • Отказ от страхования жизни и здоровья. Конечно, данное условие не является обязательным, но если у банка итак есть сомнения в потенциальном клиенте, а он еще и от договора страхования отказывается, с высокой вероятностью деньги ему не предоставят.

Программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке предполагает выгодные условия погашения долга у прошлого кредитора и привлекательную процентную ставку у нового. При этом заемщику важно быть платежеспособным лицом и не иметь просрочек и долгов у прошлого кредитора.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector