В каком банке взять ипотеку без постоянной прописки – консультации по ипотеке

Если у вас нет постоянной регистрации по месту проживания, вы можете приобрести недвижимость в ипотеку в определённых банках. Ознакомьтесь с требованиями, которые предъявляют кредитно-финансовые организации, и с проблемами, с которыми можно столкнуться.

Можно ли оформить ипотеку без регистрации?

Любая финансовая организация пытается уберечь себя от рисков при выдаче ипотечного займа. Сотрудники должны точно знать, по какому адресу сможет найти заёмщика, если тот не оплатит долг. Обычно соискателю необходимо иметь регистрацию.

Но практически все финансовые учреждения являются коммерческими, банкирам выгодно, чтобы денежные средства находились в обороте и приносили стабильную прибыль. По этой причине банки часто идут навстречу заявителям, одобряя оформление ипотеки без регистрации.

Требования к заёмщику

При рассмотрении вопроса об одобрении ипотечного кредита банк делит клиентов без прописки на категории:

  • заёмщики без постоянной регистрации;
  • потенциальные клиенты, не зарегистрированные в месте проживания, но с постоянной пропиской в другой области.

Оформляйте ипотеку в отделении банка, который имеет филиалы в вашем родном городе (где у вас есть регистрация). Например, если гражданин зарегистрирован в городе “А”, а живёт в городе “В”, нужно найти тот банк, у которого есть филиал в городе “А”. Иначе ипотечный кредит в другом населённом пункте не взять.

Подобные ипотечные кредиты особенно востребованы жителями столицы. Много людей, которые живут и работают в Москве, прописаны в других городах и регионах.

Если у потенциального заёмщика нет регистрации, банк вправе:

  • Попросить клиента предоставить поручительство или привлечь созаёмщиков. У выбранного лица прописка должна быть обязательно.
  • Увеличить размер первоначального взноса до 30-50 % (в то время как для заёмщиков со стандартными условиями – 15-20 %).
  • Прописать в ипотечном договоре пункт, согласно которому клиент должен оформить постоянную регистрацию в течение чётко указанного времени (обычно это 1-3 месяца). Иначе начисляются серьёзные штрафы.
  • Потребовать оформить ипотеку под залог другой недвижимости.
  • Запросить у клиента договор найма жилья, что доказывает, что он постоянно находится в данном регионе.

Также работодатель может помочь сотруднику и быть посредником в оформлении ипотеки. Задолженность погашается компанией, и её вычитают из зарплаты работника.

В каком банке взять ипотеку без постоянной прописки - консультации по ипотеке

Особенности ипотеки без прописки

Для ипотечного кредитования характерны 2 варианта:

  • кредитозаёмщик зарегистрирован в одном городе, а работает в другом и оформляет ипотеку по месту работы;
  • заёмщик прописан и проживает в одном месте, работает в этом же или в другом, а ипотеку оформляет в третьем.

Если регистрации нет

Это маловероятная ситуация, в которой взятие ипотеки невозможно: соискатель должен иметь постоянную или временную регистрацию. Отсутствие прописки — прямое нарушение закона, которое, согласно ст. 19.15.1 КоАП РФ, наказывается штрафом. Поэтому для оформления ипотеки хотя бы временно пропишитесь.

Если регистрация оформлена в другом городе

Оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости в одном городе, работая и проживая при этом в другом, вполне реально.

В такой ситуации банку, выдавшему кредит, непросто оценить уровень платёжеспособности заёмщика. Кредитор учитывает прописку и место работы клиента. Если они в одном городе, платёжеспособность проверяется на основании сведений от работодателя.

У банков часто возникают сложности технического характера, если залогом выступает квартира, которая покупается в другом городе. Чтобы не рисковать, лучше воспользоваться услугами крупных банков, у которых имеются филиалы в разных городах. Оформление ипотеки в таком случае проходит без проблем.

У иногороднего заёмщика должны быть:

[vote2x id=”1398″ align=”center”]

  • Положительная кредитная история.
  • Стабильный доход. На последнем рабочем месте клиент банка должен работать хотя бы 3 месяца.
  • Такой же срок касается проживания в городе, в котором заёмщик планирует оформлять ипотеку.

Если прописка временная

Многие банки неохотно выдают ссуды гражданам без постоянной прописки. Однако в настоящее время крупные организации с множеством филиалов идут навстречу своим клиентам.

Основные моменты, помогающие сгладить отсутствие постоянной прописки:

  • заёмщик — клиент этого банка, получает заработную плату через него или имеет вклады;
  • положительная кредитная история, особенно, если в этом банке уже брались кредиты и вовремя выплачивались;
  • у соискателя есть постоянное рабочее место и стабильная заработная плата, которую можно подтвердить документами;
  • клиент приводит поручителя, у которого есть постоянная прописка.

В каком банке взять ипотеку без постоянной прописки - консультации по ипотеке

С временной регистрацией у заёмщика не прибавляется сложностей в получении ипотеки. Она влияет лишь на сроки предоставления займа. Можно ждать положительного решения, если банк разберётся в таких вопросах:

  • почему нет постоянной прописки (может, клиент продал жильё, чтобы внести первоначальный ипотечный взнос);
  • если в районе расположения банка у клиента нет постоянной регистрации, и заёмщик оформил временную, он здесь только проживает или ещё и работает;
  • обязуется ли оформить постоянную прописку, как только купит собственное жильё;
  • иные вопросы.

После выбора банка в соглашение включают пункт о сроках прописки в купленной недвижимости.

После покупки квартиры владелец имеет право сразу в ней прописаться на постоянной основе. Осуществив регистрацию, разрешается подать в банк заявление для корректировки условий кредитного договора. С учётом того, что статус прописки изменился, условия выбираются более приемлемые.

Оформление ипотечного займа без постоянной регистрации

При приобретении жилья в ипотеку проходят такие этапы:

  1. Одобрение анкеты клиента. После сдачи пакета документов сотрудники банковской организации проверяют личность заёмщика, его историю кредитования и выбирают подходящий размер займа. Этот процесс занимает от 7 дней.
  2. Поиск подходящей недвижимости. После одобрения банковской организацией заявления ищите жильё. Главное условие — это ценность недвижимости как на момент приобретения, так и в период выплаты ипотечного займа.Залогом не может выступать старое жильё в аварийном состоянии. Не разрешается приобретать в ипотеку квартиру с неправомерной перепланировкой.
  3. Одобрение недвижимости. После того, как вы найдёте подходящую квартиру, закажите её оценку, возьмите у продавца ксерокопии документов на неё и принесите в банк.Оценивать жильё могут лишь аккредитованные банком организации. Это нужно финансовому учреждению для избегания различных рисков.
  4. Оформление займа. Если все бумаги собраны и подтверждены, назначается день сделки, на которой присутствуют три стороны — продавец, банковская организация и покупатель.Заёмщик подписывает кредитное соглашение, получая деньги на приобретение квартиры, и соглашение купли-продажи.

Для оформления ипотеки на удобных условиях желательно, чтобы заявитель был зарегистрирован (постоянно или временно) там, где он берёт ипотеку. Изучение условий ипотечных кредитов показывает, что отсутствие такой регистрации грозит:

  • сокращением срока кредитования;
  • повышением процентной ставки;
  • навязыванием комплексной страховки (кроме обязательного страхования жилья, регламентированного законом “Об ипотеке”, заёмщику приходится оформлять титульную и личную страховки).

В каком банке взять ипотеку без постоянной прописки - консультации по ипотеке

Почему получить ипотеку без прописки сложнее?

Банкиры неохотно выдают кредиты физическим лицам, прописанным в других областях. Это связано с тем, что ипотека носит длительный характер — 10-30 лет.

Заёмщики с “чужой” регистрацией в паспорте несут дополнительные риски и трудности:

  • Сложность в проверке поступления доходов, когда человек зарегистрирован не в регионе получения займа.
  • Банк заранее обдумывает ситуацию по прекращению обслуживания кредита. Заёмщик должен быть легко досягаем, чтобы его можно было отыскать, например, для урегулирования вопросов о неплатежах.
  • Такой статус клиента автоматически определяет его в категорию “ненадёжные”.

По этим причинам банки сильно рискуют, имея дело с гражданами без прописки в регионе расположения объекта ипотеки.

Какие банки дают ипотеку без регистрации?

В 2020 г. ипотеку без прописки можно оформить у лидеров региональной сети:

  • Сбербанк:
    • выдаёт сумму до 5 000 000 рублей;
    • срок – до 5 лет;
    • процентная ставка – от 12,9 %.
  • Банк Открытие:
    • выдаёт сумму до 5 000 000 рублей;
    • срок – до 5 лет;
    • процентная ставка – от 9,9 %.
  • Газпромбанк:
    • доступно взять сумму до 3 000 000 рублей;
    • максимальный срок – до 7 лет;
    • процентная ставка – 10,8 %.
  • ВТБ 24:
    • можно взять сумму до 3 000 000 рублей;
    • срок – до 7 лет;
    • ставка – от 11,5 %.
  • Тинькофф:
    • выдаёт сумму до 2 000 000 рублей;
    • срок – до 3 лет;
    • процентная ставка – от 12 %.
  • Альфа банк:
    • доступна сумма до 5 000 000 рублей;
    • срок – до 7 лет;
    • ставка – от 9,9 %.
  • Уралсиб:
    • сумма – до 3 000 000 рублей;
    • максимальный срок – до 7 лет;
    • ставка – от 11,9 %.
  • ОТП Банк:
    • максимальная сумма – до 4 000 000 рублей;
    • срок – до 7 лет;
    • ставка – от 10,5 %.
  • Хоум Кредит Банк:
    • сумма – до 1 000 000 рублей;
    • срок – до 5 лет;
    • процентная ставка – от 9,9 %.
  • Lendo (Ипотека от 15 банков):
    • сумма – до 5 000 000 рублей;
    • срок – до 7 лет;
    • процентная ставка – от 9,9 %.
Читайте также:  Как могут обмануть в автосалоне при покупке кредитного авто? - финансовый консультант

Советуем:  Получение прав по временной пропискеВ каком банке взять ипотеку без постоянной прописки - консультации по ипотеке

Эти финансовые организации готовы предложить своим клиентам все виды ипотечных программ. Условия для междугородней ипотеки близки к стандартным. Разница — в сложности оформления документации, пересылке бумаг между населёнными пунктами и необходимости неоднократно ездить из одного города в другой.

Избавиться от сопутствующих трудностей можно: заключите договор с ипотечным агентом, который выполнит организационную работу за вас.

Как повысить шансы на получение ипотечного кредита?

У потенциального заёмщика есть несколько способов повысить шансы на получение ипотеки:

  • Обратиться в крупную финансово-кредитную организацию с филиалами во многих городах России. Даже если заявитель хочет взять ипотеку не там, где живёт или работает, шанс получить одобрение на её оформление остаётся высоким.IT-технологии позволяют отделениям банка коммуницировать между собой, а единая база данных — находить информацию о клиенте любого отделения финансово-кредитной организации.
  • Брать ипотечный кредит на готовое жильё. Покупая его, заёмщик по закону сразу должен оформить на жилплощадь право собственности. Поскольку это жильё уже отстроено, гражданин оформляет его как залоговое. В случае невыплаты долга жилплощадь отходит банку.При ипотеке на строящееся жильё по договору купли-продажи, оформленной на заёмщика без прописки, банк рискует потерять деньги и не получить взамен залог.
  • Предъявить финансовой организации копию договора о переводе заявителя на новое место работы в регион действия банка.
  • Предоставить кредитору в залог иное имущество, находящееся в собственности заявителя (транспортное средство, гараж и т. д.).
  • Чтобы принять окончательное решение, куда подавать заявку и на каком банке остановиться, сначала ознакомьтесь со всеми предложениями на рынке и узнайте все тонкости и нюансы одобрения в каждом конкретном кредитном учреждении.
  • Подать заявку в несколько банков. Выберите 2-3 наиболее выгодных предложений и подайте заявки туда.
  • Оформлять ипотеку в банке, через который перечисляется зарплата, или в котором соискателем ранее был открыт счёт на крупную сумму. Это свидетельствует о финансовой состоятельности и стабильности доходов заявителя.

Узнать о том, можно ли получить ипотеку без постоянной регистрации, лучше заранее, ещё до визита в банк. Для этого достаточно позвонить по телефону горячей линии. Операторы контактного центра расскажут об условиях и требованиях конкретного кредитного учреждения к заёмщикам.

Вопрос юристу

В каком банке взять ипотеку без постоянной прописки - консультации по ипотеке

Статьи, специально для Вас

Можно ли взять ипотеку в другом городе без прописки в паспорте?

Наличие прописки, или, по официальной терминологии, регистрации – показатель стабильности положения заявителя на ипотеку. Прописка – это и доказательство постоянного места проживания, и отчасти регулярности доходов, ведь получить без регистрации официальную постоянную работу невозможно.

И все же ситуации бывают разные: кто-то хочет купить квартиру в федеральном центре, будучи зарегистрированным в другом регионе РФ, а у кого-то пока есть только временная прописка. Доступность ипотеки в этих случаях – тема предлагаемого обсуждения.

Какие требования предъявляют банки к потенциальным заемщикам?

Сравнение основных требований к дебиторам в разных банках показывает: финансово-кредитные организации считают обязательной прописку заявителя в РФ. Наиболее общие критерии, которым должен отвечать заемщик, совпадают:

  • Российское гражданство;
  • Регистрация в РФ;
  • Соответствие возрастным пределам, устанавливаемым банком – обычно не менее 21 года на момент взятия кредита и не более 65 лет к его выплате;
  • Постоянная трудовая занятость – 3-6 месяцев на последнем рабочем месте;
  • Общий стаж не менее 1 года за последние пять лет;
  • Подтвержденный стабильный доход, достаточный для взятия ипотеки (ежемесячный платеж не превышает 40-50% от его общей суммы);
  • Хорошая кредитная история.

В каком банке взять ипотеку без постоянной прописки - консультации по ипотеке

Регистрация в РФ – один из значимых критериев любого банка России.

Можно ли взять ипотеку заемщикам без прописки

Соискателю ипотеки следует понимать, что последняя подразумевает ссуду на крупную сумму (часто несколько миллионов рублей), на долгий срок (до 30 лет) и с обязательным обеспечением в виде залогового жилья.

Сотрудники банка должны быть уверены в том, что в случае невыплаты кредита заемщика можно будет найти и применить к нему меры по возврату ссуженных денег. Если же заемщик не прописан, банк не всегда сможет:

  1. Проверить уровень его дохода;
  2. Принять от него залоговое обеспечение;
  3. Обратиться к нему по месту проживания с требованием вернуть долг.

При таких условиях банк даже предварительно не одобрит заявку на ипотеку, не говоря уже о выдаче ссуды.

Совсем другое дело – ситуация, когда заявитель зарегистрирован в России, но характер прописки не вполне отвечает критериям банка. В этих случаях взятие ипотеки с некоторыми оговорками все же возможно.В каком банке взять ипотеку без постоянной прописки - консультации по ипотеке

Почему без прописки получить ипотеку сложнее, чем с пропиской

Для банка оптимальна ситуация, при которой заявитель имеет прописку в том же регионе, где планирует покупать в ипотеку жилье. В официальных требованиях, предъявляемых к заемщику банками, обычно нет такого пункта, но он все же подразумевается.

При равенстве прочих вводных данных банк скорее одобрит заявку заявителю, прописанному в том же регионе, где он купит недвижимость, чем соискателю, оформляющему ипотеку в другом населенном пункте.

Некоторые банки дают подробную информацию об условиях регистрации потенциального заемщика. Но это обычно относится к финансово-кредитным организациям регионального уровня. Так Кубань Кредит банк, работающий на территории Ростовской области и Краснодарского края, прямо заявляет об обязательной прописке клиентов, индивидуальных предпринимателей, в регионах, где есть его отделения.

Однако реально не каждый потенциальный заемщик живет, работает и оформляет ипотеку в одном и том же регионе. Возможны и другие варианты:

  1. Заемщик прописан в одном городе, а работает в другом и оформляет ипотеку по месту работы;
  2. Заемщик прописан и проживает в одном месте, работает в другом, а ипотеку оформляет в третьем.

Поскольку монополистов по предоставлению ипотечных услуг нет, российские банки работают в условиях конкуренции. Но ипотека – востребованная банковская услуга: многие россияне только так и могут купить жилье или улучшить уже имеющиеся условия проживания.

Банки, вынужденные учитывать современные реалии, в том числе непростые ситуации с пропиской, вместе с тем могут избирательно подходить к потенциальным заемщикам.

Специфика ипотеки, оформленной без прописки

Прежде всего стоит разобраться в терминологии и понять различия между постоянной и временной пропиской. Они отображены в таблице.

Прописка Срок действия Прекращение действия Форма
Постоянная Бессрочная Добровольно или в судебном порядке Штамп в паспорте с отметкой о регистрации
Временная На установленный срок С момента окончания срока Свидетельство (лист-вкладыш)

Для оформления ипотеки на удобных условиях желательно, чтобы заявитель был зарегистрирован, постоянно или временно, там, где он берет ипотеку. Условия ипотеки при отсутствии прописки в регионе покупки жилья – вопрос, ответ на который ищут на сайте банка среди информации, набранной мелким шрифтом.

Изучение условий ипотеки покажет, что отсутствие такой регистрации грозит:

  • Сокращением срока кредитования;
  • Увеличением первоначального взноса с 20-25% до 50%;
  • Повышением процентной ставки;
  • Навязыванием комплексной страховки – кроме обязательного страхования жилья, регламентированного законом «Об ипотеке», заемщику придется оформлять титульную и личную страховки.

Если регистрации нет

Это маловероятная ситуация, в которой взятие ипотеки невозможно: соискатель должен иметь постоянную или временную регистрацию. Отсутствие прописки – прямое нарушение закона, которое, согласно статье 19.15.1 КоАП РФ, наказывается штрафом.

Отсутствие временной регистрации грозит штрафом не только лицу, проживающему без прописки в данном регионе, но и хозяину сдаваемого жилья. Отказываясь прописывать временного жильца, владелец недвижимости делает это, чтобы не платить налог за сдачу жилого помещения, то есть нарушает закон.

Банк со своей стороны должен быть уверен в том, что в случае невыплаты кредита заемщик найдется. Поэтому регистрация заемщика: штамп в паспорте или свидетельство о временной прописке – обязательна.

Если постоянная регистрация оформлена в другом городе

Если заемщик хочет взять ипотеку, имея постоянную регистрацию в другом городе, он должен быть готов к тому, что в одобрении заявки ему откажут небольшие банки, хотя с определенной долей вероятности рассмотрят крупные финансовые организации и банковские объединения. Наличие временной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки, значительно упростит задачу.

Однако сам факт наличия постоянной прописки говорит в пользу заемщика. В случае просрочки платежей банк легко может оповестить его о налагаемых на него штрафах и пенях, а в случае прекращения выплат по кредиту – найти его.

Если есть временная регистрация

В этом случае шанс получить ипотечную ссуду достаточно высок. Условия выдачи ипотеки будут жестче стандартных. Заявителю нужно будет внимательно изучить их, проконсультироваться с сотрудниками банка и оценить, насколько такая ипотека оправдает потраченные на нее деньги.

Если соискатель придет к выводу о целесообразности взятия кредита в регионе временной прописки, следующим его шагом станет убеждение банка в финансовой состоятельности и добросовестности.

Ипотека будет одобрена, если у заемщика совпадет регион по месту работы и временной прописке. В этом случае банк может уточнить сведения о потенциальном контрагенте у его работодателя.

Как избежать отказа и повысить свои шансы на получение ипотечного кредита

У потенциального заемщика есть несколько способов, повышающих шансы на получение ипотеки.

  • Обратиться в крупную финансово-кредитную организацию с филиалами во многих городах России. Даже если заявитель хочет взять ипотеку не там, где живет или работает, шанс получить одобрение на ее оформление останется высоким. IT-технологии позволяют отделениям банка коммуницировать между собой, а единая база данных – находить информацию о клиенте любого отделения финансово-кредитной организации.
  • Обратиться в банк, работающий с россиянами в дистанционном формате. У банков типа Тинькофф практически нет офисов, и для них не имеет значения вопрос, в каком населенном пункте заемщик планирует покупать недвижимость.
  • Брать ипотеку на готовое жилье: покупая его, заемщик по закону сразу должен оформить на него право собственности. Поскольку это жилье уже отстроено, заемщик оформляет его как залоговое. В случае невыплаты долга жилье отойдет банку. При ипотеке на строящееся жилье по договору купли-продажи (ДДУ), оформленной на заемщика без прописки, банк рискует потерять деньги и не получить взамен залог.
  • Предоставить банку договор найма квартиры в регионе, где планируется оформление ипотеки (если хозяин снимаемого жилья отказывает во временной прописке).
  • Предъявить финансовой организации копию договора о переводе заявителя на новое место работы в регион действия банка.
  • Найти созаемщиков или поручителей и отметить этот факт в анкете заявителя. Созаемщики и поручители – одна из форм обеспечения ипотечного кредита. Наличие созаемщиков, несущих вместе с заемщиком солидарную ответственность – еще и доказательство финансовой состоятельности контрагентов банка по кредиту.
  • Соответствовать остальным требованиям банка: иметь достаточный для оформления ипотеки и документально подтвержденный доход, располагать активами (недвижимостью, автомобилем, депозитными счетами).
  • Оформлять ипотеку в банке, через который перечисляется зарплата или в котором соискателем ранее был открыт счет на крупную сумму. Это будет свидетельствовать о финансовой состоятельности и стабильности доходов заявителя.
Читайте также:  Как увеличить кредитный лимит в сбербанке - финансовый консультант

Нецелевой займ на жилье

Если во взятии ипотеки без прописки в требуемом регионе отказано, можно оформить нецелевой кредит. Заявка на ссуду и сопутствующие ей документы непременно проверяется сотрудниками банка. Однако требования к заемщикам по потребительскому кредиту менее строги, чем к контрагентам по ипотеке.

Относительно прописки здесь действует основное правило: гражданин должен ее иметь, будучи зарегистрированным в любом регионе России. Получая высокий доход, клиент может доказать его, предоставив в банк справку 2-НДФЛ или по банковской форме.

При сообщении банку как можно большей информации о своем финансовом статусе заемщик сможет получить нецелевой потребительский кредит на значительную сумму.

Список банков, лояльных к соискателям

Ряд финансово-кредитных организаций достаточно нестрог к клиентам, желающим взять ипотеку не в месте официального проживания.

Это крупные банки, имеющие разветвленную сеть отделений и операционных офисов:

  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • СвязьБанк;
  • УралСиб;
  • ФК Открытие.

Условия кредитования при отсутствии постоянной регистрации в регионе покупки жилья в ипотеку следует смотреть на сайтах банков и уточнять через службу поддержки клиентов.

 Некоторые из перечисленных банков прямо требуют копию свидетельства о временной прописке (как ФК Открытие), в других финансово-кредитных организациях информацию об обязательности предоставления документа надо дополнительно выяснять.

Ипотека без прописки в принципе невозможна: банк сделает вывод о неблагонадежности такого клиента и отказывает в ссуде.

Однако получение жилищного кредита при отсутствии постоянной прописки в месте присутствия кредитора возможно.

Оптимально предоставление свидетельства о временной прописке и иных документов, доказывающих, что клиент настроен на долгосрочное, а в перспективе на постоянное пребывание в данном регионе.

Ипотека без прописки: как взять жилищный кредит без постоянной регистрации

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Содержание:

Прописка и закон

Нужна ли прописка для получения ипотеки? В законе об ипотеке нет ограничений на получение кредита для лиц, у которых нет регистрационного штампа в паспорте.

Однако отсутствие данного штампа чревато административной ответственностью в виде штрафа в 2-3 тысячи рублей.

Если у гражданина есть хотя бы временная регистрация, которая оформляется на бланке-вкладыше, его уже не смогут оштрафовать за отсутствие регистрации.

Если человек проживает на съемном жилье более 90 суток, наймодатель обязан оформить жильцу временную регистрацию. Однако владельцы квартир предпочитают получать деньги от аренды жилья в обход правил о временной регистрации проживающих.

По той же причине наймодатели не оформляют договор найма квартиры сроком дольше, чем на год. Договор найма сроком действия больше года необходимо регистрировать в Росреестре.

После регистрации договора наймодателю придется оформлять регистрацию нанимателя в сдаваемой квартире, поскольку информация о проживании в квартире третьих лиц уже стала достоянием государственных служб.

Если у будущего заемщика нет регистрации, не стоит рассчитывать, что наймодатель поможет решить эту проблему даже за дополнительную плату.

Фиктивная прописка — тоже не выход: за нее по российскому законодательству положена уголовная ответственность.

Подходящий способ решения проблемы в данной ситуации — найти лояльного кредитора и оформить регистрацию в собственном ипотечном жилье.

Почему для банка важна прописка заемщика

Банкиры осторожно относятся к клиентам, у которых нет ни постоянной, ни временной прописки. В случае потери связи с клиентом после оформления кредита банк не сможет отправить деловую корреспонденцию для досудебного и судебного урегулирования. Отсутствие официального адреса проживания, даже временного, лишает кредитора гарантированного канала связи с клиентом. 

Банки чаще одобряют заявки людям, у которых есть прописка в регионе приобретения жилья. Наличие постоянного адреса — это +1 к надежности и удобству для кредитора. В случае судебного разбирательства рассмотрение дела проводится по месту прописки заемщика.

Однако некоторые банки выдают ипотеку клиентам с пропиской в другом регионе: ВТБ, Дельтакредит, Райффайзен и другие.

Крупные кредитные организации с большим количеством филиалов также часто одобряют ипотеку на жилье в другом городе, когда заемщик подает заявку в одном регионе, а квартиру приобретает в другом.

Поэтому многое зависит также от кредитной политики банка. Факт остается фактом: любая прописка на территории РФ лучше, чем полное ее отсутствие.

Готовимся к подаче заявки

Чтобы получить одобрение в банке, нужно соответствовать базовым требованиям кредитора:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 64-75 лет на момент погашения ипотеки (верхняя граница зависит от условий кредитования в конкретном банке);
  • подтвержденная трудовая деятельность не менее 1 года за последние 5 лет;
  • непрерывный стаж на одном месте работы не менее 6 месяцев на момент подачи заявки в банк;
  • наличие подтвержденного дохода. На ипотеку по закону можно тратить не более 40% от совокупного дохода. Если ваша зарплата составляет 60 000 рублей, рассчитывайте на ипотеку с платежом в 24 000 рублей ежемесячно;
  • первоначальный взнос от 15%. В 2019 году большинство банков повысило порог первоначального взноса и он составил 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • наличие супруга и детей не обязательно, но банки больше любят выдавать ипотеку семейным людям;
  • отсутствие серьезных промахов в кредитной истории и незакрытых просроченных кредитов. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, обязательно закажите выписку из БКИ и проверьте чистоту вашей КИ.

Прежде чем подавать документы в банк, обязательно проконсультируйтесь с менеджером относительно вашей ситуации с пропиской.

Решение каждый раз принимается в индивидуальном порядке и может зависеть от того, насколько банк заинтересован в новом клиенте.

Если к отсутствию прописки добавляются такие стоп-факторы, как неподтвержденный доход, отсутствие официального трудоустройства или проблемы с кредитной историей, заемщику могут помочь высокий первоначальный взнос или хорошие созаемщики.

Ипотека с временной регистрацией

Ипотека без постоянной регистрации, но с временной пропиской — распространенное явление.

Например, у гражданки Петровой нет ни временной, ни постоянной прописки по месту жительства, зато есть достаточные накопления на первоначальный взнос, стабильная работа с хорошим доходом, неиспорченная кредитная история и большие планы на жизнь в отдельной квартире.

Петрова выписалась уже после трудоустройства, поэтому работодатель пока не обеспокоен отсутствием регистрации в паспорте у своей сотрудницы. Петрова собирает документы и подает заявку на ипотеку, но получает отказ с рекомендацией оформить хотя бы временную регистрацию на несколько месяцев, чтобы банк был уверен в ее надежности.

Чтобы добиться своего, Петрова договаривается с продавцом квартиры, выплачивает задаток и собственник оформляет ей временную регистрацию.

Этот вариант рискованный для клиентки: в случае, если второй раз ей снова не оформят ипотеку, она может остаться без задатка.

Для продавца такой подход несколько более хлопотный, зато надежный: высоки шансы, что в случае одобрения Петрова не станет искать другую недвижимость, а купит именно его квартиру.

Есть еще один вариант, как оформить временную регистрацию легально и надежно. Если вы бронируете гостиничный номер или апартаменты на длительный срок, можно получить временную регистрацию через администратора гостиницы.

Для этого необходимо предоставить администрации гостиницы документ, удостоверяющий личность, и заполнить заявление о временной регистрации. Администрация передаст бумаги в миграционную службу. В итоге жилец получит свидетельство о временной регистрации, которое можно будет продлить через 90 суток.

Этот способ не самый дешевый, особенно если речь идет о гостинице в черте мегаполиса. Однако если с такой регистрацией банк одобрит ипотеку, можно использовать данную возможность.

Читайте также:  Дебет и кредит — что это? - финансовый консультант

В какой банк лучше обратиться

Благодаря конкуренции между кредиторами заемщик всегда может найти банк, который лояльно отнесется к его личным обстоятельствам. При отсутствии постоянной прописки можно обратиться с заявкой на ипотеку в следующие кредитные организации:

  • «Альфа-банк» выдает ипотеку под 10,19% с первоначальным взносом от 15% клиентам с любой пропиской. Временная регистрация подходит;
  • «Абсолют банк» оформляет ипотеку под 10,24% с первоначальным взносом от 20% заемщикам с источником постоянного дохода в регионе нахождения банка. Прописка любая;
  • «Промсвязьбанк» — кредитование по ставке от 9,8%. Требование к клиентам — наличие постоянной работы в регионе работы банка, отсутствие постоянной прописки не является стоп-фактором;
  • «Открытие» — ипотека от 9,8%, совсем без прописки кредит не дадут, но временная регистрация кредитора вполне устроит.

Как повысить шансы на успех

Подведем итоги. Чтобы банк более охотно выдал ипотеку при отсутствии штампа о постоянной регистрации в паспорте у потенциального заемщика, можно предпринять следующие шаги:

  • накопить первоначальный взнос более 40% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • найти надежного созаемщика или поручителя. При поиске созаемщика нужно учитывать, что все созаемщики являются долевыми собственниками приобретаемого жилья независимо от того, учитывается ли их доход при одобрении ипотеки. Поручитель не имеет вещественных прав на жилье, но с него первого банк спросит деньги, если основной заемщик окажется финансово несостоятельным;
  • при отсутствии возможности оформить временную регистрацию предоставьте в банк договор найма жилья в регионе, где собираетесь приобретать квартиру.

Не стоит спешить и подавать сразу несколько заявок в разные банки: более 3 отказов испортят ваш кредитный рейтинг и не помогут достичь цели. При отсутствии прописки для получения гарантированного одобрения со стороны банка воспользуйтесь услугами ипотечного брокера.

Посредник имеет прямой доступ к менеджерам банка, которые отвечают за одобрение заявок. Благодаря этому клиенты ипотечных брокеров получают ипотеку «вне очереди», даже при наличии стоп-факторов.

К тому же ипотечный брокер может взять на себя все сопутствующие хлопоты по оформлению кредита: сбор документов, согласование действий с продавцом жилья, сопровождение подписания кредитного договора и договора купли-продажи.

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

fotokretin26/Fotolia

Отвечает частнопрактикующий юрист Юлия Федонина:

Свобода договора – основополагающий принцип российского гражданского законодательства, который допускает заключение договоров на любых условиях, не противоречащих положениям закона.

Договор ипотеки представляет собой договор залога недвижимого имущества, которым обеспечено обязательство собственника этого имущества (залогодателя) по возврату долга банку или иному лицу (залогодержателю).

Место жительства (регистрации) собственника недвижимости правового значения не имеет, то есть закон не запрещает лицу, зарегистрированному или проживающему в одном субъекте Российской Федерации, приобрести в собственность или заключить иную сделку (в том числе, договор ипотеки) в отношении недвижимого имущества, находящегося на территории другого субъекта РФ.

Впрочем, банк может продлить срок проверки документов лица, подавшего заявку на заключение договора ипотеки, если это лицо зарегистрировано или проживает не в той местности, где находится банк. То же положение относительно местонахождения банка касается и расположения объекта недвижимости.

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Да, это возможно. Существует экстерриториальный принцип по одобрению ипотеки. Сейчас очень часто возникают случаи, когда люди работают в Москве, а сами зарегистрированы в других регионах РФ. В банках придерживаются мнения, что лучший вариант подавать заявку там, где находится объект недвижимости, чтобы не возникало лишних вопросов.

Отвечает помощник юрисконсульта ООО «Центр правового обслуживания» Дамир Жантлисов:

Оформление договора ипотечного кредитования возможно независимо от регистрации по месту жительства. Действующее гражданское законодательство не содержит каких-либо обязательных условий для оформления ипотеки. Однако следует иметь в виду, что банки вправе сами устанавливать требования к заемщику.

При этом банк может отказать в предоставлении любого кредита (в том числе ипотечного) на стадии заключения договора, если посчитает, что сумма кредита может быть не возвращена заемщиком.

В качестве такого обстоятельства может служить и несовпадение места получения кредита с местом Вашего постоянного жительства.

Дело в том, что ипотечный кредит предоставляется на длительный срок и на достаточно крупную сумму. Потому если заемщик оформляет ипотеку в одном регионе, а зарегистрирован в другом, то для банка это дополнительный фактор риска.

Таким образом, запрет на получение кредита в регионе, отличном от места постоянной регистрации, в законодательстве не содержится, и многие банки кредитуют всех граждан РФ, независимо от места жительства или места пребывания.

Поэтому при желании получить ипотечный кредит предварительно посетите тот или иной банк с целью выяснения более конкретных условий кредитования.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Отвечает директор компании «Мой Семейный Юрист» Алина Дмитриева:

При оформлении ипотеки необходимо внимательно ознакомиться с условиями и предложениями от банка.

По общему правилу наличие постоянной регистрации в регионе, где граждане обращаются за оформлением кредита, не требуется.

Однако одним из важных условий в договоре с банком является указание адреса регистрации и адреса места пребывания, и зачастую банки требуют у клиентов обязательно уведомлять их в случае смены места жительства.

Отвечает юрисконсульт офиса «Рязанский проспект» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Александр Малетин:

Несколько лет назад банки неохотно одобряли кандидатуры потенциальных заемщиков в случае их регистрации по месту жительства в другом регионе.

Сейчас же, если гражданин зарегистрирован в другом субъекте РФ, однако планирует получить ипотечный кредит в городе, где постоянно проживает и имеет работу, это не составляет трудностей.

Большинство банков не выдвигает условием выдачи кредита место постоянной регистрации в своем регионе, а лишь требует наличия регистрации на территории РФ.

Отвечает к. ю. н., председатель Третейского суда строительных организаций, адвокат Юлия Вербицкая:

Да, можете. Законом никаких препятствий для этого не предусмотрено. Вам следует изучить банковский продукт, банковские правила и выбрать наиболее подходящее для себя.

Банк гарантирован в любом случае ипотекой и универсальной подсудностью (рассмотрение споров об имуществе осуществляется по месту нахождения имущества Новый Уренгой) по этой причине Ваша регистрация для банка принципиального значения не имеет.

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

За оформлением ипотеки Вы можете обратиться в любой банк, который занимается кредитованием жилья. Никаких проблем не должно возникнуть, так как любой гражданин России может быть прописан в одном месте, а фактически проживать в другом.

Но учтите, что есть условия одобрения Вас как заемщика: достаточная зарплата для выплаты ипотечного платежа, подтвержденная справкой о доходах (минимум, в два раза превышающая платеж); срок работы на последнем месте от полугода; первоначальный взнос от 30% от стоимости жилья; отсутствие плохой кредитной истории.

Положительно могут сказаться и другие активы, которые у Вас есть: наличие недвижимости, образования, государственных наград и т. д.

Отвечает директор департамента юридического сопровождения сделок TEKTA GROUP Юлия Симановская:

При наличии постоянного места работы и подтвержденного дохода получить ипотечный кредит не по месту постоянной прописки возможно. Законом не предусмотрено на этот счет каких-либо ограничений.

Вместе с тем следует учесть, что банки могут воспринимать такого заемщика как рискованного.

Оценивая платежеспособность клиента и свои риски, банки при выдаче ипотеки вправе изменить условия кредитования: увеличить процентную ставку, уменьшить срок выплат, а также увеличить первоначальный взнос.

Также могут быть завышенные требования к доходу либо обязательное наличие положительной кредитной истории. Все индивидуальные требования зависят от банка.

  • Текст подготовила Мария Гуреева
  • Не пропустите:
  • Все материалы рубрики «Хороший вопрос»
  • Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?
  • Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?
  • Могут ли граждане Белоруссии взять ипотеку в России?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector